東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

[入居予定さん]

管理人さんから指摘がありましたので、僭越ながらスレ立てさせていただきます。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[669: 契約済みさん]

ローンスターはどうなってもいいが、金利0スキームは維持してほしい。
ま、だめなら一括返済で終わり。
バーチャルな金利メリットを、累計3M\位は享受できたからよしとしよう。

[670: 匿名さん]

みなさんの書き込みを参考にさせていただきつつ
東京スター銀行に借り換えます。

一番の魅力は預金連動型で、こまめに繰り越し返済
するのと同じ効果が得られ、手元に資産を確保することで
過剰な保険加入が不要になったり、急な借金を負う等の
リスクを軽減出来そうなことです。

銀行自体の安全面については、破綻時は預金連動は無くなるかも
しれないが、経営者の変更ぐらいでは変更にならないだろうと
判断しました。

５年ほどで０金利になりそうですが、３５年で組んで
ローン控除が得られる間は塩漬けで、
その後、返済額軽減型で繰り越し返済実施、
メンテナンスパックを最後まで生かそうと思います。
（返済休暇で+3年？）

ローン残高１０万円程度にすれば、年間６０００円ほどで
１入院１０万円の医療保険と考えることも出来お得
かな？、と考えています。

[671: 匿名さん]

No.650です。
返済休暇で+3年？
と書き込みましたが、

返済休暇を含めて３５年までしかローンを組めませんでした。

[672: 匿名さん]

ここから住宅ローンを借りてます。
時々あまりよろしくないニュースを耳にすることがあり
ちょっと薄氷を踏む思いをしてますが、
一応保っていれば良しということで、、、、

預金連動型というのはｙあはりメリットがかなりあります。

[673: 購入検討中さん]

現在、1430万のローン残金があり、10年固定の利率が3.15％。借り換えを検討しており、東京スター銀行の預金連動型住宅ローンに切り替えたいと思っております。
どなたか、以下の点についてご教示いただけませんでしょうか。
よろしくお願いいたします。①家族から600万円ほど預金に入れてもらえることになっていますが、もちろんこれは本人の資金を口座に預金する形でなくても問題ないんでしょうか。またそれを契約時に話してしまってもよろしいのでしょうか。

②東京スター銀行が潰れると預金額が強制的に繰り上げ返済の形になるのはわかりますが、残金はどういう扱いになるのでしょうか。また他の銀行に吸収されたりすると、新しいローンの支払い設定になってしまうのでしょうか。

③預金によって利率が変わるということは、毎月支払額は変動するということになるのでしょうか。

[674: 借り換え検討中]

６７３さんへ

こんにちは。うちも673さんと同じくらいの残高です。
借換検討中でローン説明会に行ってきました。
①家族の預金を口座に集めるのは、銀行側としては問題ないと思うので、銀行に話しても問題ないと思います。
私も話しましたが、特に問題なさそうでしたよ。
②預金は１千万まで保護されて、一千万とその利息を越える部分の預金は借入残高と相殺されるとのことでした。
③毎月の支払い残高は、一定の元金＋預金に応じた利息分（１日分×３０日分）とのことで、元金は一定で、利息の部分が預金に応じて増えたり減ったりです。

ローンの電話相談とかだと、こちらの名前や住所など言わなくても、質問に答えてもらえるので、気になることがあったら、直接聞いてみると納得がいくと思いますヨ＾＾。
フリーダイヤルで電話代もかからないし＾＾。

私も検討中で　みなさんがどんな考えで、こちらのローンを選んで実行されるのか、ご意見参考にさせていただきたいので、また書き込んでくださると嬉しいです。

みなさん、上記の私の書いたことで、誤りがございましたら、ご指摘お願いいたします。

[675: 借り換え検討中]

抜けてました。

②の新しい銀行になったら、新しい支払い方法の設定になるのか？という点については、
現在のローン担当の方でもわからないようで、
そうなる可能性はあり、そのときの銀行の決めることなのでわからないということでした。

[676: 購入検討中さん]

＞674さん

ご丁寧に有難うございました＾＾

なるほど、家族の預金も認められるのならば協力してもらえる人がいる限りメリットは大きいですね。


＞②預金は１千万まで保護されて、一千万とその利息を越える部分の預金は借入残高と相殺されるとのことでした。

なるほど。
それならば強制的に預金を繰り上げ返済する形になってしまうというわけではないのですね。
一応、家族のお金を預金してもらうようになるので、それが返済に回ってしまうと困る部分も出てきてしまうので・・・。


いろいろと詳しく本当に有難うございました。
私も相談会に行ってきたいと思いますので、また何か情報がありましたら書き込みさせていただきます。

[677: 借り換え検討中]

６７６さんへ
　
６７４です、私の書き込んだ分、もし誤りがあるといけないので、相談に行かれる際に　間違いないかよく確認なさってくださいね＾＾。
また、何かあったら、教えて下さいね。

[678: 購入検討中さん]

＞674さん

はい、ありがとうございます＾＾
また何かありましたら書き込みしますね。

[679: 匿名さん]

なんだこのミクシみたいな流れは
東スターはもっと殺伐としたものなんだよ
過去ログは全部読んだ？
600万の贈与税きちんと申告してね。

[680: 借り換え検討中]

６７９さん

最近、借換を考えて、こちらを見るようになったので、雰囲気に合わない書込みでごめんなさいね。
過去ログは少しさかのぼって、見てたけど、数が多すぎて全部は見れてないです。

そうですね。
６００万家族の預金を入れるのは、銀行側には問題ないと思いますが、税務署関連だと問題ありますよね。
「１％程度利息払って、ちゃんと返します」って借用書作って借りて、税務署から問合せがあったら、対応できるようにしとけばよいのかな。。
預けてもらうだけで、贈与してもらうわけではないようだし。。

[681: 購入検討中さん]

＞６７９さん

６７３です。
殺伐というのはどういう意味なのでしょうか。
過去ログも少し読みましたが、絶賛派と、破綻する派の意見が一部あるだけで、実際に預金が作れる人と作れない人の差という部分しか見えて来ませんでした。
詳しい事情がおわかりでしたら、ぜひご教示いただければ幸いです。

ちなみに、600万は借用書を用意しておりますので、問題ありません。
＞６８０さん

アドバイスありがとうございます。
一応、税務署対策で借用書を用意し、実際に貯金の部分を返済としてあてているようにするつもりです。

[682: 金利０さん]

>600万の贈与税きちんと申告してね。

これは、万一の時に準備しておけばいい事。
正しい説明を考え、形が整っていれば問題ありません。

世間には、聞かれたら杓子定規に答えなければいけない立場の人がいます。
なかには、ここの預金連動スキーム自体を、好ましく思わない人もいますから。

[683: マンション住民さん]

>>６８２

それは間違いです。借用書をつくる形だけの事ではなく、実態で示さないとだめです。
あとで税務署に見つかると追徴課税されるので、余計に税金を払うはめになります。

600万円借りたら、毎月利子をつけて返済している証拠を残す（銀行引き落としの記録など）必要があります。
利子も最低２％ほどつけておかないと贈与の対象になります。
つまり、あなたは親族に借りた600万円分は、いくら東京スターでも、ゼロ金利になりません。

[684: マンション住民さん]

よく親族から金を集めて、ゼロ金利とか、金利を下げることを目論む人がこのスレで質問しているけど、親族から借りるときの金利をお忘れのようです。金利をつけなければそれは分割で返しても贈与ですよ。銀行よりも利子が安いくらいに認識したほうがいいですし、借金には変わりないです。東京スター銀行のゼロ金利メリットを享受できるのは、１００％自己資金（夫婦共有物件なら夫婦の貯金合算でもいい）の人達だけの特権です。

[685: マンション住民さん]

>預けてもらうだけで、贈与してもらうわけではないようだし。。


銀行口座に移した時点で、贈与です。証拠が残るし、税務署なら調べられます。

[686: 金利０さん]

>世間には、聞かれたら杓子定規に答えなければいけない立場の人がいます。
>なかには、ここの預金連動スキーム自体を、好ましく思わない人もいますから。

やはりごらんの通りの反応です。

[687: 購入経験者さん]

いや、600万を借りたとして、利子つけずに元金だけ返した場合、
贈与と見做されるのは利子部分でしょ。

600万×3％（銀行でもこんなに高くないが）＝18万なので、
年間110万の控除範囲内に収まる気がします。
違ってますかね？？

[688: 契約済みさん]

ちゃんと2%との利子をつけて返して(ちゃんと証拠が残るように、
銀行振り込みで。)代わりに年110万円以内で、利子分を贈与返ししてもらえば
良いだけです。
文句言ってる人は自分に預けてくれる親族がいないから僻んでるだけなので
気にしないでいいですよん。