年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[951: 購入検討中さん]

夫：37　会社員　年収560万（手取り500万）
妻：36　会社員　年収300万（手取り250万）
子：一人　２歳（もうひとり欲しい）

物件価格：3700万円　竣工は２年後
頭金：600万円の予定（諸経費別）
借り入れ3100万円

金利が２年後もし４％になってたら、かなり苦しいような気がしてますが、ものすごく気に入ってる物件です。
なんとか欲しいと思ってるんですが。。。
２年後の金利上昇が読めないところで、決めてしまうのは無謀でしょうか？

[952: 匿名さん]

>>951さん

奥さんがそのまま働けば問題ないのでは？
お子さんをもう一人ということなので
最初は返済額軽減で繰上げをしていって様子をみれば
いいのではないでしょうか？

[953: 社宅住まいさん]

皆さんは所得税の増税は折込済みでしたか？
増税があるとは知っていましたが、これほどとは思いませんでした。
所得税UPかなりキツイです(T_T)。

２０年固定で１５年完済を目指す予定でしたが、不安です。

年収・・・７５０〜８００万
借り入れ・２１００万
世帯構成・夫４５歳、妻（専業主婦）、小学生２人

９月実行です

[954: 申込予定さん]

私（３２）年収４５０万
　妻（３２）年収１００万
　子供３人　小学生

　借り入れ　２５００万
　頭金　　　　１００万

　３０年ローンで考えてますが、どういった借り方が
　よいでしょうか？

[955: 匿名さん]

954さんへ

家庭が破綻するので今回は見送ったほうが良い。
子供3人が困る。

[956: 匿名はん]

>>953
所得税の増税？
所得税は1月から減額されています。
6月から住民税がアップしました。

これは税源を地方税に移管したためですが、合わせて定率減税が廃止
されたため、所得税＋住民税では増額(増税ではない)されています。

折込み済みかと言われれば、折込んではいないですが、節約か貯蓄を
減らすかで乗り切るしかないですね。

これからは、消費税のアップや年金の減額など生活者には厳しい社会
になってきますね。

[957: 匿名さん]

夫：30　会社員　税込年収650万
妻：29　会社員　税込年収350万
子：なし　ここ5,6年で2人ほしい

物件価格：3700万円
頭金：400万円
借り入れ：3300万円

妻は子供が生まれても今と同じ会社に復帰する予定。
会社的にはOK。　あとは妻の体力次第。
その場合、年収は300万前後かと。

無謀でしょうか？

[958: 匿名はん]

>>957
大丈夫です。

諸費用や手元に残すお金は頭金とは別ですね。
頭金をあと300万増やすことができるなら安全圏です。

[959: 匿名はん]

>>953
20年固定でメリットがあるのでしょうか？
短期固定の低い金利で繰上返済された方が、早く完済可能です。

お子様が小学校で2人ということは、5〜10年後に教育費のピークを
迎えることになります。
ローン期間を30年等の長期にし、家計に対するローン負担を軽減し
て対策されることをお薦めします。

教育費のピークが過ぎると、次は老後資金の準備になりますので、
家計管理はしっかりとしてください。

[960: 購入検討中さん]

夫（３２歳）　年収８５０万
妻（２７歳）　専業主婦
子供　なし　（２人を予定）
頭金　１９００万
物件価格　５６００万
ローン　　３７００万

入居が２年後で金利の上昇も気になります。
フラット３５を２７００万、変動で１０００万を予定。

かなり厳しいような気もします。アドバイスお願いします。

[961: 匿名はん]

>>960
全然、問題なし。

2年後の年収や金利の状況でフラットと変動の比率は見直しすれば
良いでしょう。

[962: 申込予定さん]

無謀確定でしょうか？

夫３４歳年収７００万
妻３０歳パート予定
子供女子２名

物件価格３，７６０万
頭金（諸費用除く）４００万

辛口でも構いません。ガツンとアドバイスお願いします。

[963: 契約済みさん]

>>954さん

年収が低めなので、セオリーからいけば全期間固定がベストでしょう
８２銀行の2.8%を押えてあるならそれで決まり。

無ければ、10年固定で一番トータルコストが安い銀行を探してみて下さい。

間違っても短期固定は組むべきではありません。

あとはご自身がネットを駆使して情報収集された方が良いと思います

[964: 迷ってます〜]

夫３２歳 年収５７０万
妻３２歳 専業主婦
子供４歳 幼稚園年少
子供２歳

物件価格：４３５０万円(諸費用込)
頭金　　：９００万円
　　　　　１４００万円(援助有りの場合)

親からの援助が無い可能性もあります。
無謀でしょうか？

[965: 匿名はん]

>>962
お子様の年齢が分かりませんが、教育費、習い事にと以外と
お金がかかります。
老後の備えも考えると、ローンの安全圏は3000万までです。

>>964
親からの援助が無いと、完全に無謀ですね。

[966: 大手企業サラリーマンさん]

夫４３歳、年収２０００万
妻４０歳、専業主婦
物件価格：５０５０万
頭金：５００万
ローン：変動２０００万、１０年固定２５００万
親からの援助なし。
老後の心配をしなければ。。。

[967: 匿名はん]

>>966
年収が2000万で頭金が500万ですか?

毎年1000万ほど返済すれば5年で完済です。
収入のほとんどを使われるとすれば、どんな生活なんで
しょうね。ローンより、そちらの方が興味あります。

それこそ、収入が無くなった時の老後が心配です。

[968: 匿名さん]

４３にもなって親からの援助なしって書いちゃうところがおもしろい

[969: 匿名さん]

なんだこの自慢スレ

[970: 匿名さん]

子供いないんだから問題なし。

[971: 申込予定さん]

夫40歳　年収850万
妻34歳　年収400万

現在子供無し
一年以内に第一子予定
出産後子供が三歳くらいまでは、妻は復職予定なし。

物件価格：5700万
頭金：現在1300万（ローン開始日までに2000万まで貯蓄予定）

ローン外預金：1100万（積み立て個人年金+妻の預金）
まだ結婚式を挙げていないので結婚費用（式、披露宴、新婚旅行）、将来の子供の学費、両親の万が一のための資金、老後に備えて等の資金

ローン開始時期が、2009年3月のため、ローン開始より
最初の3年は、１馬力。妻は特殊資格保有のため、復職後も
ゆとり勤務で最低年収300万は可能。

ローンタイプは、現在検討中。20ヵ月後の金利動向を考慮してどのようなローンタイプが良いのか合わせてご教示いただければ幸いです。

[972: 匿名さん]

>966さん
いきなり今年年収2000万になったのでしょうか？
そうでなければ、頭金が少なすぎます。
浪費家でしょうか？いくら年収があっても浪費家だと
生活レベルが下がるのできついですよ。
お子さんはいらっしゃらないのでしょうか？
ならば老後まで貯めて、いまはそのまま賃貸でもよろしいと
思います。なにも無理してローン組む必要はありません。
まずは死ぬ気で頭金を4000万貯めましょう
本当ならその年収でその物件ならキャッシュで買うのが
望ましいです。

[973: 契約済みさん]

みんな余裕ですね。私なんか頭金４０万　３１００万の全額ローンです。年収６５０万貯金０独身です。人生設計しないと

[974: 匿名さん]

頭金が少ない人って住宅購入をまったく考えてこなかった人なのかね。

[975: 匿名さん]

>971さん
一年以内に一子予定とは？もう妊娠されているのでしょうか？
ローン開始日なども決まっているのはすでに契約をすまして
いるのでしょうか？決まっていて20ヶ月後の金利を決めるのであれば
20ヶ月後に決めるのが一番です。今考えても後でまた考える
必要があります。

また奥様の年収はあまり当てにしないほうがいいですよ。
繰り上げ用と考えましょう。言い方が悪いですが復帰できるとは
限りませんよ。ご主人のみですとちょっと厳しいかもしれません。
詳細がよくわからないのでなんとも言えませんが。
（少なくとも第一子予定→妊娠してるのかしていないのか
ローン開始が2009年3月→こう契約した、2009年の物件を考えている等）

とりあえず聞かれているのはローンタイプのみ？なので
20ヶ月後に決めましょう。

[976: 申込予定さん]

>975さん
早速のご返事ありがとうございます。
まだ、妊娠はしていませんが妻共々早々の子供を望んでいますので
あくまでも予定としています。

本契約はまだしておらず、私の1馬力でどうにか返済計画の目処がつけば契約を考えています。ただし、猶予も来週までと期限が迫っていますので、将来の生活にゆとりがないようであれば気に入っている本物件はあきらめようかと考えています。

妻は看護士であり、その他医療系のいくつかの資格を要する職に現在就いており本人いわく、復帰は可能との自己申告のもとご相談させていただいております。

やはり厳しいでしょうか？　手持ち資金をいくらか頭金に回して、月々の返済負担を軽くする事も考えていますが、両親が70歳を超えており万が一の時の資金も手元に残しておかなければと、、どのくらいの金額を残すべきかの判断も今ひとつ整理できていない状況です。

辛辣なアドバイスをお願いいたします。
因みに、現在負債は妻共にゼロです。

[977: ビギナーさん]

974さん
その通りですよ、または貯めれない稼ぎしかないのです。
そこで！無謀なローンですよ

[978: 匿名はん]

>>976
3700万を金利4%で35年ローンを組むと年197万の返済になります。
年収が多いので返済可能な範囲ですが、定年までに繰上げ返済
で完済するには、年100万ほどが必要です。
ご主人だけの収入での返済は厳しくなるでしょう。

又、年齢的にお子様が生まれて成人の時に定年が近いということ
で、教育費も計画的に積み立てておく必要があると思います。

それでも、頭金が2000万あればローン破綻の心配は無いので家計
管理がきちんとできるなら、購入しても大丈夫だと思います。

[979: 購入検討中さん]

夫　２７歳　年収６５０万円
妻　２６歳　　　３００万円
子供　５年間は予定なし

物件　　５８１０万円
借り入れ５０００万円
頭金　　８１０万円（内３００万円　親ローン）
諸費用　２００万円（２年後の引越しまでに用意）

残金　夫２５０万円　妻２５０万円

収入に見合っていない物件価格なのですがかなり気に入って
しまい迷っています。
まだ結婚前でここ１〜２年の間に入籍予定です。
なんとか購入できないかと思っているのですが
良い方法はないでしょうか？？
どうかご意見お願い致します。

[980: 購入経験者さん]

979さん
結婚して、子供ができてからでも遅くないです。
引越までに考えが変わってしまってるということも
十分ありますよ〜。
購入するにも入籍していなければ、一人と同じですから、
５０００のローンは無理です。

[981: 匿名さん]

>>976さん
退職金、厚生年金で老後が大丈夫そうなら、いけそうな気もするのですが……そうでないなら旦那様の収入だけではかなり厳しいかも。

奥様は資格保有とのことなのですが、皆さんが書かれている「奥様が復帰できない場合を考えて」というのは、職に就けるかどうかだけの問題ではないと思います。
（意見を、ということなのであえて書きます。ご気分を害されたらすみません）
お子さんが病弱だったり、奥様がご出産後ひどく体調を崩されたりすることもないとはいえません。私の友人で外資系で相当のキャリアを積んだ女性がいますが、職場復帰の準備を万端に整えて産休に入ったところ産後の肥立ちが悪くてなかなか復帰できず、できてもとてもフルタイムは無理で、結局専業（＋ときどきパート）になりました。出産しても出産前と同じ体調を維持できる人の方が多いですが、何が起こるかわからないのも出産です。

奥様の年収を込みでマンション購入を考えられるなら、お子さんが生まれてからにした方が確実だと思います。ご出産前に物件を購入されるなら、ご主人お一人の年収でやりくりできるローンにした方が無難だと思います。

[982: 匿名さん]

>979さん
5000万のローンはかなり高額です。ローン計算はされましたか？
約月々20万の支払いです。980さんの言うとおり結婚後、子供さんが
出来てからでも十分でしょう。5年間予定なしも結婚されると
考えが変わる可能性もあります。

それと気になるのが収入に見合ってない物件を気に入られたとの
ことですが、その考えは破産一歩手前です。
まず住宅購入は予算ありきでの考えが基本です。
（住宅だけではありませんが・・・）
誰だって3000万の物件より1億のほうがよく見え気に入って
しまいます。どんなに気に入っても1円でも（大げさですが）
予算オーバーの場合切る精神力をつけましょう。

[983: 匿名さん]

>979さん
自分の予算をはるかに超えた物件を見てしまう方・・・。
家探しで失敗する典型的なパターンですね

[984: 匿名さん]

夫：３０歳、年収６５０万
妻：２５歳、専業主婦
子：１歳

物件：４２００万（マンション）
頭金：５００万（諸経費のぞく）

ローン：３６００万

これって無謀でしょうか？

[985: 購入検討中さん]

３６歳年収６００万
一戸建て諸費用込み３６５０万
借入２９５０万
子供小学生２人
妻パート５０万　　どうでしょうか？

[986: 匿名さん]

984さん
　将来奥様が働かれるのが条件になるように思われます。

985さん
　欲を言えば奥様の収入があと50万円ほしいところですね。
　現状、大丈夫だと思います。

[987: 購入検討中さん]

９８０さん

そうですね。
確かに営業の方に良いことばかり言われ今
買わないとという気持ちになっていました。
今回は見送りたいと思います。
ありがとうございました。

９８１さん

＞予算オーバーの場合切る精神力をつけましょう。

おっしゃる通りです。
上をみればキリがないですよね。
９８１さんのご意見で少し冷静になれました。
分相応で気に入る物件を探したいと思います。
ありがとうございました。

９８３さん

ありがとうございます。
失敗しない物件選びができるように
勉強したいと思います。

[988: 何とかなると思っています。]

夫：３１歳、年収５８０万
妻：３１歳、専業主婦
子：４歳、１歳

物件：４３５０万（戸建、諸費用込み）
頭金：１５００万

借り入れ：２８５０万

会社の上司に相談したところ、
ヤメトケ〜って言われました。。。
家に対する価値観の違いもあると思いますが
これって無謀でしょうか？

[989: 購入検討中さん]

夫：27歳、年収700万
妻：28歳、専業主婦
子：1歳

物件：4300万（諸費用込み）
頭金：800万

これって、無謀でしょうか。。。
教えてくださいませ。

[990: 匿名さん]

988さん
　頭金に1500万も貯蓄された実績がおありなので、
　大丈夫だと思いますよ。
　月々の返済は11万円以下に抑えたいところですね。

989さん
　大丈夫だと思います。
　月々の返済は13万円以下、但しマンションでしたら管理費等
　が家計を圧迫する可能性があります。


　お二方とも、少しでも奥様の収入がほしいところですね。
　がんばってください。

[991: 契約済みさん]

夫　28歳　年収　450万
妻　28歳　現在専業主婦、来年には就職予定
子　１人（現在６ヶ月）
頭金　　300万
ローン　3,000万（35年ローン、全期間　1.2%優遇

家賃を払い続けるならいっそと勢いで住宅を購入してしまいました。
現在変動金利で考えておりその後妻が働き始めたらその分を繰り上げ返済にまわそうと考えております。
変動金利にするのは金利上昇のいまの時期無謀でしょうか？
みなさんの金利のおすすめをぜひ聞きたいです。

[992: 匿名さん]

>>991さん

来年には奥様が就職予定とのことですが
それなら　就職後しばらくしてから家探しということでも良いのではないでしょうか？
子供のいる主婦が働くと言っても　保育料もかかるし　子供が病気で休んだりすればその分マイナスされます。
時間を節約するために　食費やらなんやらがUPすることも考えられます。
思ったよりは　家計にプラスにならないと言うことも・・。

35年とは言わないまでも　長期固定金利でご主人の収入だけで返せる額の物件にしたほうがいいと思いますよ。

[993: 匿名さん]

>>992さん
991さんはもう契約してしまったのだと思われます……。

>>991さん
奥様の年収がどれくらいになるかわからないのですが、旦那さんの年収だけだと返済が苦しそうです。全期間変動なのは危ないかも。とはいえ、旦那さんの年収だけではフラットだと月々苦しいんですよね。
私だったら、半分程度をフラットにして、奥様の収入で変動を繰り上げていきます。
そのローン額だと、奥様の年収が200万弱ないと厳しいと思います。がんばってください。

[994: 契約済みさん]

夫（４４）　年収６００（公務員）
妻（３３）　現在専業　４月から病院で勤務予定（医者にあらず）
子供　予定なし

物件　　　　　　　２７５０
頭金　　　　　　　　５５０
諸経費、準備費等　　２５０
借入れ　　　　　　２２００
購入後預金残　　　　３００

契約はしたものの、年齢高、年収低で銀行の審査が不安です。
最悪共済からの借入れも可能なんですが、
いかがなもんでしょうか？

[995: 購入経験者さん]

９９４さん
余裕ですよ。
無理のない借入額と「公務員」という安定。
なにも３５年を組まなくてもいいわけですから。
奥様が病院勤務予定であればなおさら問題なしです。
月々の返済額をなるべく最小に抑えたいところですので、
なるべく長期のローンを組んで繰り上げか、
奥様の収入によりますが、１５００万、７００万等の２本だてにして、７００の方を一気に返済するのがよいと思います。

[996: 契約済みさん]

>>995さん
ご意見有難うございます。
少し安心できました。
繰り上げ返済は、考えていたのですが、
２本立ても検討してみたいと思います。

[997: 豊中]

夫（30）　年収400万（会社員）
妻（34）　年収250万（派遣勤め）
子供　予定なし

物件　　　　　　　3470
頭金　　　　　　　 0
諸経費、準備費等　 300
借入れ　　　　　　3470
購入後預金残　　　　 0

今年大幅な昇給あり年収50万アップなりましたが無謀なローンですよね？

[998: 購入経験者さん]

>>997
はい。

お望み通り、無謀なローンですね。

今後も毎年同じように年収が増え、
10年以内に倍の年収になるなら、大丈夫かもしれませんが…

＞今年大幅な昇給あり
「今年」なんですよね？
これから数年は、「毎年」ではないのですよね？

何より、頭金を貯めてからにしましょう〜

[999: 豊中]

忠告ありがとうございます。
昇給は今年７月からです。これからの昇給は何か特別な事がない限り年間１０万くらいの昇給だと思います。

[1000: 匿名さん]

１０００