年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[601: 契約済みさん]

>>599
一般的にローン金額自体は余裕でしょう。
しかし、世帯年収1,200万円で頭金がたった300万円しかないような
生活スタイルがお好きならば、ローンの返済はよほど心を入れ替え
ないと、破綻しそう。

[602: 申込予定さん]

夫42歳年収1000万円
妻専業主婦
子供2人
頭金1000万円
物件価格5400万円
これは無謀でしょうか？

[603: 購入検討中さん]

お願いいたします

夫３５歳　　年収６８０〜７４０万　（残業により）
妻２６歳　　年収２７０万　（産後復帰しました）
子　１歳　　（今後予定なし）

４５００万の物件で頭金が７００万　　
・・だったのですができちゃった婚でしたのでこれから挙式予定です。（こじんまりとですが）
その費用と、引越しや家具購入などで計２００万

ということで４０００万ローンです
４０００万台・・　　繰上げ返済で夫６０歳までには確実に完済したいと考えています。
（定年は６０歳とありますが希望でその後も働けます。私は妻です。夫が希望すれば別ですが、私としてはそこまで働かせたくはないので）
退職金はないものと考えています。
　よろしくお願いいたします。

[604: 匿名さん]

>>603
諸費用分はどっから出るの？
引越しや家具購入で200万くらいすぐなくなるけど。。。

[605: 購入検討中さん]

>>601

599です。
アドバイスありがとうございます。

[606: 匿名はん]

>>602
年収、頭金、ローンの額だけをみると問題ないですが、
年齢が42歳で定年まで18年、お子様2人の年齢がわかり
ませんが、28歳の子として14歳で教育費が一番かかる
時期にあると思われます。
3400万のローンを35年で組み、繰上返済するとしても
ローンの初期に元金が減らせないと利息軽減効果は望め
ません。
又、老後の備えも考え始める時期ですから、可能であれば
奥様にも働いて頂いて、50歳までに繰上返済で元金を1500万
以下に圧縮できれば余裕で返済可能だと思います。

頑張ってください。

[607: 匿名さん]

>>606
勝手に嫁を働きに行かすんじゃねぇｗ

[608: 匿名はん]

>>607
可能であれば、と書いてありますけど。

うちの嫁さんは今は専業ですが、３人の子供の教育費が一番かかる時期は家計のために
働いてくれていました。

[609: 匿名さん]

>>608
>夫42歳年収1000万円
>妻専業主婦
>子供2人
>頭金1000万円
>物件価格5400万円

この条件での相談なんだから、可能であればとか自分でいろいろ引っ付けて回答するのは無意味
そんなんだったら、可能であれば1200万くらいの仕事に転職すれば返済可能です。って言うのと同レベル

[610: 匿名さん]

>>603
子供の養育費・老後の蓄えはどうするのですか？？？
年金もどうなるかわからないし、消費税も確実に上がります。
現在のご主人の年齢・年収では相当厳しい生活となると思いますよ。
せっかく家を買っても一部屋で過ごさなければならなかったり・・・
奥さんとの年齢差も考えなければなりません。
戸建てですか？マンションですか？

私の場合、
夫：40歳 年収820万（残業込み⇒今年は残業がかなり減って今年は恐らく700万に満たないかも）
妻：33歳 年収90万（パ−ト）
子供：これから一人予定

諸費用込み3200万の戸建て物件
頭金800万、2400万の借り入れを予定していましたが、断念しようと思っています。
しかしながら、現在は築7年のマンションに住んでいて、ロ−ンも残1600万（現在貯金1100万で戸建て断念の場合は貯金半額を繰り上げ返済予定）

幸せな家庭をお築きになりたいのであれば、せめて2500万円以内での借り入れで他の物件を検討された方が無難かと思いますが・・・。

[611: 匿名はん]

>>609
可能なら頭金を増やすか、物件価格を下げるとかもダメなんですか？
それなら、回答できないですね。

ローンの返済は大丈夫ですが、お子様の教育費や老後に備えて下さい、では
余計なお世話と言われそうですね。

[612: 匿名さん]

>>611
余計なお世話です

[613: 匿名さん]

>>612

それをいっちゃおしまいです。

>>611
人の財布の中を覗くのはやめたら。
頭金の他に、老後の貯蓄を別立てでしているかもしれないし、親からの遺産が転がり込む予定があるかもしれないでしょ。質問者の情報開示がないのですから、ローンに限って応えましょう。

[614: 匿名はん]

>>613
質問者の情報開示を受けてから回答した方が良かったですね。
反省します。

[615: 購入経験者さん]

>>602さん、全然余裕

当方スペック
・夫44歳年収1000万円
・妻専業主婦
・子供2人
・残債5600万円
　（35年ローン2年返済済み）

[616: 購入検討中さん]

６０３です。　
＞＞６０４さん　物件価格は諸費用込みで書かせていただきました。
＞＞６１０さん　老後の貯蓄等も専門の方と相談して、また夫婦でも毎月のやりくりなども何度も何度も話し合いました。もちろん全てが計画通りにいく保証はありませんが。
主人の年収は４０歳を超えると一気に上がる会社なので、問題さえなければ１０００位になる予定です。ただ、万一でも上がらなかった場合は、（上がってもですが）私もこのまま頑張って一緒に返していく覚悟は必要だと思っています。過度の期待をしないためにも、最初に書き込みませんでした。申し訳ありません。
４０００は間違いなく無謀としても、今現時点での世帯年収（９００〜１０００）で無難と思えるローン額は、やはりその家庭によって違うのでしょうね。生活レベルや家にお金をかけることにどれだけの価値を感じるか・・など。
大変有難いアドバイスをいただきました。

[617: 田舎者]

よろしくお願いします。

夫30歳年収600万円
妻専業主婦
子供なし（ここ1,2年で欲しいとは思うのですが・・・）
借り入れ2800万円
これは無謀でしょうか？

[618: 匿名はん]

>>617
頭金の額や、今後年収の伸びが期待できるのかが分かりませんが、
年収の5倍に近い借入れですので無謀と思われます。

[619: 田舎者]

６１８さん

ありがとうございます。

物件3000万で、頭金は200万でした。
今後年収の伸びですが期待できると思います。
大体先輩方を参考にすると、35歳で700万、40歳で1000万くらいでしょうか？

[620: 匿名さん]

夫：30才　某一部上場企業　税込年収：650万
妻：30才　契約社員　税込年収：300万（年収アップはほとんどなし）　
　　契約社員ですが、短期契約ではありません。
子：1歳半　（3年後くらいにもう一人希望）

妻は産休育休後仕事復帰しました。

物件：3900万円
頭金：500万円
借入：3600万円

フラットと短期固定を半々MIXを考えています。
金利優遇は1.6％です。
現在購入を検討中（そろそろ決断しなくては）ですが、ご意見をいただければ幸いです。
どうぞ宜しくお願いいたします。

[621: 匿名はん]

>>619
頭金が少ないと思いますが、収入の伸びとお子様の予定の1〜2年後までに
繰上げ返済で元金を減らすことができれば大丈夫でしょう。

頑張って！

[622: 匿名はん]

>>620
頭金500万の内、200万は諸費用ということでしょうか?
借入れ金額が大きいですが、奥様が継続して働かれているので
大丈夫でしょう。
お子様の教育費も計画的に準備されることをお薦めします。

それにしても、金利優遇1.6%はすごいですね。
どこの銀行ですか?

[623: 入居済み住民さん]

>>619
28歳年収550万で借り入れ2600万だが、余裕ではないけど
結構普通にやってるよ。ただ結構プレッシャーはかかるよ。

頭金頑張って貯めて、年収の3倍程度に収まるようにすると
気楽なんだろうなと少し反省。

[624: 購入検討中さん]

夫：36才　上場企業　税込年収：800万
妻：専業
子：小学一年女、幼稚園年長女

物件：4700万円（中古諸経費込み）
頭金、諸経費：700万円
借入：4000万円

現在購入を検討中なのですが、ローンが年収の5倍、
月の支払いは65才までの29年2.8％として毎月13万、ボーナス追加23万
現在私立の幼稚園の子供が小学生になれば
だいぶ楽になり何とかやって行けそうに思いますが無謀でしょうか？

[625: 匿名はん]

>>624
お子様の成長を見越したライフプランを考えてローン計画すれば良いでしょう。
特に、お子様の教育にどれだけお金をかけるか(かかるか)によって無謀さは異なります。
お子様次第ですが、学費以外に習い事や塾代などが結構かかる場合があります。

ローンは年間で200万の支払いですから年収600万レベルで生活ができるなら問題無いです。
収入の増加が見込めるなら楽勝でしょう。

頑張って下さい。

[626: 匿名さん]

夫：29歳　上場企業　税込年収：500万
妻：27歳　上場企業　税込年収：400万
子：-1歳　来年の4月に出産予定

物件：4700万(諸費用込)
頭金：1500万(援助：1000万　貯蓄：500万)
借入：3200万(夫年収の6倍強)

昨年結婚と新婚旅行で600万散財。
子供を産んだら復帰する予定です。
正直夫一人の年収だと厳しいかと思ってます。

[627: 匿名はん]

来年の4月出産予定って、まだ妊娠してないですよね？

[628: 匿名はん]

>>626
はい、ご主人だけの年収だと厳しいです。

頭金が1500万あるのでローン破綻の心配はありませんが、借入は2500万までが安全です。
あと700万貯めてからか、奥様の収入とあわせて繰上返済で元金を圧縮できれば大丈夫でしょう。

頑張って下さい。

[629: 匿名]

夫：４２歳、年収１０００万円（税込み）
妻：４２歳、年収１５０万円（税込み）
8年前に中古マンション購入、借り入れ残１０００万円、月７．５万円返済
子供が学校に行くようになったので新築戸建てを購入したいと考えています。
不動産屋に聞くとマンションの方は企業の転勤族用に7万円くらいで貸せる事例も結構あるらしくこれができるようだとマンション分の返済はほぼプライマイ０になるのですが、借り手がいないとき長期間空き家になることもあるらしいです。
マンション売却はここ1年ほど広告とか載せましたが無理っぽいです。

この状態で新戸建て分の２５００万円のローン組むのはどうなんでしょうか？

[630: 匿名はん]

>>629
発想を変えて借入残の1,000万をプラスして3,500万のローンを組んだと
考えればどうでしょうか?
家族構成が分かりませんが、年収が1,000万あれば十分返済可能な金額
です。その上で家賃収入が入ればその分を繰上返済にまわすなどで負担
を軽くすれば良いと思います。
但し、賃貸の場合は家主負担の修繕費が発生する場合がありますので、
そのリスクをどう取るかは考えておく必要があります。

[631: 契約済みさん]

夫：３５才　公務員　税込み年収７５０万（定年５６才）
妻：３５才　パート　１００万〜１３０万
子：期待薄（半分諦めています）

１Rマンション家賃（２物件合計）：年間約２００万

マンション借入残：A物件１７３０万　残り３２年　変動３．５％
　　　　　　　　：B物件１５３０万　残り２５年　変動２．６２５％

物件：３５００万
頭金：なし
　フラット３５：２１３０万　３１年　金利２．７７１％
　住宅ローン　：１３６０万　３５年　変動１．２２５％（優遇１．４％）で借り入れ予定です。
　年間返済額　：１５０万　

現在賃貸マンションは管理費やローン等を除いて月々１７００円程のプラスです。
（その他所得税等赤字申告の為、税金は安くなっています）
頭金に物件の１割を用意していましたが、引越し等終わり次第、
A物件をメインに繰り上げ返済しようと考えています。

投資マンションを所有している、定年が早い事もあり正直無謀かなとも思いますが
どうなんでしょうか？

[632: 購入経験者さん]

>626

近くに奥さんのご両親は住んでますか？サポートがないと職場復帰はかなり厳しいですよ。

>629
8年前なら金利も高いと思うので、繰り上げて新居で3,500万借りる手もありますが、賃貸した場合の経費控除（金利分）と比較したらどうですか？

尚、子供が高校進学で塾などに行き出す頃からかなり出費が増えます。50才までに完済を目標にされる事をお勧めします。

[633: 匿名はん]

>>631
世帯年収はマンション家賃を入れて1,050万ということですね。
3,260万の借入残にプラスして3,500万のローンを頭金無しで行うという
理解で良いですか?

ローン合計は6,760万になりますから、無謀だと思います。

[634: 匿名さん]

昔はもっと無謀さんがいたけど最近はあまちゃんが多いね

[635: 契約済みさん]

>>633様
3,260万の借入残にプラスして3,500万のローンを頭金無しで行うという
理解で良いですか?

その通りです。やっぱり無謀ですよね。

頭金と考えていた３５０万〜４００万を金利の高いA物件のローンに
繰上げ返済（期間短縮）する予定です。
その後は１年に1回１００万か２年に１回２００万程繰上げ返済（期間短縮）し、投資マンションの
ローンを定年完済まで持っていく予定です。
その後は、居住用のローンを繰り上げ返済していく予定です。
あくまでも、変動金利のローンが多い為、金利の推移しだいですが・・・。

[636: 匿名さん]

純粋な疑問なのですが、ローン残25年超（１つは30年超）で1,700円/月の利益を生む物件は「投資マンション」なの・・・？
立地にもよるけど、ローン利息のことを考えると売却した方がいいような気が。
その「投資マンション」のために自分たちの住む物件を買えないのはなんか本末転倒だと思う。

[637: 匿名さん]

>>636
俺はアホなんだなーって思うけど、人それぞれなんだからいいんじゃい？
たまに、残債がっぽり残ってて利息より運用していた方が利率が高いんだよ！っていきり立ってるのもいるしｗ

[638: 契約済みさん]

>>636様
確かにそうなんですよね。月５万以上の利益があればとは思いますが、
現在は節税対策＆定年が早い為その後の収入（２件合計８万〜１０万位）
になればと思い持っています。
その為、月々がさほどマイナスにならなければ良しと思っています。

ちなみに立地は東京２３区（中央区・大田区）駅から５分〜７分の所です。

居住用のローンはフラット３５・住宅ローンともに本審査通過しています。

[639: 匿名さん]

教えていただきたいのですが、残債のないマンションを賃貸に出した場合、
税金は家賃の何割くらいになるものでしょうか？

年収2000万で9000万ほどのローンを組もうと思っているので
少しでも家賃を足しにしたいのですが。

[640: 匿名はん]

>>639
不動産収入は給与収入と合算して確定申告します。
但し、家賃収入から必要経費が控除できますので、ほとんど税金はかからない
(場合によれば、給与で源泉徴収されている税金が還付される)でしょう。

具体的な計算方法は国税庁のタックスアンサーで調べてください。

[641: 購入検討中さん]

気に入った物件があり、購入を検討しています。
夫　（３３歳）年収５２０万
妻　（３２歳）専業主婦、２〜３年後にパート希望
子供１人（１歳）
物件価格３，４００万
頭金　　　　４００万
諸費用分　　２００万
ローン　３，０００万
貯蓄残　　　２００万

ボーナス返済なしを考えています。この借り入れは無謀でしょうか？
また、どのような返済方法がお薦めでしょうか。
よろしくお願いします。

[642: 購入検討中さん]

641です。
購入を検討している物件は一戸建てです。

[643: 匿名さん]

>641
まず、旦那様の年収は少し低め。奥様も2-3年後にパートと言うが子供は保育園。
簡単にパートは見つからない現状と保育園費用が問題になるかも。
そう考えると可処分所得は簡単に増えないかも。
ギリギリ行っても良いかな？レベル。もし旦那様の収入UPが見込めるならば（キャリア
or 一流企業）短期固定で良いが、そうで無いなら長期固定10年以上をお薦めします。

[644: 買い換え検討中]

夫５５歳・年収１０００万円。
専業主婦・子供大学生１人。もう一人は自活。
母親扶養。現在居住の戸建は査定価格１６００万円。
３０００万円のローンを組んで新築マンションを購入検討中です。
やっと返済し終えてまた新たにローン負債を抱えると言うのは。
しかも、これまでの１．５倍。退職金も半分以上消えます。
戸建の方は１〜２年のうちに売却できればと思っていますが、
希望価格２５００万円を切るなら、できれば、賃貸に出すなどして、
おいておく事って可能なのかどうでしょう？
老後資金を貯めなければならない年代なのに無謀ですね。

[645: 匿名さん]

気に入った物件があり、購入を検討しています。
夫　（32歳）年収1000万
妻　（27歳）パートで100万
子供なし　将来１人希望
物件価格６５００万
頭金　　１５００万
諸費用分　２００万
ローン　5000万
貯蓄残　300万

ボーナス返済なしを考えています。この借り入れは無謀でしょうか？
また、どのような返済方法がお薦めでしょうか。
よろしくお願いします。

[646: 匿名はん]

>>644
退職金でローンを完済することを考えられていますか?

不動産の売却額、退職金、貯金、及び年金と退職後の生活費、ローン返済のバランスを
取れば、退職後もローン返済(貯蓄の取り崩し)を行っても大丈夫だと思います。

住宅ローンの返済は80歳迄できます。
55歳から25年ローン、3%の金利で計算すると年間170万、総返済額4,250万になります。
定年(60歳)時の元金残を計算すると2,565万で、残りの総返済額は3,415万です。
これに老後の生活資金を1億(500万x20年)と仮定し、1億3,415万のうち5,000万が年金から
の収入があるとして、残りの8,415万があればゆとりある老後が送れます。

不動産の売却額、退職金、60歳時点の貯金(金融資産を含む)の合計額がこれより多ければ
大丈夫でしょう。

賃貸については可能ですが、未入居のリスク、築年数にもよりますが大規模修繕費の負担や
建替えなどで一時金が必要になりますので、家賃との収支バランスを見て決められたら良い
と思います。
が

[647: 匿名はん]

>>645
ローン破綻の心配はありませんが、無謀ですね。

5,000万、35年ローン、3%の金利で月返済額192,500円、年間231万、総返済額8,085万
になります。
繰上返済しなければ、10年後(ご主人が42歳)の元金残は4,050万です。
年収アップか、繰上返済で10年後の元金が2,500万以下に圧縮されていれば問題無いでしょう。

ローンのお薦めは、3年又は、5年固定です。
低金利を享受してお子様ができるまでに繰上返済をガンガンしましょう。

頑張って下さい。

[648: 匿名さん]

うちの場合はどうでしょうか？

現在戸建　査定額2500万　残債1500万だが　売らないで親戚に賃貸予定（家賃月10万）

新居マンション　4100-4200万フルローン

夫会社員43歳　妻40歳現在専業　子供2歳一人
年収800万　会社は定年なし

一応来年からは妻も仕事には出る予定ですが良くて派遣フルタイム程度
破綻しないでやっていけるでしょうか？

[649: 匿名さん]

>648
現在のローン残債を精算しないで、その金額を借りるのは無理だと思うのですが、
審査が通っているのですか？

[650: 匿名はん]

>>648
現在戸建ての残債を家賃10万で賄うとしたら、15年、金利2.5%相当になります。
親戚ということですが、一般の賃貸契約と同じと考えておく必要があると思います。
家賃月10万というのは、周辺の相場と比べてどういうレベルでしょうか？
あまりにも低い賃料でしたら贈与とみなされる場合がありますのでご注意ください。

あと、居住用物件の3,000万控除が受けられる条件に住まなくなってから3年間という
のもありますので、賃貸から売却の時期によっては譲渡所得に課税される場合もあり
ます。

ローンについては、借入額が多めですが現在戸建てを売却すれば1,000万以上の頭金
とも考えられますので、ローン破綻は無いでしょう。
定年なしとありますが、60歳までには完済して老後に備えられたら良いと思います。