年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[573: 匿名]

>>567さん

うちも似てる状況かもしれません。

夫（31歳）　年収400万
妻（31歳）　年収450万（5月から産休中）

物件は2810万で、頭金240万、ローンは2570万です。
夫婦ペアローンで夫：1300万、妻：1270万です。

妻は復帰予定ですが、1年後の育休明けはおそらく時短社員で
年収も減ると思います。

今まで賃貸で11万2000円を払っていたので、
それ以下になるように組んで、月の支払いは11万未満です。
管理費＋駐車場込みで、
ローンは2年固定と10年固定のミックス、ボーナス払いはなしです。

きついでしょうか・・・。

今までの11万2000円を支払っていた生活では、
月に二人で14万の貯金をしていました。
私は奨学金を持っていたのですが、マンションを購入する数ヶ月前に
100万を繰り上げ返済して、完済しました。

皆さん生活にゆとりが・・・とおっしゃっていますが、
別に普通に生活してました。
なんとなくいけるかなぁと思うのですが。

こどもが生まれることもあって、手元には私の貯金を400万残しています。
頭金にもっとあてておけばよかったと思ったのですが、
いくらかでも繰り上げしておいた方がいいですよね。

今月からローンの支払いなのですが、200万くらい繰上げ返済したら
どのくらい返済変わるのでしょうか・・・。

[574: 匿名さん]

573は奥様が正社員で働いていて、出産後もまとまった収入が見込めますよね。
ローン額も適正だし、手元にお金も残っているし、無謀でも何でもありません。

[575: 匿名はん]

>>571
>ちなみに妻はやりくりがうまくありません・・・。

ここが無謀でしょう(藁)。

それ以外は問題ありません。

[576: 買い替え決定]

夫（41歳）　年収950万
妻（38歳）　専業主婦
子供　2人（4歳女　1歳男）
ローン　　3,200万
低金利の恩恵を受けようと
20年固定をメインに、3年固定（3年で完済）を組み合わせています。
当初3年間の月返済は20万弱の予定です。（3年後は11万位）
月手取りは37〜8万（給与天引き保険、積立後）ですが、何とかやりくりし、
ボーナスは貯金、レジャーにと思っていますが無謀でしょうか？
アドバイスいただければ幸いです。

[577: 匿名はん]

>>576
当初3年間を乗り切れれば、全然無謀では無いです。

月手取りに対するローン負担が50%で、金額で17〜8万で4人の生活は苦しそうですね。
お子様の習い事や、外食は我慢というところでしょう。
天引きの保険については、団信に加入されるのでしたら見直して良いと思います。

ボーナスをレジャーに使って夫婦やお子様との思い出つくりをして下さい。
ローンを払って終わるだけの人生ってつまらないです。

[578: 購入経験者さん]

>>576
どれだけ手元に貯蓄が残るか、かな？

３年頑張れば…といっても、
お子さんの入学や入園も含め、お稽古事や交際費など、
これまでとは生活が、かなり変わるのではないでしょうか？

個人的には…
２５年程度の固定にして、様子をみながら繰上げするかな。

[579: 買い替え決定]

>>577

回答ありがとうございます。
ボーナスが丸々使えれば、結構余裕と思っていますので
当初3年何とかがんばろうと思います。
幸い、昨年途中に海外から帰国したので、来年5月まで住民税の負担が軽く
かつ、児童手当も1年くらいは支給される予定なので、補填できればと思っています。

[580: 匿名はん]

>>578
576では無いですが、手取りは積立後と書かれているので、貯蓄は残るでしょう。

買い替え決定さんですから、今の住居が高く売れれば負担も軽くなりますね。
3年後にお嬢様の入学ですから、その時期までを贅沢せずに乗り越えられれば楽勝です
(たぶん、今までもローンを頑張って返済されていたと思いますので)。

[581: 買い替え決定]

>>578

回答ありがとうございます。
ローンは期間は33年で20年固定です。
今の金利水準であれば20年後、残債は約半分になっている予定です。
その頃は夫婦も60前後になるし、売却も視野に入れています。
駅近なので売れればローンはほぼ完済できるかなと。

繰り上げ返済は考えていますが、子供の教育費、金利動向を考えると
運用した方がいいのかもしれないなと思っています。

[582: 毒男]

３７歳、独身、男、結婚未定
年収５００万強
貯蓄５００万円
１８５０万円の家（中古、築８年）

これってどうでしょう？
もうすこし上の物件狙えますか？

[583: 購入経験者さん]

>>582
金額の問題よりも、結婚の可能性があるなら、
通勤や通学も含めた結婚生活・子育て、
（主婦が）家事を行いやすい物件・間取り…であるかが大事かな。

周囲をみていると、独身時代に家を持った場合、
物件が特異・個性ありだったり、
一緒に購入していないこともあり、妻が家に対して愛情を持てなかったり…

いかがですか？

[584: 匿名はん]

>>582
ここは無謀スレですから。

年収の6倍、貯蓄をいれて3500万くらいの物件を狙えるでしょう。
でも、年収の4倍で2500万が現実的でしょうね。

余計なお世話かも知れませんが、結婚するなら40歳迄が良いです。
あまり年を取ってからの結婚でお子様が生まれたら、小学校の参観
におじいさんが来たと思われます。

[585: 匿名さん]

>>582
毒男は賃貸で十分だと思いますよ

[586: 毒男]

>>583
>>584
>>585
ありがとうございます。
自分は心配性なので多額のローンに抵抗があります。
当分結婚の予定はないので（というか結婚する意志がない？）
他を考えず自分主体で家を購入しようかと思ってます。
賃貸は老後が心配なので持ち家という考えです。

２５００万円以内で再検討してみます。

[587: 入居済み住民さん]

毒男さんへ
俺　年収３７０万で　２６８０万のローン組んだぜ。もちろん頭金０　貯蓄０
結婚して、あと３ヶ月で子供が生まれる。銀行ローン３５年ローンの、３年固定
。どう？？？これが無謀っていうのでは？あなたは全然問題ないですよ。

[588: 入居済み住民さん]

>>587
余計なお世話ですが、
貴方のローンすごくリスキーですね。

３年固定後に大変なことになる「かも」しれませんね。

[589: 毒男]

>>587
ありがとうございます。
なんだか勇気ずけられます。
年収に見合ったライフスタイルというのもあるので成せば成るって感じでしょうか。

[590: 毒男]

あれ？
>>587さんは>>588？

[591: 契約済み]

567です。みなさん厳しいながら優しいご意見ありがとうございます。

いままで月12万で年間130〜140万貯金していました。がんばれば後40万ほどいけそうです・・・
ちなみに車は所持する予定はないんです。
夫は昇進の可能性はけっこうあるので、ハングリー精神で頑張っていきます！

[592: 申込予定さん]

夫 29歳　年収830万
妻 29歳　専業主婦
子　三ヶ月

マンション価格　5200万円
頭金 300万（諸経費は別）
ローン　4900万

頭金がほとんどなく、ほぼローンになってしまいます。
これはさすがに無謀ですよね。どーでしょうか。。。

[593: 匿名さん]

>>592
5000万のローンってハンパないですよｗ

[594: 購入経験者さん]

>>592
最近としては、年齢が若そうなので、
今後の昇給見込み・収入の安定、
困った時は奥様が働く覚悟…最後に相続、のどれかが望めれば可能かな？

でも…お子さんの教育費も、
幼稚園前後から月５万以上要すると思うので、そちらは大丈夫？
援助ありかな？

家のための人生、頑張って下さいね。
せめて、あと１千万減額すると随分人間らしい生活ができると思うよ。

[595: 匿名はん]

>>592
4900万を金利3%、35年ローンで試算すると、年間226万の支払いで年収の27%になります。
ローン支払いを除いた金額が600万ありますので、お子様1人でしたら問題無いでしょう。

頭金が300万ですから、もし何らかの理由で家を手放す必要があった時に、売却しても
損がでたり、賃貸に出すにしても借りてが無いか、賃料が安いなどでローン破綻する
危険性がある点が心配です。
生活を切り詰めて物件価格の5〜8割程度に元金が圧縮できる様に繰上返済を頑張って
下さい。

[596: 匿名さん]

>>592
5000万ってどんだけ〜

[597: ビギナーさん]

夫　（３３歳）年収５２０万
妻　（３２歳）専業主婦
子供１人（１歳男、できれば２年後にもう１人希望）
物件価格３，４００万
頭金　　　　３００万
ローン　３，１００万

ボーナス返済なし、３５返済で全期間もしくは１０年固定を考えています。
無謀でしょうか…

[598: 匿名はん]

>>597
はい、無謀です。

このスレで無謀の条件がかなりでていますが、
ローンの金額は年収の4倍程度、5倍は無謀。
頭金は物件価格の2割は用意したい。

お子様の教育費、老後の備えは大丈夫か考えましょう。

年収が安定している、年収が増える、奥様が働きにでる、
相続などで多額の財産が入る予定がある、宝くじ1等が
あたることがあれば無謀では無いです。

厳しいでしょうが、ローンは2500万以内に押えられた方が
良いでしょう。

[599: 購入検討中さん]

マンション検討中の者です。

夫　37歳　年収　1,000万
妻　33歳　年収　200万
子　なし（作る予定無し）
頭金　300万
ローン　5,100万（35年固定）

無謀でしょうか。
是非アドバイスお願いします。

[600: 匿名さん]

あた

[601: 契約済みさん]

>>599
一般的にローン金額自体は余裕でしょう。
しかし、世帯年収1,200万円で頭金がたった300万円しかないような
生活スタイルがお好きならば、ローンの返済はよほど心を入れ替え
ないと、破綻しそう。

[602: 申込予定さん]

夫42歳年収1000万円
妻専業主婦
子供2人
頭金1000万円
物件価格5400万円
これは無謀でしょうか？

[603: 購入検討中さん]

お願いいたします

夫３５歳　　年収６８０〜７４０万　（残業により）
妻２６歳　　年収２７０万　（産後復帰しました）
子　１歳　　（今後予定なし）

４５００万の物件で頭金が７００万　　
・・だったのですができちゃった婚でしたのでこれから挙式予定です。（こじんまりとですが）
その費用と、引越しや家具購入などで計２００万

ということで４０００万ローンです
４０００万台・・　　繰上げ返済で夫６０歳までには確実に完済したいと考えています。
（定年は６０歳とありますが希望でその後も働けます。私は妻です。夫が希望すれば別ですが、私としてはそこまで働かせたくはないので）
退職金はないものと考えています。
　よろしくお願いいたします。

[604: 匿名さん]

>>603
諸費用分はどっから出るの？
引越しや家具購入で200万くらいすぐなくなるけど。。。

[605: 購入検討中さん]

>>601

599です。
アドバイスありがとうございます。

[606: 匿名はん]

>>602
年収、頭金、ローンの額だけをみると問題ないですが、
年齢が42歳で定年まで18年、お子様2人の年齢がわかり
ませんが、28歳の子として14歳で教育費が一番かかる
時期にあると思われます。
3400万のローンを35年で組み、繰上返済するとしても
ローンの初期に元金が減らせないと利息軽減効果は望め
ません。
又、老後の備えも考え始める時期ですから、可能であれば
奥様にも働いて頂いて、50歳までに繰上返済で元金を1500万
以下に圧縮できれば余裕で返済可能だと思います。

頑張ってください。

[607: 匿名さん]

>>606
勝手に嫁を働きに行かすんじゃねぇｗ

[608: 匿名はん]

>>607
可能であれば、と書いてありますけど。

うちの嫁さんは今は専業ですが、３人の子供の教育費が一番かかる時期は家計のために
働いてくれていました。

[609: 匿名さん]

>>608
>夫42歳年収1000万円
>妻専業主婦
>子供2人
>頭金1000万円
>物件価格5400万円

この条件での相談なんだから、可能であればとか自分でいろいろ引っ付けて回答するのは無意味
そんなんだったら、可能であれば1200万くらいの仕事に転職すれば返済可能です。って言うのと同レベル

[610: 匿名さん]

>>603
子供の養育費・老後の蓄えはどうするのですか？？？
年金もどうなるかわからないし、消費税も確実に上がります。
現在のご主人の年齢・年収では相当厳しい生活となると思いますよ。
せっかく家を買っても一部屋で過ごさなければならなかったり・・・
奥さんとの年齢差も考えなければなりません。
戸建てですか？マンションですか？

私の場合、
夫：40歳 年収820万（残業込み⇒今年は残業がかなり減って今年は恐らく700万に満たないかも）
妻：33歳 年収90万（パ−ト）
子供：これから一人予定

諸費用込み3200万の戸建て物件
頭金800万、2400万の借り入れを予定していましたが、断念しようと思っています。
しかしながら、現在は築7年のマンションに住んでいて、ロ−ンも残1600万（現在貯金1100万で戸建て断念の場合は貯金半額を繰り上げ返済予定）

幸せな家庭をお築きになりたいのであれば、せめて2500万円以内での借り入れで他の物件を検討された方が無難かと思いますが・・・。

[611: 匿名はん]

>>609
可能なら頭金を増やすか、物件価格を下げるとかもダメなんですか？
それなら、回答できないですね。

ローンの返済は大丈夫ですが、お子様の教育費や老後に備えて下さい、では
余計なお世話と言われそうですね。

[612: 匿名さん]

>>611
余計なお世話です

[613: 匿名さん]

>>612

それをいっちゃおしまいです。

>>611
人の財布の中を覗くのはやめたら。
頭金の他に、老後の貯蓄を別立てでしているかもしれないし、親からの遺産が転がり込む予定があるかもしれないでしょ。質問者の情報開示がないのですから、ローンに限って応えましょう。

[614: 匿名はん]

>>613
質問者の情報開示を受けてから回答した方が良かったですね。
反省します。

[615: 購入経験者さん]

>>602さん、全然余裕

当方スペック
・夫44歳年収1000万円
・妻専業主婦
・子供2人
・残債5600万円
　（35年ローン2年返済済み）

[616: 購入検討中さん]

６０３です。　
＞＞６０４さん　物件価格は諸費用込みで書かせていただきました。
＞＞６１０さん　老後の貯蓄等も専門の方と相談して、また夫婦でも毎月のやりくりなども何度も何度も話し合いました。もちろん全てが計画通りにいく保証はありませんが。
主人の年収は４０歳を超えると一気に上がる会社なので、問題さえなければ１０００位になる予定です。ただ、万一でも上がらなかった場合は、（上がってもですが）私もこのまま頑張って一緒に返していく覚悟は必要だと思っています。過度の期待をしないためにも、最初に書き込みませんでした。申し訳ありません。
４０００は間違いなく無謀としても、今現時点での世帯年収（９００〜１０００）で無難と思えるローン額は、やはりその家庭によって違うのでしょうね。生活レベルや家にお金をかけることにどれだけの価値を感じるか・・など。
大変有難いアドバイスをいただきました。

[617: 田舎者]

よろしくお願いします。

夫30歳年収600万円
妻専業主婦
子供なし（ここ1,2年で欲しいとは思うのですが・・・）
借り入れ2800万円
これは無謀でしょうか？

[618: 匿名はん]

>>617
頭金の額や、今後年収の伸びが期待できるのかが分かりませんが、
年収の5倍に近い借入れですので無謀と思われます。

[619: 田舎者]

６１８さん

ありがとうございます。

物件3000万で、頭金は200万でした。
今後年収の伸びですが期待できると思います。
大体先輩方を参考にすると、35歳で700万、40歳で1000万くらいでしょうか？

[620: 匿名さん]

夫：30才　某一部上場企業　税込年収：650万
妻：30才　契約社員　税込年収：300万（年収アップはほとんどなし）　
　　契約社員ですが、短期契約ではありません。
子：1歳半　（3年後くらいにもう一人希望）

妻は産休育休後仕事復帰しました。

物件：3900万円
頭金：500万円
借入：3600万円

フラットと短期固定を半々MIXを考えています。
金利優遇は1.6％です。
現在購入を検討中（そろそろ決断しなくては）ですが、ご意見をいただければ幸いです。
どうぞ宜しくお願いいたします。

[621: 匿名はん]

>>619
頭金が少ないと思いますが、収入の伸びとお子様の予定の1〜2年後までに
繰上げ返済で元金を減らすことができれば大丈夫でしょう。

頑張って！

[622: 匿名はん]

>>620
頭金500万の内、200万は諸費用ということでしょうか?
借入れ金額が大きいですが、奥様が継続して働かれているので
大丈夫でしょう。
お子様の教育費も計画的に準備されることをお薦めします。

それにしても、金利優遇1.6%はすごいですね。
どこの銀行ですか?

[623: 入居済み住民さん]

>>619
28歳年収550万で借り入れ2600万だが、余裕ではないけど
結構普通にやってるよ。ただ結構プレッシャーはかかるよ。

頭金頑張って貯めて、年収の3倍程度に収まるようにすると
気楽なんだろうなと少し反省。

[624: 購入検討中さん]

夫：36才　上場企業　税込年収：800万
妻：専業
子：小学一年女、幼稚園年長女

物件：4700万円（中古諸経費込み）
頭金、諸経費：700万円
借入：4000万円

現在購入を検討中なのですが、ローンが年収の5倍、
月の支払いは65才までの29年2.8％として毎月13万、ボーナス追加23万
現在私立の幼稚園の子供が小学生になれば
だいぶ楽になり何とかやって行けそうに思いますが無謀でしょうか？

[625: 匿名はん]

>>624
お子様の成長を見越したライフプランを考えてローン計画すれば良いでしょう。
特に、お子様の教育にどれだけお金をかけるか(かかるか)によって無謀さは異なります。
お子様次第ですが、学費以外に習い事や塾代などが結構かかる場合があります。

ローンは年間で200万の支払いですから年収600万レベルで生活ができるなら問題無いです。
収入の増加が見込めるなら楽勝でしょう。

頑張って下さい。

[626: 匿名さん]

夫：29歳　上場企業　税込年収：500万
妻：27歳　上場企業　税込年収：400万
子：-1歳　来年の4月に出産予定

物件：4700万(諸費用込)
頭金：1500万(援助：1000万　貯蓄：500万)
借入：3200万(夫年収の6倍強)

昨年結婚と新婚旅行で600万散財。
子供を産んだら復帰する予定です。
正直夫一人の年収だと厳しいかと思ってます。

[627: 匿名はん]

来年の4月出産予定って、まだ妊娠してないですよね？

[628: 匿名はん]

>>626
はい、ご主人だけの年収だと厳しいです。

頭金が1500万あるのでローン破綻の心配はありませんが、借入は2500万までが安全です。
あと700万貯めてからか、奥様の収入とあわせて繰上返済で元金を圧縮できれば大丈夫でしょう。

頑張って下さい。

[629: 匿名]

夫：４２歳、年収１０００万円（税込み）
妻：４２歳、年収１５０万円（税込み）
8年前に中古マンション購入、借り入れ残１０００万円、月７．５万円返済
子供が学校に行くようになったので新築戸建てを購入したいと考えています。
不動産屋に聞くとマンションの方は企業の転勤族用に7万円くらいで貸せる事例も結構あるらしくこれができるようだとマンション分の返済はほぼプライマイ０になるのですが、借り手がいないとき長期間空き家になることもあるらしいです。
マンション売却はここ1年ほど広告とか載せましたが無理っぽいです。

この状態で新戸建て分の２５００万円のローン組むのはどうなんでしょうか？

[630: 匿名はん]

>>629
発想を変えて借入残の1,000万をプラスして3,500万のローンを組んだと
考えればどうでしょうか?
家族構成が分かりませんが、年収が1,000万あれば十分返済可能な金額
です。その上で家賃収入が入ればその分を繰上返済にまわすなどで負担
を軽くすれば良いと思います。
但し、賃貸の場合は家主負担の修繕費が発生する場合がありますので、
そのリスクをどう取るかは考えておく必要があります。

[631: 契約済みさん]

夫：３５才　公務員　税込み年収７５０万（定年５６才）
妻：３５才　パート　１００万〜１３０万
子：期待薄（半分諦めています）

１Rマンション家賃（２物件合計）：年間約２００万

マンション借入残：A物件１７３０万　残り３２年　変動３．５％
　　　　　　　　：B物件１５３０万　残り２５年　変動２．６２５％

物件：３５００万
頭金：なし
　フラット３５：２１３０万　３１年　金利２．７７１％
　住宅ローン　：１３６０万　３５年　変動１．２２５％（優遇１．４％）で借り入れ予定です。
　年間返済額　：１５０万　

現在賃貸マンションは管理費やローン等を除いて月々１７００円程のプラスです。
（その他所得税等赤字申告の為、税金は安くなっています）
頭金に物件の１割を用意していましたが、引越し等終わり次第、
A物件をメインに繰り上げ返済しようと考えています。

投資マンションを所有している、定年が早い事もあり正直無謀かなとも思いますが
どうなんでしょうか？

[632: 購入経験者さん]

>626

近くに奥さんのご両親は住んでますか？サポートがないと職場復帰はかなり厳しいですよ。

>629
8年前なら金利も高いと思うので、繰り上げて新居で3,500万借りる手もありますが、賃貸した場合の経費控除（金利分）と比較したらどうですか？

尚、子供が高校進学で塾などに行き出す頃からかなり出費が増えます。50才までに完済を目標にされる事をお勧めします。

[633: 匿名はん]

>>631
世帯年収はマンション家賃を入れて1,050万ということですね。
3,260万の借入残にプラスして3,500万のローンを頭金無しで行うという
理解で良いですか?

ローン合計は6,760万になりますから、無謀だと思います。

[634: 匿名さん]

昔はもっと無謀さんがいたけど最近はあまちゃんが多いね

[635: 契約済みさん]

>>633様
3,260万の借入残にプラスして3,500万のローンを頭金無しで行うという
理解で良いですか?

その通りです。やっぱり無謀ですよね。

頭金と考えていた３５０万〜４００万を金利の高いA物件のローンに
繰上げ返済（期間短縮）する予定です。
その後は１年に1回１００万か２年に１回２００万程繰上げ返済（期間短縮）し、投資マンションの
ローンを定年完済まで持っていく予定です。
その後は、居住用のローンを繰り上げ返済していく予定です。
あくまでも、変動金利のローンが多い為、金利の推移しだいですが・・・。

[636: 匿名さん]

純粋な疑問なのですが、ローン残25年超（１つは30年超）で1,700円/月の利益を生む物件は「投資マンション」なの・・・？
立地にもよるけど、ローン利息のことを考えると売却した方がいいような気が。
その「投資マンション」のために自分たちの住む物件を買えないのはなんか本末転倒だと思う。

[637: 匿名さん]

>>636
俺はアホなんだなーって思うけど、人それぞれなんだからいいんじゃい？
たまに、残債がっぽり残ってて利息より運用していた方が利率が高いんだよ！っていきり立ってるのもいるしｗ

[638: 契約済みさん]

>>636様
確かにそうなんですよね。月５万以上の利益があればとは思いますが、
現在は節税対策＆定年が早い為その後の収入（２件合計８万〜１０万位）
になればと思い持っています。
その為、月々がさほどマイナスにならなければ良しと思っています。

ちなみに立地は東京２３区（中央区・大田区）駅から５分〜７分の所です。

居住用のローンはフラット３５・住宅ローンともに本審査通過しています。

[639: 匿名さん]

教えていただきたいのですが、残債のないマンションを賃貸に出した場合、
税金は家賃の何割くらいになるものでしょうか？

年収2000万で9000万ほどのローンを組もうと思っているので
少しでも家賃を足しにしたいのですが。

[640: 匿名はん]

>>639
不動産収入は給与収入と合算して確定申告します。
但し、家賃収入から必要経費が控除できますので、ほとんど税金はかからない
(場合によれば、給与で源泉徴収されている税金が還付される)でしょう。

具体的な計算方法は国税庁のタックスアンサーで調べてください。

[641: 購入検討中さん]

気に入った物件があり、購入を検討しています。
夫　（３３歳）年収５２０万
妻　（３２歳）専業主婦、２〜３年後にパート希望
子供１人（１歳）
物件価格３，４００万
頭金　　　　４００万
諸費用分　　２００万
ローン　３，０００万
貯蓄残　　　２００万

ボーナス返済なしを考えています。この借り入れは無謀でしょうか？
また、どのような返済方法がお薦めでしょうか。
よろしくお願いします。

[642: 購入検討中さん]

641です。
購入を検討している物件は一戸建てです。

[643: 匿名さん]

>641
まず、旦那様の年収は少し低め。奥様も2-3年後にパートと言うが子供は保育園。
簡単にパートは見つからない現状と保育園費用が問題になるかも。
そう考えると可処分所得は簡単に増えないかも。
ギリギリ行っても良いかな？レベル。もし旦那様の収入UPが見込めるならば（キャリア
or 一流企業）短期固定で良いが、そうで無いなら長期固定10年以上をお薦めします。

[644: 買い換え検討中]

夫５５歳・年収１０００万円。
専業主婦・子供大学生１人。もう一人は自活。
母親扶養。現在居住の戸建は査定価格１６００万円。
３０００万円のローンを組んで新築マンションを購入検討中です。
やっと返済し終えてまた新たにローン負債を抱えると言うのは。
しかも、これまでの１．５倍。退職金も半分以上消えます。
戸建の方は１〜２年のうちに売却できればと思っていますが、
希望価格２５００万円を切るなら、できれば、賃貸に出すなどして、
おいておく事って可能なのかどうでしょう？
老後資金を貯めなければならない年代なのに無謀ですね。

[645: 匿名さん]

気に入った物件があり、購入を検討しています。
夫　（32歳）年収1000万
妻　（27歳）パートで100万
子供なし　将来１人希望
物件価格６５００万
頭金　　１５００万
諸費用分　２００万
ローン　5000万
貯蓄残　300万

ボーナス返済なしを考えています。この借り入れは無謀でしょうか？
また、どのような返済方法がお薦めでしょうか。
よろしくお願いします。

[646: 匿名はん]

>>644
退職金でローンを完済することを考えられていますか?

不動産の売却額、退職金、貯金、及び年金と退職後の生活費、ローン返済のバランスを
取れば、退職後もローン返済(貯蓄の取り崩し)を行っても大丈夫だと思います。

住宅ローンの返済は80歳迄できます。
55歳から25年ローン、3%の金利で計算すると年間170万、総返済額4,250万になります。
定年(60歳)時の元金残を計算すると2,565万で、残りの総返済額は3,415万です。
これに老後の生活資金を1億(500万x20年)と仮定し、1億3,415万のうち5,000万が年金から
の収入があるとして、残りの8,415万があればゆとりある老後が送れます。

不動産の売却額、退職金、60歳時点の貯金(金融資産を含む)の合計額がこれより多ければ
大丈夫でしょう。

賃貸については可能ですが、未入居のリスク、築年数にもよりますが大規模修繕費の負担や
建替えなどで一時金が必要になりますので、家賃との収支バランスを見て決められたら良い
と思います。
が

[647: 匿名はん]

>>645
ローン破綻の心配はありませんが、無謀ですね。

5,000万、35年ローン、3%の金利で月返済額192,500円、年間231万、総返済額8,085万
になります。
繰上返済しなければ、10年後(ご主人が42歳)の元金残は4,050万です。
年収アップか、繰上返済で10年後の元金が2,500万以下に圧縮されていれば問題無いでしょう。

ローンのお薦めは、3年又は、5年固定です。
低金利を享受してお子様ができるまでに繰上返済をガンガンしましょう。

頑張って下さい。

[648: 匿名さん]

うちの場合はどうでしょうか？

現在戸建　査定額2500万　残債1500万だが　売らないで親戚に賃貸予定（家賃月10万）

新居マンション　4100-4200万フルローン

夫会社員43歳　妻40歳現在専業　子供2歳一人
年収800万　会社は定年なし

一応来年からは妻も仕事には出る予定ですが良くて派遣フルタイム程度
破綻しないでやっていけるでしょうか？

[649: 匿名さん]

>648
現在のローン残債を精算しないで、その金額を借りるのは無理だと思うのですが、
審査が通っているのですか？

[650: 匿名はん]

>>648
現在戸建ての残債を家賃10万で賄うとしたら、15年、金利2.5%相当になります。
親戚ということですが、一般の賃貸契約と同じと考えておく必要があると思います。
家賃月10万というのは、周辺の相場と比べてどういうレベルでしょうか？
あまりにも低い賃料でしたら贈与とみなされる場合がありますのでご注意ください。

あと、居住用物件の3,000万控除が受けられる条件に住まなくなってから3年間という
のもありますので、賃貸から売却の時期によっては譲渡所得に課税される場合もあり
ます。

ローンについては、借入額が多めですが現在戸建てを売却すれば1,000万以上の頭金
とも考えられますので、ローン破綻は無いでしょう。
定年なしとありますが、60歳までには完済して老後に備えられたら良いと思います。

[651: 匿名さん]

648です　色々ありがとうございます
審査はもう通っています　地銀です
後で撤回とかはないですよね・・（汗
他に借金はありません

家賃10万は相場より高めだと思います（ボロ屋なので）
その代わり敷金などなしと言う約束です

＞居住用物件の3,000万控除が受けられる条件に住まなくなってから3年間

良く分からないのですが　今の家は中古で2500万程度で買いました
査定どおりなら損も得も出ないのですが・・何か気をつけたほうが良いでしょうか？
本当は売ったほうがいいのは分かるのですが　色々な絡みから（親戚）
難しい状況です

60歳まで完済はまず無理そうです

妻が現在の住居の近くに住む私の親にノイローゼ気味になり
急遽　新居を買ったのであまり計画する時間がありませんでした
いったいこの先どうなるのか不安です

[652: 匿名さん]

夫３３歳　年収６９０万
妻３３歳　専業主婦　⇒働く気は今のところなし。
子１歳　　今後予定一人予定
物件　５，２００万円
自己資金１，０５０万円
（内　頭金８００万円　諸費用　２５０万円）

ローンは４４００万
フラット２０００万−３５年　　銀行変動２４００万−３５年
にしようと考えています。

かなり無謀ですかね・・・・

現在、賃貸で月１２万。
購入したら、月１５万（管理・修繕費込）でボーナスは２０万の計画です。
如何でしょうか？

[653: 匿名さん]

>>652
祝☆無謀認定！
ボーナス無しにして、月いくらになります？
それで支払いできないようだとかなりヤバイですよ

[654: 匿名さん]

>>652さん

ウチは

夫：年収６８０
私：専業主婦
子：幼稚園

ローン：３４００万
金利：３．１４％

ボーナスなしで１４万弱の支払いですが
けっこうキツイです。

お子さんが幼稚園に入園されたらキツクなると思いますよ。
あともう一人お子様をお考えなら尚更です。
変動金利も今後どうなるかわかりませんし
もう一度検討しなおした方がいいような気がします。

[655: 匿名はん]

>>652
住宅関係で年間220万、年収の約1/3ですからきついと思います。
今までの賃貸で144万、その差76万分(6万/月)生活レベルを落とせますか?

自己資金1,050万は立派です。
同じ調子で貯蓄でき、お子様の教育資金の準備や繰上返済できれば大丈夫
ですが、ローン返済だけの人生になってしまいそうです。

又、変動金利2,400万というのもかなりリスキーです。
お子様の教育資金がかかり始める10年後の金利は予想できません。
金利上昇による年間返済額アップのリスクを受容できるなら、
低金利のメリットを享受して繰上返済にまわすことができますが、
そうで無い場合は長期固定の商品でローンされるのが良いでしょう。

一番良いのは物件を見直し、ローンを3,000万までに落とすことです。

[656: 匿名はん]

>>651
譲渡所得は売却価格から取得費、譲渡費用(仲介手数料等)と特別控除を差し引いた金額です。
取得費(購入費)2,500万のうち建物部分については減価償却相当額が引かれますので、譲渡
費用が減価償却相当額以下の場合は課税されます。

税率は長期譲渡(5年以上居住)で15%と住民税5%が課税されるので、1,000万の譲渡所得の
場合は200万納税することになります。
居住用財産の3,000万円特別控除が適用される場合は確定申告が必要ですが非課税になります。

[657: 匿名さん]

>652
住宅関連費用は、マンションのグレードによりけりですが、
新築マンションの場合、管理・修繕費は月２万程度が一般的です。
入居時には安くても、必ず上がります。
プラスして固定資産税を計算に入れないけません。
それらを総合して、現家賃と比べるべきだと思います。

今よりもかなり生活レベルを落とさないといけないのは確実です。
皆さんがおっしゃっているように、あと少しローン金額を落とす事をお勧めします。

[658: 652]

>>653さん,654さん,655さん,657さん

いろいろとありがとうございました。
どうにかなるのかな、なんてノンキに構えていましたが、
この物件購入が【無謀】だという事がわかりました。

今回は諦めようと思います。
書き込みして頂いたみなさん、ありがとうございました。

[659: 匿名さん]

>>656さん

>>651です　詳しい説明ありがとうございました
しかし、もう駄目だという気分です
色々なことが積み重なって冷静に考えられません
結婚や　家って何なんだって思えてきました
今後はただ働くのみです

[660: 買い換え検討中]

６４４です。アドバイス、ありがとうございます。
現住の戸建の査定価格が想像以上に低かったので、
後売りすることにしたのです。
２５００万円なら売れる自信があると言っても、
確実なものとはいかないのが不動産なのかなと思います。
その場合、賃貸に出すことも考えたのですが、
難しそうですね。

夫が退職までの５年間でローン合計１０００万円、返却します。
後は、売却価格で補えるとしても、
６０〜６５歳は年間収入３５０万円内での生活となり、
６０歳時点での貯蓄残は退職金２５００万円のみ。

余裕ある老後とは程遠くなります。
若い方たちの無謀とは違ってますね。
デぺさんは、簡単にすすめてきますが、
慎重に越したことはありませんね。

[661: 匿名さん]

>>659さん
気を落とさないでください。
あなたの場合、現在の家がありますから、いざという時、ローン破産はありません。
新居で生活してみて無理だと思ったら、生活が苦しいので家を売ってローンに充てたいと
その親戚に正直に話しましょう。
逆に現在の家をどうするか、３年は考える猶予があると思えばいいのでは？
資産があるというのは強みです。

[662: 契約済みさん]

夫３1歳　年収６００万
妻３４歳　扶養の範囲以内
物件　４，５４０万円＋諸費用２００万
自己資金　４００万円
借入　４，３００万円
上記で契約しています。
２００９年４月までに自己資金を４００万円になるよう頑張っています。
大丈夫でしょうか？

[663: 土地勘無しさん]

６６２さん、少し無謀に思えます。固定３５年３％で月１６５０００円ほどです。なんといっても頭金が少なすぎると思います。契約前なら見直しを進めますが・・・・。まあ生活できても家だけになりそう。子供いないのなら繰上げをがんばってください。

[664: 匿名はん]

>>662
契約済みと有りますが、手付金は払われていますか？

借入がご主人の年収の7倍です！
ローンのシミュレーションで返済可能と考えられていますか?

4,300万を35年3%の金利で試算すると年間198万の返済で総返済額は
6,950万になります。
年間返済額はご主人の年収の約1/3ですから、年収400万で生活でき
るかです。
物件はマンションでしょうか?
マンションの場合は管理費や修繕積立金、車があれば駐車場代が
プラスされます。
それと固定資産税も4,540万の物件ならかなりの額になると思わ
れます。

2年間で自己資金400万になるよう頑張っているということは、
今は貯金が少ないということですね。
頭金の額も200万と物件の5%しか有りませんので、何らかの事情
で家を手放すことになった時に残債が残り、生計を維持できない
ローン破綻の危険性が大です。

手付金放棄での契約解除を含め、再考された方が良いと思います。

[665: 契約検討中]

夫３０歳　年収５５０万（去年までは４３０万でした）
妻３３歳　扶養範囲内
子供は１人を考えています。

借入２，８００万
厳しいでしょうか。

[666: 匿名さん]

若いし問題ない
頭金０とかなら黄色信号

[667: 契約検討中]

６６５です。
物件価格３，４００万　頭金６００万の予定です。
頑張れば８００万くらいまでは出せるかもしれません。。

[668: 匿名さん]

>>665
借入金が年収の５倍、
住宅関連費用(管理修繕費・固定資産税等込み)が年収の30％といったところでしょうか。
ローンが少し多めではありますが、まだ若いですし、貯蓄もそれなりに出来ていたようなので、
去年までの年収レベルを維持して、お子さんが生まれる前に何百万か繰り上げ返済できれば、
問題ないと思いますよ。
逆に、もう少し余裕のある生活を送りたいならば、ローン金額を下げるのが良いと思います。

[669: 契約検討中]

６６５です。
借入は２，５００万くらいに出来たらなぁって考えていたところだったので、
節約をして頭金をもう少し出せるように頑張ります。
６６６さん、６６８さん　ご親切にありがとうございました。

[670: チャレンジャー]

年　３４歳
年収３７０万
頭金１００万
妻　３３歳　専業主婦　子供１人妊娠中
３５年ローン　２５８０万の物件を買おうと思います。その他借金無し
この年収ならばギリギリOKかと思いますが.....。
無謀ですか？？

[671: 入居済み住民さん]

>>670

無謀。

[672: 匿名さん]

無謀スレ行きという自覚はあるらしいが、マルチポストはよくない。
年収が上がる見込みはありますか？
正直、その年でその年収では、あまり上がるとは思えない。
頭金も少ないし、無謀決定かと。