年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[573: 匿名]

>>567さん

うちも似てる状況かもしれません。

夫（31歳）　年収400万
妻（31歳）　年収450万（5月から産休中）

物件は2810万で、頭金240万、ローンは2570万です。
夫婦ペアローンで夫：1300万、妻：1270万です。

妻は復帰予定ですが、1年後の育休明けはおそらく時短社員で
年収も減ると思います。

今まで賃貸で11万2000円を払っていたので、
それ以下になるように組んで、月の支払いは11万未満です。
管理費＋駐車場込みで、
ローンは2年固定と10年固定のミックス、ボーナス払いはなしです。

きついでしょうか・・・。

今までの11万2000円を支払っていた生活では、
月に二人で14万の貯金をしていました。
私は奨学金を持っていたのですが、マンションを購入する数ヶ月前に
100万を繰り上げ返済して、完済しました。

皆さん生活にゆとりが・・・とおっしゃっていますが、
別に普通に生活してました。
なんとなくいけるかなぁと思うのですが。

こどもが生まれることもあって、手元には私の貯金を400万残しています。
頭金にもっとあてておけばよかったと思ったのですが、
いくらかでも繰り上げしておいた方がいいですよね。

今月からローンの支払いなのですが、200万くらい繰上げ返済したら
どのくらい返済変わるのでしょうか・・・。

[574: 匿名さん]

573は奥様が正社員で働いていて、出産後もまとまった収入が見込めますよね。
ローン額も適正だし、手元にお金も残っているし、無謀でも何でもありません。

[575: 匿名はん]

>>571
>ちなみに妻はやりくりがうまくありません・・・。

ここが無謀でしょう(藁)。

それ以外は問題ありません。

[576: 買い替え決定]

夫（41歳）　年収950万
妻（38歳）　専業主婦
子供　2人（4歳女　1歳男）
ローン　　3,200万
低金利の恩恵を受けようと
20年固定をメインに、3年固定（3年で完済）を組み合わせています。
当初3年間の月返済は20万弱の予定です。（3年後は11万位）
月手取りは37〜8万（給与天引き保険、積立後）ですが、何とかやりくりし、
ボーナスは貯金、レジャーにと思っていますが無謀でしょうか？
アドバイスいただければ幸いです。

[577: 匿名はん]

>>576
当初3年間を乗り切れれば、全然無謀では無いです。

月手取りに対するローン負担が50%で、金額で17〜8万で4人の生活は苦しそうですね。
お子様の習い事や、外食は我慢というところでしょう。
天引きの保険については、団信に加入されるのでしたら見直して良いと思います。

ボーナスをレジャーに使って夫婦やお子様との思い出つくりをして下さい。
ローンを払って終わるだけの人生ってつまらないです。

[578: 購入経験者さん]

>>576
どれだけ手元に貯蓄が残るか、かな？

３年頑張れば…といっても、
お子さんの入学や入園も含め、お稽古事や交際費など、
これまでとは生活が、かなり変わるのではないでしょうか？

個人的には…
２５年程度の固定にして、様子をみながら繰上げするかな。

[579: 買い替え決定]

>>577

回答ありがとうございます。
ボーナスが丸々使えれば、結構余裕と思っていますので
当初3年何とかがんばろうと思います。
幸い、昨年途中に海外から帰国したので、来年5月まで住民税の負担が軽く
かつ、児童手当も1年くらいは支給される予定なので、補填できればと思っています。

[580: 匿名はん]

>>578
576では無いですが、手取りは積立後と書かれているので、貯蓄は残るでしょう。

買い替え決定さんですから、今の住居が高く売れれば負担も軽くなりますね。
3年後にお嬢様の入学ですから、その時期までを贅沢せずに乗り越えられれば楽勝です
(たぶん、今までもローンを頑張って返済されていたと思いますので)。

[581: 買い替え決定]

>>578

回答ありがとうございます。
ローンは期間は33年で20年固定です。
今の金利水準であれば20年後、残債は約半分になっている予定です。
その頃は夫婦も60前後になるし、売却も視野に入れています。
駅近なので売れればローンはほぼ完済できるかなと。

繰り上げ返済は考えていますが、子供の教育費、金利動向を考えると
運用した方がいいのかもしれないなと思っています。

[582: 毒男]

３７歳、独身、男、結婚未定
年収５００万強
貯蓄５００万円
１８５０万円の家（中古、築８年）

これってどうでしょう？
もうすこし上の物件狙えますか？

[583: 購入経験者さん]

>>582
金額の問題よりも、結婚の可能性があるなら、
通勤や通学も含めた結婚生活・子育て、
（主婦が）家事を行いやすい物件・間取り…であるかが大事かな。

周囲をみていると、独身時代に家を持った場合、
物件が特異・個性ありだったり、
一緒に購入していないこともあり、妻が家に対して愛情を持てなかったり…

いかがですか？

[584: 匿名はん]

>>582
ここは無謀スレですから。

年収の6倍、貯蓄をいれて3500万くらいの物件を狙えるでしょう。
でも、年収の4倍で2500万が現実的でしょうね。

余計なお世話かも知れませんが、結婚するなら40歳迄が良いです。
あまり年を取ってからの結婚でお子様が生まれたら、小学校の参観
におじいさんが来たと思われます。

[585: 匿名さん]

>>582
毒男は賃貸で十分だと思いますよ

[586: 毒男]

>>583
>>584
>>585
ありがとうございます。
自分は心配性なので多額のローンに抵抗があります。
当分結婚の予定はないので（というか結婚する意志がない？）
他を考えず自分主体で家を購入しようかと思ってます。
賃貸は老後が心配なので持ち家という考えです。

２５００万円以内で再検討してみます。

[587: 入居済み住民さん]

毒男さんへ
俺　年収３７０万で　２６８０万のローン組んだぜ。もちろん頭金０　貯蓄０
結婚して、あと３ヶ月で子供が生まれる。銀行ローン３５年ローンの、３年固定
。どう？？？これが無謀っていうのでは？あなたは全然問題ないですよ。

[588: 入居済み住民さん]

>>587
余計なお世話ですが、
貴方のローンすごくリスキーですね。

３年固定後に大変なことになる「かも」しれませんね。

[589: 毒男]

>>587
ありがとうございます。
なんだか勇気ずけられます。
年収に見合ったライフスタイルというのもあるので成せば成るって感じでしょうか。

[590: 毒男]

あれ？
>>587さんは>>588？

[591: 契約済み]

567です。みなさん厳しいながら優しいご意見ありがとうございます。

いままで月12万で年間130〜140万貯金していました。がんばれば後40万ほどいけそうです・・・
ちなみに車は所持する予定はないんです。
夫は昇進の可能性はけっこうあるので、ハングリー精神で頑張っていきます！

[592: 申込予定さん]

夫 29歳　年収830万
妻 29歳　専業主婦
子　三ヶ月

マンション価格　5200万円
頭金 300万（諸経費は別）
ローン　4900万

頭金がほとんどなく、ほぼローンになってしまいます。
これはさすがに無謀ですよね。どーでしょうか。。。

[593: 匿名さん]

>>592
5000万のローンってハンパないですよｗ

[594: 購入経験者さん]

>>592
最近としては、年齢が若そうなので、
今後の昇給見込み・収入の安定、
困った時は奥様が働く覚悟…最後に相続、のどれかが望めれば可能かな？

でも…お子さんの教育費も、
幼稚園前後から月５万以上要すると思うので、そちらは大丈夫？
援助ありかな？

家のための人生、頑張って下さいね。
せめて、あと１千万減額すると随分人間らしい生活ができると思うよ。

[595: 匿名はん]

>>592
4900万を金利3%、35年ローンで試算すると、年間226万の支払いで年収の27%になります。
ローン支払いを除いた金額が600万ありますので、お子様1人でしたら問題無いでしょう。

頭金が300万ですから、もし何らかの理由で家を手放す必要があった時に、売却しても
損がでたり、賃貸に出すにしても借りてが無いか、賃料が安いなどでローン破綻する
危険性がある点が心配です。
生活を切り詰めて物件価格の5〜8割程度に元金が圧縮できる様に繰上返済を頑張って
下さい。

[596: 匿名さん]

>>592
5000万ってどんだけ〜

[597: ビギナーさん]

夫　（３３歳）年収５２０万
妻　（３２歳）専業主婦
子供１人（１歳男、できれば２年後にもう１人希望）
物件価格３，４００万
頭金　　　　３００万
ローン　３，１００万

ボーナス返済なし、３５返済で全期間もしくは１０年固定を考えています。
無謀でしょうか…

[598: 匿名はん]

>>597
はい、無謀です。

このスレで無謀の条件がかなりでていますが、
ローンの金額は年収の4倍程度、5倍は無謀。
頭金は物件価格の2割は用意したい。

お子様の教育費、老後の備えは大丈夫か考えましょう。

年収が安定している、年収が増える、奥様が働きにでる、
相続などで多額の財産が入る予定がある、宝くじ1等が
あたることがあれば無謀では無いです。

厳しいでしょうが、ローンは2500万以内に押えられた方が
良いでしょう。

[599: 購入検討中さん]

マンション検討中の者です。

夫　37歳　年収　1,000万
妻　33歳　年収　200万
子　なし（作る予定無し）
頭金　300万
ローン　5,100万（35年固定）

無謀でしょうか。
是非アドバイスお願いします。

[600: 匿名さん]

あた

[601: 契約済みさん]

>>599
一般的にローン金額自体は余裕でしょう。
しかし、世帯年収1,200万円で頭金がたった300万円しかないような
生活スタイルがお好きならば、ローンの返済はよほど心を入れ替え
ないと、破綻しそう。

[602: 申込予定さん]

夫42歳年収1000万円
妻専業主婦
子供2人
頭金1000万円
物件価格5400万円
これは無謀でしょうか？

[603: 購入検討中さん]

お願いいたします

夫３５歳　　年収６８０〜７４０万　（残業により）
妻２６歳　　年収２７０万　（産後復帰しました）
子　１歳　　（今後予定なし）

４５００万の物件で頭金が７００万　　
・・だったのですができちゃった婚でしたのでこれから挙式予定です。（こじんまりとですが）
その費用と、引越しや家具購入などで計２００万

ということで４０００万ローンです
４０００万台・・　　繰上げ返済で夫６０歳までには確実に完済したいと考えています。
（定年は６０歳とありますが希望でその後も働けます。私は妻です。夫が希望すれば別ですが、私としてはそこまで働かせたくはないので）
退職金はないものと考えています。
　よろしくお願いいたします。

[604: 匿名さん]

>>603
諸費用分はどっから出るの？
引越しや家具購入で200万くらいすぐなくなるけど。。。

[605: 購入検討中さん]

>>601

599です。
アドバイスありがとうございます。

[606: 匿名はん]

>>602
年収、頭金、ローンの額だけをみると問題ないですが、
年齢が42歳で定年まで18年、お子様2人の年齢がわかり
ませんが、28歳の子として14歳で教育費が一番かかる
時期にあると思われます。
3400万のローンを35年で組み、繰上返済するとしても
ローンの初期に元金が減らせないと利息軽減効果は望め
ません。
又、老後の備えも考え始める時期ですから、可能であれば
奥様にも働いて頂いて、50歳までに繰上返済で元金を1500万
以下に圧縮できれば余裕で返済可能だと思います。

頑張ってください。

[607: 匿名さん]

>>606
勝手に嫁を働きに行かすんじゃねぇｗ

[608: 匿名はん]

>>607
可能であれば、と書いてありますけど。

うちの嫁さんは今は専業ですが、３人の子供の教育費が一番かかる時期は家計のために
働いてくれていました。

[609: 匿名さん]

>>608
>夫42歳年収1000万円
>妻専業主婦
>子供2人
>頭金1000万円
>物件価格5400万円

この条件での相談なんだから、可能であればとか自分でいろいろ引っ付けて回答するのは無意味
そんなんだったら、可能であれば1200万くらいの仕事に転職すれば返済可能です。って言うのと同レベル

[610: 匿名さん]

>>603
子供の養育費・老後の蓄えはどうするのですか？？？
年金もどうなるかわからないし、消費税も確実に上がります。
現在のご主人の年齢・年収では相当厳しい生活となると思いますよ。
せっかく家を買っても一部屋で過ごさなければならなかったり・・・
奥さんとの年齢差も考えなければなりません。
戸建てですか？マンションですか？

私の場合、
夫：40歳 年収820万（残業込み⇒今年は残業がかなり減って今年は恐らく700万に満たないかも）
妻：33歳 年収90万（パ−ト）
子供：これから一人予定

諸費用込み3200万の戸建て物件
頭金800万、2400万の借り入れを予定していましたが、断念しようと思っています。
しかしながら、現在は築7年のマンションに住んでいて、ロ−ンも残1600万（現在貯金1100万で戸建て断念の場合は貯金半額を繰り上げ返済予定）

幸せな家庭をお築きになりたいのであれば、せめて2500万円以内での借り入れで他の物件を検討された方が無難かと思いますが・・・。

[611: 匿名はん]

>>609
可能なら頭金を増やすか、物件価格を下げるとかもダメなんですか？
それなら、回答できないですね。

ローンの返済は大丈夫ですが、お子様の教育費や老後に備えて下さい、では
余計なお世話と言われそうですね。

[612: 匿名さん]

>>611
余計なお世話です

[613: 匿名さん]

>>612

それをいっちゃおしまいです。

>>611
人の財布の中を覗くのはやめたら。
頭金の他に、老後の貯蓄を別立てでしているかもしれないし、親からの遺産が転がり込む予定があるかもしれないでしょ。質問者の情報開示がないのですから、ローンに限って応えましょう。

[614: 匿名はん]

>>613
質問者の情報開示を受けてから回答した方が良かったですね。
反省します。

[615: 購入経験者さん]

>>602さん、全然余裕

当方スペック
・夫44歳年収1000万円
・妻専業主婦
・子供2人
・残債5600万円
　（35年ローン2年返済済み）

[616: 購入検討中さん]

６０３です。　
＞＞６０４さん　物件価格は諸費用込みで書かせていただきました。
＞＞６１０さん　老後の貯蓄等も専門の方と相談して、また夫婦でも毎月のやりくりなども何度も何度も話し合いました。もちろん全てが計画通りにいく保証はありませんが。
主人の年収は４０歳を超えると一気に上がる会社なので、問題さえなければ１０００位になる予定です。ただ、万一でも上がらなかった場合は、（上がってもですが）私もこのまま頑張って一緒に返していく覚悟は必要だと思っています。過度の期待をしないためにも、最初に書き込みませんでした。申し訳ありません。
４０００は間違いなく無謀としても、今現時点での世帯年収（９００〜１０００）で無難と思えるローン額は、やはりその家庭によって違うのでしょうね。生活レベルや家にお金をかけることにどれだけの価値を感じるか・・など。
大変有難いアドバイスをいただきました。

[617: 田舎者]

よろしくお願いします。

夫30歳年収600万円
妻専業主婦
子供なし（ここ1,2年で欲しいとは思うのですが・・・）
借り入れ2800万円
これは無謀でしょうか？

[618: 匿名はん]

>>617
頭金の額や、今後年収の伸びが期待できるのかが分かりませんが、
年収の5倍に近い借入れですので無謀と思われます。

[619: 田舎者]

６１８さん

ありがとうございます。

物件3000万で、頭金は200万でした。
今後年収の伸びですが期待できると思います。
大体先輩方を参考にすると、35歳で700万、40歳で1000万くらいでしょうか？

[620: 匿名さん]

夫：30才　某一部上場企業　税込年収：650万
妻：30才　契約社員　税込年収：300万（年収アップはほとんどなし）　
　　契約社員ですが、短期契約ではありません。
子：1歳半　（3年後くらいにもう一人希望）

妻は産休育休後仕事復帰しました。

物件：3900万円
頭金：500万円
借入：3600万円

フラットと短期固定を半々MIXを考えています。
金利優遇は1.6％です。
現在購入を検討中（そろそろ決断しなくては）ですが、ご意見をいただければ幸いです。
どうぞ宜しくお願いいたします。

[621: 匿名はん]

>>619
頭金が少ないと思いますが、収入の伸びとお子様の予定の1〜2年後までに
繰上げ返済で元金を減らすことができれば大丈夫でしょう。

頑張って！

[622: 匿名はん]

>>620
頭金500万の内、200万は諸費用ということでしょうか?
借入れ金額が大きいですが、奥様が継続して働かれているので
大丈夫でしょう。
お子様の教育費も計画的に準備されることをお薦めします。

それにしても、金利優遇1.6%はすごいですね。
どこの銀行ですか?