年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[526: 契約済みさん]

便乗ですいません。
うちもよろしくお願いいたします。

夫　３３歳　年収　１４００万
妻　３１歳　一応専業主婦（ピアノ講師で年間１００万）
子　１人（幼稚園年長）

物件価格　８９００万（土地＋建物＋外構＋消費税）
諸経費等　　３００万（諸経費＋照明＋カーテン＋引越し費用など）
頭金　　　４２００万
ローン　　５０００万
貯蓄残　　　２００万＋１５０万ほどの塩漬け有価証券

こどもはもう一人欲しいですがこればっかりは・・・
転居する地域が教育熱心かつ公立の特に高校の水準が
もう一つらしいので、中学校か下手したら小学校から
私学もありえます。

私（夫）の年収は時間外やボーナスに多分に影響されます。
１０００万〜１５００万の間の推移になると思っております。

ローン５０００万を、
１２００万：１０年固定
３８００万：３０年固定
の住信でのＭＩＸで考えております。
教育費のピークを迎える前にがっちり返済し、
１０年後の我が家および周辺環境でその後の返却プランを
再検討するつもりです。

先行きのあまり良くない業界に身をおいての５０００万の
借金に正直ビビっております。

ちょっと早まったでしょうか？

[527: 匿名さん]

>>526
先行きの明るい業界に転職されることをオススメします

[528: 匿名さん]

>>527
建設的な投稿しろよ
せめて先行き明るい業界を具体的にあげてみたら

[529: 購入検討中さん]

貯蓄のない夫婦です。。

どなたかいいアイデア又は助言をしていただけたら大変うれしいです。

横浜市在住
夫44歳　年収７３３万
妻27歳　専業主婦
子供　なし（予定なし）

歳の差夫婦で3年前に結婚。
夫はバツありで以前4500万のマンションを前妻と購入し離婚と同時に完済しています。
その為、まったく貯蓄がありません。（離婚の際いろいろお金が必要となりました）
頭金もなく購入後の家具・照明費を考えると諸費用の２００万を用意するのがやっとです。
購入したいなぁと考えている物権は3920万・・・。。
夫の年齢を考えるとかなり厳しいローンとなりそうです。
ただ、子供はできそうにありませんので子供の不安はありません。
現在は12万5千円の駐車場管理費込の賃貸に住んでます。
このままローンは組めるでしょうか・・。

不安です。

ましてや病気もち（高血圧症）なのでたぶん金利の上乗せタイプのフラットで団信又は生命保険での申込になりそうです。

こんなリスクのある夫婦なのですが似たような方でマイホームを購入した！なんて方がいらっしゃったら心強いです。

年齢・病気・税金・物件を考えると、今買うのがギリギリラインかな？とも思うし逆にダメ？とも思うんです。。

色々なアドバイスをいただきたいです。よろしくおねがいいたします。

[530: 購入検討中さん]

上の投稿をした貯蓄のない夫婦です。。

追記なのですが、一応サラリーマンとしての夫の定年は65歳。退職金はあまり見込めません。

しかし、定年前に夫の父が会社経営をしており弟と会社を切盛りしていく予定です。

そこでの定年は体が動くまでという感じなので定年なしで年収は今よりは多くなる予定です。

今も、父の会社で役員として名前だけを計上しお小遣い程度10万ほど頂いてます。

今回も両親等に援助をお願いしようと考えたのですが男の意地でしょうか・・・

親にお願いしにくいそうです。（離婚等で色々援助をうけた？らしい）

なので、もし今の現状で自分たちにできるギリギリのラインを模索していきたいと思っています。

長々と申しわけございません。よろしくおねがいいたします。

[531: 匿名さん]

>>530

不安ですと書かれたあなたが専業主婦なのは理由があるのでしょうか？
子供のことを書くとスレが荒れますので少しだけにしますが、
子供の予定のないというあなたが家にただいるだけなのが理解不能です。
また、旦那さんも親にお願いしにくいといいつつ月１０万円も小遣いで
頂いているのですよね。
名義だけを貸して報酬を頂いているのであれば税務上等の問題も出てきます。
正直お二人とも甘いとしか言えません。
横浜市のどのあたりかわかりませんので周辺相場が把握できませんが、

もう少し（もっと）家賃の安いところに引っ越す。
あなたが働きにでる。
貯蓄（＝頭金）を２，３年で一気にためる。（１０００万〜１５００万）
３０００万円、２０年程度のローンで物件購入と考えては。

[532: 契約済みさん]

契約してから徐々に不安になっています。
よろしくお願いいたします。

夫　３８歳　年収　５４０万
妻　３８歳　年収　１２０万（パート）
　※　入居後フルタイム勤務に変更。年収３００万程度になる予定。
子　なし（今後も予定ありません）

物件価格　３８５０万
ローン　３０００万（Ｈ20年３月開始）

漠然と変動と固定のミックスを考えています。
２人とも年齢的にゆとりがないので、
できる限り繰上げしていくつもりですが、不安です。
注意点やアドバイス（固定・変動の割合など）がございましたら、
ご教授お願いいたします。

[533: 貯蓄のない夫婦]

貯蓄のない夫婦です。

５３１さん、レスありがとうございます。

少し書き方に誤りがありました。子供の予定がないのではなく子供の予定がなくなった状態です。
結婚して、すぐ子供が欲しいので中途半端に働くのはやめていました。
あと、不妊のため治療をしたりと色々と頑張っていたのですが・・・
色々と事情で子供はあきらめることになりました。

子供はできないんです。
あきらめたばかりなのでまだ専業主婦をしています。
4月の下旬に気分転換にいったモデルルームで素敵な物件を見つけ今にいたります。

今後は、機会をみて仕事をする予定です。
夫の扶養になれる範囲で行いたい思います。

一応、役員という形になっているので月１の役員会などには勿論出席したりしています。
年収の７３３万のなかにその収入も含めて書いてあり確定申告等もしています。
将来的に会社を継ぎ会社を切盛りしていくという期待の上での役員選任だったようです。

やはり頭金なしで年収７００万程度の我が家で、
３９２０万のマンションの購入は無謀なのでしょうか・・・。

実際、もう少し余裕ができてからと思うのですが物件が９１平米でこの値段。
来年また再来年となると物件もあがり金利もあがる？のも不安です。

今後働くことで繰り上げ返済の為の貯蓄をする等はします。
私の働くお金はすべて貯蓄に回せる計算です。

やはり、収入に相応ではないですよね。

無理か・・・あと、夫の高血圧等で団信なのが狭き門になってます。
数年後、家系的に高血圧な夫がこれ以上改善するとは思えません。。

家を買うというのは大変なことですね。

[534: 匿名]

>>533 貯蓄のない夫婦さん

奥様のあなたが旦那様の給料だけを少ないと気にするのはおかしくありませんか？
自分が働けばずいぶん変わりますよ。
どうして扶養に入る程度までしか働きに出ないのでしょうか。
若いんですし、正社員で頑張ってみては？

私は妻ですが自分も住宅ローンを持っています。
仕事は正社員ですが、今週から産休に入ります。でも来年には時短社員かパートで復帰します。

どうしても家がほしかったら、まずはご自身から頑張ってみることですよ。

[535: 531です]

>貯蓄のない夫婦さん

こどものことで心無いことを書きまして申し訳ありませんでした。
お許しください。

収入に不相応な物件だとは思いません。
しかし、頭金が無いということと、ご主人の年齢がネックです。

また気分転換に行ったモデルルームを見ただけで物件を決めてしまうのは
やめておいたほうがいいのではないでしょうか？
しかも４月下旬ってついこの前でしょう？
できればもっといろいろな物件を見に行かれて、フラットな立場の方に資金面の
アドバイスを頂いてから購入したほうが、ご家族の幸せにつながると思いますよ。

　モデルハウスやモデルルームに行って舞い上がる
→デベに言われるまま変動でぎりぎりのローンを組む
→金利が上がったり、リストラで収入が大幅に減る
→ドボン　
というのがローン破産の大部分です。

余計なお世話だとは百も承知ですが、もう一度引いた目線で見られてはいかがでしょうか？

[536: 貯蓄のない夫婦]

５３４さん　レスありがとうございます。

今週から産休ですか。

おめでとうございます。

もちろん仕事はします。
今の時点で仕事をしていないので、まだしてもいないことに
大きく正社員とまではいえませんでした。
勿論、ある一定の収入で税金を支払っても扶養されているときより
収入が多いなら正社員の道も考えます。

結婚して知らない土地に着てあれよあれよと今になりました。
子供のこともほぼあきらめて、夫も自分より年上なので早くに先立つ。
私には自分で頑張るほかないですね。
そうしないと、子供もいない家もない愛する人もいない。。かなしい最後です。

５３１さん　レスありがとうございます。

子供のことは、私も初めから記載してなかったですし５３１さんに指摘していただかないと
お伝えすることもできなかったのでよかったです。

物件はマンションで5物件。一戸建てで4件をみました。
一番最初に見たのが今、購入を考えているマンションです。

確かに、最初は舞い上がりました！
収入の簡単な聴取でデベは購入可能といいます。
それについては、かなり信じられませんでした。

こんな簡単に家を買えというのか？と不信に思いました。
そのあと、ライフプランナーと相談し色々と将来のお金の動きを確認しました。

プランナー曰く、「問題はないですが、最初の数年は少し大変ですね。」と。
私が働くことで、大変さは軽減されるといわれました。

その後、色々と考えています。
マンションを買うのか、あきらめるのか。
大きい買い物です。こんなに悩むのは初めてかもしれません。

一応、まだ契約などはしていなくて１００パーセント融資で団信の通る金融機関を探しています。
予定で行けば、JA？という話も具体的に出てきました。
固定2パーセントで10年。保証料は高くても魅力的です。。。うーーーん。

ローン破産にならないように色々なご意見をいただけて大変ありがたく思います。

再度、夫と話をしてみます。ありがとうございます。

[537: 匿名はん]

>>532
フルタイムになれば、ダブルインカムですから問題無いでしょう。

ローンの開始が来年3月で、今年の夏、年末の金利動向が気になるところです。
申し込み時の金利が適用される銀行などで、金利アップのリスクを取っておくことを
お薦めします。

[538: 契約寸前]

どなたかご意見お願いします。

夫（３３歳）　年収１１００万（会社が傾かなければ、１４００万ぐらいまで上昇）
妻（３２歳）　年収　３００万（子どもができた場合は、産休後復職予定）
子ども（なし、今後１人は欲しい）

物件　　８０００万円
頭金　　　８００万円
ローン　７２００万円

金利上昇局面で多額のローンとなるため不安です。
やはり厳しいでしょうか？

[539: 匿名はん]

>>538
頭金が少ないのが気になります。
物件価格の2割程度を頭金として、1500〜2000万は用意したいところです。

ローン7200万を35年金利3%として年間330万円の返済となります。
ご主人の収入ベースが変わらないとして60歳(定年)までに2億9700万円の
収入でローンの総返済が1億1500万円ですので、余裕で返済は可能です。

繰上返済、お子様の教育資金、老後の備えなどを考慮した生活設計ができ
れば大丈夫でしょう。

[540: 匿名さん]

５３８です。
レスありがとうございます。

頭金についてはおっしゃる通りです。諸事情あって他物件で手付金放棄の解約
をしたため、その分が飛んでしまったのです。正直、ちょっと痛かった。

一応、ローンは１馬力で組もうと思ってます。生活設計をきちんとしなくては。

[541: たたた]

契約済みですが、よろしくお願いいたします。

夫　２６歳　年収　４１６万(月額面　約３１万×１２　＋　ボーナス額面　約２２万×２)
妻　２７歳　年収　１００万(パート　約８．５万×１２)
子　なし（３年後くらいには希望）

物件価格　３０２０万(内訳・・・家１５２０万、土地１３９０万、諸費用１１０万)

３５年固定ローン　２９００万　(頭金１２０万※諸費用・土地代一部)

内訳・・・家　　１５２０万(Ｍ銀行フラット３５　３．０４％※当初５年は−０．３％)

　　　　　土地　１３８０万(Ｍ銀行長長期３５年　３．３０％)

で行く予定です。購入後２・３年は妻も働く予定です。

ご意見の方お願いします。

[542: 匿名はん]

う〜ん、若いから大丈夫、がんばれ！と言いたいところですが。

収入のほぼ1/3がローン支払いに回ります。
余裕の無い生活で、ストレスが溜まりそうですね。

子供がいない間に生活をエンジョイしつつ、もう少し頭金を
貯めてからでも良いと思いますが、もう契約済みなんですね。

頑張って年収アップを勝ち取ってください。

[543: 匿名さん]

少しスレ違いですが、皆さんのご意見を伺いたいと思います。

現在５０００万円の物件を検討中で、契約する場合には今月末までに５００万円
の手付金を入れる必要があります。

しかし、諸事情あって７０万円ほどの急な支出があり、手付金が目減りしました。
６月末にはボーナスが出て目減り分が補填できるため、この時期まで契約を待って
もらえないかデベに頼んだところ、社内協議の結果「ＮＯ」とのこと。

代わりに「取り合えず提携銀行系のカードローンの借り入れで一時的に目減り分を
補って今月末の契約を済ませ、６月のボーナスで完済してはどうか。利息も１万円
程度で収まる」との提案を受けました。

提携系列なので、住宅ローン本体の審査には影響がないとのことで、確かに手続き的
には問題ありませんが、一時的とはいえカードローンを組むことに抵抗があります。
結局はサラ金だろうと…。

ですが、この機会を逃すとせっかく気に入った物件は手に入りません。
デベの提案は妥当なものなので、私の頭が固すぎるだけなのでしょうか。
それとも、やはり止めておくべき悪魔のささやきなのでしょうか。
どなたかご意見下さい。

[544: 匿名さん]

５４３自己レスです。

最下段の文中、
「デベの提案は妥当なものなので、」→「デベの提案は妥当なもので、」
の誤りです。すみません。

[545: 匿名さん]

アドバイスをお願いします。

夫　３５歳　年収１０００万
妻　専業主婦
子　２人（６歳、３歳）

物件価格　５５００万
ローン　　４３００万

３５年のローンを考えています。変動か固定かはまだ検討中です。
１％の金利優遇があります。

子供の養育費を考えると、厳しいですかねえ。

[546: 契約済みさん]

532です。
問題ないと言っていただけて少し安心できました。
ローンについて、これからじっくり調べて
なるべくリスクを減らせるよう、努力します。

迅速で親切なアドバイスありがとうございました。

[547: 匿名はん]

>>543
住宅ローンも消費者ローンも借金に変わりないと思いますが、サラ金からは
借りないという姿勢は好ましく感じました。

もし生命保険に加入でしたら契約者貸付が利用できるかも知れません。
生命保険の契約の手引きで確認してみてください。

あと、手付金(頭金に充当？)で貯金をはたくことになるのでしょうか？
ある程度の貯金は残しておく必要があると思います。

[548: 匿名はん]

>>545
全然、余裕でしょう。

１％の金利優遇が全期で受けられるのなら、変動又は短期固定で金利負担を軽くして
繰上返済していかれたら良いと思います。

[549: 匿名さん]

＞５４７さん

５４３です。ご意見ありがとうございます。

やはり、カードローンは止めておいた方が良いのですよね？
６月末になれば給与＋ボーナスが入りますので、目減り分を補填しても
少し余裕はあります。他の資金も少々ありはしますが、わけあって取り
崩すことはできません。

ほんの１ヶ月のスケジュールの違いで、こちらの希望をほぼ満たす物件を
見逃すことになるのかと思うと、デベの提案に正直ぐらつきます。
一応、仮にカードローンを組んでも、目減り分を補填し、１ヵ月後に完済
したあとは即時解約しようと考えていました。

何となく、銀行系とはいえサラ金にまで頼ってはいけないという思い込み
で踏みとどまっている状況です。完済後に即時解約の方針でも、やはり、
カードローンは避けるべきなのでしょうか。今まで経験がないため、正直
なところ良く分かりません。

引き続きご意見頂ければと思います。

[550: 匿名はん]

>>549
銀行系カードローンは消費者金融(ノンバンク)です。
個人情報や借入情報が消費者金融にわたるのは私なら避けます。

生保の契貸、会社の貸付制度、銀行ローンなど代替の方法はいろいろあると思います。

[551: 匿名さん]

＞５５０さん

再度のレスありがとうございます。
やはりそうですね。何度考えても、サラ金に手を出す気にはなれません。
他の方法が見つからなければ、今回は見送ろうかと思います。
しかし、このような提案をしてくるデベも、簡単に使用すべきではない
ですね。
ありがとうございました。

[552: 匿名さん]

５５１自己レスです。

簡単に使用⇒簡単に信用
の誤りです。何度もすみません。やっぱりどうかしていたようです。

[553: 申込予定さん]

是非みなさんのご意見を賜りたくよろしくお願いします。

私　33歳　税込み年収６８０万
妻　29歳　税込み年収３００万程度　⇒　長く働く気はなさそう。パートは可
子供なし　いまのところ予定もなし
物件　４１８０万　諸費用込み頭金５００万　借入　３８８０万

まずは３〜５年短期で気合の繰上げ

無謀でしょうか。。。

[554: 貯蓄のない夫婦]

貯蓄のない夫婦です。

年収７３３万
物件３９２０万
頭金・手数料２７２万

なにぶん、貯蓄がないもので大変不安になり皆様に助言をいただいてました。

夫と十分話をしました。

健康面・資金面・金利・物件など色々と。

やはり、今回の機会は逃したくないということとなり購入をすることになりそうです。

私が今までは諸事情で仕事をしていなかったのですがパートなどに出る話をし

ローン実行後からパートのお金はすべて貯金し5年ごとにに繰り上げ返済を行い、

なんとか頑張っていくつもりです。

不安にはかわりないのですが、助言いただいたことを忘れず気をつけたいと思います。

ありがとうございました。

他にも何か助言等ございましたらよろしくおねがいいたします。

[555: 匿名さん]

>>５４８さん

５４５です。ありがとうございました。
私も変動金利で借りて、できるだけ繰上返済していくことも一案として考えています。
ただ、４０００万円超というローン金額と子供２人の経費を考えると、果たしてやって
いけるのか不安になります。

[556: 匿名はん]

>>555
年収が1,000万あって、頭金も価格の2割相当払えているのでローン破綻の心配はありません。

4,000万円超のローンについては、60歳の定年までの25年間に2億5,000万円の収入があるのです
から35年3%の利率として総返済額は7,000万円ですから十分返済できるでしょう。

お子様の養育費が心配とありますが、子供の教育費については予測可能なものですから、事前に
ライフプラン(入学・卒業・習い事・塾等)を考えておけば大丈夫です。

どうぞ、幸せなマイホームを手に入れて下さい。

[557: 匿名はん]

>>553
全然、無謀では無いですね。

お子様の予定が無いならDINKSで生活をエンジョイしながら、気長に返済していけば
良いでしょう。

[558: 匿名さん]

>５５６さん

５５５です。ご意見ありがとうございました。
ライフプランを描いてみます。

[559: 申込予定さん]

557さん
553です。ありがとうございます。　かなりビビッてます。。。が、頑張ってみます！

[567: 契約済み]

ここを見ているとかなり無謀な感じですが、やばすぎでしょうか？

夫（31歳）　年収467万
妻（24歳）　年収90万程（パート）

自己資金380万で諸費用と引っ越しで200万程です。手元に180万残します。
頭金なしの3440万　新築マンション購入します。

子供はいません。（強くは望んでないので、6年後位にできれば・・と考えてます。）
それまでは妻の給料を繰り上げにあてようと思ってます。

ちなみに今は賃貸で月12万払ってます。

同じような感じで頑張ってる方いませんか？

[568: 匿名はん]

>>567
久々の無謀なローンを組んだ人ですね。

今の賃貸で月12万払っていて、生活に余裕はありますか?
ローンは35年の長期固定金利?
ローンと管理費、修繕積立金などの住居費を払いながら、
貯蓄とたまには旅行などに行けますか?

同じような感じで頑張っている人は、給料がアップする
まで、我慢の生活です。

子供が6年後くらいなら、奥様はパートでは無く正社員で
働かれた方が収入アップが図られるので良いと思いますが。

[569: 匿名さん]

>>567
きついなー。
引っ越して落ち着いたらどーんって重圧を感じると思うよ。
携帯、車を持たなく細々とやってればまぁやっていけるだろう。

[570: 購入経験者さん]

>>567
やっちゃったね…

ここは、そういうスレなので、皆温かく見守っていますが、
収入増が見込めない場合、かなり大変でしょうね…

管理費と修繕費、Ｐで、月に３〜４万は掛かるでしょうし、
固定資産税や火災保険なども必要ですよね。

また賃貸とは異なり、給湯器などの設備も全て自分持ち…

頑張って下さ〜い。

奥様、正社員が難しかったら、派遣でもいいかも。
月に２０〜２５万円位にはなるでしょうから。

[571: 購入検討中さん]

気に入った物件があったのですがローンが不安で踏み切れずにおります。

夫（３３歳）　年収１０００万
妻（３２歳）　年収３６０万
子供　なし　（1人は欲しいです）
頭金　２６５０万　（自己資金１０００万、双方の親の援助１５００万　残りの自己資金約２００万は諸経費として残す予定です）
物件価格　６６５０万
ローン　　４０００万

フラット３５年での返済を考えております。

ボーナスの支払いを２０％とし、
物件の管理費が高く、駐車場と月６万近くかかるため
月々の支払いが２０万ぐらいになる予定です。

ちなみに妻はやりくりがうまくありません・・・。

[572: 購入検討中さん]

５７１です。すみません。頭金の内訳に計算ミスがありました。下記となります。
どうぞよろしくお願いいたします。

夫（３３歳）　年収１０００万
妻（３２歳）　年収３６０万
子供　なし　（1人は欲しいです）
頭金　２６５０万　（自己資金１１５０万、双方の親の援助１５００万　残りの自己資金約２００万は諸経費として残す予定です）
物件価格　６６５０万
ローン　　４０００万

フラット３５年での返済を考えております。

ボーナスの支払いを２０％とし、
物件の管理費が高く、駐車場と月６万近くかかるため
月々の支払いが２０万ぐらいになる予定です。

[573: 匿名]

>>567さん

うちも似てる状況かもしれません。

夫（31歳）　年収400万
妻（31歳）　年収450万（5月から産休中）

物件は2810万で、頭金240万、ローンは2570万です。
夫婦ペアローンで夫：1300万、妻：1270万です。

妻は復帰予定ですが、1年後の育休明けはおそらく時短社員で
年収も減ると思います。

今まで賃貸で11万2000円を払っていたので、
それ以下になるように組んで、月の支払いは11万未満です。
管理費＋駐車場込みで、
ローンは2年固定と10年固定のミックス、ボーナス払いはなしです。

きついでしょうか・・・。

今までの11万2000円を支払っていた生活では、
月に二人で14万の貯金をしていました。
私は奨学金を持っていたのですが、マンションを購入する数ヶ月前に
100万を繰り上げ返済して、完済しました。

皆さん生活にゆとりが・・・とおっしゃっていますが、
別に普通に生活してました。
なんとなくいけるかなぁと思うのですが。

こどもが生まれることもあって、手元には私の貯金を400万残しています。
頭金にもっとあてておけばよかったと思ったのですが、
いくらかでも繰り上げしておいた方がいいですよね。

今月からローンの支払いなのですが、200万くらい繰上げ返済したら
どのくらい返済変わるのでしょうか・・・。

[574: 匿名さん]

573は奥様が正社員で働いていて、出産後もまとまった収入が見込めますよね。
ローン額も適正だし、手元にお金も残っているし、無謀でも何でもありません。

[575: 匿名はん]

>>571
>ちなみに妻はやりくりがうまくありません・・・。

ここが無謀でしょう(藁)。

それ以外は問題ありません。