年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[451: 匿名さん]

旦那さんが言ってることももちろん一理あるんですが、やっぱり旦那さんの給料だけでギリギリでもやっていけないと、もしもの時がありますからね。
家を手放して、借金だけ残るっていう話も珍しくありません。
あと、旦那さんは賃貸と住宅ローンが同じだからって思ってるかもしれませんが、税金・保険料・光熱費のＵＰ・維持費など賃貸より毎月の出費は確実にあがります。

[452: ４４８]

今のところ復帰後もずっと勤める予定ではいますが、この先何があるかわからないですし、
もしもの時の事も考えておかないといけないですよね。
やっぱり夫の収入だけでなんとかやっていけるようでないと、ちょっとコワイですしね。

実は考えていたのは戸建てで、頭金も少ないながらもここ２年ほど前から土地を
気にしたりしていて、つい先日場所・金額ともにこれは！と思う土地があったので、
どうかなと思ったのですが、もっとライフプランや今後の収支について見直しが必要ですね。

[453: 匿名さん]

子供２人いて仕事に行く場合はかなり覚悟が必要ですよ。
子供の行事や、急な病気でかなり仕事に支障が出ます。
子育てに協力的な企業や公務員でないと、何かを犠牲にしないとやって行けなくなります。
急いでる仕事があるときに、保育園から電話・・・
朝忙しいのに、子供がグズったり・・・
個人的には、子供が小さいうちは年１００万程度のパート、若しくは専業主婦が理想ですね。

[454: 匿名]

夫　３１歳　年収　４００万
妻　３５歳　専業主婦
子供　２人　（2歳、5歳）

物件２８１０万
頭金６１０万

ローン　２２００万

フラット３５Ｓが使えそうなので、
６００万変動と
１６００万をフラットか超長期で悩んでます。

どーでしょうか？？

[455: 匿名さん]

>>454
切り詰めれば何とかなると思う。
今だったら３年固定・フラット半々がいいんじゃない？
３年固定終了くらいにお子様小学生に上がるくらいだから、きつかったら100万程度のパートすればいいと思う。

[456: 匿名さん]

夫　３４歳　年収７００万
妻　３３歳　専業主婦
子供　１人（１歳）

物件　７０００万（消費税、諸費用込み）
頭金　１８００万

ローン　５２００万

来年、両親から２００万の贈与が決定しており、
繰上返済に充てる予定です。

物件は、都内の未入居中古戸建、築１年弱です。
フラット３５に対応していない物件のため、メガバンクの３５年固定を考えています。
無謀・・・ですかね。

[457: ４４８]

４５３さんのご意見、ほんとそのとおりだと思います。
子供って昼間は元気だったのに急に熱出したり、予測出来ないですし、
それがちょうど仕事が忙しい時だったりするものですよね。
子育てに協力的な企業や公務員でないと・・・とおっしゃってましたが、
私はその後者です。なので職場の理解はあるのですが、だからといって
そう何日も休んだりという訳にはなかなかいきませんしね。

私が公務員ということもあり、主人は私の収入を思いきりあてにしています。
そういう私も、自分も定年まで働く予定だから頭金が少ないけど何とかなるだろう
という甘い考えがあるのも事実です。
やはり夫の収入のみで考え、妻の収入は繰上げや養育費等に充てるべきという意見をいただき、
主人の収入のみでやっていける金額の物件に抑える方向で考えてみようかと思います。

[458: 購入経験者さん]

>>456
年収の、大幅な増加はあるのかな？

無ければ…200万円なんて、焼け石に水、かと。

2,000万位貰ったら?
年収と物件価格が10倍…無謀に認定！

お子さんの教育費が、別に千万円単位で必要ですよ。

[459: 匿名はん]

上記の相談までを見ていても、無謀は無謀と思いつつ、
なんとかならないものかと・・・・
どうでしょうか。

夫　年収５６０万　２９歳
妻　０円　２８歳
子供　一人　もうすぐ２歳　もう一人つくる予定

ローンは３２００万円を組む予定です。
子供はもう一人できた後、妻も働きに出るつもりなので、
フラット３５と、３〜６年の低金利の固定で戦略的に組む予定。

なんとかなりませんか。。。。。

[460: 匿名はん]

>>459
若いから大丈夫。
がんばれ！

[461: 匿名さん]

みんな無責任だなぁ

[462: 匿名はん]

>>456
都内で戸建てですか。購入を考えられるだけうらやましいです。
5,200万で35年ローンだと、年間の返済額が240万くらいでしょうか？
年収700万ですから、年収550万程度の年収で生活ができる覚悟があれば
大丈夫でしょう。
あとは、収入アップと子供が大きくなった時に奥様にも働いて頂いて
繰上げ返済で定年までにローンを完済することですね。
がんばれ！

[463: としとった]

まずないと思うけど、一度も繰り上げ返済できず、３５年で返済したとしても、
６４才で定年前の完済が見込めるので問題ないと思うのですが・・

遅く家を買うと、家電や家具を買い換えたりの余分な出費や手間、
新しい環境になじむのも、若いうちのほうがいいですから・・ね

[464: 匿名はん]

>>461
無責任で言ってないんですけど。

無謀と分かっていて相談しているのだから、がんばれとエールを送っています。
年収のアップや、ローン金利、住宅価格の高騰、これから先のことは誰も分か
らないですが、がんばれば返せる範囲でしょう。

つって、無責任かも。

[465: 匿名はん]

>>463
35年後も継続してその家に住み続けることができるかも、考えておく必要がありますね。
マンションなら大規模修繕や建替えなどが老後に発生するかも知れないし。

繰上返済して、なおかつ老後の貯えが無いとだめでしょう。

[466: 申込予定さん]

これから家を買おうかと思っているんですが。

夫　２９歳　年収４５０万
妻　２９歳　年収０万（育児がひと段落したら、ちょっとは働く）
子供一人　１歳
物件２８００万（諸費用込み）
頭金３００万
→ローン２５００万　３５年


ローンをどうすればよいか悩んでます。
おすすめはありますか？
現在一応ソニ銀の５年固定（２．２％）で考えてます。

どうでしょうか？

[467: 下流]

アドバイスよろしくお願いいたします。

私　31歳　年収2500万
妻　30歳　　　500万
子供　なし
貯蓄　　投資目的不動産から不労所得 1000万/year
貯金　5000万

物件　5000万くらい
頭金　2000万

ローンはどのようにしようか悩んでます。
一括で買った方がよいのでしょうか？
金利もバカになりませんよね。

[468: 匿名さん]

きついローンで買うと、ちょっとした不満点が何倍にも増幅されて
かなりのストレスになるから一応覚悟しとけよ。

[469: 買いたいけど買えない人]

467は自慢？一括で買えば？

[470: 契約済みさん]

>>469
釣りですよ。虫しましょう

[471: 匿名さん]

>>466
質素を目指せば普通にいける。
>>467
問題ない。頑張れ。ただし、一括かローンかで迷ってるって時点で見る人にはばればれ。

[472: 匿名さん]

467またコイツかｗｗｗ

[473: 匿名さん]

>>467
数字を大きくすればいいってもんじゃないだろｗ
突っ込みどころがボロボロ出てるぞ

[474: 匿名さん]

オマエら釣りに恥ずかしいからレスすんなって

[475: おらうー]

39歳妻と子供2人、6歳と4歳の4人家族。約7000万円の物件でローン4千万借りました。年収は850万程度です。
時間もなく不動産屋の薦めるみずほ銀行で、変動１．６２５％と7年固定２．４５％で半々ずつです。期間は30年。金利が上がりそうで、借り換え料はもったいないですが固定に借り替えようと考えてます。繰上げの簡単さから新生で、期間は利息軽減のため2５年あたりを考えてます。他に固定でよいのありましたらご教示ください。ＳＢＩが利率からは安い、農協ってどうでしょう、などなどお勧めあいましたらお願いします。

[476: 契約済みさん]

夫３８歳（年収９００万）＆妻２７歳（年収３５０万、２〜３年後に子供一人予定。復職しないと仮定）
物件価格約６０００万円
頭金２０００万
残り４０００万を２０年ローンで借ります。
1000万（短期変動：1.7%）※どんどん繰り上げ返済予定
3000（超長期固定：3%）

すみませんこれって無謀でしょうか？

[477: 匿名はん]

>>476
全然、無謀では無いですね。

20年ローンですから、年間の返済額が260万程度でしょうか？
頭金2,000万を貯められたのですから、奥様が退社されたとしても
余裕で返済できるでしょう。
繰上げ返済せずにお子様の教育費や老後資金に備えるか、繰上げ
返済をどんどんするなら、短期と長期を半々にして年間の返済額
を押えてるのも良いと思います。

[478: 匿名さん]

夫：年収７５０万（43歳）

妻：年収４６０万（31歳）
子供は作る予定ありません。諸経費込みで頭金400万で4000万のマンションを購入するのは無謀でしょうか？デベの方には「問題ないですよ。」と言われたのですが、ここの掲示板をみると我が家の収入では、厳しいような気がします。
よろしくお願いします。

[479: 匿名さん]

夫２８歳（年収５００万）
妻３０歳（年収５５０万）
物件価格７４００万円（消費税、諸費用込）
頭金３２００万
借入４２００万（フラット３５）

どうでしょうか。

[480: 匿名さん]

>>478
特に問題ありません。
ほんとにこのスレ読んでますか？そろそろ大方のケースは網羅されてます。
似たようなケースから自分が注意するべきところは理解できるはず。
どういう点で厳しいと思ってますか？
>>479
特に問題ありません。

[481: 匿名さん]

勢いで契約してしまい、不安になってます。アドバイスお願いします。

夫：年収７００万（３１才）
妻；年収２００万（２９才）派遣社員　　結婚３年目　子供なし（再来年くらいには欲しい）

物件３８００万。貯蓄２００万を諸費用にあてます。今の所ほかにローンは夫の奨学金年２０万。
３８００万を公庫3.6％で申し込み（今後金融機関を検討します）
基本的には８０%を固定３５年、残りを変動にしようかと思ってます。
今まで散財してきたので、貯蓄もなく今年いっぱいで400万くらいは貯めたいと思うのですが・・。
ローン開始は年明けです。

[482: 匿名さん]

>>481
金額よりも散財癖に問題ありです。
今年（5/1〜12/31）だけで400万貯蓄できたらなんとかなる気もしますが
実績の無い現時点ではせいぜい借入3000万が無難なところです。

[483: 匿名さん]

夫：500万（29歳）
妻：400万（27歳）

価格：5000万
頭金：1500万（1000万は支援）
借入：3500万

子供は来年中には欲しい状態で、
妻はとりあえず1年は産休。復帰は未定。

結構無謀ですよね。
考え物ですね。

[484: 匿名さん]

>483
未だ若いので子作りが先と思う。（本当は子作りには若くないと思うけど・・・今は皆そうか。）
支援は良いが、奥様が産休や復帰後の減収時に耐えられないかも。
先ずは人生設計が先と思う。子供が遅いと養育費に苦労します。（ローンとのオーバーラップ期間
が長くなる為。終いには退職金まで・・・）出来れば、子供を作って3歳以降になると奥様の収入等
が計算し易いので良いかと思います。3歳までは預けても呼び出されたり職場の理解が無いと辞める
羽目になります。そうした場合にローンでがんじがらめでは・・・いただけないでしょ。

[485: 匿名はん]

>>483
若いから大丈夫かと思ったけど、奥様の収入が無くなると、ご主人の収入ベースでは
年収の7倍、結構無謀なローンですね。
頭金が1,500万入っているのでローン破綻は無いでしょうが、生活は切り詰める必要
があるでしょう。奥様が働いている間に節約して貯蓄できるかがポイントです。

[486: 匿名さん]

>484,485
483です。
子供の昼間の面倒は親に見てもらって
妻に働いてもらうしかないですね。
甘えてると言えば甘えてますけど
孫の面倒見るのは楽しいのではないかと
自分に孫が出来たことを想像して考えてます。
都合の良い考えかもしれませんが。
ちなみに産休後に復帰しても産休前の
収入は保証されています。
無謀じゃないじゃん！って感じになりますね。
でも、妻が無事に復帰できる体調かどうかは
保障されないのでやっぱり無謀度は高いですね。。。

[487: 匿名さん]

夫：５００万（３０歳）
妻：パート９０万（２９歳）
子：保育園の２歳が１人

価格：３５００万
借入：２９００万
貯金残り：５００万

無謀でした。

[488: 匿名はん]

>>487
どういうところが無謀でした？

[489: 購入検討中さん]

どんどん不安になってきました。ご意見お聞かせください。

３３才税込年収６８０万（1馬力子供なし）
諸経費込み頭金４００〜５００万
物件価格４２００万
現状借り入れ無しですが1年前ぐらいまで消費者金融利用実績あり（遅れ無し）

いかがでしょうか・・・

[490: 匿名さん]

>>489
消費者金融は大丈夫だとしても、無理目です
3500万程度の物件がいいんじゃないでしょうか。

[491: 購入検討中さん]

490さん
ありがとうございます。
そうですか・・・
やはりもう少し安めの物件を探してみます。

[492: 契約済みさん]

>>487
３０歳、その年収で推定自己資金１３００万（諸経費２００万として）は立派ですよ。
その貯蓄能力があれば、楽に返済できると思います。

ただ、貯蓄を５００万も残すのは個人的にどうかなと思います。
安定した企業にお勤めであれば１００万残せば充分だと思いますよ。

あと、参考までに借入プランを教えて頂きたいです。

[493: 銀行関係者さん]

審査内容は各行で多少違いますので、その点をご理解下さい。
487さんへ
他の借りれが一切無いという前提で、あなたの収入と家族構成から見れば、借入期間35年で3750万円のローンは可能です。

489さんへ
数字上だけ言えば、独身であれば、5700万円、ご夫婦二人であれば5400万円は大丈夫ですか、あなたの場合、問題は消費者金融の借入履歴です。490さんは「消費者金融は大丈夫」と言っていますが、決してそんなことはありません。
もしも本気で購入をお考えでしたら、すぐにでも、消費者金融を解約して確証を取っておいて下さい。現況、以前から比べれば、消費者金融に対する見方は多少緩くはなっていますが、それでも銀行側からすれば、消費者金融からの借入は異常値であるという見解は今も変わっていません。
（以前、５〜６年前であれば、消費者金融の履歴が１件でもあれば有無を言わせず、否決でしたよ）

[494: 匿名さん]

借り入れ可能と返済可能は違うので、借りる方は勘違いしない方がいいと思います。

[495: 銀行関係者さん]

494さん、どういう意味でしょうか？
審査上では、返済可能ですから借入可能なんですよ。

[496: 匿名さん]

ストイックな生活でかろうじて払えるんじゃないかなってラインで
銀行は審査してますってこと

[497: 匿名さん]

>495
銀行は返済比率等から借入れ額の算定をします。
審査上返せても現実返せないことも有ると思います。
皆が同じような生活様式ならば良いけど、多様化している今の世の中では
借りれる額と返せる額の乖離が有ると思います。
数年前、ゆとり返済なんていう酷いシステムで返せると審査されて返せない人が
結構居たと記憶しています。まぁ、例えがちと違うけどね。。。。
（本質の問題は制度と甘い誘惑だったけどね・・・）

[498: 申込予定さん]

夫：600万（33歳）
妻：専業（33歳）
子：2人（4歳、7ヶ月）

価格：3680万
頭金：320万
借入：3360万
2007年12月実行予定

35年で変動と2年固定若しくは5年固定のミックスを考えています。
超長期35年での返済額と実際の返済額との差額を繰り上げ返済に充てるつもりです
妻は２、３年後に仕事をする予定

無謀ですかね
アドバイスお願いします。

[499: 匿名さん]

500万くらい借入を減らすべき

[500: 寿おじさん]

> 498さん
住宅ローンのことだけ考えるならストイックにいけば
返せると思いますが・・・。
499さんは住宅ローンを返すだけの人生ではダメでしょ
うと言っているのだと思います。
老後はどうするんですか？
たまには贅沢したくありませんか？
数年に１回でいいから旅行に行きたくないですか？
この程度の質問でぐらつくようなら、499さんの
忠告に従った方が良いです。夫婦そろって決意が
堅いならば反対しません。
エクセルとかでシミュレーションしてもらえばわ
かりますが元利均等ってたった数パーセントでも
数字からは実感できないけど返済が大変になると
思います。
＃家族の決意が堅ければクリアできる話でもあり
＃ます。でもそこまでローンを返すために我慢で
＃きますか？私なら出来ないと思うのですが。

[501: 契約済みさん]

査定頂ければ幸いです。
お願い致します。

夫：550万（32歳）
妻：200万（30歳、派遣）
子：なし（1人ほしい）

価格：3400万
頭金：550万
借入：3000万（諸経費150万）
2007年09月実行予定

妻は現在派遣社員で次の3月で期限切れ（派遣法による）。
今後も派遣社員で働き続けるつもりですが、
子供ができたら、2〜3歳までは家で子供の世話をしたい。
その後はパートもしくは派遣社員で復帰は約束。
妻の稼ぎは、繰り上げ返済に充填の予定。
私は順当なら今年昇格すると思います、でも600万くらいかな。
皮算用は怖いので、現在の収入で考えています。

ローン詳細はまだ決定していませんが、
フラット35を70〜80%位で考えています。
残りは変動で妻の繰り越し返済でさっさと片付けたいと思っています。

いかがでしょうか？

[502: 匿名さん]

>498
貴方の属性次第。もし、一部上場企業のそこそこキャリアならば問題ないと思う。
しかし、変動＋短期で良いかはリスクをどう考えるかによる。
もし、頭金以外に年収の半分以上の貯蓄が有るのならば問題ない。
頭金ギリギリだとすると499、500の言う通りと思う。
人の贅沢加減はわからないので、出来れば返済額から借入額を算出シュミレーションした方が
良いです。
>501
妻の収入は当てにしないでローン返済を計画しましょう。繰り上げ返済は金利の高い方から
するのがセオリー。2-3歳まで育児でも復帰後、派遣先が有るかは疑問。通常企業はそれでなくても
育児休暇や時間短縮の人員を派遣で埋めようとしてるのに、子供の為に休まれるような派遣は
敬遠します。パートも同じ。なので、御自身のみの収入で計画する事をお薦めします。

[503: 契約済みさん]

>502
No.501です。アドバイスありがとうございます。
おっしゃるとおりですね。
妻の収入は子供ができるまでの繰り上げだけにあてて、
あとは自分で何とかできるようにがんばります。
再び働いてもらえるか、仕事が見つかるかも不透明ですし（約束しただけなので）。

さらに質問したいのですが、金利の高い方から繰り上げするのがセオリーとのことですが、
では、今のところはフラットの方から繰り上げた方がいいということでしょうか？
将来的に金利が上がってくる様子をうかがって、
どちらを繰り上げるのを判断するといったところでしょうか？
今後の上昇具合がどうなるか不安なので、
変動をさっさと返した方がいいのかなと考えていたのですが。
それにおびえるくらいなら最初から全部固定でいっといた方がいいのでしょうか？

[504: 匿名さん]

・金利の上昇を恐れるために低金利短期変動部分を早期に片付ける
・利子の支払いが高いのでフラットを先に繰り上げる
・今後の収入とローン支払いバランスに無理が無いので急いで繰り上げることはしない

どれを選ぶかは自由なのです。
ただし、どの選択肢があるか（上の3つだけじゃありません）をご自分で考え出せることが
重要かと考えます。

[505: 502]

>503
借入比率にもよるのですが、二つの金利で五分五分の場合は高い方の繰上げ返済の方が
総支払額の圧縮に効果が有るという事です。502さんのように変動が2割程度だと変動が
固定を超えても大きな損にならないように思います。
詳細は個別にシュミレーションしないと解らないです。面倒な私は固定ですけどね・・・
超長期固定の最大のメリットは「精神衛生上健康になれる」事と思います。笑
将来の収支計画も立てやすいし。御参考までに。

[506: 501=503]

No.504,505さん、ありがとうございます。
いただいた助言を参考にしつつ、
いろんなパターンを調べて自分に適当な決断をしたいと思います。

この先の長いローン生活を考えると、精神衛生上の健康は必要ですね。

[507: 申込予定さん]

ご意見をよろしくお願いいたします。

夫　自営（ＩＴ関連フリー）　25歳　前年度：750万　今年度：820万（見込み）
妻　専業主婦　　 　　　　　 28歳
子　　　　　　 0歳　1人(あと２人作る予定)

価格：4000万
頭金：200万
借り入れ：3800万

フリーへ転身してまだ2年目で、3期分の確定申告を行っていないので、
ローン審査が厳しいと、営業から言われています。
ローンについては、フラット35で90％で残りを2年固定で組む方向です。
もしローン審査を通過した場合、このまま進むべきでしょうか？

収入については、2〜3年で＋150万ぐらい上がる見込みがあります。

無謀でしょうか・・？

[508: 匿名さん]

収入が上がる確率がかなり高い（自分でも自信あり）ならどうぞ。
としか。。。
安定した職業なら問題ないんだけどね。

現実的な回答をするならまだ賃貸で良いと思うけど。。。

[509: 匿名さん]

職歴のほうが気になるが、おそらく優秀な方なんでしょう。
で、何を聞かれているかなんですが、無謀かどうかだけでいいのなら
無謀ではありませんと回答いたします。

[510: ビギナーさん]

事前は通ったのですが、皆さんのアドバイスを。

私：35歳 680万（今後は横ばいもしくは微増。後は私の頑張り次第）
妻：31歳 専業（現在3人目妊娠中）
子：3歳、1歳

物件：5300万（戸建て）
頭金：1100万（諸経費は別途）
4200万を2年固定、35年で考えています。
貯金は諸経費分300万を抜いて、300万あります。子どもの教育用と考えています。
妻は今後も専業になると思います。
皆さんの書き込みを見ているとアウトだと思うのですが。
少しは今のストレスを取りたいと思っています。
よろしくお願いいたします。

[511: 購入検討中さん]

わたしも皆さんのアドバイスをいただきたいです。
よろしくお願いします。

私：39歳 1040万（今後は横ばいもしくは微増）
妻：35歳 専業主婦
子：6歳、3歳

物件：6900万円（マンション）
頭金：1900万円（諸経費は別途自己資金で準備）
5000万円を変動、30年で考えています。
貯金は万一のため＋運用のために2000万円は残しておくつもりです。
妻は今後も専業主婦で、下の子供が小学校高学年に入ったらパートに出る予定です。
余ったお金はコツコツ返して実質20〜25年で完済したいと考えていますが、
やはり借入が多いでしょうか。

コメントよろしくお願いいたします。

[512: 匿名さん]

>>510
借入は3000万までが家族5人笑って暮らせるラインかと
>>511
実質3000万の負債と考えることが出来るのでまったく問題なし

[513: 購入検討中さん]

気に入っている物件で仮審査は通り手付けも払ってしまっていますが、実行は来年3月なので断念も選択肢に含めてアドバイス宜しくお願い致します。

物件価格： 5900万円
自己資金： 900万円
借入額： 5300万円/他にローンはありません。
自分： 26歳 年収730万円 (40歳で1200万円目安)
妻： 27歳 専業主婦/過度に期待していませんが子育て後働く意思はあり
子供：　　　0歳 仮に小学校公立、中〜大学私立

アドバイス頂きたい点：
①ローンは無謀か(今回は見合わせるべき・価格を下げるべきか)。
②（①で無謀でないならば）子供をもう一人つくっても生活は大丈夫か。
③（①で無謀でないならば）ローンの組み方。
個人的には2300万円変動ないし短期固定・3000万円35年固定で、変動の方を頑張って優先的に繰上げ返済しようと思っていますが、なにぶん初めての借入なので皆様のアドバイスを頂ければ幸いです。宜しくお願い致します。

[514: 507]

>>508
>>509

収入は、これから年数を重ねて経験を積めば上がる可能性は高いと思います。
職歴については、以前はＩＴ関連の会社員を４年間やっていました。

無謀では、なさそうなので前向きに検討してみます。
審査でＮＧの可能性が高いので、微妙ですが。

ありがとうございました。

[515: 匿名さん]

>>513
①無謀ではありません
②問題ありません
③4:6で短期変動を大目
前提として、年収40歳1200万は確実であること。
30歳までは長期：短期両方で年200万の繰上げ返済を必ず行うこと。

ただし、私なら30歳（もしくは小学校入学の6年後あたり）までに
2000万貯蓄してそれから購入の検討をします。

[516: 匿名さん]

515追記
繰り上げ返済は長期100万：短期100万という意味です。
貯蓄は現在900万とのことですので、3000万を目標とします。

要は購入したら発生する年支払い220万程度、残り500万から生活費・その他出費に300万、残り200万をどう扱うかという意味です。

[517: 購入検討中さん]

>>515様
513です。ご指導ありがとうございます。短期固定ないし変動多めのアドバイス納得です。
今のタイミングで購入は致しますが、ご助言に基づき子供が小学校低学年までが勝負と心得て繰上げ返済頑張ります。

[518: 購入検討中さん]

皆さんのアドバイスをお願いします。

私：40歳 680万（昨年は820万ですが、残業が激減して今年はこれくらいかと・・・）
妻：33歳 90万（パ−ト）
子：これから予定

物件：3100万（戸建て・諸費用込み）
頭金：700万

土地：1200万を15年固定・20年（2.7％　ボ−ナス無し）
建物：1200万をフラット35プラス・25年（3.0％　ボ−ナス無し）

手持ち金：300万（引越時の諸費用・家具等100万プラス、何かの時のための200万）

2年半前に転職しており、退職金400万がこの中に入っています。
あと20年働いても退職金は1000万程度位と見積もっておきたいと思います。

現在、マンション（持ち家・築7年の4LDK）に住んでいます。
ロ−ン残債：1550万
売却：1650万であればほぼ確実との事（仲介料で60万マイナスのため、売却益は40万程度かと思います）

戸建てに住みたいという欲望が出てきてしまったのですが、将来を考えると無謀でしょうか？
相続はある予定ですが、どうなってしまうかは全くわからないので考えに入れないでおこうと思います。

宜しくお願いします。

[519: 匿名さん]

>>517
繰り上げ返済については期間短縮ではなく、金額軽減をお勧めします。
>>518
問題ありません。

[520: ビギナーさん]

よろしくお願いいたします。

夫　３１歳　年収　４２０万
妻　３０歳　年収　３３０万
子　なし（３年後くらいには希望）

物件価格　２７５０万　頭金２７０万
ローン　２４８０万

変動か固定かでも悩んでいます。
いかがでしょうか。

[521: 匿名さん]

>>520
問題なし。
変動か固定かは自由です。どの程度のリスクを取るかは人それぞれなので。
（自分勝手な憶測で言えば借入3000万以下で支払い25%以下の人は変動／短期100%でもいいような気がしてます）

[522: 匿名さん]

age

[523: 契約済みさん]

５３歳です。年収１２００万　妻　子供は成人

物件価格４６００万
ローン２０００万

残貯蓄３５００万

２５年ローンで返済計画を出して貰っていますが
年が年なのでもう少し頭金を入れてローン額を１５００万位にしたほうがいいのか・・・
ローン額はそのままで返済期間を短縮したらいいのか迷っています。

固定期間５年か、７年か?
退職まであと７年です。

年が年なので病気とかが心配なので現金を手元に置いておきたい気持ちがあります。
今まで２万円の社宅だったのでこれからローンで老後資金がためられるか心配です。

[524: びんぼう]

ローンなしではいけないの？
1500万も貯蓄が残るし・・

ローンなしで、今後は貯金に回したほうがいい気がするのですが・・

[525: 匿名さん]

よろしくお願いいたします。
夫　４５歳　年収　７００万
妻　専業主婦
子　２人（中・小）

物件価格　３５００万　頭金１４００万
ローン　２１００万

毎月の支払いを現状と同等にして３４年ローンで
繰上返済で頑張っていこうと思います。
定年まで１４年で不安ではありますが、いかがでしょうか。

[526: 契約済みさん]

便乗ですいません。
うちもよろしくお願いいたします。

夫　３３歳　年収　１４００万
妻　３１歳　一応専業主婦（ピアノ講師で年間１００万）
子　１人（幼稚園年長）

物件価格　８９００万（土地＋建物＋外構＋消費税）
諸経費等　　３００万（諸経費＋照明＋カーテン＋引越し費用など）
頭金　　　４２００万
ローン　　５０００万
貯蓄残　　　２００万＋１５０万ほどの塩漬け有価証券

こどもはもう一人欲しいですがこればっかりは・・・
転居する地域が教育熱心かつ公立の特に高校の水準が
もう一つらしいので、中学校か下手したら小学校から
私学もありえます。

私（夫）の年収は時間外やボーナスに多分に影響されます。
１０００万〜１５００万の間の推移になると思っております。

ローン５０００万を、
１２００万：１０年固定
３８００万：３０年固定
の住信でのＭＩＸで考えております。
教育費のピークを迎える前にがっちり返済し、
１０年後の我が家および周辺環境でその後の返却プランを
再検討するつもりです。

先行きのあまり良くない業界に身をおいての５０００万の
借金に正直ビビっております。

ちょっと早まったでしょうか？

[527: 匿名さん]

>>526
先行きの明るい業界に転職されることをオススメします

[528: 匿名さん]

>>527
建設的な投稿しろよ
せめて先行き明るい業界を具体的にあげてみたら

[529: 購入検討中さん]

貯蓄のない夫婦です。。

どなたかいいアイデア又は助言をしていただけたら大変うれしいです。

横浜市在住
夫44歳　年収７３３万
妻27歳　専業主婦
子供　なし（予定なし）

歳の差夫婦で3年前に結婚。
夫はバツありで以前4500万のマンションを前妻と購入し離婚と同時に完済しています。
その為、まったく貯蓄がありません。（離婚の際いろいろお金が必要となりました）
頭金もなく購入後の家具・照明費を考えると諸費用の２００万を用意するのがやっとです。
購入したいなぁと考えている物権は3920万・・・。。
夫の年齢を考えるとかなり厳しいローンとなりそうです。
ただ、子供はできそうにありませんので子供の不安はありません。
現在は12万5千円の駐車場管理費込の賃貸に住んでます。
このままローンは組めるでしょうか・・。

不安です。

ましてや病気もち（高血圧症）なのでたぶん金利の上乗せタイプのフラットで団信又は生命保険での申込になりそうです。

こんなリスクのある夫婦なのですが似たような方でマイホームを購入した！なんて方がいらっしゃったら心強いです。

年齢・病気・税金・物件を考えると、今買うのがギリギリラインかな？とも思うし逆にダメ？とも思うんです。。

色々なアドバイスをいただきたいです。よろしくおねがいいたします。

[530: 購入検討中さん]

上の投稿をした貯蓄のない夫婦です。。

追記なのですが、一応サラリーマンとしての夫の定年は65歳。退職金はあまり見込めません。

しかし、定年前に夫の父が会社経営をしており弟と会社を切盛りしていく予定です。

そこでの定年は体が動くまでという感じなので定年なしで年収は今よりは多くなる予定です。

今も、父の会社で役員として名前だけを計上しお小遣い程度10万ほど頂いてます。

今回も両親等に援助をお願いしようと考えたのですが男の意地でしょうか・・・

親にお願いしにくいそうです。（離婚等で色々援助をうけた？らしい）

なので、もし今の現状で自分たちにできるギリギリのラインを模索していきたいと思っています。

長々と申しわけございません。よろしくおねがいいたします。

[531: 匿名さん]

>>530

不安ですと書かれたあなたが専業主婦なのは理由があるのでしょうか？
子供のことを書くとスレが荒れますので少しだけにしますが、
子供の予定のないというあなたが家にただいるだけなのが理解不能です。
また、旦那さんも親にお願いしにくいといいつつ月１０万円も小遣いで
頂いているのですよね。
名義だけを貸して報酬を頂いているのであれば税務上等の問題も出てきます。
正直お二人とも甘いとしか言えません。
横浜市のどのあたりかわかりませんので周辺相場が把握できませんが、

もう少し（もっと）家賃の安いところに引っ越す。
あなたが働きにでる。
貯蓄（＝頭金）を２，３年で一気にためる。（１０００万〜１５００万）
３０００万円、２０年程度のローンで物件購入と考えては。

[532: 契約済みさん]

契約してから徐々に不安になっています。
よろしくお願いいたします。

夫　３８歳　年収　５４０万
妻　３８歳　年収　１２０万（パート）
　※　入居後フルタイム勤務に変更。年収３００万程度になる予定。
子　なし（今後も予定ありません）

物件価格　３８５０万
ローン　３０００万（Ｈ20年３月開始）

漠然と変動と固定のミックスを考えています。
２人とも年齢的にゆとりがないので、
できる限り繰上げしていくつもりですが、不安です。
注意点やアドバイス（固定・変動の割合など）がございましたら、
ご教授お願いいたします。

[533: 貯蓄のない夫婦]

貯蓄のない夫婦です。

５３１さん、レスありがとうございます。

少し書き方に誤りがありました。子供の予定がないのではなく子供の予定がなくなった状態です。
結婚して、すぐ子供が欲しいので中途半端に働くのはやめていました。
あと、不妊のため治療をしたりと色々と頑張っていたのですが・・・
色々と事情で子供はあきらめることになりました。

子供はできないんです。
あきらめたばかりなのでまだ専業主婦をしています。
4月の下旬に気分転換にいったモデルルームで素敵な物件を見つけ今にいたります。

今後は、機会をみて仕事をする予定です。
夫の扶養になれる範囲で行いたい思います。

一応、役員という形になっているので月１の役員会などには勿論出席したりしています。
年収の７３３万のなかにその収入も含めて書いてあり確定申告等もしています。
将来的に会社を継ぎ会社を切盛りしていくという期待の上での役員選任だったようです。

やはり頭金なしで年収７００万程度の我が家で、
３９２０万のマンションの購入は無謀なのでしょうか・・・。

実際、もう少し余裕ができてからと思うのですが物件が９１平米でこの値段。
来年また再来年となると物件もあがり金利もあがる？のも不安です。

今後働くことで繰り上げ返済の為の貯蓄をする等はします。
私の働くお金はすべて貯蓄に回せる計算です。

やはり、収入に相応ではないですよね。

無理か・・・あと、夫の高血圧等で団信なのが狭き門になってます。
数年後、家系的に高血圧な夫がこれ以上改善するとは思えません。。

家を買うというのは大変なことですね。

[534: 匿名]

>>533 貯蓄のない夫婦さん

奥様のあなたが旦那様の給料だけを少ないと気にするのはおかしくありませんか？
自分が働けばずいぶん変わりますよ。
どうして扶養に入る程度までしか働きに出ないのでしょうか。
若いんですし、正社員で頑張ってみては？

私は妻ですが自分も住宅ローンを持っています。
仕事は正社員ですが、今週から産休に入ります。でも来年には時短社員かパートで復帰します。

どうしても家がほしかったら、まずはご自身から頑張ってみることですよ。

[535: 531です]

>貯蓄のない夫婦さん

こどものことで心無いことを書きまして申し訳ありませんでした。
お許しください。

収入に不相応な物件だとは思いません。
しかし、頭金が無いということと、ご主人の年齢がネックです。

また気分転換に行ったモデルルームを見ただけで物件を決めてしまうのは
やめておいたほうがいいのではないでしょうか？
しかも４月下旬ってついこの前でしょう？
できればもっといろいろな物件を見に行かれて、フラットな立場の方に資金面の
アドバイスを頂いてから購入したほうが、ご家族の幸せにつながると思いますよ。

　モデルハウスやモデルルームに行って舞い上がる
→デベに言われるまま変動でぎりぎりのローンを組む
→金利が上がったり、リストラで収入が大幅に減る
→ドボン　
というのがローン破産の大部分です。

余計なお世話だとは百も承知ですが、もう一度引いた目線で見られてはいかがでしょうか？

[536: 貯蓄のない夫婦]

５３４さん　レスありがとうございます。

今週から産休ですか。

おめでとうございます。

もちろん仕事はします。
今の時点で仕事をしていないので、まだしてもいないことに
大きく正社員とまではいえませんでした。
勿論、ある一定の収入で税金を支払っても扶養されているときより
収入が多いなら正社員の道も考えます。

結婚して知らない土地に着てあれよあれよと今になりました。
子供のこともほぼあきらめて、夫も自分より年上なので早くに先立つ。
私には自分で頑張るほかないですね。
そうしないと、子供もいない家もない愛する人もいない。。かなしい最後です。

５３１さん　レスありがとうございます。

子供のことは、私も初めから記載してなかったですし５３１さんに指摘していただかないと
お伝えすることもできなかったのでよかったです。

物件はマンションで5物件。一戸建てで4件をみました。
一番最初に見たのが今、購入を考えているマンションです。

確かに、最初は舞い上がりました！
収入の簡単な聴取でデベは購入可能といいます。
それについては、かなり信じられませんでした。

こんな簡単に家を買えというのか？と不信に思いました。
そのあと、ライフプランナーと相談し色々と将来のお金の動きを確認しました。

プランナー曰く、「問題はないですが、最初の数年は少し大変ですね。」と。
私が働くことで、大変さは軽減されるといわれました。

その後、色々と考えています。
マンションを買うのか、あきらめるのか。
大きい買い物です。こんなに悩むのは初めてかもしれません。

一応、まだ契約などはしていなくて１００パーセント融資で団信の通る金融機関を探しています。
予定で行けば、JA？という話も具体的に出てきました。
固定2パーセントで10年。保証料は高くても魅力的です。。。うーーーん。

ローン破産にならないように色々なご意見をいただけて大変ありがたく思います。

再度、夫と話をしてみます。ありがとうございます。

[537: 匿名はん]

>>532
フルタイムになれば、ダブルインカムですから問題無いでしょう。

ローンの開始が来年3月で、今年の夏、年末の金利動向が気になるところです。
申し込み時の金利が適用される銀行などで、金利アップのリスクを取っておくことを
お薦めします。

[538: 契約寸前]

どなたかご意見お願いします。

夫（３３歳）　年収１１００万（会社が傾かなければ、１４００万ぐらいまで上昇）
妻（３２歳）　年収　３００万（子どもができた場合は、産休後復職予定）
子ども（なし、今後１人は欲しい）

物件　　８０００万円
頭金　　　８００万円
ローン　７２００万円

金利上昇局面で多額のローンとなるため不安です。
やはり厳しいでしょうか？

[539: 匿名はん]

>>538
頭金が少ないのが気になります。
物件価格の2割程度を頭金として、1500〜2000万は用意したいところです。

ローン7200万を35年金利3%として年間330万円の返済となります。
ご主人の収入ベースが変わらないとして60歳(定年)までに2億9700万円の
収入でローンの総返済が1億1500万円ですので、余裕で返済は可能です。

繰上返済、お子様の教育資金、老後の備えなどを考慮した生活設計ができ
れば大丈夫でしょう。

[540: 匿名さん]

５３８です。
レスありがとうございます。

頭金についてはおっしゃる通りです。諸事情あって他物件で手付金放棄の解約
をしたため、その分が飛んでしまったのです。正直、ちょっと痛かった。

一応、ローンは１馬力で組もうと思ってます。生活設計をきちんとしなくては。

[541: たたた]

契約済みですが、よろしくお願いいたします。

夫　２６歳　年収　４１６万(月額面　約３１万×１２　＋　ボーナス額面　約２２万×２)
妻　２７歳　年収　１００万(パート　約８．５万×１２)
子　なし（３年後くらいには希望）

物件価格　３０２０万(内訳・・・家１５２０万、土地１３９０万、諸費用１１０万)

３５年固定ローン　２９００万　(頭金１２０万※諸費用・土地代一部)

内訳・・・家　　１５２０万(Ｍ銀行フラット３５　３．０４％※当初５年は−０．３％)

　　　　　土地　１３８０万(Ｍ銀行長長期３５年　３．３０％)

で行く予定です。購入後２・３年は妻も働く予定です。

ご意見の方お願いします。

[542: 匿名はん]

う〜ん、若いから大丈夫、がんばれ！と言いたいところですが。

収入のほぼ1/3がローン支払いに回ります。
余裕の無い生活で、ストレスが溜まりそうですね。

子供がいない間に生活をエンジョイしつつ、もう少し頭金を
貯めてからでも良いと思いますが、もう契約済みなんですね。

頑張って年収アップを勝ち取ってください。

[543: 匿名さん]

少しスレ違いですが、皆さんのご意見を伺いたいと思います。

現在５０００万円の物件を検討中で、契約する場合には今月末までに５００万円
の手付金を入れる必要があります。

しかし、諸事情あって７０万円ほどの急な支出があり、手付金が目減りしました。
６月末にはボーナスが出て目減り分が補填できるため、この時期まで契約を待って
もらえないかデベに頼んだところ、社内協議の結果「ＮＯ」とのこと。

代わりに「取り合えず提携銀行系のカードローンの借り入れで一時的に目減り分を
補って今月末の契約を済ませ、６月のボーナスで完済してはどうか。利息も１万円
程度で収まる」との提案を受けました。

提携系列なので、住宅ローン本体の審査には影響がないとのことで、確かに手続き的
には問題ありませんが、一時的とはいえカードローンを組むことに抵抗があります。
結局はサラ金だろうと…。

ですが、この機会を逃すとせっかく気に入った物件は手に入りません。
デベの提案は妥当なものなので、私の頭が固すぎるだけなのでしょうか。
それとも、やはり止めておくべき悪魔のささやきなのでしょうか。
どなたかご意見下さい。

[544: 匿名さん]

５４３自己レスです。

最下段の文中、
「デベの提案は妥当なものなので、」→「デベの提案は妥当なもので、」
の誤りです。すみません。

[545: 匿名さん]

アドバイスをお願いします。

夫　３５歳　年収１０００万
妻　専業主婦
子　２人（６歳、３歳）

物件価格　５５００万
ローン　　４３００万

３５年のローンを考えています。変動か固定かはまだ検討中です。
１％の金利優遇があります。

子供の養育費を考えると、厳しいですかねえ。

[546: 契約済みさん]

532です。
問題ないと言っていただけて少し安心できました。
ローンについて、これからじっくり調べて
なるべくリスクを減らせるよう、努力します。

迅速で親切なアドバイスありがとうございました。

[547: 匿名はん]

>>543
住宅ローンも消費者ローンも借金に変わりないと思いますが、サラ金からは
借りないという姿勢は好ましく感じました。

もし生命保険に加入でしたら契約者貸付が利用できるかも知れません。
生命保険の契約の手引きで確認してみてください。

あと、手付金(頭金に充当？)で貯金をはたくことになるのでしょうか？
ある程度の貯金は残しておく必要があると思います。

[548: 匿名はん]

>>545
全然、余裕でしょう。

１％の金利優遇が全期で受けられるのなら、変動又は短期固定で金利負担を軽くして
繰上返済していかれたら良いと思います。

[549: 匿名さん]

＞５４７さん

５４３です。ご意見ありがとうございます。

やはり、カードローンは止めておいた方が良いのですよね？
６月末になれば給与＋ボーナスが入りますので、目減り分を補填しても
少し余裕はあります。他の資金も少々ありはしますが、わけあって取り
崩すことはできません。

ほんの１ヶ月のスケジュールの違いで、こちらの希望をほぼ満たす物件を
見逃すことになるのかと思うと、デベの提案に正直ぐらつきます。
一応、仮にカードローンを組んでも、目減り分を補填し、１ヵ月後に完済
したあとは即時解約しようと考えていました。

何となく、銀行系とはいえサラ金にまで頼ってはいけないという思い込み
で踏みとどまっている状況です。完済後に即時解約の方針でも、やはり、
カードローンは避けるべきなのでしょうか。今まで経験がないため、正直
なところ良く分かりません。

引き続きご意見頂ければと思います。

[550: 匿名はん]

>>549
銀行系カードローンは消費者金融(ノンバンク)です。
個人情報や借入情報が消費者金融にわたるのは私なら避けます。

生保の契貸、会社の貸付制度、銀行ローンなど代替の方法はいろいろあると思います。