年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[2: 匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その３です。
の間違いでした。
失礼いたしました〜

[3: 匿名さん]

・32歳 年収530万（1部上場企業）
・来年見込み　650万
・妻　32歳　年収500万（1部上場企業100%子会社　現在産休中　来春復職予定）
・子供　1人　0歳
・物件価格・諸費用・オプションなど込み5200万
・自己資金500万（買換えの為2年しか期間がなかった為）
・ローン4700万（連帯債務・団信ペア）
　フラット　35年　3920万　3.09％
　銀行　　　35年　 780万　1.625％（全期間1％優遇・現在変動）
　月返済計　13万　ボーナス時＋26万
　今後、返済額軽減の繰上返済にてフラットの月返済額を減らしていく予定
・妻の産休前は、毎月20万の貯蓄をしていました。
　車は所有する予定なし

・無謀でしょうか？

[4: 匿名さん]

>・自己資金500万（買換えの為2年しか期間がなかった為）
上記についてもう少し詳しく。

[5: 匿名さん]

>>04 さん
3年半前、4000万のマンションを、自己資金1000万　親より借入500万　金融機関借入2500万　にて購入。1年半後隣接地にとあるマンションの計画ができ、検討のすえ、マンション売却決意（ローンは売却金にて完済）1年半貯蓄した資金で親よりの借入500万を返済した為、2年前より0から貯蓄スタートした為、500万円しか自己資金が用意できなかったという経緯です。

[6: 匿名さん]

3年半で1000万円以上を捨てた計算でしょうか。まあ、家賃換算分を除けば損したお金は限定的とも言えますね・・・。しかし、買換えの物件では大きく出ましたね。世の中なめた購買行動というか。

直近1馬力で年間250万円貯めたという話が正確だとすれば、そこに奥様の年間300万円程度が乗るとして550万円／年ですね。これから10年間一心不乱に走り抜ければ行けると思います。しかし、ちょっと気を抜けばローンのためだけの一生になりますし、何かの弾みで家庭崩壊などの危機に瀕する可能性もあると思います。頑張ってください、としか言いようがありません。

[7: 04]

05さんの指摘どおりですか？
3年半前に買った物件ならむしろ値上がりしているはずだと思うのですが・・・

物件の売却が終われば、残債との差額が繰り上げ返済原資になるのであれば、我が家と同じパターンなのですが・・・

[8: 匿名さん]

０３さん
計算上は支払って行けると思いますので、無謀とは言わないですが、楽ではないでしょうね。
今、小さいお子さんがいらっしゃって、手間はかかりますがお金はそれほどかからないかと思います。
（お子さんのために学資保険に入ったり、夫妻の生命保険を増額したりすると出費はでてきますが）しかし例えば、もし二人目のお子さんが生まれるとすると、その間収入が目減りするかと思います。
二人分住宅ローン減税が受けられるとも思いますし、きちんと管理していけばやっていけると思います。お子さんを含めて新居の生活を楽しまれてくださいね。

[9: 匿名さん]

>3年半前に買った物件ならむしろ値上がりしているはずだと思うのですが・・・

それは東京都区内だけだよ。東京郊外、千葉、埼玉、および名古屋を除く地方全体は、値下がりしてます。

[10: 訂正文]

それは東京都区内だけだよ。東京郊外、千葉、埼玉は値下がりしているし、名古屋を除く地方全体は、値下がりしてます。

[11: 匿名さん]

かなり不安なんですが、
如何なものでしょうか。

34才　年収450万
妻　32歳　年収300万
子供なし（ここ３年は予定なし）

2200万
３年固定　1.1％（固定期間終了後1.2％優遇）

固定の３年間の間に年100万ペースで
繰上げを目論んでるんですが・・・

[12: 匿名さん]

>>11
余裕なのは当然として、そのローンどこで組んだのか教えてくださいな。

[13: 匿名さん]

>>11
目論むと言うには控え目すぎる数字ですね。年100万。
200万は狙えると思うのですが、半分は貯蓄に回すということでしょうか？

[14: 11]

>>12さん
余裕ですか。小心者なのでちょっと安心しました。
妻にはがんばってもらうつもりです。

ローンについては言葉が足りませんでしたね。
35年で固定終了後は店頭金利より全期間1.2％の優遇でした。
北海道の地方銀行です

>>13さん
貯蓄もありますけど、
地方なもので通勤を含め車が必須なんです。
普通車と軽で２台もあるので維持費がかかるんです。

[15: 匿名さん]

０３です。
皆さんご意見ありがとうございます。
まずは、１０年間家計管理をしっかりしてがんばってみます。

[16: 匿名さん]

・夫（３３歳）　年収１０００万
・妻（３２歳）　年収　３００万
・物件　　６６００万
・頭金　　　３００万
・ローン　６３００万（フラット＋１０年固定２．４５％）

一応、事前審査はパスしてますが、この先単身赴任もあるだろうし。
やっぱり厳しいですかね…。

[17: 匿名さん]

そろそろ変動カツカツで無謀なローン組んだ人は金利がやばいゾーンに入ってきたかと
思いますがみなさんいかがお過ごしでしょうか？
私は来月実行でみなさんの仲間入りです…

[18: 匿名さん]

0.25くらい上がったくらいじゃ、まだ大丈夫ですよ。
カツカツで変動組んではいないのでは？　2年、3年固定の人が多いと思うので、
苦しいのはその時ではないかと。

[19: 匿名さん]

我が家はカツカツなのでそろそろアボーンしそうです〜

[20: 匿名さん]

このスレをその２から見ていたのですが、私も不安になってきました。
昨年末にもう実行済みなので今更ジタバタしても仕方ないのですが・・・

夫39歳　年収730万（残業代込）
妻32歳　専業主婦
子供3歳（できればもう一人希望）
物件：一戸建6300万（埼玉）
ローン：2800万　35年
　　　　フラット35、2.99%（当初5年-0.3%優遇）

懸念点は、定年までの年数が21年間と限られている点です。
子供も、もう一人となると今がギリギリのタイミングかと。

私よりずっと年収の多い方でも借り入れ3000万台前半で心配という方がいたり、
「サラリーマンは2000万をビタ一文超えてはならない」というカキコミも
どこかで見たような気がします。

やはり、無謀でしょうか？

[21: 匿名さん]

>>20
不安ならまず奥さんに働いてもらってください。
ここは不安になったから安心させてもらうためにくるスレではありません。
他の勇者達に失礼ですww

[22: 20]

> 不安ならまず奥さんに働いてもらってください。

レスありがとうございます。
当然そのつもりです。子供が通園するようになったらパートを始める予定です。

あとは、私の年収はおそらく今がピークでこれ以上期待できないという点もあって
ダブルインカムをずっと続けても定年完済がどうかな？とちょっと不安になってしまったもので。

失礼しました。

[23: 匿名さん]

>20
なんとでもなりますよ。奥さん働くんだし、3500万の頭金は今まで貯蓄できたのでしょう？
貯蓄能力もあるんだし、フラットで組んでいるんだし、堅実ですよ。
書くところが無謀スレに書き込む内容（空気よんで！）じゃないですよ。
物件が高いということは、周りも高級住宅街、お金持ちの多い所だから、お習い事やら中学受験やらの色合いが強く、周囲に巻き込まれると思いますが、自分は自分を貫けば安泰です。
高級住宅街ならではの人間関係があると思いますが、無理せぬことを薦めます。

[24: 20]

>23さん

ありがとうございます。
なんだか、心の中を読まれているようです。

周りがまさにご察しどおりの様子でして、それも不安材料に・・・
その辺をあまり考えずに決めてしまったので、自分の年収を考えると
今となってはかなり背伸びしてしまったかなーと思います。

頭金ですが、実は十数年前に親から受け継いだものをずっと運用してきた結果。
バブル直後でしたから・・・運が良かっただけです。

確かに、ご指摘のとおりスレ違いだったかも知れません。
周りに流されず無理しないでやっていこうと思います。

[25: 匿名さん]

NO.11さんとほとんど同じ。


30才　年収360万
妻　28歳　年収340万
子供なし

2000万
３年固定　1.1％（固定期間終了後1.2％優遇）

３年後に子供を作って妻が専業になる予定なので
共働きの３年間に年100万程度繰上返済したいです。

[26: 匿名さん]

アゲとくか・・・

[27: 匿名さん]

夫　33歳　年収490万　
妻　32歳　専業主婦
子　12歳　
2200万　10年固定　2.65％　全期間1.2％優遇

子供増員予定なし。
これからの学費を考慮し、一番長い場合で中3年・高3年・大4年・・・
この間10年の金利上昇リスクを無くそうとの思いで10年固定。
今年昇進試験に合格すれば、そこそこ年収ＵＰが見込めるし
なんとかなるかな・・？

当時は短期固定で低金利を味わってから・・その後条件が良いところに
借換えして・・。とかドキドキの運用を考えていましたが。

今考えるとフラットを選べば良かったと思ってます。
35年間固定して金利下がった時の「損感」を味わいたくないとの
思いだったが、ちょこっと利上げされたって現在はまさに異常な低金利！
ガッチリ固定しとけばよかったなぁ。

>>25さん
3年固定の1.1％めちゃめちゃ良くないですか〜
優遇1.2％って事は基準が2.3％・・！？

[28: 匿名さん]

>27
10年固定でもいいと思いますよ。
一番リスク高いときのリスクはないし、昇給すれば10年後繰上げして残債減らせば、
金利多少あがってても大丈夫だと思いますよ。
フラットとの金利の差の分の利子、10年で得できると思います。
まだまだ若いから子ども巣立ってからでも十分老後の貯金もためられますね。

[29: 匿名さん]

夫　33歳　年収1300万
妻　32歳　年収500万　
7500万　10年固定　2.1％1500万　35年3%4000万
親ローン2000万
妻が専業主婦になったら…。
どうでしょうか…。

[30: 匿名さん]

親ローンを踏み倒せば楽勝

[31: 匿名さん]

それだけ年収あるのになぜに全額ローンなの？
貯金できない浪費家タイプなら無謀すぎるよ。

[32: 契約済みさん]

勢いで契約してしまいました。
状況は、、、
・2800万借り入れ
・35歳年収５４０万、妻０
・子供、今後予定（１人、できれば２人）
銀行の審査は通っていますが、
借りられるのと生活できるのとは、違うと思っています。
ローンの組み方をみなさんならどうされるか、意見をお願いします。

今考えているのは２．９％フラット＋１．２％全期間優遇の短期を半分ずつ。
短期の場合、優遇で２年１．６、３年１．８、５年２．２、１０年３．７。
どれにするか迷います。

無謀と言われても後戻りできないので、せめてローンくらいは賢い組み方を、と考えます。
よろしくお願いします。

[33: 匿名さん]

フラットと10年優遇金利が大差なくて迷ってしまう…

[34: 匿名さん]

>>32殿
あまりリスクの取れない収入および借入れなので、
ここは一つ全額固定で借りるのがいかがでしょうか。
そいでもって、奥様に働いていただいて実質の家計の負担を下げるのが
現実的に一番効果的かと思います。ローンの組み方云々を悩むより現実的かも。
パートで次12〜14万を稼げればローン返済とほぼ同額ですからね。
奥様が働けないなら年収アップを目指しましょう。
ローンの組み方を検討するより有益です。

[35: ３２です。]

皆さんご意見をどうもありがとうございます。
１０年は２．７％でした。
短期の借り換えしながらというのは、そんなにリスクが大きいのでしょうか。

[36: 匿名さん]

夫　33歳　年収500万
妻　26歳　年収350万
　　　　　頭金400万予定
向2年は子供予定なし（産休・育休後復帰はマスト）

物件価格3600万のマンションは分不相応でしょうか。

[37: 申込予定さん]

夫25歳　年収342万で2200万の長期固定（35年・現在金利3.16％）2200万のローン審査待ちです。
頭金は諸経費込みで700万。（親から500万）手元に100万しか残らないのってまずいですか？？
自分も今はパートで収入がありますが子供が3歳&1歳で保育園のため、
購入物件は全く別の区になるためうまく預け先が見つかるかどうかという点、すぐ働けるかどうかが心配です。現在の家賃87000円でかなり手狭かつ古い２DK。。。こちらで引越しとなると12万以上はしますし、確実に60万は消えます。３LDKの新築で月10万(修繕・管理費・駐車場代も込み（車は現在なし）で済むならと思っているのですが甘いでしょうか・・。

[38: 匿名さん]

>37
家賃だけではなくて、税金や、光熱費の事なども考えたほうがいいですよ。
古い２ＤＫから新築ＭＳの引っ越したら、光熱費はかなり上がると思います。

[39: 契約済みさん]

>37
長期固定（35年・現在金利3.16％）で組むくらいなら変動や2年固定くらいにしたら？
月の支払いぐっと下がって今の家賃より安く出来るんじゃない？
確かに金利が上がると言われてて将来不安かもしれないけど優遇が1〜1.2%くらい取れれば金利が4.16〜4.36%(優遇後3.16%)まで上がるのは相当先の話だと思うけど。
今の情勢を見てるとそこまで上がらないような気もするし。
問題はいつ3.16を超えるかだけどそれまではずっと低い金利で払ってこれたわけだし、その時には旦那さんの収入も上がってるだろうしね。
どちらにしろたった2200万円でマイホームが買えるんなら賃貸よりも買うべきだと思うけどね。

[40: 匿名さん]

>37
変動や短期固定はやめときなさい。
年収が低いんだから。変動や短期固定は、年収1千万円超の人のためのローンです。
家を銀行に取られるリスクは取れないでしょ?

[41: 匿名さん]

>37
私はその年収で子供2人で月10万の住宅関係返済だと
月々でショートしちゃう気がします。旦那様の年収から想定すると
月の手取りで20万切るでしょ？
住宅ローン関係だけで半分になっちゃう。
さらに賞与もローン返済に充ててるだろうし・・。
奥様の収入は月々の生活費に含めない方が懸命です。
全額繰上貯金と考えた方が良いでしょう。
奥様が働けなくなったら破綻じゃリスク大きすぎますからね。

今一度、検討をお薦めします。

[42: 匿名さん]

＞36さん
頭金400万なら3200万のローンですか？
共働き2年で400万は貯金できるとして、2年後繰り上げて2800万。奥さん産休入ったとして、
500万で2800万はきついですよね。
でも奥さんが仕事復帰するみたいなので、同じ年収保てれば大丈夫だと思います。共働きなら不相応とは全く思いません。
子どもができ、またすぐ働くのを厭わない奥さんならいいですね。

[43: 匿名さん]

皆さん、１６だけスルーですか。

[44: 申込予定さん]

購入したい物件があり悩んでます。
夫　４３歳　年収６００万
妻　３９歳　年収３００万（5月に退職）
子供なし
３４００万　頭金７００万　35年
ローンの組み方にもよると思いますが無茶でしょうか？

[45: 匿名さん]

>44
年齢からして35年は組めないのでは・・？
定年くらいまでじゃなかったかな・・？
場所によってはokなのかな〜？

[46: 契約しちゃった]

完済が７５歳までって銀行はよくありますけどね。

うちは、
夫　３４歳　年収　７００万
妻　３２歳　年収　４５０万（育休中）
子　０歳　＋もう1人予定（なので５年くらい育休とる予定）
頭金　９００万　ローン　５０００万（１０年固定　２．１％　優遇１％）

です。かなり無謀ですよね・・・。

[47: 匿名はん]

>>45
返済できるかどうかは別にして、最終返済が80歳まで可能なローンはあります。
繰り上げ返済で定年までにはローン返済の目処をつけておかなければ老後に苦労しそうですが。

[48: 匿名さん]

>>46
勇者発見！
１０年ローン組む人って、１０年後ある程度返せるめどのつく人だよ？
まだごっそりローン残ってる状態で、切り替えはやばいよ〜
あと子供２人抱えて共働きはかなり無理あります。
近所に実家なり面倒を見てくれる親がいれば別ですが。
子供の行事・病気など結構会社を休まないといけなくなるので、かなり育児に理解のある会社ではないと社内で浮いてしまいます。

[49: 匿名さん]

４６＞＞５年も育休が取れるなんて、すばらしい会社です・・・・・
そこが一番の希望です・・

私の会社は、１年も許されなかった・・・・・（制度でなく周りの目が・・）

[50: 購入検討中さん]

無謀ですか？アドバイスください。

夫　３１歳　年収５００万
妻　３１歳　専業主婦
子供０歳、３歳
２４００万　頭金１００万　35年（3％）