年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[733: 入居済み住民さん]

732さん
3000万以下とはどのくらいでしょうか？？はっきり言いまして無謀すぎます。
購入は検討された方がよいです。
ちなみにですが、3000万の物件を購入するには、頭金をあと1500万以上用意するべき
です。奥様の年収は考えないほうが無難です。
お若いですし、賃貸でも良いと思いますよ。

[734: 購入検討中さん]

夫（32歳）　年収650万円
妻（29歳）　専業主婦
子供　なし（将来的には1人予定）
頭金1500万円

物件価格5000万円強、借り入れ4000万円　35年返済で
考えてますが、どうでしょうか。
個人的にはドキドキですが、楽勝ですかね？
ご意見いただけるとありがたいです。

[735: 匿名はん]

>>726
26年ローンにされていますが、借入金額が少ないですから35年ローンでの
返済を考えられても良いと思います。

1500万を26年2.6%ですと月6.5万の返済ですが、35年3%では月5.8万円の返済
になります。
繰上返済をしない場合で60歳時点での元金残は546万ですが、差額の7千を
23年間積立貯蓄しておけば利率を0.24%と想定して225万ですからその差額
321万を退職金等で精算すれば26年ローンと同じく60歳で完済できます。
又、預金金利が上がれば差額も小さくなります。

もう一つ35年ローンを短期固定で利用するという選択もあります。
この場合は利率が2.35%(三菱東京UFJ10年優遇金利)として月5.2万の返済に
なります。
毎年50万の繰上返済ができれば16年で完済しますが、金利動向とライフプラン
における繰上返済可能額を考慮した返済計画を立てる必要があります。

お子様が3人おられますので、ローン月額の負担を低くしておいて、お子様の
教育費がかかる時期に備えられたら良いと思います。
一番下のお子様が成人の時でご主人の年齢が54歳ですし、年収の増加も見込
めるでしょうから、余裕で返済可能と思います。

気をつける必要といえば、今まで社宅入居で住居費の負担が少なかったと思い
ますので、ローンや、固定資産税、マンションの場合は管理費や修繕積立金な
どの負担増に対してきちんと対応できるか、対応した上で貯蓄もできるかを
考えることでしょう。

ローンを払いながら、お子様3人を育てるということは大変だと思いますが、
頑張って下さい。

[736: 匿名はん]

>>734
借入額4,000万は無謀だと思います。
あと500万減らして3,500万程度に押さえた方が良いでしょう。

[737: 匿名さん]

>734
はっきり言って無謀です。
736さんの指摘は納得できますが、たぶんそれでもきついでしょうね。
子供も考えているようですし。。
今後、年収が急激に上がるのなら別ですが。。

[738: 匿名はん]

>>727,731
4600万のローンは無謀ですね。

年齢が40歳で35年ローンですと75歳までの返済になります。
定年があるとして、60歳時の元金残は2550万、定年延長で65歳時としても
1830万の元金残があります。
退職金や貯金で返済可能な額であったとしても、老後資金は別途用意して
おく必要がありますね。

毎年100万の繰上返済ができれば60歳までに完済可能とです。
あと、今後収入の伸びが期待でき10年後で年収1000万以上なら問題ないで
しょう。

[739: 購入検討中さん]

734です。
コメントありがとうございます。
やっぱり無謀ですかね。
もう少し検討してみます。

[740: ビギナーさん]

733様、返答ありがとうございます。732です。
3000万以下とは2600〜2900万くらいの物件を考えていました。
私が出産してからパートなどに出続け、主人の年収が400万くらいならどうでしょうか？
頭金を貯めている間に家賃分は捨てていることになると考えると、
私が正社員として働ける間に買ってしまおうという考えになったのですが、
無謀すぎましたか・・・。子供ができてから、苦しくなり、家を手放し
借金だけが残るのはつらいですしね。もう少し考えます。ありがとうございました。

[741: 匿名さん]

735さんお返事大変ありがとうございます。
非常に参考になりました。

頑張ります！

[742: 匿名さん]

>740
家賃を捨てるなんて思想は変ですよ。少なくともローン組んで倒れるよりまし。
未だ若いので時期尚早ですよ。
先ず、頭金は2割以上で旦那の年収だけで返せる金額にしましょう。
まして、3年後に子供なんて言わないで早くすれば？とも思います。理由を知りたい。
家を買う場合、子供によって色々変ります。学区、間取り、環境色々。
出来れば御子様が幼稚園なり人数なりが確定した段階で教育費なんかを見て
考えると良いです。正直、教育費は予想を上回りますよ。
その頃には旦那さんの年収もローン一人で組むのに余裕があるとも思います。
再考してみてください。

[743: 匿名さん]

時期尚早。←まじでうざい。固定観念のようなだけな気が。
おっとすいません。失礼しました。考えは人それぞれですもんね。
740さん、その収入であれば節約次第で全く問題無いと思います。
時期を逃すより、逃さずに解決できるようなファイナンシャルプランを
検討してみるのも良いと思います。

[744: ビギナーさん]

724様、743様ありがとうございます。
様々な考え方があると思いますが、結局は自分たち次第ということでしょうか。

教育費などは想像にでしか考えていないので甘いんだと思います。
家は子供かで迷った結果、家を先にとなりました。

もっともっと勉強をしたいと思います。
ありがとございました。

[745: 匿名さん]

昔はもっと、無謀なやついたのに最近はチキンが多いな

[746: プ]

>>745
チキンというか、むしろ昔の奴がバカなだけだ。

てか、借金して家を買う方がどうかと思うがねw

[747: 匿名さん]

>745
なるほど！短絡的だなお前は。ま、いろんな考えはあるし否定はせんよ。

[748: 匿名さんby747]

>745
ごめんごめん、↑は746宛てだからよろしくね。

[749: 購入検討中さん]

夫：年収４５０万：３５歳独立系ＩＴ企業戦士
妻：年収５００万：２５歳看護士
子：０歳（生まれる寸前です）（※今後、もう一人子供作る予定）
頭金９００万

物件４３００万　借入３４００万　を考えています。
（変動1.65%＋超長期固定3.3%のリスク分散型ローンで検討中）

どうでしょう嫁は産休中なので収入はほとんどないっす。
んで、育児休暇は一年半なんですが、その後、バリバリ働くそうです。
月返済が１２万弱になると思われますが、いかがでしょうか？
無謀？？？

[750: 匿名さん]

>749
まずはローン審査通らないかも。奥様の収入が無いのがネック。
有れば非常に強い職種ではありますね。
（旦那の職種よりもかなり強いし、年収も高い＝奥様が世帯主になりますね。）
銀行に相談（審査せず）して行けそうなところ探すのが良いです。

[751: 匿名はん]

>>749
「ないっす。」「んで、」は、もう若くないのですから慎みましょうっす。

物件は戸建てでしょうか？
マンションならローンと管理費、修繕積立金等の住宅関係費を収入と比較して下さい。
月返済12万ですから、年間144万で収入の負担率は32%で、これだけで無謀ですね。

奥様が働かれるとしても、まずはご主人の収入で返済可能かを判断して下さい。

ご主人の収入だけで生活してみて、ローンの負担に耐えられるかをみてください。
んで、直近の出産で病院代や出産準備にもお金が必要な時期ですから、ローンで
生活が不安定になる様でしたら、落ち着いてからでも良いと思います。

[752: 購入検討中さん]

>750,751
ローン審査は問題ないみたいです。
平成１８年の収入証明でＯＫもらえるそうなので。

購入は４３００万の戸建てです。土地は４０坪です。

最終手段は夫が子育て＆主夫をして、嫁が稼ぎます。（私は家事全般得意）なぁ〜んてｗ