北日本銀行 預金連動型 家族愛について

[bokuzo]

既出かもしれませんが、トピックがみつからなかったので投稿します。
スター銀行の預金連動型住宅ローンを見ていて、
こんなのを見つけました。

北日本銀行　家族愛
http://www.kitagin.co.jp/loan/kazokuai/index.html

両親や同居の家族の預金をここに入れておけば、
預金分だけ金利が下がるとのこと。
両親は老後の資金としてかなり溜めているので、
ここに入れてもらえれば余裕で金利ゼロになりそうです。
（序々に取り崩すとしても、それまでの金利は丸もうけですし）
金利自体もスターの様に無茶な設定ではないので、
万が一預金が少なくなっても対応できそうなのも良いかなと。

皆さんのご意見お待ちしております。

[322: 契約済みさん]

↑です。また、こちらの団信契約会社はどちらになるのでしょうか？

[324: 申込予定さん]

家族愛って預金が沢山ないとメリットがないのですか？
私は預金が200万くらいで、2500万融資申込みしたいと思っております。
月々３万円くらいは預金していけると思っています
私のような人には向かない商品でしょうか？

シュミレーションしてみると、35年固定2.95％等よりも総支払いで優位なかんじがするのですが間違っていますでしょうか？

詳しい方、アドバイスお願いします。

[325: 契約済みさん]

324さん、こんにちは。
＞シュミレーションしてみると、35年固定2.95％等よりも総支払いで優位なかんじがするのですが

金利の上昇は考慮にいれましたでしょうか？

家族愛は変動金利なので今後の金利状況によって
返済額はかなり変ってきます。
特に今後は金利上昇がみこまれるので、
預金が少ない場合はリスクが高くなります。

現在預金が少なくても、返済額見直しの5年後までに
満額預金できるなら、まだよろしいかと思います。
でも2500万借りて、現在200万、月々3万円の預金で
ご両親の口座も利用できないとなれば
メリットは少なく、リスクは大きく
私はあまりおすすめ出来ないような気がします。

[326: 申込予定さん]

金利上昇リスクはあります

北日本銀行HPのシュミレーションで2200万借り入れ　金利５％　30年払　300万預金の月々5万　キャッシュバック除くと総支払約3100万円
3％固定の30年で総支払3390万

これは単純に比較はできないのでしょうか？

変動金利で金利が上昇していきますが、預金も増えていくので
有りかなと思ってしまうのですが、錯覚でしょうか？

[327: 325]

申込予定さん、こんばんは。

金利はこのまま上がらないかもしれませんし、
どんどん上がってバブル期のように8%とかそれ以上になるかもしれません。
また、ご存知かとは思いますが、金利が上昇し続けた場合、月々の返済額も多くなっていきます。（5年ごとの更新）
その上で充分な預金が可能かどうかも考慮してみてくださいね。

申込予定さんがこれらリスク等とメリットをよく検討した上で家族愛を選択なさるならよろしいかと思います。

将来の事は誰もわからないので、つまり金利が絶対上がるとは限らないので
もし、あまり極端に金利が上昇しないのなら、
326で挙げた条件「2200万借りて、現在300万、月々5万円の預金」で
おっしゃるとおり「有り」、だと思いますよ。

[328: 申込予定さん]

そうですね。
金利が上がっても上がった分はキャッシュバックになるといっても
月の支払額は増えるからその分毎月の預金にひびいて
思うように預金がたまらないという状況がおこるかもしれませんね

30年固定が支払額の心配なく安心して今組める私にあったローンかもしれません　

ありがとうございます

[329: 匿名さん]

本申し込みをしてからどのくらいで結果が来ましたか？

[330: 入居予定さん]

「家族愛」というのもあるのですね。
でも地域限定ですかね？
北日本銀行から1時間？

今支店を調べたら、九州にはなさそうなので東京スターでいこうと
思います。団信込みでの金利が安くてうらやましいです。

[331: 入居予定さん]

普通預金が５パーセントになるとローンも５パーセントだけれど、
(預金がある分）
普通預金の利息に20％税金がかかるので、その分（1％）マイナスになりますね。
利息が上がると結構バカにならない数字になるかも。。

[332: 匿名さん]

1000万借り入れしました。来月10月末からローンの支払いが開始される場合、それまでに1000万の預金があれば良いのですか？それとも9月末までに1000万ないと金利がかかりますか？

[333: 匿名さん]

>>332

通りすがりの者ですが、
そういう重要なことは契約書に書いてあるんじゃ・・
じゃなきゃ銀行に聞いたほうが確実で早いのでは？

[334: 匿名]

この預金連動の仕組みはしばらく続くのでしょうか？
あるいは取りやめになるのでしょうか？

[335: 匿名さん]

今年の9月に融資が実行されたのですが、住宅ローン控除の残高証明書って銀行から郵送されてくるんですか？それとも請求するんですか？一度銀行から毎月の引き落としの予定はがきみたいなのが届いたんですが、あれが証明書ですか？

[336: 匿名さん]

>>335
昨年４月の実行でしたが、何も言わずとも
１０月くらいに年末残高証明書というものが送られてきましたよ。
（定型封筒サイズで周囲を切り取ってあけるタイプでした。）
もしまだということであれば一度銀行に確認してみたほうがよいかもです。

[337: 契約済みさん]

>>335
私の場合、1年目は銀行に行って，その年の分は窓口で発行してもらいました。
そしてその場で、翌年から毎年自動的に送ってもらうように申し込みもしました。
発行＆送付手数料がいくらかかかったと思います。

[338: 匿名さん]

皆様にちょっとお聞きします。

先日北銀から家族愛の利息分の返戻計算内容なるものが送られてきたのですが、私現在1500万のローンを組んでおり、預金に1600万入れております。っていう事は、金利は0という事なので、利息分は全額返金されて良いはずですよね？なのに

ご返済利息額　返戻利息額　
32794　　　　　30294
35575　　　　　33079
35525　　　　　33032

と若干2500円くらいずつ足りないような気もするんですが、なにか手数料がかかるんでしたっけ？

[339: 匿名さん]

>>338さん
返金は、ローン金利 - 預金金利　です。
現在の普通預金の金利は0.2%なので、差額は普通預金に利息分ではないかと。
預金の利息にかかる税金分目減りしていることになります。

[340: 匿名さん]

339

つまり2000万貯金していても、2500円くらいは目減りするというわけですよね？

[341: 契約済みさん]

なるほど、普通預金も結構金利がつくようになったんですね。
338さんの場合は2500円のうち月大体2000円くらい（半年で12000円くらい？）は預金利息として
普通預金に入金されているでしょうから
実質目減りするのは税金分の500円くらい、ということになるのでしょうか？

[342: 匿名さん]

338さんへ

2500円の不足分は利息控除後の返金額という意味なので、普通預金の利息としてその2500円は返金？っていうか得られるものなので、実質は手数料とか税金とかの類ではないんですよ。