北日本銀行 預金連動型 家族愛について

[bokuzo]

既出かもしれませんが、トピックがみつからなかったので投稿します。
スター銀行の預金連動型住宅ローンを見ていて、
こんなのを見つけました。

北日本銀行　家族愛
http://www.kitagin.co.jp/loan/kazokuai/index.html

両親や同居の家族の預金をここに入れておけば、
預金分だけ金利が下がるとのこと。
両親は老後の資金としてかなり溜めているので、
ここに入れてもらえれば余裕で金利ゼロになりそうです。
（序々に取り崩すとしても、それまでの金利は丸もうけですし）
金利自体もスターの様に無茶な設定ではないので、
万が一預金が少なくなっても対応できそうなのも良いかなと。

皆さんのご意見お待ちしております。

[341: 契約済みさん]

なるほど、普通預金も結構金利がつくようになったんですね。
338さんの場合は2500円のうち月大体2000円くらい（半年で12000円くらい？）は預金利息として
普通預金に入金されているでしょうから
実質目減りするのは税金分の500円くらい、ということになるのでしょうか？

[342: 匿名さん]

338さんへ

2500円の不足分は利息控除後の返金額という意味なので、普通預金の利息としてその2500円は返金？っていうか得られるものなので、実質は手数料とか税金とかの類ではないんですよ。

[343: 入居済み住民さん]

昨年入居で確定申告しないといかんので、書類を見直してみました。
ここ１年ちょいの返済予定表を見ていてわかったこと。

・金利が変動しても、月々の返済金額は変わらない
・金利が上がった場合、利払い増ではなく元金返済分が減となり、元金の返済が遅れる

これって普通なんですかね。
変動金利って、半年毎に金利を見直して、月々の返済金額が変動するものだと思ってた。
まぁどうせ元金返済が遅れて余計に利息がかかったとしても、半年後に相当額がキャッシュバックされるから、別に構わないけど。

借入額x普通預金金利x源泉徴収分20% のみで借入額分団信が付くというのはかなりお得だよね〜。
今だと3000万x0.2%としても年12000円か。
その上25万も戻ってくるし。

[344: 契約済みさん]

>>343さん
変動金利ローンでは普通だと思います。
5年間は金利が変動しても、月々の返済金額は変わらないです。
そして元金の返済額が減った分、6年目からの返済金額が高くなります。
このようにして返済金額は半年ごとではなく、5年ごとに見直されます。

つまり金利の見直しは半年ごと、月々の返済金額の見直しは5年ごと、ということです。

このローンの場合、金利が上がって元金が減らなくても、御指摘のようにあまり問題ないです。
むしろ、高額の団信に長く入れるわけで、メリットの方が多いかもしれません。

[345: 匿名さん]

3大疾病特約などは加入時51才未満という
条件がありますが、家族愛の三大疾病保障
には70歳未満ならOkということでしょうか。

[346: 契約済みさん]

きたぎんの家族愛にこれから申し込みをしようとしていたのですが、
突然以下のような発表があり、現在申し込み受付を停止しているようです。

http://www.kitagin.co.jp/information/080423_1.html

どなたか本件にかかわる情報をお持ちの方はいらっしゃいませんか？

とてもすばらしい住宅ローンだったので、1年以上前から目をつけており、
やっと申し込みが出来る段階になった途端にこの発表が出て困惑しております。

再開後のサービスが改悪にならなければよいのですが・・・。

[347: 匿名]

やはり、低金利・不況が続くとこの商品は厳しいのではないでしょうか？

自分は既に家族愛を利用していますが、346さんにとっては残念ですね。
5/19に見直し後の商品が発表されるようですので、暫く待ってみて下さい。

[348: 契約済みさん]

普通に考えて、保険料も銀行持ちで、
現金持っている人にとっておいしすぎるローン商品だったわけで・・・
見直しも時間の問題だと思っていました。

[349: 契約済み]

家族口座は50％換算になったようですね。。

[350: 匿名さん]

内容変更されてからひっそりしてますが、魅力がなくなったんでしょうか？

[351: 匿名さん]

このローンを新規に契約された方いますか？

[352: 匿名]

私も借り変えしようとしてました。家族口座50％って事は、早い話100万預金しても50万しか換算されないって事ですか？
予定では1580万借りて、預金本人200万と家族280万の予定でした。この場合簡単に言えば、借り入れが1000万という事になるのでしょうか？

[353: 匿名さん]

> 予定では1580万借りて、預金本人200万と家族280万の予定でした。
> この場合簡単に言えば、借り入れが1000万という事になるのでしょうか？
340 = 200 + 280 * 50%
ゼロ金利対象の借り入れが、340万円。
対象外の借り入れが、1240万円だと思います。

[354: 匿名さん]

353さんありがとうございます。本人名義で全額預金する事にします。少しづつ増やして最終的には全額返済したいと考えておりました。月々の返済が今より少し多いですが貯蓄だと思えば苦になりませんね。

[355: 契約済みさん]

3年前から家族愛でローン返済中です。当然変動金利なので、数年前2度金利が上昇した時は直ぐに変動金利は連動して上昇しました。でも昨年の日銀の金利引き下げを受けて、今回（4月に）金利の見直しがあり金利が下がると楽しみにしていましたが、4月に入っても金利引き下げの知らせがなく、銀行に確認したところ「今回金利の引き下げはない」とのこと！！何故？変動金利なのに？北日本銀行の短プラは下がっているのに？住宅ローンプライムレートって短プラに連動するんじゃないの？ほかの銀行は下がっているのに？北日本銀行の人の話では「基準金利は銀行独自で決まるので市場金利が下がっても必ずしも下がるわけではない」そうですが、そんなの変じゃないですか？金利が上がったときはすぐに上げたのに？変動金利って市場金利に連動して上がったり下がったりするものじゃないんですか？これ以上金利が下がるとは考えられないので上げるだけなんですか？おかしいと思います。

[356: 匿名さん]

>>355
それが変動金利。
>住宅ローンプライムレートって短プラに連動するんじゃないの？
プライムレートが連動しても変動金利の基準金利が連動するとは
限らない。
あまりじたばたしているとみっともないよ。

[357: 契約済みさん]

そうなんですか・・・変動金利は市場金利が上がれば金利があがるというリスクがあるのは理解していましたが、下がれば下がるものだと思っていました・・・（といっても契約した時点で0金利まさか市場金利が下がることがあるとは思ってはいませんでしたが）いったん上がりましたが、実際下がったので当然金利は下がるものと思いました。
実際　変動金利を下げている銀行もたくさんあるのに・・・この先長く返済していかなくてはいけないのでなんだか不安ですね。銀行によって違うんですね・・・

[358: ビギナーさん]

北日本銀行ひどいですね。
新生銀行も、業績が危なくなってから、金利を下げなくなりました。
金利を下げると、安定収入がなくなるからでしょうか。

[359: 購入検討中さん]

５０％の回避法は
本人以外は１００％認められないので、
夫婦間や親子間で金銭消費貸借契約をしましょう。
もちろん贈与の疑いを回避するため
契約書や銀行間で痕跡を残すようにすればよいでしょう。
税務署で確認したところ、法的に問題なしとのことした。
利子は申告で雑所得扱い、無理しにすると、逆に贈与と
みなされるようです。
まあ１１０万以下なら非課税かな？

[360: 匿名]

最近レスがないけどまだやってますよね？