年収に対して無謀なローン その１１
レスが1000を超えていますので立てました。年度末を迎えて、いつも以上に盛り上がって
いますが、落ち着いて進行しましょう。
無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１１)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の
有無・親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス
(いちゃもん？)しやすいです。)
例）
■世帯年収
本人 500万円
配偶者 400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 5歳
■物件価格
3500万円
■住宅ローン
・頭金 500万円
・借入 3000万円
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
[スレ作成日時]2009-03-15 23:02:00
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１１
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101:
不景気退散
[2009-03-19 20:02:00]
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102:
匿名さん
[2009-03-19 20:50:00]
正直会社がどうなるかわからないなら、購入を控えた方がいいと思うのですが。
収入が減った時を考えて35年とかにしたらどうですか？月に3万ほど違うと思いますが。もちろん総支払いは高くなる可能性がありますが、ボーナスが業績連動型などであれば考えてみて下さい。 |
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103:
購入検討中さん
[2009-03-19 21:52:00]
営業マンが自信満々に十分いけますよ～なんて言ってたけど
ここ見てかなり無謀かもって思うようになりました。。。 まだ見積もりの最中です。 ■世帯年収 本人 500万円（勤続10年） 配偶者 100万円（パート） ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 32歳 ■物件価格 3100万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 2800万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み この不景気で微妙です ■その他事情 ・妻の収入はローン計算には入れてません ・車は普通車1台/軽1台 ・子供出来たら妻は仕事辞める予定ですが当分先 建売を検討していたのですが、出来れば注文住宅にしたいと思って すこし背伸びしすぎたかもしれません。 もう少し頑張って切り詰めたほうが良さそうですよね。。。 |
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104:
匿名さん
[2009-03-19 22:28:00]
>>101
税込み年収６００万というと手取り５００万弱ですか？ 税込み年収で書くのは良いけれど、ローンを払って生活費、貯金、繰り上げと、年収から引いていく計算になると やはり手取りで幾らというのは書いて欲しいですね。 もちろん手取りというのは、法廷控除だけ引いた金額で、財形貯蓄など自分の都合で引くは含めない。 |
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105:
匿名さん
[2009-03-19 22:51:00]
>>103
まだ子供がいないんなら、頭金を１０００万円くらい貯めろよ。 そしたら、念願の一戸建てもある程度確実に持てると思うよ。 子供さんもあと５年も経つと、できても大変だぜ。 うち、共稼ぎでずっと何十年もやってきたけど、子どもたちは３０前後で最初の孫を産んでいる。 ４０歳くらいになってからの出産だと、母体も大変だし、子どもが成人するのは親の退職年齢近くになっちゃう。 今のうちにしっかり稼いで、不況がいつ終わるかはわからないけど、充電しておいた方がいいと思うよ。 今、この条件でローンを組むのは正直いってかなりきついですね。 自分は、アパートローンや借り換えも含めて、今までに１０回くらい住宅ローンやアパートローンを契約しています。 |
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106:
申込予定さん
[2009-03-19 23:53:00]
年収 ８００万（４３歳）妻 専業主婦
子供二人 三歳、一歳 物件 ４２００万 頭金 ５００万（諸費用別） 購入後貯蓄１５０万 ローンなし どうですか？ |
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107:
購入経験者
[2009-03-20 00:28:00]
>>106
借入3700万円ですよね。無謀だと思います。 また失礼承知で言わせて頂くと年齢の割に頭金が少ないですね。 理由があれば別ですが、家計を引き締めていかないと駄目ですね。 お子様２人が社会人になるまで教育費支出は大きいです。 借入可能上限3000万円位ではないでしょうか？ |
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108:
匿名さん
[2009-03-20 00:37:00]
>>103
まず家を買ってからの資金計画よりも、これだけは教育費・貯金に回したいという金額を設定してから家を探したほうがいいのでは？？ このスレではみなさん言われますけど、子どもさんが生まれてからのほうが間取りや環境が選べますからね。 近所の保育園がいっぱいで、空きのある保育園が遠くて売ってしまったという人もいるようです。 子どもがいないと、リアルな数字や状況がわかりにくいと思います。 子どもさんがいないのなら、奥さんにもっとバリバリ働いてもらえるとかなりマシだと思います。 車の維持費も必要ですし・・。 年収500万で注文住宅は、ちょっと厳しいかなぁと思いますね。 |
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109:
匿名さん
[2009-03-20 00:41:00]
>>106
私も、年齢が高く、子どもが小さいので無謀かと思います。 奥さんが働きに行くか、子どもたちは幼稚園からオール公立の覚悟でいくか。 もう、自分達が住みつぶすつもりで、2000万以下の中古住宅に住んで、ゆとりがある分で教育費・老後資金に足すような気持ちのほうが気持ちが楽なんじゃないですか？ チャレンジャーならば仕方ないですけど・・・。 |
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110:
匿名さん
[2009-03-20 01:33:00]
■世帯年収
本人 650万円 配偶者 600万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 ■物件価格 4000万円（中古マンション 諸経費含む） ■住宅ローン ・頭金＋諸経費 500万円 ・借入 3500万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 現金 200万円 株・投資信託等 100万円 ■昇給見込み 一応、年功序列 ■その他事情 ・１、２年後に子供欲しい ・子供ができた後は配偶者は退職。 小学校入学前後にフルタイムで働くつもり。（ただし年収は下がると考えています。） ・車 なし ・無利子のローンが100万程あり、月10,000円弱返済。 |
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111:
110
[2009-03-20 01:34:00]
テンプレだけで送信してしまいました。すみません。
ご意見お願い致します。 |
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112:
匿名さん
[2009-03-20 01:58:00]
>>110
１１０さんのような今の２人合わせた世帯年収は多い、だけど子どもができると一旦退職して、次に働くのはおそらく７年後でその時の年収は今よりは下がるかも…のような場合は、将来が予測できませんよね。 かといって、夫の年収だけで考える…となると判定が厳しくなる。 将来の見通しが立ちにくい時などはあえてローンで家を買わなくてもよいのではないでしょうか？ 妊娠するまでは２人で働いて頭金を貯めて、出産後落ち着いてから物件検討に入ったほうが、頭金が多いから今検討している物件のランクよりも上がっているし、子育てを実際やってみると、何時ごろ復帰できるか想像もつくし、そちらの方がよいのではないですか？ |
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113:
匿名さん
[2009-03-20 02:51:00]
■世帯年収
本人 800万円 配偶者 300万円 ■家族構成 本人 20台後半 配偶者 20台後半 ■物件価格 5100万円（新築マンション 諸経費含む） ■住宅ローン ・頭金＋諸経費 500万円 ・借入 4800万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 現金 100万円 ■昇給見込み 本人は順調に行けば1000万程度 配偶者の昇給は期待していない ■その他事情 ・子供あり（0歳） ・配偶者はずっとフルタイムで働く ・車なし（購入予定も無し） ・その他借り入れ無し 価格、住宅ローン減税、金利、消費税などを勘案した結果 少し無理をしてでも今のうちに買っておくべきかと考えました。 |
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114:
匿名さん
[2009-03-20 07:33:00]
今は無理しないほうがいいのでは…。
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115:
購入検討中さん
[2009-03-20 07:53:00]
判定お願いいたします。
■世帯年収 本人 1000万円 配偶者 専業主婦のためなし ■家族構成 本人 33歳 配偶者 32歳 子供 1歳＋今年終わりに2人目予定 ■物件価格 4700万円（23区内。新築マンション） ■住宅ローン ・頭金 900万円 ・ローン 3800万円 変動＋長期固定MIXにしようかと思案中。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 現金 200万円（諸経費・引越し費用・家具購入費用等支払い後） ■昇給見込み 会社が順調（今のところ不安なし）なら、10年後1300万程度までは 年功序列 ■その他事情 ・車あり。 ・親からの援助は上記頭金に込みこみ ・頭金が少ないのは、いろいろと理由がありまして・・。 ・マンションは竣工済。夏に引渡し予定。 この経済状況下、ちょっとローン額が多いかなと思いつつも、金利環境、ローン減税、 そして何よりもようやくこれだと思える物件に出会ったので、踏み切ってしまおうかと 思ってますが・・。 |
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116:
110
[2009-03-20 10:29:00]
>>112
ご指摘ありがとうございます。 確かに人生設計が固まっていない段階で購入していいのか悩んでいます。 ただ、113さんと同じように低金利・マンション価格下落といった状況を 考えると、今がチャンスなのかなぁ？とも悩んでいます。 本人だけの収入（650万）で3,500万のローンはやっぱり無謀でしょうか？ あと１・２年は不景気なままと予測されますか？ 今の低金利はまだまだ続くと思われますか？ 皆さんの考えを教えていただけないでしょうか？ よろしくお願いします。 |
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117:
匿名さん
[2009-03-20 11:02:00]
そんなん、わかりゃ悩まないでしょ？
そんな質問をしてる時点で金の問題じゃないよ…。 |
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118:
入居予定さん
[2009-03-20 11:11:00]
凄く不安になってきました。
老後や教育費を少しなめていたかもしれません。 夫３７歳 年収６３０万 妻４１歳 専業 子供４歳（女） 物件価格 ３２９０万 頭金 ５９０万 ローン ２７００万 残貯金 ８００万 資産等 金少々 保険 ６０歳満期 １２００万 年間貯金 良くて１００万ぐらい 退職金一応あると思います。 子供をあと１人とか思っていましたが、やめたほうがよさそう ですね。それか賃貸生活でもう１人育てるか。 無謀ですか？ |
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119:
匿名さん
[2009-03-20 11:21:00]
後3人くらい作ったらいいんじゃないの？
それは冗談として、奥様が高齢のようなので、お子様は早い方がよいと思います。 |
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120:
入居予定さん
[2009-03-20 12:11:00]
３人くらいいてもぜんぜん大丈夫ですか？
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
賃金カットは一応一年限定なんですが、これだけは景気次第なのでなんともいえないです。
確かに車は1台にした方がいいでしょうね。通勤＆買い物に車が必須の地域なので2台必要なのですが、軽2台とかにした方がいいかもしれませんね。
我が家は夫婦二人とも、どうもマンションが合わないみたいなので、一戸建てにこだわっています。
>98さん
普段の生活費だけでは月に20万はいかないですが、家電製品の購入費などを入れていくと、年間そのくらい使っているようです。家計の見直しはするつもりなので、今年は月20万以内にできればと思っています。
もう少し時期を遅らせてから購入すればいいのでしょうが、その場所がニュータウン内の最後の分譲地なので、購入に踏み切ろうかと考えています。
カットされた年収でも手取りは500万弱にはなりますから、ローンに150万使ったとして、生活費の250万を足してもまだ100万程度は貯金できる計算をしています。
甘いでしょうか？