変動金利は怖くない？？

[☆]

はじめまして！自分は今まで住宅ローンについて結構勉強してきたつもりで、今のような低金利時代は長期固定で借りるのが常識だとおもってきました。しかし最近一冊の本に出会いました。その本は「住宅ローンの新常識」池上秀司　著　という本です。
そこには　金利が急上昇しない理由であるとか、借入残高の多いはじめのうちに変動金利を活用して、元金の返済を促進させ、金利上昇している時には残高が減っているので、影響を小さくできるとか
金利が高く設定されている長期固定をえらぶのは最初から金利上昇のリスクを負っているのと同じこと..etc
　みたいななるほどなーと思うことがかいてありました。
自分は
フラット35　3.07％　2290万＋変動金利1.325％　320万　
　で7月実行予定ですが、もうちょっと変動金利の割合を増やしてもいいかなーと悩んでいます。
みなさんはどうおもわれます？

[251: 匿名さん]

クルマの保険の場合、示談交渉とかが絡んでくるからね。
何千万、何億をポンと払える程の金持ちは別だろうけど、
自分でちゃんと稼いでる金持ちなら、その辺の損得勘定に
敏感だろうから自動車保険は入るんじゃない？
生命保険とかは無駄だと思うけど。

[252: 匿名さん]

上のほうで述べられているように「分相応な家を買うべし」というのは変動組も固定組も理解はしている。
で、実際に分相応な家を買って借入金額を少なくしてる人は246が言っているように変動を選ぶ。
ということは、固定組は分相応の範囲を超えていることを自覚していて、少しでもリスクを減らすために固定を選んでいる、ということだ。

[253: 匿名さん]

>>252
頭大丈夫か？

[254: 匿名さん]

将来のリスクを知って逝っちゃったんでしょ。

[255: 入居予定さん]

自転車の任意保険入ってる人カキコして〜？

>>242
４〜５千万程度の借金でそんなに人生狂わねえよ。
この程度の借金でガタガタ言うなら買うな！ローン組むな！

団塊ジュニアのお坊ちゃんはパパに頭金出して貰って
残りは全期間長期固定で組んでれば良いんだよ。
生涯楽して「危ない橋は渡らない」ってか「近寄らない」で
一般的に言う、つまらない人生送って下さいまし〜

子供もそれを見て育ち同じ平凡な人生を送り、いつまで経っても
課長止まりの無限ループを何世代も繰り返して終わるからね。

一般庶民は、それで良いんだよ♪

[256: 匿名さん]

「４〜５千万の借金抱えて人生狂わない」．．．か
どんな金持ちだって人生そのものに影響与えるぞ
既にもう狂っとるな。　自転車の任意保険がどうたら言ってるし

[257: 匿名さん]

>>255

＞「危ない橋は渡らない」　→　つまらない人生

の対比で行くと、

「危ない橋を渡る」　　　→　面白い人生

だね。


ただ単に危ない橋を渡りたいんなら、そんな健全に銀行で低金利でなんて
借りてないで、もっと「3年で出資金は2倍に！」とか危なそうな橋を選んで渡り、それでも一度も失敗せずに全額キャッシュで買う位の方が気概があって良いと思うが…

はっきり言おう。

アンタ、中途半端だ！！

[258: 匿名さん]

>>257

あなた頭大丈夫か？

[259: 購入検討中さん]

変動金利＆元金均等の組み合わせはいかがでしょうか？
現在の低金利のうちに元金を減らしていけば、将来金利上昇時には元金が少なくなっているので利息負担も軽減できるかなと考えています。

[260: 匿名さん]

お前さあ、自動車保険は貧乏人でも任意に入るの当たり前、まして金持ちが入らないわけないでしょ。他の人が説明してくれているように、経費で落とす方法もあるし。

[261: 匿名さん]

お前さぁ　レス遅すぎだよｗ

[262: 匿名さん]

>>258

「金を借りる」というのは、ギャンブルでは無い。

私自身は、負債は少ないほうが良いに決まっているし、長い期間に及ぶものならば堅実性が大事だと思っている。

だが、>>255は「危ない橋を渡らないのは、つまらない人生」と言っている。
借金をギャンブルにしたいようだから、「デカい事言ってる割には、銀行で変動低金利を借りるなんて、普通だな」と言っている。

[263: 匿名さん]

借りる金額、期間、繰上げ計画、貯金の運用方法などは人様々。
返済計画を決めた上で、自分に合ったローンを選べばいいだけ。
変動と長期固定の分界点は他人が決めることじゃないよ。

＞負債は少ないほうが良いに決まっているし
これは違う。こういう認識だとしたら議論はいつまでも平行線。
数千万を無利子で３年間貸してやろうと言われたら、
負債だからという理由で申し出を断ってしまうのですか？
>>262さんの言う堅実性が、ただの無知と同義に見えてしまいます。

[264: 匿名さん]

>>263
負債は少ないほうがいいのはあたりまえ
必要に応じて住宅ローンなどの負債を抱える
にしても多いより少ないほうがいい

>数千万を無利子で３年間貸してやろうと言われたら、
>負債だからという理由で申し出を断ってしまうのですか？

例になってない
そりゃ議論も平行線だろうさ

[265: 匿名さん]

＞例になってない
ごめん、例じゃなくて実際うちがそうなんだけど。。
いろいろな優遇込みだけどね。

[266: 匿名さん]

>259
元金均等でも元利金等でも、分相応なローンを組んでいる限りは変動のほうがお得に決まってるから安心しなさい。元金均等で払う余裕があるならなおよし。

[267: 匿名さん]

２５８だが

４〜５千万程度の借金で挫折して人生狂わすような奴は
一生庶民レベルの考え方なんだよ。
変動金利をギャンブルとして考えてる奴も所詮小心者だね。

「金を借りる」のはギャンブルじゃない。
何当たり前の事言ってるの？
「誰が人生ギャンブルだ」なんて言った？

今の日本の金利情勢をキチンと把握していれば現状だと変動金利で
十分いけると俺は言ってるんだよ。
おまえらさ〜もっと勉強しろ、そして経験を重ねろよ。

[268: 匿名さん]

間違えた
２５８だが×
２５５○

[269: ビギナーさん]

ローン初心者です。
3000万を35年で借入予定です。
①フラット3000万
②フラット1800〜2000万＋銀行ローン変動1000〜1200万
のどちらかで検討しています。
銀行ローンはマイナス1.4%優遇です。
年収580万。結婚したてで子供はこれからです。
繰上返済は頻繁にはできないと思います。

考え方としては、フラットの金利が3.0%とすると、
将来、変動の金利が4.4%（優遇後3.0%）を超さなかったら、②の方が得だったということになりますか。
また、変動金利が5%台、6%台まで上がることはあるのでしょうか。
6%（優遇後4.6%）位まで上がった場合の返済が可能であれば、②の方が良いのしょうか。

[270: 匿名さん]

貴方の年収と今後の子供の事を考えればフラットが無難でしょう。
確実に年収が上がる見込みが有れば②でも良いですが
変動金利が４〜５％台になると苦しくなると思われます。

[271: ビギナーさん]

早速のご意見、ありがとうございます。
やはりこれからの子供（２人位は欲しい）のことを考えると、フラットの方が安全ですかね・・・でも低金利のメリットも捨てがたいので・・・非常に悩んでます。

[272: 匿名さん]

>>269
フラット70、変動30とかミックスは考えないの？
リスク分散できるんじゃない。

[273: 匿名さん]

>>267

>生涯楽して「危ない橋は渡らない」ってか「近寄らない」で
>一般的に言う、つまらない人生送って下さいまし〜

これ、紛れも無くあんたの言葉だよね。

>「金を借りる」のはギャンブルじゃない。
>何当たり前の事言ってるの？
>「誰が人生ギャンブルだ」なんて言った？

これも、あんたの言葉ね。


「危ない橋を渡らない、一般に言うつまらない人生」
と、いうアンタの表現からすると、危ない橋を渡るのが良い、みたいなニュアンスが感じられるけど。

それこそがギャンブル志向なんじゃないのか？
危ない橋を渡りたがるのに、ギャンブル志向は皆無、って状況が理解し難い。

そもそも、金を借りるのに、面白みも糞もないだろう。
負債は負債だ。

特に住宅ローンは、手元に現金が来る訳でもないから、それを元手に運用できる訳でもない。負債以外の何物でもないよ。

[274: 匿名さん]

あんたバカ〜？
負債を抱えるのに高金利で金借りるんか？

誰が好んで危ない橋を渡れと書いたんだよ。
余裕の有る返済で有れば変動の方がリスクが軽減される。
しかし返済に余裕の無い奴ほど長期固定等を選んでる。
でも、その時点で間違いなんだよな。
長期固定でギリギリなら、買うなっつうの！

あと返済に余裕が有って固定の奴は小心者の何者でもない。
小心者が悪い訳じゃないが、きっと返済終了後に後悔するだろうね。

銀行が低金利で金を貸すと言ってるのに・・・
わざわざ高い固定にするの？　
もったいないね。

型にハマった事しか考えられないんでしょ？未熟者だね。

[275: 匿名さん]

結果は神のみぞ知る。
しかし、固定を選択した者が泣く事はない。
金利が上昇しないといいねｗ

[276: 匿名さん]

精神的にかなり追い込まれてる人がいますね
見てると面白いわ

[277: 匿名さん]

>>267

>生涯楽して「危ない橋は渡らない」ってか「近寄らない」で
>一般的に言う、つまらない人生送って下さいまし〜

何度でも書くが、これ、紛れも無くあんたの言葉だよね。


変動低金利って、「危ない橋」なんかじゃなく、至って普通だよね。
あなたが言う所の、「一般に言うつまらない人生」そのものだよね？

銀行から変動低金利で借りるなんて、「危ない橋を渡らないのは、つまらない人生」と言い切った本人が選ぶような、機知に富んだ運用方法じゃないでしょ？

さあ、教えてくれ。
あなたは一体、どんな素晴らしい方法で運用し、機知に富んだ人生を送っているのかを。

[278: 匿名さん]

一般に言うつまらない男とは・・・

休日一人ネットに向かう男である。

[279: 管理人さんとめてください]

喧嘩してます

[280: 匿名さん]

スル〜しましょうよ。
人の借金は人の借金。自分の借金が大事です。

[281: 匿名さん]

連休が終わった。
ローン返済のため頑張らねば。

[282: 入居予定さん]

しつこいな〜粘着君は！
君は俺に何を言いたいのかな？
何か勘違いしてるようにも見えるけど・・・

＞危ない橋を渡らない
固定派のほとんどは変動金利をこう思っているんじゃないの。

＞一般に言うつまらない人生
型にハマった生涯計画(ミーハー路線)

＞あなたは一体、どんな素晴らしい方法で運用
一つ二つの事じゃないから書ききれませんけど？
で、仮に書いたから何だってのよ？
それを君が真似して実行するつもりなのかな・・・
それとも批判して、君なりの理論を書くのかな？
簡単に出来たら誰でもやって皆金持になってるよ〜

少しだけヒントあげるよ。
君の視野は狭いし、頭が固いね。

＞機知に富んだ人生を送っているのかを
今３０なんで、まだまだこれからなんですけど(笑)
それとも３０までの経歴を書けと言ってるんですかね〜
誰も見たくも聞きたくもないと思いますけど・・・
で、仮に書いたから何だってのよ？
批判して、君なりの人生を書くのかな？
それとも君が真似して実行するつもりなのかな・・・
気持ち悪いから、や〜め〜て〜く〜れ〜

[283: 匿名さん]

なんか心ない書き込みばかりだな、たぶん自分に余裕がないんだな

[284: 匿名はん]

＞銀行が低金利で金を貸すと言ってるのに・・・
＞わざわざ高い固定にするの？　
＞もったいないね。

銀行マンかな？
少なくともバブルを知らない人だね。
大多数の人は銀行不信だと思ってた・・・

[285: 匿名さん]

銀行の人は短期固定や変動を勧めてくるから
銀行不信の自分は敢えて全期間固定にしたよ。
ちなみに借りたのはろうきんだけど。

[286: 匿名さん]

>>282

いまの30歳は子供だと思った。

[287: 匿名さん]

>>285

銀行は自分の都合のいいものを進めるだけ。あなたのことなんか考えてない。自分のことは自分で決めるあなたは正しい。
仮に、固定で結果的に、変動よりも金利を損したとしても、自分の判断だから、あきらめもつく。

[288: 匿名さん]

282に対しての返答も具体的な物が無いあやふやの物ばかりで
固定派らしき人達の意見も大した事ないね。
自分の意見を言ってる282の方が正解かどうかは別としてよっぽどマシ。

[289: 入居予定さん]

>>288

＞282に対しての返答も具体的な物が無いあやふやの物ばかり

逆でしょう。

282の返答は、具体的な運用方法を聞かれても、

>一つ二つの事じゃないから書ききれませんけど？

ですよ。


しっかりした根拠とそれに伴う自信があれば、
「私見ですが、私の場合は…。」
と、起こりうるリスクと期待できるリターンの程度を論述した上で、持論を展開するのが一般的だと思うのですが。

「あるけど、一杯あるから書かない。」
では、無いものとみなされて仕方が無いのではないでしょうか。

[290: 匿名さん]

あんまりいじめちゃダメだよ。
それでなくてもイライラしてそうじゃん、この変動の人。

[291: 匿名さん]

あまり頭よさそうには見えない282、およびその282の揚げ足ばかり取って喜んでいる固定組、両方とも邪魔だから退場してください。

[292: 匿名さん]

お前が一番邪魔じゃね？

[293: 匿名さん]

来年３月に2000万円・借入期間35年のローンを実行の場合

Ａ：実行時の金利適用の変動金利（全期間1.2％優遇）
Ｂ：申込時の金利確定の10年固定（2.2％　固定終了後0.7％優遇）

今年の９月に結論を出すとしたら、どっちを選びますか？
できれば選ばれた理由もお願いします。

ちなみに、がんばって繰上返済して20年で完済予定です。

[294: 固定ですが]

>292
そういう小学校低学年並みの突っ込みしかできないから退場しろと言われるんだってば。

[295: 匿名さん]

2000万しか借りないなら、繰上げ返済をして１０年で返済を終えたいところ。余裕をいれても１５年だね。こういう人なら変動でｏｋ。

20年もかかるなら固定にしとけ。

[296: 匿名さん]

295に質問だが、その場合　15年で固定と変動で
どれぐらいの支払い損が発生するか、今すぐ概算で明示できますか。

[297: 匿名さん]

＞293さん

現状の日銀方針等より、私なら、Ｂの10年固定を選ぶと思います。
（そして、10年後に残年数が更に10年以上残っていいれば、
　借り換えを検討すると思います。）

理由は、自分なりの金利推移予想からくる損得計算からです。
日銀の方針と実行実績からみて、利上げは今年あと１回、
来年も２回程度実行の可能性が高いと見ています。
なにせ、ＣＰＩがゼロ近辺でも利上げすると言うほどの金利値調整
目的の利上げですので。
更にその後の推移までは、判りませんが、このような理由で利上げ
しておいて、おいそれと利下げするとは考えにくいと思っています。
（例えば、不景気と明らかなデフレが再発すれば利下げは有りえる
　と思いますが、その状況は当面ないと見ています）

という推移の仮定で変動金利を見てみますと、来年末までに、
後３回の利上げですので、１．２％優遇後でも２．４２５％と
なってしまいます。
（変動金利が、実際の返済に影響するまでは数ケ月の遅延があ
　りますが）
この後次第とも言えますが、更に数回の利上げの可能性も十分
と見ているのが根本理由です。

10年後の金利は全く判りませんが、状況次第で、変動金利に借り
換えもありかと思っています。
多分、金利は今よりそれなりに高いと想像できますが、そのころ
の優遇も今より更に増していると予測もしています。

[298: 匿名さん]

>>296

話がピーマンですね。それができるのなら誰も悩まないよ。（笑）
不確実性をどこまで許容できるかは、可処分所得のレベルできまるということ。

[299: 匿名さん]

私は７月実行なので、そろそろ決断時期となりますが
最初からスレを読み直して考えた結果、私は変動のみで組もうと思います。
スレ前半の書き込み等に説得力が有りましたね。
後半(最近)のスレは酷い荒れようで、どう見てもココで言う固定派の
ヤジ？が多いように感じ取れました。

とりあえず変動にしておけば自分の支払額が限界に近づいた際に
固定に変更すれば良いだけで、やはり今の低い変動金利を
有効に使うのが一番良いと考えました。
正直、長期固定が３％を超えた時が境目なのかなって気がします。

長期固定を３％以前で借り入れした方は本当にラッキーだと思います。
ですので、このスレでの書き込みは遠慮して頂きたいと思います。

今から借り入れをする方々にとって参考になる話しと
「私はこうした」「これは駄目」「こうしたら良い」等が聞きたいですね。
あくまで「変動金利は怖くない」が題材なので
前半のスレのように具体的な話をして頂けると幸いだと思います。

[300: 契約済みさん]

>>299

>とりあえず変動にしておけば自分の支払額が限界に近づいた際に
固定に変更すれば良い

優遇幅を使った場合、変動より固定の方が金利が高いのが一般的だと思うのですが…。
変動で支払いが限界なのに、更に金利が高い固定に変更するのは無理があるのではないでしょうか。

金利が上昇して、固定で支払える上限額を超えそうになる前に、変動から固定に切り替えをした方が良いと思います。

個人的な意見ですが…。