東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？4スレ目

[契約済みさん]

前スレが1100超えましたのでスレ立てします。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30096/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[424: 匿名さん]

↓のほうにある宣伝の効果無し？

[425: 入居済み住民さん]

万一の時、残高とローン相殺は確実ですか？
新しいローン組みなおしたりできないのでしょうか？

[426: 匿名]

そもそも外貨預金するくらいなら銀行潰れても安心な外貨ＭＭＦやるだろ普通

[427: 買い換え検討中]

どなたか教えてください。
金利ゼロになる東京スターの預金連動型に魅力を感じて検討しています。
そこで、東京スターのローンシミュレーションで２０００万円を１６年返済で入力してみました。
スタート時の預金を８００万円、毎月の預金はゼロにしています。
ここの銀行のシミュレーションでは何故「元利合計支払額」の中の「うち元金」が
毎年毎年増えていくのでしょうか？
特に、金利がゼロになった時点で、支払利息はゼロになるはずなので、ローン支払額は減っていくのが
普通でしょう？ところが増えているんです。。。
どういう計算方法なのか判るかた、教えてください！
よろしくお願いします。

[428: 匿名さん]

>>427
月額返済の元金分が増えていくのは元利金等だからあたりまえのこと。
2000万円÷16年÷12ヶ月より返済額が低い月はあるだろ？

気になるなら繰上げをかけていくべきだが、メンテナンスパック代を気にするより、
無視して積んでおいて些細な問題は忘れることができるのが預金連動のメリットと
思っている。

元金均等はやってないはず。

[429: 買い換え検討中]

#428さん、ありがとうございます。
元金が減っていくのは当たり前でしたね＾＾；すみません。。

要は、金利ゼロになった時点で実際の返済額の合計（メンテナンスパック除く）が毎年毎年増えていくのは困るなぁ････ということでした。最初は毎月10万円返済で予定していたのに、しばらくすると毎月12万円返済に上がっている････金利はゼロなのに～･････ということで混乱していました。たとえば新生銀行で同様のシミュレーションをしても年間返済額は最後まで均一《元金支払は毎年減る分、利息支払は毎年増えていく》なのに、東京スターではそうではない････と単純に考えてしまっていました。

要は、利息を払わなくてなった時点で元金を返済するのみになるので、毎年増えていってしまう････ということなんですね＾＾　。これは仕方のないこと。理解です。

[430: 匿名さん]

>>425
以前、東京スター銀行で住宅ローンを組もうと思い、梅田の支店で色々聞きました。
住宅ローンの約款？の相殺について書かれている項目に対して「御社が破綻した場合は…」ととても聞き難かったのですが確認しました。
この掲示板を見てると、私の聞き方がおかしかったのかもしれません。（少し自信無くなってきました）
みんながみんな相殺確実みたいな事書いてるので…
私が聞いた担当者の話では、ものすごいまれなケースだが相殺されないケースもある。と言っていたと思います。（当然外貨預金以外の話ですよ）
また、破綻した場合、相殺の申請が遅れると相殺されずに通常のペイオフが適用されるとも言ってたと思います。多分（どれ位の猶予期間があるのか聞いてませんが）
私の書いてる事は少し古かったり、間違えてる可能性もありますので東京スター銀行に直接聞いて下さい。
また、その結果をレスして下さい。

[431: 匿名さん]

>私の書いてる事は少し古かったり、間違えてる可能性もありますので東京スター銀行に直接聞いて下さい。

自分で聞きなよ。
契約する気があるなら、契約約款に書いてあるから確認したらよい。

[432: 匿名さん]

430の発言は営業妨害では？
いくら匿名でも自信がないなら適当なことを書くな！、と言いたいところです。

[433: 購入経験者さん]

432
いやいや、しっかり自分で調べて下さいってことでしょう。うまい話なんてこの世の中にはありません。
こういう、条件の良すぎるローンの場合、銀行が破綻した場合の処理についてもしっかり調べてから借りましょう。

[434: 匿名さん]

惹かれますよね・・・自分の場合は、扶養が多く年末調整での返金が少ないと判断しましたので、金融からは借りず（親からは借りた）に現金で支払いました。

貯蓄が無くなった不安はあるものの、何かあれば保険もあるし親への支払いを一時中断する事で乗り切る計画としました。

同時期に建てた扶養の多い同僚は「確定申告で３万程度しか戻って来なかった」と嘆いていました。
子供の居ない家庭なら、残額の１割程度還付金があるようですが、税金をあまり納めていなければそれなりの還付金なので注意下さい。

[435: 匿名さん]

＞残額の１割程度還付金があるようですが

おいおい。1％だってば。

[436: 匿名さん]

10年で300近くいくから魅力。

[437: スレ主]

住宅ローン控除って何で残高なんですかね？
利息でしょ、普通は。
今もって疑問だ。

[438: 匿名さん]

去年は税金５０万円少なくなった。１０年で５００万にはならないけど、実質７、８％引きで購入したのと同じ計算です。あと１年くらいで預金と借金が同額になるので、その後はメンテパックだけ。メンテパックがあるので利息はゼロにはならないけれど、メンテパックは生命保険代わりと割り切って、良しとしています。

[439: 入居済み住民さん]

共働きです。

預金連動住宅ローンは夫名義、妻連帯債務者で
持分６対４にしています
ローン減税は６対４の持分で
計算され、夫婦で所得税・住民税　減税できています。

夫死亡時には団信で全額返済され
連帯債務で夫婦ともに減税が受けれるのは
当時ここしかなかったのでスター銀行にしました。

他でも同様の利用ができる銀行ありますか？

[440: 入居済み住民さん]

豪ANZがスタ銀の買収を狙っているとか。
これからスタ銀はどうなるの？

[441: 匿名さん]

買収はここじゃなくて、あおぞら銀だろう。
東スタは以前から外資系。

メンテパック導入前契約なので、費用0で金利も0。
契約5年でバーチャルな利子節減額は累計4百万円を超える。
有難いことです。

株主が変わって万一契約が変更されても、残債と預金の相殺でOK。

[442: 匿名さん]

>>439
＞連帯債務で夫婦ともに減税が受けれるのは
＞当時ここしかなかったのでスター銀行にしました。

「連帯債務」を扱っている銀行なら、どこでも夫婦で減税が受けられます。
預金連動じゃなくて良いなら、例えば、ソニー銀行とか、中央労金も大丈夫だったと思います。
もちろん主契約者死亡時には団信で完済されます。
ここと違って、団信は銀行持ち。

[443: 匿名さん]

>>430
相殺は自動的には行われず申請が必要で、申請には期限があるようです（ペイオフ ローン 相殺あたりで
検索すると結構出てくる）。期限内に申請されなければ相殺できないことになるので、銀行側は相殺確実
のようなことはいえないと思われます。また、銀行が取り扱っている住宅金融公庫で借りた場合、代理貸
付になるので相殺できないとか。ペイオフ一般の話であれば、相殺できないケースはいろいろあるようで
す。

[444: 匿名はん]

>>443
私もここのローンを借りるにあたってネットで調べました。
同様に理解しています。

>>431
契約約款に相殺について書いてありましたか？（実は見つけられませんでした）

相殺はペイオフの制度上可能なのだと理解しています。
ただ、実際に相殺される場合
普通預金の1000万は残るのか残らないのかがわからないです。
な～んとなく、普通預金は全て返済に充てられるように思うのですが…
（ソースなしで申し訳ない　ネットで調べてもわからなかったので）

[445: 匿名]

破綻時の扱いについては契約前に確認しました。

・預金＜残債の場合は預金は全額相殺に当てられ、残った残債が引き継がれる

・残債＜預金でかつ、残債を相殺後の預金残高が1000万までは、預金は全額保護される

・相殺後の預金で1000万を超える分は保護されない

[446: 匿名さん]

445さんが正解です。
443、444さんは書き込む前にもう少し、、、ですな。

[447: 匿名さん]

東京スター銀を売却へ＝米投資ファンドなど
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20110830-00000088-jij-bus_all

[448: 匿名さん]

現金という預金が無くなって

メリット　マッタク無いよね

借金が無くなっても　現金という預金が無くなるのは　痛くないの？

[449: 匿名さん]

私のローンはどうなるのでしょうか？

[450: 匿名]

>449
消えてなくなったりしないことだけは、確か。

[451: 匿名さん]

430さん　443さん　の言っていることは間違っているのですか？？

ネットで調べると，
「一定期間内に相殺意志表示をする必要がある」と数多くヒットします。
（ｽﾚ違いだけれども，公庫に関しても相殺はできないようですね）
また，あるサイトでは
「金融機関の方からは相殺について何も言ってくれません。万一の際は、自分で期限内に手続きをする必要があります。」
ともありました。どうなんでしょうかね？
用心に越したことはないので，気に留めておいた方がいいように思いますけど…

[452: 匿名さん]

そんなに気になるのなら、規定読んだら？契約して無くても、銀行行けば渡してくれるよ。きっと。
ネットで調べるとか。。。そんあ曖昧な情報で気を揉むより早いんでない？

21年度版だけど、取引総合規定のP.15に"預金保険事故発生時における預金者からの相殺"
で規定されているよ。

[453: 匿名さん]

相殺されて、ローンが無くなるとしても、
住宅ローン減税が無くなるので、結局は大損。

[454: 購入検討中さん]

売却＝倒産ではないですよね。

[455: 購入検討中さん]

売却先の銀行が、同条件（預金連動）で貸してくれる場合もあるのですか？

[456: 匿名さん]

そうですね。焦点はそこですね。売却先がこの商品を継続してくれるか。

[457: 匿名さん]

>453
住宅ローン減税ってなくなるのですか？

[458: 契約済みさん]

住宅ローンがなくなるので、ローン減税がなくなる

[459: 匿名さん]

借入金＜預金の人は相殺されると其の時点でローンがなくなっちゃうので、
住宅ローン減税が適用されなくなるとのことです。

[460: 匿名さん]

今のうちに手元に残しておきたい預金は別口座に移しておく方が良いのかな？
うかうかしてると普通預金が引き出せなくなって、
いつの間にか住宅ローンと相殺になって、
普通預金が０ってことも…それはないか

[461: 匿名さん]

http://headlines.yahoo.co.jp/smartphone/hl?a=20110830-00000088-jij-bus...

終了ですか？

[462: 入居済み住民さん]

ローンと釣り合うだけの１８００万を預金している。
住宅ローンがなくなるのはかまわんが，
ペイオフで８００万の借金だけが残ることにならないかが心配。
今回は破綻ではないのでそんなことはないと思うのだが・・・

[463: 匿名さん]

>>462

■スターワン取引総合規定　　　　　　　　　　　　　平成23年8月29日現在

第9章　預金保険事故発生時における預金者からの相殺
第46条（預金者からの相殺）
当行に預金保険法の定める保険事故が生じた場合には、預金者は、本章の規定に従いスターワン預金と当行に対する借入金等の債務を相殺することができます。この場合に満期日が未到来の預金については、当該相殺額について期限が到来したものとします。
スターワン預金に預金者の当行に対する債務を担保するため、もしくは第三者の当行に対する債務で預金者が保証人となっているものを担保するために質権等の担保権が設定されている場合にも前項と同様の取り扱いとします。
第47条（相殺手続）
前条に基づき相殺する場合の手続については、次によるものとします。
(1) 相殺通知は書面によるものとし、複数の借入金等の債務がある場合には充当の順序方法を指定のうえ、当行所定の支払請求書に届出の印章により記名・押印して直ちに当行に提出してください。ただし、スターワン預金で担保される債務がある場合には、当該債務または当該債務が第三者の当行に対する債務である場合には預金者の保証債務から相殺されるものとします。
(2) 前号の充当の指定のない場合には、当行の指定する順序方法により充当いたします。
(3) 第1号による指定により、債権保全上支障が生じるおそれがある場合には、当行は遅滞なく異議を述べ、担保・保証の状況等を考慮して、順序方法を指定することができるものとします。

[464: 購入経験者さん]

>>461

銀行が破綻ってあるのかな？
預金＝ローンなので相殺されると思うけど、すぐに引き出せる預金がなくなるのは痛いかも。
どうすればいいのかな？

[465: 匿名さん]

>>451

463さんの規定以外にも、預金保険機構のHPにも記載の通り、
破綻金融機関に連絡へ意思表示が必要なようです。
ローン減税が受けられないのは痛い。

http://www.dic.go.jp/kaisetsu/kaisetsu4-2.html

預金者が相殺を行うためには、民法及び預金規定・借入約定等に基づいて、預金者側から破綻金融機関に対して所定の手続をとって、相殺をする旨の意思を表示する必要があります

[466: サラリーマンさん]

まだ借りてから１年半だよ・・　あと１０年は破綻しないで欲しいなあ。
とりあえず貯金を他行に移して様子を見たほうが良いかな。
普通貯金とローンが相殺されると色々厄介だから。
でもそれやるとココで借りてる旨味が無くなるな。　ああ、面倒くさい。

今期第一四半期は利益出てる見たいね。
どこかが好条件で買ってくれ、今まで通りのサービスが継続すると良いが。

[467: 匿名さん]

>>466
貯金移したら、その額分、ローンの金利が結構かかってしまうのでは？
その辺ジレンマですよね。

[468: 匿名さん]

>>467
何年も前から、分かってた事じゃないの？

そもそも、それが嫌で、ここから借りない人も多いんでしょうし・・・。

[469: ビギナーさん]

何年も前っていうか、契約したときに、分かってることですよ
私は相殺されていいので、このまま預けておきます

まあ経営母体が変わるだけですから、破たんとか、みんなパニックに
なりすぎなような。契約も普通はこのまま引き継がれるものです

[470: 匿名]

今回の売却の話の前から、破綻時の扱いの話をしてただけ。破綻と売却は関係ない。
売却されただけでは既存のローン契約自体が変わることはまずない。
「契約」なのでそう簡単には変えられず、すべてそのまま引き継がれる。
あり得るとしたら、新しい経営において、現在の預金連動型の住宅ローンが
商品としてはなくなり、新規に契約できなくなる可能性はある。

[471: サラリーマンさん]

焦らず、もう少し様子を見ようかな。

[472: 匿名さん]

そもそも
スター銀行になる前は別の銀行だったんですよね？
当時の契約者は、今スターが契約引き継いでいるんですかね？

北海道拓殖とか破綻した場合はどうなるんでしょうか？

[473: 匿名さん]

新規募集が無くなるだけじゃないの？
あるいはメンテがもっと高くなるなど条件悪化での新規募集。
なんだか他行利用者or連動額が低い人ほど騒いでいるような、、、。
469さんみたいな人も多いと思うよ。