東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？4スレ目

[契約済みさん]

前スレが1100超えましたのでスレ立てします。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30096/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[344: 匿名さん]

自転車操業の中小企業で賑わってるだけだろ。
青息吐息の中小企業相手にマネーゲームをやっている悪徳銀行。
とうとう終了も時間の問題だな。

だいたい今年に入って金利４％の劣後債をばんばん発行しまくっている時点で、
ん？この銀行は？やばいんじゃないの？　と思わなくちゃ。

そもそもなぜ金利４％の劣後債を発行するのか？
それは資本が足りなくて破綻リスクが高まってるからだよ。

[345: 匿名さん]

どこで住宅ローンを組もうか検討中です。
東京スター銀行で不安に思っているのが、最近ここでも話題になっている「破綻するかも」問題です。
東京スター銀行で住宅ローンを組む際、円普通預金に４０００万入れるつもりですが、本当に破綻時住宅ローン残高と円普通預金残高で相殺されるんですかね？
東京スター銀行の相談会に行った際にも同じ内容を聞きましたが、預金残高から相殺されるし、相殺する金額も選択出来ますって言ってました。
金融庁に載っていた相殺の例外項目には該当しないのでしょうか？
ペイオフなんかになってしまうと今までこつこつ貯めてきた預金の３／４か無くなる可能性があるので少し怖いです。
ただ、１０年程度で返済を考えているので、住宅ローン控除の事を考えると、他の銀行（保証内枠で０．９７５団信込み）より１０年間で１５０万円（メンテナンスパック２選択）得をする計算になります。
みなさんなら今の状況で東京スターにします？他の金融機関にします？

[346: 匿名さん]

>東京スター銀行で住宅ローンを組む際、円普通預金に４０００万入れるつもりですが、本当に破綻時住宅ローン残高と円普通預金残高で相殺されるんですかね？

私が契約した時は、約款に書いてありましたが今は違うの？

[347: 匿名さん]

例えば、利息のつく普通預金を1,500万円持っている預金者が、
同じ金融機関から500万円借りていたとします。
この場合、通常ならば、普通預金の1,000万円を超える500万円は、
預金保険の保護を受けることはできず、破たんした金融機関の財産の状況に応じて、
一部カットされる可能性があります。
ところが、500万円の借入れがあるときは、普通預金の1,000万円を超える500万円と相殺し、
保護の範囲外の預金と借入金をともに消滅させることができます。

預金保険機構より抜粋

ということで４０００万円のローンで同じ残高であれば、
３０００万は相殺可能です。預金保険は１０００万までなので、
１０００万は自由が利きますが、外貨預金は対象外です。
外貨でフル連動だと・・・。

[348: 匿名さん]

保護を受けられないなら相殺でしょ
1000万円以下だって保護を受けないで相殺可
「保険」だからね

[349: 入居済み住民さん]

あまりに心配で都内の銀行員（都市銀行と信金）に確認しましたが、
悪い噂は聞いていないということでしたが、
やっぱり破綻は突然で業界の人にもわからないのでしょうか？
先日東京スター銀行の方に聞いたら、
「絶対

[350: 匿名さん]

破綻した状況によっては、相殺出来ないケースもあるでしょ？
預金保険機構にも適用外の項目がいくつか記載ありますが…
自分ではどうする事も出来ない部分で預金と住宅ローンを
１００％相殺出来ないケースもあるみたい。（多分）
どなたか詳しい方、預金保険機構に記載されている相殺の項目について
わかりやすく説明していただけませんか？
http://www.dic.go.jp/qa/gaiyou3.html#gyoumu3-3c

[351: 匿名さん]

だから保険がきかない部分について、保険を頼るなよ
預金もローンも、ただの債権債務だぞ
難しく考えるなよ

[352: 匿名さん]

350さん
？つけても、そんなこと書いちゃってまずくないかな。
調べてから書けばいいのに。

[353: 匿名さん]

>350

わかりやすく説明します。
相殺を悪用して「一儲けしよう」とか「自分だけ得しよう」という人は相殺できませんが、通常は相殺可能です。
という事が書かれています。

[354: 匿名さん]

「破綻した時に受け皿会社が見つからない場合は相殺されない事もある」って東京スターの人が言ってましたよ。

[355: 購入検討中さん]

そんなデマを飛ばさないの。
でもここってけちなのよね～。
返信用の切手代も契約者もち何だもんね。
まあ手堅いってことか。

でもこの超低金利の中、預金連動はやはりありがたいわ。

[356: 匿名さん]

相殺って民法上の話だろ。
受け皿銀行の意思って関係ないのでは？

妙なうわさが流れるもんだ。
そんなに気に入らないのかね。

[357: 購入検討中さん]

4000万のマンションを3月に購入予定です。住宅ローンの控除を考えると現金で買うよりお得ですか？

[358: 購入検討中さん]

>>357

確実にお得です。
控除1％をもらってください。
ボーナスのようなものです。
但し、あなたがローン=貯金かそれに近い状態ならね。

[359: 匿名さん]

そのくらい自分で計算してみたら？
どのくらいローンを組むのか、所得税を払っているのかとかは自分しか知らないんだし。

[360: 匿名さん]

当初預金や追い上げしだいで10年間で200の後半浮くね。

[361: 匿名]

夫婦 子供２人
四年前に3600万円で一戸建てを新築。
変動金利2％ 残債1700万円自営業 2008申告所得
自分400 妻100 2009申告所得は自分500妻100 2010申告所得は自分600 妻400ぐらいにする予定。妻は使用人です。色々なものが経費になっているため実際の所得はプラス300以上はあります。現在の月収は170万円ぐらいに達しています。今後も所得は大幅に上がっていきそうです。
現在は団信に加入 その他生命保険医療保険がん保険にも加入 ただし今後は既往症により加入出来ません。
こんな状態でも東京スター銀行にカリカエできますか？
現在月に70〜80万円は繰り上げ返済にあてれます。あと2年もあれば全額返済できます。
またカリカエは費用とかを含めて有利ですか？抵当権設定とかも必要ですよね。全額返済するのとカリカエして預金して減税受けるのはどっちが得ですか？

[362: 購入検討中さん]

あと2年で全額返済なら、借り換えの手間を考えてもやめといた方がいいかも。
次回のことを考えて新たな貯金をして、預金連動したらいいと思います。
手続きの面倒さもいとわなければ、借り換えもありかも。
東京スター銀行のＨＰで借り換えのシミュレーションをしてみては？？

http://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/homeloan_starone/index.ph...

[363: 契約済みさん]

お忙しいところ申し訳ありません，質問させてください．

33歳独身
物件価格　　　　5700
借入予定金額　　4200
借入期間　　　　35年・変動
預金残高　　　　2500
新規預金予定　　年100

この場合，①スター銀行で預金と同額の2500の融資を受け，残り1700は諸費用を踏まえても他行で借入したほうがベターなのか，それとも②すべてスター銀行で借入したほうがよいのか，迷っています．

皆様ならいかがなさいますか．ご意見頂戴できれば幸いです．
よろしくお願い致します．（比較シュミレーションについては変動の将来金利設定が不明なのであえて致しませんでした）

[364: 匿名はん]

年100万預金できるなら、全額東スタにした方がいいですよ。

[365: 匿名さん]

>>363さん
＞①スター銀行で預金と同額の2500の融資を受け，残り1700は諸費用を踏まえても他行で借入

たぶん、２つの銀行から融資を受けることは出来ないと思います。
抵当権の順位が問題となるので。

[366: 物件比較中さん]

来年の1月に養老保険の満期金で何とローン＝預金になる予定です。
預金金利なんてないようなもの。今後もがんばって貯金しよう。
だって所得税100万、住民税70万・・・なんかで取り返したい。ううう。

[367: 購入経験者さん]

うちは366さんの倍くらい払っているが、義務だと思ってあきらめてます。

[368: 匿名さん]

思うも何も義務です

[369: 物件比較中さん]

ここ借りながら他のところ買えるかな？
ここはイコール。他はフルローン予定。

[370: 購入検討中さん]

やっとイコールになりました。
なのでこれからは老後貯蓄を始めます。たぶんね。

[371: 匿名さん]

皆、1000万以上預けて怖くない？

[372: 購入検討中さん]

ローンと相殺されるので大丈夫。

[373: 申込予定さん]

皆様にお伺いしたいのですが

借入金額　1700万円
預金残高　1700万円

東京スター銀行ですと借り入れ金額＝預金残高の場合
年0.702%（メンテナンスパック2）の利率ですよね？

比較検討中の他行の条件が
変動2.475%-優遇1.5%（がん保険0.2%無料付帯）＝0.975%
といった条件なのです。

この場合、1700万円を運用して、年0.273%以上の利益が出れば
東京スター銀行よりお得という考えであっているのでしょうか？

もちろん金利変動リスクと運用リスクとを考える必要はあると思いますが
現時点での皆さんのお勧めはどちらになるのでしょうか？

[374: 匿名さん]

どうせ11年目に繰り上げするならメンテに団信付けなければいいと思う。

+生命保険の掛け捨て10年やればいいじゃん。

[375: 匿名さん]

>>372
なるほど
ありがとう

[376: 匿名]

スター銀行に1000万円以上預けるのは、危険かと…。

[377: 物件比較中さん]

その理由は？

[378: 匿名さん]

>スター銀行に1000万円以上預けるのは、危険かと…。

預金連動住宅ローンの仕組みを知らない輩だな。
当方メンテパック導入前の契約なので、金利0％のメリットを長期享受中。
ローン残高と預金高との差は僅少で、相殺も苦にならない。

[379: 契約済みさん]

メンテナンスパックなしで契約できた時代の人うらやましい

[380: 匿名さん]

東京スター銀の全株、融資団に譲渡　アドバンテッジ
2011/1/23 2:04 情報元 日本経済新聞　電子版

　東京スター銀行の全株式を、ローンスター、新生銀行などの融資団が取得する方向で最終調整に入ったことが22日、明らかになった。東京スター銀は2008年に国内最大の投資ファンド、アドバンテッジパートナーズが買収したが、国内景気の低迷などで業績は厳しく、銀行団に株式を譲渡し経営参画を仰ぐことにした。

[381: 借り換えマニア]

全株譲渡ですか。大丈夫なのかなあ。昨年、金利0パーセントに惹かれて、住宅ローンの借り換えしたけど、また借り換えになるのかなあ。手数料がバカにならないんですよね。今は金利あがってて、これなら最初っから、借り換えしなきゃよかったって感じです。とりあえずスターがどう言ってくるか待ってます。

[382: 購入経験者さん]

2008年にそんなことがあったんだ。
2007年にローンを組んだけど体制は何もかわんなかったよ。
ローン＝預金だけど、1000万以上の部分は相殺されるみたいなので
その時は、そうする。

何か変わるのかな？？

[383: 匿名さん]

報道からすると、株に手を出したアドバンテッジが儲かりそうもないから
ローンスター等のもとの株主に売り戻すだけじゃない？
何も変わらないだろう。

[384: 匿名さん]

いずれにしてもこの銀行の今のビジネスモデルでは利益が出ないことが証明されたわけだ。

[385: 匿名さん]

>>383
東京スターの業績不振が原因みたいですよ。
東京スター　→　赤字　→　ＡＰから銀行団への利払いが滞る　→　銀行団へ譲渡（時間稼ぎ）

東京スター銀行株譲渡の裏で うごめく出資者の意外な思惑｜inside Enterprise｜ダイヤモンド・オンライン
http://diamond.jp/articles/-/10939


どうなるんだろ…相殺してチャラって人ばかりじゃないよね
利息０を目指している人は、東京スターに預金のほとんどを入れてるだろうし

[386: 購入経験者さん]

あわてても仕方がないよ。
メンテナンスパックにしたのに何でそんなにダメなんだろう？？
業績不振は何から？？

[387: 匿名さん]

「10年度中間決算でも、軒並み好調だった銀行界で数少ない赤字行となり、
配当を続けることが難しくなっていた。」

銀行経営能力のない素人が机上のアイデアであれこれやった結果がこれだ。

「東京スターの株を取得する際、あおぞら銀行や新生銀行・・・」

この騒動に登場するのは揃いも揃って一度倒産した銀行ばかり。
どうしようもない連中だな。
税金で助けずに廃業させた方が良かったってことだな。

[388: 匿名さん]

新築の住宅ローン（1800万）を考えているのですが、つなぎ融資では受けずに自己資金で住宅会社に手付金（500万）と中間金（500万）を振り込み予定ですが、ここの銀行は住宅の金額の（1800万）を最終金の融資でうけられるのでしょうか？
一部の銀行では1800万（住宅の金額）-　1000万（自己資金）＝800万しか融資しませんというとこもあったもので・・。

また融資金は直接、住宅会社に振り込まれるのでしょうか?それとも一度自分の口座に融資金が入ってから住宅会社に振り込まれるのでしょうか?

[389: 購入経験者さん]

銀行に電話で聞いた方がいいと思います。

[390: 購入経験者さん]

>>388さんへ

審査が通った金額が融資最大金額です。
1800万で審査が通れば、自己資金でいくら支払っていても1800万まで融資可能です。

また、融資金は銀行から直接住宅メーカーへ支払いだったと思います。
もしかしたら、瞬間的にはこちらの口座に入ったかも知れませんが・・
銀行で契約時に住宅メーカーへ支払う手続きをしておくので、当日は何もする必要は有りません。

小生は2000万で審査が通り、500万は上棟時に自己資金で支払い済み。
物件引渡し時に工務店へ残金の1500万、自己口座へ残りの500万が入金されました。

[391: 匿名さん]

>>390さん
ありがとうございます。とりあえず本日1800万で審査通りましたと連絡があったので申し込んでみようと思います。

ただ外構費を住宅建築費として見てくれないとスターが言っているので実際、融資を受けるのは1700万弱になりそう

です・・外構は自己資金でやられている方が多いのでしょうか?

[392: 匿名さん]

中古物件でここを使った俺の場合は一度自分の口座に振り込まれた。
口座の残高が一瞬だけ物件価格の２倍近くになったことは記録されている。
もっとも、融資実行時に、同時に振込用紙も記入させられたので、
何かができる訳ではなかった。

対個人だからかもしれないが、他と違う客層で、融資が時間的に間に合わない
場合でも手持ちからとりあえず払って、融資を待つということも考えられる訳で
確実なのは銀行に聞いてみるべき。

[393: 390]

外構って住宅費に入らないんでしたっけ？
いずれにしろ小生の場合、外構は自己資金で他業者へ依頼しました。
オープン外構でブロック二段の上にフェンス、車二台分のコンクリ打ち、多機能門柱程度で
120万位だったと思います。