東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？4スレ目

[契約済みさん]

前スレが1100超えましたのでスレ立てします。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30096/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[324: 匿名さん]

316さん、全く読む気になりませんよ。

御自分のブログじゃないんですから、もっと要約する能力が必要です。
ダラダラダラダラと書かないでね（はあと）。

[325: by320]

>>316
各社の商品説明を読み直す必要ありだね。
> 元金・利息を１円も返済せずにそのまま塩付けにすることができます。
できません。
返済休暇のことを言ってるなら、その計算は漏らしてたけど通算で36ヶ月までって制限あるよ。
http://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/homeloan_starone/index.ph...
金額は無視できるけど、正確には最低1円の元本返済が必要。

316の条件(35年4400万ローン減税1.2%)の場合、
元本返済の比率が高まる8,9,10年目に返済休暇を設定したとして、
その間元本が減らないことに相当する控除額は約7万8千円
あとはどっちが得か好きなように計算して。

> たしかに、東京スターと異なり、団信（メンテナンスパック３）に入らないなら、１０年後もそのまま放置しても問題はないでしょうね。
分かって書いてるならいいんだけど、東京スターのメンテパック3は、
入院や死亡保障は含んでないよ。つまり団信じゃない。
だから同一条件にするって意味でHSBCは当然団信に入らないんだろうって想定したんだけど。

[326: by320]

それから、一括払いできる現金を持っててそれでも預金連動を
利用するメリットは人それぞれ。
メリットはローン減税だけじゃないよ。

ある程度の現金(預金)を長い間、手元に残せるとか、
一般の生保より安い費用で、かつ(保険料が元本に連動するから)
万が一の時、必要十分な保障が受けられるとか。
もちろん団信でカバーされない事態に備えた保険は必要なら別に
入るとして。

316みたいに10年後に一括で繰上するとか、団信は入らないってなら
そのメリットも無いけどな。
ただ何度も書くけど316のこんな前提条件が皆に当てはまる訳じゃない。

[327: 匿名さん]

>東京スターは、元金・利息を１円も返済せずにそのまま塩付けにすることができます。つまり、４０００万円を借りたら、そのまま１０年間、４０００万円のままで済むのです。

こんなことができるわけがないww
10年で借りたらどうなるのよ？20年ローンになるのか？

[328: 匿名さん]

私はここで借りて返済を始めましたが、数年で金利部分はゼロになる予定です。その後は、メンテパック部分の利息（0.7%くらい）で残高を借りている計算になりますが、くりあげ返済はせずに、ずっと保険代わりに借りておこうと思ってます。万一がんになったら、ローン残高はゼロになり、預金部分は手元に残りますから、これで治療を受ければいいと思ってます。

[329: 契約済みさん]

教えてください。
急遽８月中旬より転勤が決まり、現在の新居から異動することになりました。
まだ契約して１年しか経っていなく、賃貸に出す予定でいます。
ローンは3千万ちょっとを35年の固定2%でスタートし、残債は700万程度です。
そこで上手く住宅ローン減税を利用できないのか・・・住所変更届けは必ず出すことになっています。
ある程度考えを固めてから、東京スターの担当者に相談しようと思ってもいます。
返済休暇を設定したとして戻ってきた時に再度はじめる（このシステム事態が利用可能なのか）
どなたか最適なアドバイスを宜しくお願い致します。

[330: 契約済みさん]

329です
返済休暇は2年目から最長36ヶ月利用できるのですね。では当面はダメですね。残念・・・
ローン減税はスタートから10年間または15年間ですけど、休暇設定はあるのでしょうか。
連続投稿になってしまい申し訳ありません。

[331: 匿名さん]

金利０のﾛｰﾝをやっていたと聞きましたが、もうやってませんか？

[332: 契約済みさん]

繰上げ返済のタイミングの相談です。

現在、残債2400万位で、1900万位預金があり、１年程前に借り替えました。
残り500万を貯めるには、2,3年位かかると思うのですが、金利ゼロになる2,3年先に繰り上げ返済するのが得なのか、今、300万位返済した方が得なのか悩んでいます。

平成２０年組なのでローン控除も少ないし、上限2000万しか控除の対象にならないんで、元金2000万までは減らしても良さそうな気もするし、メンテパック代が減るので毎月の返済額も減り、機関短縮を選べば元金の減り方も加速して良さそうな気もしますが、反面、金利ゼロになるまでは、余分に払う分は掛け捨てのつもりで、保険のつもりで、繰り上げなしで、金利ゼロになる２,３年待つ方が得策なのか、悩んでいます。

[333: 購入検討中さん]

土地は購入済み、建物も全額現金で購入予定でした。
このローンを使用すると、住宅ローン減税など利用すれば、
手数料その他費用を差し引いても、現金購入よりも得なのでしょうか？
預金は（他の銀行に）２千万円ほどあります。

[334: 匿名さん]

ここは、やたらげんきんが有る人向けだと思うよ

二千万借りて、預金が4000万有って、2000万預けて、2000万運用

預けっぱなしの場合、お金が動かないし、使うと、金利が高い

今は不景気で株安なのでね。僕の場合、運用に回す

[335: 匿名さん]

>>333
諸経費分とメンテパック代がかかったとしても、大抵の場合ローン減税分で
得になると思うが、属性にもよるので計算してみてくれ。

あとはローン分のキャッシュフローの確保が出来ることがメリットだが、
2000万円で十二分に間に合うのなら検討は不要だな。
手持ちでなんとか買える位の現金しか無い俺のような人間にはありがたい仕組み。

[336: 購入検討中さん]

>>335さん
レスありがとうございます。

計算してみました。合ってますかね？
仮に1千万円+α、預金して、減税が10万/年
減税期間10年で計算すると
手数料　105,000円→　10,500/年
メンテパックが50,400円/年（パック1:\420x12x10口）
計60,800円　→α=608,000円
差し引き　39,200円/年 x 10年　392,000円得する？

２千万円+αだと、減税が20万/年　
手数料　105,000円→　10,500/年
メンテパックが100,800円/年（パック1:\420x12x20口）
計111,300円　→α=1,113,000円
差し引き　88,700円/年 x 10年　887,000円得する？

[337: 匿名はん]

http://jp.wsj.com/Finance-Markets/Finance/node_122751

【東京】投資ファンド、アドバンテッジ・パートナーズが、出資先の東京スター銀行の財務基盤再建に協力する投資家を募集していることが複数の消息筋によって明らかになった。不良債権の急増によって、東京スター銀行が厳しい状況にあることを示す動きといえる。

　同筋によると、投資家を募るにあたって、アドバンテッジは、野村ホールディングスを財務アドバイザーとして起用したもよう。だが投資家が見つかるかどうかは「全くの未知数」だという。

　中小企業や不動産関連の融資を主な事業とする東京スター銀行は、再び財務状況悪化の兆候を示している中堅銀行の最近の一例だ。

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だ・・・・大丈夫なんでしょうか・・・・
現状金利０ですが、数年後に教育費に使うかもしれないので
預金とローンを相殺して処理されるのは、非常に困るのだけど・・・・

[338: 匿名さん]

東京スター銀行に投資する投資家？
見つかるとは思えないな。
破綻するのも時間の問題かと。

[339: 匿名さん]

おれなら、運用だな　塩漬けの方がいいな

[340: 匿名さん]

ここの預金連動住宅ローンは、余裕資金でないとだめでしょう。
もともと繰上げ返済用の資金を積むもの。
将来使う予定のあるお金を積むものではありません。

[341: 匿名さん]

ここで住宅ローンを組んでいるのですが、
経営あぶないのですか？
いつお店に行ってもお客さんが多く、
問題ないと思っていたのですが・・・
大丈夫ですよね？

[342: 匿名さん]

預金連動ローンなら使い予定のない余裕資金だけなら問題なし。
債務と相殺するだけです。

[343: 入居済み住民さん]

店舗は商談のお客だらけ、
ここのサイトのスポンサーもしているし、
CMもバンバンやっているのにやばいの？

[344: 匿名さん]

自転車操業の中小企業で賑わってるだけだろ。
青息吐息の中小企業相手にマネーゲームをやっている悪徳銀行。
とうとう終了も時間の問題だな。

だいたい今年に入って金利４％の劣後債をばんばん発行しまくっている時点で、
ん？この銀行は？やばいんじゃないの？　と思わなくちゃ。

そもそもなぜ金利４％の劣後債を発行するのか？
それは資本が足りなくて破綻リスクが高まってるからだよ。

[345: 匿名さん]

どこで住宅ローンを組もうか検討中です。
東京スター銀行で不安に思っているのが、最近ここでも話題になっている「破綻するかも」問題です。
東京スター銀行で住宅ローンを組む際、円普通預金に４０００万入れるつもりですが、本当に破綻時住宅ローン残高と円普通預金残高で相殺されるんですかね？
東京スター銀行の相談会に行った際にも同じ内容を聞きましたが、預金残高から相殺されるし、相殺する金額も選択出来ますって言ってました。
金融庁に載っていた相殺の例外項目には該当しないのでしょうか？
ペイオフなんかになってしまうと今までこつこつ貯めてきた預金の３／４か無くなる可能性があるので少し怖いです。
ただ、１０年程度で返済を考えているので、住宅ローン控除の事を考えると、他の銀行（保証内枠で０．９７５団信込み）より１０年間で１５０万円（メンテナンスパック２選択）得をする計算になります。
みなさんなら今の状況で東京スターにします？他の金融機関にします？

[346: 匿名さん]

>東京スター銀行で住宅ローンを組む際、円普通預金に４０００万入れるつもりですが、本当に破綻時住宅ローン残高と円普通預金残高で相殺されるんですかね？

私が契約した時は、約款に書いてありましたが今は違うの？

[347: 匿名さん]

例えば、利息のつく普通預金を1,500万円持っている預金者が、
同じ金融機関から500万円借りていたとします。
この場合、通常ならば、普通預金の1,000万円を超える500万円は、
預金保険の保護を受けることはできず、破たんした金融機関の財産の状況に応じて、
一部カットされる可能性があります。
ところが、500万円の借入れがあるときは、普通預金の1,000万円を超える500万円と相殺し、
保護の範囲外の預金と借入金をともに消滅させることができます。

預金保険機構より抜粋

ということで４０００万円のローンで同じ残高であれば、
３０００万は相殺可能です。預金保険は１０００万までなので、
１０００万は自由が利きますが、外貨預金は対象外です。
外貨でフル連動だと・・・。

[348: 匿名さん]

保護を受けられないなら相殺でしょ
1000万円以下だって保護を受けないで相殺可
「保険」だからね

[349: 入居済み住民さん]

あまりに心配で都内の銀行員（都市銀行と信金）に確認しましたが、
悪い噂は聞いていないということでしたが、
やっぱり破綻は突然で業界の人にもわからないのでしょうか？
先日東京スター銀行の方に聞いたら、
「絶対

[350: 匿名さん]

破綻した状況によっては、相殺出来ないケースもあるでしょ？
預金保険機構にも適用外の項目がいくつか記載ありますが…
自分ではどうする事も出来ない部分で預金と住宅ローンを
１００％相殺出来ないケースもあるみたい。（多分）
どなたか詳しい方、預金保険機構に記載されている相殺の項目について
わかりやすく説明していただけませんか？
http://www.dic.go.jp/qa/gaiyou3.html#gyoumu3-3c

[351: 匿名さん]

だから保険がきかない部分について、保険を頼るなよ
預金もローンも、ただの債権債務だぞ
難しく考えるなよ

[352: 匿名さん]

350さん
？つけても、そんなこと書いちゃってまずくないかな。
調べてから書けばいいのに。

[353: 匿名さん]

>350

わかりやすく説明します。
相殺を悪用して「一儲けしよう」とか「自分だけ得しよう」という人は相殺できませんが、通常は相殺可能です。
という事が書かれています。

[354: 匿名さん]

「破綻した時に受け皿会社が見つからない場合は相殺されない事もある」って東京スターの人が言ってましたよ。

[355: 購入検討中さん]

そんなデマを飛ばさないの。
でもここってけちなのよね～。
返信用の切手代も契約者もち何だもんね。
まあ手堅いってことか。

でもこの超低金利の中、預金連動はやはりありがたいわ。

[356: 匿名さん]

相殺って民法上の話だろ。
受け皿銀行の意思って関係ないのでは？

妙なうわさが流れるもんだ。
そんなに気に入らないのかね。

[357: 購入検討中さん]

4000万のマンションを3月に購入予定です。住宅ローンの控除を考えると現金で買うよりお得ですか？

[358: 購入検討中さん]

>>357

確実にお得です。
控除1％をもらってください。
ボーナスのようなものです。
但し、あなたがローン=貯金かそれに近い状態ならね。

[359: 匿名さん]

そのくらい自分で計算してみたら？
どのくらいローンを組むのか、所得税を払っているのかとかは自分しか知らないんだし。

[360: 匿名さん]

当初預金や追い上げしだいで10年間で200の後半浮くね。

[361: 匿名]

夫婦 子供２人
四年前に3600万円で一戸建てを新築。
変動金利2％ 残債1700万円自営業 2008申告所得
自分400 妻100 2009申告所得は自分500妻100 2010申告所得は自分600 妻400ぐらいにする予定。妻は使用人です。色々なものが経費になっているため実際の所得はプラス300以上はあります。現在の月収は170万円ぐらいに達しています。今後も所得は大幅に上がっていきそうです。
現在は団信に加入 その他生命保険医療保険がん保険にも加入 ただし今後は既往症により加入出来ません。
こんな状態でも東京スター銀行にカリカエできますか？
現在月に70〜80万円は繰り上げ返済にあてれます。あと2年もあれば全額返済できます。
またカリカエは費用とかを含めて有利ですか？抵当権設定とかも必要ですよね。全額返済するのとカリカエして預金して減税受けるのはどっちが得ですか？

[362: 購入検討中さん]

あと2年で全額返済なら、借り換えの手間を考えてもやめといた方がいいかも。
次回のことを考えて新たな貯金をして、預金連動したらいいと思います。
手続きの面倒さもいとわなければ、借り換えもありかも。
東京スター銀行のＨＰで借り換えのシミュレーションをしてみては？？

http://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/homeloan_starone/index.ph...

[363: 契約済みさん]

お忙しいところ申し訳ありません，質問させてください．

33歳独身
物件価格　　　　5700
借入予定金額　　4200
借入期間　　　　35年・変動
預金残高　　　　2500
新規預金予定　　年100

この場合，①スター銀行で預金と同額の2500の融資を受け，残り1700は諸費用を踏まえても他行で借入したほうがベターなのか，それとも②すべてスター銀行で借入したほうがよいのか，迷っています．

皆様ならいかがなさいますか．ご意見頂戴できれば幸いです．
よろしくお願い致します．（比較シュミレーションについては変動の将来金利設定が不明なのであえて致しませんでした）

[364: 匿名はん]

年100万預金できるなら、全額東スタにした方がいいですよ。

[365: 匿名さん]

>>363さん
＞①スター銀行で預金と同額の2500の融資を受け，残り1700は諸費用を踏まえても他行で借入

たぶん、２つの銀行から融資を受けることは出来ないと思います。
抵当権の順位が問題となるので。

[366: 物件比較中さん]

来年の1月に養老保険の満期金で何とローン＝預金になる予定です。
預金金利なんてないようなもの。今後もがんばって貯金しよう。
だって所得税100万、住民税70万・・・なんかで取り返したい。ううう。

[367: 購入経験者さん]

うちは366さんの倍くらい払っているが、義務だと思ってあきらめてます。

[368: 匿名さん]

思うも何も義務です

[369: 物件比較中さん]

ここ借りながら他のところ買えるかな？
ここはイコール。他はフルローン予定。

[370: 購入検討中さん]

やっとイコールになりました。
なのでこれからは老後貯蓄を始めます。たぶんね。

[371: 匿名さん]

皆、1000万以上預けて怖くない？

[372: 購入検討中さん]

ローンと相殺されるので大丈夫。

[373: 申込予定さん]

皆様にお伺いしたいのですが

借入金額　1700万円
預金残高　1700万円

東京スター銀行ですと借り入れ金額＝預金残高の場合
年0.702%（メンテナンスパック2）の利率ですよね？

比較検討中の他行の条件が
変動2.475%-優遇1.5%（がん保険0.2%無料付帯）＝0.975%
といった条件なのです。

この場合、1700万円を運用して、年0.273%以上の利益が出れば
東京スター銀行よりお得という考えであっているのでしょうか？

もちろん金利変動リスクと運用リスクとを考える必要はあると思いますが
現時点での皆さんのお勧めはどちらになるのでしょうか？