東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？4スレ目

[契約済みさん]

前スレが1100超えましたのでスレ立てします。

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30096/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30536/
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？1スレ目
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/

情報を交換し合いましょう！！
目指せ0金利！！

[151: 匿名さん]

150さん
お返事ありがとうございます
再度確認します。こちらこそすみません。

[152: 匿名さん]

ご指導ください。

貯金が5000万円あります。
年収は800万円です。
今は持ち家でローンはありません。
子供の通学の関係で3000万円の新築一戸建てに引っ越そうと思っています。
今の家は売ったり貸したりするつもりはありません。(近い将来、上の子にあげる)

スター銀行に4000万円預け入れて、預金連動型ローンを10年返済、限度額2700万円(購入額の90%)で組もうと思いますが、どんなものでしょうか。
もっといい案があればご教示ください。

[153: 匿名]

152さん

以下の二点について検討されてはどうでしょうか。
一点目。預け入れる額を2700万以上3700以下に。
二点目。返済期間を出来るだけ長くして毎月の支払いを減らし、十年たったら一括返済。

一つ目は預金保護の関係。二つ目はローン減税の関係。

[154: 匿名さん]

＞一点目。預け入れる額を2700万以上3700以下に。
物件価格が3000万と書いてらっしゃるんですから、無理ですよ。
ちゃんと読みましょう。

[155: 匿名さん]

>154

君こそちゃんと読んだら？

あー、恥ずかしい。

[156: 匿名さん]

>限度額2700万円(購入額の90%)で組もうと思いますが

借入れが2700とペイオフ対策で1000以下で、3700以下ということ？
かな。

[157: 匿名さん]

本当、ちゃんと読めよ。

[158: 匿名さん]

１５３さんの方法で良いと思います。

加えて、返済休暇を利用すれば、更にローン減税を生かせるのではないでしょうか。

[159: ビギナーさん]

返済休暇じゃなく、最長の35年ローンにしとけばいいじゃん。
で、10年で一括返済。

[160: 匿名さん]

154です。
読み間違えていたのは自分でした…orz。すみません…m(_ _)m

[161: 匿名さん]

＞＞１５９

もちろん、ローンを最長にするのは当然の前提ですが、早々に返済休暇をとれば、借金が減らないのでローン減税が多くできる、ということはないでしょうか？

[162: 匿名さん]

152です。みなさんありがとうございます。


年齢が年齢なので、せいぜい15年くらいしかローンは組めません。
2700万円をスター銀行に預金して、ローンは別の銀行から返していく、というのはいかがでしょう。
あと、例えば土地だけ現金で、建物をローン、というのは何か得なこと等ありますでしょうか。

[163: 匿名さん]

建物だけでローン借りられます？
担保になるものがないのでは？

[164: 匿名さん]

　スターで審査がおりて、現在借り入れしている銀行に借り換えの話をしたら金利を下げると言われました。
それをスターの担当に話したら、こちらもいくらか金利を下げると言われました。
他にもこのようなことを言われた方おられますか？
言われた方は、何パーセントくらい下げてもらえましたか？

具体的な金利は現在借り入れ中の銀行の提示金利を聞いてから、スターも提示するみたいです。

[165: 匿名さん]

差し支えなければ、おいくらぐらいお借り入れされるのかお聞きしてよろしいでしょうか？

[166: 匿名さん]

２４００万です。

[167: 申込予定さん]

3月の金利はいくらになりそうですかね。
2月よりは上がるんでしょうね･･･。

[168: 匿名さん]

ここのローンは、他行との金利差で選択するローンではない。
まとまった手持ち資金がある人がローン両建て預金をして、急な資金需要リスクのへっジと
実質金利の軽減、減税メリットを得る為のもの。
細かい金利差が気になる人や、毎月少しずつ返済する人にはむかない。

[169: 入居済み住民さん]

新車購入予定で、JAに申し込んだら融資できないと言われました。
収入も職場も安定し、返済も滞りなくしており、貯金もある。
理由は教えてくれなかったのですが、、東京スターが抵当権不要ということで
ローンを組んでいるので、それが無担保に値すると判断されたのではないかと
知人が教えてくれました。

結局は、貯金からキャッシュで支払うことにしました。
ここのローン金利が高いので安い金利で借りてと思ってたけど、
うまくはいかないですね。

でも思ったのが、どういうときもキャッシュがあることは強いんだなという
ことです。借換予定でしたが、今回融資が下りなかったので借換も難しいのかもと
考えて様子を見ることにしました。

借換のことを言っても、東京スターの担当者は何のリアクションもなかったですよ。
いろいろですね。

[170: 入居済み住民さん]

168さんがいうようにここのローンは金利で比べてもあまり意味がないですよ。
ローンの半額以上預金があるか、10年で返済できる予定かじゃないと
メリットは少ないと思います。
私は新規でしたが、契約前に相談したら、優遇がありました。
でも翌月から1.0％の優遇が始まったので結果同じでしたが。
ここにしてよかったのは、繰り上げ返済について
細かく考えなくていい点といざという時、お金を使えることかな。

[171: 匿名]

無担保の件が気になったので銀行に確認しました。

貯金連動型の住宅ロ―ンの件を説明してから、
車のロ―ンを申し込めば結果は違ったかも？みたいな話を聞きました。

担保に入ってない事は良い事なんですよ～とも言われたんですが…
どうなんでしょう？６月実行で申し込みを検討してますが、

ちょっと不安になりました。６年後くらいには金利０になる予定なんですが…

[172: 入居済み住民さん]

>>171さん

169です。
特にお金を使う予定がなければ、ここでいいと思います。
お金を使う予定があれば、安い金利のところがいいかも。
まあ今回で思ったのは、キャッシュがあればどうにかなるなと。
姑息にローンを組まずにキャッシュで払える分は払ったほうがいいかもと
思いました。

預金連動型は6年後金利0になるならいいかも。
私も数年後、0になる予定です。

[173: 匿名さん]

メンテナンスパック導入前の契約なので、金利0のメリット享受中。
契約時に多少の費用がかかるけど、金利0だから敢えて一括返済する必要がないので、
そのまま長期で完済する予定。団信分だけを毎月振込みしてる。
多額の預金は、保険と考えればいい。

[174: 匿名]

172さん
一応、使う予定は無いつもりでいますが、人生何が起こるか分からないので…
心配し過ぎなんでしょうかね？使う予定があっても住宅ロ―ン金利って
他の金利に比べても安いからメリットは有るでしょうね。
金利が０になるまでの６年間は節約で頑張ります！

[175: 匿名さん]

東スタで借りることになっています。

変動で借りるつもりでいたのですが、担当者が５年固定を勧めるのです。
いずれにしても、５年くらいで預金と借金はトントンになります。

どちらが良いのでしょうか。
担当者は、金利は上昇局面と読んでいるのでしょうか？
それとも、、、

[176: 申込予定さん]

上がる要素ないでしょ？国民は不況で貯蓄に励むし
銀行は預かった貯金の投資先が無いもんだから国債を買ってる
将来的に国債が買われなくなった時か景気が良くなったら
金利は上がると思うけど、そんなニュース聞かないし。
今は固定で高い金利払う方がリスク高いと思いますよ！

[177: 物件比較中さん]

>>175

変動がいいと思います。私も5年固定で組んじゃって失敗しました。
上がる要素はないです。どっちみち貯蓄に励むのですから安い金利のほうがいいです。
貯蓄額とローン額が同じなら金利が上がっても影響なしです。銀行は自分のほうに
都合のいいように言います。借り手の立場になんかたってくれません。
今でもあの時の担当のことを思い出すとむかっ腹が立ちます。
それとがん保険も入っておいたほうがいいです。

[178: 匿名さん]

＞１７７

そうですね。変動にすることにします。

ところで、がん保険って、メンテナンスパック２のことですよね？

[179: 匿名さん]

>>178

私が借りるとき、メンテナンスパックはありませんでした。すみません。
確認してみてください。子宮がんは確か対象になりませんが、他の癌は
大体が対象だったような…。がんと診断されればその時点でローン返さなくて
良かったはず。確認してください。銀行は不要とか言うけど、入って
おいたほうがいいと思います。銀行のいいなりになってはいけません。

[180: 匿名さん]

トントンで11年目にドーン返しのローン減税目的の人にはそうとも言えない。最大限減税利益を得るためにはメンテ最小限も有り得る。そのくらいの人なら既に家族への保障は手配済だ。

[181: 匿名さん]

何で11年目に返さないといけないの？せっかく貯金になるのに。
早く死んだら家族のためにマンションも貯金も残るのに。

[182: 匿名さん]

181さんにはトースターは向いていないのではないかな？とりあえず過去スレを読んでどういった層がトースターを利用するのか理解してから書き込みして下さい。

[183: 匿名さん]

メンテナンスパックは必要最小限にして、
保険は別にかけたほうが安上がりですよ。
減税目的の人は、１％の減税がメンテ２でほぼ半分近くが持ってかれる。
メンテは仕方なく保険代わりに考えるが、なければないほうがよい。

[184: 匿名さん]

181ですがメンテ導入前からのものだけど、メンテになると11年目以降は不要なのか。
あと数年でゼロ金利になる予定なので、私はとりあえず貯金代わりに持って置き、
オーバー分は他で預金予定。ほかにマンション買うときはマンション売って
もちろん全額返金。その時に預金連動にするかは不明。

トウースター以外もやってるみたいだから、メンテのないとこ探してやるかもね。
まあその時にあればの話だけど。近い将来のようだけど。

[185: 匿名さん]

同意です。むしろメンテフリーが残っていればそれにしたかった。減税が目的なのだから11年目に入った途端に一気に全額繰り上げ。メンテは掛け捨て生命保険ですから他で充分補完している人には必要無いものです。

[186: 匿名さん]

１７８です。

私事ですが、生命保険を他でかけていないので、メンテパックは入ろうと思うのですが、ここの他でがんと診断されたと同時に保険金が何千万もおりるような保険ってありますか？自分でも調べますが、もしご存知のかたがいらっしゃったら、教えていただけるとありがたいです。

[187: 匿名]

私もメンテでガンまでカバーしようと思っております。他に生命保険も加入しておりませんので、金利ゼロスタートですが保険金がわりに払い続けようかと…

何か落とし穴ありますか？あと一週間程で決めなければならないので、どなたか助言ください。ちなみに年齢は33歳、扶養家族は二人います。

[188: 匿名さん]

保険金代わりに入ってていいと思います。がん保険もね。
ただこれは死亡の時やがんと診断されたときに支払わなくてよくなり
家族のためですので、一日5000～10000円程度の医療保険には
別に加入したほうがいいと思います。独身者は5000円程度でいいそうですけどね。

[189: 187です]

188さん、ありがとうございます。このままメンテに加入する方向で契約しようと思います！同時におっしゃるように他の保険の併用を考えてみます。

[190: 匿名さん]

外資系の保険はいつ撤退するかわからないので、手堅く行くなら全労災や県民共済のような
物がいいと思います。

[191: 匿名]

メンテパックに入らないことは可能なのでしょうか。加入強制となると金利ゼロパーセンとにはならないですよね。

[192: 匿名さん]

191さん

メンテパックが借り入れの条件と言われました。
なので実質金利は0.3くらいになるそうです。

でも、住宅ローン減税を１０年もらうと、ほぼ金利ゼロになりそうなので借りることにしました。

２７００万借りて、１０年で２２０万くらい還付できそうです。

メンテパックは年間１３万くらいなので、まあ、納得です。

[193: 匿名]

192さん
ありがとうございます。

パックなしが選べないのはいまいち納得感がないですね。

もう少し検討してみます

[194: サラリーマンさん]

借り換えを検討しています。
ただ、転勤により住宅ローンの対象となる物件に住んでおりません。
そのような条件で借り換えができる金融機関を探していたところ、東スタとオリックスを見つけましたが、他の金融機関は無理なのでしょうか。（何行か聞いてみましたがまだ良い返事のところは見つけれません。）

みなさまが言うように、ある程度貯金ができる人は東スタのメリットが大きいと思いますが、うちはローンの半分も貯金できそうにありませんので、他行の金利が安いほうがメリットがあるのかなと思いご相談させていただきます。

（あなたでは東スタは審査に通りそうもないとか、そのようなご意見はこらえていただき）
住宅ローンの基本は理解しておりますが、転勤者で対象物件に住んでいなくても借り換えできるところがあれば教えてください。
宜しくお願いします。

[195: 申込予定さん]

メンテナンスパックが出来た今本当に有利なんでしょうか？
現在メンテナンスパックのないローンで、実質金利0を甘受しています。
このたび住み替えすることになったのですが、ハウスメーカーの提携ローンだと
変動の表面金利は1％以下保証料を入れても、長期優良住宅のローン控除1.2％下回ります、
1000万円を超える預金ならオリックス信託等、1％位でまわせるところがあるようですが、
皆さん如何思われます。

[196: 匿名さん]

東京スターは有利不利というより楽だと考えてます。

メンテパックの有無で契約の細かいところがどう違うかわかりませんが、
メンテ３相当額は、実質的に相殺されない利子なので、
過去より現在の方が金銭的には不利でしょう。

借入利率が結構低い銀行とか、高い運用益を上げる金融商品もあります。
うまく組み合わせられれば利子０より上です。

しかし、変動は利率が動く可能性があるのに対し相殺は最後まで約束済みで、
運用益に気をとられずとも済みますし、必要な場合には、手続き無しで
いつでも下ろせる普通預金でもあります。
最初の皮算用が最後まで維持される訳です。

銀行を決めるまでは悩むけど、借りた後は流されるままでも不利にならないという
受身で居られる部分は利点ではないでしょうか。

ここの一番の難点は、万人に通用しないことですかね。

[197: 申込予定さん]

196さん　早速の回答ありがとうございます。

確かに変動のリスクには相殺がきいてきますね、
ただ4月から金利優遇キャンペーンはなくなり、
変動金利は2.65％になるようです。

メンテパック３相当額を入れると約３％になります。
いきなり全額預金できれば迷うこともないでしょうが、
私の場合はかなり細かくシミュレーションしないといけません。

借りた後悩まなくて良いのは確かに利点ですね。

前から借りている人間にしてみると、受けるサービスは定額なのにローン残高で値段の変わるメンテパックが気に入らず（どう考えても実質金利の上載せ）他行へ流れそうです。

長文スマソ

[198: 匿名]

キャンペーン金利が継続になってくれたら、間違いなくここにいくのになぁ。

[199: 匿名さん]

ローン控除狙い以外で利率が気になる人は選ばない方がいい。

[200: 匿名さん]

メンテパックが気になるなら、
HSBCにすればいいのに。

[201: ↑]

なんか見知らぬ銀行で怖いね。

[202: 匿名]

ＨＳＢＣはイギリスの銀行。世界的にみたらこっちの方が断然知名度は高いです。
ただ、日本に本店が無いから預金の１０００万円保証は無いし元金均等だから貯金が有る程度無いとキツイ。
初めから金利０なら無問題だけどね。
貯金が１０００万円切ると口座管理料金が月に５０００円ぐらい掛かると言われました。

[203: 申込予定さん]

>>202
HSBCちょっと敷居が高そうですが良さそうですね、
近くに支店があるので覗いてみます。

>>202
ここにスレ覗いている人は預金のするより借金の方が多くなるので、あまり保証は関係ないと思う。
でも201さんと同じでなじみがなさ過ぎて怖いです。

[204: 匿名]

202です。
世界的には信用や知名度は断然上なんですが、
今回のドバイ危機で投資をかなりしていたようで…
信用度はヘッジファンド経営のスターと大して変わらないかな？
と個人的に考えてスターにしぼる予定です。
物件の査定もＨＳＢＣの方がきびしい印象でしたし。

[205: 匿名さん]

この３月に、スターでローンを組みました。変動にするか固定にするかで迷いましたが、借り入れの３分の２の預金があり、４年くらいで預金が借金に追いつく予定で、５年固定にしました。当初金利は、メンテ２を含めて1.4%くらいの計算ですが、４、５年で0.7%（＝メンテ２）になる予定です。しばらくは金利は上がらないだろう（＝世の中の景気が、なかなか良くはならないだろう）と、スターの行員も言ってましたが、後は、生保代わりのメンテ２の利率で、お金が借り続けられるという青写真です。よほどの景気の大変動がないかぎり、このメンテ利率は変わらないと書いてあります。つまり、金利が極端に上がっても、0.7%で借金ができているはずです。

変動で始めて、もし金利が上がって来たら、部分的に繰り上げ返済してしまうという方法も考えましたが、いつも金利に気を配っているのも疲れそうなので、私はとりあえずは固定でスタートです。

がんばって預金を積んで、一刻も早く利率を下げるように努力します。

メンテパックが実質の金利上乗せであるという認識は、正しいと思います。

[206: 匿名さん]

＞205さん
３月に組まれて羨ましい限りです。

優遇１．２％ですよね。

私は来月実行です…

でも１年くらいで満額になりそうなのと、つかないと思っていた
住宅版エコポイントがつくようなので、よしとします。

ちなみに２５００万借り入れで変動予定です。

お互い頑張りましょう！

[207: 匿名さん]

属性等が良ければ、上限も8割以上いけるし、来月以降でも優遇付いたりする。

[208: 申込予定さん]

＞＞202
日曜日の午前中なら空いているので、土曜日ＨＳＢＣ電話してみました（ネットの予約では間に合わないため）
いきなり英語で対応されました(^^;)　おもわず海外の支店に掛けたのかと切ってしましたが、
よく考えると0120から始まる番号に掛けたのに、海外はありませんね、
英語の対応だけでびびるなんて根性無しです、やはり敷居が高すぎます。

＞＞205
３月実行で最初から2/3あれば十分ですね。

＞＞206
一年で満額ですかうらやましい、2500万なら1.2％は丁度住宅エコポイントと同じですかなるほど、
皆さんいろいろ考えてがんばってますね。
207さんが言うように金利の交渉はされましたか？

当方は土地を買い家を建ててから今の家を売却するので、預金が出来るのが最初の融資の実行からすると
だいぶ遅れるので悩んでます、しかも年内に家が建たないので今年はローン控除も無し、
売却が済めば預金は2/3以上出来るし5年以内に満額になるんですが。

今のところ都銀の0.975で借りておいて、預金が貯まればＨＳＢＣで借り換えようかと考えています。

[209: 匿名]

HSBCってホンシャン、香港上海銀行のことだよねぇ？

[210: 匿名さん]

東京スター銀行、内容を見ると非常に魅力的でそそります。
そこそこ貯金があれば（これが一番ポイントだと思いますが）
ここしかありえないだろうというくらいの気持ちですが
あまり聞かないマイナーな感じなので本当に信用して大丈夫なのか、
破綻する可能性はかなり高いのではという不安は払拭されません。
実際、どうなんでしょうか？

[211: 申込予定さん]

２１０さん
東京スター銀行にローンを組まずにお金を預けるおつもりですか？

ローンを組むのなら別に銀行が破綻しても預金は借金と相殺され、
ローン残高の方が多ければ債権は何処かに引き取られます、
ローン以上の預金は1,000万円以下なら保険で保証されています。

それよりも気をつけなければいけないのは、
預金がローン残高を上回っても金利はゼロにはなりません。

メンテナンスパック料と団信の保険料がかかります。

[212: 匿名]

今年HSBCでかりました
お金があればスター銀行よりおとくです
メンテナンスバックもかからないし
土曜日もやっているので便利でしたよ

[213: 匿名さん]

メンテパック料と団信は合わせて
借りている額に対して年、何％くらいかかるものなのでしょうか？
金利にすると何％ですか？

[214: おせっかい]

もうすぐ退職金などお金が入る人、本当はローンをそんなに借りなくてもお金のある人は住宅ローン減税の効果があります。東京スター銀行の場合、諸費用含めて０．５％の実質借り入れ金利ですから、住宅ローン減税（残高の１％の税金還付）を考えると利益が発生することがあります。外貨預金も算入でき、資金に無駄がありません。但し、十分な預金を確保する目処のない人は割高な金利が適用されますので要注意。
また、たとえば第三者の預金を自分の名義の預金とすると場合によっては、第三者からの贈与とされ、わが国で最も高いとされる贈与税率を課される場合がありますので、危ない冒険はお勧めできません。
その場合、たとえば、親がお金を持っていらっしゃる場合などが代表例だと思いますが、関西アーバン銀行の預金連型住宅ローンがよいと思います。最低金利は東京スターと同じ０．５％ですが、第三者（親など）の名義の預金も考慮してくれるので、意外と使えると思います。金利ダンピングも多い昨今、単純な住宅ローンの方が結果的に無難なケースもありますので、金融資産や今後のキャッシュフローなどしっかり考えて選択されることをお勧めします。

[215: 匿名さん]

>>213
そのぐらい自分で調べたら？
銀行のサイトにちゃんと書いてありますよ。
メンテナンスパックの違いもきちんと理解して下さい。

それが出来ないなら、ここで借りない方が良いのでは？

[216: 匿名さん]

＞＞２１４
関西アーバン銀行のホームページをみましたが、実質金利に0.5％ついては、
詳しい内訳はありませんね、東京スターは保証協会を通さないので保証料がありません、
関西アーバンは保証料も考慮する必要があるみたいですね。

それと家族の預金は残高の50％しか金利キャシュバックはないようです、
ここも注意ですね。

家族からの借り入れはきちっと金銭貸借契約をする（収入印紙もきちっと貼る）、
返済の実績を残す等をすれば、贈与とは見なされないでしょう。

いずれにせよ２１４さんの書かれてるように、しっかりと考えて選択する。
そのためにはしっかり情報収集することですね。

[217: 匿名さん]

新車を買ってしまい、せっかく金利０に近づいたのに200万の減。
来年保険の満期が同額程度あるけど1年は金利分を取られちゃうなあ。
ここのいいところは、必要時にキャッシュが使えるのと、お金ある時は
入金して繰り上げみたいにできるところ。

[218: 匿名さん]

ずっと前に書き込んだものですが、
マンション買い替えに伴い、２回目のローンをこちらで組みました。
特に金利交渉もせず、HSBCも調べず、昨年だったので金利は2.65でした。
購入するマンションの提携ローンは0.95だったので、迷いましたが、
まあ、前のマンションが売れることが分かっていたため、何でも良かったんです。
借りて１ヶ月で満額にしました。
メンテナンスＰも保険と思って、ガン付きにし、預金の一部は外貨普通預金もやっています。
こちらも、午後7時までやっているし、土曜日も5時くらいまでは開いているんじゃなかったかな？

[219: 匿名]

結局、ローンしなくても現金一括購入できる人は、
ココでローンを組んで現金預けておけば、
ローン減税のおかげで得するってことでいいですか？

[220: 匿名さん]

メンテなスパックが高いと感じる私です。

[221: 匿名さん]

ここの銀行に預金一千万以上預けるのは
実際のところどうなんでしょうか？
危険でしょうか？
ローン残高が一千万切った時にここに預金を一千万して
（ペイオフを保険として）
借り替えた方が無難でしょうかね。

いきなり今朝になってニュースで破綻という画面が
頭に浮かび慎重になります。

[222: 匿名]

>>221　まあ、ここがどうのって言うわけではありませんが、朝の新聞一面で××が経営破綻！！、○○大暴落！！な〜んてことが定期的に(しかも思いもよらないタイミングで)起こりますよね。気持ちはわかります。一般的によくわからない新興系は実績がないだけに注意が必要かもしれません(ここがどうのという話ではなく、古今東西よくある話ということですのであしからず)。

[223: 匿名さん]

221さんはもう一度、、です。向いていないかも？
例えば5000ローン組んだら6000まで保護対象です。
そもそも1000以下でトースター使ってもうまみが少ないです。
ココはできるだけ多くローン組んでなるべく同額スタートか数年で同額、
減税500近く狙いの人に向いています。
属性がとても良ければ9割借入できますし、金利優遇も得られます。
10年で計300のマイナス金利にもなります。

[224: 匿名さん]

２２１です。
２２３さん、勉強になりました。
有難うございます。
なにぶん、ローン関係にはど素人なもので。

もう少し勉強して検討してみます。

[225: 申込予定さん]

読み返してみれば、この1スレッド目が始まった2004年から
経営状態を不安視する意見は後をたちませんね。
それから6年、よくもってるとは思うものの2chなどへの従業員らしき
方々の最近の書き込みを見ると、状況はより悪化しつつあるように感じられます。

ただ破綻や経営権譲渡を想定した約款を作る企業は珍しいと思いますが、
スターには預金と借り入れを相殺できるとの条項があります。

民法でも定められていることなので
一般的に売掛と買掛の相殺はできるようですが、
相殺さえできれば心配無しという意見にどうも賛成できません。

スターを選択する理由に、減税効果や万が一の際に(低利で)自由にできる現金が
常時確保できること、低コストで生命保険に加入しているのと同じ効果が享受できること
などがありますが、相殺されてしまえばこれらのメリットは
失われ、現金一括で購入したことと同じになってしまいます。

預金保護との組合せ(借入額+1000万円までの預金が事実上保護される)も本当に
そうなるのか疑問です。
相殺される額の中に預金保護で守られるはずの1000万も含んでいるって判断される
可能性もありませんか？(つまり保護されるのは借入額と同額まで)

こんなことを考えると、同じ預金連動でもなるべく経営状態の良い金融機関を
選択すべきなのかなぁと考えてしまいます。

長々と書いた割に、どこかの金融機関の「中の人」って思われるような
内容になってしまいましたが、私自身は10月竣工予定で、
スターを含む預金連動型商品を出してる金融機関の
幾つかから審査OKの回答をもらった上で、どこにしようか迷ってる段階です。

スターは、金利優遇してくれること、外貨預金に利息がつくこと、口座が自動引落に
対応してるからメインバンクにできる点なんかに惹かれるものの、
結局HSBCにすることになるかなぁ。
ここも顧客サービスという面で問題アリアリなんですけど。

[226: マンコミュファンさん]

ペイオフについて造詣が深いようなのに、ペイオフ対象外機関のHSBCを選択されるんですか？
相殺条項があるので、借入額＝預金額でスタートできる方なら、スターが無敵ではないでしょうか？

[227: 匿名]

226さんと同じ。破綻時に現金一括とかわらない〜までは、そういう考えもあるかな、と読みましたがその際は引き受け行で他の商品があるしね。ペイオフで規定以上に不安を提起しておいて結論がホンシャン？？ってとても矛盾して不思議。
キャッシュ持ちと高収入にはローン減税あるうちはトースタが楽チン。借りてるのに逆に300万円もらえるし。

[228: 225]

民法の多くの条文は契約に優先します。そして、民法で相殺が規定されているので
契約にあろうがなかろうが相殺は実行できると思います。
つまり相殺条項の有無に関わらず、借り入れと同額までに預金を抑えておけば
スターもHSBCも条件は同じと勝手に思い込んでます。

加えて外貨預金をここでする気はありませんので、為替差損による預金の目減りなどに
備える目的で借入額以上の預金をするつもりもありません。
で、あればペイオフ対象か、どうかにより破綻時の処理に違いはないと思います。

スターでもHSBCでも破綻時の処理について聞いてみましtが、担当者レベルでは
どちらも断定的なことは言ってくれませんでしたので。

[229: 225]

226さん、227さんは既にスターの利用者なのでしょうか。
気分を害したようならスミマセン。

預金連動を否定しているのではありません。
私も預金連動商品のある金融機関に絞って検討した中で、
私のケースでは少々HSBCの方が有利なのかと考えているだけです。
東京スターからもokはいただいていますが。

もちろん、どちらを選択してもローン減税の恩恵はフルに受けられる予定です。

それから相殺が良くないって言ってるんじゃなくて、相殺しなきゃいけないような
事態はできれば避けたいということです。こればっかりはどこを選択するのが正解か
誰にも分からないことでしょうけど。

[230: 匿名さん]

スターはHSBCより実店舗が多い分HSBCよりも便利となるケースが多いと思う。
高額口座だとどうしてもネットやテレホンで済ませたくないってことはあるし。ATM引き出し上限をわざとギリギリに設定して保護機能高めていたり。
スターがメインバンクになるのはその通り。
同額に足りない人はスターをメインにして少しでもスターに入れて早めに追いつき易い。
また、金利優遇（属性が良くないと不可だけれど）GETできれば足りない部分の金利も1前半になったりする。
もしもの時の引き出し分も1前半でいけるということ。
HSBCは上乗せ足すと金利かなりいきますよね。でも優遇あるなら同じかな？
スターでも同額超えて更に千超えなんてする人いないのではないでしょうか。
同額ちょっと超えたら元のメインに戻ったりする人が多そう。
11年目に入ったらサヨウナラ含めてまた考えるんだし、小金持ちにスターは合っているよ。
でも本当の資産家であればHSBCも良い選択なのでしょうね。

[231: BJ]

ここを見るとスターの金利は高いって書いてるけど
↓を見ると、自分がいまはいっているＵＦＪより安いし、
借り換えだと-１％だって書いてある。

http://www.tokyostarbank.co.jp/rate/loan_commission/index.php#homeloan...
　　　　　　　　基準金利（年率）　　お借り換え
変動金利型 　　　 2.650 % 1.650 %
固定金利型（3年） 3.300 % 2.300 %
固定金利型（5年） 3.500 % 2.500 %
固定金利型（10年） 4.000 % 3.000 %


教えてください。
僕の読み違えがありますか？

[232: 匿名さん]

追加出費はメンテナンスパック分がある。
あとは場合により1％以上優遇あることも。

[233: 匿名さん]

>>231
基準金利（店頭金利）を比較しても、あまり意味ないですね。

三菱東京UFJ（団信銀行持ち）
　　　店頭金利→借り換えor自己資金20％以上
変動　2.475％→1.075％
3年固定　3.30％→1.90％
5年固定　3.60％→2.20％
10年固定　4.25％→2.85％

http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/yuuguu/index.html

[234: 匿名]

全額キャッシュであれば間違いなくHSBCが有利
計算すれば一目瞭然
自分は金融機関勤務だか自分のとこでは借りない
万が一を考えている人もいるが、東京スター銀行だろうが三菱で借りようが信用金庫で借りようが一緒
相殺すればいいんでしょ
銀行で外貨預金をやれうとするような人は投資にむいてない
FXでやれ
ここのメリットは固定金利で貸してくれること
このメリットに気が付くひとは金融機関で働かないと気がつかないかも
固定金利も魅力だったが目先のりえき負けHSBCで借りてしまった
メインバンクは別の銀行でいいでしょ

[235: 匿名さん]

定期的にHSBC派が来ますがどちらもそれぞれ有利不利があります。
絶対！とか、有利！というのは人の状況により違います。
どちらもある程度資産持ち・高収入の人で自分の意見に自信があるから引かないよね。
HSBC派はHSBCスレを主戦場にした方がスマートな気もしますが。

[236: サラリーマンさん]

東京スターかHSBCで借りようと思っているものです。
金利優遇ってどのような場合にされるのでしょうか？両銀行とも１度話を聞きに行きましたが、特に金利優遇の話は出なかったので。
2000万ローン、スタート時1500万預金、3年程でローン残高と預金額になる予定です。

[237: サラリーマンさん]

↑
3年程でローン残高と預金額が同じになる予定です。

の間違いです。

[238: 匿名さん]

>定期的にHSBC派が来ますがどちらもそれぞれ有利不利があります。

どのような有利不利があるのですか？

[239: 匿名さん]

>絶対！とか、有利！というのは人の状況により違います。

全額キャッシュなら、メンテナンスパックがない分、
HSCBが絶対！に有利！でしょう。

[240: 匿名さん]

スターさん、物件の９割貸してくれました。
固定の金利も、表向きの金利よりもさらに0.2％下げてくれました。

たしかにメンテパックかかりますが、感謝してます。

[241: 匿名]

私も9割。さらに全期間1.？%優遇です。支店も近い。本当に人それぞれなのに、HSBC派って、、、。そろそろHSBCスレ御自身も活性化させてくださいな。

[242: 契約済みさん]

240 241さん

差し支えなければどのくらいの金額をお借りになっているのか
お聞きしても良いでしょうか？

[243: 匿名さん]

241

お借りになったのは、３月までのキャンペーン中の全期間1.2%優遇期間中ですか？
店頭金利からの引き下げなのか、キャンペーン金利からのさらなる引き下げなのかどちらでしょうか？

[244: 匿名さん]

240です。

５０００万借りてます。
もちろん、８割くらいの自己資金はあります。

優遇はキャンペーン金利に更に上乗せです。

キャンペーン金利は平均的（共通）な優遇で、交渉次第では更に追加の優遇もあり得る、ということのようです。

[245: 申込予定さん]

>>243
自分の場合、融資実行はまだだけど3月の審査の際、4月以降の融資実行でも固定期間内1.2%、それ以降全期間1.0%の優遇OKと言われたよ。
HSBCは預金連動じゃなければ全期間1.04%優遇って言われたけど、それって4月から始まったキャンペーンの事前告知みたいなもんだったみたい。そもそも預金連動以外興味ないから意味なしだけど。

>>239さんのように「絶対」とか書くと揉めるけど、このスレッドのお陰で同じ預金連動でも色々あることが分かったし、他スレがほとんど情報無いからここに集まるのは仕方ないんじゃないの？

自分の理解
どれかに当てはまれば東京スターに向いてる(金利優遇がある前提)
・住宅ローン減税期間終了後などに一括で繰上返済する予定
・外貨預金で積極的に運用するつもり
・金利=0まで10年以上の期間がかかりそう(融資期間が30年程度の前提)
・預金を切り崩さなければならないケースが起きる確率の高いかも

どれかに当てはまればHSBCに向いてる
・3000万程度以上の融資を受け、かつ早い段階(融資期間が30年なら10年程度まで)に金利=0まで預金が積める
・繰上返済をする気が無い(団信加入前提で)
・海外駐在や海外出張時に現地キャッシュが必要になるケースが多い

番外で、関西アーバンなんかは親が金持ちって場合に良さそう。

ところで東京スターはATMが多いって意見があったけど、HSBCは出金もゆうちょは月5回まで、セブン銀行は回数制限無しで手数料無料だし、国内他行送金もオンラインバンクで月10回まで手数料無料だからそんなに問題ないのでは？口座自動引落ができないのは唯一残念。

[246: 匿名]

東京スターの預金連動って、本人の口座のみ？
家族分の口座まとめてとか、交渉次第でなんとかなる？

[247: 申込予定さん]

>>246
確実なことはスターに聞いて欲しいけど、一つのローンでは無理じゃない？

夫婦や親子間で持分を設定して、その比率で別にスターのローンを
組めば、それぞれの預金口座を預金連動対象にできるだろうけど

ただし、その場合は登記費用の一部やローンの手数料の費用が
それぞれに対して発生するだろうし、団信でカバーされるのも
自分のローン分だけになるとか、デメリットもありそう

[248: 匿名]

>>247さん
ありがとうございました。
破綻が怖いので、1000万円ごとに口座を分けたかったのですが、
やはり複雑になってしまいそうですね。

もう少しいろいろ検討してみます。

[249: JA横浜農協]

万が一
借り換え等の考えのある方農協だけは止めましょう。金融庁より円滑化法を知り利息の軽減を申込むと
当農協は利息は下げないと笑って対応

同僚はUFJとみずほで取引していて、完済まで1％の引き下げ

本店融資担当課長の金子さん 違法ですよ

[250: 申込予定さん]

2chの東京スター板では、首切られた人の阿鼻叫喚が。。。
この銀行大丈夫なのでしょうか？