危険でしょうか？

[購入検討中さん]

夫、４１歳（毎月の手取り４５万、ボーナス無）。妻、４５歳（手取り２０万、ボーナス無）
夫の手取りとは、所得税を引いただけのものです。
妻の手取りとは、所得税、保険、厚生年金、区民税を引いたものです。

東京２３区内の3800の新築マンション（駐車場無料）を頭金300万円で契約しましたが、銀行ローン、フラット35、共に審査に落ちました。

現在、3300万円まで価格を下げる話で、ライフ住宅ローンの金利4.3の変動でどうかとの話をデベから勧められています。

頭金は、支払済の300万円と、もう450万円を用意予定です。（合計750万円）。

500万安くしてもらって得なのか、金利4.3はリスクが高すぎなのか、とても悩んでいます。

現在、家賃と駐車場代で月１０万円です。
皆様のご意見お聞かせ下さい。よろしくお願いいたします。

[22: 金利４．３％は・・・]

大したことないよ
日銀金利下げたでしょう？
これから金利が上がるのは幻想です　　世界中利下げしてるのですから
日本はアメリカのいいなりで金利を上げ様がないです　　上げられません

だからあとでなるべく安いところで借り替えればいいのですよ

[23: ＜２１]

＜高金利の審査しか受からないなりの理由がある以上、借り換えが難しい
高年齢　収入が上がる見込みがない
生活費が結構ある
収入の現状維持ができるのかが危うい


これはよく知りもしないのに失礼では？

とにかくそんなに無謀な話ではないですよ

年収１０００万でも手取り５０万ですから

[24: 匿名さん]

自分失礼なこと言ったか？　２１だけど

自分が知り得た情報で一番スレ主に大事なところをはしょっただけだ
日本は金利が下がりにくい国だよ
今の低金利でそれなりのローンが組めないと金融機関が判断している以上は
頭金を上げるか、希望購入価格を下げるかしかないと思う
その年齢でボーナス加算なしの月収がこの定時額なら審査が通らないのも筋がある

いけると思ったらその高金利ローンでとりあえずはじめてみるのもいいかもしれないが
ローン破綻で競売に流れた物件を結構見てきたからかわいそうに思う
払い切れれば勝ち残りだけどな

[25: 購入経験者さん]

３００万円も大金捨てるのは愚かですよ
解約するなら帰ってきて当然でしょう！？
話を進めないなら訴えるでもして返してもらうべきです　　それでは泥棒ですよ　子供が考えても

[26: 匿名さん]

まぁ手付金を取り戻すって言うスレもどっかにあった気がするし
そこをがんばって、頭金を増やして、次回に備えるのが一番いいと思う
破綻したら何もかもがなくなる
今はその破綻物件が安く出回っているから気になってな

[27: 匿名さん]

ちなみにローン条項はつけてない？
希望のローンが通らなければ契約無効の
自分はこれで助かったけど

[28: 匿名さん]

>>27
それ、自分もそう思った。
ローン条項が付いているのが普通だと思っていたけど、
スレ主さんの場合はまだ選択肢があるという理由で適用されないのかなぁ。
素朴な疑問。

[29: 匿名さん]

>>16
あんたと主は借り入れの内容が全く違うでしょ？もう少し頭使って考えなよ。

[30: 匿名さん]

自分でいけると思ったからあえて無謀なローンスレでなく新たにスレ立されたのでしょうか？

いけるっ！と思ったら行けばいいし、多少は批判的な意見を取り入れたなら検討されるでもいいし
要は外野ではなくご自信のローンの話です

自分にはちょっと無謀に思えます
欲しい家と買える家は違うし、ちょっと無理しても欲しい家とかなり無理して結果買えた家もしんどさでは違いが出ます。
生活費30万円というところに自分は引っかかりました
そんなにかかっているなら節約は難しいし、繰上げにも無理が出てくると思いました。
夫の年金、介護保険、医療保険もバカにならない金額です

[31: 匿名はん]

こういう場合はローン特約で解約できないでしょうか？
それならば契約は白紙になって頭金（手付け金？）は戻ってくるはずです。
売買契約書に書かれていませんでしょうか？

4.3%のローンは苦しいと思いますが、300万円帰ってこないのもつらいですね。

[32: 入居済み住民さん]

よくわかりませんが、銀行などの信用情報は数年で建前上は消えることになっているけど、裁判所で判決が出て確定しているとなると自己情報は永久に消えないのではないでしょうか？厳しいようですが、そうなると借り換えの道はかなり厳しくなることでしょう。

　そと期限付きのローン条項だったら流れてお金が戻ってきそうだけど、ローン申込書に判をつくと一緒に売買契約書の覚書かなんかにもハンコをついてしまっていたらお金は戻ってこないかなあ…。

[33: 購入検討中さん]

皆様、ご意見有難うございます。

ローン条項の件、調べてみます。

私は、このようなスレは初めてで、短時間にこれ程に返事をいただけるとは思ってもいませんでした。

申し訳ない気持ちと感謝の気持ちです。

そのような中、すみませんが、家事をする為、返事が遅れるとは思いますが、ご了承下さい。

[34: 匿名さん]

フラット35はもう無理なのかな〜どこか貸してくれるとこホントにない？もう少し頑張って探してみたら。

[35: 匿名さん]

生活費に30万って、ちょっと多過ぎでは？
そこを見直すだけでも、だいぶ違うと思いますが。
管理費等は、数年もしくは十数年後には見直し入って上がる可能性がありますし、固定資産税だってあるでしょうし、もっと計上すべき金額があるはず。
手付金返還は、正直難しいのではないかと…。

お二人の収入自体は世間一般で見れば十分だとは思いますが、ローン金利4.3はちょっとキツいような気がします。借り換えも確実じゃないので、アテにしない方が良いですよ。
先ずはダメ元でデベに手付け金返還を交渉してみては？

[36: 匿名さん]

旦那の社会保険などを考えれば、普通に生活しても生活費は30万くらいになるんじゃないかな〜。

[37: 匿名さん]

当然支払い経費に含めておくべきダンナの社会保険経費を考慮に入れていない点
甘い

[38: 匿名さん]

>現在、賃料＋駐車料金で10万円。貯蓄25万円。生活費は30万円です。
>もし、ローンを組んだ場合、65万−（15万＋30万）＝20万（繰上返済用)


現在の生活は、貯蓄と生活費、家賃で上手にいっていますよね。
でもローンを組んだらの場合の想定計算はひどいです。
残金の２０万を繰り上げ返済用にしている。ひどい金利のローンを組んで、年収に変化があった時や、金利が上がって支払額が増えた時に対応できるのは手元の貯金です。
手元の貯金が今後は増えずに繰り上げ返済に消えてしまう。

ひどい金利なので、繰り上げで出来るだけ元金を減らしたいという気持ちは判ります。
しかし元金が早く減っていった所で、年収が変わったりして月々の支払が困難になった時は、今までこれだけ繰り上げ頑張っていました！というのは何も考慮してくれません。

せいぜい月１０万貯金、１０万繰り上げで分けた方が良いです。そうなると元金が減らないので高金利のローンは苦しいと思います。

ライフ住宅ローンというものは知りませんが、団信などどうなっているんでしょう？
団信に入ればその分も考慮する必要があるし、夫婦の生命保険も必要です。
共に４０を越えて今後定年まで働けますか？返せますか？老後の資金はできますか？

３００万の手付けを失うのと、無謀な道へ進んで行くのとどちらが損なのか。

それと家賃が１２０万なので５年で６００万棄ててしまうとありますが。
マンションを購入して、４・３％（がずーっと変わらないとして）の利息を５年で幾らになるか計算しましたか？
ローンの金利は特にはじめの頃が高く設定されています。（支払い額１２６，０００円でも、最初の方は元金に入れられるのは少なく利息充当が多いです）

それ以外に管理費・修繕費と固定資産税もかかります。
当初５年の利息＋管理修繕費＋固定資産税、これだけの金額がいくらか計算してください。

６００万を捨ててしまうといっても、住んでいない部屋に６００万も使っているわけではなく、現在住んでいるお部屋に払っているのですから、全く損なお金ではないはずです。

[39: 購入検討中さん]

皆様、ありがとうございます。
色々な、ご意見がある中、ローン事項について調べました。


第25条　金銭の賃貸のあっせんに関する事項

提携ローン：フラット３５
融資額　　：3410万円
利率　　　：2.786％
期間　　　：35年

・金銭の貸借が成立しない場合の措置
　(1)　上記記載の融資の申込後、資格審査の段階で金融機関または保証期間の規定により、ご希望の融資条件を変更いただく場合があります。
　(2)　上記記載の融資が、買主の責に帰すことのできない事由により否認されたときは、買主は、本契約を解除できるものとします。この場合、売主はすでに受領した金員を買主に無利息で返還するものとします。

との内容のものです。
どうでしょうか？300万円は戻るのでしょうか？

また、デベにあと、200万円の値引き交渉を本日しました。
月曜に返事を頂くことになつております。

[40: 匿名さん]

夫の手取り４５万は所得税を引いたものです、とありますが、住民税や社会保険はどうなっているのでしょう？ご主人はサラリーマンではなく自営業なのでしょうか？
手取り４５万から更に社会保険や住民税が差引かれるのか、それともそのようなものは支払っていないのか。ご夫婦とも本当にこの手取り年収が６０歳まで続くのでしょうか？

[41: 購入検討中さん]

はい、自営業です。
住民税、国保、年金、保険料、はすべて生活費の中から出ています。その為、生活費が30万となってしまいます。