住宅ローン・ＪＡあんしん計画について ２スレ目

[匿名さん]

前スレ
住宅ローン・ＪＡあんしん計画について
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31366/
金利は安いが保証金、諸費用が銀行よりかかる場合があるので注意。

[462: 匿名さん]

>>461
ttp://www.jabank.org/
ここで管轄のJA調べられますよ。
岐阜県→美濃市で出てきました。

[463: 買いたいけど買えない人]

>>461　ＪＡめぐみのみたいですね。
http://www.ja-megumino.or.jp/kurashi/loan1.html

[464: 匿名さん]

埼玉のＪＡは「ＪＡあんしん計画」を止めて、３月からフラット３５を始めたそうです。

[465: 申込予定さん]

フラットじゃ美味しくないよ

[466: ビギナーさん]

物件によりJAが異なり、金利など諸条件も違う…　ムツカシイです

[467: おあｓｄ]

あんしん計画みたいな２段階固定金利って流行ってるの？

[468: 匿名さん]

2段階金利は、昔の住宅金融公庫時代のなごりです。
以前は、公庫金利-0.1%に加え、団体信用生命保険料込みだったので、
実質は公庫-0.4%で借りられるというのが売りでした。
しかし、公庫の直接融資がなくなり、フラットが普及した今、
存在感が薄れています。

[469: 匿名さん]

２段階金利もフラットも長期モノには違いありません。
総返済額を比べてみてはいかがですか？

[470: ビギナーさん]

フラットより2段階固定の方がいいのかなぁ？もちろん金利によるけど・・・。
元利均等返済だと借りたばっかりのときが一番利息とられるんですよね？
となると、借り入れ当初金利が低い2段階固定の方が・・・？って素人の頭にはそう浮かんできます。

[471: 匿名さん]

>>470
10年と11年後の2段階金利なので、最初の10年のうちに
繰上げ返済しようと思っています。
11年後の金利もそんなに高くはないのですが、最初の10年
よりはあがるので、やはり最初の10年が勝負かなと
思っています。

[472: 匿名さん]

JAで本申込をしたのが13日。実行は11月の予定。
今日調べたらびっくりするほど金利上がってました。
申込時金利確定で良かった・・・

[473: ビギナーさん]

他府県のJAで申し込みはできないのですか？
当方、奈良で他の地域より相当、金利が高いです。

[474: 契約済みさん]

>>473建築予定地を管轄しているJAでしか申込みできません。
　　わたしもがっかりした部類です。

[475: 匿名さん]

JAは当たりの地域の人にはすごーくいいローンで
はずれの地域の人は本当にがっかりなんですよね。
隣のエリアのJAならいい条件なのに！とか。

うちは幸い当たり地域だったので利用させてもらって
ます。
JAってあまり親しみがなかったのですが、今はここから
借りてよかったと思っています。

[476: 匿名さん]

473さん

我が家は奈良でかりてますが、金利安いほうではないでしょうか

[477: 匿名さん]

地域にもよると思いますが、ＪＡ組合員への加入、って費用どれくらいかかるんでしょうか？

[478: 匿名さん]

ＪＡの住宅ローンを借りるにあたり、
出資金１万円出しました。
ちゃんと配当金が入金されました。

[479: 匿名さん]

JA横浜の情報です。
出資金は1口\1,000-ですが、准組合員になる為には\10,000-必要。
10年固定2.2%
　子育て優遇（18才以下の子供を扶養）0.1%
　給料振込み、ネットバンク、共済加入等の内2個以上で0.1%優遇
　とありますが、どちらかの優遇を選択なので　0.1%しか優遇できません。
本審査申し込み時の金利か、借り入れ時の金利の安い方の金利が適用されます。
8月の金利は上がりますときっぱり言われました。
　（ソニー銀行の10年固定は殆ど変わっていないですけど元々低いので上げるのかな）
保証料率0.2%〜0.4% 0.4%は殆ど無いそうです。
　（保証料無料のJAがうらやましいです。）
2段階金利ありませんでした。（残念）

[480: 匿名さん]

４７７です。

>４７８さん、４７９さん
情報ありがとうございます。
もっと高いのか、と思ったんですが安いんですね！
前向きに検討してみたいと思います。

私が契約したマンションは来年冬入居予定なのですが、大規模だから半年前には確定させてください、と言われてしまい・・・。
ＪＡは半年前でないと、申し込み時の金利にはならないんですよね。。。
かなり微妙な気がしています。

しばらくは、胃をキリキリさせながら金利の動向を見守るしかないかなぁ。

[481: 匿名さん]

>>480
出資金、うちは2万でした。
配当金もつきました！50円でしたけどね。

申し込み時金利ですがうちの場合は半年以上前の
申し込みでしたがそれでもOKしてくれました。
それぞれのJAでいろいろ対応なども違いますので
ご自分の物件のエリアのJAで相談だけでもして
みては？

[482: 匿名さん]

>>479さん
他銀行の全期間固定を検討していましたが、10年で2.2という低金利に
非常に惹かれています。
よければ審査にどのくらいかかったか教えていただけませんか？

[483: 匿名さん]

479サンとは別の者ですが、調度本審査中ですので参考までに。
事前審査に３日かかりました。本審査結果は１週間程かかると言われてます。
ちなみに先月までは１０年固定2.05でしたが、書類が間に合わず（涙）でした。

[484: 482]

>>483さん
レス有難うございました。
ここは想像していたよりは時間かからないみたいですね。
引渡しは来月いっぱいなんですが、売主さんの都合で早くに
金融機関を決めないといけなくて焦ってるんです。
間に合うといいけど。

[485: 匿名さん]

483です。
申込問い合わせ時には『本審査結果まで１ヶ月』と言われてましたので、肩透かしくらった感じです。
皆様もレスされてますように、管轄地域のＪＡでローン内容がかなり異なりますので直接問合せした方がよろしいかと。私の地域は金利は低いのですが、繰上返済手数料が一部21000円、全額31000円と高く、ガツガツ繰上返済しようと考えてましたが気力激減です。
482サンは期日が短いようですので、問合せ時に本審査まで必要となる書類全てを教えてもらい、前もって用意しておいた方が事がスムーズに運ぶかと思います。結構必要書類多かったです。

[486: 匿名さん]

４７７です。

>４８１さん、返答ありがとうございます。

場所によっては、半年より前でも申し込み時金利を確定してくれるのですね。
ちょっと、聞いてみます！
とは言っても、ＪＡって土日は休みだろうから、月曜日以降に電話かな〜

[487: 482]

>>483=485さん
レス有難うございます。
ウチも横浜なんですが、その中でも内容に違いがあるのでしょうか？
どちらにしても直接問い合わせた方がよさそですね。
それにしても、JAって駅の近くにはなくて、不便なところにあるので
運転できない私にとっては行くだけでも大変です。。。

[488: 匿名さん]

>481さん
480です。レスありがとうございます。

場所によっては半年以上前でも対応してくれるんですね。

早速今日連絡してみようと思いましたが、電話する時間が無くてメールしてみたけどレス無し・・・。
やっぱり、JAみたいなところはメールより電話がメインなんだろうなぁ。

明日こそは電話してみようっと！

[489: 匿名さん]

JAは申し込み時金利確定はあるし
JAで住宅ローン組んだ人しか入れない格安火災保険(35年一括払い）が
あるし一粒で二度美味しいよ。

[490: 匿名はん]

共済に加入できず、泣く泣く2.15％・10年固定をあきらめました。
都銀と信託銀行では、難治性の病気でも通ったのですが・・・。

なまじ、営業する気がないだけに、対応も審査もさらっと
したものでした。残念。

[491: 匿名さん]

480です。

本日電話で問い合わせしたけど、キャンペーン時以外は、すべて実行時の金利とのこと。。。
やはり、エリアによってかなり違いがあるんですね。残念。

となると、申し込み時で金利確定してくれるところはもうないかなぁ。
(もし、ご存知の方がいたら教えてください！)

[492: 匿名さん]

>482さん
479です。
現在本審査中ですので、実日数は判りませんが、
2週間ぐらいかかるそうです。

新生銀行は本審査後、契約した時の金利になるそうです。

[493: ねぎ]

私の地域のJAはこんな条件でした。
結構、いい条件でしょうか？
どちらがいいでしょう？

（固定変動選択型　はじめに大きな優遇型）
選択期間　店頭基準金利　優遇条件項目　適用優遇金利　 11年目以降の優遇幅
当初10年　 年3.60%　　　 3項目以上　　　年2.10%　　 その時の基準金利より1.00%軽減
当初10年　　年3.60%　　　　 2項目　　　　　　年2.30%　　 その時の基準金利より1.00%軽減
当初10年　　年3.60%　　　　 2項目未満　　　年2.50%　 　その時の基準金利より1.00%軽減

（固定変動選択型　ずっと優遇型）
選択期間　　基準金利　　優遇幅　　　適用金利　　 優遇幅　　 適用金利
当初3年　　 年2.65%　 1.00%軽減　 年1.65%　 0.70%軽減　　 年1.95
当初5年　　 年3.20%　 1.00%軽減　 年2.20%　 0.70%軽減　　 年2.50%

[494: ビギナーさん]

保障料や、繰上げ手数料は？

[495: 契約済みさん]

過去ログにあったＪＡの住宅ローン利用者のみ利用できる「Happy Home」
という火災保険がＪＡセレサ川崎にもあるかご存知でしょうか？

担当者の方には建更と火災共済と共栄火災の住宅総合保険（HappyHomeではない）の説明がありました。

[496: 匿名さん]

>>495
過去ログのHappy Homeのことを書いた者です。
Happy Homeを利用していますが、これは共栄火災海上保険の扱いの
商品ですよ。
おそらく、3種類紹介されているようですので、その3つ目の
ものがHappy Homeにあたるものなのではないでしょうか？
名称が変わったか、内容が変わったものなのかもしれませんね。

[497: 匿名さん]

岐阜からです。もうすぐ家を建てるのでＪＡで3,000万円借りる予定です。
ここの掲示板で色々勉強させてもらった事を参考に、ＪＡで色々聞いてきました。

私の担当地域のＪＡ（ＪＡぎふ）だと、事前審査の申込み時の金利を最高で９ヶ月先まで利用出来て（もし、その間金利が下がったら低い方に切り替えます、との事）、最初の10年間2.40％で11年目から35年までは3.70％
でした。繰上げ手数料は、月1回、10万円以上は無料で出来るそうです。

　保証料は、基本的には銀行と同じで0.2％くらいらしいです（私の場合、
64万円くらいです）。どうも、年収が500万円以上で勤続年数が5年以上だと、保証料が20％安くなり、大抵の金融機関より少ない保証料で借りれるそうです（私は、少し年収が規定より少ないため、20％の保証料の割引が使えず、普通の0.2％でした・・・）。あとは、事務手数料が52,500円と
出資金（ローン完済後戻って来る）が1万円で配当が2.0％（19年度）毎年付くそうです。

後は、給料振込みとか公共料金とかは特に指定もされず、出来たらお願いしますって感じでよかったです。

自分では、結構いいかなって思ってますが、いよいよ申込みが近くなってきて最後によろしければ皆様のアドバイスが頂けたら、それをよく参考にして後から後悔のない住宅ローン選びをしたいと思っております。よろしくお願い致します。

[498: 匿名はん]

>>497
年収５００万円以下で３０００万円借りるの？
１１年目以降が大変かも。
借り換えも視野かな。

[499: 匿名さん]

>>498
１０年である程度元本が減るので１１年目以降でもそれほど急激な変化にはなりません。
１０年目まで９万／月、１８万／ボーナス年
１１年以降１０．５万／月、２０．６万／ボーナス年
１０年目にある程度繰上げすればさらに減らせます。
約３．０５％／３５年固定相当の利息です。
３０００万円借りて利息が１９００万円。
年収５００万ではそれなりに倹約が必要ですね。

[500: 匿名はん]

>498
いつ実行ご予定か分かりませんが、
ここんところの長期金利の推移を見てると、9月は長期固定金利下がるんじゃないのかな。
申し込み時から実行までの間の低い金利を選べるなら、今の支払い計画よりは、もちょっと楽かもしれませんよ。

[501: 匿名さん]

ＪＡの仮審査の結果がでましたが、保証料が0.3％になりました。
1900万の借入で618,000円です。

金利は申し込み時と実行時の低い方を選べて、今月の10年固定の金利が2.2％（固定期間終了後0.7％優遇）です。
実行（来年２月）までに今月より低い金利になれば、もう一度申し込みすればその金利になるそうです。

保証料が他銀行より約20万高いのと、繰上げ返済手数料が21,000円かかるので、あまり好条件ではないのかなと思っています。

金利が10年間ですが2.2％で固定できるのは、上のデメリットを考えてもおさえておくべきでしょうか？

[502: 匿名はん]

>>501
とりあえずおさえておけば。
来年２月の金利なんて今は想像しにくいよ。

しかし１９００万で６１．８万の保証料とは。
高いですよね。なにか理由がおありなのでしょうか。

[503: 匿名さん]

>>501

とりあえず、３−４行から本審査合格を取っておいて
実行時にどこにするか決めればいいだけだから
押さえておいたらどうですか？
費用もかからないし。

家はJAと三菱東京と住友信託の３行を天秤にかけます。

[504: 501]

レスありがとうございます、501です。

502さん
保証料が高いのは、年収が低いのが原因のようです。
ＪＡの方は「保証会社が決めることなので・・・」と言われてハッキリとは教えていただけませんでしたが、「奥さんに少しでも収入があれば合算で出してみたらどうでしょう？」ということなので、おそらく収入が原因だと思います。

503さん
ＪＡの保証料が高いので、あまりメリットがないかと思ったのですが、
とりあえず地銀とＪＡの本審査を申し込んでおこうと思います。
本審査＝本申込ですよね？
販売会社の担当者に「できれば本申込は１行にしてください」と言われてるのですが、お願いしてみます。

[505: 匿名はん]

>>504さん
502です。
保証金の件承知しました。

販売会社の担当者がそういうのは「面倒くさい」から
以外の理由はありません。
担当者がローンを返済するわけではないのでどこで借りようが
どんな条件で借りようか知ったこっちゃ無いわけです。
金消契約をしない限りは本申し込みをしても「タダ」ですから
「申し込み時金利確定」「現状で金利が最低」「給振・繰上げ返済
などの都合がよい」等で２．３箇所の本審査を通しておき
選択肢として持っておくのは消費者として当然の行為です。

実現可能かどうかわかりませんが、
「501さんが今年度、昨年度より年収があがる」
「奥様が今年の残り収入を得る」
ことによって収入条件をクリアできるかもわかりませんね。
その場合申し込みしなおしになるでしょうからそのときの金利が
適用になるでしょうか。
いずれにしてもＪＡはガツガツしていませんのでガチンコで
交渉してみてはいかがでしょうか。

[506: 匿名さん]

広島のJAは
借りる金額が物件の８割以内か以上かで保証金がかわるそうですよ。

[507: 501]

502さん、再度レスありがとうございます。
複数の銀行に本申込して、２月まで少しでも有利なものを探したいと思います。
でも年収が低いので、どこの銀行も思うような結果がでないので、仮審査の結果が送られてくるたびに、凹んでいます。
今年の年収は８月までの状況をみると、去年より下がりそうです。
ＪＡの窓口で相談したのですが、「保証料に関しては保証会社の決めることなので、こちらではどうしようもないんです」との答えでした。

506さん
物件価格の８割以内の借入なんですが、保証料が0.3％なんですよ。
「頭金をもう少し増やしたら結果は変わりますか？」と聞いたら、「そういうことではないと思います」と言われました。

[508: 入居済み住民さん]

私がJAで調べてもらった時は
借り入れ年数や金額、元金均等か元利均等、で金額が変わってきていましたよ。
保証料が何％っていうのは言われなかったです。
新規購入は全額でもいいけど借り換えは８割以内とも言ってました。

口頭ではなくてシュミレーションをつくってもらってはいかがでしょう？

[509: 契約済みさん]

うちもJAで借りることにしました。
35年固定、3.2%、繰上げ返済手数料無料、
借り入れ2800万で保証料は46万、事務手数料52500円とのこと。

この条件はいかがなものでしょうか？

[510: 501]

508さん
レスありがとうございます。
私の住む地域のＪＡは、保証料が３ランク（年率 0.2％・0.3％・0.4%）あって、そのランクと借入年数で保証料額が決まります。キャンペーンチラシの商品概要に100万あたりの保証料の概算値が表にされて記載されてます。
仮審査の結果も「保証料率が0.3％になりました。真ん中のランクですね」と言われました。その条件で返済額や諸経費、10年後の残高などをシミュレーションしたものをもらいました。
元金均等も返済期間を短くすることも、返済能力を考えると難しいと思います。

10年固定に気持ちが傾いていましたが、全額フラットにした方がいいのではないと思いはじめています。

[511: 借り換え検討]

１２月に３年固定が終わる予定です。次の切りに悩んでいます。金利上昇傾向にある現段階で借り換えをするべきか悩んでいます。9月末までの申し込みならＪＡ滋賀で１０年固定２．１で１２月の実行でいけるそうです。
保障料、諸経費等で５０〜６０万かかるようです。
キャンペーンが終わる10月からはやはりキヤンペーン金利は上がるのでしょうか？
また、とりあえず9月に申し込んで、実行までに解約等はできるのでしょうか？１０月からの金利の動向について情報お願いします。