火災保険はどうされてますか？

[審査終了]

フコク生命の住宅ローン審査が通りました。３月実行に向けて書類を作成中です。

今後、火災保険に入らなくてはいけないと思うのですが、みんさんはどうなされておりますか？
よくわかっていないのですが、３５年ローンを組んだ場合は、火災保険も３５年間で掛けないといけないのでしょうか？
初歩的な質問ですが教えて下さい。

あと、どこの火災保険が割安か、情報をお持ちの方はぜひ教えて下さい。

よろしくお願いします。

[62: 匿名さん]

自分の場合は銀行なんで。銀行が提携してるとこ5社から見積もりとりました。
一番安かったのは、
30年一括の火災1500万、地震（5年更新）750万、家財（5年更新）300万、個人賠償つけて
40万以下でしたね。

[63: 匿名さん]

県民共済ってどうですか？

[64: 匿名さん]

>>61
うちもフラットでデベ提携・銀行提携・勤務先提携・
その他3社の計6社見積もりをとって最終的にデベ提携にしました。
建物火災25年1600万、建物地震800万、家財1年800万、家財地震400万で
18万をちょっと切るぐらいでした。

[65: 匿名さん]

見積りでは、火災２５年（建物1760万円、家財500万円）、地震５年（建物880万円、家財250万円）
で３１万円強でした。
千葉のマンションですが、これって安いと思っているんですがどうでしょうか？

[66: 匿名さん]

住宅総合保険がいいですか？
特約はどうされていますか？
付加したほうが良い特約ってありますか？
新価格特約っていいんでしょうか？

[67: 匿名さん]

新価格特約でないと駄目でしょう。つーか最近はみんな標準でそうじゃないですか？

うちは個人賠償の特約つけました。そう高くなかったから。

[68: 匿名さん]

うちはオール電化を予定しているので保険会社各社オール電化割引で○○％引きとあるので迷わず申し込むつもりだったのですがよく話を聞いてみるとオール電化割引を使っていてファンヒーターや石油ストーブが原因での火災だった場合全く保険金が下りないと言われました。冬場の暖房はファンヒーターを利用しているので電化割引きを利用しようかどうしようか悩んでしまいます。皆さんどうされてますか?

[69: 匿名さん]

67さんありがとうございます。
よくよく聞いてみると、各社新価格でした。
35年ですけど、地震が5年ごとだったり、家財+地震が一年ごとだったりで、結局35年換算（更新を繰返したと）して一番安いところにしました。
銀行の紹介が安かったです。

[70: 匿名さん]

68さん、オール電化割引だから出火原因が石油ストーブだと保険が出ないというのは本当でしょうか？
約款にそのように明示されているのでしょうか？
私の聞いた話ではそのようなことはないということでしたが…。
私もオール電化割引で考えているので気になります。

[71: 匿名さん]

火災保険めんどくさいっ！

うちは結局、忙しくてベストなものが見えないまま契約してしまいました。
火災35年約1200万、マンションなので類焼・個人賠償付き
地震5年約600万
家財5年500万

で、22万弱でした。あ、必要なさそうな保証は除いています

69さん、火災は新価格（再調達価格）での契約が多いけど、家財は新価格だと5年までしか契約できないです。
よって、35年の家財は時価ベースなので、単純に7かけて計算するわけには行かないと思いますよ。

[72: 匿名さん]

タワーマンションの最上階が火災になりましたが、
部屋が全部燃えた場合でも建物は無事で、内装工事だけで元にもどせますよね。
再建の工事費は保険金額の建物価格より安くすむのではないでしょうか？

[73: ６８]

70さん
　約款は読んではいないですがこないだセコムの営業の人に来てもらって火災保険の説明をうけてたんですが
その営業の方はオール電化割引にしていて石油ストーブなどの火災原因では保険金はでないと言われましたよ。よく考えて入ってくださいと言われましたよ。金額も大きいだけに悩みますよね・・・
保険会社によって違うんですかね？７０さんはどこの保険会社に聞きました？

[74: 70]

68さん
私が話を聞いたのはT海上の代理店の方です。
ガスではなくて、オール電化（IHヒーターや電気給湯）にすると
火災のリスクが低減するので割引ができるというのがオール電化割引の理由ですよね。
屁理屈かもしれませんが、電気ヒーターが出火原因だったら保険金はでるのかなぁ。
いずれにせよ、約款や申し込み説明書など文書で確認するのがよいのでしょうね。
私ももう少し調べてみます。

[75: 匿名さん]

これから火災保険を考えられる方々のために、参考までに。

たとえば、マンションの高い階に住むのに、水害が保障されるタイプの火災保険、
選んでませんか？
あなたのお部屋は、高さから言って、浸水なんて起こり得ますか？
水害が保障されないタイプの保険、必ずあります。マンションタイプの保険です。
それを選べば、数万円安くなりますよ。

あと、「類焼特約」、本当に必要ですか？
マンションの場合、隣の部屋に燃え移ることは、ごくごく稀です。
「類焼特約」は、一戸建ての方々向きだと思いますよ。
おそらく、それだけで４〜５万円の差は出るのでは？

マンション購入時の火災保険には、
①住宅ローンの保全、②自分たち家族にとっての保障、の２つの意味合いがあります。
①と②をハッキリ区別して考えることも、ぜひお勧めしますよ。
私は、あくまで①は「銀行のため」と思って、必要最低限の保障内容に絞り、
わずか９万円強で済ませました。

②はそこそこ大事だと思い、別途、月々安い掛金で済む火災保険に入ってます。（建物＆家財）

[76: 匿名さん]

>75さん　ちょっと教えてください。

①と②の意味があることはよくわかりますが、①と②で別々の保険に加入する意図は何でしょうか。
(再調達価格で加入しているとすると、2つ別々に入ってもあくまで再調達の限度までで、それぞれ満額保険降りないですよね？)

②が大事なのは確かですが、そうだとしても、①②合わせて１つの保険で加入したほうが、保険金額安かったり、各種特約付けられたりしませんか？

[77: 匿名さん]

＞７６
正解！！

[78: 匿名さん]

水災を外せるのも値頃ですけど、それより何より、銀行とかデベの大量契約による割引の方が安かったよ。
ものによっては35年掛けられない保険がありますので（地震とか個人賠償とか場合によっては家財もかな）
35年繰返した場合を想定して一番安いところにしました。
保険は二つなんて掛けられないから、評価額の30％増しで掛けましたよ。

[79: 75]

>76さん
「保険という商品に対して、どうやって向き合うか。」は、本当に人それぞれだと思っております。
絶対の正解など無い！・・・というのが、私の思想のベースです。
ですから、75の文章も、色々な考えがあるうちの、一つの選択肢と思ってお読みください。

76さんのおっしゃることは、本当にその通り、ごもっともです！
「掛け金のトータル支払額（の安さ）」、「充実した特約」をお望みの場合は、
１つの火災保険にお入りいただいた方が、良いと思います。全く異論はございません。

私の提案は、あくまで
①初期費用（イニシャルコスト）を抑えること。
②特約は、自分にとって必要最小限なものに抑えること。
に主眼を置いてますので、すべての方にとって有益な提案であるとは、思っていません。

マンション購入時は、頭金その他で多額の支出を伴いますよね。
そのうえ、住宅ローンを借りようとしたら、「火災保険に入ってください。」と言われ、
特にフラット３５の場合は、火災保険は長期一括前払いが原則ですから、
見積書を取ってみたら、高いのは２０万だの、３０万だのと・・・。

そんなの、「高いよ〜、面倒くさいよ〜、正直それどこじゃないよ〜。」と
思う人も多いのではないでしょうか。
なので、「火災保険の一括前払いというのは、あくまでローンを組むため。」と、
割り切ってしまう選択肢もあるんだ・・・ということだけです。

もちろん、世の中、そんなに甘くはありません。
初期費用を抑えれば、その分は月々のランニングコストに回ります。
ただし、私の場合、月々の掛金は、喫茶店のコーヒーを月に２〜３回我慢するくらいです。
「月々コーヒー２杯分」を、もったいないと思うか、安いと思うか、これも人それぞれです。

２つの火災保険を同時並行で掛ける場合の注意点は、76さんのおっしゃるとおりです。
私の場合は、特に家財はすべて、月払いの方の保険で賄うなど、やはり交通整理をしています。
長々とすいません。お答えになっているでしょうか？

[80: 76]

>75=79さん
76です。早速のご回答ありがとうございました。

確かに保険の考え方は人それぞれ。それぞれの事情にあった保険を選べばそれで良いと思います。

ただ75さんの考え方は、これまでの私の中にはなかったものなので、疑問に感じご質問させていただいた次第です。
上記のご回答いただいて「そういう選択肢もあるんだ」と勉強になりました。

本当は各社まったく同じ条件で保険料算出して、一番安いところに加入するというのがシンプルなのですが、
それぞれがいろいろなプランを出しているので、単純に同じ土俵で比べること自体難しいですよね。
もう少し勉強してみようと思います。

どうもありがとうございました。

[81: 70]

オール電化割引について。
Sコム損保さんの場合、オール電化割引の条件は「住宅内の空調、給湯、調理などのすべての設備を
電気でまかなう住宅」であること。空調には「可動式のものも含まれる」旨が記してありました。
文面の解釈の仕方にもよるとおもいますが、ガスファンヒーターを使っていれば、オール電化住宅で
はないとの解釈も可能ですね。万一火災が生じた場合には保険会社の判断で保険金が払われるかどう
かになるでしょうから、ガスファンヒーターや石油ストーブなどを通常に使用するケースでは、オー
ル電化割引を使うかどうかは十分考える必要はありそうです。