世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その２

[匿名さん]

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

[283: 契約済みさん]

>>277さん
　別に副業するほどでもないし、二人で働くなら大丈夫でしょう。
子供二人いるに対して大変でしょうけど副業するなら家族の時間を大事にした方が良い気がします。
　看護師さんのパートなら夜勤ないだろうけど、年収は下がりそうですが・・・

[284: 匿名さん]

269です
住宅取得の場合500+500の1000万の贈与はＯＫでしたよ。
よくわかりませんが
会社の税理士も言っていたので大丈夫かと・・・

[285: 匿名さん]

相続時精算課税ではなく、住宅取得のためには５００万円までは贈与税が課税されないってこと？
これ初耳なんですが何ていう制度なんですか？
両方の親から合計１０００万円もらって贈与税がかからないなら
うちの資金繰りがかなり楽になります。
是非教えてください。

[286: 匿名さん]

>>277
共働きで幼稚園にいれられるって結構恵まれてますね。
ちかくにご実家があって両親に迎えに行ってもらえるとか？

私も共働きですが保育園代が２人で５万以上かかるので、二人が小学校に
入ってくれるとかなり浮くんですよね。

[287: 無知な奴です]

２８１様２８２様２８３様２８６様 皆様の書き込みが自分自身の心の奥底に響きます。このサイトは中傷的な書き込みが多く見かけたので、自分が的になると思ってました。今日恐れながら見ました。
２８１様
一回バレました。下の子が出来る時に嫁はんが産休で収入が下がり、親には甘えたくないので行きましたがバレました。会社と話し合いの結果、バイトを辞める約束で年収を上げてくれたので、正直に複雑です。バイトをやらんと頑張ってみます。
２８２様 自分のこずかいが煙草代を含み月１万です。休憩時間に同僚が缶コーヒーを飲んでる横で持参ポットコーヒーを飲んでます。自分はお金に無頓着なのでお金の管理は嫁はんに任せて通帳とか隠してもらって、貯金残高がいくらあるか解らない様にして貰ってます。自分が見たらアテにしてまうんで。私達夫婦の年収レベルの水準が知らなかったんですね。

[288: 無知な奴です]

２８３様
はい家族の時間を大事にします。自分も家族の時間が一番と思います。 嫁はんの年収は下がりますが、手術室に居るため緊急手術用携帯を持ってます(当番制ですが)少しはその副収入があるからと頑張ると言ってるのですが、自分の家を持つ事が夢やったので(実家は団地)それも自分一人で頑張りますが出来るだけ嫁はんに助けて貰わずに頑張ってみます。
２８６様
いえ私達の子供なので、親や兄弟には教育や育てるのは一切見て貰わないです。私達で家を買って借金を抱えるのも、子供を産むのも考えた結果なので、甘えたら私達のじゃ無くなるって言う変なん考えを持ってます。 下の子は二重保育をしています。朝は病院保育所で昼間は幼稚園で終われば、また病院保育所です。幼稚園送迎バスにお世話になってます。

皆様有り難う御座いました。乱文で申し訳ないです。では失礼します。

[289: 購入経験者さん]

住宅取得資金の贈与特例は、相続時精算課税のみ現存しています。（来年末で廃止予定）
上ででていた、５５０万円までの住宅取得資金の贈与特例（暦年贈与５分５乗方式）
は既に制度が廃止になっています。

[290: 購入経験者さん]

２８９です。
誤解されるといけないので補足しますが、
相続時精算課税そのものが廃止になるわけではありません。
ただ、適用要件が住宅取得資金の贈与の場合若干甘いので
制度延長にならなければ若い世代の方は使いづらくなるでしょうね。

[291: ２８５]

２８９さん、ありがとう。
昔はそんな制度があったのですね。
同居にあたり相続時精算課税制度を利用しないといけないほどの家の値段になったのですが
相続時に精算ってことがなんか引っ掛かるので躊躇しています。
頭金を援助してもらうのと、
援助分を借り入れて毎年繰り上げるための１１０万円を贈与してもらうのと、どちらがいいか・・・。
このクラスの年収でも家が持てるように、上の世代から下の世代へと
資金を流動させる目的の制度なので、素直に相続時精算課税を使うの方がいいのかな？

[292: 購入経験者さん]

相続時精算課税を選択しても問題ないかどうかはなんともいえません。
精算課税を選択した場合の問題点は、

①　一度選択すると通常の贈与（暦年贈与、基礎控除110万）は適用できなくなる。
　　
②　相続税申告時に財産評価をする場合の時価が相続時の時価ではなく
　　贈与時の時価となる。（もっとも今回の場合、現金のため貨幣価値の変動の影響
　　しか受けませんが）

大きくはこの二点に絞られるのではないでしょうか。

従いまして、贈与者である親御さんの財産状況によっては暦年贈与の方が有利になる場合があります。暦年贈与の場合、生前贈与加算の適用を受ける贈与財産を除き、生前贈与財産が相続税の課税対象に含まれませんので。（注：世の中で相続税を課税されている人は全体の５％未満です）

詳しく話せばもっと色々ありますが長くなりすぎるのでこの辺で失礼します。

[293: 周辺住民さん]

>>277
子供大学に出さないつもりなら余裕で返済可能。
テレビで言われてること真に受けちゃダメよあれは最大限の場合だからね。
あんま周りに振り回されると何も出来なくなるよ。
子供が大学卒業するまで2000万かかるとか言われてるけど、
大学行かせず庶民的な生活を心がければ1000万もかからない数百万ですむ。

[294: 匿名さん]

>>277
世帯年収が１０００万なら３０００万くらい問題無いと思いますけどね・・・
銀行もこれくらいなら余裕で通してくれると思うんですけど。

[295: 無知な奴です]

２９３様２９４様有り難う御座います ２９３様 そうですね！周りに振り回されたら駄目ですね。私達は誰にも相談せずに不動産屋の話を信じて購入を決めました。高額なローンが初めてなので、色々なサイトを見て辿り着き見ていたら、私達夫婦は＊＊な事をしてしまったと！でも反対に勇気を貰いました。大学の進学は少しずつ貯金をやってますが本人に任せます。
２９４様
はい本審査迄は終わってます。りそなで三大疾病と返済支援保険を付けますが何かあったら恐いので。

皆様方有り難う御座いました。 私のスレを終わらせて頂きます。前向きに頑張ります。

[296: ２７６]

>>292
ということは269さんのような方法で親から援助を受けるとやはり脱税となるのでしょうか？
発覚したら追徴課税やら利息で家を売却になってしまいますね。
しかし、制度がこうも変わり続けると知らず知らず脱税してしまいますね。

[297: うーん]

住宅ローンの控除がかなりかわるけどもう去年購入した人は、ダメなんでしょうね(泣)

[298: 匿名さん]

>>297さん　こんなのやってますよ。署名して声だけでもあげてみては？

オンライン署名
「まるで詐欺」拡充決定前夜　住宅ローン控除の不公平を正せ！現行控除適用の住宅購入者による署名
http://www.shomei.tv/project-257.html

[299: 匿名さん]

よろしくお願いします。やはり無謀でしょうか…？

夫３２歳　年収５５０万
私３１歳　パート１００万
子供はまだいません
車なしです

物件価格４１５０万

頭金１３００万

ローン２８５０万

貯蓄４５０万（諸費用１８０万支払った後の金額です）

[300: お願いします。。]

このサイトを発見し、相談させていただきます。

夫（32）　年収490万（これからの上昇見込みなし）
妻（私・32）　年収0円　後々にはパートにでるつもりです。　
子　2人　（3歳、1歳）

貯蓄400万

購入したい物件が土地、建物、諸費用すべて込みで3200万になるのですが・・・
実際ローンを組む金額は3000万までと考えているのですが・・・やはり無謀でしょうか？？

皆さんの意見をお聞きしたくてお願いします。

[301: 周辺住民さん]

はっきり言って余裕です。源泉徴収もあるし、私は年収５５０万で４，０００万の物件を頭金５００万で買い、現在貯金０ですが、まったく、問題ないですよ・・・。

[302: 匿名さん]

自分：３３歳　年収５００万（中小企業　正社員）
妻：３１歳　年収４００万（派遣）
子供：０
車：なし
頭金：０
物件：４２００万
ローン：４３００万（諸費用１００万込み）
貯蓄：１５０万
借金（カードローン）：１００万
備考：３年後くらいに、出産したいらしい。

サブプライム問題の中、銀行もよく貸してくれる気に
なったなぁ。

[303: 匿名さん]

No.302 です。

すみません、スレタイを良く読んでませんでした。
No.302 は　スルーでお願いします。

[304: 匿名さん]

>>299は余裕だろうけど>>300は余裕ではないでしょう

[305: 匿名さん]

みんな、年収５００万そこそこで、よく３０００万円とかのローンが組めるね〜。
自分は年収約１０００万円ですが、３０００万円のローンを組むためにビクビクでしたよ。
頭金が貯まるまで購入を我慢しましたし…
考えてみると新婚当初は、年収が夫婦合わせて６００万円くらい。
生活と少々の貯蓄をするので精一杯でした。
それを考えると、４０００万円のローンを組む人がとても信じられません。
よっぽどやりくりが上手なのでしょうか。

[306: 匿名さん]

贅沢しないんですよ

そうそう、年収額というのは通常税抜？税込み？
手取りで語る人もいて、実際はどっち？

[307: 匿名さん]

このご時勢、この層で3000万ローン子供2人とか正気の沙汰じゃないでしょ。

[308: 匿名さん]

自分よりきついローンみてよろこんで批判しないの！　すべて正直に書くわけないじゃん。

[309: サラリーマンさん]

だって無謀だと思うじゃん。

[310: 匿名さん]

いんじゃない？　べつにあなたが困るわけじゃないし。

[311: 匿名さん]

そんなこと言うんだったら、こういう掲示板の存在はいらなくなっちゃう。
他人の意見のほうが冷静だからね。ここで意見を聞いて、思いとどまった人だっているはず。
無謀だと思うローンに対して「無謀」というのは、当然。ここはそういう掲示板です。
自分が納得してローンを組んだ人は、ここで何を言われても平気でしょう。
そもそも他人に何も言われたくない人は、ここに来ないよ。

[312: うーん]

２９９さん３００さんへ銀行は、年収の約五倍から六倍まで貸しますが収入の毎年の返済は、約２５％が限界です。それでもヤバイ範囲に片足つっこんでます。止めた方がいいと思いますよ。

[313: 匿名さん]

>>300さん
年齢、家族構成、同じです。
失礼ながら借入額は2,000万円までが無難かと思いますよ。

後々パートにでるつもりでしたら、
実際にパート収入を得てから物件購入を考えましょう！

まず、頭金を貯める事が大事です。
その間の家賃がもったいない等の考えでしたら、もっと金額の低い物件を探しましょう。

貯蓄400万円では諸経費や引越し代、家電購入で無くなります。

ちなみに我が家の場合、主人420万円、私180万円で、やっと世帯年収600万円。
借入額2,200万円にしました。
頭金（＝5年分の私の収入）を入れて2,000万円後半の物件購入しました。

諸経費や引越し代、家電や家具購入後、手元に300万円残しました。


我が家も年収低いので偉そうな事は言えませんが、
身の丈にあった物件を購入するのがベストだと思いますよ。

[314: 匿名さん]

はじめまして。
夫35歳年収550万（公務員）
妻34歳年収100万（パート）
借り入れ2400万（変動35年）
諸経費支払い後の貯蓄250万

という状況です。
無理の無い借り入れでしょうか？

[315: 匿名さん]

>>314
３５年変動は辞めた方が良い。
それは繰り上げ前提orもう少し借り入れを抑えて２５年返済程度の場合がいい。

いまなら、ソニー超長期or住信SBIの20年固定が絶対よい。
３０年程度で組んで、繰り上げできそうだったら、返済額軽減で。
さらに余裕そうだったら期間短縮で６０前の完済を目指す。
一番堅実です。

[316: 購入検討中さん]

昨日の新聞でもでていたが旧金融公庫の10年後金利4&になるかたの
延滞・破産などの問題が急上昇するそうです。
（ＴＶでもやってましたが）
無謀借金は、同様の危険が及びます。
大手HM営業マンは、急な金利上昇は、行政としてしないから
大丈夫といっていましたが、なんの確約もない営業話、不動産話はスルーしないと。
「家族」を守れますか？

[317: 匿名さん]

不動産屋やデベは何とでも言うよ。
これだけマンションが売れてないんだから。何としても売りたいからさ。
ムリなローンを組んで困るのは、自分と家族だよ。

[318: 匿名さん]

>>314
自分は土地と家を分けて固定と変動のミックスローンを組みました。
金利の状況を見極めながら繰り上げ返済をしています。
せっかく変動が安いわけですから使わない手はないですからね。
ただ全額変動というのは確かにリスクが高いと思います。

[319: 契約済みさん]

>>318
固定と変動の比率はいかほどですか？
参考までに。

[320: 匿名さん]

スタート時は
土地=1760万円=変動
建物=1440万円=固定
です。
今は土地を繰り上げ返済しています。

[321: 契約済みさん]

>>320
変動：固定＝55%：45%ですか。
なるほど、ありがとうございます。

でも金利が少ない今なのに、
どうして変動の方を繰り上げしているんですか？

金利が少ないうちは、固定を繰り上げするものかと
勝手に思ってしまっているもので。

[322: 購入経験者さん]

>>321

320じゃありませんが、ミックスなら変動からが定石でしょう。
変動はいつ金利が上がるか不明だから、
低いうちに元本を減らしておくものです。
固定は固定期間は金利は変わらないので、
仮に金利が大幅に上がっても、返済額は変わらずに済むので、
返済計画に支障は出ないでしょう。

もちろん低金利が続けば、固定を残せば支払利息は多くなりますが、
そもそも金利が上がらない前提なら、全額変動が一番お得ですから、
ミックスにする意味がないです。

[323: 匿名さん]

変動のメリットは金利が低いこと。デメリットは将来金利が上がる可能性があること

固定のメリットは将来金利が変わらないこと。デメリットは金利が高めなこと。

将来の金利上昇に備える方法は繰り上げ返済すること。これで変動のデメリットをヘッジできる。

固定金利は一般的に将来金利はいかなる方法でも金利変更不可。従って、借り入れ実行後に金利の高さについてリスクヘッジできないのもデメリット。
ソニーシステムはココをついている。
ただ、いまは比較的低金利なので、このデメリットも薄まっている。

だから、ミックスでの変動金利は繰り上げ返済で対応できる額にしておく。残りを固定。

繰り上げ返済中の金利上昇が怖いのなら、変動分は繰り上げ期間に応じて３〜１０年の当初優遇短期固定にする。

ちなみに、変動は繰り上げ返済前提なので、保証料金は内枠が吉。

これが、今ローンをくむにあたって一番得な形だと思う。

ただ、将来のライフプランを踏まえた「繰り上げ返済プラン」をしっかり立てられない方は全部固定がもっともいいと思う。

[324: 匿名さん]

三五年ローンで十年固定選択して、その後二年固定を選択していけばいいような悪いような。十年後の金利はどうなるのでしょう。

[325: 匿名さん]

↑10年後の金利など分かる人はいないですが、今よりは多かれ少なかれ上昇するという考え方が一般的かと。
我が家はろうきんにて本審査申し込みをしたばかりですが変動スタートで繰り上げをし、残金が一千万円台になったら固定にするつもりです。
最初に二年固定で次に十年固定の方がいいと思いますよ！
十年固定との支払い差額を最低限繰り上げするのが条件で。

[326: 金利下がったね]

日銀金利下げたから０．３％　　変動派にはメリット

[327: 匿名さん]

年収550万
専業主婦、0歳児1名
月8万、ボーナス25万

物件：4,300万
借入：3,200万

給与は年功序列で上昇の見込み。

いかがでしょうか？

[328: 匿名さん]

>>327
無謀です。頭金が９００万円ならあと１，０００万円安い物件にしといたほうがいいよ。

[329: 匿名さん]

>>327
別に無謀ではないですよ。
計画的にやり繰り出来るのであれば問題ないでしょう。

[330: 匿名さん]

一年の支払い額が年収の２５％超えてますね。
生活を多少切り詰めるレベルになると思います。

ボーナス増やして月払い減らすと生活切り詰めるのが
苦手な奥様だと後々大変になってきます。
そこらへんのやりくりが上手い奥様なら年功序列で収入に
安定感があるお仕事みたいなので大丈夫なんじゃないですか？

ボーナスカットとか無いですよね？可能性があるなら
もっと借入を減らすべきです。

[331: 匿名係長]

年収450万。
妻パート年収100万。

物件価格3700万。
頭金1000万。
借入2700万。（諸経費等は別途用意済み）
子供1人5歳（今後は予定ナシ）

いかがでしょうか？

[332: 匿名さん]

ちょっとは聞く前に計算しろ。

１年の支払い総額（円）／（旦那税込み年収＋嫁税込み年収／２）
この結果、
０．３以上：まず貸してくれる金融機関は無い
０．３〜０．２５：生活を切り詰めないとならない
０．２５〜０．２：安定した職業（公務員等）なら無理はない、繰り上げするならちょっと努力要
０．２以下：安定した職業なら問題ないレベル、車の買い替えや子供の大学進学に注意