世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その２

[匿名さん]

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

[22: 購入検討中さん]

ただいま検討中です。

夫（３１）年収６００万
妻（３１）専業主婦
子（２）
子供は間違いがない限り一人でいくつもりです。

物件３０００万円
諸費用は現金払い（貯金より充当）

物件価格フルローンです。

無謀でしょうか？
ちなみに、年収は横ばいだと思います。

[23: ビギナーさん]

>>15
月の手取りは22万くらいかな。
パートがない場合の生活は十分可能だけど、足りなくてボーナスで穴埋めって感じになります。
固定資産税かかるし設備良いから買い替えや修理費もそれなりに増えるんじゃないかな。
一度、収入と出費のシュミレーションを詳しく突き詰めてみた方がいいよ。
>>22
うち年収430万(今後7年で20万程度上昇予定)でローン月6万円返してるよ。
600万だと税金とかいろいろで50万かかっても120万も余裕あるんだから月16万の返済までなら余裕じゃない？

[24: 契約済みさん]

年収５００万（額面）独身
物件３１８０万　
頭金３８０万
ローン２８００万
諸費用は現金払い

変動で行くか、固定で行くか迷っています。
よろしくお願いします。

[25: ビギナーさん]

年齢が書いてないよ。
若ければ行けるだろうし、老いていれば引退までの返済期間も短く頭金も少ないって言われるよ。
だから年齢を書くのは必須です。

[26: 購入検討中さん]

夫（27歳）年収520万円
妻（29歳）年収0万円　
子 0人　7月に第一子誕生予定
頭金:100万円
ローン:2700万円（勤め先のところで。35年ローン。変動2.0％〜）
貯蓄:300万円


子供は２人欲しいです。公務員なので少しずつですが年収は上がると思います。出来れば妻には
働きに出ず、家にいてもらいたいのですが・・

月８万円くらい、ボーナス年２回計３０万円くらいでいけたらいいなと思っています。ローンに
ついてはまだ勉強中です。何かご意見頂けたら嬉しいです。

[27: 匿名さん]

37歳、夫婦２人、年収600万円、マンション価格3800万円、頭金2700万円、ローン1100万円、返済年数15年

出来るだけ早くに繰上げして、後は貯金と海外旅行、ショッピングに回したいです。

[28: 匿名さん]

＞２６さん
変動２％〜は高い気が・・・
銀行キャンペーンとかで１％台が普通では？？
社内融資にこだわらず、比較したほうがいいですよ。

[29: 購入検討中さん]

>>26
公務員でしたら、もっと他のローンを検討してみては如何でしょうか？

[30: ビギナーさん]

夫34歳　年収450万
妻、子1人
貯金150万でマンション買えるの？

関西です
70ｍ2の３ＬＤＫで
安くても3000万弱かな

[31: 入居済み住民さん]

>30さん
年収の総額450万？手取り？
どちらにしても少々きついと思います。
もう少し頭金貯めるかローンできても変動で組んでおいて早いうちに奥さんが働きにでるかして、
収入を上げなくては、難しい思います。

[32: 26]

>>28さん、>>29さん
ローンについては来年の今頃から払い始める予定ですので
いろいろ探してみようと思います。
ありがとうございました。

[33: 30です]

総額で４５０万です。
もう少し貯金したいのですが結婚、出産、車の購入等ですっからかんです。（笑）
徐々に給料は上がると思いますが、これから教育費もかかるし余裕はありません。
現在の賃貸が駐車場込で月８万でもったいないなーと思ってます。
やはり新築だと安くても３０００万ぐらいです。
５年ぐらいすれば妻もパートで働きだして繰り上げ返済したいと思ってますが
やはり無理がありますか？
低金利重視で１００％変動１．３７５（優遇１．５）が希望です。
金利上昇と繰り上げ返済との競争になると思ってます。
あと新築に限定せずに中古でもいいかなとも思ってます。
①どのくらいの金額が無理なく返せるラインでしょうか？
②頭金なくてもマンションって買えるのでしょうか。
　諸費用（手付け金や税金、引越し代）もローンできるのでしょうか。
　貯金は全部で１５０万しかないので無理ですよね。
年齢も若くないのでのんびり貯金してる場合でもないような。

[34: 匿名さん]

＞２８さん
①頑張って３５年ローンで２０００万
→月８万をそのまま維持したいなら、固定資産税込みで。これは一戸建ての場合。
　マンションだと＋管理費＆修繕積立金がかかる。そうするとラインはもっと下。２万かかるとしたら、ローンの月の支払を５万以内に抑える。もちろんボーナスの支払は無し。
　それなら、生活水準を落とさず購入できそう。

②頭金なくても買える。
　諸費用等もローン出来る銀行もある。
　ただ、融資金利が住宅とは別に設定されているところがおおく、住宅ローンよりも金利が高い（諸費用ローン）
　諸費用くらいは現金で準備できないと家を買うのは勧めない。

[35: 匿名さん]

夫(42)　年収　460万
妻(30)　専業主婦
子ども　なし(一人は欲しい)

貯金250万

検討中物件３件
①1885万(築１年値引き)管理費等15000円
②2150万(新築)管理費等15000円
③2645万(新築)管理費等17000円

です。どの辺りまで購入可能でしょうか？
ド素人で頭金をいくらにしたら一番良いのかもわかりません。
ただ、諸費用や手元に残す生活費も確保するとなると
もう少し頭金を貯めてからの方が良いのでしょうか？

夫婦の間では買ってしまおうかという雰囲気が流れているのですが・・・。

よろしくお願いいたします。

[36: 購入検討中さん]

夫(41)　年収　500万
妻(37)　専業主婦
子ども　(15)(学資保険500万払い済)

一戸建て物件　3500万
諸費用　　　　 300万

頭金　　　　　 800万　
ローン　　　 3000万

貯金　 700万

変動で、月97000円ボーナス払い無しです。今、賃貸で12万支払っていますが、
自営業(8年目)な為、退職金もなく先行き不安です。

3800万の物件は、高すぎるでしょうか。

宜しくお願い致します。

[37: 匿名さん]

世帯収入が少ない上、小さい子供が居るわけでもないのに
奥さんが専業主婦でパートもしないでのうのうとしてる世帯って
はっきり言って住宅購入はダメだと思う。

頭金が用意できない世帯もダメだね。
頭金用意できない世帯ってのは貯蓄も繰り上げ返済も出来ない。
生活だけでいっぱいいっぱいか、あるだけ使っちゃうわけだ。
そういう人達は、子供が大学通い出したら住宅ローン払えなくなって破綻するでしょ。
子供無しか、進学諦めさせれば何とかなるかもしれないけど、
子供や子供の将来諦めるくらいなら、住宅諦めたほうが全然いいよね。

奥さんは、働ける年は５０万でも１００万でも稼いだらいいのに。
10年で500万とか1000万とか稼げば、全然違うと思いませんか。
遅くとも下の子供が小学校に上がるころには、パートくらいは始められるでしょ。
イヤなら、もう一生賃貸で住宅は諦めたほうが多分いいです。
世帯収入少ないのに奥さんがパートすらしないで３食昼寝付きでのうのうとして
住宅も欲しいなんてムシが良すぎるんだよ。無理。

私は妻にそう力説します。数字も大雑把にですが出します。ほとんど無理だと。
パート行けと。

[38: ご近所さん]

>>37
「俺の稼ぎが悪いんだ」
「そんな俺と結婚してしまったお前も悪いんだ」
「だから専業主婦でパートもしないでのうのうとせずに
　働きにいけ」
という論法ですね。

[39: 契約済みさん]

って言うか、今は共働きが普通の時代と理解していますが。

[40: 匿名さん]

>>38
いや、何か違うでしょ

年収低いのに専業主婦でいる人の夫は別に>>38のような事を言わないのではないですか？
パートに行けと言わないから専業主婦でいるんであって、
それなのに新居は欲しいという人なみの気持ちは充分ある。
心優しい夫はそれに堪えようとするが１人の収入ではローンは厳しい、
途方にくれて相談

そこで外野が「働きに行け」と。

[41: 購入検討中さん]

36です。
貴重なご意見有難うございます。

パートもしないでのうのうとしてる世帯って
はっきり言って住宅購入はダメだと思う。

専業主婦と記載したのが悪かったのかも
しれませんが、この様な的外れで分かり
切った御意見を伺っても........と。


妻はフリーで仕事をしており、収入が不安定
（月によっては無い場合あり）な為、基本的
には、1馬力と考えております。

この様な状況で、物件が高すぎるのではないか
と、皆さんのご意見をお伺いしたかったのですが。

[42: 匿名さん]

36さんに向って専業主婦のことを言っているんじゃないでしょう
どちらかといえば、35さん他この年収の人のサラリーマンの奥さんの事だと思います。

正直言って自営業の人のローンの事は分かりません。
税金や所得の扱いもサラリーマンと違うし、経費で落ちるものもサラリーマンとは違うでしょう。
手元に残す貯金というのも、サラリーマンだといざという時の生活費に備えてという意味で、それなら７００万も残さずその半分位で良いのではと思いますが、自営業の人の場合は運転資金という意味もあるでしょうから何ともいえません。

ただお子さんが１人でその教育費も用意できているというのであれば、大学に入れば用意した教育費と本人のバイト・奨学金で殆どお金がかからない。
となると、教育費がかかるというのも高校卒業までのあと３年くらいです。
それは今から子育てをするという人の家庭に比べれば、ローンの心配の３本柱の１つは殆ど解決できている訳でそれはメリットとして大きいと思います。

物件３８００万でも、組むローンが３０００万なら３０００万のローンはどうかというように捉えて考えたほうが良いです。

[43: 購入検討中さん]

うちの場合はどうでしょうか？
アドバイス宜しくお願いします。

夫（４０）年収４２０万
　　　　　これから上昇の見込みナシ　退職金ナシ

妻（４０）専業主婦

子供（２）来年より幼稚園

分譲マンション　２７００万
頭金　　　　　　　６００万
諸費用　　　　　　１２０万

ローン金額　　　２１００万
３０年変動金利（当初１．４７５％）を考えています。

毎月の管理費等１７０００円

どんなもんでしょうか？？？

[44: 匿名さん]

>>43
年収、ローン金額、管理費がうちとほとんど同じです。
うちも昇給の見込みなし、退職金もアテにできない感じです。
うちは夫婦ともに33歳、子どもは３歳。
昨年７月、１０年固定で２１００万の３２年ローンを組んで
今年の４月から子どもを保育園に入れ、妻が働き始めました。

失礼ですが、４０歳で３０年ローンを組んで
全額変動金利って、かなり怖くないですか？
お子さんもまだ小さいし・・・。

[45: 購入検討中さん]

みなさん、こんにちわ
アドバイスよろしくお願いします。

・年齢３１歳、妻、子（２歳）一人。
・年収６００万円（今後大幅な給料ＵＰの見込みなし）
・頭金：なし
・諸費用分の貯金はあり

うちの場合いくら位の物件購入が理想でしょうか？

[46: 購入検討中さん]

>>４３です。
４４さんアドバイスありがとうございます。

「変動と言っても５年間はほとんど支払額がかわらない」「今は元金の減少額が多い」とＭＲで聞いて、取り合えず５年はこれでいこうかと、思ったのですが・・・安易すぎますか？

４４さんはローン返済額と管理費等をたすと毎月いくら支払われていますか？
生活は厳しいですか？

いろいろ質問ばかりですがよろしくお願いします。

[47: 購入検討中さん]

>>43
正直、安易過ぎだと思います。ご主人の年齢と収入のバランスを考えると
変動で試算するのは危険です。FPの方にライフプランを診て頂くと、
今後の金利上昇も視野に入れて４％程度の金利で生活プランを立ててました。

あと、今後の修繕費等がアップするのはもう念頭にありますでしょうか？
ご主人の収入の上昇の見込みが無くても、お子さんの学費等、山ほど
お金がかかります。自分が同じ状況なら物件価格を落とし、借り入れを大幅に
少なくするか（変動と固定のミックスを使う）、賃貸にするかもしれません。

[48: 匿名さん]

>>43
44です。

うちはローン・管理費・修繕積立金・駐車場代を合わせて
約95,000円の支払いです。
そのほかに、固定資産税の積み立てもしています。

借り入れ当初は、全部で10万を超えていましたが
半年後、念のために多めに残してあった手元資金のうち
150万円を繰上げ返済して、月々の返済額を軽減しました。
これからも、妻の収入は、できるだけ繰上げ返済に充てるつもりです。

そんなに贅沢な生活はしていませんが、
ローンのほかに、子どもの教育費なども積み立てておこうと思うと
夫だけの収入では、かなり厳しいですよ。

[49: 匿名さん]

子供が大学通い出したらどうするんですか？皆さんは？
住宅ローンと学資のローンのＷで行くんですか？
それとも、繰上げを抑えて貯蓄？

[50: 匿名さん]

背伸びして3000万ローン。
でも、この先金利が上がればその額は下がるし、資材関係は値上がりで住宅価格は上がるから、家の大きさも小さくなる・・・。

[51: 購入検討中さん]

うちの場合はどうでしょうか？
旦那　３４(年収５５０)上昇見込みなしの会社員
ヨメ　３８(専業・将来的にはパート)
子供　２歳

大阪都心の４Ｌを希望していますが物件価格だけで４０００前後。

諸費用込みの頭金は１５００あります。

４０００万もする物件購入は無謀でしょうか？

ローンはＵＦＪの５０年もの(１．５％〜)のを考えています。

[52: いっそ奥さんを専従者にしては？]

＞妻はフリーで仕事をしており、収入が不安定
（月によっては無い場合あり）な為、基本的
には、1馬力と考えております。

夫　個人事業４期目　１９年度所得金額約３２３万、課税所得金額約１７６万
妻　青色事業専従者　１９年度年収１２８万、給与所得控除後の金額６３万

個人事業専従妻の立場から書かせていただきます。


私も夫が開業２年目までは、パート勤めを（年収１１５万）しておりましたが、売上げも順調に伸び経理事務者も必要となったことから退職、青色事業専従者として届出しました。
奥様を専従者登録すれば当然他のお仕事をして収入を得ることはできませんが、ご主人がもし個人事業であるのなら、所得を５００万もあげてしまうのはもったいないことだと思います。

今は住宅ローンを借り入れる前ですからなるべく所得金額を上げておきたいのでしょうが、購入後は所得金額を２９０万以下にどーんと下げましょう。ご存知でしょうが、事業税には２９０万の事業主控除がありますね？税率はわずか５％とはいえ、払わなくて済むお金です。節約その①

控除後の所得（課税所得）で世帯計算される国民健康保険税はものすごぉぉぉぉぉく違ってきますよ。たぶん、ご主人が単独名義で住宅購入されると思いますが、国保の減免対象者になりますよ。※国年は所得金額で計算されるため減免対象者にはなりません※
うちは購入後は最低ランクとなり、毎月５千円程度しか収めていません。これが課税所得金額が不明なのですが、おそらく年間で数十万は払っていませんか？これも減らせるお金です。節約②

逆に法人の場合は、就業規約は代表者であるご主人の胸ひとつで変更できますよね？社員の副業を認めれば（そこまでする必要もないんですけど）奥様を社員登録して給与分節税なさったらいかがでしょう？固定費である人件費が一番節税になります。うちは本来こちらではなく一千万〜スレに該当する為あちらにも少し書きましたが、自営業の皆さんが何故奥様を役員登録（専従者登録）なさらないのかな〜と疑問に思うのですよ。

それともうひとつ、奥様に収入が１円でもあれば、奥様は専業主婦ではないですよ、扶養控除の範囲内にいても、所得があれば違いますからお間違いなく。白色でも開業届け出して確定申告なさっているでしょう？

事情があり奥様を役員登記できないのなら、外注スタッフという手もあります。
法人なら生計を一にする家族や親族とでも「請負・委託」要するに外注スタッフとして報酬の支払いが認められるますね。個人ではできないメリットです。節約③

私もこれをやりたくて私名義の会社設立を何度も考えては試算し（某団体に私個人の事業届けは提出済み、いつでも法人に切り替えられる準備はあるが・・・）法人化のメリットを勉強すればするほど、まだ時期早々ということと、経理が難しくなることが分かり見送っています。
一般に《法人なり》する所得金額は２千万以上と言われ、まだまだ届かずです（開業費がかかっているので原価償却したら、そんなに所得があがらない）

ということで、長々と失礼しました。

[53: 契約済みさん]

我が家は２４００万超の竣工済み物件を、４００万超の値引きで購入しました。
千葉県ですが、駅まで徒歩１分、都心までも５０分程度、かつ始発で座っていけますし、
物件の中では高層階ですので眺望も素晴らしい！と申し分ないと思っています。

ちなみに私の年収は３０代前半で４５０万程度です。
妻は専業主婦、小学生が１人、乳児が１人です。
ローンは３５年固定です。
頭金は無し、諸費用分と当面の生活費くらいは当然残しています。
デベ提供ローンで今月実行で総支払額が年収の２０％以内に収まりそうです。

ある程度余裕を持って購入したつもりではありますが・・・。
今の月１０万弱の家賃補助が、月１万の持ち家手当てに化けるのが痛い・・・。

[55: 購入経験者さん]

>>43
年収430万で2100万のローンを２年固定で２年半前に組みました。
この辺りまでは似てますが、年齢は当時32歳、昇給見込みもありました。
現在は借り換え＆繰上げを行い1700万10年固定を20年で組んでます。

昇給見込みがないのと退職金がないのは厳しいですね。
奥さんが働いてその収入を当てにしないと将来厳しい気がします。
60歳までに完済を考えて20年固定＆繰上げで20年＋αで払いきることを
考えた方がよろしいのではないかと思いますが。

[56: 匿名さん]

>>53
住宅手当が10万弱あったなら、年収も100万弱減るってこと？大丈夫？
まーでも奥さんに働いてもらえれば大丈夫じゃないかな。

[57: 匿名さん]

家賃補助１０万はこれまでは家賃に消えて自由に使えたお金じゃないはずだから
それが無くなっても生活は変わらないのでは？
ただ数字的には減ってガックリでしょう

[58: 匿名さん]

>>57
これまでほとんど家賃を払ってなかったようなものから、これからは
ローンで毎月７万程度出て行くのだから家計は大きく変わるでしょう

[59: 購入検討中さん]

ここのスレ見てたら不安になってきました。
診断をお願いします。
夫２８歳　年収４５０万(残業なし)この後７００〜８００万ぐらいまでがおそらく限界
妻２７歳　主婦(妊娠中)　→　妻は子が幼稚園になったらパートする計画あり
子なし
物件価格２６８０万
ローン２５４０万（フラット3.18% １９００万 ３年固定1.8%(1%優遇)６４０万）
頭金１４０万
諸費用全額支払
手持ちに残る貯金１５０万
月のローン返済＋管理費＋修繕費＋駐車代　９万６千
月の生活費　７万
ローンのボーナス払い１３万×２
固定資産税８万ぐらい
車なし（親から借りたりしてます）
タバコ吸わない
飲み会月１回平均
年１回に国内旅行
１０年に１回海外旅行

[60: 購入検討中さん]

私もどなたか診断お願い致します。

【夫】３５歳　会社員　年収４８０〜５５０万円（基本給のアップは見込み無し、賞与で変動）
【妻】３１歳　主婦　年収０円　下の子供が３歳になればパートに出る予定
【子】２歳、０歳
【ローン】１９００万円（フラット３５）
【備考】車２台所有（田舎なので車が無いと何も出来ない）５年後に２台とも買替が必要

親の土地（上物あり）で立てる予定なので、建物だけの費用です。ＨＭで検討中で、解体費用および諸費用込み（分筆含む）で２６００万円くらいで考えており、資金は７００万円用意しております。

ボーナスは当てにできないため月々の返済のみ。返済額は７〜８万／月の見込みです。月収から考えると、ほとんど繰上げ返済が出来ないと思われます。妻がパートにでるまでは、毎月赤字の可能性もあります。
賞与が多いときに繰り上げ返済ができるくらいかと。車の事があるので、それも期待できません。

[61: 匿名さん]

>>59
残業が難しい職種（職場）で年収７００〜８００万が見込めるのは、一流の中でもかなり優良な企業ですので安泰だと思いますし、将来的にはもうワンランク上にしておけば良かったと思うこともしばしばあるくらいでしょう。
何を不安に感じたのかさっぱり分かりません。
>>60
診断ではありませんが、その見込み通りにしか見えないです。

[62: 匿名はん]

>>59
ややローンの条件が悪いように思います。
全期間固定なら2.9％以下、変動・短期固定なら全期間1.4優遇程度ならデベ提携を
使うまでもなく探せばすぐ見つかります。
楽なローンとは思えないので労を惜しまず勉強して、少しでもいいローンを選んで
返済がんばってください。

[63: 購入検討中さん]

59です。

>>61
残業なしとは残業代なしでという意味です。残業がないわけではありません。
誤解を招いてすみません。ぜんぜん、安泰ではないですよ。
成果主義の企業のため、確実に給与アップできるかはわかりません。

>>62
ありがとうございます。もう少しいろんなローンをじっくり探してみたいと思います。

[64: くろ]

私もお願いします。

夫の年収450万円
私の年収120万円(パート)
子、４歳と３歳保育園児
土地は実家から100坪もらいます。
土地に関する費用800万円(現在田んぼの為、宅地への申請費用、杭工事、盛り土、浄化槽等)

建物＋外講等1500万円。
貯蓄は300万円。

頭金0、2300万借り入れフラット35では厳しいでしょうか？

[65: くろ]

×外講
○外構

[66: 匿名さん]

ローンの限界３１００万

[67: ビギナーさん]

限界がどうして分かるの？
…夫が55歳だったりしても？

戸建というのとどんな地域なのか想像がつき難い条件なので掲示板で答えるのは難しそう。
でも２人子育てしながらもパートで120万あるやる気と、いざとなれば親が何とかしてくれそうだから、行っちゃうしかなさそうに感じる。

[68: くろ]

>>66さん
>>67さん

ご意見ありがとうございます。
若干無謀かと思っていましたが、解消出来ました。

[69: 匿名さん]

よろしければどなたか診断をお願いします。

【夫】30歳 年収580万
【妻】35歳 専業主婦
【子】1人(1歳)
【物件価格】3400万
【ローン】2800万(3年固定2300万、社内融資500万、ボーナス払いなし)
【管理修繕】20,000円
【残貯金】150万(諸経費も払い済み)
【備考】車は所有しておらず、今後も購入の予定はありません。
　　　　できれば子供がもう1人ほしいです。

当初3年は繰り上げ返済を積極的に行いたいと思っています。
子供がある程度大きくなったら、妻も働きに出る予定です。

実はもう実行済みなので、頑張るしかないといえばないのですが・・・・
よろしくお願い致します。

[70: ビギナーさん]

夫のポジションに期待が持てますし、ちょうど良い物件ですね。
頭金・残貯金から見て妻の世帯年収貢献の能力にあまり期待できそうに無いようなので、子供をもう1人つくるなら専業主婦として計画を立てましょう。
もう少し購入時期を後ろにずらす方も多いと思いますが、同僚・交友関係と気兼ねなく合わせ易い線です。

[71: 物件比較中さん]

私もどなたかお願いします。

【夫】31歳 年収460万(公務員)
【妻】32歳 年収350万　※年末結婚
【子】無
【物件価格】3,750万
【頭金】1,600万(自己1,100万、親補助500万)諸経費含
【ローン】2,400万(デベ優遇、変動:固定=2:1くらいでミックス予定)
【管理修繕】15,000円
【残貯金】150万

現在の貯金はそれぞれが独身時代に貯めたものです。
2〜3年くらいで子供が欲しい（妻退職）ので、400〜600万スレに書き込みしました。
２人目の子供が小学校に上がる頃には、妻も働きに出る事を希望しています。