頭金ゼロって人、どれくらいいるの？

[匿名さん]

うちは殆どゼロに近いんです。
もう繰り上げで元金減らせるようにがんばるしかありません。

住宅購入者された皆さんの中で、どのくらい頭金０で頑張られてるのか
知りたいです（励みにしたいからです）

[147: 匿名さん]

30代中盤で、年収は税込み約700万円で、家族は妻と子供０歳一人です。
ウチも建物価格2800万円、借入額2800万円の20年ローンで、所謂、頭金０で家を建てました。
期間を長くすると、利息返済額が増えるし、繰上などで子供が大学に上がる前に完済をしたかったので20年ローンにしました。普通に貸してくれましたよ。

ただ、土地1600万は貯金で買って、諸経費、外構費等で別途800万円を残しておきました。
全ての支払いが終わった後、約400万円手元に残ったので、落ち着いた後に200万円は繰り上げ返済しました。
そろそろ、また貯金が貯まってきたので、再度繰上を予定しています。
この繰上をすれば、子供が大学に上がる前に完済出来るようになるので、以後は貯まった分は子供のための教育資金や貯金の比率を増やしていこうと思っています。

[148: 匿名さん]

可哀想だけどあきらめた方が無難です
退職金もどうなるかわからないこのご時世・・・
４８歳で頭金なしは超無謀じゃないかな

[149: 匿名さん]

147さんみたいに年が３0歳前後なら多少無茶してもまだなんとかなるかもしれないけど、48で頭金なし！奥さん専業主婦でわ…！お金運良く借りられても…ね！後は自分でよく考えて下さいね!!

[150: 匿名さん]

>>147さん

参考の為に教えて下さい。

建物代に対しての借入との事
金融機関の抵当権設定は、建物のみ？
それとも土地と建物？

[151: 147]

>>150さん

抵当権設定は土地と建物両方です。
そう考えると、頭金０ということの参考にはならないのかも知れないですね。

[152: 匿名さん]

>>151 土地建物に抵当権で土地現金購入なら頭金ゼロではないです。

[153: 匿名さん]

1３9さん、結果でたかなー？

[154: 150]

>>151

早速の回答有難うございます。

土地・建物に設定で納得です。

金融機関からすると担保余力ある、上顧客ですね！
借換するにも、金利見直し時も強気交渉できそうで、羨ましいです。

[155: 教えて欲しいさん]

皆様方に意見をきかせていただきたいんですが、私３５歳、年収450万！妻パート、子供２人、借入金2700万！３５年ローン！やっぱり1３9さんのように無謀ですかねー？ローンがはじまって一年位たちますが、何かこの掲示板を観ているうちに不安になっちったもんで…！皆様方の貴重な意見頂ければうれしいです！

[156: 匿名さん]

何でそんなに頻繁に「！」を使うのか理解できない。35歳にもなってそんな低レベルな文章しか書けない頭ならそもそもローンとか向いてないんじゃないの。

[157: 匿名さん]

>>155
それに金利とか変動か固定かとかの情報が少なすぎて判断のしようがない。
よくそんな頭のレベルで子供作って家買う気になったな。

[158: 入居済み住民さん]

頭金０円の人間ここにもいます。

28歳女（27で申し込み。ローン審査中に誕生日が来ました）
35年2980万円
変動0.975％＋三大疾病団信で＋0.2％＝1.175％
年収480万円（残業手当など含むため今後おそらく減少し420万円ほどになる見込み）

旦那にローンがつかず私名義でフルローンを組む羽目に。
旦那は年収420万円。
一生共働きです。
子どもはまだいません。
繰り上げ返済で15年以内に終わらせる予定です。

[159: 匿名さん]

>>155
ローン1年後の感想を聞かせて下さい。興味あります。
>>158
まだ若いから頑張ってね。早く返せるといいですね。

[161: 匿名さん]

「頭金ゼロ」でなく
「頭ゼロ」って人居そうだな（笑）

[162: 匿名さん]

頭金０円の人って結構いるのですね。励みになります。家は、世帯年収1000万前後ですが、税金引かれるので実質そんなにないです。月10万プラスボーナス20万×15年のローンを組みました。貯金も一年で100万を目標に頑張ってますが、なかなかたまりませんね。

[163: 匿名さん]

161
ひとりで笑ってろ。
お前が一番0に限りなく近い人間だ。

[164: 申込予定さん]

スレッドを見て、似たような人いるかなぁ～と思ったけど、あんまりいない。
かなり大変な部類で、叩かれそうな条件だなぁ…でも、投げてみよう。

頭金ゼロで、

借入諸費用込：6,200万
期間：35年で借りて全力で繰り上げ（10年間は月30万返済で行く予定）
年収：720万（31歳）、妻340万（30歳）
子供：なし（1～2年後には…）

といった条件で、仮審査申し込み中。
業者さんは、銀行によってはいけそうな雰囲気。

現在家賃が20万強、頭金それなりに貯めるには家賃の低いところに動く必要があり、
どう計算しても今スパッと買った方が得、という状況なので、動いています。

好きな仕事を選んだ結果、中小企業役員という不安定極まりない立場ですが、
逆に自分次第でいくらでも収入は上がるし、最悪仕事を選ばなければ同じぐらいか
それ以上は稼げるようにはしているつもりなので…

ま、仕事が趣味なので別に小遣いなどほとんどなくてもいいんだけど、
手元にお金があるとダラダラ使うという性格なので、
ローンという重いものを背負うことで「強制貯金」を課すという感じでもあります。

[165: 匿名さん]

163です。
164様
ローンという重石があるほうが良い、というのは、私も同じです。まだ若いのに高収入ですので私とは全く違いますが、ローン返済しながらも、貯金もある方が良いと思います。勿論考えているとは思いますが。
価値観の相違でしょうが、家にそんなにお金をかけて大丈夫ですか？若くて高収入ということは、もう一度家を持つチャンスもあるということですね。だとすると、安くてモダンな家を建てたらいかがでしょうか。

[166: 匿名さん]

》139
年収は、手取り年収ですか？額面ですか？
額面なら厳しいと思いますが、手取り年収ならまあまあいけるのではないでしょうか。でも、ギリギリの生活にはなりますね。

[167: 申込予定さん]

165様
164です。レスありがとうございます。そういえば肝心の物件種別を書いていなかったのですが、
都心エリアの土地付新築一戸建てです。年金制度の崩壊…までいかなくても、
減額や受給年齢変更を考えて賃貸脱出、しかもマンションでなく土地付戸建を探しています。
ですので、
> 安くてモダンな家を建てたらいかがでしょうか。
という意見とも一致しており、嬉しく思います（99%腹は決まっているのですが、
さすがにこの金額ですので1%迷いもあり…）。ただ、
> ローン返済しながらも、貯金もある方が良いと思います。
こちらについては、まだ考えが曖昧な部分があるので妻とも再度話してみます。
積立型の生命保険という強制貯金はしているのですが、老後資金的意味合いが強いですし…
アドバイスありがとうございました。

[168: 匿名さん]

都会の金銭感覚は、何か良ーわからん。月30万は、結構きついかな。N証券の人が言ってたけど、保険はどこの会社も先行き不透明。大手銀行の定期積み立てが良いかも。

[169: 匿名さん]

168です。
申し込み予定さんへ
もう買う気満々だったから、そのままいっちゃったのでしょうか？都心なら資産価値もあるだろうからいいのかな？

[170: 申込予定さん]

>168=169様

164（申込み予定）です。仕事がバタバタしており返信遅れました。
まだ仮審査中です。結果はGW明けに出る見込み、通れば買う予定です。

> 都会の金銭感覚は、何か良ーわからん。

社宅とかがあれば事情が違うのですが、ファミリータイプで頭金を十分に貯められる家賃の
ところに引っ越すと、片道通勤1時間以上は間違いなくかかるんですよね…
それでも家賃は10万強するだろうし…
（あと、経営者としては交通費がかかる＝会社の固定費が増えるという感覚もあります）

そうやって往復の通勤で時間と体力を消耗ながら頭金を貯めるより、
元気なうちに労働に割く時間と体力を増やして会社の経営に注力した方がいいという判断です。
自分の仕事がそのまま収入に跳ね返ってきますから。

また、妻が出産しても職場復帰が楽ですし。
手取りは減るでしょうがやることをやれば一部在宅勤務OKな育児に寛容な職場・職種なもので。

そういう意味では夫婦揃ってやや状況が特殊で、普通の企業にお勤めの家庭とは
良くも悪くも考えるべきリスク/コストの内容や基準が違う感じです。

なので、適切な相談相手もなく、こういうところで長々とつぶやきながら考えを整理しています。
お付き合いいただき、ありがたいです（笑）

> 大手銀行の定期積み立てが良いかも。

ありがとうございます。確かにそうですね。前述の通り、強制的に引かれる方が向いている
ダメな性格なので…。給与口座が大手なので、購入前後の出費が一段落着いたら
早速スタートしたいと思います。

> 都心なら資産価値もあるだろうからいいのかな？

はい、狭いですが都心ど真ん中なので、大震災で首都崩壊とかならない限り大丈夫な、
ある程度は手堅い資産かと思っています。
（その分、固定資産税はかかりますが…その意味でも減税で相殺できる10年が勝負です）

[171: 匿名さん]

忘れてました。郵貯の定期積み立ては、五年以上だったと思いますが、利息がまあまあ良いですよ。

[172: 匿名]

頭金0で年収税込み５７０万です。銀行で借入金３７００万したらできませんでした。夫にローンが３００万あったからですかね。仮にこの三百万を即払ってたらローン申請とおったのですかね…(涙）この先、一生賃貸だと思うとつらいです。

[173: 匿名さん]

年収570万で3700万円のローンは300万（車ですか？）のローンが無くても審査が厳しいと思いますが、現在の収支で支払可能かどうかよく検証されたのでしょうか？

そもそも年収570万あるのに、賃貸住まいで頭金にまわす貯蓄がゼロでさらに借金300万円ってことがすでに無理がありますけど購入するための節約ってしてますか？してないからゼロなんですよね。

購入を考えつつ頭金ゼロならせめて物件のグレードや立地で妥協して価格を引き下げるしか無いですよ。
2500〜3000万円なら審査通るかもしれないので、物件選びからやり直してみてください。
あとは「無謀なローン」のスレを見て勉強してください。

夫婦なんですからご主人のローン300万円は奥様にも責任がありますよ。

[174: 匿名さん]

>>170

現時点で全然貯蓄できてないのに、そんなに都合よく返済できるかな？

[175: 匿名さん]

頭金は絶対ある方がいい。某事務所に相談に行ったのだか、頭金があってもこの金額では苦しいと言われました。約４０００万の物件ですが。

[176: 匿名さん]

借りられるギリギリまで借りて、資金は極力手元に残して株式投資とかで運用した方が良いです。
株の譲渡益税は所得税として、住宅ローン控除で還ってくるので給与収入だけで上限まで
いかない人も使いきれる。

[177: 匿名さん]

172です。

176さん、ありがとうございます～。本当に参考になりました。その後また報告しますね。
その他の方…頭わるそうな意見ありがとうございます。

[178: 匿名さん]

172さんへ
頭悪いのはあなたの方では？

[179: 匿名さん]

>資金は極力手元に残して株式投資とかで運用した方が良いです。
このご時世に。
そんだけ益を稼ぐテクニック持ってたら、誰だって、株や投信して、資産溜め込んでるよ。世の中、そんなに甘いもんじゃないよ。

[180: 匿名さん]

>>178

いや、頭が悪いのは176だと思う。
172は礼儀知らずの馬鹿。

[181: 匿名さん]

今日発売のマンションズを見るといい。自己資金がいかに大切かがよくわかる。

[182: 契約済みさん]

結局172は自分のことしか頭に無いんだよね。
住宅ローン組めないのは旦那の借金のせい、旦那の借金は旦那のせい、借金背負う家計の管理も旦那のせい、そんな旦那と結婚したのも旦那のせい。
変なのもあるが、まとな意見も馬鹿扱い。

子供のわがままみたい、これじゃ話になんないね。

[183: 匿名さん]

>>172
例え借りられたとしても、返済厳しいですよ。
幾つくらいの方かわからないが、収入からみて月12万はきついでしょ。
審査通らなくて良かったと思います。

[184: 契約済みさん]

頭金が2割程度必要と言われるのは倒産やリストラでローンを払えなくなってしまった場合の破産リスクを少なくするためです、新築は入居したら（中古になったら）よほどの人気物件でない限り2割ほど価値が下がります。
購入後すぐにリストラされても頭金2割払っていれば、購入価格の2割引で売却することでギリギリ破産しなくて済みます。
銀行は破産されずにローンを返済し続けてもらいたいから、破産リスクの少ない頭金を用意した人の方がいつ破産するか分からない頭金ゼロの人よりも当然審査が通りやすくなります。

自分は頭金3割用意してローン申し込んだら金利0.3％追加で優遇してもらえましたよ。
っていうような特典を付けてもらえることもあります。

[185: 入居済み住民さん]

184さんの意見よく分かります。

158ですが、実は築浅の中古戸建てを購入しました。
まだ本当に新しいのに売り出しからいうと1500万円も安くなっていました。
頭金を作る余力が無い方は駅近（徒歩５分圏内）の築浅中古住宅狙い目だと思います。
払えなくなって手放す時も新築買ったよりは買いたたかれないと思うので。
注文住宅で建てて数年で売る羽目に陥るとかなりダメージ大きいと思います。

[186: 匿名さん]

>自分は頭金3割用意してローン申し込んだら金利0.3％追加で優遇してもらえましたよ。

今のご時勢、184さんは懸命ですよね

私が購入した４年前は、100％ローンなら金利0.2％追加優遇との銀行の誘いで購入してしまった。

実際、頭金分は、後日繰上返済に当てたので、この景気でも何とかローン返済やっていますが
今考えると、かなりの冒険をしたなと思っています。

[187: 匿名さん]

こうやって自分自慢するって気持ちいいしね

[188: 買い換え検討中]

上の方で年齢が高い方のフルローンについての書き込みをみて、心配になってきました。
急に親を引き取ることになり、中古の家を探しながらローンのことを調べ始めたところです。

年齢45　一馬力。パート程度で家計補助は可能。妻、子、親一。車その他のローンなし。
借入予定2500　物件予想価格2500（まだ見つかってないけど、この程度かなと思っている）
フラット35で25年を希望。現在の支払い額と同じくらいになるので。後は繰り上げがんばります。
年収850　定年は70だけど、そのうち65になるんじゃないかと予想。
20年後に積み立て型保険の満期が来るので、ちょうどローン残と相殺しそう。退職金には手をつけずに
すみそう。

こんな感じで高齢かつ頭金なしの（手元に多少の現金は残しておきますが）ローン生活がはじまる予感です。古いマンションからの買い換えが気が重いです。

[189: 匿名さん]

頭金0は賢いよ。その分運用にまわそう。

[190: 入居済み住民さん]

自分も頭金０(諸経費等 約200万は現金)で都内の中古物件２を
本年2月に購入しました。

年収　 550万（まだリストラはありませんが不景気で下がり傾向です。）
物件　2200万
金利　変動1.5％優遇
年齢　　47歳（独身）

現在2～300万程度ある手持ち資金は株式運用しております。

最近は審査が厳しくなっており、年齢もいっているので借入の
心配をしておりましたが、無事に審査もとおりました。
月々の支払い約9.5万(管理費等込み）、今まで払っていた家賃とほぼ一緒
になるようの支払い計画を立てました。借りても買っても結局月々払うことに
なるので買うことにしました。
退職金で支払えない場合のことも考慮しており、公的年金以外の個人年金が65歳から
250万/年x10年はあるのでなんとかなると考えております。
個人年金については10数年前の金利の高いときに保険会社からセールスを受けて
いくつか入りましたが、今となっては大変ラッキーでした。

[191: 匿名さん]

>現在2～300万程度ある手持ち資金は株式運用しております。

失礼かもしれませんが、47歳独身で手持ち資金が200～300万では、少し寂しいかと。

>月々の支払い約9.5万(管理費等込み）、今まで払っていた家賃とほぼ一緒
>になるようの支払い計画を立てました。借りても買っても結局月々払うことに
>なるので買うことにしました。

変動での借入ですよね。
変動金利が今後も絶対に上昇しないならば家賃と同じでしょうが、少し危険ではないかな。
家族でもいれば、もしも（死亡時）の時の為に購入もありかもしれませんが、
独身で購入するメリットが何なのか疑問です。
何かと身軽な賃貸の方がメリット多いような気がするのですが・・・

[192: 匿名さん]

頭金ゼロって、、銀行は１００％貸さないでしょ？
３０００万円の物件で３０００万円を貸す銀行ってないはず。

３０００万円の物件なら銀行で２５００万円借入、足りない分を
マンション業者が用意したサラ金系の金利の高いローン会社が５００万円
を貸して合計３０００万になる。

あるいは、
３０００万円の物件なら不動産屋が適当に３５００万円だった
とし５００万円は頭金で払ったことにして、、。

[193: 匿名さん]

うちは100%借りているけど。銀行で。
印紙代だかなんだかだけ払ったけど、後は全部デベが出してくれました。
保証料はローン金利に上乗せしたら多分借りれる。

[194: 匿名さん]

頭０が問題じゃなく、貯蓄０が問題なわけでしょ？
損得勘定で考えりゃ持ち金全部頭にして、借入期間を短くすりゃ支払い利息は抑えられるが、
年収ダウンしたらどうするの？
よくてリスケ、最悪競売だぞ。
競売されたら目も当てられんぞ。
んなら、若干の余裕はないとな、よ思うよふつーは。
そこんとこ、よく考えたほうがいいよ。
まあ、もともと背伸びして購入は論外だが。

[195: 匿名さん]

頭金は入れずに持っておき、ギリギリまで借りる。
手持ち資金は株で運用。

ローン金利分以上に回すことが出来れば勝ち。

繰上げ返済への情熱を株の運用にまわせば、継続して利回り30%とかはきついが
10%程度なら可能だと思いますけどね。なんかあってもすぐ現金化できるし。

給与所得だけだとローン控除分満たない人は、株の譲渡益税からも戻ってきますよ。

[196: 匿名さん]

手持ち資金の株式運用はNGでしょ。
余裕資金でなく必要資金なんだから。

せめて、東スタでの預金連動型での外貨運用くらいでしょ。