超長期30年２．９％からの借り換え

[匿名さん]

３年前に２．９％30年固定で2800万のローンを組み返済中ですが、借り換えた方がいいんでしょうか？
一応、毎月10万円程度、ボーナス7万円程度の支払い中ですが。。。

なんとなく、変動や10年固定程度の低金利、優遇についつい目が・・・

[No.2 by 匿名さん 2009-07-08 05:20:00]

返済計画はどうなってます？
30年掛けて返済する予定なら借り換えのメリットはほとんどないですね
むしろ借り換え手数料で赤になるかもしれません

一応30年にしたんだけど20年とか10年とかで返す当てができたってのなら20年固定や10年固定で
借り換えのメリットありです

いずれにしろ借り換えしたい金融機関の当たりをつけて、シミュレーションするのがいいでしょう
借りた金額や返済計画も示さず、どんな金融機関とお付き合いできるかも示してないのでは
この程度の回答しか期待できませんよ

かといって事細かに書かれてもここはあなたに無料でご奉仕するFPが集う場ではないので
気に入った回答が得られるとは思わないことです

[No.3 by ビギナーさん 2009-07-08 11:01:00]

ここは逆に30年貸してくれるんですから、最大のメリットである超長期を享受しましょう。
繰上返済でも期間短縮ではなく、返済軽減で繰上して、毎月の返済額は減らしつつ、一方ではお子様（いらっしゃるかどうか不明ですが）の学資を貯蓄をしておく。
如何ですか？

まだ先27年あるんですから、何があるかわかりませんよ。

[No.4 by 入居済み住民さん 2009-07-08 23:59:00]

基本的にはまぁまぁ良い条件で借りているわけですからな。30年間で世の中がどうなるかってそりゃわからんって。

[No.5 by 匿名さん 2009-07-09 00:04:00]

変動差額繰り上げ最強！

手数料等比較検討すべし！

[No.6 by 匿名さん 2009-07-09 00:49:00]

変動は6ヶ月ごとにいつもローン組みなおしのようなもの。したがって、いつまでたっても利息と元金の割合の計算がつきまとう。固定なら元金割合が増えていく。ま、いまの変動利率なら元本返済の方が多いでしょうが。
３％近いと元本部分の割合が多くなるのは8年後ぐらいからでしょうか？？？

[No.7 by 借換え済 2009-07-09 08:15:00]

私の場合、３年前に下記ローンを組みました。
　1,400万円　全期間固定2.95％(35年間)　毎月返済54,000円
　1,200万円　10年固定2.25％(35年間)　　毎月返済42,000円


先月、下記ローンに借換えました。
　1,850万円　10年固定1.65％(19年間)　毎月返済額94,000円

10年後ぐらいまでに完済する予定です。

[No.8 by 入居済み住民さん 2009-07-09 18:05:00]

私も超長期固定から、借り換えをしました。

3年前契約　3.19%　2600万　35年固定

先月借換　1.65%　1900万　10年固定　残り23年
　　
うちは金利高すぎたので、メリットありと判断しました。

[No.9 by 匿名さん 2009-07-09 22:01:00]

みなさん、借り換え時に多少頭金というか自己資金を用意しているようですね・・・その方がより借り換えメリットがあるのでしょうか？

[No.10 by 入居済み住民さん 2009-07-09 23:08:00]

変動への借り換えですか・・・・うーん。

[No.11 by 入居済み住民さん 2009-07-10 11:23:00]

私はSBIのフラット３５からソニー銀行に借り替えました。
もちろんソニーの超長期です。
SBIはフラットで2.761％3000万円合わせ融資も借りていましたので3.761％で290万円を借りていましたが、団信も毎年払いで35年だと平均4万円の保険料がプラスされていました。
ソニーは団信は銀行負担(というか金利に込み?)なので実質負担する必要がないし、最初に変動で借りておいて、後から固定にすることができましたので、残31年ですが、全額借り替えて2.522％(残債3160万円）に金利は落ち月々の支払いは4900円ほど、ボーナスが2万円ほど落ちました。
1万円からの繰上げ返済がソニーの場合手数料無料でできますので、月の支払いボーナスの支払いについて、残った文は僅かですが、繰上げ返済にまわしてます。
とまあ条件があえば、金利差は僅かでも借り換えのメリットはあると思います。

[No.12 by NO.7 2009-07-10 17:03:00]

NO.9さんへ

借換時のローン残高は1,850＋数万円でした。
10万円単位でしかローンを組めなかったので、1,850万円にしました。
諸経費は自己資金を用意しました。
諸経費もローンに含めることも可能でしたが、住宅ローン控除を申請する際に計算(←簡単な)が煩わしかったので、
諸経費＋数万円の自己資金を用意しました。
諸経費等を借換えローンで補っても、保証料がUPするなどデメリットはありませんでした。

[No.13 by 匿名さん 2009-07-12 19:54:00]

今の低金利でローン（長期固定）組んだ人20年後までにインフレになり借金の額（価値）なんてたいしたもんでなくなる・・・たらいいね

[No.14 by 入居済み住民さん 2009-07-13 21:23:00]

＞１３
そのときには変動金利の人は大変。特に10～20年固定変動金利の人はすべてのメリットを失うことになってしまう。
当初10年変動以後固定ってローンが出るといいのにね。

[No.15 by 匿名さん 2009-07-13 21:48:00]

>当初10年変動以後固定ってローンが出るといいのにね。

そんなの普通に組めるだろ。
でも10年後の返済額Upは目も当てられないかも。

[No.16 by 入居済み住民さん 2009-07-15 23:05:00]

＞１５
いやいや、私の言っているのは言い換えると、今の低金利で10年先の固定金利ローンを組む権利をもった当初10年間変動金利ローンってやつです。
こればっかりは運でしかないが5年くらいは低金利が続くので変動金利でよいとしても10年先に低金利が続くかどうかよくわからないので今のうちにヘッジしておくわけです。10年先の金利先物取引ですな。
今のびっくりするくらい低い固定金利のメリットと、固定金利より１％強低くなる変動金利のメリットを併せ持ち、しかも将来の金利上昇リスクが読みにくい変動金利のリスクをヘッジできるわけです。

[No.17 by 匿名さん 2009-07-15 23:08:00]

>>16
それだとミックス借り入れとあまり変わらない結果が出そうです
から、そのような商品は出ないのでは？

[No.18 by 匿名さん 2009-07-15 23:46:00]

先スタートスワップです。ミックスとは全然ちがいます。

[No.19 by 入居済み住民さん 2009-07-16 00:11:00]

これがでないと思われる理由は最も恐ろしい将来の金利変動リスクを銀行自ら引き受けることになり、しかも当初はまったく利益がでないため銀行に何のメリットもないことですな。
まぁそれで「でたらいいですね」なんですけど。

[No.20 by 匿名さん 2009-07-16 00:51:00]

当初10年間は変動で11年目からは今の固定金利の金利でローンを組めるって
ローンですよね？

一見良さそうに見えますが、ミックスと違って当初10年間は全額変動リスク
を負いますので、仮に金利が今の固定金利よりも上がった場合はミックスより
厳しい状況になるはずです。おそらく無いと思いますが。
楽になる11年目まで耐えられれば良いでしょうけど。

また、変動金利が11年目以降も低金利のままだと、全額固定となる11年目
から負担がミックスより増えます。こちらはそうなる可能性はあるでしょう。

[No.21 by 入居済み住民さん 2009-07-16 23:29:00]

どうも今の低金利がいつまでも続くとも思えないのよね。だいたい世の中適当な理論がまかり通っているときに限って反対の方向に走るもんなので感覚的なものといえばそうなんだけど。

[No.22 by 管理担当 2011-09-19 20:55:01]

管理担当です。

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