世帯年収４００万以下の方。いくらの家を建てますか？

[向日葵]

世帯年収が４００万以上のスレはあります。

年収４００万以下の方のスレもあっても良いと思いスレたてました。

３０歳過ぎても年収４００万以下の方も多いと思います。

本当に建ててよいものなのか？

いくらの家を建てれたか？

ローンはいくらか？

４００万以下の年収で本当に家建ててやっていけるの？

年収４００万以下の方、色々話し合い家作りの参考にしましょうね。

[142: 匿名さん]

>>141
年収３７０万、他年５０万の収入はあるが固定資産税でペイ。
子供１人１歳と妻を扶養家族とし、現在の貯蓄ペースは月に５万。年６０万。

借り入れ可能額＝返済可能額と考えると月の５万の貯蓄で住居費が賄える程度と言えます。
戸建の修繕費や固定資産税などを考えると月に２万は別枠で考えたいので純粋にローンにあてる部分として
３万になります。金利１％３５年ローンだと約１０００万の借り入れになります。

ただ、子供の教育費×２人分は学資保険などで確保されてるのでしょうか？それと不意の出費用の費用として
どの程度を考えますか？（車の買い替えペースや車検などの固定費は別枠で確保済みでしょうか？）

奥様が子供が大きくなったら働きに出ると言うのはローンには入れないとありますが、
実際に仕事に就けるのかはとても厳しい状況なので教育費としても計算するのも難しいと思います。

手取り２０万の内訳として住居費が０なのですから貯蓄分５万を引いて１５万が生活費だとすると
収入の割合、家族構成から言って節約しているとは言えませんよね？住宅購入を考えるとしても
子供の教育費を確保するにしても、もう少し家計を見直す事が大事だと思います。

[143: 141]

>>142さん
ありがとうございます。かなり節約しているつもりなのですが、いかがなものでしょうか…

貯蓄 50000円
食費 (外食込み) 20000円
電話 2000円
新聞 3000円
電気 5000円
水道 4000円
下水道 5000円
ガス 6000円
携帯(２台) 15000円
ガソリン(２台) 12000円
学資保険 11000円
夫保険 3000円
車保険(２台) 12000円
夫小遣い 10000円
雑費(育児用品込み) 25000円
自治会費 3500円


ざっとこんな感じなんですが、一般的な家庭より突出している所はありますか？

[144: 購入経験者さん]

世帯年収４００万以下の方。いくらの家を建てますか？　と聞かれたら止めた方がいいとしか言えません。

僕は３３歳で年収５００万の時に２５００万のマンションを購入して２０００万のローンを組んだけど、
これからの子供の養育のことを考えると結構ぎりぎりだと考えています。

今は妻は専業主婦で、僕は安定している（というか寡占企業）といわれている一部上場企業勤務で収入に
関してはまだ若干の伸びしろはあるはずだけど、それを加味してシュミレーションしても本当にギリギリ･･･。
ちなみにうちは子供２人、ローン完済は６８歳。

私感ですが年収４００万以下の人ならローンを１５００万未満にするのは絶対条件だと思います。
できれば１０００万程度が理想かと。
仮に頭金が１０００万あったとしても土地建物込みで２０００万。都心通勤圏では難しいかも･･･。
マンションなら探せば新築もありそうですが･･･。

[145: 匿名さん]

土地はあります。３５坪程度の家なら、１５００万で建ててくれる工務店もあります。実際に見積もってもらいました。
今の家は築５０年なので２５才の私が住み続けるのはむり…リフォームするにも今の家は７０坪あるので解体にも相当お金がかかります。
建てるスペースはあるので新築が一番安く、一生住めると思って建てたいのですが…

[146: 匿名さん]

>>145
実際の見積もりから１５００万で建築可能だとすると給排水や外構工事、今だとカーテン、照明、エアコンなどは
セットに含まれていると考えていいでしょうか？
自己資金が６５０万なので５００万を住宅資金に充てると３５０万位が建物の頭金でローン額が１１５０万に
なる計算になると思います。
月の支払いが３万位なので丁度、今貯蓄に回せているお金で何とかなる感じでしょう。

金銭的な面から見て、お子さんの教育費は学資保険で用意するつもりでしょうか？
だとすると一般的に言われている教育費１０００万（オール公立で）には届かないと思いますが大丈夫ですか？
教育費をいくらまでかけるかは、自由ですし、家庭の問題なのでよく話し合ってください。
教育費の他に子供の成長と共に食費などが上がっていきますが、収入が上がらない事が前提なので
そこをどう賄うのかもポイントになります。収入増が見込めないならもう少し月の生活にゆとりが欲しいと
思います。後はお子さんをもう１人希望していますが住宅を購入した場合、教育費などを捻出するのは
かなりの困難があると思います。子供にウエイトを置くなら無理をして購入するより今の住まいを手持ちの
資金の範囲内でリフォームする（暮らす部分のみ）方がいいと思います。

新築で家を建てても現在２６歳なので一生快適に住み続けるつもりならかなりきちんとしたメンテナンスが
必要になると思うのですが、その費用もかなり負担になります。ローンを組んで利息を払い、修繕や税金を
払って家を建てれば一生住めるものが手に入る訳ではないので、一番安く済む事にはならない可能性の方が
高いのではないでしょうか？

[147: 匿名さん]

>>143
生活の内訳ですが、
貯蓄、食費、電話、新聞は問題ないと思います。
電気 5000円　家が大きいので電気代がかかるのでしょうか？居ない部屋はこまめに消すなどで少し節約出来そうですね。
水道 4000円、下水道 5000円　上下水道が別の料金なのでしょうか？浄化槽使用地区でしょうか？水道代は地域差がかなりありますので、使用量が推測出来ませんし、節水しているなら料金を下げる事は難しいですね。
ガス 6000円　ガスは都市ガスでしょうか？プロパンなら節約していると思いますが都市ガスならもう少し出来ると
思います。
携帯(２台) 15000円　今は家族間の通話は無料などサービスを賢く利用してネットなどのパケット使用を
押えれば2台で5000円代で足ります。携帯代は削りましょう。
ガソリン(２台) 12000円　ガソリン代も車が必須な地域などありますので一概に言えませんが10000円以内に押えたいですね。
学資保険 11000円　教育費は家庭で話し合われて決めたのでしょうからお子さんの為に確保します。
夫保険 3000円　多分、死亡時の掛け捨ての保険部分のみでしょうか。いざと言う時に賄えない部分なのでこれも
このままでいいと思います。
車保険(２台) 12000円　等級などもありますが、年払いにすると割安です。一括で払えば節約になります。
夫小遣い 10000円　昼食などの状況が分かりませんが、頑張っていると思います。
雑費(育児用品込み) 25000円　雑費の内訳をキチンと把握してますか？雑費として括るにはあまりに大きい出費です。おむつ代など10000円、生活用品に2000円、その他に2000円で毎月固定にし、年間で調整します。
自治会費 3500円　これは一般的には年額に相当すると思うのですが、月に3500円の徴収なのでしょうか？
農業などで組合などが入っているのでしょうか？とても出費として痛いですが節約する事はできないと思います。

お子さんが小さい今が貯蓄する時です。見直せば月2万は更に貯蓄に回せそうです。
このお金が確保出来れば、お子さんの教育費などの見通しが立てやすくなるので、住宅を購入する事も見えて
くると思います。

[148: 145]

>>146さん

ありがとうございます。
住む場所だけリフォーム…確かに今使っているのは７０坪の家のうち、８畳の居間・８畳の仏間・６畳の寝室・６畳の洋室と台所＆風呂＆トイレだけです。
ただ、家というのは使わないと脆くなるようで、使わない部屋を放置するわけにはいかず…
今の家をリフォームして住み続けても何年後かには修繕費が必要ですし。ってか、白蟻にやられてるし、広くてすきま風もすごいので冬は家の中でも息は真っ白…段差が多く娘が歩くのが心配…などの理由もあるのですが。

どうすれば適切かわかりません(;_;)

[149: 145]

>>147さん

細かくアドバイスありがとうございます。
見直せる部分を夫婦で話し合ってみます。

[150: 年収300万]

夫 33歳 年収318万
妻 34歳パート200万

合わせて考えると500万なので、ここに来るのは間違ってるかもしれませんが参加させてください

2000万のマンション検討してます

管理費修繕積立駐車場合わせて85000円
固定資産税年間10万
月々手取り夫20万妻12万

二人なら生活費15万と考えてやっていけるし貯金も5万ずつできるかと思います

今年結婚して貯金を使い果たしました、それまでは6万ずつしてました

まだ同居したことないけど、二人で生活費15万もあれば生活できますよね？
今まで外食ばかりだったので、これからはちゃんと作ります（調理師なので）


でも将来を考えると決めかねてます、旦那は昇給見込無し、私は妊娠出産の間は働けずって考えると旦那の給料だけじゃ払えませんから

夫の年収だけみると、みなさんよりうちはかなり低いでね

昇給もなく、なんて会社だろう

これでも地元では名前の知られた会社なんですよ〜

[151: 匿名さん]

>150
318万って、手取り額のことですか。
フツウ～、この掲示板で皆さんがいう年収っていうのは、所得税他諸々込みの年間所得のことですよ。

[152: 年収300]

全てこみこみ、年収318万です
ありえない年収ですか
そういう人もいるんです

手取りで言ったら240万

[153: 150]

年収318万です
手取り20なんで手取り年収240万です

[154: 匿名さん]

年収400万（＋残業代）で2500万のマンション買いました。
借り入れ金額は2100万です。購入時33歳。
残業ゼロで計算すると年間50万くらいの黒字。
職業柄残業なしは基本ありえないので、大体100万くらいの黒字になってます。
私は独身ですけどこれで家族を養うとなると大変でしょうね・・。

[155: ブリ]

No.150 by 年収300万さん

二人で生活費１５万あれば全然やっていけますよ。
私のとこも年収同じくらいですが、やはり２０００万の家を建てました。
結婚式、新婚旅行、車購入、マイホームの頭金などで貯金はなくなりました。
手元にまとまったお金がないのはすごく不安になりましたが、
またこつこつ貯めていこうと夫婦二人で頑張っています。

確かに贅沢は出来ない生活かもしれませんが、マイホームが一番の贅沢だと思っていますので生活が苦しいとは思っていません。

[156: 匿名さん]

>>154
独身ならなんとかなるんだよね
家族を持つと終わり
子供の費用だけで年収の３割いくからね

[157: 足長坊主]

一般的には年収の６倍以内の住宅ローンと言われてます。
なので、４００万円×６＝２４００万円。
これに自己資金を足すと総予算です。

[158: 匿名さん]

>>157
6倍じゃ多すぎでしょ・・。5倍で限界ライン。
それ以上だと何かを犠牲にしないとならなくなりますね。独身なら可かな？

[159: 匿名さん]

っていうか漠然と年収４００万でいくらの家が建てられるかって聞いても答えは無いでしょ？
頭金や親の援助によっても変わるし、極端に言えば銀行で借りられる限度額が買える金額。これもその人の仕事によって変わるけど。要はその借入に対する返済額に合わせた生活ができるかということ。
もし現状でたば吸っている人が止めたら月々の返済をもう１万円くらいアップさせる可能だろうし、毎日週２回飲みに行っていた人が週１回に変更したらこれももう１万円くらい捻出できる。
逆に病気で毎月確実に１万円かかるっていう人は病気じゃない人に比べて住宅ローンを抑えるしかない。
現在の年収４００万円以下という条件に加えて、年齢、職業、貯蓄額、毎月住宅ローン返済に回せる（回している）金額あたりを聞いたらいいんじゃないかな。
できれば家を購入した後の毎月の支出内訳を教えてもらえたらなおいいでしょうね。
年収６００万円でも週１回のゴルフは自分のステータスだから止められないっていう人や自分のご褒美に給料後のエステは必須とかいう人は小さい家も買えないかもしれませんけどね。

[160: 匿名さん]

税込み年収の6～7倍というのは、借りられる限度額。そこまで借りたら返済が滞る可能性大。

無理なく返済できる借り入れの目安は一般的に20代で年収の4倍、30代で3倍、40代で2倍くらい。

借り入れのタイミングは、子供（一番下の）が小学校に入るくらい。

小学校に入ると比較的お金がかからなくなり、妻がパートに出ることも可能。

家族構成もほぼ固まるので、将来の計画も立てやすい。

[161: 検討中]

>>160さん
とても参考になります♪

[162: ひまわり]

家や車で人の価値が決まるわけではないので、安い家でも十分ですよね。だけど、いい加減だったり、倒産してしまうようなメーカーはダメだな。
いざというときの為の預金ができる家づくりが良いと思います。
今年は、太陽光発電割引もあるし、早くした方がいいですよ。
ローコスト住宅もいいかもね。

[163: 匿名]

やはりこの年収帯は厳しいのですね・・・
中古にでもしようかな・・

[164: 契約済みさん]

>>163
私も元々は中古物件探しから始まりましたが、結局新築にする事になりました。現在は土地のみ
購入済みで１年後位に建てられたらなぁと思ってます。

田舎と首都圏では話も全然違ってくるので一概には言えませんが、私の地域（人口４０万程度の
県庁所在地）では、築１２～１５年程度で４ＬＤＫの建坪３５坪程度の物件だと１２００から１４００万が相場です。大体内装リフォーム位はしてあるのですが、正直高いと思います。

不動産屋とか仲介業者の利益も入るので仕方ない面もあるのですが、頑張って５００万位上乗せ
出来れば小さな注文住宅が買えます。

始めは嫁さんと色々調べて探し回っていましたが、中古住宅で１０００万以上も出すリスクと
妥協点がなかなか見出せず、いい加減疲れてしまいました。希望の物件が出るまで待つつもりでした
が、物件が明日出るのか？来年に出るのか？数年先なのか？分からない不安があるし、そうしてる
間にも家賃は払うし自分達も年齢を重ねていきます。


私は年収４５０万で、「持ち家なんてとんでもない」とずっと思っていました。ある日、漠然と
ネットで物件検索してたら、立地が理想通りの土地のみを見つけました。気持ち悪い位理想に
ピッタリなので、土地だけの話を不動産屋に聞きに行き図面と見積もりだけもらって来ました。

嫁さんの提案で、その足で住宅メーカーに「この土地に建てるならいくら位になるか？」を
３社に見積もってもらいました。中古物件と比較する為にです。
すると全てコミコミで１５００万以下に収まる見積もりばかり出されて驚いてしまいました。
土地は４６０万なので合わせても２０００万以下です。頭金は２００万程度しか出せませんが
１８００万以下のローンで新築が建つのです。

１２００万～１４００万で妥協した中古に住むのと、自分の希望する立地で最新の設備に囲まれて
１８００万のローンを払っていくのとを考えると、後者の方で頑張っていこうという事になりました。

銀行は２７００万まで貸せる（貸したい！）と言われましたが、身の丈にあった住宅で十分
なので小さくても機能的な家にしたいと思っています。
返済負担率は１７％程度になりそうなので、今のアパートの家賃より安くなります。その分
年間１２０万位は貯金する予定なので、こまめに繰り上げ返済していこうと思います。

私は基本的にチキンなので、住宅ローンに言い知れぬ恐怖が先行してました。ただ、辛めに見積もったシミュレーションで、現状とライフスタイルが変わらないようであれば買っていいんだと思うようになりました。年収４００万クラスの人達が家持てないような時代が本格的に来ると、５００万６００万クラスの人達の住宅ローン事情も厳しくなっているのではないかと思います。

自分が払えなくなる時がくるとすれば、その前に日本経済が完全に逝ってる時だと思うので
諦める事にしています（笑）

[165: 匿名]

年収の何倍とか騒いでるけど現在の家賃はどのくらいよ。
やっていけるだろ。

[166: 契約済みさん]

>>165
現在の家賃と比べるのは不動産屋が使う手。
購入当初は確かに家賃と変わらないが、金利優遇は終わると・・・
ついでに言うと歳を取れば育児費等の支出も増えてくる。
あんまり安直に家賃と住宅ローンを比べると破綻する可能性があるよ。

[167: 匿名]

164>>

1800万の借入なら、あまり無謀でも無いと思います。
でも、持ち家にはいろんな費用がかかるので、確実に家賃以下のﾛｰﾝでないと後になって持たなければ良かったと後悔してしまうかも。

年齢が分からないので〇年ﾛｰﾝになるか分かりませんが、60才になるまでの年齢+5才位までの期間ならﾛｰﾝで支払っていけると思います。
+5才分は、繰り上げ返済を頑張れば60までには完済可能だと思います。

我が家も8月完成予定です。
30坪の家にｵｰﾙ電化とか寒冷地仕様とか諸々含めて1400万でした。(家のみ)

一戸建てでの生活も無駄をｾｰﾌﾞしていけば、今の生活費より若干増える程度になると思います。

[168: 凡の助]

中国じゃ年収３００万以上から富裕層、この前舞浜（デズニーランド近く）の８０００万の建売を現金で買って頂いた。

[169: 匿名さん]

じゃ年収４００万なら、１億円の家だ。

[170: 匿名さん]

民主党に入れて、子育て金、高速無料、何でもただ、老後も保障で、１億２千万の家だ。

[171: 匿名さん]

悪いことはいわん。
既婚者で世帯年収４００万以下なら、マイホームは諦めろ！
４００万越えて、今後の収入もせめて５００万くらいまで増えそうなら買ってもよし。（物件次第だが・・）
夢を見るのは自由だが、現実は厳しいぞ。
家族を路頭に迷わさないのも世帯主の責任だ。

[172: 匿名さん]

日本じゃ年収４００万以下は貧困層だ。

[173: 匿名さん]

独身者の年収400万は、夫婦＋子供2人の世帯の年収700万～800万位に相当すると思う。

[174: 匿名]

>>172


年収400万は､贅沢しなければ十分に生活出来､子育ても出来ます。
海外旅行を一度もせず､家電や車は現金払い出来る範囲位しか大きな買い物をした事がありません。
でも現金100万を下ろした時にはﾄﾞｷﾄﾞｷしました。

固い意志で無駄使いしていない生活で､貯金もある程度出来ている家庭なら､持ち家も夢ではありません。

[175: 匿名]

174です。

年収400万のうち､4割貯金へ回し､月21万で家賃･光熱費･食費･保険･小中学校の集金等の生活費を家族4人で賄っています。
地方なので車2台あります。

家や家族の将来の為なら､貯金中心な生活でも全く苦にはなりません。
家族も仲が良いです。

[176: 匿名]

年収４００万で４割を貯蓄して毎月残りの２１万で生活…計算があいませんが？
手取り４００万なら家族で質素に昔風に教育費も公立、高校までとかなら暮らせると思いますが、年収４００万で、普通の生活は難しいのでは？

[177: 匿名]

年収は手取り金額だと思ってるんでしょうね…

[178: 匿名さん]

>>174&175
そういう生活をしなければいけない人たちを貧困層といいます。

[179: サラリーマンさん]

手取年収400万だとすると額面年収550万～580万くらいですね。

仮に自営などのボーナス無し（完全月割り）として考えると
貯金：160万(40％)残り240万円・月々20万円の生活費ですね。

住宅ローン：　８万
水道光熱費：　３万
教育費　　：　４万（２人・塾一人分含）
食費　　　：　４万
自動車×２ ：　３万（ガス代・月割保険・車検等メンテ含）
保険　　　：　４万（夫：一般生保、妻：共済、子供：学資×２）
　計　　　：２６万

ウチを基準に考えましたが旦那様の小遣いも出ないのでは？？
手取り400万で40％の貯金は難しいと思うのだけれど住宅ローンが超軽いのかな？
上の子が高校で私立になんて行った日には････

[180: 匿名]

手取り24万で子供が2人いてもさいたま市なら一戸建てのマイホームが持てるよ！

[181: 匿名]

>179
日用品や通信費が入ってないから+4万くらいかな
あと修繕積立てやら固定資産税やら…

[182: サラリーマンさん]

>>179
ですね･･･忘れてました。
雑費（ティッシュ・トイレットペーパー・電球・洗剤･･･各種消耗品）は結構掛かりますね
携帯代もボディーブローのように効きます。
スマホに変えて12回分割機種代金+通信費(パケホダブル+プランSS)で1万越え･･･スマホは贅沢品ですね。
固定資産税が12回分割で考えても月１万円オーバー、加えて交際費・レジャー費･･･
ウチは手取り世帯収入40万くらいですがなかなかキツイです。

[183: サラリーマンさん]

>>182は>>181さんへのレスですスミマセン

[184: ＢＯＮ之助]

人それぞれなんだな～。しあわせそう

[185: 申込予定さん]

はじめまして、相談させてください。

夫：30歳　年収370万
妻：28歳　(専業主婦)
子：0歳

2180万の建売住宅を検討しています。
お恥ずかしいながら頭金は0で諸費用218万(妻の結婚前の貯金を崩して）のみしか用意できていない状態で2180万丸々35年ローンで借り入れを考えています。

契約を目前に控えているのですが、冷静になってみるとこのまま契約してしまっていいのか不安になってきました。

私も年なので、今のまま賃貸で無駄に家賃を払いながら暮らすよりは(家賃は共益費・駐車場代込みで6万です)家を買って家賃分をローンに当てたほうがいいのではないかと思うのですが、妻はもう少しこのまま賃貸でお金をためて頭金をせめても200万ぐらい用意してから買ったほうがいいのでは？という意見で対立しております。

みなさまらなどのような風になさいますか？
妻のいうとおり今は貯金にはげみ、ローンの支払い期間は短くはなりますが、頭金をためてから買ったほうがいいとおもいますでしょうか？
アドバイスお願いいたします。

[186: 匿名さん]

踏みとどまる余地があるなら踏みとどまるべきだと思います。
家を購入したらローンの支払いだけではすみません。
今までの家賃分だけではとてもカバーできないと思います。
奥様がおっしゃるように、貯金ができるようになってからの購入をお勧めします。

[187: 匿名]

186さんと同じく。
賃貸は家のランクをさげて月々家賃をひくくすることができる。
買ってしまったら自分が働けなくても月々ローンや固定資産税は発生する。
しかも頭金用意しないのはきついです。
金利が一気上昇する可能性が低いとはいえ迷いある買い物なら必要なし。

[188: 匿名さん]

同じく。奥様に賛成。
年収が低くてもローンを組んでいいのは、貯蓄力のある人だけ。
最低２００万。できれば５００万。諸費用含めて手元に現金できてから。
銀行は、貸してはくれても、そのあと責任とってくれないですよ！
まだ全然お若いし、絶対待ったほうがいいです。

[189: 匿名]

>>185

お子さんがまだ0才と小さいので、2人目3人目が誕生する可能性もありますし、子供を育てるには色々とお金がかかります。

園や学校の集金や大学進学の為の積立も考えると1人あたり月2･3万以上はお子さんにかけられる位の家計で暮らしていないとお子さんが成長してから大変です。

家についても固定資産税やﾒﾝﾃﾅﾝｽや光熱費も家が大きくなると使用量が増えたりと今までよりも家計が増加傾向になります。

今の生活費から毎月何万も余裕で貯金へ回せるというくらいに家計をしっかりと把握出来ていないと将来住宅ﾛｰﾝが支払えないなんて事にもなります。

今の収入から見ると今の家賃並くらいのﾛｰﾝ支払いまで抑えられるように頭金を準備なさった方が安心だと思いますよ。

我が家も来月完成しますが、5年前はあまり蓄えがありませんでした。
現在だと頭金を準備出来、30年ﾛｰﾝで月5万6千円(ﾌﾗｯﾄ35S)に抑える事が出来ました。
これ位のﾛｰﾝ負担だと子供の進学費用も何とか準備出来ます。

[190: 申込予定さん]

＞186さん
＞187さん
＞188さん
＞189さん

185です。
みなさま貴重なご意見ありがとうございました。

今が買い時だという言葉に踊らされて少しあせっていました。
もう少し貯金がたまってから家は購入しようと思います。
ご相談に乗っていただきありがとうございました。

[191: 匿名]

夫-30歳 年収340万円


妻-30歳 専業主婦


子供-2歳


頭金は400万円で残りの貯蓄200万円


土地50坪で1300万円

建物-建坪30坪で1500万円

変動金利35年ローン
今の所返済は月に76000円

5年後には夫-年収450万円で妻-年収100万円になる予定です。
これって無謀なローンですか?