年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[903: 匿名さん]

>>901
ローン金額や収入面などは問題ないと思いますが確かにカードが２０枚以上と言うのは
「どうしてだろう？」と思いますね。
ただ、年会費などが生じたり追跡などで現況が分かるものでしたら手元にあるものから解約の手続きを
取られるのがいいと思います。
キャッシング機能などが付いていると減額になりますから１つのカードで５０万までOKなら
２０枚で１０００万なので銀行が気が付けば（調べればですが）審査項目にはなります。
キャッシング機能つきなどでしたら簡単に所有カードとしてローン側で確認出来ますので、
やはり解約がいいと思います。

[904: 入居済み住民さん]

>901
私もカード10枚以上（使っていないので正確には忘れましたが）ありましたが、年収が1600万円の時代（今は減って1200万円）で頭金も1500万円、頭金支払い後株式の残高1000万円、積立貯金を15年にわたり地道にやっていたことがあり特にカードについては何のコメントも申請書への記入もなく4500万円35年固定ローンがおりました。借金は大学～大学院まで借りた育英会の無利子奨学金500万円ほどありました。

ちなみに友人は1800万円の収入がありましたが頭金がなく車のローンが数百万の状態だったそうです。それでカードも1枚を除いて解約させられローンも清算させられて変動金利でしか借りれなかったそうです。

カードについてはその人が積み上げてきたクレジットの状態が大きくものを言うようです。

それと、銀行から借金ありますかってきかれて奨学金の話をしたら「無利子の奨学金なんでしょ。特に問題ないですよ」とのことでした。将来のために使った奨学金は自動車ローンと違って印象がいいようです。

[905: 匿名さん]

今は変動金利か固定金利かは関係なく審査します。
それと奨学金も無利子のものではないのを借りている人が多いので一概に問題ないと判断はしかねます。
借金は借金なので残酷かもしれませんが、ローン減額に考えます。

[906: 匿名さん]

887さん、885です。
丁寧にいろいろコメントをいただきましてありがとうございます。
本当に感謝しております。

おかげさまで、ローン返済を行う勇気をいただきました。

マンションは以前から欲しいと思っており、約8年ほど前から気になる物件があると見ておりま
した。
しかし現在の賃貸が、駅から少し遠いこと以外は環境がとても良いこと。
子供がいないため、あまり生活に支障はないこと。
（しかし段々手狭になってきた）
賃貸付近は第一種低層地域のため、３Ｆ以上のマンションは無く、マンション自体が少ない。
一戸建て物件は6000万ｵｰﾊﾞｰで手が出ないこと。
などのいろいろな条件が重なりまして、購入を見送ってまいりました。
見送るだびに気に入った物件が２・３００万円程度ずつ値上がりしてきており、今回久々に気に
入った物件は出たので、思い切って購入しようか・・・と悩んでおりました。

ローンは私だけで組む予定ですが、確かに税額を確認しますと、妻も組み入れた方が良いかも
しれません。
もう少し詳細に検討いたします。
ご指摘ありがとうございます。

子供については、治療を行うレベルでは無いと言われており、もう縁かなぁと思っております。
またそれでも欲しいと思えば、治療の権威と言われる方に診ていただければ良いのでしょうが、
２人共、そこまではしなくても・・・と話しております。
どちらにしましても妻の方が身体的精神的に負担が多いため、妻の意見を尊重しつつ相談をし
ております。
子供のいるいないは別としましても、将来的に２人ならば別のリスクも高まりますので
そちらを考えてローンも組みたいと考えます。

ありがとうございました。

[907: 匿名さん]

>890
>日本のマンションの平均寿命は３７年らしいね。

うちの最寄り駅、駅前マンションは、築３５年だけど
３ＬＤＫ・￥２９８０万円前後で、何件か売買されてるよ。
３７年で建て替えなきゃいけないマンションて、
よっぽど、管理が悪いマンションなんじゃないの？

[908: 匿名さん]

>>904さんは偉いですね。ご記述内容から、修士博士を出てから転身されて、1000万以上稼ぐようになったことが分かります。小生の頃は、育英会借金満額590万程でした。免除職なので救済されましたが。現在は、すべての段階で有利子奨学金です。

ローン審査のとき、クレジットカードの枚数ではなく、キャッシングの返済履歴が問われます。期日返済が滞りがちな人は、イエローカード。例えば、200万キャッシングしても、期日指定・リヴォルリングを問わず、順調に返済されているなら問題なしです。ご利用は計画的に。

[909: 匿名さん]

>>907
お金に余裕のある金持ちの住民が多く住むなら大丈夫かもね。
ギリギリローンでゆとりのない住民が多く住むようなマンションだと
必要な修繕積立費の値上げもすんなり可決できないだろうから
修繕・維持・管理が疎かになって早く老朽化し、寿命も早まるだろう。
南無～

[910: 匿名さん]

修繕積立費は、通常、塗装などの比較的お金が掛からない補修の為の積み立てに充てています。
しかし、耐震偽装、耐震構造の修繕、法律の変更による耐震構造の強化などの際は、
新たに多額のお金を集めて行わないといけません。
住民の反対が多く、修繕が決められないことも問題ですが、
修繕が決まったときに、新たな修繕費が払えないで住み続けられなくなった例もあります。

マンションは大抵、材料を出来るだけ少なくできることが設計士の腕の見せ所のようなところがあり、
耐震強度１ギリギリで出来ていることが多いです。
耐震強度は一般の戸建てよりも悪い場合が多いです。

[911: 901]

>>902さん
>>903さん
>>904さん

レスありがとうございました。
余分なカードがあったのは数年前までで、今はもうどれも生きていないと思います。
通帳から年会費なども落ちていませんし･･･

先日このことについて夫と話していたら、15歳の息子に、
「こんな時代に危機管理がなさすぎる！不正使用でもされたらどうするの！」と叱られましたorz

これをきっかけに充分に気をつけていきたいと思います。

[912: 入居済み住民さん]

>911
確かにスキミング（だったかな？）とかいうカード情報だけ抜き取って使われるような犯罪もあるそうだから本当に必要ないカード以外は住宅ローンのためだけでなく、普段から解約しておくのが安全なんだろうね。
私の友人は住宅ローンの審査のときに実際にカードローンなんか使ったことがなくてもカード1枚50万円の借金をしていると換算されるとか言われたっていうことだったけど。
まぁなんにしろ便利すぎるのも考えものかも。自分の信用をバラマキしているようなものなのかもね。

[913: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　630万円
　配偶者　0万円
■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　30歳
　子供　1歳
■物件価格
　3900万円
■住宅ローン
　・頭金　600万円(諸経費込み)
　・借入　3700万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
妻は子供が幼稚園に入ったら、扶養範囲内のパートをする予定です。

少しきつめかなと思うのですが、どうでしょうか。

[914: 匿名さん]

はじめまして。
ここを見ていたら、うちは厳しいかな？と感じています
ご意見お願いします。
●世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　0万円（現在育児中。子どもが幼稚園に入ったらパートで年間100万円程度）
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供　9ヶ月　1人（2人目はまだ予定なし。早くても2~3年後）
■物件価格
　3400万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費用意あり）
　・親援助　300万円
　・借入　2700万円：35年変動0.875
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・現在の賃貸家賃が7万円
　
どうでしょうか。
ご意見宜しくお願いします。

[915: 購入検討中さん]

昨年６月から物件探しをしていて、
とうとう私も妻も気に入った物件がありました。
交渉して物件価格は売主に７００万ほど価格を下げてもらい、以下の値段です。
売主にはこの値段以上は無理と言われています・・・。
交渉してもう少し安くなればさらにいいのですが、
現在の値段・条件で購入した場合、
無謀ですか？？
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　630万円（現職では３年目）
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳
■物件価格
　4150万円（築３年　中古）
■住宅ローン
　・頭金　850万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・20年固定　30年・2.40%（某地銀）以前他の物件で相談をし、その際は審査がおりました。
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車なし（購入予定なし）
　・親からの援助なし
　・妻妊娠３か月
　・現在の住まいは賃貸、１０万円
　・現在年の貯蓄額　約150万ほどだと思います
　・特にお金のかかる趣味などはありませんが、年１回ずつ私と妻の実家への帰省旅費（飛行機）がかかっています。
　
よろしくお願いいたします。

[916: 匿名さん]

30歳、年収570万、専業主婦、4歳、0歳の子供有り。
4000万の戸建で3800万ローン予定です。

数ヶ月前まで2年前に新築で買ったマンションに住んでました。
転勤で売ったので次は戸建で計画してます。

その時は2600万ローンだった。ローン＋管理費・修繕費・駐車場で月10万、
ボーナス15万だったので、次組む予定のローンでも月々の計算上は似たような感じ。

ローンが無くなって気楽になったんだけど、仕事の気合いも少し減っちゃったし、
金遣い少し荒くなったし、賃貸の場合は家のメンテ、掃除も楽しくないしでまた
無謀な道に進もうとしています。。。

[917: 匿名さん]

>>913
3900万の物件に対して頭金200万しか用意できていない状態で買うという事は、物件価格に対してたったの５％しか頭金用意できていないという事。
少なすぎます。

月々の支払額は普通に払えるとしても、この頭金の少なさが後々響いてくる。
支払額がきついのではないが、ローンに対する感覚がゆるいのではないでしょうか？

[918: 匿名さん]

>>917
人のローンをゆるいとか言う前に
あなたは日本語の読解力をつけたほうがよさそうですね

だから、人を羨んで、ここに粘着し続けるような年収になってしまうのです

[919: 入居済み住民さん]

ただ実際「人生は家なり」になってしまいかねない状態だな～ってのは思いますね。

[920: 匿名さん]

>917

んー、913さんは少しどころか、破たんするんじゃない？
全然他人だけど、羨むような家のローンではない。むしろ、危機をもっと感じるべきだと思いますよ～


奥さんがパートに出たら何とかなるというのは、仕事を見つけて、実際に収入が増えてからじゃないとね。
35過ぎると、ホントに厳しいんだから…

[921: 匿名さん]

>>918

＞だから、人を羨んで、ここに粘着し続けるような年収になってしまうのです

あなたの自己紹介ですね。

[922: 匿名さん]

>>921
で、200万の頭金の妄想はどこから出てきたの？

あなたの貯金？

[923: 匿名さん]

>>922

日本語の読解力を身につけろって、どこの事を指しているのかと思ったら、頭金200万が分からなかったんですね。
あなたこそ算数やりなおしたら？

＞■物件価格
　3900万円
＞■住宅ローン
　・頭金　600万円(諸経費込み)
　・借入　3700万円

こういう場合、他の人は頭金２００万（諸経費別途用意）と書くのではないですか？

この人の場合、3900万の物件に対して頭金200万しか入れられないという事はローン金額3700万で
「普通の頭を持っているなら」わかると思いますが？

[924: 匿名さん]

>>918
姿の見えない相手に対して、あなたの貯金とか年収とか妄想ひどすぎるね

[925: 契約済みさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　650万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　0歳
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　30年・1.10%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
・新築一戸建て
・首都圏
・一年以内に、定年退職したばかりの親から、700～800万程度贈与予定。(繰上げ返済に当てる予定)
・現状、残ローンなし
・車なし（家購入後、一年以内に購入予定）

[926: 匿名さん]

913さん

うちも年収ほぼ同じで家族構成も同じですが
借入れを3000万程にしました。（担当の方は4000万まで借入れ出来ますよと言ってましたが・・）

[927: 匿名さん]

>>925
借り入れ金額と年収はうちとほぼ同じです。

内装、家具、電化製品に使う予定があるなら別ですが、
貯蓄額をもう少し頭金に回せないでしょうか？

デベ提携だと最優遇0.875もありますが、そちらの条件どうなっていますか？
頭金を２０％用意すると最優遇金利適用となる場合が多いです。
そうであれば親からの贈与を一部早めてもらうという手もあります。

今後繰り上げ返済がご自分の収入からある程度できるのであれば
変動35年で借りて月々返済額を減らしてみてはいかがでしょうか？

[928: 契約済みさん]

>>927さん
925です。
変動30年と書いてしまいましたが、35年の誤りでした、すみません。
私(925)の場合、提携の最優遇で店頭金利-1.4%で1.1%でした。ディベロッパーや販売店によっては最優遇-1.5%のものもあるので、大手から購入しない場合はこれ以上優遇はないのかもしれません。
購入後の貯蓄の用途としては、カーテンレールや家具/家電(150万ぐらい)、車(100万ぐらい)、プラスもしもの時の蓄え(150万ぐらい)で、最低400は必要と思い、頭金はその分抑えました。
親からの贈与は一部ならすぐにもらえると思います。ただ、退職金の振込みは9月らしいので、ローンを組む際の頭金には当てにできません。
繰り上げ返済は、当面は年間100万はするつもりです。購入前の現在で、家賃で年間160万+貯金100万ペースなので、子供が小さいうちは繰り上げ返済可能です。

[929: 入居済み住民さん]

変動金利は将来が読めないのでつらいですよね。皆さんのアドバイスも低金利が継続することが前提なもので。
変動でギリギリの借り入れはやめたほうがいいです。変動借りるにしても３～４％の固定として借り入れたつもりで人生設計を組み立てるくらいのゆとりがほしいです。そのゆとりが繰り上げ返済や教育費の原資になり、いざという時の破綻回避につながるのですから。
変動は金利変動リスクを貸し手に押し付けるという意味で銀行にとっておいしいローンです。取り扱いは要注意。リスクをコントロールする手段があれば目先の低金利はおいしいですが、基本的に神頼みですので。

[930: 匿名さん]

5％くらいで考えてちょうどいいと思いますよ。
固定の方も年収が下がらないと言えないし、変動の方はいうに及ばずです。
金利５％でも無理なく払えるようならば、大まかに考えて問題ないと思いますが。
もちろんボーナス払いなしで、定年完済です。

[931: 匿名さん]

929、930さんの言う通りですね。
無謀だと思ってこのスレに相談するぐらいだから、変動、固定どちらにしてもギリギリは怖いですね。
安定企業で最低でも現状維持できるなら最初はギリギリでも何とかなると思いますが、そうでない方は余裕を持った計画が後々身を守ると思います。
判断は難しいですが、ただ今の年収だけではなく、勤め先の体力など冷静に考えた方がいいと思います。
ローンは返済は長い期間ですからね。

[932: >914]

はじめまして、こんにちわ。我が家と年収、年代がほぼイコールです。

ローン開始した後の貯金残までほぼ一緒です 笑

どうでしょうか？私はいける気がしますがスレ住人の方のご意見私も聞きたいです。

ここのスレの方は皆様、所得がしっかりされていらっしゃるし、かなり賢明にローンに向き合われてると思うのですが、私のような一般的凡人が働く会社では私と同じようなローン組んでいる同僚が多いのも現実です。

因みに私は28。年収500万強。借り入れ2500万で、ローン組みました。


わが家が914さんとは違う点はまだ子供はいません。

ですが妻が病弱なため専業主婦をしてもらっています。なので今後も一馬力の予定です。

確かにそこまでゆとりがあるとは思いませんが、年間100万の繰り上げとは別に60万弱普通に貯金もできました。

914さん、うちと同類にして申し訳ないですね。

ただもしローンくまれるのであれば、お互い頑張って返済していきましょう●

[933: 匿名さん]

>>932
月に10万ほどで生活できるなら大したものですね。
うちも見習わなくては。

>>914
何も物件種別が書かれていないので、戸建てでしょうか。
まだ若いのでローンだけなら払うことはできるかもしれないですね。
30歳過ぎれば収入も少しは増えるかもしれません。
現時点では月8．5万くらいでしょうから問題ないかもしれないですが、子供が幼稚園に行きだしたり、もう一人増えれば少しずつ苦しくなるでしょう。
932さんのような生活ができれば、余裕とはいかないまでも何とか返せるでしょう。

[934: 購入検討中さん]

以下の内容で検討中です。
この板を読んでいると、不安になってきます。
無謀なんですかね？

■世帯年収
　夫　650万円
　妻　650万円
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳（会社員）
　妻　　27歳（看護師）
　子供　なし（3年後ぐらいに1人の予定）
■物件価格
　マンション　5200万円
　修繕費+管理費：2万円/月
■住宅ローン
　・頭金　500万円（別途、諸費用の用意有）
　・借入　4700万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり（35歳時に、800万円ぐらいまで）
■その他事情
　・現在、家賃13万円
　・貯蓄は、月15万円（賞与時は、80万円×2回/年）
　・車なし、予定もなし。
　・妻は、出産時に休職、3年ぐらいで復帰予定（年収は8割の見込み）
　・購入後、子供ができるまで年間200万×3年ほど、繰上げ返済する予定です

子供ができると厳しいのかな？

[935: 購入経験者さん]

>>934
若いし、産休とるまで数年あるし、育児休暇後復帰する予定なら無謀じゃないですよ。
ローン残高を気にせず、早く返そうとやっきになるとローン額が多いのでなかなかゴールにたどり着けませんが、
気長に気楽に返済できるならごく普通のローンだと思います。

4700万は夫婦それぞれ借りるんですよね？
子どもが生まれるまでは年200万よりもう少し頑張って年300万、奥さんのローンの方に集中して返済額軽減の繰り上げをしていれば、育児休暇中も安心ですね。

[936: 匿名さん]

>>934
羨ましいです　全然無謀だとは思いません！
私（４２）年収７２０
妻　専業主婦
子供６人

借り入れ金額４５００（３５年）（２年前）
もう引くに引けない！！！

[937: 匿名さん]

>>936
子供６人が羨ましいです。
どうやって教育費の確保などを計画したのか教えて欲しいです。
引くに引けないと言うより借りれた事も羨ましい…。

[938: 匿名さん]

>>937

皮肉っぽいですよ。

[939: 匿名さん]

>>936
う～ん。
定年まで残り18年。
定年完済なら変動で借りても月22.75万(ボーナス払いなし)
破綻しないように頑張って下さい。
月収の半分くらいはローンですね。

[940: 入居済み住民さん]

＞９３４
子供が何人か、私学にいつから行くか、行かないかで大きく変わってくると思います。
1人だと小学校から私学でもOKで節約も要らないでしょう。
2人だと中学から私学でも目に見えておかあちゃんが節約モードになってこずかいがボンビーメン状態になったお父さんのストレスがたまります。
3人だと私学はちょっと・・・・て感じになるかな。
ちなみに節約モードになると最初に削られるのはお父さんのこずかいです。。。。。

[941: 入居済み住民さん]

＞９３４
奥さんの給料がいいねぇ。これだけ給料がいいNsって社会保険病院か市民病院かな？将来は師長もありだね。

[942: 匿名さん]

■家族構成
夫 40才
妻 38才
子供 6才 4才 2才

■世帯年収
夫 750万

■物件価格
3500万の新築一戸建て
■住宅ローン
頭金1800万（諸費用は別途用意）
借り入れ
1700万
■購入後の残貯金
投資信託 260万
金積立て 60万
子供用貯金 200万

■昇給見込み
5～10万/年
昇進すればその年は年50万アップ
最終的には1000万位？
■その他事情
子供が15才 18才 18才の時に満期の子供保険がそれぞれ320万 200万 200万。320万の分は払い済み

定年は65才になることが決まっている（給与体系はわからない）退職金は2500万位

子供はオール国公立で本人が望めば大学院まで。

実は新築一戸建てを買い終の棲み家にするか 築7～8年の1500万位の中古マンションを買い子供が巣立った後またマンションを買い換えるプランとどちらが経済的か迷っている。

月々7万の家賃を払い年200万貯金を去年はできた


子供三人でマイホームは無謀ですか？

[943: 匿名さん]

頭金が1800万あれば3500万の物件は問題ないように思います。
教育資金が不安ならば、無駄になるかもしれませんが、頭金を1000万くらいに抑え、手元の資金に余裕を残しておいて、子供さんの大学卒業を目処に繰り上げ返済を大幅にするとか。
手持ち資金がそれだけあれば、いろいろな選択肢があると思います。
年収が1000万になった状態で、500万繰り上げなど。
今買うのがよいか、子供が巣立ってからがよいかは、・・・微妙。
住んでいる地域にもよりますが、中古物件が売却損がでるかもしれませんし、年をとってからだとローンは組みにくいです。
読ませてもらったかんじでは新築戸建てをオススメします。

[944: 匿名さん]

>>943様ありがとうございます。

子供保険分含むの貯蓄ペースが年200万でした。実際は175万位です。あと今は住宅手当てが月27000円でておりますが住宅を購入した後は月8500円に下がります。

その場合でも無謀ではないでしょうか？また物件価格を300万アップすることはどうでしょうか？

再度 お願いします。

[945: 匿名さん]

>>942
お子さんの教育費の確保をきちんと考えられていて、なお住宅用の頭金の貯蓄もきちんと
出来てきたようなので家族の生活や家計の収支などご自身が考えられている内容で大丈夫だと思います。

戸建と中古マンションで迷われているようですが、家族の人数なども考慮すると戸建の方が
いいと思います。築７～８年の中古マンションの場合買い替えを考えているようですが、戸建の場合は
終の棲家とするのはどう言った考えからでしょうか？築年数から言っても新築戸建を買ってメンテしながら
住んでいくのと同じ耐用コストだと思いますので、戸建を選択してもマンションを選択しても
買い替えを考えたい時点で資金などの事情と合わせて検討するのがいいと思います。

お子さんが巣立つまでは決定した住宅に住まわれるのですから結構長い年月ですよね？
買い替えなどを視野に入れるより家族の暮らしやすさなどを追求した方がいいと思います。

物件価格を３００万アップした場合との事ですが、現在考えられている物件との違いは何でしょうか？
より広い、立地の良い、使い勝手の良い、グレードの高い…と３００万多く払うだけの魅力は
あると思いますが、それによって家族の暮らしはどの程度向上する見込みでしょうか？
お子さまも小さいですし、国公立でと考えていても本人が勉強したい学問が特定の学府の場合や
特定の大学、学部、などだった場合（一切NOとは言えないですよね）教育費の負担が増えるのは
イレギュラーとは言え想定していらっしゃると思いますが３人分となると負担増も半端ではないので
より良い住まいを求めてアップしていくのは良く分かるのですが、私なら止めておきます。
住宅購入により家賃補助も減額されるとの事ですし、その分のローン捻出が可能だとしても
レジャーなどで家族の交流を図ったりする費用に回したり…と考えます。

[946: 匿名さん]

>>945様 ありがとうございます。

物件を探している地区は駅近の住宅地で学区もよく老舗スーパーも近いなど便利と環境を兼備えた地域です。

最初はマンションを二回買い換えるプランを考えていましたが、管理費や駐車場代を考えると修繕積立金を除いても月２万の手出しが必要になり一戸建ての方が経済的ではないかと思ったからです。修繕費は別途用意が必要ですが。
マンションは建物自体は50年もつでしょうがコミュニティとしてなりたっているかどうか不安があるので買い換えを視野に入れなければならないかと思います。

300万アップの理由ですが 建て売りで3500万の物件があります。この地区と道路を一本はさんでいて学区は変わらないのですが、少し小高くなっていて階段を20段ほど上らないといけません。土地自体は70坪で1500万らしいのですが土地の整備に300万～400万かかっているらしいのです。それならば少々土地が狭くなっても気長にてごろな土地があくまで待つか駅から少しだけ遠くなるけど平坦な土地を探して注文住宅にしたほうが老後のことを考えても売るにしてもいいのではないかと思いました。

長文失礼しました。スレからずれましたがアドバイスお願いします。

[947: 匿名さん]

今後２５年間のサラリーマン生活で、子どもを３人育て大学（院）まで出し、家のローンも完済させ、年収のあるうちにある程度の老後の蓄えも作るのだから、ある程度の幅をみていた方が良いのではないでしょうか？

貯金も多いし、１７００万ローンだったら住宅ローンに関しては完済の目途がたっているけれど、教育費などは今の子どもの年齢では「この子は大学（院）まで国公立一本」と素質はまだ分からないと思います。
大学まで国立一本は親なら理想ですが、高校受験で公立を落ちたり、大学で本人ののぞむ進路へ行くことだってあるはず。

そのあたりをもっと柔軟に考え、３人いるのだからある程度は余裕を持って用意する方が良いのではないですか。
１８歳満期２００万だと、国立一本コースでも受験～初年度納入金あたりで大半を使ってしまうと思います。

住宅の物件価格を３００万増やしても良いかどうかは、支払がいくら増えるか、子どもの成長による生活費の膨らみや、教育資金など貯金は準備できるのか、キャッシュフロー表を作ってみればおおよそわかると思います。

[948: 匿名さん]

>>946
マンションと戸建のランニングコスト面ですが、きちんとした修繕をするならば戸建の方が安い…
と言う風には言えません。ただ戸建は強制ではないですし、住み潰すつもりでメンテをしないとか、
家庭の事情に合わせて計画を変更できるメリットはあります。

コミュニティに関して心配されていますが、住宅街の過疎化はマンションと同じにやってきます。
そしてマンションも立地と管理がよければ新しい世代に入れ替わっていくし、戸建も将来性のある土地では
同様に再生していきますので特にどちらでも大きな違いはないと思います。

土地選びに関してですが、土地の整備に３００～４００万かかる？と言うのは大きな地盤改良が必要と
いう事でしょうか？建売ならばその分が価格に乗っているのかいないのかは一目瞭然なのですが、注文住宅だと
結果、どの程度費用の増額になるのかハッキリしたものが見えない（外構費用や設備のグレードアップ、など）
事と、それ程の金額をかけて土地改良が必要だと言うのは良い土地とはいえないと思います。
売るとしてもその費用分は割増しして売りに出なければいけないのでその分がなく安く売り出し出来る建売地と
変わらないと思います。
駅からは少し遠いけど平坦な土地に関してですが、老後の小高くなった階段２０段を考慮するならば
駅から遠い事も同じデメリットになります。そして戸建の２階部分などが同じように老後の生活の圧迫に
なるので老後の心配を今の住宅価格に乗せるメリットはあまりないと思います。

１０年程度で住み替えで賃貸に出したり売却する事を考えているのなら立地のいいマンションの方が一般的には
有利で注文住宅は個人のカラーが反映してしまったものは中々難しくなります。
ただ、今回の住宅取得がロングスパンで考えられていて家族が住むための住宅ならば、その間の家族が快適に
暮らせる物件を選ぶことにウエイトを置いて考えられたらいいと思います。

[949: 購入経験者さん]

>>942
マンションか戸建てかというなら、もうすでに３人の子どもがいるので戸建ての方が良いと思います。

３００万円アップの件は、
今検討している３５００万の建売は、土地に段差があり土地の整備にお金がかかっている。
それよりは気長に土地を探し注文住宅にする方が良いかという質問でしょうか？

土地に巡り合えるまで気長に探すのであれば、その間家賃を払いながらも貯金も増えていくし、良いのではないでしょうか？
しかし土地＋家などは幾らお金がかかるのか、打ち合わせ中に希望を言っていたらどんどん増えていくし、きりが無いです。
今の建て売りを実はあまり気にいっていないという事なら慌ててその物件に決める必要もないので、予算を決めたうえで色々見て回るのが良いと思います。
すぐに引っ越さなければいけないような事情もないし住宅ローンも頭金が多いのでそこそこでおさまるのなら、満足いくまで探した方が良いと思います。
しかしあくまでも予算は自分なりに決めておかないと、頭金が多いからと気が大きくなって結果的にローンが増えてしまうと、４０歳という年齢や子どもの数などから後で大変になってくると思います。

[950: 匿名さん]

>>942
土地の話はあまりよくわからないので、ローンの話を。
1700万のローンを20年で返すならば、変動で月9.2万ほどです。
2000万ならば、10.8万ほどです。
この差をどうみるかです。
月7万の家賃で175万の貯蓄ということなので、ローンが9.2万ならば単純に計算して148万の年間貯蓄。
10.8万ならば129万の貯蓄です。
子供さんの人数を考えると5年後くらいからは教育資金に重点をおいて貯蓄を増やした方が安心でしょうから、仮に2000万の借り入れで5年間は100万繰り上げ、残りは貯蓄とします。
５年後の残高はローン928万、貯蓄150万(買った直後の残預金を除く)です。
あんまり問題なさそうですが、教育資金を厚めに繰り上げ50万、その他80万とする。
５年後の残高は、ローン1185万、貯蓄400万でしょうか。
繰り上げせずに子供さんの教育が片付くまで手元に資金をとっておけば、あまり問題ないかもしれません。
よく考えてみて下さい。

[951: 匿名さん]

>>948
戸建てとマンションの過疎化は同じ？

どこの国にお住まいでしょうか？

[952: 匿名]

住宅ローンを組前に一度先輩方のアドバイスをお願いしますm(_ _)m

◆家族構成
夫:27歳【会社員】
妻:28歳【看護師】
子供:3才と0才

◆世帯年収:1200万
夫:650万【会社員】
妻:550万【看護師】

◆貯金:1300万

◆物件価格4800万:新築一戸建
◆頭金:900万

◆借入額:3900万を35年固定で組む予定

◆購入後の残高:400万

◆その他事情
夫昇給見込みあり
30歳で:700万
40歳で:800万
50歳で:900万位の予定で給与・ボーナスの減額及びリストラの心配はありません

妻が来年３月を持って退職し扶養内のパートに転職予定

◆現在月８万のアパート暮らし
◆車２台所有ローンはなし

子供が中学生になるまで年間50万ずつ繰上げ返済して行く計画です

いかがなものでしょうか？