年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[901: 社宅住まいさん]

ちょっとスレ違いとは思いますが、わかる方いらしたらよろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　1500万円
　妻　なし
■家族構成　※要年齢
　本人　44歳（会社員、勤続22年）
　妻　　43歳（無職）
　子供１　15歳
■物件価格
　7000万円
■住宅ローン
　・頭金　5000万円
　・借入　2000万円
　・変動　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円
■昇給見込み
　考えず
■その他事情
　転勤族

ローンは問題ないと思いますが、とても気になることがあります。
数年前まで、夫の仕事のつきあいで、カードを20枚以上作らされていました。
最初はちゃんと解約していたのですが、面倒になってしまって、認印や通帳の番号をわざと間違えたり･･･
引越しもしょっちゅうだったので、そのまま放置プレイをしてしまいました。
その全てのカードは、一切買い物もキャッシングもしておりません。
こういう場合も住宅ローンを組むのは難しいでしょうか？

よろしくお願いします。

[902: 匿名さん]

年会費の発生するようなカードなら、不要に思ったり年会費がもったいないなあと思うと、きちんと解約していましたが、
そういうカードでないなら、キャッシングもショッピングもしていなければ大丈夫だと思います。
私も転勤族で、その地域でデパートやショッピングセンターのカードを主人名義で作っていましたが、キャッシングはどこのカードでもやったことが無い、ショッピングもカード払いは殆どなし、解約せずに転勤で住所変わって終わりのものもありますが大丈夫でした。
でも年会費の発生するようなカードならどうかわかりません。
御本人に信用があれば、キャッシングもショッピングもしていないカード位は大丈夫だと思います。

[903: 匿名さん]

>>901
ローン金額や収入面などは問題ないと思いますが確かにカードが２０枚以上と言うのは
「どうしてだろう？」と思いますね。
ただ、年会費などが生じたり追跡などで現況が分かるものでしたら手元にあるものから解約の手続きを
取られるのがいいと思います。
キャッシング機能などが付いていると減額になりますから１つのカードで５０万までOKなら
２０枚で１０００万なので銀行が気が付けば（調べればですが）審査項目にはなります。
キャッシング機能つきなどでしたら簡単に所有カードとしてローン側で確認出来ますので、
やはり解約がいいと思います。

[904: 入居済み住民さん]

>901
私もカード10枚以上（使っていないので正確には忘れましたが）ありましたが、年収が1600万円の時代（今は減って1200万円）で頭金も1500万円、頭金支払い後株式の残高1000万円、積立貯金を15年にわたり地道にやっていたことがあり特にカードについては何のコメントも申請書への記入もなく4500万円35年固定ローンがおりました。借金は大学～大学院まで借りた育英会の無利子奨学金500万円ほどありました。

ちなみに友人は1800万円の収入がありましたが頭金がなく車のローンが数百万の状態だったそうです。それでカードも1枚を除いて解約させられローンも清算させられて変動金利でしか借りれなかったそうです。

カードについてはその人が積み上げてきたクレジットの状態が大きくものを言うようです。

それと、銀行から借金ありますかってきかれて奨学金の話をしたら「無利子の奨学金なんでしょ。特に問題ないですよ」とのことでした。将来のために使った奨学金は自動車ローンと違って印象がいいようです。

[905: 匿名さん]

今は変動金利か固定金利かは関係なく審査します。
それと奨学金も無利子のものではないのを借りている人が多いので一概に問題ないと判断はしかねます。
借金は借金なので残酷かもしれませんが、ローン減額に考えます。

[906: 匿名さん]

887さん、885です。
丁寧にいろいろコメントをいただきましてありがとうございます。
本当に感謝しております。

おかげさまで、ローン返済を行う勇気をいただきました。

マンションは以前から欲しいと思っており、約8年ほど前から気になる物件があると見ておりま
した。
しかし現在の賃貸が、駅から少し遠いこと以外は環境がとても良いこと。
子供がいないため、あまり生活に支障はないこと。
（しかし段々手狭になってきた）
賃貸付近は第一種低層地域のため、３Ｆ以上のマンションは無く、マンション自体が少ない。
一戸建て物件は6000万ｵｰﾊﾞｰで手が出ないこと。
などのいろいろな条件が重なりまして、購入を見送ってまいりました。
見送るだびに気に入った物件が２・３００万円程度ずつ値上がりしてきており、今回久々に気に
入った物件は出たので、思い切って購入しようか・・・と悩んでおりました。

ローンは私だけで組む予定ですが、確かに税額を確認しますと、妻も組み入れた方が良いかも
しれません。
もう少し詳細に検討いたします。
ご指摘ありがとうございます。

子供については、治療を行うレベルでは無いと言われており、もう縁かなぁと思っております。
またそれでも欲しいと思えば、治療の権威と言われる方に診ていただければ良いのでしょうが、
２人共、そこまではしなくても・・・と話しております。
どちらにしましても妻の方が身体的精神的に負担が多いため、妻の意見を尊重しつつ相談をし
ております。
子供のいるいないは別としましても、将来的に２人ならば別のリスクも高まりますので
そちらを考えてローンも組みたいと考えます。

ありがとうございました。

[907: 匿名さん]

>890
>日本のマンションの平均寿命は３７年らしいね。

うちの最寄り駅、駅前マンションは、築３５年だけど
３ＬＤＫ・￥２９８０万円前後で、何件か売買されてるよ。
３７年で建て替えなきゃいけないマンションて、
よっぽど、管理が悪いマンションなんじゃないの？

[908: 匿名さん]

>>904さんは偉いですね。ご記述内容から、修士博士を出てから転身されて、1000万以上稼ぐようになったことが分かります。小生の頃は、育英会借金満額590万程でした。免除職なので救済されましたが。現在は、すべての段階で有利子奨学金です。

ローン審査のとき、クレジットカードの枚数ではなく、キャッシングの返済履歴が問われます。期日返済が滞りがちな人は、イエローカード。例えば、200万キャッシングしても、期日指定・リヴォルリングを問わず、順調に返済されているなら問題なしです。ご利用は計画的に。

[909: 匿名さん]

>>907
お金に余裕のある金持ちの住民が多く住むなら大丈夫かもね。
ギリギリローンでゆとりのない住民が多く住むようなマンションだと
必要な修繕積立費の値上げもすんなり可決できないだろうから
修繕・維持・管理が疎かになって早く老朽化し、寿命も早まるだろう。
南無～

[910: 匿名さん]

修繕積立費は、通常、塗装などの比較的お金が掛からない補修の為の積み立てに充てています。
しかし、耐震偽装、耐震構造の修繕、法律の変更による耐震構造の強化などの際は、
新たに多額のお金を集めて行わないといけません。
住民の反対が多く、修繕が決められないことも問題ですが、
修繕が決まったときに、新たな修繕費が払えないで住み続けられなくなった例もあります。

マンションは大抵、材料を出来るだけ少なくできることが設計士の腕の見せ所のようなところがあり、
耐震強度１ギリギリで出来ていることが多いです。
耐震強度は一般の戸建てよりも悪い場合が多いです。

[911: 901]

>>902さん
>>903さん
>>904さん

レスありがとうございました。
余分なカードがあったのは数年前までで、今はもうどれも生きていないと思います。
通帳から年会費なども落ちていませんし･･･

先日このことについて夫と話していたら、15歳の息子に、
「こんな時代に危機管理がなさすぎる！不正使用でもされたらどうするの！」と叱られましたorz

これをきっかけに充分に気をつけていきたいと思います。

[912: 入居済み住民さん]

>911
確かにスキミング（だったかな？）とかいうカード情報だけ抜き取って使われるような犯罪もあるそうだから本当に必要ないカード以外は住宅ローンのためだけでなく、普段から解約しておくのが安全なんだろうね。
私の友人は住宅ローンの審査のときに実際にカードローンなんか使ったことがなくてもカード1枚50万円の借金をしていると換算されるとか言われたっていうことだったけど。
まぁなんにしろ便利すぎるのも考えものかも。自分の信用をバラマキしているようなものなのかもね。

[913: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　630万円
　配偶者　0万円
■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　30歳
　子供　1歳
■物件価格
　3900万円
■住宅ローン
　・頭金　600万円(諸経費込み)
　・借入　3700万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
妻は子供が幼稚園に入ったら、扶養範囲内のパートをする予定です。

少しきつめかなと思うのですが、どうでしょうか。

[914: 匿名さん]

はじめまして。
ここを見ていたら、うちは厳しいかな？と感じています
ご意見お願いします。
●世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　0万円（現在育児中。子どもが幼稚園に入ったらパートで年間100万円程度）
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供　9ヶ月　1人（2人目はまだ予定なし。早くても2~3年後）
■物件価格
　3400万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費用意あり）
　・親援助　300万円
　・借入　2700万円：35年変動0.875
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・現在の賃貸家賃が7万円
　
どうでしょうか。
ご意見宜しくお願いします。

[915: 購入検討中さん]

昨年６月から物件探しをしていて、
とうとう私も妻も気に入った物件がありました。
交渉して物件価格は売主に７００万ほど価格を下げてもらい、以下の値段です。
売主にはこの値段以上は無理と言われています・・・。
交渉してもう少し安くなればさらにいいのですが、
現在の値段・条件で購入した場合、
無謀ですか？？
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　630万円（現職では３年目）
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳
■物件価格
　4150万円（築３年　中古）
■住宅ローン
　・頭金　850万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・20年固定　30年・2.40%（某地銀）以前他の物件で相談をし、その際は審査がおりました。
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車なし（購入予定なし）
　・親からの援助なし
　・妻妊娠３か月
　・現在の住まいは賃貸、１０万円
　・現在年の貯蓄額　約150万ほどだと思います
　・特にお金のかかる趣味などはありませんが、年１回ずつ私と妻の実家への帰省旅費（飛行機）がかかっています。
　
よろしくお願いいたします。

[916: 匿名さん]

30歳、年収570万、専業主婦、4歳、0歳の子供有り。
4000万の戸建で3800万ローン予定です。

数ヶ月前まで2年前に新築で買ったマンションに住んでました。
転勤で売ったので次は戸建で計画してます。

その時は2600万ローンだった。ローン＋管理費・修繕費・駐車場で月10万、
ボーナス15万だったので、次組む予定のローンでも月々の計算上は似たような感じ。

ローンが無くなって気楽になったんだけど、仕事の気合いも少し減っちゃったし、
金遣い少し荒くなったし、賃貸の場合は家のメンテ、掃除も楽しくないしでまた
無謀な道に進もうとしています。。。

[917: 匿名さん]

>>913
3900万の物件に対して頭金200万しか用意できていない状態で買うという事は、物件価格に対してたったの５％しか頭金用意できていないという事。
少なすぎます。

月々の支払額は普通に払えるとしても、この頭金の少なさが後々響いてくる。
支払額がきついのではないが、ローンに対する感覚がゆるいのではないでしょうか？

[918: 匿名さん]

>>917
人のローンをゆるいとか言う前に
あなたは日本語の読解力をつけたほうがよさそうですね

だから、人を羨んで、ここに粘着し続けるような年収になってしまうのです

[919: 入居済み住民さん]

ただ実際「人生は家なり」になってしまいかねない状態だな～ってのは思いますね。

[920: 匿名さん]

>917

んー、913さんは少しどころか、破たんするんじゃない？
全然他人だけど、羨むような家のローンではない。むしろ、危機をもっと感じるべきだと思いますよ～


奥さんがパートに出たら何とかなるというのは、仕事を見つけて、実際に収入が増えてからじゃないとね。
35過ぎると、ホントに厳しいんだから…

[921: 匿名さん]

>>918

＞だから、人を羨んで、ここに粘着し続けるような年収になってしまうのです

あなたの自己紹介ですね。

[922: 匿名さん]

>>921
で、200万の頭金の妄想はどこから出てきたの？

あなたの貯金？

[923: 匿名さん]

>>922

日本語の読解力を身につけろって、どこの事を指しているのかと思ったら、頭金200万が分からなかったんですね。
あなたこそ算数やりなおしたら？

＞■物件価格
　3900万円
＞■住宅ローン
　・頭金　600万円(諸経費込み)
　・借入　3700万円

こういう場合、他の人は頭金２００万（諸経費別途用意）と書くのではないですか？

この人の場合、3900万の物件に対して頭金200万しか入れられないという事はローン金額3700万で
「普通の頭を持っているなら」わかると思いますが？

[924: 匿名さん]

>>918
姿の見えない相手に対して、あなたの貯金とか年収とか妄想ひどすぎるね

[925: 契約済みさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　650万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　0歳
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　30年・1.10%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
・新築一戸建て
・首都圏
・一年以内に、定年退職したばかりの親から、700～800万程度贈与予定。(繰上げ返済に当てる予定)
・現状、残ローンなし
・車なし（家購入後、一年以内に購入予定）

[926: 匿名さん]

913さん

うちも年収ほぼ同じで家族構成も同じですが
借入れを3000万程にしました。（担当の方は4000万まで借入れ出来ますよと言ってましたが・・）

[927: 匿名さん]

>>925
借り入れ金額と年収はうちとほぼ同じです。

内装、家具、電化製品に使う予定があるなら別ですが、
貯蓄額をもう少し頭金に回せないでしょうか？

デベ提携だと最優遇0.875もありますが、そちらの条件どうなっていますか？
頭金を２０％用意すると最優遇金利適用となる場合が多いです。
そうであれば親からの贈与を一部早めてもらうという手もあります。

今後繰り上げ返済がご自分の収入からある程度できるのであれば
変動35年で借りて月々返済額を減らしてみてはいかがでしょうか？

[928: 契約済みさん]

>>927さん
925です。
変動30年と書いてしまいましたが、35年の誤りでした、すみません。
私(925)の場合、提携の最優遇で店頭金利-1.4%で1.1%でした。ディベロッパーや販売店によっては最優遇-1.5%のものもあるので、大手から購入しない場合はこれ以上優遇はないのかもしれません。
購入後の貯蓄の用途としては、カーテンレールや家具/家電(150万ぐらい)、車(100万ぐらい)、プラスもしもの時の蓄え(150万ぐらい)で、最低400は必要と思い、頭金はその分抑えました。
親からの贈与は一部ならすぐにもらえると思います。ただ、退職金の振込みは9月らしいので、ローンを組む際の頭金には当てにできません。
繰り上げ返済は、当面は年間100万はするつもりです。購入前の現在で、家賃で年間160万+貯金100万ペースなので、子供が小さいうちは繰り上げ返済可能です。

[929: 入居済み住民さん]

変動金利は将来が読めないのでつらいですよね。皆さんのアドバイスも低金利が継続することが前提なもので。
変動でギリギリの借り入れはやめたほうがいいです。変動借りるにしても３～４％の固定として借り入れたつもりで人生設計を組み立てるくらいのゆとりがほしいです。そのゆとりが繰り上げ返済や教育費の原資になり、いざという時の破綻回避につながるのですから。
変動は金利変動リスクを貸し手に押し付けるという意味で銀行にとっておいしいローンです。取り扱いは要注意。リスクをコントロールする手段があれば目先の低金利はおいしいですが、基本的に神頼みですので。

[930: 匿名さん]

5％くらいで考えてちょうどいいと思いますよ。
固定の方も年収が下がらないと言えないし、変動の方はいうに及ばずです。
金利５％でも無理なく払えるようならば、大まかに考えて問題ないと思いますが。
もちろんボーナス払いなしで、定年完済です。

[931: 匿名さん]

929、930さんの言う通りですね。
無謀だと思ってこのスレに相談するぐらいだから、変動、固定どちらにしてもギリギリは怖いですね。
安定企業で最低でも現状維持できるなら最初はギリギリでも何とかなると思いますが、そうでない方は余裕を持った計画が後々身を守ると思います。
判断は難しいですが、ただ今の年収だけではなく、勤め先の体力など冷静に考えた方がいいと思います。
ローンは返済は長い期間ですからね。

[932: >914]

はじめまして、こんにちわ。我が家と年収、年代がほぼイコールです。

ローン開始した後の貯金残までほぼ一緒です 笑

どうでしょうか？私はいける気がしますがスレ住人の方のご意見私も聞きたいです。

ここのスレの方は皆様、所得がしっかりされていらっしゃるし、かなり賢明にローンに向き合われてると思うのですが、私のような一般的凡人が働く会社では私と同じようなローン組んでいる同僚が多いのも現実です。

因みに私は28。年収500万強。借り入れ2500万で、ローン組みました。


わが家が914さんとは違う点はまだ子供はいません。

ですが妻が病弱なため専業主婦をしてもらっています。なので今後も一馬力の予定です。

確かにそこまでゆとりがあるとは思いませんが、年間100万の繰り上げとは別に60万弱普通に貯金もできました。

914さん、うちと同類にして申し訳ないですね。

ただもしローンくまれるのであれば、お互い頑張って返済していきましょう●

[933: 匿名さん]

>>932
月に10万ほどで生活できるなら大したものですね。
うちも見習わなくては。

>>914
何も物件種別が書かれていないので、戸建てでしょうか。
まだ若いのでローンだけなら払うことはできるかもしれないですね。
30歳過ぎれば収入も少しは増えるかもしれません。
現時点では月8．5万くらいでしょうから問題ないかもしれないですが、子供が幼稚園に行きだしたり、もう一人増えれば少しずつ苦しくなるでしょう。
932さんのような生活ができれば、余裕とはいかないまでも何とか返せるでしょう。

[934: 購入検討中さん]

以下の内容で検討中です。
この板を読んでいると、不安になってきます。
無謀なんですかね？

■世帯年収
　夫　650万円
　妻　650万円
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳（会社員）
　妻　　27歳（看護師）
　子供　なし（3年後ぐらいに1人の予定）
■物件価格
　マンション　5200万円
　修繕費+管理費：2万円/月
■住宅ローン
　・頭金　500万円（別途、諸費用の用意有）
　・借入　4700万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり（35歳時に、800万円ぐらいまで）
■その他事情
　・現在、家賃13万円
　・貯蓄は、月15万円（賞与時は、80万円×2回/年）
　・車なし、予定もなし。
　・妻は、出産時に休職、3年ぐらいで復帰予定（年収は8割の見込み）
　・購入後、子供ができるまで年間200万×3年ほど、繰上げ返済する予定です

子供ができると厳しいのかな？

[935: 購入経験者さん]

>>934
若いし、産休とるまで数年あるし、育児休暇後復帰する予定なら無謀じゃないですよ。
ローン残高を気にせず、早く返そうとやっきになるとローン額が多いのでなかなかゴールにたどり着けませんが、
気長に気楽に返済できるならごく普通のローンだと思います。

4700万は夫婦それぞれ借りるんですよね？
子どもが生まれるまでは年200万よりもう少し頑張って年300万、奥さんのローンの方に集中して返済額軽減の繰り上げをしていれば、育児休暇中も安心ですね。

[936: 匿名さん]

>>934
羨ましいです　全然無謀だとは思いません！
私（４２）年収７２０
妻　専業主婦
子供６人

借り入れ金額４５００（３５年）（２年前）
もう引くに引けない！！！

[937: 匿名さん]

>>936
子供６人が羨ましいです。
どうやって教育費の確保などを計画したのか教えて欲しいです。
引くに引けないと言うより借りれた事も羨ましい…。

[938: 匿名さん]

>>937

皮肉っぽいですよ。

[939: 匿名さん]

>>936
う～ん。
定年まで残り18年。
定年完済なら変動で借りても月22.75万(ボーナス払いなし)
破綻しないように頑張って下さい。
月収の半分くらいはローンですね。

[940: 入居済み住民さん]

＞９３４
子供が何人か、私学にいつから行くか、行かないかで大きく変わってくると思います。
1人だと小学校から私学でもOKで節約も要らないでしょう。
2人だと中学から私学でも目に見えておかあちゃんが節約モードになってこずかいがボンビーメン状態になったお父さんのストレスがたまります。
3人だと私学はちょっと・・・・て感じになるかな。
ちなみに節約モードになると最初に削られるのはお父さんのこずかいです。。。。。

[941: 入居済み住民さん]

＞９３４
奥さんの給料がいいねぇ。これだけ給料がいいNsって社会保険病院か市民病院かな？将来は師長もありだね。

[942: 匿名さん]

■家族構成
夫 40才
妻 38才
子供 6才 4才 2才

■世帯年収
夫 750万

■物件価格
3500万の新築一戸建て
■住宅ローン
頭金1800万（諸費用は別途用意）
借り入れ
1700万
■購入後の残貯金
投資信託 260万
金積立て 60万
子供用貯金 200万

■昇給見込み
5～10万/年
昇進すればその年は年50万アップ
最終的には1000万位？
■その他事情
子供が15才 18才 18才の時に満期の子供保険がそれぞれ320万 200万 200万。320万の分は払い済み

定年は65才になることが決まっている（給与体系はわからない）退職金は2500万位

子供はオール国公立で本人が望めば大学院まで。

実は新築一戸建てを買い終の棲み家にするか 築7～8年の1500万位の中古マンションを買い子供が巣立った後またマンションを買い換えるプランとどちらが経済的か迷っている。

月々7万の家賃を払い年200万貯金を去年はできた


子供三人でマイホームは無謀ですか？

[943: 匿名さん]

頭金が1800万あれば3500万の物件は問題ないように思います。
教育資金が不安ならば、無駄になるかもしれませんが、頭金を1000万くらいに抑え、手元の資金に余裕を残しておいて、子供さんの大学卒業を目処に繰り上げ返済を大幅にするとか。
手持ち資金がそれだけあれば、いろいろな選択肢があると思います。
年収が1000万になった状態で、500万繰り上げなど。
今買うのがよいか、子供が巣立ってからがよいかは、・・・微妙。
住んでいる地域にもよりますが、中古物件が売却損がでるかもしれませんし、年をとってからだとローンは組みにくいです。
読ませてもらったかんじでは新築戸建てをオススメします。

[944: 匿名さん]

>>943様ありがとうございます。

子供保険分含むの貯蓄ペースが年200万でした。実際は175万位です。あと今は住宅手当てが月27000円でておりますが住宅を購入した後は月8500円に下がります。

その場合でも無謀ではないでしょうか？また物件価格を300万アップすることはどうでしょうか？

再度 お願いします。

[945: 匿名さん]

>>942
お子さんの教育費の確保をきちんと考えられていて、なお住宅用の頭金の貯蓄もきちんと
出来てきたようなので家族の生活や家計の収支などご自身が考えられている内容で大丈夫だと思います。

戸建と中古マンションで迷われているようですが、家族の人数なども考慮すると戸建の方が
いいと思います。築７～８年の中古マンションの場合買い替えを考えているようですが、戸建の場合は
終の棲家とするのはどう言った考えからでしょうか？築年数から言っても新築戸建を買ってメンテしながら
住んでいくのと同じ耐用コストだと思いますので、戸建を選択してもマンションを選択しても
買い替えを考えたい時点で資金などの事情と合わせて検討するのがいいと思います。

お子さんが巣立つまでは決定した住宅に住まわれるのですから結構長い年月ですよね？
買い替えなどを視野に入れるより家族の暮らしやすさなどを追求した方がいいと思います。

物件価格を３００万アップした場合との事ですが、現在考えられている物件との違いは何でしょうか？
より広い、立地の良い、使い勝手の良い、グレードの高い…と３００万多く払うだけの魅力は
あると思いますが、それによって家族の暮らしはどの程度向上する見込みでしょうか？
お子さまも小さいですし、国公立でと考えていても本人が勉強したい学問が特定の学府の場合や
特定の大学、学部、などだった場合（一切NOとは言えないですよね）教育費の負担が増えるのは
イレギュラーとは言え想定していらっしゃると思いますが３人分となると負担増も半端ではないので
より良い住まいを求めてアップしていくのは良く分かるのですが、私なら止めておきます。
住宅購入により家賃補助も減額されるとの事ですし、その分のローン捻出が可能だとしても
レジャーなどで家族の交流を図ったりする費用に回したり…と考えます。

[946: 匿名さん]

>>945様 ありがとうございます。

物件を探している地区は駅近の住宅地で学区もよく老舗スーパーも近いなど便利と環境を兼備えた地域です。

最初はマンションを二回買い換えるプランを考えていましたが、管理費や駐車場代を考えると修繕積立金を除いても月２万の手出しが必要になり一戸建ての方が経済的ではないかと思ったからです。修繕費は別途用意が必要ですが。
マンションは建物自体は50年もつでしょうがコミュニティとしてなりたっているかどうか不安があるので買い換えを視野に入れなければならないかと思います。

300万アップの理由ですが 建て売りで3500万の物件があります。この地区と道路を一本はさんでいて学区は変わらないのですが、少し小高くなっていて階段を20段ほど上らないといけません。土地自体は70坪で1500万らしいのですが土地の整備に300万～400万かかっているらしいのです。それならば少々土地が狭くなっても気長にてごろな土地があくまで待つか駅から少しだけ遠くなるけど平坦な土地を探して注文住宅にしたほうが老後のことを考えても売るにしてもいいのではないかと思いました。

長文失礼しました。スレからずれましたがアドバイスお願いします。

[947: 匿名さん]

今後２５年間のサラリーマン生活で、子どもを３人育て大学（院）まで出し、家のローンも完済させ、年収のあるうちにある程度の老後の蓄えも作るのだから、ある程度の幅をみていた方が良いのではないでしょうか？

貯金も多いし、１７００万ローンだったら住宅ローンに関しては完済の目途がたっているけれど、教育費などは今の子どもの年齢では「この子は大学（院）まで国公立一本」と素質はまだ分からないと思います。
大学まで国立一本は親なら理想ですが、高校受験で公立を落ちたり、大学で本人ののぞむ進路へ行くことだってあるはず。

そのあたりをもっと柔軟に考え、３人いるのだからある程度は余裕を持って用意する方が良いのではないですか。
１８歳満期２００万だと、国立一本コースでも受験～初年度納入金あたりで大半を使ってしまうと思います。

住宅の物件価格を３００万増やしても良いかどうかは、支払がいくら増えるか、子どもの成長による生活費の膨らみや、教育資金など貯金は準備できるのか、キャッシュフロー表を作ってみればおおよそわかると思います。

[948: 匿名さん]

>>946
マンションと戸建のランニングコスト面ですが、きちんとした修繕をするならば戸建の方が安い…
と言う風には言えません。ただ戸建は強制ではないですし、住み潰すつもりでメンテをしないとか、
家庭の事情に合わせて計画を変更できるメリットはあります。

コミュニティに関して心配されていますが、住宅街の過疎化はマンションと同じにやってきます。
そしてマンションも立地と管理がよければ新しい世代に入れ替わっていくし、戸建も将来性のある土地では
同様に再生していきますので特にどちらでも大きな違いはないと思います。

土地選びに関してですが、土地の整備に３００～４００万かかる？と言うのは大きな地盤改良が必要と
いう事でしょうか？建売ならばその分が価格に乗っているのかいないのかは一目瞭然なのですが、注文住宅だと
結果、どの程度費用の増額になるのかハッキリしたものが見えない（外構費用や設備のグレードアップ、など）
事と、それ程の金額をかけて土地改良が必要だと言うのは良い土地とはいえないと思います。
売るとしてもその費用分は割増しして売りに出なければいけないのでその分がなく安く売り出し出来る建売地と
変わらないと思います。
駅からは少し遠いけど平坦な土地に関してですが、老後の小高くなった階段２０段を考慮するならば
駅から遠い事も同じデメリットになります。そして戸建の２階部分などが同じように老後の生活の圧迫に
なるので老後の心配を今の住宅価格に乗せるメリットはあまりないと思います。

１０年程度で住み替えで賃貸に出したり売却する事を考えているのなら立地のいいマンションの方が一般的には
有利で注文住宅は個人のカラーが反映してしまったものは中々難しくなります。
ただ、今回の住宅取得がロングスパンで考えられていて家族が住むための住宅ならば、その間の家族が快適に
暮らせる物件を選ぶことにウエイトを置いて考えられたらいいと思います。

[949: 購入経験者さん]

>>942
マンションか戸建てかというなら、もうすでに３人の子どもがいるので戸建ての方が良いと思います。

３００万円アップの件は、
今検討している３５００万の建売は、土地に段差があり土地の整備にお金がかかっている。
それよりは気長に土地を探し注文住宅にする方が良いかという質問でしょうか？

土地に巡り合えるまで気長に探すのであれば、その間家賃を払いながらも貯金も増えていくし、良いのではないでしょうか？
しかし土地＋家などは幾らお金がかかるのか、打ち合わせ中に希望を言っていたらどんどん増えていくし、きりが無いです。
今の建て売りを実はあまり気にいっていないという事なら慌ててその物件に決める必要もないので、予算を決めたうえで色々見て回るのが良いと思います。
すぐに引っ越さなければいけないような事情もないし住宅ローンも頭金が多いのでそこそこでおさまるのなら、満足いくまで探した方が良いと思います。
しかしあくまでも予算は自分なりに決めておかないと、頭金が多いからと気が大きくなって結果的にローンが増えてしまうと、４０歳という年齢や子どもの数などから後で大変になってくると思います。

[950: 匿名さん]

>>942
土地の話はあまりよくわからないので、ローンの話を。
1700万のローンを20年で返すならば、変動で月9.2万ほどです。
2000万ならば、10.8万ほどです。
この差をどうみるかです。
月7万の家賃で175万の貯蓄ということなので、ローンが9.2万ならば単純に計算して148万の年間貯蓄。
10.8万ならば129万の貯蓄です。
子供さんの人数を考えると5年後くらいからは教育資金に重点をおいて貯蓄を増やした方が安心でしょうから、仮に2000万の借り入れで5年間は100万繰り上げ、残りは貯蓄とします。
５年後の残高はローン928万、貯蓄150万(買った直後の残預金を除く)です。
あんまり問題なさそうですが、教育資金を厚めに繰り上げ50万、その他80万とする。
５年後の残高は、ローン1185万、貯蓄400万でしょうか。
繰り上げせずに子供さんの教育が片付くまで手元に資金をとっておけば、あまり問題ないかもしれません。
よく考えてみて下さい。

[951: 匿名さん]

>>948
戸建てとマンションの過疎化は同じ？

どこの国にお住まいでしょうか？

[952: 匿名]

住宅ローンを組前に一度先輩方のアドバイスをお願いしますm(_ _)m

◆家族構成
夫:27歳【会社員】
妻:28歳【看護師】
子供:3才と0才

◆世帯年収:1200万
夫:650万【会社員】
妻:550万【看護師】

◆貯金:1300万

◆物件価格4800万:新築一戸建
◆頭金:900万

◆借入額:3900万を35年固定で組む予定

◆購入後の残高:400万

◆その他事情
夫昇給見込みあり
30歳で:700万
40歳で:800万
50歳で:900万位の予定で給与・ボーナスの減額及びリストラの心配はありません

妻が来年３月を持って退職し扶養内のパートに転職予定

◆現在月８万のアパート暮らし
◆車２台所有ローンはなし

子供が中学生になるまで年間50万ずつ繰上げ返済して行く計画です

いかがなものでしょうか？

[953: 銀行関係者さん]

＞952様

全く問題ございません。

お借り入れを心よりお待ちしています。

以上終了。

[954: 匿名さん]

>>952
子どもも生み終えて2馬力で返していくのかと思ったら
＞妻が来年３月を持って退職し扶養内のパートに転職予定

扶養内のパートというとかなり世帯年収がさがりますが、一時的な事ですか？
奥さんの今の年収でお金を借りて、将来借り換えする時にできないかもしれない。
35年固定なので絶対借り換えしないならその点は良いですが…

[955: 匿名]

>>954さん
来年１年は母親の介護を兼ねて扶養内のパートを探す予定です

再来年には看護職に復帰して繰上げ返済して行きたいと思っております

[956: 不動産購入勉強中さん]

家族構成
夫:28歳　会社員　700万
妻:27歳　会社員　500万
子供:なし

世帯年収：1200万
金融資産：1600万

購入物件：マンション
物件価格：6300万くらい
自己資金：1000万（コスト含む）
ローン借入：5500万（35年）

妻は2年〜3年後には子供を欲しがっていますが、産休後に職場に復帰予定です。子供はおそらく1人です。
現時点で持ち家が必要という訳ではないのですが、金利や物件価格が低い時期に購入するほうが有利なのかな〜と思っています。

やっぱり20代で5500万超ものローンを組むのは無謀でしょうか？
同じ悩みを抱えている同世代の方や、諸先輩方のご意見をおうかがいできればありがたいです。
よろしくおねがいします。

[957: 購入検討中さん]

注文住宅２世帯住宅の三階建てです。
両親実家の家を解体してそこの建てる予定です。

家族構成として
　　両親夫婦　父（６４歳定年退職後）
　　　　　　　母（５９歳パート）
　　子世帯　　夫（３２歳）
　　　　　　　妻（３２歳）
　　　　　　　子供２人（４歳と２歳）
　　　

　　夫の収入：６６０万
　　妻の収入：３５０万

　　総額で４５００万以内で検討（月々１６万ほどの返済）

　　頭金；４００万（諸費用含めて）
　（親からの頭金としての協力はないものの月々３万程なら返済の協力できるとのこと）
　
　　現在持ち家あり（築７年目）　残債１８００万程（今後売却予定：売却見積もりは残債とプラマイ０前後）
　
　
夫の姉が大手ＨＭに勤めており、そこの営業所でお願いしてます。
前の打ち合わせ時にフルスペックで４５００万程（予定どおり）でおさまるでしょうとの内容でした。
本体価格や諸費用など含めめて４０００万ギリギリ超えるくらいで、残りは太陽光発電やオプションをつけて４５００万くらいでと、何度も話はしていました。

でもでてきた見積もりは取り入れたいオプションを含めたものでしたが、５１００万ほどの総額になっていました。

本体価格４１００万
その他多くの諸費用と太陽光（４．６４ｋｗで補助を引いて１３６万ほど）を取り入れた見積もりで＋１０００万といった内容でした。
インテリア工事費（照明、カーテン）外溝工事費が別途になっていたのでこれ以上に金額がかかる予定です。

営業マンは外壁のランクを下げたり、社員割引（現在１２％です）をもう少しあげられるはずだか、これからが私の力を発揮する番です！！とまだまだ諦めるには早いと言っていす。

ですが、もともといくら身内が働いていて社員割引がきいたとしても、我家にはお呼びでなかったのか・・・とガックリきています。

[958: 匿名さん]

>>956

私の場合も大手HMで最初の見積もり提示時に、何度も説明してきた予算を軽く1000万超えたものを出されました。
アレって本当にがっくりきますよね。アレもコレもつけたいと言った自分が悪いのかとも思ったけど
やはりその瞬間その営業マンにはひどく不信感を持ちました。一発目は相当ふっかけてくるんですかね。

多分次に提示してくる金額はすごく落としてくると思いますよ。（もっと抑えてくれって言ってますよね？）
こうなると人間ぜいたくなもので「どこを落としたらこんなに・・」って今度は不安になるんですよねぇ。

とにかく、その営業マンのことばじゃないけど、まだあきらめるには早いですよ。
予算の部分は設備面等で本当にこだわりたいところと、妥協できるところきっちり分けて選んでいけば
かなりどうにかなると思います。私ならたとえば太陽光発電など、予算オーバーなら最初に削りますね。
大体15年前後で元を取れると聞きますが、メンテナンス面がまだ未知数だったり、このまま普及が進み続けても
電力会社が電力買い上げをずっと続けるというのも怪しいですし。
どうしてもダメなら他のHM（工務店含む）を検討してもいいと思います。

無謀かどうかはすいません、私よくわかりませんので他の方にお任せします～！

[959: 購入検討中さん]

土地にとてもよい物件がでたもので購入しようと思っております。
駅から徒歩4分、妻の実家の近くで新築1戸立てを考えております。

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者250万円
■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　34歳
■物件価格
　3000万円（諸費用込）
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　2700万円
　　　借り方、借入先は検討中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　年8万円位
■その他事情
　・車1台所有(必要)・ローンはなし
　・できれば子供が欲しい

心配は、もしかすると単身赴任になるかもしれないことと私の年齢です。
無謀でしょうか・・・

[960: 匿名さん]

>>957さん
うちも大手で建てたいなと思っていて、始めの予算からオーバーするとつらいですよね。
どこを削るかという話をします。
カーテン・照明はコーディネートしてもらったものをネットなどで買うと各段に安いようです。
あとは、照明の数そのものを減らすとか、窓の規格をできるだけ揃えるとか、造作家具をやめたり、ドアのランクを落としたり、こだわりたい部分だけこだわり、残りは標準以下の仕様というのもあるそうです。
本当はＢ級品の持ち込みなどが一番安くあがるのかもしれませんが。
ホームセンターの展示品などは安くなっていることが多いので、キッチンやトイレ、洗面台、風呂をそういう物にすると費用は減るらしいです。
スレ違いごめんなさい。

[961: 匿名さん]

>>956
夫も妻も同じ年です。
年収は夫が少し欠ける位
私は専業主婦で子供が２人います。

ローンは３０００万でギリギリです。


奥様が妊娠されるまでに奥様の収入は全て繰り上げ返済。もう少し出産時期を延ばして、節約出来ればなんとか…。

私自身、産後復職しようと思っていましたが、現実はそう簡単にはいかず…
子供が病気がちで現状パートもままなりません。
これは特別なケースでは無く、幼稚園や保育園等集団生活の中では本当に良く熱を出します。

少し大きくなれば落ち着くとは聞きますが、初めは働けない事も考えたローンが安全かと思います。

個人的にはお子様が産まれてからの方が良いような気がします。

[962: 鑑定しよう]

>>959
年の割に貯金が少ないし、子供が高校大学と一番お金のかかる時期に定年ですが大丈夫ですか？

単身赴任になったら二重に生活費かかるし
無謀だと思います

[963: 匿名さん]

>>957さん。
逆に断られないと思って足元見られているかも・・・。
近い親戚だし家には両親が付いてる二世帯住宅。営業マンにとっては非常に都合のいい客ですよ。
話がポシャる要素が非常に少ないですから。
もし自分が営業だとしたら当初予算を大きく超える見積もりを出し細かく値引きして
当初予算を少し超える程度でサインしてもらうよう仕向けると思います。
最初から予算ちょっと超えですと値引きを迫られる可能性がありますからね。
大手でも作り手は所詮下請け孫請け。
中小や個人業者に頼んでも造りにすごく差があるとは思えません。
まして質を落とすなら余計に感じると思います。
強みはアフターサービスでしょうがアフターが良くても数年以内にちょくちょく修繕しなくてならない
ような建物ではしょうがないと思います。
できれば不義理は嫌かもしれませんが他社からも見積もりを取ってもらったほうがいいと思います。

[964: 匿名さん]

>>959
あと１６年で２７００万は返せない金額ではないけれど、子どもを育てつつ老後資金も貯めながら、というと
住宅・教育・老後の３大支出を１６年間で年収６００万＋αでやるのは結構大変かもしれない。
奥さんの仕事復帰は絶対必要になりそう。

単身赴任の件は、会社の赴任手当がいくら出るかと、行かされる所が飛行機往復なのか交通費によると思う。
赴任手当があまり出ないような会社なら、２重生活で貯金や繰り上げが出来るほどのお金が消えてしまう。
赴任手当は出るけれど、飛行機往復などで交通費が高い所だと、月１，２回の交通費は出てもそれ以上は自己負担になると家計に響くと思います。

無謀ではないけれどいろんな事を調べて計画的にしないと、同じ年収同じローンでも３０代前半の人とは違うと思います。

[965: 入居済み住民さん]

>>957さんへ

スレ違いかもしれませんが…。
私の住んでいる場所は二世帯住宅ってすぐに売りに出ることが多いんですよ。
うまくいかずに離婚になるみたいです…。そして土地も広く、建物の価格も高いので2～3年売れず…。
奥様の収入は考えず、お一人の収入で考えた方がいいのではないでしょうか？
4500万円の借入ですと夫氏の年収660万円だけではしんどいのではと思いますが…。

どうしても二世帯にこだわりをお持ちなら…
http://www.hiraki-h.com/kashiya_550/index.html
http://www.hiraki-h.com/kashiya_800/index.html
こういう感じで全く玄関も別で離れている状態で敷地内に２戸がいいと思います。
そうすれば将来不要になった時も賃貸に出せますし。

[966: 入居済み住民さん]

959さん

私も４３歳で年収６００万円　昨年、駅から徒歩４分の一戸建てを購入しました。
同じような環境ですね。

うちは一馬力で２０００万円のローンを６０歳完済で組みました。
このぐらいだと通常レベルの節約で生活できてます。
これ以上多いと、冷暖房をガマンする等の少しストレスのある生活になるかな

新築を購入すると、それにあわせて家具や家電も欲しくなりますよ
今まで使ってきたモノを出来るだけ流用するつもりで抑えても２００万円ぐらい
にはなってしまうと思います、これも考慮してくださいね。

我々ぐらいの年齢になると、
奥さんに節約(我慢)を強要したり、共働きが必須だったりする事が
互いのストレスになってしまいがちです。

２０代の頃だったら『貧乏でも一緒に頑張ろう』となるのですが・・・。

[967: 匿名さん]

自分は２５歳、年収３００万円。
奥さん育休中、２５歳。
子供０歳。
２４００万円のローンです。
一緒に頑張って欲しいですが、奥さんは現実味がないみたいです。
まぁ頑張るしかないですけど…

[968: 匿名さん]

＞967さん

年収の8倍ですか！？
普通は審査でアウトだと思うんですが…審査通って契約しちゃったんですか？
年収は税込みで300万円なのか、税込み420万円くらいで手取りが300万円なのか、どちらでしょうかね、420万円でもかなり厳しいと思いますが、2400万円だと変動でも管理費修繕積立金併せたら月々9〜10万円はかかりますよ、これとは別に固定資産税も…。
税込み年収300万円だと手取りは20万円を切りませんか？返済と光熱費や食費で余裕資金ゼロのギリギリ生活ですね。

釣りならいいんですが、子供の将来が気の毒です。
まだ間に合うなら即解約するか、育休後に奥さんに全力で働いてもらってください。

[969: 匿名さん]

>>967さん

私も解約できるなら、解約するべきだと思います。
子供１人のつもりで、奥さんも正社員で働いても、かなりカツカツの生活になってしまいますよ。

[970: ビギナーさん]

■世帯年収
　本人　1,100万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　32歳

■物件価格
　7,800万円
■住宅ローン
　・頭金　2,500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5,300万円
　・変動　25年・2.50%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　【40歳】　1,200万円　→　【50歳】1,300万円　→　【55歳】800万円

■その他事情
　・親からの援助0万円
　・1年後に子供欲しい （産まれ次第、車も購入）

年収の5倍近くになります。無謀でしょうか？
また、妥当な借入金ってどの程度でしょうか？
アドバイスお願いします。

[971: 購入検討中さん]

９５７です。

皆さん貴重なご意見本当にどうもありがとうございます。

本命は姉の働くＨＭで建てるのが夢ですが、もともとは大手は我家では到底無理と思い最初は他社で見積もりも出してもらっていました。
両親が、ダメもとで話しを聞くだけでもと姉の働くＨＭでも話しを進めていったのですが、ＨＭの構造や設備に魅せられたというよりも営業マンが、ずば抜けて良かったのです。

家に対する夢をリスニングする時の雰囲気もとてもよく、その後我家の収入で銀行が貸し出してくれる限度額を夫のみで組む場合、夫婦共有でする場合など、月々の返済金額まで細かに報告してくれたり、現在住んでいる家のローン残債をふまえて、このご時世どう対応（売却or賃貸など）するのがベストか、また一時的にも二つのローンを組む場合の方法を現在組んでいる銀行に相談しにいったりなど、行動力の広さ情報量の多さに圧倒され、この人に任せておけば間違いない！！と両親一同信頼しきっていました。

ですが、これも＞９６３さんのおっしゃる通りなのかと思うと残念です。

我家で組める最高限度額でもってきたんだろうな～と、最初の丁寧さ細かな報告は全て、こう運んでいくためのものだったのか～と裏切られた感じで一杯です。

でも、まだ諦めるには早いと言う方もいらっしゃったので、来週再度打ち合わせがあるので微かな期待を持って望みたいと思います。

しかしながら最初から４５００万を１円でも越えるなら即決なしにすると夫婦で話しあっていたので、そこはズズルズルいかないようにできたらと思います。
我家の収入では４５００万の設定は、やはり不安が断ち切れないのがあります。

いい営業を受けた後では、ずべての説明も不信感がついてきそうですが、そこは割り切らないと建て替え自体なしになりそうですね。

どうもコメントありがとうございました。

[972: 入居済み住民さん]

>957

社員割引１２％ということは、割引前は５８００万円という事ですか、
想像なんですが土地を含めると１億円近い豪邸かな、すごいですね。

しかも築７年の家を購入済みとは、すばらしい。

なんか計画どうりにならなくて、ガッカリされているようですが
この建て替えが出来ない事が不幸だとしたら

『世界がもし１００人の村だとしたら、１億円の豪邸に住める幸せな人は１人もいません。』
ダメだな村で表現は出来ませんね、田舎者の発想でした。

ちなみにうちは、HMさんに｢予算の上限は決めていませんから、うちの家族に最適な家にして下さい｣
とお願いした結果、諸費用込み３７００万円でした、とても満足してます。
（こちらの掲示板では高いと批判されているHMですよ）

『予算提示すると、2割上乗せの見積もりを出す』という法則があるのですかね。

[973: 匿名さん]

1億が豪邸ねぇ

[974: 匿名さん]

年間手取り300万円程度の者ですが、月々10万円のローンは組めるのでしょうか？

[975: 匿名さん]

大変お恥ずかしいのですが自己資金０で４０００万円のマイホーム購入は無謀でしょうか？

現在　夫　３４歳、　妻　３１歳　です。
　
夫の年収は　６００万円　公務員　です。

妻の年収は　４００万円　常勤　　です。

妻は　４５歳くらいで退職したい　そうです。

よろしくお願いいたします。

[976: 匿名さん]

>>970さん

我が家は、夫年収　1,100円　妻　0円
子どもは6歳の子が一人いて、年齢は夫婦とも36歳で少し上ですが、
昇給見込みも同じような感じです。

うちは5,300万円の物件にしました。
頭金1,200万円で、住宅ローン4,100万円です。

営業の方には、物件額全てをローン組んでも審査通りますよと言われたし、
ＦＰの方にも、もっと高い物件でも大丈夫と言われました。

でも、ローンの組み方にもよりますが、管理費、修繕積み立て金、駐車場代を入れますと
月14～15万の支払い（ボーナスの支払いはなしです）になります。
苦しくはありませんが、子どもの将来のために貯金もしているので、
決して余裕な生活はできないと思い、うちはこれくらいに収めました。

ボーナスで繰り上げ返済をがんばろうと思っています。
ローンの負担が大きいと、生活面であちこち削ったりしてゆとりがなくなるかな・・・。
我が家はこれ以上のローンはしんどいなと思いました。

[977: 匿名さん]

すみません。976です。
夫年収　1,100万円です。

[978: 入居済み住民]

>>976

ローン返済だけが人生では無いです。

FPさんにも大丈夫と言われているのだから
当面繰上返済など考えず、お子さんが小学生のうちは家族旅行等で
思いで作りにお金をかけたほうが良いですよ。

[979: 匿名さん]

>>570
55歳時点で年収800万で、月の手取りは35万くらいでしょうか。
月に27万ものローンが払えますか？

[980: 匿名さん]

おお、、ほんとだ。うちも予算のほぼ2割増しで提示されている・・。
そういうマニュアルでもあるのかな。

[981: 979]

間違えました。
979のレスは>>970さんへのです。

[982: 匿名さん]

>>974
月の支払いだけでは金利や借り入れ期間などによって、月１０万円がどの程度（借り入れいくらの）
借金なのか全く分からないので通るかどうかも何も言えません。
それと、ローンが組めるのかどうかと言うのよりも返済していけるのかどうかが大事です。
家族構成や生活費などにもよるのですが、詳細が分からないので、そちらも何とも言えません。

税込み収入、年齢、家族構成、借り入れ希望額あたりの情報があると見えてくると思います。


>>975
世帯収入は１０００万なのでペアローンを組むとすると４０００万の借り入れは可能だと思います。
ただ頭金０でフルローンにする理由は何でしょうか？
減税をフルに受ける為や預金連動型のローンを考えている…などでしたらいいと思いますが
貯蓄がナイなどの理由ならば無謀です。

購入には諸費用や引越し、新しい家具家電、税金など物件価格以外にも出費は増えます。
収入も多いので購入を検討するなら生活を見直し貯蓄する癖をつけ、ある程度の頭金を貯めてからの方が
選択肢も広がりますし、万が一の時の身動きも取り易くなります。

[983: 匿名さん]

>>975
ポイントは２つ。
一つは、頭金がゼロの理由（34歳と31歳だったらゼロというのは通常あり得ない）、
もう一つは子どもの予定はあるのか（妻の収入は当てにできないのと、出費がかさむので、2馬力前提はリスクあり）。

あと、家を買って、諸費用、引越費用、税金、諸費用、家具・家電費用等を支払っても、
不測の事態に備えて、数百万円ぐらいは手元に残した方がいいでしょうし。

[984: 匿名さん]

９７５　です。

アドバイスありがとうございます。

大変お恥ずかしい話なのですが、とある出来事に散財してしまいまして現在の貯金は数十万円しかないのです。

現在、小学生の息子が一人おります。

転校の時期を考えるとマイホーム購入を近いうちにと考えています。

諸費用やカーテンなどの必要最小限のものに関してローンに含むことは可能でしょうか？よろしくお願いいたします。

[985: ビギナーさん]

>>970です。
アドバイスありがとうございます。
つい魅力的な物件が出たので、欲が出てしまいました。
やはり1,100万円程度の収入では5,000万円のローンは
無謀に近いのかな、と素直に感じております。
再考したいと思います。

[986: 匿名さん]

974です。
職業 地方公務員
年齢 36才
税引き後の手取り 月20万円＋ﾎﾞｰﾅｽ50万円×2回
家族構成 両親（60代後半年金暮らし） 配偶者無し
生活費 10万円程度あれば余る
貯金 1300万円
親名義の土地（120坪）に建築予定
借入金額 1750万円
返済期間 25年
金利 2.7%固定
ﾎﾞｰﾅｽ払い無し
こんな感じです。
また、最大でどれくらいまで借入可能でしょうか？
よろしくお願いします。

[987: 匿名さん]

>>975

まず、子どもの小学校転校事由（卒業を除く）は、考慮すべき事項にあたらず。
親の思い込み。
期中での転校でも何ら支障ない。
子どもはきちんと適応力ありますから。

諸費用込みでオールローンは可能だと思いますが、
カーテン代はいくらなんでも無理。
手元の数十万をさっさと数百万にしてから家のことは検討しましょう。
奥様との収入を合わせて貯蓄すれば、貯金を数百万にすることは容易なはず。

今、あせって買わなければいけない理由は何？

[988: 匿名さん]

>>975
手元に数十万しかなくて、カーテン代までローンにできないかなどひっ迫しているのに
4000万の物件を頭金なしで諸費用までオーバーローンで借りようとして
その口実が「子どもが小学校のうちに」等という、
行き当たりばったりな性格が、頭金を失うような散財につながったのではないですか？

落ち着いてよく考えれば、今の状態で4000万＋300万以上のオーバーローンを借りて良いかどうか判断できると思います。

[989: 匿名さん]

世帯年収が1000万で頭金が0ってことは、毎年1000万を使ってるんだよ

[990: 匿名さん]

＞975
匿名の掲示板ですから散財の理由と通常の生活にかかる支出を書けばキチンとしたアドバイスをもらえると思いますよ。
今書かれている情報だけだと、将来ローン破綻の可能性が高いただの浪費家にしか見えません。

[991: 匿名さん]

>>986
なぜ、税引き後の手取りを書かれるのでしょうか？
税込み額面の収入の方が間違いがないと思います。税引き後の手取りと言っても生命保険を団体割引で
先に引き落とされていたり、財形貯蓄で引かれた後の手取りを書かれたりする方も居て間違い易いので…。

現在の住居はご両親の土地にご両親が建てられた戸建に住んでいて、ローンや住居費は０でしょうか？
生活費はご自身一人の暮らしを維持するのにかかるお金でしょうか？それともご両親を扶養していて、
ご両親の生活費なども含まれているのでしょうか？

家を建てられた後は今現在の生活費の内訳（今は家庭に５万入れているが建てた後は入れない、
家を建てた後は両親からローンに充てる分としていくらか月々など援助があるなど）は変わらないでしょうか？

[992: 匿名さん]

>>991
＞なぜ、税引き後の手取りを書かれるのでしょうか？
＞税込み額面の収入の方が間違いがないと生命保険を団体割引で
＞先に引き落とされていたり、財形貯蓄で引かれた後の手取りを書かれたりする方も居て間違い易いので…。

税込年収も書いて下さいと言うのが普通なんじゃない？
税込年収＋>>986のような税引き年収を詳しく書いてくれると分かりやすい。
税込年収ではその年収に近い人でなければ正確な手取りはわかりません。

[993: 匿名さん]

>>974
>>986
です。
税込み 月30万円 ﾎﾞｰﾅｽ60万円×2回
現在の借入 なし（両親も同様）
親名義の戸建て住宅に同居の為、家賃なし
借入後の親からの援助は見込まない
現在今後も親とは生計を別とします。扶養としない。よろしくお願いします。

[994: 匿名さん]

>>986
返済期間25年から20年に変更でお願いします。

[995: 匿名さん]

>>993
年収４８０万、３６歳扶養家族ナシ、月の生活費１０万で
１７５０万の借り入れ、返済期間２０年、金利２.７％全期間固定（２０年）で見てみると…

月の支払いが９．５万になります。
それに月の生活費１０万を入れると手取りを全て使ってしまう計算になります。
戸建は管理費などの強制徴収はありませんが、メンテ費用は捻出しなければなりませんし、税金面でも
払うものは増えますので、財形天引きなどで貯蓄がある、生活費を１万節約するなどで計算上は何とか
出来る支払いになるかもしれませんが、実際に同じ暮らしを維持したり税金を払ったり
不測の事態での出費や家のメンテ代などを算出出来ないので、この支払いには無理があります。

それと借り入れ額は少ないですが、返済期間を２０年で見ると銀行の審査は厳しくなるので（公務員なので
大丈夫だとは思いますが）条件如何によっては満額借り入れが難しい可能性も出てきます。

２０年の返済期間を希望する理由は何かおありでしょうか？
特にないのならば３５年で組まれて繰り上げ返済などで期間を短縮して２０年でローンを返し終わる
計画の方が色々な融通が利くと思います。月の返済額が少なくなった分を貯蓄し、不意の出費や
メンテ代、繰上げ返済などにまわすのはどうでしょか？

現在扶養家族ナシですが、結婚などの可能性はありますか？
長いローン返済、人生なので先の事は完全に確定するのは難しいと思います。それに対応しやすい為にも
返済期間を３５年にしておいた方が色々と対応できると考えます。

２０年の返済期間の変更をナシとするなら借り入れ額を１２００万程度にすると月に３万の貯蓄が可能に
なるので税金などの出費に対応出来る様になると思います。

[996: 匿名さん]

９７５です。

みなさんアドバイスありがとうございます。

散財の理由は、妻が都内の私立大学に編入しまして２年間の学費、生活費、住宅費などを支払っていたためです。

現在４年生で来春卒業し、常勤で就職先が内定しています。

ですので現在の収入は夫のみとなり、妻の４００万円というのは来春からの見込み年収です。

説明が不足しており申し訳ありません。

引き続き、よろしくお願いします。

[997: 匿名さん]

>>996
勉強家な奥さんで結構な事だと思いますが、家を購入するのに貯蓄0というのは無謀としか言いようがありません。
しかも、1000万や2000万ならまだしも4000万のローンは大きいです。
2年間貯蓄に励んで買うか、どうしても欲しいなら一馬力でもまあまあ返済できそうな2500万以下の物件をお勧めします。

[998: 匿名さん]

>>975
貯蓄が０の訳が分かりました。
奥様が大学で勉学に励まれたと言う事ですね。奥様ももちろん、旦那様もお子様も協力体制を
取ったりと大変でしょうが、来春の卒業まで頑張って下さい。

さて、本題に戻り住宅の購入についてですが、先の方も書いていましたがお子様の転校が
今住宅を購入するべきの事由にあたりません。ベストな環境を持ってして転校を避けるなどの考慮はあっても
いいですが、転校よりも住宅をオーバーローンで購入し、家にお金がない事事の方が考慮すべきです。

カーテン代もローンに組む事を考えているくらいなので諸費用分も諸費用ローンで賄うつもりでしょうか？
諸費用ローンは利息が高いです。そして新築の家をフルローンで購入するといざと言うとき残債割れに
なってしまいます。
失礼ながら、あなたは今自分の暮らしの中で購入すると言う事態が把握出来ていないのではないでしょうか？
例えば子供が生まれるからレジャーなどの為に貯蓄は全くないけど自動車をローンで買っておこう。
子供が生まれてからは忙しくなるし車屋に行くのも大変だろうし、出産後は妻も働くしローンは返せるだろう。
では、出産前に病気になり治療費がかかる事態になった時、産まれたが病弱だったり世話にいっぱいで
妻が仕事に行けなかったりした時に車のローンを払っている場合じゃない！となり車を手放しても
ローンのみが残る事になりかねませんよね？

来春から４００万の収入増が決まっているのですから、数年貯蓄に励み、どのような家を購入するのか
どう言った希望があるのかなど家族でゆっくり話し合う時間を設けてはどうでしょうか？

就職が確定していて、４００万の収入が決まっているとしても今実際にお金が手元にある訳ではありません。
取らぬ狸の皮算用ももちろんしてはいけませんし、現在の貯蓄がない（諸費用どころかカーテン代すら）事が
大事です。まずは、そちらを改善するべく色々と見直していく事が先決ではないでしょうか？

[999: 匿名さん]

>>975
そんなめでたい門出とはいえ、やはり諸費用やカーテン費用までローンで借りて、今の時点で家を購入するよりは、１年２年たってからの方が良いです。
まず疑問なのは奥さんが仕事を始めるのは来春と言う事で、ローンを借りる時に合算することを銀行は認めてくれますか？
まだ４００万の年収を証明する書類すら無い段階です。来年から４００万入るんだという口約束で、口座に数１０万しかない人に諸費用やカーテン代まで貸してくれるでしょうか？
諸費用のローンは４％超えて高いんですよ。

それから頭金がないという事を軽く考えると後悔します。
頭金はローンの金額を決める時だけに関係あるとか、３００万円くらいローンが増えたって月々の支払いは数万の違いと侮るのは怖いです。
数年後借り換えする時に、残債と担保の評価がずれると借り換えができないかもしれません。
仕事を始めていない段階で１４年でやめると公言している奥さま、１４年後はお子さんが巣立って教育費はゼロになっているかもしれませんが、その分ローンはまだたくさん残っているはず。
その時点以降でもまた借り換えの時は困ることになるでしょう。

もう１、２年かけて諸費用＋常識的な頭金を貯めてから考えた方が良いと思います。

[1000: 匿名さん]

1000頂き