年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[883: 匿名さん]

>>879
たしかに！

賃貸を続けたら貯金がためられ老後はハッピー！と嘘をつく人がいるけど

賃貸で我慢し続けたとしても、我慢したことにより貯められる額はたかがしれている
首都圏で、社宅や補助が素晴らしい会社じゃない限り、夫婦、子一人が住む家を考えると10万の家賃は必要

家のローンとの差額はケースバイケースだろうけど、税金や修繕を足しても年に50万も差はないでしょう。
それでも30年貯めて、やっと1500万

ただし、賃貸様のいうような、賃貸なら余裕な生活ができる！を実践していたら、半分も残らないでしょう

老後の年金は減額、もしくは、支払い年齢が遅れる可能性は高いでしょう
その状況下で、年金の大半を10万の賃貸につぎ込み続ける生活は、なんの余裕もなく、せっかく我慢して貯めたお金もあっという間に底をつくでしょう

安いところに引っ越すとしても老人は大家に嫌われます。部屋探しは厳しいでしょう。
人気のない、駅から遠いボロアパートになります。
家賃の低い家で、更に我慢した生活になりますが、それも延命策でしかありません

その後は、子供にすがって生きるか、生活保護で2、3万のボロアパートに住むか

高給取りで、貯金を沢山ためられる人は優雅な賃貸で良いかと思うが、年収500万そこそこの人は、リスク低減のためにも50年は最低でも構造がもつような家を購入した方が良いと思うけどね

リフォームも、家を持たせることを主眼とした贅沢なものじゃなければ、それほどかからんし

[884: 匿名さん]

場合によっては子供にも働いてもらい祖父母にも働いてもらい3馬力や4馬力にすればいい。


「それはあまりにもひどい！」


と、いうならご主人自身が勉強し年収や資産を向上させなければならないです。

[885: 匿名さん]

年齢的に購入する限界か？（資産が潤沢にあるわけではないので）と購入を検討しております。
ここを拝見していましたら無謀なのか、そうではないのか、まったくわからなくなりました。
ぜひご意見を伺いたいと思っております。
■世帯年収
　本人　700万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　42歳(今年で)
　配偶者　39歳(今年で)
　子供なし
■物件価格
　4400万円
■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　25年・1.000%
　購入後の残貯金1000万円
■昇給見込み
　自身は役職により変わるが、現状維持と考える。
妻は女性でも育児休業等の体制が取れており、
定年まで勤務できる企業のため６５歳まで勤務
可能。但し昇給は難しい。
■その他事情
　・他ローンなし
　・援助なし
　・子供は欲しいが、年齢を考えると一人が限界か？
（夫婦２人の生活も視野に入れてます）

・修繕、管理等は２万円から段階的に上がり、３０年目では
5万円弱とのこと

[886: 匿名さん]

>>880
確か期間短縮型と返済額軽減型などの詳細の比較が出来るものがあった気がします。
どこかのスレでも色々話が出ていました。みかげローンあたりで検索するとヒットすると思います。

無駄な利息を払いたくないし、期間短縮だと定年までに縮まったとか残り２０年になったとか
達成度？も高いのですが、借り換えを視野に入れるなら期間短縮してしまうと中々借り換え条件が厳しくなって
しまい（例えば３０００万を３５年で借りても繰上げで２５００万２０年まで短縮すると
借り換え時には２５００万２０年ローンを組んだ場合の審査基準になったりして）しまい
借り換え不可になってしまう事がよくあります。

返済額軽減型でも一定の期間で同じ額（期間短縮と）を繰り上げ返済していくなら利息分も同じ程度に
なると言う結果だったと思います。

なので一回だけ繰り上げ返済とかの考えでなければ定年を目安に少し期間短縮をして、その後は
返済額軽減でいけば、教育費がかさんで家計のやり繰りが苦しいのを回避できますし、ゆとりが
あるなら軽減出来た分の金額を更に繰り上げ返済用に貯蓄などする事も出来ます。

この話は人によっては色々な考え方があるので（変動金利や短期固定、長期固定などと同じように）
色々調べてみて自分達に合った暮らしと方向性から最善の選択をするのがいいと思います。

[887: 匿名さん]

>>885
特に問題はないと思います。
ただ年齢的に購入するには限界だから家を買うという考えの元でのお話なら家を買う必要はないと
考えます。購入時期についても経済的に金利が安いから買わなければと言うより自分の家庭にとって
家を買う時期なのかどうか…が購入にベストな時期だと思うので。

納めている税金から考えるとペアローンを組まれるのでしょうか？減税の恩恵を十分に受ける事が
出来る家庭だと思うのでそこら辺も賢く利用して欲しいです。
頭金など貯蓄額がありますので、貯蓄連動型やローン減税なども利用する価値が高いです。

後はお子さんを希望されているようですが、そちらへの出費の程はどうお考えでしょうか？
大変失礼ですが不妊治療などを視野に入れたりしているのなら、どの治療までを考えるかによって
かかる金額も大幅に変わってきますし、女性にとって治療は精神的のみならず体力的にもとても
キツイものなので仕事を続けるのが厳しくなる可能性もあります。
特に治療などを考えていないとしても世帯収入などからお子さんにかける教育費も高額になる場合が
あると思うのですが、その辺を考慮すると頭金をもっと入れてローン額を落とし教育費を捻出し易くする
のも方法だと思います。

世帯収入、物件価格、貯蓄額などからみると購入する事は問題がないので他の事（お子さんの事や
教育費、ローンの借り方、減税など）での選択を更に厳選するのがベストだと思います。

[888: 購入検討中さん]

気に入った土地があり、購入を検討しています。
しかし、予算ｵｰﾊﾞｰで借入が多くなり悩んでいます。

■世帯年収
　本人　470万円
　配偶者　270万円(現在、育休中。育休前の年収です。)
■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　24歳
　子供１　2歳
　子供2　 0歳
■物件価格
　3700万円(土地・建物・諸経費込み)
■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・銀行から借入　2700万円　　10年固定　35年・1.9%　　毎月88060円
　・親から借入　　900万円　 毎月5万15年で返済予定　　毎月50000円
　　共にﾎﾞｰﾅｽ返済の予定なし。
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
■昇給見込み
　現在は見込みなし
■その他事情
　・５年以内にもう１人子供が欲しい


ﾛｰﾝの仮審査はOKでした。
しかし、銀行の他に親にも返済予定なので生活がきつくなるので悩んでいます。
頭金を増やす事も考えていますが、もう１人子供が欲しいので出産費用に残しておきたいと思っています。
宜しくお願いします。

[889: 匿名さん]

↑止めときなさい。

[890: 匿名さん]

>>883
老後まで無難にたどり着ける前提のようだが、綱渡りの資金計画で買っちゃうとそこまで辿り着けないリスクが高まるのが問題でしょう。
景気低迷・社会情勢の変化・不慮の事故・病気などで当て込んでいた収入が減ったら（今年は夏の賞与が激減の会社多いってね）あっという間に首が回らなくってローン返済不能、しかもその頃には資産価値も下落してるので売却してもフルローンに近い借金は完済できず、残債だけ抱えて家から放り出されるなんてことも。
売り手や銀行にして見たら客が路頭に迷おうが屁でもないから大丈夫だと無責任に買い煽るが、普通の人はそんなリスクをとるのはまっぴら御免だ。

仮に自宅を所有したまま老後まで辿り着けても、日本のマンションの平均寿命は３７年らしいね。ギリギリローンをようやく完済した年金生活の身に建て替え費用や大規模修繕費用の追い打ちは厳しくない？

[891: 匿名さん]

>>888
親からの借入れを返さなくてもいいのであれば、大丈夫。
返すのであれば、やめておいた方がいい。

[892: 匿名さん]

>>888
親に借りるお金の返済、毎月5万15年というのはきついですね。

親に900万援助していただけるか、または、支払は奥さんが復帰して世帯年収が上がってから、ゆっくり返済できるように、条件を替えて貰えないのでしょうか？

親が900万15年で月5万を主張しているとしたら、今購入するのは早すぎるという事かもしれません。

[893: 匿名さん]

子だくさん、万歳。
土地購入は見送りなされ。

[894: 匿名さん]

>>888
親に泣きついて条件を変えないとあきらかに厳しい。
かえても奥さんの復帰が確実でないと厳しい。

[895: 匿名さん]

>>888
子だくさんヽ(゜▽゜*)乂(*゜▽゜)ノ バンザーイ♪
いいじゃないですか～この少子化の世の中で。
親との2世帯住宅同居とかって無理なのかな！？
自分の親もしくは奥様のご両親との同居の、どちらかで

子供が3人ともなると、奥さん働きに出るのってしばらく難しいよ～
でも、頑張って欲しいですけどね☆
だから大人の人手欲しくなるから、親との同居も視野に入れてみて！！

[896: 匿名さん]

ついにローン破綻する人が出始めたみたいですね。
私もこのスレに相談する必要も無く無謀の道を選んだローンレンジャーなので、今日のワイドショーで見た時は自分が破綻した気になっちゃいましたよ。
皆さんが言っているように、これからローンを組む方で、今マイホームが欲しい人は手堅い選択をした方が良いかと思います。

後悔先に立たず とはまさに今の心境です。。

[897: 購入検討中さん]

No.888です。

みなさん、短時間にたくさんコメントしていただきありがとうございます。
やっぱり厳しいですよねぇ…。
妻の復帰は１０月からと決まっています。
今の所、年収は育休前と大差なく働けると思っています。

親からの援助は税金対策で契約書を書いて借りる予定です。
貰えるのではなく、返す事が前提の条件です。
しかし、親がまだ若いので毎月３万の２５年返済でも良いと言ってくれています。
それか、年金で生活が出来なくなった頃に返すのでも良いと…。

それと、現在２世帯同居中です。
同居する事がお互いにｽﾄﾚｽになっている為、親に援助をしてもらい出て行こうと思っています。
確かに、子供が増えたときには同居している方が楽かもしれませんが、子育てに干渉されるのが不満なので…。

みなさんの意見を取り入れて夫婦会議します！！

[898: 匿名さん]

>>888
ローンの審査は親からの借り入れが入っていないので通るとは思いますが
あまりにも無謀です。
現在のお子さん２人に加え未来にもう１人もうけるのなら３人の子供の親です。
教育費の準備は現在でも厳しい家計なので十分な教育費というよりも全部公立で…と言った
教育費の捻出も難しくなってしまいます。
家族を路頭に迷わせるとまではいかないかもしれませんが、お金があまりに立ち行かないと幸せも
逃げていってしまいます。
親からの借り入れが援助に変わっても奥様との共働き前提でやっとだと思います。
子供３人で共働きはより一層大変さが増しますし、その負担は奥様とお子さんに行く事が多いのですが
考えていますか？

家を持つ事が家族の幸せのためとは言えない（この状況なら不幸せでしょう）ので
もう一度はじめからよく考えて見て下さい。

[899: 匿名さん]

親ローンを蓄えにして、使わず買える物件の方が夫婦も親も安心じゃないかな？ってか子供が3人でマイホームなんて、子供が好きな夫婦の夢だと思いますよ。夢なんて普通の人じゃ叶わない話しじゃないかな…。

[900: 匿名さん]

その物件でなければ、というコトはないはず、昨今競売増加の話が多いです。
事情があるようなので買うなとは言いませんが、物件価格は下げられます。
できないなら、同居のままでもよいのでは。

[901: 社宅住まいさん]

ちょっとスレ違いとは思いますが、わかる方いらしたらよろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　1500万円
　妻　なし
■家族構成　※要年齢
　本人　44歳（会社員、勤続22年）
　妻　　43歳（無職）
　子供１　15歳
■物件価格
　7000万円
■住宅ローン
　・頭金　5000万円
　・借入　2000万円
　・変動　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円
■昇給見込み
　考えず
■その他事情
　転勤族

ローンは問題ないと思いますが、とても気になることがあります。
数年前まで、夫の仕事のつきあいで、カードを20枚以上作らされていました。
最初はちゃんと解約していたのですが、面倒になってしまって、認印や通帳の番号をわざと間違えたり･･･
引越しもしょっちゅうだったので、そのまま放置プレイをしてしまいました。
その全てのカードは、一切買い物もキャッシングもしておりません。
こういう場合も住宅ローンを組むのは難しいでしょうか？

よろしくお願いします。

[902: 匿名さん]

年会費の発生するようなカードなら、不要に思ったり年会費がもったいないなあと思うと、きちんと解約していましたが、
そういうカードでないなら、キャッシングもショッピングもしていなければ大丈夫だと思います。
私も転勤族で、その地域でデパートやショッピングセンターのカードを主人名義で作っていましたが、キャッシングはどこのカードでもやったことが無い、ショッピングもカード払いは殆どなし、解約せずに転勤で住所変わって終わりのものもありますが大丈夫でした。
でも年会費の発生するようなカードならどうかわかりません。
御本人に信用があれば、キャッシングもショッピングもしていないカード位は大丈夫だと思います。

[903: 匿名さん]

>>901
ローン金額や収入面などは問題ないと思いますが確かにカードが２０枚以上と言うのは
「どうしてだろう？」と思いますね。
ただ、年会費などが生じたり追跡などで現況が分かるものでしたら手元にあるものから解約の手続きを
取られるのがいいと思います。
キャッシング機能などが付いていると減額になりますから１つのカードで５０万までOKなら
２０枚で１０００万なので銀行が気が付けば（調べればですが）審査項目にはなります。
キャッシング機能つきなどでしたら簡単に所有カードとしてローン側で確認出来ますので、
やはり解約がいいと思います。

[904: 入居済み住民さん]

>901
私もカード10枚以上（使っていないので正確には忘れましたが）ありましたが、年収が1600万円の時代（今は減って1200万円）で頭金も1500万円、頭金支払い後株式の残高1000万円、積立貯金を15年にわたり地道にやっていたことがあり特にカードについては何のコメントも申請書への記入もなく4500万円35年固定ローンがおりました。借金は大学～大学院まで借りた育英会の無利子奨学金500万円ほどありました。

ちなみに友人は1800万円の収入がありましたが頭金がなく車のローンが数百万の状態だったそうです。それでカードも1枚を除いて解約させられローンも清算させられて変動金利でしか借りれなかったそうです。

カードについてはその人が積み上げてきたクレジットの状態が大きくものを言うようです。

それと、銀行から借金ありますかってきかれて奨学金の話をしたら「無利子の奨学金なんでしょ。特に問題ないですよ」とのことでした。将来のために使った奨学金は自動車ローンと違って印象がいいようです。

[905: 匿名さん]

今は変動金利か固定金利かは関係なく審査します。
それと奨学金も無利子のものではないのを借りている人が多いので一概に問題ないと判断はしかねます。
借金は借金なので残酷かもしれませんが、ローン減額に考えます。

[906: 匿名さん]

887さん、885です。
丁寧にいろいろコメントをいただきましてありがとうございます。
本当に感謝しております。

おかげさまで、ローン返済を行う勇気をいただきました。

マンションは以前から欲しいと思っており、約8年ほど前から気になる物件があると見ておりま
した。
しかし現在の賃貸が、駅から少し遠いこと以外は環境がとても良いこと。
子供がいないため、あまり生活に支障はないこと。
（しかし段々手狭になってきた）
賃貸付近は第一種低層地域のため、３Ｆ以上のマンションは無く、マンション自体が少ない。
一戸建て物件は6000万ｵｰﾊﾞｰで手が出ないこと。
などのいろいろな条件が重なりまして、購入を見送ってまいりました。
見送るだびに気に入った物件が２・３００万円程度ずつ値上がりしてきており、今回久々に気に
入った物件は出たので、思い切って購入しようか・・・と悩んでおりました。

ローンは私だけで組む予定ですが、確かに税額を確認しますと、妻も組み入れた方が良いかも
しれません。
もう少し詳細に検討いたします。
ご指摘ありがとうございます。

子供については、治療を行うレベルでは無いと言われており、もう縁かなぁと思っております。
またそれでも欲しいと思えば、治療の権威と言われる方に診ていただければ良いのでしょうが、
２人共、そこまではしなくても・・・と話しております。
どちらにしましても妻の方が身体的精神的に負担が多いため、妻の意見を尊重しつつ相談をし
ております。
子供のいるいないは別としましても、将来的に２人ならば別のリスクも高まりますので
そちらを考えてローンも組みたいと考えます。

ありがとうございました。

[907: 匿名さん]

>890
>日本のマンションの平均寿命は３７年らしいね。

うちの最寄り駅、駅前マンションは、築３５年だけど
３ＬＤＫ・￥２９８０万円前後で、何件か売買されてるよ。
３７年で建て替えなきゃいけないマンションて、
よっぽど、管理が悪いマンションなんじゃないの？

[908: 匿名さん]

>>904さんは偉いですね。ご記述内容から、修士博士を出てから転身されて、1000万以上稼ぐようになったことが分かります。小生の頃は、育英会借金満額590万程でした。免除職なので救済されましたが。現在は、すべての段階で有利子奨学金です。

ローン審査のとき、クレジットカードの枚数ではなく、キャッシングの返済履歴が問われます。期日返済が滞りがちな人は、イエローカード。例えば、200万キャッシングしても、期日指定・リヴォルリングを問わず、順調に返済されているなら問題なしです。ご利用は計画的に。

[909: 匿名さん]

>>907
お金に余裕のある金持ちの住民が多く住むなら大丈夫かもね。
ギリギリローンでゆとりのない住民が多く住むようなマンションだと
必要な修繕積立費の値上げもすんなり可決できないだろうから
修繕・維持・管理が疎かになって早く老朽化し、寿命も早まるだろう。
南無～

[910: 匿名さん]

修繕積立費は、通常、塗装などの比較的お金が掛からない補修の為の積み立てに充てています。
しかし、耐震偽装、耐震構造の修繕、法律の変更による耐震構造の強化などの際は、
新たに多額のお金を集めて行わないといけません。
住民の反対が多く、修繕が決められないことも問題ですが、
修繕が決まったときに、新たな修繕費が払えないで住み続けられなくなった例もあります。

マンションは大抵、材料を出来るだけ少なくできることが設計士の腕の見せ所のようなところがあり、
耐震強度１ギリギリで出来ていることが多いです。
耐震強度は一般の戸建てよりも悪い場合が多いです。

[911: 901]

>>902さん
>>903さん
>>904さん

レスありがとうございました。
余分なカードがあったのは数年前までで、今はもうどれも生きていないと思います。
通帳から年会費なども落ちていませんし･･･

先日このことについて夫と話していたら、15歳の息子に、
「こんな時代に危機管理がなさすぎる！不正使用でもされたらどうするの！」と叱られましたorz

これをきっかけに充分に気をつけていきたいと思います。

[912: 入居済み住民さん]

>911
確かにスキミング（だったかな？）とかいうカード情報だけ抜き取って使われるような犯罪もあるそうだから本当に必要ないカード以外は住宅ローンのためだけでなく、普段から解約しておくのが安全なんだろうね。
私の友人は住宅ローンの審査のときに実際にカードローンなんか使ったことがなくてもカード1枚50万円の借金をしていると換算されるとか言われたっていうことだったけど。
まぁなんにしろ便利すぎるのも考えものかも。自分の信用をバラマキしているようなものなのかもね。

[913: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　630万円
　配偶者　0万円
■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　30歳
　子供　1歳
■物件価格
　3900万円
■住宅ローン
　・頭金　600万円(諸経費込み)
　・借入　3700万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
妻は子供が幼稚園に入ったら、扶養範囲内のパートをする予定です。

少しきつめかなと思うのですが、どうでしょうか。

[914: 匿名さん]

はじめまして。
ここを見ていたら、うちは厳しいかな？と感じています
ご意見お願いします。
●世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　0万円（現在育児中。子どもが幼稚園に入ったらパートで年間100万円程度）
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供　9ヶ月　1人（2人目はまだ予定なし。早くても2~3年後）
■物件価格
　3400万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費用意あり）
　・親援助　300万円
　・借入　2700万円：35年変動0.875
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・現在の賃貸家賃が7万円
　
どうでしょうか。
ご意見宜しくお願いします。

[915: 購入検討中さん]

昨年６月から物件探しをしていて、
とうとう私も妻も気に入った物件がありました。
交渉して物件価格は売主に７００万ほど価格を下げてもらい、以下の値段です。
売主にはこの値段以上は無理と言われています・・・。
交渉してもう少し安くなればさらにいいのですが、
現在の値段・条件で購入した場合、
無謀ですか？？
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　630万円（現職では３年目）
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳
■物件価格
　4150万円（築３年　中古）
■住宅ローン
　・頭金　850万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・20年固定　30年・2.40%（某地銀）以前他の物件で相談をし、その際は審査がおりました。
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車なし（購入予定なし）
　・親からの援助なし
　・妻妊娠３か月
　・現在の住まいは賃貸、１０万円
　・現在年の貯蓄額　約150万ほどだと思います
　・特にお金のかかる趣味などはありませんが、年１回ずつ私と妻の実家への帰省旅費（飛行機）がかかっています。
　
よろしくお願いいたします。

[916: 匿名さん]

30歳、年収570万、専業主婦、4歳、0歳の子供有り。
4000万の戸建で3800万ローン予定です。

数ヶ月前まで2年前に新築で買ったマンションに住んでました。
転勤で売ったので次は戸建で計画してます。

その時は2600万ローンだった。ローン＋管理費・修繕費・駐車場で月10万、
ボーナス15万だったので、次組む予定のローンでも月々の計算上は似たような感じ。

ローンが無くなって気楽になったんだけど、仕事の気合いも少し減っちゃったし、
金遣い少し荒くなったし、賃貸の場合は家のメンテ、掃除も楽しくないしでまた
無謀な道に進もうとしています。。。

[917: 匿名さん]

>>913
3900万の物件に対して頭金200万しか用意できていない状態で買うという事は、物件価格に対してたったの５％しか頭金用意できていないという事。
少なすぎます。

月々の支払額は普通に払えるとしても、この頭金の少なさが後々響いてくる。
支払額がきついのではないが、ローンに対する感覚がゆるいのではないでしょうか？

[918: 匿名さん]

>>917
人のローンをゆるいとか言う前に
あなたは日本語の読解力をつけたほうがよさそうですね

だから、人を羨んで、ここに粘着し続けるような年収になってしまうのです

[919: 入居済み住民さん]

ただ実際「人生は家なり」になってしまいかねない状態だな～ってのは思いますね。

[920: 匿名さん]

>917

んー、913さんは少しどころか、破たんするんじゃない？
全然他人だけど、羨むような家のローンではない。むしろ、危機をもっと感じるべきだと思いますよ～


奥さんがパートに出たら何とかなるというのは、仕事を見つけて、実際に収入が増えてからじゃないとね。
35過ぎると、ホントに厳しいんだから…

[921: 匿名さん]

>>918

＞だから、人を羨んで、ここに粘着し続けるような年収になってしまうのです

あなたの自己紹介ですね。

[922: 匿名さん]

>>921
で、200万の頭金の妄想はどこから出てきたの？

あなたの貯金？

[923: 匿名さん]

>>922

日本語の読解力を身につけろって、どこの事を指しているのかと思ったら、頭金200万が分からなかったんですね。
あなたこそ算数やりなおしたら？

＞■物件価格
　3900万円
＞■住宅ローン
　・頭金　600万円(諸経費込み)
　・借入　3700万円

こういう場合、他の人は頭金２００万（諸経費別途用意）と書くのではないですか？

この人の場合、3900万の物件に対して頭金200万しか入れられないという事はローン金額3700万で
「普通の頭を持っているなら」わかると思いますが？

[924: 匿名さん]

>>918
姿の見えない相手に対して、あなたの貯金とか年収とか妄想ひどすぎるね

[925: 契約済みさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　650万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　0歳
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　30年・1.10%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
・新築一戸建て
・首都圏
・一年以内に、定年退職したばかりの親から、700～800万程度贈与予定。(繰上げ返済に当てる予定)
・現状、残ローンなし
・車なし（家購入後、一年以内に購入予定）

[926: 匿名さん]

913さん

うちも年収ほぼ同じで家族構成も同じですが
借入れを3000万程にしました。（担当の方は4000万まで借入れ出来ますよと言ってましたが・・）

[927: 匿名さん]

>>925
借り入れ金額と年収はうちとほぼ同じです。

内装、家具、電化製品に使う予定があるなら別ですが、
貯蓄額をもう少し頭金に回せないでしょうか？

デベ提携だと最優遇0.875もありますが、そちらの条件どうなっていますか？
頭金を２０％用意すると最優遇金利適用となる場合が多いです。
そうであれば親からの贈与を一部早めてもらうという手もあります。

今後繰り上げ返済がご自分の収入からある程度できるのであれば
変動35年で借りて月々返済額を減らしてみてはいかがでしょうか？

[928: 契約済みさん]

>>927さん
925です。
変動30年と書いてしまいましたが、35年の誤りでした、すみません。
私(925)の場合、提携の最優遇で店頭金利-1.4%で1.1%でした。ディベロッパーや販売店によっては最優遇-1.5%のものもあるので、大手から購入しない場合はこれ以上優遇はないのかもしれません。
購入後の貯蓄の用途としては、カーテンレールや家具/家電(150万ぐらい)、車(100万ぐらい)、プラスもしもの時の蓄え(150万ぐらい)で、最低400は必要と思い、頭金はその分抑えました。
親からの贈与は一部ならすぐにもらえると思います。ただ、退職金の振込みは9月らしいので、ローンを組む際の頭金には当てにできません。
繰り上げ返済は、当面は年間100万はするつもりです。購入前の現在で、家賃で年間160万+貯金100万ペースなので、子供が小さいうちは繰り上げ返済可能です。

[929: 入居済み住民さん]

変動金利は将来が読めないのでつらいですよね。皆さんのアドバイスも低金利が継続することが前提なもので。
変動でギリギリの借り入れはやめたほうがいいです。変動借りるにしても３～４％の固定として借り入れたつもりで人生設計を組み立てるくらいのゆとりがほしいです。そのゆとりが繰り上げ返済や教育費の原資になり、いざという時の破綻回避につながるのですから。
変動は金利変動リスクを貸し手に押し付けるという意味で銀行にとっておいしいローンです。取り扱いは要注意。リスクをコントロールする手段があれば目先の低金利はおいしいですが、基本的に神頼みですので。

[930: 匿名さん]

5％くらいで考えてちょうどいいと思いますよ。
固定の方も年収が下がらないと言えないし、変動の方はいうに及ばずです。
金利５％でも無理なく払えるようならば、大まかに考えて問題ないと思いますが。
もちろんボーナス払いなしで、定年完済です。

[931: 匿名さん]

929、930さんの言う通りですね。
無謀だと思ってこのスレに相談するぐらいだから、変動、固定どちらにしてもギリギリは怖いですね。
安定企業で最低でも現状維持できるなら最初はギリギリでも何とかなると思いますが、そうでない方は余裕を持った計画が後々身を守ると思います。
判断は難しいですが、ただ今の年収だけではなく、勤め先の体力など冷静に考えた方がいいと思います。
ローンは返済は長い期間ですからね。

[932: >914]

はじめまして、こんにちわ。我が家と年収、年代がほぼイコールです。

ローン開始した後の貯金残までほぼ一緒です 笑

どうでしょうか？私はいける気がしますがスレ住人の方のご意見私も聞きたいです。

ここのスレの方は皆様、所得がしっかりされていらっしゃるし、かなり賢明にローンに向き合われてると思うのですが、私のような一般的凡人が働く会社では私と同じようなローン組んでいる同僚が多いのも現実です。

因みに私は28。年収500万強。借り入れ2500万で、ローン組みました。


わが家が914さんとは違う点はまだ子供はいません。

ですが妻が病弱なため専業主婦をしてもらっています。なので今後も一馬力の予定です。

確かにそこまでゆとりがあるとは思いませんが、年間100万の繰り上げとは別に60万弱普通に貯金もできました。

914さん、うちと同類にして申し訳ないですね。

ただもしローンくまれるのであれば、お互い頑張って返済していきましょう●