年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[442: 匿名さん]

１５年で完済となると、無謀だとは思います。
さらに、変動が今後少しずつでも上がるリスクをかんがえると最初の5年～10年でどれだけ繰り上げ出来るかじゃないですか？
0．975ということは、優遇-1．5ですよね、仮に変動が１０年後に４％まで上がったとしても収入的には優遇金利があれば、払えなくはないですが、完済年数よりもそちらの心配をしてしまいます、私なら。

[443: 匿名さん]

３３歳
年収８００万
妻、子一人、もう一人予定。
２年固定、金利１．９
借入４０００万
契約間近なんですが無謀でしょうか？

[444: 匿名さん]

無謀と思いながら、一応本人のみで本審査は通りました・・・
2馬力で繰り上げ返済をしていく予定です。

■世帯年収
　本人　800万円
　配偶者　0万円(数ヶ月以内に復帰予定。正看護師)
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　2歳
　子供２　0歳
■物件価格
　4700万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　年数％程度
■その他事情
　・車のローン なし
　・親からの援助 なし
　・子供は2人で終わり
　・奨学金の返済があと10年(30万/年)ほど残っている

[445: 匿名さん]

奨学金の返済て、そんなに高額なのもあるんですね。

[446: 匿名さん]

ローン仮審査資料を送ったところです。大丈夫ですよとのご意見もいただきましたが、
なにしろ二人とも転職したてなので・・・。ご意見おきかせくださいませ。

■世帯年収
　本人　750万円
　配偶者　650万円

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳　配偶者
　29歳　子供なし　いずれ一人ほしい

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　二人とも普通程度に有り

■その他事情　
・二人とも転職2年目　転職理由（同系職キャリアアップ　年収も100位アップしています）　
・車購入予定なし　
・親からの援助なし　
・借金なし　
・嫁は子供ができても復帰予定（よっぽど何かなければ可能と思われます）

[447: 匿名さん]

戸建かマンションかで少し変わってくるから、それも書いた方が良いですよ。＞質問者の方々

[448: 匿名さん]

443です。

戸建です。
やっぱり無謀ですよね？

[449: 匿名さん]

446です。
失礼いたしました。
都心の新築マンションです。

[450: 匿名さん]

>>444

うちも奨学金400万も借りてましたよ・・・・大学院まで行ってます。
結婚時に言って欲しかったですわ・・・

[451: 匿名さん]

443さん
どういう思惑で２年固定なんですか？
２年間様子見て、都合の良い固定に流れるイメージですか？？
変動以上にヤバイと思いますけどね。
だったら変動だろ？と思いますが。
（ちなみに私は１０年固定ですよ）
情報が少なすぎて、無謀以外に答えようがない・・・。

444さん
奥さんが生看ってのがかなり強いですね。
病院によっちゃ凄まじく稼ぎますもんね。
でも、お子さん小さいし、夜勤のない業務が良いでしょうから
クリニックあたりでしょうか。
変動というあたりがギリギリですけど、そこで、固定を選んで
子どもさんが、大学にあがる前までに、めちゃくちゃ繰上げして
少しでも、ラクになるのが良いかと。
変動で楽観視するには、借入額がでかすぎる・・・。

[452: 匿名さん]

443です。

妻は看護師で９月頃より復帰予定ですが、子供が小さいうちはパートになるので年収は２００万弱だと思います。

変動にして繰り上げしていけば大丈夫でしょうか？

[453: 匿名さん]

>>433
上の方も言っておられましたが、看護婦さんは需要があるし強いですね。
ローン込みで、年間300円返済で、5年間金利が変わらなければ、残債3200万弱です。
ここで奥さんが完全復帰となれば、だいぶ楽かと。
300万が厳しくても250万くらいは必須かなと。
変動は最初の繰り上げ効果が高いのでご参考までです。

[454: 匿名はん]

■世帯年収
　本人　　650万円
　配偶者　 0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 30歳
　配偶者　30歳
　子供 3歳
　子供　　 0歳

■物件価格
　4650万円（戸建）北関東

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4250万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　5年後遅くても7年後には年収1,000万円前後は確保できる見込み

■その他事情　
・車購入予定なし　
・親からの援助なし　
・借金なし　

やはり無謀でしょうか？

[455: 匿名さん]

>>454
今のままだと厳しいんじゃないですか？
昇給見込みだと５～７年後には、年収１０００万円と書いてありますが、
その年収でも丁度くらいのローンですよね。
しかも、この不況。会社とそういう（昇給）契約書でも交わしていれば別ですが、
もしかしたら昇給は見込めないかもしれませんよね。
物件価格を下げる選択肢はないのですか？

[456: 匿名はん]

>>455

既に土地は契約済で、最終図面確認の一歩手前まで進んでいます。
建物の金額を下げようとすると坪単価からするとかなり小さな建物に・・・。

しかし、無謀なローンであればそれも考えなければならないとは思っています。

[457: 匿名さん]

>>454
年収１０００万円台に乗ったら厳しい税金の取り立てが待っているだけ。
何を期待しているかしらないけど。

奥さんの働きで年収を増やすしかないですね。
今まで自分がこんなローンでいけると思って設計も進んでいるんだからここで今聞いても仕方ない。

[458: 入居済みさん]

454さんへ

変動でも厳しくないですか？

変動で0.975％でも月々13万ですよ。手取り30万ぐらいでやっていけるかな？

食費が5万、水道光熱費1万5千、携帯（二人）1万5千、固定資産税月1万弱、小遣い3万、NHK代や新聞代、ネット代

で1万だと残り4万円その上子供二人分の養育費と雑費を引いたら遊行費なんていくらもないのでは？

他にタバコ代、保険料があれば更に厳しい。そして子供のために貯蓄も必要。

まぁ小遣いや食費を抑え、ボーナスを有効に使えばもっと楽できるけど、もし2％になれば更に2万円支払いが多くなる。

奥さんが働いてもギリギリでは？

5年後から7年後1000万いくならその時に購入したほうがいいと思います。（最初の5年の繰上げ返済が勝負です）

公務員でなければ絶対はないと思いますよ。（最近は公務員も危ない）

[459: 匿名さん]

別に土地だけ抑えておけば、5～７年後に家を建てて問題ないと思う。
建築条件付きかな。
年間70万くらいの増収ペースなら問題ではないと思いますが、
多分管理職に上がったらとかの話ですよね。
絵に描いた餅は絵に描いただけのものですからね。
1000万の年収が確保できてからの方が、建物も小さくならずにいいんじゃないですか。
多分土地だけでも、2000万～2500万ですよね。
銀行に借りれるか聞いてみましたか。

[460: 匿名さん]

No.454さん、はじめまして。

結論から言うと全く無謀な購入ではありません。
金利上昇リスクを考えて３５年間固定（フラット３５）、金利３．２％で計算して：
年収６５０万に対して年間の返済額は約２００万円。
税金を引かれても全く無理のない計画です、ローン控除もあるし。

これを無謀と言うなら家の購入を考える多くの人が無謀な計画となります。
子供が３歳ですか、一番楽しい時間はマイホームで過ごすべきと私は考えます。

[461: 匿名さん]

一番楽しい時間は、マイホームという考えもあるけど、それが大借金の塊じゃあな・・・

結局、奥さんも働きに出て、寂しい家族になっちゃうかもしれないので、もう少し価格を抑えるのが幸せかもよ

[462: 匿名さん]

453さん
>>変動は最初の繰り上げ効果が高いのでご参考までです。

固定より変動の方が初期の繰上げ効果が高い、ということでしょうか？

[463: 匿名さん]

>>454
＞＞４６０さんはかの有名な６３０だと思われますが鵜呑みにしては危険。

＞金利上昇リスクを考えて３５年間固定（フラット３５）、金利３．２％で計算して：
＞年収６５０万に対して年間の返済額は約２００万円。

３５年３．２％固定で計算すると年間２２０万。
総支払額は77,358,120円 （うち　金利分 　 30,858,120円 ）

１０年後の総残高　38,001,556 （４０歳）
２０年後の総残高　26,303,096 （５０歳）
３０年後の総残高　10,199,682 （６０歳）

６０歳でようやく残高１千万まで減るがその頃既に築３０年の木造住宅。大掛かりな手入れが必要。
ネバーエンディングストーリー。年収の６倍超のローンが普通な訳ありません。

子ども２人いて、税込年収の３割がローンの支払い。よく考えましょう。

[464: 匿名さん]

だって、この人もう見切り発車しちゃってるんだから、何言っても無駄な気が…

うちの周りは１０年位前から新しく宅地造成された地域です。
新しいお家がいっぱい建ってるけど、近所で築３～５年で売りに出している家が３軒もあります。
旦那さんがリストラされたり、ローンが払いきれなくなったり。
そうならないことを祈ったほうがいいよ。

[465: 匿名さん]

>>454
きついけど、無謀というほどでもないかな。
教育にあまりお金かけなければ大丈夫でしょう。

体に気をつけて頑張れ。

[466: 匿名さん]

以下、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　670万円
　配偶者　420万円
■家族構成
　本人　　28歳
　配偶者　27歳（妊娠2ヶ月、育休後復帰予定。復帰後年収同額の見込み）
■物件価格
　3900万円
■住宅ローン
　頭金　200万円（諸費用は別途用意）
　借入　3700万円
　ソニーバンク35年、とりあえず変動の予定
■購入後の残貯金
　650万円
■昇給見込み
　年3~5%程度
■その他事情
　・車なし、購入予定もなし
　・奨学金残り150万円（月1.5万円程度）
　・親からの援助は後日受けられる予定（500万から1000万の間？）

よろしくお願いします。

[467: 匿名さん]

466さん

無謀なわけないじゃないですか！！

残貯金も結構あるし、それに親からの援助もあるのにどこが無謀なんでしょうか？

若干イラッとします！

[468: 匿名さん]

>>467

小さいね～そんなんでイラッとすんなって～

[469: 匿名さん]

>>468
マンション販売の指標が上向いてきて、イライラし始めたのでしょう

>>467
らしくないですね

年収の3倍以上のローンですよ！
妻の年収をあてにしてますよ！
保育園の料金で妻の年収は相殺されるんでしょ？

いつものように、ネチネチと無謀～ん、無謀～んと連呼したら？

[470: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　420万円
　配偶者　0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　23歳
　子供 3歳
　

■物件価格
　3400万円（マンション)

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3600万円(諸費用込み)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
無し　

■その他事情　
・車有り　
・親からの援助なし　
・借金なし　
・銀行から3300万の借入が限界だったんで、残り200万は諸費用ローンを組む

[471: 匿名さん]

>>470
流石に、これはやめといたほうが良いと思う
ちょっとしたことで、ローンを払えなくなる可能性が・・

[472: 匿名]

■世帯年収
　本人　550万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3100万円（諸費用込）
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　2600万円
　　　借り方、借入先は検討中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　多少
■その他事情
　・車2台所有(必要)・ローンはなし
　・もう子供の予定はなし
　・3年後には妻は働く予定

[473: 匿名472]

↑無謀でしょうか？意見をお願いします。

[474: 匿名さん]

>>469

他人が他人の相談に「無謀」判定した事が何でそんなに気に障るの？
自分がここの人たちに散々「無謀」と馬鹿にされたから？

そんなレスよりなぜ>>403が
「＞あなたは何の根拠もなく、無謀な賃貸を勧めているのですね」なのか教えて。
それと無謀判定している人が「賃貸さま」と決めつける根拠も一緒にね☆

[475: 匿名さん]

↑なんか他者の区別が付かない人が住み着いちゃったなぁ


>>472
まさに、ローンする人の典型的な年収と額かと思います
子供も予定がないということから、リスクは低いんじゃないかな

まぁ、3倍ルールを持ち出す人からすれば無謀なんでしょうけど

[476: 匿名さん]

>>474

ここの書き込みをする方は無謀なローンを組む（一般的）人に対して、自分より
生活水準が低い人を探し、上目線で指摘をすることで、不安感を煽り、喜んでいるだけでしょ。

[477: 匿名さん]

>>470
厳しいですねぇ。
年収の8.5倍って・・・チャレンジャーもほどほどにしてよ、って感じですが、
10歳年下の嫁さんを捕まえるほどの魅力の持ち主ならば、こんな逆境も
乗り越えちゃうのでしょうか。
若い嫁さんと子どもさんを路頭に迷わせたくなければ、絶対に考え直すべきですが。

[478: 匿名さん]

>>475
姿が見えない相手に「賃貸さま」って見分けられる人も住みついちゃってますね～

[479: 匿名さん]

バカの一つ覚えみたく年収の何倍とか言ってる人がいるけど、全く意味がない。
一般的におよそ年収の何倍とかの話はあるけど、それはあくまで一般論。
みな事情は違うし、年収も違う。　仮に収入の多い人はローンが年収の半分でも
人並みに生活ができる。

[480: 匿名さん]

税込年収の何倍には何の意味もないね。
ここじゃ税込年収さらすのも嫌な低年収さまも、スレ立てするほど居ついちゃってるからなぁ。

[481: ビギナーさん]

477

470さんは確かに厳しいでしょう。しかし↓

10歳年下の嫁さんを捕まえるほどの魅力の持ち主ならば、こんな逆境も
乗り越えちゃうのでしょうか。

↑お前何様？
何を基本におっしゃっておられますかぁ～？文章からなぜそのような結論にいたったか
誰でもわかりやすいように、丁寧に、ゆっくり、誤字脱字無く、納得できる文章をあげてみんかい！

[482: 匿名さん]

>>481

＞10歳年下の嫁さんを捕まえるほどの魅力の持ち主ならば、こんな逆境も
乗り越えちゃうのでしょうか


そんなの嫌味言ってるのにきまってるじゃない。
大人なら普通わかると思うけど。
あ。４７７ではありませんので。

[483: 匿名さん]

上から目線でも何でもいいじゃないか。

要は、なんでもいいからアドバイスというか、いちゃもんつけてほしい人が質問しているんでしょ。
その回答に過剰反応しちゃうヤツがいるだけ～

食費を削ってでも、住宅にお金を費やすかどうかだろ。
それでも頑張れるやつは、買えばいいんだよ！

[484: ビギナーさん]

どぉもぉ～481です。

482様
＞そんなの嫌味言ってるのにきまってるじゃない。
　大人なら普通わかると思うけど。

もちのろんで了解してます。

あまりのバカさがヒドイんで。。。

まぁ～嫌味と言うか、言ってる本人は可愛そうだなぁ～と、まぁ～ちっちゃいやつが多いでんな。

477が出来れば理論だてて説明していただければ、おぉ～と関心もいたしますが、無理でしょう。

なるほどぉ～と俺をギャフンと言わせていただきたいなと。。。

まっ、終わりにしましょ♪

[485: 物件比較中さん]

現在、無職、配当金、金利等で月50万くらい収入あります。
年齢35歳です。
物件価格5900万、頭金2000万
申し込みローン額3900万
先週土曜日に、デベで仮審査を申し込んだのですが、未だに連絡がありません。
ちょっと遅い気がするので、悩んでいます。
無理なのでしょうか？

ちなみに、13歳下の嫁がいます。

[486: 匿名さん]

配当金なんて、無配とか、減配になったらリスクあるからね・・・

株売って、キャッシュで買えばいいのに。それか賃貸。

[487: 匿名さん]

>>481=484
明らかにお前のほうが馬鹿っぽく見えるけどな。
文章から低学歴の臭いがする（笑
ついでに低年収か。

嫌味だとわかってただと？
後付でほざくな低脳。
　

細かく書くのは嫌らしいからやめとくが、
普通に想像すると、奥さんがかなり若い時からの・・・（ここは行間を読め）。
470さんは相当なやり手の可能性もあるな、と思ったまでのこと。
案外、普通の人かもしれんが。
普通の人だったら、８倍はやめときな、ってことだし、
やり手なら、こっから年収も伸ばせるだろうから、逆境はねのけちゃう
かもね、ってことだ。
上の485さんも付き合った時期次第では剛の者だけど（笑
無職で月収50万の時点で、羨ましい話だが。

つまり、あれだ。　
若い女にもてる奴ってのは、なにかしら持ってるんじゃね？
っていう、やっかみだ（笑　悪かったなｗ

[488: 契約済みさん]

＞ついでに低年収か。

低年収ですが。。。何か？


＞後付でほざくな低脳。

まぁまぁ～


＞細かく書くのは嫌らしいからやめとくが

書けよ。

[489: 匿名さん]

ローンは無職でも組めるのですか。
高齢の方などで無職の場合はキャッシュとか子供が払うとかですよね。
485さんはお若いようですが

[490: 匿名さん]

>>489

組めるわけないじゃん。ネタだよネタ。

[491: 物件比較中さん]

ネタじゃないですよ、残念ながらね。
今日、減額の連絡が来ました。
で、一応、>>489さんの疑問に答えます。
デベが言うには、無職だけど、国家資格を持ってるので、職業欄、自営にして出せば大丈夫と言われ
言いなりになり、前職を退職した日から自営と形で、申込書を記入し提出した。
笑っちゃうのが、何もしていないのに、21年の収入欄に、1200万（予定）と書いたことです。

まぁ、結果、駄目だったんですけど、減額だから組めることは組めるということでしょう。
簡単に書きましたが、回答になりましたでしょうか？