年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[642: 匿名さん]

＞631さん

気に入った物件なら、努力しましょうよ。
ここで無謀と言われたからってすぐ諦めるのもどうかと思いますよ。
他で節約すればいいじゃないですか。
数年は色々我慢して、子供も我慢して繰上げ返済しましょう。

そんくらいのローン組んでる人たくさんいます。

私も無謀ローン組んでますが、何とかなるもんです。

頑張ってください。

[643: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　550万円
■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
■物件価格
　5300万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4800万円（諸経費別途250万円用意有）
　・変動　35年金利優遇後0.875%・・・を検討中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■その他事情
　・車のローンなし

子どもは3年以内に1人欲しいと思っています。
妻はその時期に1年ほど休みますが、定年まで働きます。
本人・配偶者とも、景気に左右されない職種なので、
大きな減収はありません。少しずつ確実に昇給します。

将来的にも余裕はあるとＦＰには言われているのですが、
いくら数字を見ても実感がありません。
客観的なご意見をいただきたいです。

[644: 入居済み住民さん]

＞６４３
特段問題あるように見えないけど、せっかくの超低金利なんだから借入金の半分くらいはフラット３５かフラット２０を利用して長期固定金利にするほうが将来のリスクヘッジになってよござんす。フラットの金利は数年前より高くなっちゃって意外と下がっていないとはいえ十分低いと思ってます。わしだったら全額フラット３５Sにするかも。フラット３５利用の利点は長期固定金利だけでなく、公庫基準の確実な達成と設計審査と中間～完成検査が必須になるので手抜き物件をつかまされにくくなるってところにもあります。
ただフラット３５にした場合はもうちょっと借入金額を減らしたほうが生活にはゆとりがでるかな？子供の数しだいかもしれんが。

[645: ご近所さん]

>>643

私の感覚では借り入れが1千万多すぎます。

[646: sage]

>>643
景気に左右されなくて夫婦でずっと
定年まで働けるんでしょ？
なら、FPさんの言う通り問題なくて無謀じゃないんでしょう。
GOです。


仕事によっては、たしかに借り入れが1千万程多い気はしますが。

[647: 匿名さん]

よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　450万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳
■物件価格
　2560万円
■住宅ローン
　・頭金　460万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2100万円
　・借り方は検討中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・100万円
　・40歳満期の養老保険で200万
■昇給見込み
　微増程度
■その他事情
　・車のローン（なし）
　・親からの援助なし
　・2年後にもう一人子供欲しい
　・現在の家賃は駐車場込みで9万
　・配偶者も働く可能性あり（あまりあてにしてない）
　・1/2程度の利子補給あり

これが限界かなと思っていますがいかがでしょうか。

[648: 匿名さん]

40歳満期の養老保険(？)あるんですか？
利子補給が半分でも利子自体は変動で借りればそれほどの金額でもないですよね。
その物件が限界ではあると思う。

[649: マンション住民さん]

＞６４０さん
我が家とローンが同じなのでびっくりしました。ご参考までに。
うちはローン組んだのは去年３月で同じく３８００万（１８００変動・２０００固定）同じ様な金利です。
年齢は４歳上で子供はいませんが。
年収は夫６５０・妻（私）４５０で繰上を頑張ったので現在の残金は３３００万ほどです。

うちはこれから子供が二人ほしく、私も育休はとるつもりではいますが、
親は近所じゃなく二人目が生まれたら続けられるかわからないし、もし万が一で子供のこと以外にも
親は丈夫ではないので介護など、何かあって夫だけの年収だけになった場合を考えると、
ローン額が多くて不安になります。（マンションなので別途管理費等もかかりますし）
６４０さんは奥様が育児環境等に不安がなく、育休明けの年収がずっと維持できるなら問題ないとは思いますが…

[650: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　780万円
　配偶者　600万円
■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供は現在なし
■物件価格
　5,500万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5,500万円
　・長期固定で検討中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・50万円
■昇給見込み
　微増程度
■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・子供は二人欲しい（教育はすべて国公立）
　・現在の家賃は19万
　・子供ができたら配偶者は時短勤務予定（収入は半減）

やはり厳しいでしょうか。よろしくお願いします。

[651: 入居済み住民さん]

＞６５０
何が厳しいかって言うと、それだけの収入があるのに頭金を作っていないっていう事実だろうな。収入レベルは合算したら普通の勤務医以上だもんな。しかも車なし子供なしってとこ。車のローンがあるともっと厳しいが、車がなくって子供がなくってそれだけの収入があるのに貯金ができていないってことは、ちと日常生活レベルが高すぎと思う。
子供なしの間にできるだけ貯金を作れるように生活を見直したほうがいいよ。せめて年300万円ほど。その余裕が将来の教育資金や繰上げ資金になるんだから。

[652: 匿名さん]

>651
まったく、同意見。
世帯年収１３８０万円もあるのに、何で頭金作るだけの貯金がないの？
車もなし。子供もいないのに。
この借入れでその金利だと、毎月２０万程度の返済だろうからね現在の家賃と同程度だろうけど、固定資産税分は生活費が食い込むので、生活レベルを落とさないと、ますます貯金や繰上返済が難しいのでは？と思いますね。

[653: 匿名さん]

>>650
月収60万近くあって家賃が20万なら残りは40万。
そこから半分くらいは貯金できると思いますが、おサイフ別々というやつでしょうか。
生活水準が高いのでしょうね。
月に20万、ボーナスで80万を貯金と考えてみて下さい。
これで320万です。
子供さんをいつ望まれるのかわかりませんが、奥さんの収入が半減しても、年間200万の貯蓄(繰り上げ含む)をキープ。
これができないと思うなら、物件価格を下げることや、頭金が貯まるまで見送るのが良いと思います。

[654: 契約済みさん]

よろしくお願いします

■世帯年収
　夫　680万円
　妻　　0万円((育児休業中、来年春復帰後は時短で450くらい）
■家族構成　※要年齢
　夫　32歳
　妻　31歳
　子供１　0歳
■物件価格
　4000万円　戸建て
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3700万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　夫は大手勤務だが今年は収入1割減+住宅手当がなくなるため年収600程度に落ちる

■その他事情
　・子が3歳くらいに第二希望
　・子は大学まで希望
　・妻は資格があるため本人・家族が健康である限り定年まで働けます

すでに契約してしまいました。
車は12年ものですが、どうしようもなくなるまで乗ります。

[655: 匿名さん]

>>650

>・子供は二人欲しい（教育はすべて国公立）

大学も？高校まではともかく、最後は自由にはならないと思うが。

[656: 匿名さん]

>>654

もう契約したなら別にここで聞く必要もないと思うけど、

>・妻は資格があるため本人・家族が健康である限り定年まで働けます

資格の内容が分からないので何ともいえないのですが、｢働ける｣のと実際に働き口があるのとは違いますよ。

[657: 匿名さん]

>>654
奥さんが仕事復帰できるなら心配ないです。
定年までの期間も長いし。

[658: 匿名さん]

>>654
契約したのなら話にならないけど、家族が健康で、奥さんがずっと働けることを願ってます。
頑張って返して下さい。

[659: 賃貸住まいさん]

640です。

641さん,649さん
ご意見ありがとうございました。
我が家は現在購入検討中なので、しっかりと返していけるか計画をさらに練っていきたいと思います。

649さん
同じ内容なんですね～。1年で500万も返済されてるのはすごいですね。見習います！
私は現在育児時間にて勤務中ですが、親ともはなれてるので、子供は夫と見ています。
育児時間勤務も、大分優遇されてるので大変ですが、継続はできると思ってます。
実際職場にも二人目を生んで働いてる先輩が何人もいらっしゃるので。
649さんはこれからお子様の予定とのことですが、がんばってください！
出産してから、2年（子供が2歳になるまで）は、ほとんど働けない（年収は激減）とおもった方がいいみたいです。
会社の先輩たちに言われてましたが、私も今はそう思います。お互いがんばりましょう！

[660: 入居済み住民さん]

＞６５４
昇給の見込みがないのなら、奥さんが復帰して働き続けられるかどうかだな・・・・
全額変動金利なんて恐ろしいことしていないとは思うが、ローンを組むときのコツは全額35年固定金利を借りたとして返済計画を組んで耐え切れるかどうかを前提条件にすることだよ。

このシュミレーションでは変動金利と固定金利の差額が生活のゆとりと繰り上げ返済につながるからな。

[661: 650]

皆さんご意見ありがとうございました。
家計を見直し、返済の計画を練りつつ、引き続き検討します。
ご指摘どおり、まだオサイフは別々なのですよね。これまではこれといって具体的な目標もなかったので。。
でもこれからは繰り上げ返済や貯金ができるように、お互いに管理したいと思います。