年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[622: 匿名さん]

>>621

今まではあなたの方が年収低かったの？

[623: 匿名さん]

>>622
5年前は、年俸もどきで700ぐらい

[624: 匿名さん]

>>620
残業規制が入る会社ってどんなところだろう？
主観的で申し訳ないが、会社の経営がイマイチなのでしょうか。
奥さん倒れたらシャレにならない金額だよね。
残業規制が解除されて、昇級してもせいぜい＋200万でしょうから、1馬力だと8倍とかですか。
奥さん次第と思うけど、5年くらい頑張ってひたすら繰り上げとかだと子供が遅くなるから２人は体力的に厳しいですよね。
更にそれでも奥さん働かないと苦しいよね。
いくら話合って決めていても、決めたようにならない場合もあるから、よく考えた方がいいと思います。

[625: 匿名さん]

他人事ですけど、決めたのなら走り続けるしかないね
子供は『コスト』として計算し、向こう22年間幾ら掛るか
一応の試算してみればいいよ。かける人数分でね
そうすれば、固定費がざっくり見えてくるから問題有・無が見えるでしょう。
あ、、それとリスクも考慮した方がいいよ　人間一寸先は闇だから

まあぁ　他人事なんで

[626: 購入検討中さん]

>>620
奥さん次第だねー
奥さんに何かあったらアウト

[627: 匿名さん]

>>620
ほんと、奥さん次第。

ローンの半額としても2600万といえば、あなたの現在での年収では少なくは無い借金を、二人がそれぞれ抱えるわけだから、奥さんの働きや心理的負担は、大変だと思う。
１年２年でなく、定年退職か完済までは継続するものだから。

今は良いとして、妊娠～出産～職場復帰～上の子が小学校入学、下の子が５歳位になるまでの８年間は
奥さんは仕事と育児、家事、子どもの送迎、に加えて借金返済の重荷まで背負って働く訳だから、
その期間の夫側の協力や理解はものすごく必要だと思います。

金銭的には３０年も支払期間があるし、その間に子供も大学卒業して自立するだろうから心配はないと思います。

[628: 匿名さん]

今日の新聞に、マイホームの競売が増えているという記事が…

[629: 匿名さん]

好況時に普通にボーナス払いで実行してた人達が給与減+夏のボーナス大幅減でローン破産が夏にかけて激増するみたいですね。

中古が大量供給されるから検討中の方にはいいタイミングになりましたね。

[630: 匿名さん]

いつも不思議に思うのが、ボーナス払いにしていたら…と言う事。

ボーナス払いあり出も無しでも、収入自体が減ってしまえばローン破産は当たり前だと思う。

ボーナス払いを組み入れることで、月々のみの支払いの時より多く借りる（いわゆる無謀ローン）のであれば
ボーナスが減って駄目になったというのならわかる。無謀ローンだから減収で破産。

そうではなくて、同じ金額を、月々のみの支払いにするか、ボーナス払いも組み入れるかの違いだったら
減収で響くのはどちらにしても同じ（支出をどのように振り分けるかの違いだから）

[631: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　540万円
　配偶者　400万円
■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　34歳
■物件価格
　5100万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・変動　35年金利優遇後0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円
■昇給見込み
　毎年2人で5,000円程度
■その他事情
　・車のローン（年間15万円、あと50万残）
■現在時点の返済シュミレーション
　・月136,000円(管理、共益費、駐車場込み)
　・ボーナス20万円×2回
■貯金予定
　・月8万はできそう
　・ボーナスで年間80万はできそう
■家族
　・子供を希望していますが、とりあえず2年間は貯蓄に励みたい
　・妊娠、出産すると約2年間妻の収入は途絶えます
　・妻復帰後は、10年間、約9掛けの年収(育児勤務)になります
　
何件か新築物件を見学し、
この物件が非常に気に入ったので覚悟の上契約し、
ローン仮審査に出してます。
よろしくご教授ください。

[632: 匿名さん]

5100万の物件で、頭金なしなのに、借入が2800万とは？
4桁の引き算が難しかったかな？

[633: 匿名さん]

頭金2100万ということかな。だったら余裕。

[634: 匿名さん]

631です。
すみません、コピペ後、その部分だけ修正忘れです。
頭金：０
借入：全額(諸経費込みで5,300万)　　です･･･^^;

[635: 匿名さん]

頭金ゼロは厳しいと思います。５０００万円以上も払えるんですか？子供が欲しいとのことなら教育費かかりますよ。その辺もよく考えないと。

[636: 匿名さん]

>>631
子供がいない間しかたくさん返せないわけだから、年間250万くらいは頑張らないと。
でも残貯金もないみたいだし、ちょっとお話にならないと思う。
最初の間違った表記くらいの借金の額の方が気が楽じゃないですか。

[637: 通りすがり]

>>631

はじめまして。
ご質問の件ですが、はっきり言って無謀です。

その年齢で頭金ゼロの理由は何故でしょうか？
自動車ローンの残債もあるとのこと。
貯蓄能力が極めて低いように見受けられます。

銀行で貸してくれたとしても返済は非常に厳しいと思います。
ただ子供を生まないということなら、何とか返済可能かと思います。

[638: 入居予定さん]

>>631
子供を育てるなら、立地は我慢して
もう少し郊外の２、３千万のマンションにした方が無難だと思います

[639: 匿名さん]

631です

皆様ありがとうございました。
無謀かな･･･？ が、無謀だな! と、確信に変わりました。

今後、いろいろ考えて地道にやっていきます。

[640: 賃貸住まいさん]

はじめまして。
ここを見ていたら、我が家は無謀か・・・？とおもってきました。
ご意見お願いします。■世帯年収
　本人　480万円
　配偶者　270万円（現在育児と両立中）
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　1才　1人（2人目はまだ予定なし。早くても3~4年後）
■物件価格
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費用意なし）
　・親援助　200万円
　・借入　1800万円：35年変動0.875
　　　　　2000万：30年固定2.8
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万
■昇給見込み
　あり
夫・・・年5000円程度
妻・・・今年は育児時間を延長するため、年20万up予定
　　　　来年、育児時間を前面解除すれば年450万に年収があがる

■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・現在の賃貸家賃が8万5千
　

頑張っていける範囲でしょうか。
ご意見宜しくお願いします。

[641: 入居済み住民さん]

＞640
いやいや、決して無謀ではないと思う。むしろ28歳の若さで頭金を200万円用意（親の援助込みで1割確保）したことは立派でしょう。
給料や昇給のこと、奥さんの就業条件の良さ（並みの企業じゃ何考えてんの？って無視されそうなくらい恵まれている）銀行ローンで条件の良い30年固定ローンがついたこと、この若さで一戸建てってことから、おそらく転勤の可能性のない地方公務員か公立学校の教師とかかな？まぁそれは本題と直接関係ないけど。
たぶん贅沢をしない堅実な家庭だと思うので奥さんを良く助けてあげてダブルインカムの状態を続けることができれば子供をあと一人作って2人とも中学受験私立進学も十分耐えれるだろうな。
ではお幸せに！