年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[602: 匿名さん]

リフォームする時の参考にさせていただきます。
別に無謀かどうかというのは問題ないと思いますよ。
早く返すが勝ち。

[603: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　650万円
　配偶者　0万円（パートに出る予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供１　6歳

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・金利については現在検討中。
　　変動は避けたいと思っています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　多少あり

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・現在家賃9万円
　・修繕費・管理費・駐車場代で20,000円程度
　
上記の条件でいかがでしょうか？
営業の方から「問題ない」とのお話があり、
主人は乗り気なのですが、私はとても不安に思っています。

よろしくお願いします。

[604: 匿名さん]

問題ないと言えばないし、旦那さんの勤め先次第では？大手企業ならいいけど、中小企業なら昇級も不安定だから止めた方がいいかもよ。

[605: 匿名さん]

603様
ここでジャッジしている人は「3000万以上の借入＝無謀」というコメントが多いので不安かもしれませんが、ごく普通の額だと思いますよ。
但し、お子さんの年齢を考えると中途半端な期間固定は避け、変動で返済額軽減型の繰り上げをするか、全期間固定にするかで10年後のリスクヘッジが必要かと。

[606: 匿名さん]

>>603
本人は不安であまり乗り気でないなら、他の物件も検討して良く考えてから決めた方が良いです。
今は、この物件を逃したら二度と手に入らないというような時代でもないし、中古も視野にいれて。

ローンだけ返していけるかどうかではなく、ギリギリの生活にならないか、貯金や生活費、子どもの教育費も含めて普通の暮らしができるかどうか。
何歳に完済出来る予定かも考えてから決断しましょう。ローンだけに目を向けるのは危険です。

[607: 匿名さん]

＞＞６０５
ローン額が３０００万円でも、年収が８００万円以上あれば、誰も無謀だなんて言わないと思うけど。
無謀だといわれている人は、年収が５～６００万円で３０００万円とかそれ以上のローンを組んでいる人だろ。

[608: 匿名さん]

＞607
年収や借入額だけでなく、生活費や返済期間などトータルで見るべきでは？
したい生活次第で無謀かどうかだいぶ変わるよ。

[609: 匿名さん]

>608
標準的な話しとしては607さんの話しは十分な線だという感覚
年収500～600万円のありがちなレベルの人たちにとって、3000万円の借入は少なくないでしょう。
もちろん、608さんの言われるとおり生活費や返済期間、そして年齢や家族構成に左右されますよね。
あとはこれまでにいくら貯蓄をできたかによって生活スタイルが計れたりすると思います。
標準的なモデルを想定する中で、個別の状況を考慮するとごちゃごちゃになります。
あくまでも標準的なケースとしては、年収500-600万円／借入3000万円は無謀かそうでないか瀬戸際と思います。
30代前半までなら十分楽勝なかもしれません。でも、40代でこの年収でその借入はさすがに厳しい気がします。

[610: 匿名さん]

いろいろな人がいて面白いですね～。このスレ。
ここまで読んできて思ったのはやはり「核家族」＋「都市圏在住」が大前提でみなさんアドバイス
されてるように見受けられました。これが田舎に行くと「限界ローン」とされる額も多少変わるのかな？

たとえば親と同居、田畑（食費をかなりまかなえる）あり、とか。私とかもろそれですが。
まぁ・・・かなり少数派なんでしょうね＾＾；

[611: 匿名さん]

603です。
色々とアドバイスくださりありがとうございます。
主人の会社は、大手になると思います。
子供の教育についてですが、親として特に私立を希望しているわけではありません。

ただ本人の意向で、中学（無理かもしれませんが・・・）
高校から私立進学も視野に入れたいと思っています。
そうなると厳しいかもしれませんね。

特に贅沢をしたいわけでもなく、お金のかかる趣味もありません。

子供の希望する習い事（現在バレエのみ）や進学に際し、
ローンが理由で断念させなければならない事態を危惧しています。

今は子供が将来何を希望するかわからないし、
そんな事を考えていたら何も買えなくなってしまう事も
わかっているのですが・・・。

家を買うことが私の夢ではなく、子供が希望する進路に、
きちんと対応していきたいと、それを一番に考えています。

皆様からのアドバイスを参考に金利以外の事も含め、
よくよく勉強し決めたいと思います。この度はありがとうございました。

[612: 匿名さん]

>>603
バレエ・・・ハイソだね。
別にヴァイオリンでもダンスでもなんでもいいけど。
家を買えば、今よりは貯蓄はできないでしょう。
今から子供にお金がかかる。
中学受験を考えるなら尚更。
早く仕事をされた方がいいでしょうね。
同じような年収だけど、正直物件が高いと思う。
でもそれなりの所に住んでいるのだろうから、なかなか安くはならないんでしょう。
欲しいなら、収入を上げるだけです。
繰り上げも35年で考えるなら8年分はしなくとはならない。
固定で大体27年なら15万だよ。
管理費など込みで17万だよ。
月収の半分以上ですよね。
よく考えて、金利もいろいろシミュレーションしてみて下さい。

[613: 物件比較中さん]

■世帯年収
　本人　480万円
　配偶者　400万円（子供できれば暫く主婦予定）
■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供　なし（早めに2人希望）
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・親援助　200万円
　・借入　1300万円：35年変動0.875
　　　　　1000万円：30年固定2.8
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　公務員、別途残業有
■その他事情
　・管理修繕費：月2～将来3万円
　・車なし

査定お願いします。

[614: 匿名さん]

>>613
質問するまでもなく余裕です。

[615: 匿名さん]

>>613
夫婦で働いているときに、貯金と繰り上げ返済を頑張らないと
すぐに妊娠で当分専業主婦になったりすると、ローンの支払いが月77000円、管理費等と合わせると10万弱。

年収480で手取りがいくらになるかわからないけれど、1馬力では120万＋固定資産税など支払うと、生活はできるが貯金や繰り上げに回すほどの余裕はあまりない。
その時の生活は余裕とは言えません。

共稼ぎ時代に節約してお金を貯める（繰り上げ返済分も）、子どもを産み終えたら仕事は早めに復帰すると余裕ができますね。

[616: 賃貸住まいさん]

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　300万円（子供が出来ても1年後に復帰可能）
■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・2.5%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　わずか
■その他事情
　・車　あり
　・車のローン なし
　・1年後に子供欲しい

よろしくお願いします。

[617: 匿名]

↑優遇ないの？

[618: 匿名さん]

子供が少し大きくなったころに買った方が生活スタイルが出来あがるからとはいえ、
年齢考えると試算で払えるなら買っちまった方がいいとは思う。

ただ、
＞子供が出来ても1年後に復帰可能
だけはきちんと話合った方がいい。
子供が熱だそうがなにしようが、きちんと今と労働条件を変えずに稼げるのか、
減収を考慮するのかなど、奥さんの目線で考えることだな。
２馬力前提が崩れたら家を手放すのが必須では悲しい。

あとは子供を考慮すると貯蓄がさらに足らんので、繰上げと貯蓄のバランスは
ＦＰにでも相談して考えておいたほうがいいかもしれん。

余計なことかもしれんが、子供が欲しいならなにをおいても最優先すべき。
子育ては体力つかうよ。

[619: 賃貸住まいさん]

616です　ありがとうございます。

617さん　優遇ありますが、優遇なしのつもりで考えておいた方がいいのかなと思っています。

618さん　そうですね。子供は、早いほうがいいのですが、なかなか･･･。年齢的に、家も子供も早い方がいいのですが、家が先になりそうです。一応、子供のために別途貯金をしています。奥さんは、公務員系なので、復帰、子育て条件は整っています。本人とも話し合い済みです。

[620: 購入予定]

ほとんど心配していなかったんですが、
ここの掲示を見ていると、うちは無謀な部類・・・？という気がしてきました。

■世帯年収
　夫　550万円
　妻　750万円

■家族構成　
　夫　31歳
　妻　29歳

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　5300万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金300万円
　株・投資信託400万円（現在の評価額　しばらく塩漬け予定）

■昇給見込み
　夫　残業規制が解除されれば＋100万円
残業とは別に3年以内に＋100万円昇給予定

　妻　大幅な昇給はしばらくなし
　　　残業規制が入ると最悪－100万円

■その他事情
　・車なし　当面買う予定もなし
　・3年後,5年後くらいに２人くらい子供欲しい
　　妻はそれぞれにつき１年産休予定。復職後は残業なしとして年収６５０万
　・２人とも大手正社員

どうでしょうか？
やはり５０００万超えの借り入れは多いですかね。。。

[621: 匿名さん]

>>620
いまいち、どのレベルな大手さんに居るか謎だけど
31で年収550だと、あまり条件の良い会社じゃないような
電気系かな？
それとも同期に比べて出世が遅れているのでしょうか？

何にしろ。残業代をあてにするのは良くないかと
裁量労働とか普通に普及し始め、主任クラスでも固定給
昇級も課長になってもさほど上がらないよ
部長レベルまでいかないと

奥さんはご立派
銀行とかかな？

何にしろ
うちは夫婦の年収が逆転し、私が年収800ちょい。妻が550
年は、あなた達プラス5
妻の今後はどうなるかわからんし、ローンは2500に抑えた
参考まで