年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[442: 匿名さん]

１５年で完済となると、無謀だとは思います。
さらに、変動が今後少しずつでも上がるリスクをかんがえると最初の5年～10年でどれだけ繰り上げ出来るかじゃないですか？
0．975ということは、優遇-1．5ですよね、仮に変動が１０年後に４％まで上がったとしても収入的には優遇金利があれば、払えなくはないですが、完済年数よりもそちらの心配をしてしまいます、私なら。

[443: 匿名さん]

３３歳
年収８００万
妻、子一人、もう一人予定。
２年固定、金利１．９
借入４０００万
契約間近なんですが無謀でしょうか？

[444: 匿名さん]

無謀と思いながら、一応本人のみで本審査は通りました・・・
2馬力で繰り上げ返済をしていく予定です。

■世帯年収
　本人　800万円
　配偶者　0万円(数ヶ月以内に復帰予定。正看護師)
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　2歳
　子供２　0歳
■物件価格
　4700万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　年数％程度
■その他事情
　・車のローン なし
　・親からの援助 なし
　・子供は2人で終わり
　・奨学金の返済があと10年(30万/年)ほど残っている

[445: 匿名さん]

奨学金の返済て、そんなに高額なのもあるんですね。

[446: 匿名さん]

ローン仮審査資料を送ったところです。大丈夫ですよとのご意見もいただきましたが、
なにしろ二人とも転職したてなので・・・。ご意見おきかせくださいませ。

■世帯年収
　本人　750万円
　配偶者　650万円

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳　配偶者
　29歳　子供なし　いずれ一人ほしい

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　二人とも普通程度に有り

■その他事情　
・二人とも転職2年目　転職理由（同系職キャリアアップ　年収も100位アップしています）　
・車購入予定なし　
・親からの援助なし　
・借金なし　
・嫁は子供ができても復帰予定（よっぽど何かなければ可能と思われます）

[447: 匿名さん]

戸建かマンションかで少し変わってくるから、それも書いた方が良いですよ。＞質問者の方々

[448: 匿名さん]

443です。

戸建です。
やっぱり無謀ですよね？

[449: 匿名さん]

446です。
失礼いたしました。
都心の新築マンションです。

[450: 匿名さん]

>>444

うちも奨学金400万も借りてましたよ・・・・大学院まで行ってます。
結婚時に言って欲しかったですわ・・・

[451: 匿名さん]

443さん
どういう思惑で２年固定なんですか？
２年間様子見て、都合の良い固定に流れるイメージですか？？
変動以上にヤバイと思いますけどね。
だったら変動だろ？と思いますが。
（ちなみに私は１０年固定ですよ）
情報が少なすぎて、無謀以外に答えようがない・・・。

444さん
奥さんが生看ってのがかなり強いですね。
病院によっちゃ凄まじく稼ぎますもんね。
でも、お子さん小さいし、夜勤のない業務が良いでしょうから
クリニックあたりでしょうか。
変動というあたりがギリギリですけど、そこで、固定を選んで
子どもさんが、大学にあがる前までに、めちゃくちゃ繰上げして
少しでも、ラクになるのが良いかと。
変動で楽観視するには、借入額がでかすぎる・・・。

[452: 匿名さん]

443です。

妻は看護師で９月頃より復帰予定ですが、子供が小さいうちはパートになるので年収は２００万弱だと思います。

変動にして繰り上げしていけば大丈夫でしょうか？

[453: 匿名さん]

>>433
上の方も言っておられましたが、看護婦さんは需要があるし強いですね。
ローン込みで、年間300円返済で、5年間金利が変わらなければ、残債3200万弱です。
ここで奥さんが完全復帰となれば、だいぶ楽かと。
300万が厳しくても250万くらいは必須かなと。
変動は最初の繰り上げ効果が高いのでご参考までです。

[454: 匿名はん]

■世帯年収
　本人　　650万円
　配偶者　 0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 30歳
　配偶者　30歳
　子供 3歳
　子供　　 0歳

■物件価格
　4650万円（戸建）北関東

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4250万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　5年後遅くても7年後には年収1,000万円前後は確保できる見込み

■その他事情　
・車購入予定なし　
・親からの援助なし　
・借金なし　

やはり無謀でしょうか？

[455: 匿名さん]

>>454
今のままだと厳しいんじゃないですか？
昇給見込みだと５～７年後には、年収１０００万円と書いてありますが、
その年収でも丁度くらいのローンですよね。
しかも、この不況。会社とそういう（昇給）契約書でも交わしていれば別ですが、
もしかしたら昇給は見込めないかもしれませんよね。
物件価格を下げる選択肢はないのですか？

[456: 匿名はん]

>>455

既に土地は契約済で、最終図面確認の一歩手前まで進んでいます。
建物の金額を下げようとすると坪単価からするとかなり小さな建物に・・・。

しかし、無謀なローンであればそれも考えなければならないとは思っています。

[457: 匿名さん]

>>454
年収１０００万円台に乗ったら厳しい税金の取り立てが待っているだけ。
何を期待しているかしらないけど。

奥さんの働きで年収を増やすしかないですね。
今まで自分がこんなローンでいけると思って設計も進んでいるんだからここで今聞いても仕方ない。

[458: 入居済みさん]

454さんへ

変動でも厳しくないですか？

変動で0.975％でも月々13万ですよ。手取り30万ぐらいでやっていけるかな？

食費が5万、水道光熱費1万5千、携帯（二人）1万5千、固定資産税月1万弱、小遣い3万、NHK代や新聞代、ネット代

で1万だと残り4万円その上子供二人分の養育費と雑費を引いたら遊行費なんていくらもないのでは？

他にタバコ代、保険料があれば更に厳しい。そして子供のために貯蓄も必要。

まぁ小遣いや食費を抑え、ボーナスを有効に使えばもっと楽できるけど、もし2％になれば更に2万円支払いが多くなる。

奥さんが働いてもギリギリでは？

5年後から7年後1000万いくならその時に購入したほうがいいと思います。（最初の5年の繰上げ返済が勝負です）

公務員でなければ絶対はないと思いますよ。（最近は公務員も危ない）

[459: 匿名さん]

別に土地だけ抑えておけば、5～７年後に家を建てて問題ないと思う。
建築条件付きかな。
年間70万くらいの増収ペースなら問題ではないと思いますが、
多分管理職に上がったらとかの話ですよね。
絵に描いた餅は絵に描いただけのものですからね。
1000万の年収が確保できてからの方が、建物も小さくならずにいいんじゃないですか。
多分土地だけでも、2000万～2500万ですよね。
銀行に借りれるか聞いてみましたか。

[460: 匿名さん]

No.454さん、はじめまして。

結論から言うと全く無謀な購入ではありません。
金利上昇リスクを考えて３５年間固定（フラット３５）、金利３．２％で計算して：
年収６５０万に対して年間の返済額は約２００万円。
税金を引かれても全く無理のない計画です、ローン控除もあるし。

これを無謀と言うなら家の購入を考える多くの人が無謀な計画となります。
子供が３歳ですか、一番楽しい時間はマイホームで過ごすべきと私は考えます。

[461: 匿名さん]

一番楽しい時間は、マイホームという考えもあるけど、それが大借金の塊じゃあな・・・

結局、奥さんも働きに出て、寂しい家族になっちゃうかもしれないので、もう少し価格を抑えるのが幸せかもよ