変動から超長期に借り換えって

[匿名]

変動金利　優遇ありの１.675％で
残り３４年　３０００万ローンが残ってます。
将来の金利の上昇を考えると、頭が痛くなりそうなので、
超長期（３０年　２．６２％）に借り換えようと思っています。
よく言われる
借り換え条件　金利差１％以上
どころか、１％ほど金利があがってしまうのですが。
こんな借り換えはやめたほうがいいのでしょうか。

[8: 匿名さん]

>>06
どんな計算をやっているんですか。
３０００万円３５年ローンを１年後に１％利率が高い３０年ローンに変えるんだから、毎月２６５００円くらい違うんだよ。

３０００万円３５年１．６７５％は、返済月額９４４５０円。
３０００万円３０年２．６５％は、返済月額１２０８９０円。
３５年ローン元利均等ローンでは、１年経っても残債額はほとんど借りた時と変わらず。
借換の手間賃でむしろ借入金額は３０００万円よりも増えるから、実際の月々返済額はこの計算値よりも大きくなるはず。

[9: 匿名さん]

０３さん
バブルの時代には、私もこのまま永遠に株価が上がり続けると思っていました。
仕事上、通貨の変動で泣き笑いしていますが、金利や相場というのは長期的には
落ち着く所に落ち着くのです。くれぐれも机上の計算に惑わされないよう、余分の支払いは
金利の暴騰時の保険料と思いましょう。

[10: 匿名さん]

０４
相場に関する考え方は、いろいろあるけど大事な家族を路頭に
迷わせないようにね。

[11: 匿名さん]

>>08
固定選択では無く、全期間固定金利だったのですね。
失礼しました。

[12: 匿名]

スレ主です。
０８さんの計算どおりです。
月々１２万を払っても、年収（夫婦合算ですが）の
２０％ほどですむので、どうにかなるかなって思ってます。
夫婦とも、住宅ローンが終わるまでは働き続けることにするつもりです。
性格的に言って、変動だと毎日ドキドキ暮らしそうな気がしてます。
実際、この一年、いつ金利があがるのか、ちょっと不安でした。
（当面上がらないと読んでますが）
早く本審査の結果がこないかな。

[13: ０８]

１５年前に２つの住宅ローンを抱えて、ギャンブルで変動ローンを短プラ連動と長プラ連動に組みました。
運がよかったんだね。当時７％くらいの金利がガンガン下がって、５年たったら２〜３％以下になりました。
今はいいよな。
ただ、ずっと今の低金利が続くと、固定に変えるのは後悔することになるかも。
そのジレンマを乗り越えられるのであれば、問題ありません。

[14: 匿名さん]

08さんは賢かったんだね。
自分は1995年に住宅金融公庫ローン固定3.25%を借りたんだが、
当時、担当者から
「史上空前の低金利！！今後上がることはあっても下がることは考えられません」
と言われたな。実際にはそこからさらにずるずる低下。
失敗だったな。まんまと騙されてしまった。

[15: 匿名さん]

>>14
ＪＡと東京三菱の２％固定とかには乗り換えなかったの？
まあ手間ヒマとリスク考えたら放置するのも選択肢ではあるが。

[16: 匿名さん]

>>15
ウィークデーに仕事を休まなければ借り換えられないんだから、
よほど得だと断言出来ない限り、行動する気にならないし。
借り換えている人は職場に休む理由をごまかしている人が多いんじゃないの？

[17: 匿名さん]

０８さん１４さん
うちも平成６年に変動金利４．５％で借りました。
当時は４％台の金利でも低金利だと思ったんですよね。
新築の広告には「史上最低の低金利」ってどこも書いてたな・・・
地価も下げ止まりって噂されてて、今まで購入をあきらめていた中間層がわぁ〜っと飛びついた時代だった。
翌年からあれよあれよという間に金利が下がり元金がめちゃ減ってます。

私の周りで借り換えするのは、ご主人がマメなタイプ
返済計画書すら見ないうちのダンナはダメだぼ。

ところで、当時の銀行の金利計算っていったいいくらだったのかな？
今だと大手銀行は４％計算と聞きますが・・・。

[18: 匿名さん]

>>14
今なら
史上空前の低金利！！今後上がることはあっても下がることは考えられません
だよね？

[19: 匿名さん]

私は元金均等で４６００万借りました。
８ヶ月後の今の元金は４３００万、少しづつの
繰り上げが効果的でした。
元金均等の方が元金の減りも早いし、保証料も２０万くらい
安いです。私の場合、その２０万も繰り上げにあてました。

[20: 匿名さん]

国もそう思っているようで借金しまくってます。

１９年度予算政府案　家計に例えると、ローン残高、年収の６倍超

　給料は増えたが、支出も膨らんで相変わらずの借金生活−。平成１９年度予算政府案（一般会計８２兆９０８８億円）を１０００万分の１に縮小し、年収８２９万円の「わが家の家計簿」に例えると、新たな借金を過去最大幅で減らしたといっても、なお危機的な政府の台所事情が浮かび上がる。

　収入は給与（税収）が５３４万円、妻のパート収入（税外収入）が４０万円で、景気回復により計７７万円増える。それでも、かさむ支出を賄うためには、新たにローン（国債発行）を組んで２５４万円借りる必要がある。新規の借入額は４５万円減り、収入に占める借金の割合は３割まで低下するが、依然として借金頼みの生活に変わりはない。

　支出は年齢を重ねるに伴って増えてきた通院・薬代（社会保障費）が２１１万円、教育費（文教・科学技術振興費）も手を抜けずに５２万円払う。家の修繕費（公共事業費）は６９万円で２万円減らすが、実家への仕送り（地方交付税）を３万円上乗せして１４９万円とする。

　一方、ローン返済（国債費）は収入の２割超の２０９万円。１９年度末のローン残高（国債残高）は年収の６倍超の５４７０万円に膨らむ。今後の金利上昇や景気減速の可能性も踏まえると、給料が増えたからといって、財布のヒモを緩めすぎかもしれない。

[21: ０８]

このスレ。半年ぶりに再開したんですな。

今年、アパート建てたんで、アパートローンを１億円ほど１０月に組みました。
今回はさすがに変動金利という訳にはいきませんので、
最後まで固定金利（３０年間）３．２７％で組みました。
今回のアパートローンは、かなり優遇された金利で成約出来ました。

[22: 匿名さん]

アパートに１億円か？
スーパーアパートかな？
アパートと言えばドクダミ荘しか想像できないからな。

[23: ０８]

>>22
４階建重量鉄骨造のアパートです。
最近は何々荘ははやりませんな。
雀荘みたいで嫌がられるか、常盤荘みたいに貧しいイメージ。

[24: 匿名さん]

４階建重量鉄骨造でアパートというんだ。
昔のアパートのイメージと賃貸マンションの中間だな。
しかし、１億もかかるの？

[25: ０８]

>>24
建物の水平投影面積が１１０平米くらいだから、
床面積合計で４５０平米くらいになる。
耐火建築で、外構や諸経費を含めると、
そのくらいはかかります。

[26: 匿名さん]

おいおい今１％優遇で切ってるよ～

[27: 管理担当]

管理担当です。

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