おりこうな繰り上げ返済とは？その２

[匿名さん]

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30521/

[462: 匿名さん]

自分が死んだときの保険をかけているのが金利と考え、一切繰り上げ返済しないのがベストと考えています。

？

[463: 購入経験者さん]

たいてい生きてるでしょ。

[464: 匿名さん]

>>461さん
ちなみに、ここも参考にされるといいかも。

３年固定が来年４月で終了です。残り３２年ローン・・・
レス91〜97とその前後
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30870/res/91-97

ローンの返済だけではなく、貯蓄・運用も含め、総合的に考えられています。

[465: 匿名さん]

教えてください

だんな33才で2100万のローンを9月から組む予定です

1月に200万まとまったお金ができます。

一応30年固定で2.65で毎月85000円ほどの返済なんですが、
毎月の負担額を減らしたいので返済額軽減のほうで繰り上げしようかと
おもってるんですが、同じ200万繰上げするなら35年固定2.65で借りておいて期間短縮をするほうがおとくなんでしょうか？

[466: 匿名さん]

30年固定で2.65%なら繰上げせず、貯蓄を資産運用にまわしたほうが
１番お得だと思いますが。2.65%ならそれを上回る運用利回りの金融
商品は探せばいろいろありそう。分散して投資していけばリスクも
おさえられる。
不動産も投資の１つですから。

[467: 契約済みさん]

３０年固定で、２．６５％！！
良い金利ですね。自分、１５年固定で２．７％に
決めちゃいました。。。無知？！でした。

[468: 匿名さん]

465です。
書き方がわるかったみたいで30年固定の二段階金利です。
当初10年2.65　その後3％です

[469: 土地勘無しさん]

運用を進める人がいるけど借金は少しでも減らしておくのがベターです。繰り上げ返済はリスクが少なく確実なものと思います。ただ、ある程度の金は持っておかないと駄目ですが。

[470: 匿名さん]

余裕資金を、繰上げするか運用するかは、人によります。

1. 変動・短期で金利上昇リスクをとっている人は、まず返済額軽減型で繰上げして、月々の返済額を減らすべきです。

2. 定年後も返済していかなければならないような返済年数でローンを組んでいる人は、期間短縮型で定年までに完済できるようにすべきです。

3. お子さんの学費等で近く大きな出費が予定されている人は、安全な定期預金か個人向け国債で、必要な時期に出せるようにしておくべきです。

その上で、子どもの学費や老後に向けての資金も必要ですから、早く完済して貯蓄・運用を始めるか、今から始めるかを決めればいいと思います。

特に、ここ数年の低金利時代にローンを組んだ人なら、超長期でも２％台３％台で組めているはずです。この金利なら、分散投資で長期運用をすれば、年平均利回りは楽に越えられるはずです。

[471: 匿名さん]

>>465さんの場合、

全期間2段階金利で固定されているから、金利上昇リスクはない。
63歳で完済だから、将来65歳定年になるとすれば問題ない。

繰上げするか運用するかは、あなたの考え次第でどちらでもいいと思います。

ただ、運用する場合、200万円を一度に投資するのではなく、時間を分散(毎月積立など)して、海外と国内の株式と債権に広く浅く投資しましょう。
これ、投資の基本中の基本。

[472: 土地勘無しさん]

>>471
時間分散、ドル・コスト平均法ですね。株式などへの投資においてリスクを
減らした運用方法。

この低金利の時代に、繰上げ返済は無能をさらけ出していると思います。
運用で増やす方がいいのではないでしょうか、人それぞれですけど。
私はベトナム株（上場株・未上場株OTC、国営未公開株）へ投資中です。

[473: 匿名さん]

>私はベトナム株...

おもいっきりエマージングじゃないか。ちょっと危なくないかい？

今年の2月末に株暴落を演じた原因といわれるサブプライムローン問題。
サブプライム債のインデックスは一時回復しかけたかに見えたが、今またあの時以上に危険な状態になっているよ。
"subprime ABX-HE-BBB-" でググッてみ。

[474: 匿名さん]

今日の日経から

◆生産年齢人口の減少、日本が世界最速・ＯＥＣＤ分析
◆国の借金、最大の８３４兆円・昨年度末


日本が経済破綻してハイパーインフレになっても生きているように
長期固定金利と外国通貨保有で、インフレ対策するのが良いと思います。

最近は円安継続中、価値の低くなる日本円を繰上げ返済する意味はありません。

[475: 匿名さん]

>>469さん
そうですよね。
繰上げ返済せずにローンの金利以上で運用できればいいが、至難の業。
堅実に行くなら、こまめな繰上げ返済がいいと思います。

私は怠け者なので、住信や新生銀行などのように、規定額以上の金額があれば
自動的に返済してくれる仕組みに惹かれます。
ともに手数料かからないし。

[476: 匿名さん]

せっかく家を買うという投資をしたんだからこの機会に投資の
勉強をしてみては。将来の資産形成に役に立つはずですよ。
余裕資金がどのように運用するのが良いかわかると思います。
最近までに２％台や３％前後で長期のローンを組んだ方は
あとあとすごい得した（ローンが破綻しなければね）と思うはず。

[477: 土地勘無しさん]

繰上げ返済を無能とかいう人は借金の怖さが分かってないね。儲けているときはいいが落ちるのも早いのも事実。ローンを払えなくなって家を出るはめになったら、こんなに情けないことはないよ。運用、繰上げのどちらがいいとは言い切らないが、早く返して教育費、老後に備えるほうがいい。人ってなかなか死なないしお金さえあれば人生なんとかなる。きれい事を言っても最後にはお金なんだし。まあ投資に限らず、どんなことでも勉強は必要だとは思いますが。

[478: 匿名さん]

運用を怖いと感じる人は、無理に運用することはないと思います。

ただ、運用投資の勉強はしておいた方がいいです。
ローンを完済した後は、運用に関心を持つようになると思いますが、
その時になってから勉強するのと、今から小銭を使って勉強するのとでは、最終的に手にする資産は大きく違ってきます。

投資の初心者は誰でも、1回や2回は相場を大きく張りすぎたりして、
投資の失敗を経験します。
年を取ってから失敗を経験すると命取りになりかねないのですが、
若いうちに小銭程度の失敗なら十分リカバリーできます。

[479: ヒロ]

教えてください。
現在借り入れ残高２３６０万円、10年固定（3.15）
で３０年借り入れしています。
3年後に３００万円繰り上げするのと、1、２，３年後にそれぞれ
１００万ずつ繰り上げするのとどちらが得でしょうか。
なお、繰り上げ返済１回当り３万円の手数料がかかります。

[480: 匿名さん]

>>479
これで計算できますよ。
http://makiloan.gozaru.jp/calc_loan.html

[481: 匿名さん]

いまさら超基本的なことを質問させていただいてもよろしいでしょうか？

営業担当者から、「フラット35」＋「変動金利」の併用を勧められて、
「変動金利を早期に繰上返済すると金利が特になる」旨の説明を受けました。

自分が思ったのは、全額を「フラット35」で借りたとしても、繰上返済すれば、返済部分の利息はかからないわけだから、いずれにしても金利負担は免れるような気がしたのですが。。

「フラット35」で繰上返済しても、金利部分は減らないのでしょうか？？

どなたかご教示ください。。

[482: 買いたいけど買えない人]

3%前半とするなら「フラット35」よりも銀行の20年固定を20年で借りる。
次に書く「変動金利」分をあわせた月の支払い許容範囲の額まで
銀行の20年固定を20年で借る。
「変動金利」で残りを借りる。
既に固定金利分は、35年借り入れと比べれば、繰り上げ返済して期間を15年
短縮したに等しい状態である。
金利のよりやすい「変動金利」は、繰り上げ返済して期間を15年した部分を
借り換えしてよりやすい金利で借りているのだと解釈する。
ひたすら、「変動金利」部分の返済を繰り上げで行う。

[483: 匿名さん]

>>482
それじゃ答えになってないよ・・・

もうちょっと丁寧に、自分の考えが他人に伝わるようにしよう。

[484: 買いたいけど買えない人]

わからなければ良いんではないか
そこまで手取り足取り教えてあげる気はない

[485: 匿名さん]

最近またちょくちょくアガってるんだな。
>>481
当たり前だが、「フラット35」「変動金利」のどちらを繰り上げても金利部分は減る。
どちらを繰り上げれば得になるかは今後の金利動向次第。
「変動金利」の繰上げをススめるということは、営業担当者は今後金利が上がると思っている、ということだろ。

[486: 匿名さん]

>現在借り入れ残高２３６０万円、10年固定（3.15）
>で３０年借り入れしています。
>3年後に３００万円繰り上げするのと、1、２，３年後にそれぞれ
>１００万ずつ繰り上げするのとどちらが得でしょうか。
>なお、繰り上げ返済１回当り３万円の手数料がかかります。

2,360万円、10年固定（3.15%）、30年ローン
継続後金利変化なし
繰上返済手数料：3万円
毎月の支払額：\101,417

3年後に300万円繰上げ（期間短縮）
　返済期間：25年8ヶ月
　総返済額：\33,056,013
　手数料　：\30,000
　合計　　：\33,086,013

1,2,3年後に100万円繰上げ（期間短縮）
　返済期間：25年6ヶ月
　総返済額：\32,864,460
　手数料　：\30,000×3回
　合計　　：\32,954,460

よって、1,2,3年後に100万円繰上げした方が、
\131,553、お得です。

継続後の金利上昇を考慮すると、
その差は大きく（継続後4.0%として約２万円増）なります。
住宅ローン控除を考慮すると、
その差は小さく(10年全額控除として約３万円減)なります。

繰上返済の鉄則：「少しでも早く」

残高が高額である時期にできるだけ早く、
繰上返済することにより利息低減効果が顕著に現れます。

上記の条件の場合、100万円を1年ずらすと約7万円の減額効果
があるので3万円の手数料を払ったとしてもお得になります。
さらに50万円に分けて半年ずつにすると手数料と減額効果が
ほとんど相殺されてしまうため、100万円を１年ずつが良いと思います。

[487: 匿名さん]

繰上げ返済手数料が無料で期間短縮と返済額軽減の両方を選択できる
銀行は住友信託と三井住友だけ？

時代の流れで三菱東京UFJのネットバンキングを使っての返済手数料も
いずれ0円になったりするのかな？

[488: 匿名さん]

>>487
フラット３５は全ての金融機関で無料だけどな。
地銀で無料のところも結構あるし。
三菱でも今3〜5000円程度だからね。今後期待できるね。

[489: 入居済み住民さん]

話は変わり申し訳ございませんが、色々調べてもどうしても
判らず（自分がウマシカなのでしょう）

固定期間終了後の支払金額と繰上返済の関係についてどのように
シュミレーションすればよろしいのでしょうか？
スレタイに若干ながら関連性もあり他に近いスレッドも見つけることができませんでしたので投稿させていただきました。

・借入条件と現在の状況
２００７年１月実行　３年固定３５年　借入額２４５０万円
実行金利1.95％（全期間0.9％優遇）＋金融公庫35年（3.26％）固定1000万円　

第１回目の繰上返済を3年固定に１００万円期間短縮実行しました。
※繰上返済手数料は無料です。

本来の鉄則は高い金利に・・・ですが、
固定期間中の3年間は金利の急上昇もありえる
（自分の予想では3年後公庫の金利は追い越すと思っています）ので
3年固定に集中して年間１５０万円の繰上返済の計画でいます。
金融公庫の方は、金利情勢を見て徐々に繰上していく予定で
もちろんいます。


・質問事項
固定期間終了後の金利上昇と繰上効果のシュミレーション方法ですが
ローンシュミレータに入力する情報は下記条件で正しいのでしょうか？

2298万（元本残：返済予定表記載額）-450万（繰上計画値）=1848万（計画元本）
450万の繰上返済期間短縮効果を（仮に）8年とすると　35年-3年（固定期間までの期間）-8年(繰上短縮分)=24年(固定期間終了時の残期間)
金利条件　**%（色々勝手に想定して計算予定です。）

この場合のシュミレータ入力値は
借入金額1848万円
期間　24年
金利　＊＊
でいいのですか？

何か大きな勘違いをしているような気がしております。
教えて君で申し訳ございませんが、よろしくご教授頂戴したく
お願いします。

[490: 匿名さん]

>>489
何のシュミレータを使っているか、なぜ「勘違い」をしているような気がしているのか書かんと答えようがない。

ま、シュミレータは合ってるが、その解釈が間違っている、という可能性が最も高いな。

[491: 489]

>>490さん
早速のレスありがとうございます。
＞何のシュミレータを使っているか、なぜ「勘違い」を
しているような気がしているのか書かんと答えようがない。

確かにおっしゃいますように不足がございました。
申し訳ございません。

ローンシュミレータは、ｗｅｂで住宅ローンシュミレータで検索し
たくさん出てくる金融機関提供のサービスのいくつかを利用しています。

「勘違い」　についてですが
わかりやすく比較する為に、下記条件で比較すると
35年　1.95％　借入2450万円　だと　80,532円/月
24年　1.95%　借入1848万円　だと　80,400円/月
とわずかではありますが差がでてしまいます。

繰上返済期間短縮型で返済した場合は金利が同じだった場合
月賦金額はまったく変わらないという認識でしたが

実際は、固定期間終了時点の計算方法は
元本残　その時の金利　その時の残期間
でシュミレーションするのが正しいのかどうか？
と疑問におもったわけです

また、固定期間終了時点における金利上昇の影響を
さけるには今後の繰り上げ返済は、支払金額減額（期間短縮無し）
も混ぜた方がいいのでしょうか？

或いは切替え時点で短期間の固定（2年固定等）で金利上昇リスクを
回避していくしかないということなんでしょうか

急激な金利上昇が始まりましたので、固定期間を有効活用する方法を
現在模索中です

大変お手数ですがアドバイスよろしくお願いします。

[492: 匿名はん]

>>491さん

３年後の元本の残高が違っています。
８年分期間短縮したのであれば正確には
１８,５１０,３７６円です。
この金額で計算するればすると月の返済額は
同じになると思いますよ。

[493: 匿名さん]

>>491
アンタ、細かいねぇ・・。
金額の差は誤差でしょ。
短縮期間を年月日まで計算して、最後の端数調整金も合わせれば、まぁ同じになるでしょ。
短縮期間をザクッと「年」だけで計算してない？。だとすればご希望どおり「ウマシカ」だ。

毎年結構な金額を繰上げるようなので、このスレにあるように、支払金額減額型にした方がいいかもね。

金利がムチャクチャに上がることはないと思うけど・・心配ならば当初優遇終了時に借換をチラつかせて通期優遇幅を相談してみれば？。ま、繰上げで元金が減っていれば、金利が上がっても影響は限定的だしね。

[494: 489]

どうやら若干の数値間違いだったようで根本的な計算方法は
正しいという結論のようですので、いただきました情報を元に
色々検討してがんばっていきたいと思います。

ご親切にみなさまアドバイスいただきありがとうございました。

[495: 匿名どん]

このスレ、かなり興味深く、皆さんのご意見楽しませてもらっています。
いろいろな見方/価値観がおありのようで、私の状況を
ケーススタディとして皆様だったらどのような立ち回り方があるか、
是非教えてください。


●ローン内容
　2006年4月購入、購入時ローン：2000万円、現在1年と2ヶ月経過

●ローン内訳(提携SMBCでのMixローンを選択)
　①35年固定、金利2.85%、1000万円
　②3年固定、金利1.35%(全期間1.2%優遇)、1000万円
　※両方とも繰り上げ手数料はゼロ

●家族構成
　夫(32歳・外資系企業)、妻(27歳・大手企業)、子供(1歳)
　※ただし、妻は育児休暇取得中、来年4月に保育所利用＆職場復帰予定

●2007年7月現時点の財政状況
　・夫の手取年収：600万円(ただし今後、あがる保障はない)
　・妻の手取年収：0万円 ⇒ ※産休明け後は350万円
　・貯蓄額：800万円（現在すべて普通預金）
　・年間貯蓄可能額：150万円 ⇒ ※産休明け後は380万円程度を予定

●悩ましい要素
　・夫、妻ともに遠方に高齢の親あり
　・第2子も数年後を予定
　・目先では住宅ローン減税がおいしすぎる(昨年度は税金ほぼ全還付)


実際、いつ・どの程度を繰上げ返済しようかと迷っています。
⇒すぐにでも？金利の固定期間終了後？それとも、別運用？

[496: お金の勉強を受けた人]

住宅ローン減税・将来のインフレ・低金利ローンを考慮すると
繰上げは意味無いのではないでしょうか（悪くはないけど）。

収入も貯蓄もあるので、将来価値の下がる借金を
今せっせと返済するより、運用で回した方がよいと思います。

5000万くらい超えたら、米ドル・ユーロ・スイスフランの
基軸通貨三種類で分散させてみてはいかがでしょう。
日本円はユーロに対して過去最安値を更新中です。

本当の意味での自由なお金持ちになりたいならば、国家の運命と
自分の運命を切り離す必要があります。

[497: 匿名さん]

４９５さん分かって書いてませんか？
繰上げ手数料無しの銀行選んで、１０００万を３５年で組んでる時点で、
控除が平成２６年までですから、それまでは大きく返さないつもりでしょ？

[498: 匿名さん]

USD/JPY、EUR/JPY、CHF/JPYだったら全然分散になってないけどね。
5000万をまたずとも、いまの800万で十分いける。つか普通預金のみとかあり得ないなマジで。

[499: 匿名さん]

ユーロは今乗りに乗っているからね。
反動が怖い気もするけど．．．

[500: 匿名さん]

498でいいたかったのは、全部それクロス円じゃんってこと

[501: 匿名さん]

普通預金のみってたしかにありえません。
僕もここの掲示板のおかげで、
投資（正確には資金の運用）を学びました。
皆様には大変お世話になりました。

普通預金もひとつの方法なんですけど、
僕の虎の子たちは、みんな海外旅行をしています^^。

ここでのダイナミックな結論は、
「せっかく銀行から3000万円もの低利な資金の融資をうけているのだから、それを使って事業を起こせ」
みたいなもんで、

事業を起こせとは、企業家ならベンチャー設立とかなんだけど、
個人なら有利な資産運用をしたらいいよってとこです。

資産運用とは、昔なら高金利の銀行定期預金でよかったのですが、
今なら周りを見渡せばいろいろあると思います。

なぜ今、極度の円安が進んでいるのか、新聞にも書いてありますね^^

ただし、借金の元金が減っていく感覚が好みの方は、
繰り上げ返済をすることで、精神的に安心するのもひとつの方法です。
それもひとつの資産運用です。

そんなあなたは→期間短縮ではなく返済軽減型にするべきであるのは、この掲示板を通読すれば、素直に納得できると思います。

[502: ローン返済中]

シロウトの素朴な疑問なのですが、
円安の今、外貨を買うと、
そのうち円安解消されてから、円を買い戻そうとすると、
為替差損が結構出るのではないかと思うのですが、
外貨預金の金利は将来の差損を上回るくらいに高いのでしょうか？

１２０円で１ドルを買い、５％の金利で１．０５ドルになり、
１年後に為替が１１０円になっていたら、１１５．５円になる。
この計算は正しいですか？

だとすると、今からなら、外貨預金ではなく、株などでしょうか。
逆に外貨の方は、今のうちに円に戻しているのでしょうか？

[503: 匿名さん]

日々暮らしていく中で、
かなりの方は
ローン契約後の自己資金を
繰り上げ返済にあてるのですが、

そのリスクとして、
返済したら手元に資金が残らない（０ではないと思うけど）
いざという時の準備金が少ない
ぶったおれたら、支払いが苦しい（亡くなればローンがチャラですが）

ってことがあると思います。（年収400万前後の方？）

ご夫婦で二馬力（年収800〜1000万の方？それ以上）であれば、
余裕資金で繰り上げ返済ってことになるけど、

前者の場合、自己資金の扱いには慎重な心持が必要です。
なにぶん余裕資金ではなく、命をつなぐ資金ですからね。
それが、この掲示板を通してみれば分かると思いますよ。

[504: 匿名さん]

>>500
>全部それクロス円じゃんってこと

日本国内の金融機関による外貨預金は、本当の意味でのリスクヘッジでは
ありません。日本のシティバンクやナショナルオーストラリア銀行で
米ドル建てや豪ドル建ての預金など行っても、日本の銀行法が及ぶ範囲で
あり、国境を越えたリスクヘッジではないのです。

496の意味は、国境を越えた資産運用をアドバイスしているのです。
世界の国々で、そして日本でもかつて発生した「ハイパーインフレ」や
「預金封鎖」で物乞いにならないために、資産と住居の分散が望まれます。

[505: 502]

シロウトのローン返済者ですが、
「国境を越えた資産運用」とは具体的にどこで何をすればいいのでしょうか？
各国に資産を分散し、価値の上がった国で生活すべしということなのでしょうか？

>>496は外貨を持つことを勧めていますが、
円は最安更新中とも言っています。
私は今のところ、最終的に日本円で暮らすつもりですが、
最安時に外貨を買うと、為替リスクは増すのでしょうか？
それとも、最安の今こそ、外貨を買うべきなのでしょうか？
だとするとそれはどういう仕組みなんでしょうか？
502に書かせていただいた私のシロウト考えでは、
今は外貨を買うべきときではないように思えるのですが、
どのように考えればよいのでしょうか。
（株はまだ下がるよりは上がる可能性の方が高そうなので、
　今買っても遅くないというのはなんとなくそうかな？と思えるのですが）

>>501さんのようにすでに外貨の状態でお持ちの方であれば、
最安の時に円にするのが良いのかな？と思うのですが、
それとも金利が高いところで持ち続ける方が期待値が大きいのでしょうか？

金利も上昇局面のようなので、余剰資金を繰り上げに回すべきなのか？
と、迷える子羊のシロウトに、
「おりこうな繰上げ返済」の方法を、
平易な言葉で解説していただける方はいらっしゃいませんでしょうか。

[506: 匿名さん]

>>505
国内・海外の株式や債券に幅広く分散投資するやり方は、
過去に何度も出ています。

投資を勉強するなら、
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/6002/res/514-514
に書いてある本をまず読もう。

繰上げと運用どちらが得かを考えるなら、
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30870/res/91-97
を参考までに見ておこう。

それでも、運用に不安を感じたり、家族の同意を得られないなら、
素直に繰上げしたほうがいいよ。
自分自身のためと家族円満のために。

[507: 匿名さん]

>>505
>「国境を越えた資産運用」とは具体的にどこで何をすればいいのでしょうか？

海外に目を向ければ、新しい運用機会も見えてきます。
タックスヘイブンまたはオフショアと呼ばれるものも、その一つです。
軽減地域や資産の国際分散、オフショアファンドの購入、などがキーワードです。
場所はイギリス沖のマン島、ジャージー島、カリブ海のケイマン諸島
など、ヨーロッパ大陸やアメリカ大陸から離れたところにあります。

多くのオフショア銀行は、有名大手銀行がオフショアに設立した、
独立法人としての銀行です。口座の詳細や連絡先などを一切明らかに
しないという秘密保持にあります。

①日本で株式やFX（為替）やビジネスや不動産投資などである程度増やす
②オフショアで日本の運命と自分の運命を分けて管理＆運用
③プライベートバンクで保全と継承を目的とした長期的な資産活動

というイメージです。

何事も「もっと知りたい」と望むかどうか次第だと思います。
「株は危険」と壁を作り、それ以上知ろうとしなければ、外貨もなにも
興味関心が出ません。養老孟司氏の言うバカの壁状態ですね。
バカだから壁が多いという意味ではありません（笑）

話しは変わりますが、円はユーロに対し最安値更新中です。
昨日も９９年のユーロ発足以来の最安値を更新、だそうです。
もし常に「通貨統一で価値が上がる」なら、ペルシャ湾岸単一
通貨導入が予定されるドバイに投資したいと思い、ドバイ株投資本を
読んでいるところです。いつか住みたい未来都市。

[508: 匿名さん]

>いつか住みたい未来都市。

海外に住みたいなら、わざわざ日本に家を買う必要はないじゃないか。

[509: 502]

色々ありがとうございます。
運用する方がローン金利より利回り（というか利回りの期待値？）が高い
というのは、そうなんだろうなと思っています。

為替リスクについてどのように捉えておくものなのかを
簡単に教えていただければと思っての書き込みでしたが、
要するに運用による利益見込みに比べて為替リスクは
小さいということなんでしょうか。
利回りは複利で為替差損・差益は掛け算が一回分だけなので、
運用期間が長くなれば複利の効果が支配的になるということでしょうか。

あと、円が最安更新中というのは、運用の視点からは
どのように捕らえるべき現象なのでしょうか。
そろそろ円に戻す時期ですよという意味ですか？
これからも下がるので外貨預金をすべきという意味ですか？
今外貨預金していない人には関係ないニュースですか？

リスクは把握しておきたいし、
期待値の高い方法（繰り上げ返済も含め）をとりたいと思っています。
もちろん正確に期待値を計算できるわけはないですが。

[510: 匿名さん]

為替についての考え方は人それぞれだと思いますが、

私は、自分の身の回りが、どの程度外貨に依存しているかで、保有比率を決めていけばいいと思います。それが将来、円安か円高のどちらに転んでも納得できると思っています。

例えば、今の日本の食料自給率は４０％。６０％は外国からの輸入に頼っています。購買力を一定にしたいなら、保有資産のうち外貨分を６割にすればいいわけです。

さらに、今持っている資金だけが将来の貯蓄の全てではないはずです。現役の人なら、これからも貯蓄をして資金を増やしていかれるはずです。この時、定期積立などで一定の割合を外貨建てへ投資していけば、時間分散もできるので、為替の損得は相殺できるはずです。

[511: 匿名さん]

>運用期間が長くなれば複利の効果が支配的になるということでしょうか。
その考えでいいと思います。