高機能住宅ローンシミュレータ

[みかげ]

既存の住宅ローンシミュレータに満足できず，自分で作ってみました．

http://pepper.sherry.jp/mikage/loan/

金利の複数回の変動，定期的に繰上返済を繰り返す，複数のローンへの分割，
変動金利の5年ごと返済額見直し，未払い利息のシミュレーションなどが可能です．

シミュレーション条件を保存し公開できるようにしてあるので，
みなさんの金利の変動予測などを情報交換できればと思います．

なお，計算結果がおかしい等ありましたら指摘ください．

[46: 匿名さん]

年齢がはいるとすごくいいですね！
繰上返済して何歳に終わるのかが分かりやすくなりました。

住友信託銀行の繰上返済のことについてですが、相談会で聞いてきた限りでは
自動返済と自由返済が同日にならなければOKだと思っていました。

ミックスローンにして、一方を返済額軽減型の自動返済をしつつ、
もう一方をボーナス時に期間短縮型の自由返済をしようと
思っていたので銀行に確認してみようと思います。

[47: みかげ]

>>46 さん

確かに自由返済の方はいつでもできるので，
日付をずらせばできるのかもしれません．

このシミュレータでは，月途中での繰上返済は
対応していなかったりはしますが．(^^;
日付をずらせば，処理順序は確定するので計算は
問題なさそうです．

[48: ４６]

４６です。
住友信託銀行のホームページのよくある質問に
同日でなければ自動返済と自由返済は可能と書いてありました（^^;

みかげさんのシミュレーションを見るまでは繰上返済は期間短縮としか考えてなかったのですが
返済額軽減で毎月のように繰上返済をしていくという考え方は目から鱗でした。

月々の返済額は抑え目にローンを設定して、繰上返済をしていこうと思っていたのですが、
単純に期間短縮するより、返済額を減らしつつ繰上返済を続けていく方法だったら
収入が減ったり、金利が上昇した場合というリスクにも対応できますね。

[49: 匿名さん]

>>本当に、こんなシミュレーターを無償公開なんて助かります。ありがとうございました。

同感です。有難うございます。

[50: みかげ]

>>48 46さん

同日でなければOkなのですね．
本シミュレータでの対応は結構手間になってしまいそうなので，
シミュレーションは適当にごまかしていただければ(^^;


>>49 さん

ありがとうございます．


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シミュレータの方ですが，未払い利息周りの修正とともに，
ボーナス払いへの対応を作成中です．

ボーナス払いはかなりやっかいですね．
他のシミュレータが「ボーナス払いは6ヶ月目，12ヶ月目…の仮定」
とかついていたり，金利変動や繰上返済に未対応な理由がよくわかりました(^^;

1回目の返済額が減るのか，全部同額なのかどちらが本当なのか
わかりませんが，銀行によっても違うようだし，厳密に計算するのは
あきらめて，概算で出すようにする予定です．

金利変動・繰上返済がなければ支払い額は一定（端数月考慮），
金利変動や繰上返済をしたら，多少金額が変わるのは
そういうものだとして，概算用ということで済ませる予定です(^^;
金利変動や繰上返済の概算の目安としては十分使える…と思います．

たぶん週末くらいには公開できるとおもいます．

[51: 匿名さん]

ボーナス払いへの対応を期待しております！
よろしくお願いします。

[52: みかげ]

新バージョンを公開しました．

http://loan.mikage.to/loan/

主な変更点

・ボーナス払い対応．
　以下のようにシミュレーションできます．
　http://loan.mikage.to/loan/plan/200811151701250c5687876827

・CSVダウンロード機能追加

・期間短縮の繰上返済方法を3タイプ設定可能に．

・計算方法を実際の銀行の処理にあわせて色々修正しました．

[53: みかげ]

http://loan.mikage.to/loan_basic.html#interest_payment

の説明を加筆してみました．

わたしも最初よくわからなかった部分なので，
わかりやすく書いたつもりですが，どうでしょう．．．

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シミュレータの方は，住宅ローン減税の計算機能を付けようかとも
思っていますが，さすがに決定してからの方がいいですかね．
後でなしになってもがっかりですし．(^^;

[54: みかげ]

シミュレータを更新しました．
保存した条件を比較できる機能を追加しました．

例えば，全額変動・変動固定半々・全額固定，などでそれぞれシミュレーション条件を保存した後，
比較ページでURLを呼び出して比較すれば，総支払い利息の差違などを確認できます．

例：http://loan.mikage.to/loan/cmp/plan/2008112322182204d754740369

比較ページにはトップページからリンクがあります．
また，攻略法のURLにも比較用のURLを追加してありますので，参考にどうぞ．

http://loan.mikage.to/

[55: みかげ]

ミックスローン（変動・固定での分割）はどちらから繰上返済？
http://loan.mikage.to/loan_tips.html#prepayment_selection

を書いていて気づいたのですが，金利上昇時の返済額増加リスクを抑えたい，
という場合に，必ずしも変動金利側から返すのが良いとは限らないのですね．

変動金利側から返した方が返済額増加リスクは小さいのかなと思いましたが，
固定との金利差や，残りの返済額によっては，固定側を返しておいた方が
返済額が抑えられる場合もあるようです．

実際にシミュレーションしてみたら予想と違いました．(^^;

[56: みかげ]

ローンシミュレータを更新しました．

・グラフの描画速度を改善しました．
　Internet Explorer では以前はかなり遅かったのですが，数倍速くなりました．
　Firefox・Google Chromeを使っている場合は更に軽快な動作になりました．
　（ただし，見た目がちょっとグレードダウンしています．）

・ローン別の返済額・元金残高をグラフ表示できるようにしました．
　ちょっとした比較であれば，2つのローンを設定して，グラフで比較できます．
　比較ページはちょっと使い勝手が悪いので，ちょっとした比較であれば
　この方法が便利だと思います．


高機能の方はそろそろネタ切れの感があるので，目的別に簡単に
シミュレーションできるページを増やそうかと思っています．

・月々の返済額から借入可能額を算出
・金利が上がったときに，返済額を同じ額で維持するにはいくら繰上返済すれば良いか？
・1回だけの繰上返済時の利息節約額のシミュレーション

あたりを作っていこうかなと思っています．

[57: みかげ]

あ，URL張り忘れました．

http://loan.mikage.to/

こちらからどうぞ．

改良したシミュレータはこちらです．

http://loan.mikage.to/loan/

[58: みかげさんの大ファン]

知恵袋でも親切に丁寧に相談に乗っているみかげさんの大ファンです！
私は携帯でしかインターネット接続出来ません(;_;)
携帯でも多機能シュミレーター使えたらいいんですけど…
これからも陰ながら応援してます(^O^)／

[59: みかげ]

>>58さん

ありがとうございます．

知恵袋のは…正直なところ宣伝みたいなものです(^^;
それに，他の人の回答などをあわせてみると，自分の勉強にもなりますしね．

% ちなみに，ここの掲示板にかいたおかげで住友信託で保証料外枠でも自動返済
% できることがわかったりと，得られたものも大きいです．

携帯版は，携帯ブラウザの性能的に難しそうです．
繰上返済等無しの通常のシミュレーションなら作れますが，
需要ありますかね？
（探してないですが，すでに銀行のページとかにありそうな予感がします）

目的別のかんたんシミュレーションページも作ろうと思っているので，
携帯需要があるようなら，そちらは対応できそうです．

[60: 58です]

みかげさんご返答ありがとうございます♪
そうなんです、通常のシュミレーションなら他でも出来るんですけどね(~ヘ~；)
今度インターネットカフェに行ってみかげさんのシュミレーター使わせて頂きます！

[61: 匿名さん]

>>58さん

携帯の制限を確認してみたところ，入力欄が1画面30個までとか，
結果は5KBまでとかなかなかに制限が厳しいようです．
高機能版は入力も多いですので，多数のページに分割して
入力できるようにしても，使い勝手がかなり悪そうなので，
やはりお手数ですがPCからご利用いただければと思います．

以下余談ですが…

その辺の確認でimodeシミュレータをインストールしてみたのですが，
googleで「住宅ローンシミュレーション」で検索したら
携帯ページの2ページ目にみかローンがでてきてちょっと
びっくりでした．
携帯対応していないのですけどね(^^;

他のページも携帯対応じゃないものがいっぱいでちゃっていますので，
単にFlashとか使ってない質素なページが上位にくるのかもしれません．
PCで検索すると全然下の方なんですけどねぇ(^^;

[62: みかげ]

>>61

名前入れ忘れました（汗

[63: みかげ]

目的別住宅ローンシミュレータ1つめを作成しました．

http://loan.mikage.to/loancalc/month/plan/35_0_10_20_3_500

のような感じで，返済額から借入可能額を計算できます．
グラフ付きで，金利や返済期間を変えたときにどうなるか，
すぐにわかるようにしました．

[64: みかげ]

目的別2つめを作成しました．

よくある，借入額から返済額を計算するものです．
http://loan.mikage.to/loancalc/amount/

グラフで，金利を変えた場合，返済期間を変えた場合，ボーナス比率を変えた場合の
返済額を確認できるようにしてあります．
また，返済負担率の計算も付いています．

以下のような感じになります．
http://loan.mikage.to/loancalc/amount/plan/35_0_3000_1000_3.0_500

[65: みかげ]

金利プラン比較用のシミュレータを追加しました．
5つまでの金利変動を簡単に設定して，ざっくりと比較できます．

固定・変動で比較するとこのような感じになります．
http://loan.mikage.to/loancalc/plancmp/plan/200812071608381b2a27228690

シミュレーションはこちらからどうぞ．
http://loan.mikage.to/loancalc/plancmp/


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余談ですが，先ほどブルームバーグチャンネルをみていたら，
UFJ銀行の人（だったかな？）が今後の見通しで，
来年2月にゼロ金利復活，その後に量的緩和再開，
みたいな予想をだしていました．

ゼロ金利復活になると，今から更に0.3%下がるので
かなり変わってきますね．
ちょっと期待してます．．．

[66: みかげ]

目的別に繰上返済のシミュレータを追加しました．

http://loan.mikage.to/loancalc/prepayment/

短縮・軽減の繰上返済を1回行った場合の，利息の軽減額などが確認できます．

こんな感じの結果になります．

http://loan.mikage.to/loancalc/prepayment/plan/35_0_3000_0_3.0_5_0_300

繰上返済時期をずらした場合の効果の違いなどもグラフで確認できます．


また，ページのデザインを見直しました．
アクセスログ解析を入れたところ，1024x768環境の方が一番多かったので，
その環境に合わせてグラフの大きさなど小さくしました．
（今までは1024x768環境では結構見づらかったと思います．すいません．）


今回の見直し時に，余白スペースに広告も入れてみました．
一応掲示板の規約的には大丈夫そうですが，管理者から指摘が来たら対応考えます．．．


次は定額返済・増額返済にしようか，ローン減税にしようか迷い中です．
ローン減税も方針は決まってきたようですが，話がなかなかまとまらないので
仮でつくるのもどうかなぁと思っているところです．

[67: 契約済みさん]

もし上手く表示できない場合は、[Shift]を押さえながら、再読み込みすると正しく表示されるはずです。

[68: みかげ]

久しぶりの更新です．

短期プライムレート・長期プライムレートのグラフを追加しました．

なかなか最新のデータを反映させたグラフがなかったもので…


日銀のサイトはつい最近新しくなるようですが，
新サイトだと，短期・長期プライムレートのデータがDLできませんね．

（参考）各種貸出金利等（2006年6月まで）
http://www.boj.or.jp/type/stat/dlong/fin_stat/rate/cdab0920.csv

とあるのですがリンク先がファイル無しと(^^;
早く直ってほしいものです．

[69: 匿名さん]

あげ

[70: 匿名さん]

団信保険料も計算できると良いのですが・・・

[71: 匿名さん]

>70
住宅金融支援機構にあります。
http://www.jhf.go.jp/index.html

[72: みかげ]

あけましておめでとうございます．
しばらくページが更新できていませんでした．(^^;

>>70さん

計算式がわかれば対応したいと思いますが，計算式がわかりません．

71さんのリンク先を色々探したところ，
以下のFAQに計算方法のヒントが書いてありました．
http://www.jhf.go.jp/faq/danshin/index.html#f3

「「残高」は、毎年の保障期間当初の借入金額ではなく、
向こう1年間の返済に伴う元金の減少を見込んだ金額となります。」

とあるのですが，この元金の減少を見込む方法がわかりませんでした．

シミュレーションができるようなので，1000万円を
1年と35年で比較しましたが，1年目の金額が同一になりました．
つまり，返済ペースに関わらず，何らかの方法で
減少を見込んで，金額を算出しているようです．

減少を見込んだ1000万につき35,800円をベースに，
期間当初の金額で計算するというのも考えたのですが，
計算が合いませんでした．


もし計算式をご存じでしたら，教えてください．
（契約書やパンフレットに詳細が書いてあるかもしれません）

[73: 購入検討中さん]

みかげさん、すばらしいソフトをありがとうございます！活用させていただきますね
住宅ローン減税、是非よろしくお願いします♪

[74: みかげ]

ありがとうございます．どうぞご活用ください．

住宅ローン減税，早く確定して欲しいですね〜．
長期優良住宅はあまりなさそうなので，
普通は500万までの控除のようですが(^^;

[75: みかげ]

シミュレータの方を少し改良しました．

フォームからいただいたご意見を元に，
以下の修正を行いました．

高機能住宅ローンシミュレータ(http://loan.mikage.to/loan/)の
年間支払額の表示に「支払累計」「利息」「利息累計」「元金残高」
の項目を追加しました．
ダウンロードしたCSVにも項目が追加されるようにしました．

[76: みかげ]

繰上返済の効果を計算，において，繰上返済時期を1年目に設定できない
問題がありましたので，修正しました．

また，繰上返済時期がどのタイミングか分かりにくい可能性があったので，
コメントで追記しました．
1000万円借りて0年0ヶ月で100万円繰上と，900万円借りるのでは金額が変わるので，
その理由がわかるように．
（わたし自身がちょっと悩みました(^^;）

その他，サイト運営者の情報を記載しました．

http://loan.mikage.to/

[77: 匿名さん]

みかげ様
いつもシミュレータを活用させて頂いております。
本当に便利ですね！

[78: みかげ]

>>77さん

ありがとうございます．
今後もより便利なシミュレータを目指して改良していきます．

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余談ですが，サイトに掲載した広告で少し収入が出たので，
その分くらいを宣伝に使おうと思って，GoogleやYahooの
検索に広告を出し始めました．

メジャーなワードは単価が高いので出せないですが(^^;
複数キーワードを並べた場合など，もしかしたら検索で
目にされる方がいるかもしれません．

[79: みかげ]

ローンシミュレータ自体に関係するものではないのですが，
おすすめ書籍のページを追加しました．

「今こそ見直せ住宅ローン」という最近発売された本です．

わたしもサイトを作る前はExcelシートで計算をしていたのですが，
その辺のやり方が詳しく説明されています．

また，変動は危険だから長期が良い，みたいな押しつけ的なアドバイスではなく，
ローンの仕組みを理解して，変動・固定の違いをわかった上で選択しましょう，
という感じの内容になっているのが好感がもてました．

http://loan.mikage.to/books.html

なお，上記ページはアフィリエイトが入ってますので，嫌いな方は
以下から直接Amazonページへどうぞ．

http://www.amazon.co.jp/dp/4784826505

[80: みかげ]

メンテナンスのお知らせです．

4/16に，メンテのため朝～夜まで，長時間サーバが停止します．
ご迷惑をおかけしますが，よろしくお願いします．


また，本日も障害により夕方頃に一時繋がらない状態になっていました．
申し訳ありません．


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以下余談ですが，最近住宅ローンアドバイザーの資格を勉強中です．
まだ先になると思いますが，得た知識をサイトに反映させていく予定です．

[81: みかげ]

住宅ローン減税・控除の計算に一部対応しました．

http://loan.mikage.to/loan/

所得税や住民税を入力して計算するところまではできません．
控除可能な最大金額を出すところまでです．

資料を見ると住民税からは課税総所得金額等の5%で上限9.75万となっているのですが，
ここの計算方法がよくわからなかったので，そこまでは未対応です．
http://www.mlit.go.jp/common/000029447.pdf

[82: みかげ]

シミュレータを少し改良しました．

http://loan.mikage.to/

・高機能住宅ローンシミュレーション・ 高機能住宅ローンシミュレータ比較用の結果ページに
　直接アクセスすると結果に自動スクロールしますが，メニューの存在に気づきにくく
　なってしまうため， フォームを隠すことで結果を見せる形に修正しました．

・高機能住宅ローンシミュレーションは，シミュレーションする際，従来は最初に1つめの
　ローン設定を追加する必要がありました． これは不便でしたので，最初にページ表示時に
　1つめのローン設定を追加済みの状態で表示するように修正しました．

・高機能住宅ローンシミュレーションの金利設定・返済額見直し設定の説明を追記しました．
　財形住宅融資についてのシミュレーション方法も記載しました．
　（財形住宅融資の5年毎見直し150%上限もシミュレーション可能です）

・高機能住宅ローンシミュレーションのヘルプに加筆しました．


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住宅ローンアドバイザーの勉強をしていると，民間住宅ローン以外にも
財形住宅融資などもあることを知りました．
その辺について少しヘルプに補足しました．

サイト上のドキュメントが，現在は民間住宅ローンをベースになっているので，
この辺も徐々に直していく予定です．

[83: 匿名さん]

あれ、アクセスできないようですが、まさかサイト閉鎖したのでしょうか？

[84: みかげ]

すいません．

昨日ですが，サーバ上のプログラムが暴走したようで，
帰宅するまで復旧させることができませんでした．
現在は稼働しております．

[85: 実行直前さん]

ああ！良かったです。
今日、金消契約してきました。来週ついに実行です。
それまでの一週間は、事故で突然死、なんて事にならないよう気を付けて生きます。ｗ
あとは返済シミュレーション通りに行くだけですね。
このスレが立って半年、多くのことを学ぶことが出来ました。
本当にありがとうございました。
これからも繰り上げ返済の度に利用させていただくかと思いますので、よろしくお願いします！

[86: みかげ]

おめでとうございます．
これからもどうぞご利用ください．

サイトの方は借り換え用のシミュレータも追加しようと考えています．
現時点で優遇金利がかなり大きいので，将来借換で得できるかは不明ですが(^^;

[87: みかげ]

サイトを更新しました．

・住宅ローンの借り換えシミュレーションの機能を追加しました．
・短期プライムレート・長期プライムレートの推移グラフのページのデータを
　最新のものに更新しました．

借り換えのシミュレーションを追加すると言ってからずいぶんと時間が経ってしましましたが(^^;
ようやく追加しました．

ただ，借り換えの場合，諸費用はかなりの概算でしか計算できないようですね．
色々参考にしながら概算見積もりをできるようにしましたが，金融機関による差が
大きい部分ですので，目安としてご利用いただければと思います．

シミュレーションするとこのような感じになります．

http://loan.mikage.to/loancalc/refinance/plan/2009072623383208e7409445...


新しくシミュレーションしてみる場合はこちらからどうぞ．
http://loan.mikage.to/loancalc/refinance/


% 余談ですが，住宅ローンアドバイザーは無事合格しました．

[88: みかげ]

高機能住宅ローンシミュレーションの住宅ローン控除・住宅ローン減税の計算が，
複数のローンを設定した場合に誤っておりました．
大変申し訳ございません．

こちらの問題を修正しました．
http://loan.mikage.to/loan/

[89: みかげ]

政権交代の可能性が高くなってきた今日この頃ですが，
子供手当による家計への影響をシミュレーションするために，
子供手当のシミュレータを作成しました．

住宅ローンとは直接関係ありませんが，子供手当は金額が大きいため，
きちんと金額を把握しておかないと，手当が無くなった後に返済に困る可能性があります．

まだ制度が確定していませんので現時点の予想での概算としてご利用ください．

http://loan.mikage.to/kodomo.html

[90: みかげ]

携帯版を作成しました．

携帯版：http://loan.mikage.to/m/
PC版：http://loan.mikage.to/

外出先などで計算するときなどに使っていただければと思います．

[91: みかげ]

システムの高速化を行い，金利情報を4月の情報に更新しました．

PC版：http://loan.mikage.to/
携帯版：http://loan.mikage.to/m/

また，先週ボーナス払いに関して，特定の条件が重なった場合に，
計算できずエラー表示になる問題を修正しました．
上手く計算できなかった方，申し訳ございませんでした．

[92: みかげ]

こちらに記載し忘れていましたが，計算上の不具合を昨日修正しました．

>高機能住宅ローンシミュレーションで複数のローンを設定し，期間短縮の繰り上げ返済を
>行った場合に， 条件によっては一部のローンが完了した段階で他のローンの計算も
>終了してしまう問題を修正しました．
>ご迷惑をおかけして申し訳ございません．

PC版：http://loan.mikage.to/
携帯版：http://loan.mikage.to/m/

[93: 匿名さん]

みかげ さん？
神様のような方ですね。
活用させていただきます。

[94: 新築予定]

みかげさん…
すごい…

[95: 匿名]

携帯版までぇ？ 助かるわ～! 繰上目標にニンマリできます。