火災保険どこでかけた？

[なお]

みなさん、火災保険は、どこでかけましたか?
保証金額・年数・保険料、教えてください。

[201: 匿名さん]

火災保険で新築マンションの建物金額は専有面積の平米によって再調達価格が決定されていると思います。専有面積は壁真表示になっていますので銀行やデベ紹介の火災保険は壁真での計算をしているみたいです。なぜなら上塗りで計算するには引き渡しの数日前（登記準備が完了した日）しか解らないからです（大京営業マンいうには）。
たしかに上塗り基準のほうが壁真基準より平米当りの基準金額が安く設定されている為、上塗り基準にした方が保険金額がかなり安くなります。

ＡＩＵが言うには上塗り基準で保険に入っても壁真基準で保険に入っても掛け金に対して保険金は出るそうです。なら、今保険料をケチるより本当に火災がおきたときに支払われる金額が多い方を選んだ方がいいのではないでしょうか？皆さんはどう思われますか？

[202: ビギナーさん]

＞１９９さん
ご丁寧にありがとうございます。
私も念のため三井に聞いてみましたら、平米×１０万円くらいが妥当だろうということでしたので、８５０万にしました。
家財を３５年にしたらＡＩＵが安かったのでそこにしましたが・・
やたらＡＩＵは高めの金額を提示してきましたが、自分の意思を通して安めに設定しました。
二度もお返事をいただけて嬉しかったです！ありがとうございました＾＾

[203: 匿名さん]

セコムの火災保険ってあまり聞きなれませんがどうなんでしょう?!
見積りが一番安かったので、お願いしたいのですが・・・

[204: 匿名はん]

2700万の71平米のマンションなのですが、
りそな銀行（借入銀行）から富士火災海上未来住まいるを団体割引（20％OFF)があるとのことで勧められました。
内容は、
建物：1000万：期間35年：保険料67,540円
建物地震：500万：期間1年：保険料6,100円
家財：1000万：期間35年：保険料164,400円
家財地震：500万:期間1年：保険料6,100円
個人賠償責任担保：1億：5年：保険料17,400円
合計：261,540円
ちと高めのような気がするのですがどうでしょうか？

[205: 195]

せっかくなので見積もり詳細公開させていただきます。匿名だから問題ないですよね。
マンション鉄筋コンクリート新築（耐震1級）91平米で、火災1700万程度とお考えください。
オール電化ではありません。
日新：89,260（水災なし、破損・汚損あり）
AIU：92,460（水災なし、破損・汚損あり）
セコム：106,790（水災なし、ホームセキュリティー割引あり、破損、汚損なし）
東京海上：119,170（団体扱いなので水災外せず、破損・汚損あり）

で、日新は35年の特約個人賠償特約（1億円）が15,000円でしたが、
AIUは5万近くしました。

>>196
5年だとせっかくの長期の割引が効かないから、単年単価×35すると大きな差だと
判断してしまいました。
考え方が間違っててたら教えてください、あんまり保険のこと分かってないので。
私も本命はAIUだと思っていましたが個人賠償の差が大きかった。
日新は中堅だけどミレアグループだったのも決め手です。
でも、正直マンションだから火災は起こらないと思っています。IH、非喫煙だから。

[206: 195]

追伸です。家財も一応書いておきますね。700万〜800万とお考えください。
日新：800万（35年）で、63000円
AIU：750万（35年）で、62770円
セコム：750万（5年）で、30870円
東京海上：750万（5年）で、29470円

>>204
ちょっと高めな気がします。
色々親身になってくれる代理店に相談するのがよいかと思います。
まあ、安心料ですけどね。

[207: 204]

205さんありがとうございます

もう一つ質問があるのですが、
ローンがフラット1300万　りそな1000万なのですが
これってどうなるのでしょうか？
りそなからの提示の1000万はりそなから借りた分に対してっぽいのですが

[208: 195]

自分の財産（マンションおよび家財）に保険かけるのに、
その負債の種別は関係ないでしょう。
細かいこと分からないですが金貸し銀行は火災保険先を限定できないです。
多分事務手続きが楽だから進めてるんでしょう。
何度も議論されていることですが、あくまでも火災保険は
マンションの財産価値（占有部分）にかけるのであって、負債にかけるのではないです。
一般の代理店の方が色々と教えてくれますよ、銀行さんは知識無いです。本業じゃないから。

[209: 三十路]

AIUとあいおい、セコムで比較して検討してあいおいにしました。

[210: 199です。]

＞202 by ビギナーさん

いえいえ。お役に立ててよかったです。
足りないなと思ったら、後からでも追加はできるそうですよ。
我が家は、家族が増えたら家財を追加するか検討しようと思っています。

世の中色んな保険がありますが、保険って難しいですよね。。(^_^;)

[211: 194です]

197さん、お返事が遅くなりましてすいません。
その保険会社はここでよく名前があがってるAIUです。
地震保険は5年にしてもたいして割引にならないという理由で1年にしました。
保証内容はまったく不満がありません。担当の対応もてきぱきとしていてよかったです。

[212: 契約済みさん]

はじめまして。
中古マンション２６００万　築4年　80平米です。
不動産会社からの見積もりだと
建物価格1200万
地震600万
家財600万
35年一括払いで23万（地震・家財は5年更新）でした。
私としては建物価格800万から1000万でもよいと思うのですがいかがでしょうか？
（家財も400万位でも・・・。）
再来週には決めないといけないのでご意見を頂けたらと思います。
宜しくお願いします。

[213: 匿名さん]

みなさん水害は付けられているのでしょうか？
基本的なものだけにしようと思ってますが、これだけつけておいた方が良いという特約がありましたら教えて下さい。
35年一括払い
①　建物:　1700万
②　地震:　800万
③　家財:　300万
④　地震家財:　150万
新築4000万　60平米

AIU、あいおい、SONYで検討。
SONY　VS　AIUで最終的に考えています。SONY損保についてあまり話題が出ていないようですが、加入された方いますでしょうか？

よろしくお願い致します。

[214: 匿名さん]

損保ジャパンはどうですか？デベや銀行の見積もりをいただいた上で多くの会社の代理店になっているところに相談したら火災保険はＡＩＵか損保ジャパンではないか、とのアドバイスをいただきました。見積もりみるとかなり割安感がありました。ご検討中の方、おられますか？

[215: 匿名さん]

代理店の人がAIUかあいおいをすすめられるのは、割安感なのでしょうか。それとも支払いに対する査定の姿勢なのでしょうか。。保険も奥が深いですよね。。

[216: 匿名さん]

＞２１３さん
水害は購入される場所が過去に水害にあってるかどうか確認されたうえで検討されるのがいいんじゃないですかね。河川がちかくにあれば別ですが・・・。

[217: 210です]

212さんへ

たしかに建物は高いと思います。
何社か見積もりは取られてみましたか？？

家財は300〜400あれば十分だと思います。（家族構成にもよりますが。。）

[218: 212です]

210さんへ

ありがとうございます。
やっぱり建物高いですよね・・・。
3社に見積もりをお願いしたら、みんな建物で1200万から1800万の金額でした。
一番高いところで35年で50万と言われてびっくりしてしまいました。（オプションも付いてたと思いますが。）
家財は二人暮しなので300万くらいで見積もりをやり直してもらうことにしました。
本当にありがとうございました。

[219: 入居予定さん]

築20超の中古マンションでも35年で火災保険をかけるものなんでしょうか？

[220: 匿名さん]

↑分かりませんが、ローンを３５年で借りていればその期間火災保険かけてくださいと言われます

[221: 匿名]

家財は平均世帯モデルでの試算になるので成人１人に対し約４５０万×人数分
加入割合によって支払いが行われるケースもあるので要注意

計算例
家族成人２人、未成年２人だと約１４００万の家財評価
３００万の加入だと加入割合は３００万÷１４００万≒２１％
加入割合に応じて支払いが行われると３００万の損害を受けた場合
３００万は支払われません。加入割合が２１％ですので
３００万×２１％＝６３万
よって６３万円の支払い額となります。３００万を受け取るためには
全損での扱いか１４２０万の被害見積もりが必要となります。

[222: 匿名]

なお一人で暮らしている場合は加入割外が８割を超えるので３００万の家財の加入で十分でしょう。

[223: 匿名]

まったく理解していない素人です。そもそも質権とは何なんでしょう？銀行によって設定してきたり、してこなかったりする理由も分かりません。また質権を設定することにより、実際どのようなメリット・デメリットがあるのでしょう？

[224: 住まいに詳しい人]

>>223
質権は、債務者の動産または不動産を、債権者が占有して、債務者からの返済を担保すること。
債権者が占有しないで、債務者が自由に使用収益出来るのが、抵当権。

「質屋に物品を持っていって、それを預けてお金を借りる。」なんていうのもある。

火災保険に質権を設定されても、債務者は別にすぐに困ることはないよな。
火事で燃えたら、質権で抑えた火災保険から、債権者が優先弁済を受けることが出来る。

不動産にも質権が設定出来る。
ただし、自分の住宅に質権設定されたら、金を返すまで住むことが出来なくなるよ。
なので、債務者の自宅には、抵当権が設定されるのが普通だ。
不動産質の場合は、債務者が利息を取られないというメリットがある。

[225: 入居予定さん]

今月末に引越を予定しています。
総額\4000万（土地、建物、外構費含む）の物件で、火災保険は悩んだあげく
「三井住友海上」にお願いしました。
建物\2,100万、家財\700万、３５年設定で総額¥７３万でした。

AIUや、東京海上、損保ジャパン、県民共済、全労済、JA等々、色々とパンフ見たり見積もって頂いたりと検討しましたが、最終的に辿り着いたのは三井住友海上でした。

AIUは外資系ということもあり不払いに関しては日本企業よりも安心、年に１回の更新で面倒ですが担当の方が毎年お家まで丁寧に来て頂けるということ、事故の際も担当の方がお鬱に来て処理して頂けることが売りのようです。又水災を外すと保険料は安くはなりますが、結局ローンを組んだ銀行の提携ではない為、東京海上や三井住友、損保ジャパンよりは¥高く、１年更新な為、当然長期割引もなく結局は他社より高くなってしまいましたのでやめました。

三井住友に決めた理由は、まず…
風・ひょう・雪害が免責\3000で\0〜保証ということ。
床暖房が壊れた際の保証（建物設備の機械・電気的故障に対する保証特約）
個人賠償責任保険特約
等々です。

トータル的にみれば三井住友が一番安かったので決めました。
やはり保険というのは「安心」を買うものですからね、
掛ける以上は何の不安もなく３５年過ごしたいってゆう願いを込めて
「三井住友海上」という保険会社を選びました。

[226: 入居予定さん]

損保ジャパン新家庭保険に入りました。。。

マンション料率＋各種割引適用で意外と安く上がりました。
ところで「耐火性能割引」ってマンションでは適用出来ないんですかね？

[227: 匿名さん]

全労災の家財保険はどうなんでしょうか?!

[228: 契約済みさん]

ＨＭへの支払いが、建物・付帯設備・諸費用・消費税など含めて２４８０万円です。
ろうきんで借り入れ予定なのですが、融資の条件として火災保険を３５年間２４８０万円入れるように言われています。
建物以外の部分が４００万円以上あるのに、保険金額を２４８０万円にするってどういうことでしょうか？

[229: 入居予定さん]

>>228
それ過剰保険。全焼しても満額出ません。保険料の払い損。
いま巷で問題になってるでしょうに・・・。（金融庁から各社に指導が出ています。）
「ろうきん」もヒドイですね。。。

http://www.m-douyo.jp/column/kawakita/archives/000090.html
http://kanto.m-douyo.jp/question/syosai.phtml?qu_id=4734

[230: 匿名]

225>>三井住友海上の掛金に対するサービス内容充実さはトップクラスであると思います。しかしながら他損保に比べソルベンシーマージン比率が低い為、３５年間の安心を買えるかと言う部分は？でしょう。今後の経営内容の動向は要注意した方がいいでしょう。

226>>マンションは共有部分、基礎は含まない為掛金は低く抑えられます。しかしながら保証もそれなりですので家財家具の保険をめいっぱい加入する事をお勧めいたします。

227>>支払い割合を見る限りではそれなりでしょう。共済の場合、ＪＡ以外は支払い上限がありますので同時に災害が起こる自然災害には不向きでしょう。やはり掛け金が安いものはそれなりの理由があります。半分は自己負担をする気持ちで貯金を貯める必要があるでしょう。

228>>融資額がイコールであれば仕方ありませんね。もしくは家財も薦めていただいているのかもしれません。詳しく確認して下さい。

[231: 229]

>>228
訂正。
火災保険じゃなくて「火災共済」（質権共済）の事では？
だったら、230さんの通り融資額が共済金額でしょうね。

[232: 228]

共済でなく、どこの損保会社でもいいから３５年２４８０万円加入するようにとのことです。
会社の関係から、ニッセイ同和の「ホームぴたっとくん」にする予定ですが、
保険金額だけがどうも釈然としません。
たしかに、ろうきんに提出したＨＭの見積書の請負金額は、内訳無しで２４８０万円となっています。
融資金額＝保険金額ということで仕方ないのでしょうか？

[233: 229]

>>232
マンションではなくて戸建ですか？
（請負金額とあるのでひょっとして）
マンションと戸建では保険金額の算出方法が違うので、
そもそもお話しにならない・・・

戸建の場合、家が全焼してもう一度立て直すのに必要な金額が保険金額になるのでは？
よってHMの見積り金額（土地代を除いた建物の価格）が保険金額でよいのでは？

[234: 229]

AIUなのですが、風、雹、雪災を外す事が出来るらしいんです。
マンションの６Ｆなので、台風、雪などあまり被害が無いのかなと・・・。
はずすと火災保険が２/３くらいになるので悩んでいます。
皆さんどう思います？また外された方います？

[235: 匿名]

賠償責任まで外されないよう注意しましょう。過去に水のトラブルで部屋中水浸し、
下段のお宅数件の家財家具に一千万近くの大損害を与える水のトラブルがあったそうです。
コワいですね〜

[236: AIU契約ずみさん]

>234さん
私もはずそうかと考えたのですが、マンション10階なのでかえって風で外から物が飛んでくるとかあるなあと思い、外すのをやめました。
雹も年1回ぐらいはある地域ですし。
でも、さいごは考えるのが面倒になって、いいや、つけとけーだったですけど。

[237: 匿名さん]

戸建ての火災保険を検討しているものです。
５社から見積りを取りまして、検討しているのですがその中でセコムが他と比べて補償内容がよく
保険料が他社に比べて非常に安いので、セコムに加入しようかと迷っております。
当初は安心と信用を買うつもりで東京海上にしようと思っていたのですが保険料が何十万も違うので
非常に迷っております。
セコムの火災保険ってどうなんでしょうか？ご意見下さい。

[238: 匿名さん]

すみません教えてください。
みなさん「壁心基準」「上塗基準」どちらで保険をかけてますか？
えらい金額も違うようでして。。
マンションごとに共用部分の範囲は違うのでしょうか？地震保険は倍ぐらい金額かわりませんか？

[239: ４月契約組み]

皆さん朗報ですよ。
４月から火災保険の料金が横並びではなくなった関係で、三井海上が大幅な価格改定を行っています。（すごく安くなりました）三井海上は不払い不祥事でお客さん獲得に必死です。
AIUの火災、地震保険と比較して約４０％は安いです。ここで注意が必要なのは、家財保険に加入するとAIUのほうが３０％は安いので、火災保険は三井、家財はAIUという契約で進めています。
皆さんも是非参考にしてください。浮いたお金で家具でも買います。

[240: 契約済みさん]

>>239

GJ

早速チェックします。

[241: 匿名りさーち]

>>239
本当ですか？
当方九州ですが、過去の台風のおかげで軒並みアップです。
三井海上なんか18％アップだよ（涙）。

[242: 匿名さん]

239です。
今日見積もり作って驚いたところです。来週契約します。
地区で違うのかな？こちらは東京です。
他の保険やもびっくりしているそうですよ。これから保険業界も淘汰が始まります。

[243: 匿名さん]

日本興亜損保で35年で約35万の総合保険（火災以外も保険がおりる）タイプに3/30付けで入りますが高いですか？4月からは＋12万ぐらいになると聞いてます。家財・地震は無しです。こちらは大阪です。
三井海上、AIUあたりも比較したくなってきました。場合によってはクーリングオフします。

[244: 笠井]

>>242
三井住友海上とAIUは総合保険（水災等担保）での比較ですか?

[245: 匿名さん]

242です。
違います。マンションですので水害をはずして、一番シンプルな
三井海上 ホームピカイチ スリム3型です。スリム3型はパンフレットには詳しく記載されていないので、代理店に見積もりしてください。ゴールドプランにすると高いので注意が必要です。（スリム3型は本当に必要な特約だけを付けた火災保険＋地震保険です）
AIUは家財＋個人責任賠償特約付です。

[246: 匿名さん]

AIUは個人責任賠償がめちゃ高い！よ。

[247: 匿名さん]

246>
AIUの個人責任賠償は、家財保険料＋2300円です。（1年契約）　三井海上よりも安いですよ。(40%以上安い）ちゃんと、見積もりで比較したほうがいいですよ。
複数の火災保険を扱う代理店で比較するのが一番です。

[248: 匿名さん]

４月は保険料上がると聞きましたが下がったのですか？
私は４月下旬実行で３月上旬に見積りを頂き・・・４月の適用で見積り作成してもらいましたが
また今から見積もるのと違うのでしょうか？

[249: 匿名さん]

東京海上の見積り→風災は完全実損型（免責0円）しかも水害有りで42万
AIUの見積り→風災は実損型（20万円以上、免責0円）で水害は無しで46万
台風の被害が大きい九州なので迷わず東京海上にしました。

[250: 匿名さん]

>248
金額は4月1日改定ですから、再度見積もりを依頼したほうがいいですよ。

[251: 匿名さん]

>250
３月上旬に４月改定の適用見積りだったら
再度依頼しても一緒だと言われました。

[252: 匿名さん]

ありゃりゃ。代理店は３月末に正式な金額がFIXしたと言ってましたが。

[253: 匿名さん]

三井以外でもどこか値下げをした火災保険を知っている方、いらっしゃいますか？

247さんのコメントをみてＡＩＵより安いのであれば三井を検討したいと思いますが、
家財も三井にすると割高になってしまうということですよね。
できればひとつのところにまとめたいんですが、金額をとるなら
手間を惜しむな、といったところでしょうか。

[254: 匿名さん]

基本的なことをお聞きします。壁芯と上塗りとのどちらで契約しなければいけないのですか？戸境壁が共用部分になっていると重要事項説明書には書いてあるのですが。。。ということは上塗り？どこかに書いてある話かもしれませんがどなたかご教示ください。

[255: 鋭意勉強中]

これは保険屋の裏情報。
上塗りで契約しようが壁心で契約しようが、火事になれば保険金はおりるそうです。
理由は保険販売員が上塗り、壁心の説明を正しくできないからだそうです。火事が発生して、上塗りで契約して壁心の保険加入が必要だった場合、差額の保険料だけを払えばいいそうです。
これは裏情報なので責任は持てません。私は当然上塗りで加入します。

[256: 寿おじさん]

私も勉強中ですが・・・。
> 254さん
> 基本的なことをお聞きします。壁芯と上塗りとのどちらで契約しなければいけないのですか？
管理規約を確認して、共有部の保険はどこがかけるか確認しましょう。
（通常はマンション管理組合だそうですが、確認してください）
マンション管理組合で共有部の保険に入るなら、「戸境壁が共用部」と254さんが
書かれているので上塗りになります。
（マンション管理組合で保険に入らない場合は、緊急事態です。一般的な保険の
　範囲とずれてきてしまうので、何に対して保険をかけなければいけないのかなど
　一般的な場合とは異なってしまうはずなので専門家に相談することも視野に入れて、
　どうしたらよいのか等確認されたほうがよいと思います。ただこんなケースは
　聞いたことがなく、もしかして法律違反なのかもしれないと疑ってますが・・・
　本当のところはどうなのかまでは調べていません）
---
保険会社は、同じ対象に二重に保険がかかっていると一方しか払ってくれないのが
原則です。
（限度額がとか細かい話はありますが、上記の原則で考えておいた方が無難です）
共有部についてマンション管理組合で保険に入るなら、同じ共有部について
個人が保険をかけると二重に保険にかけることになり、個人でかけた共有部の分は
保険支払いの対象にならないはずです。
（東京海上は別かもしれません。http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/kasai/step4.html
　この表現ではどうとでもとれてしまうのですが確認まではしていません）
そのため占有部について保険をかけることが一般的で、つまり上塗り基準と
いうことになります。
---
原則論は以上ですが、現実として、一般的には登記前に上塗り基準の面積を
把握しているケースは（代理店や保険会社からみると）少ないと聞きます。
そのため壁芯基準で算定することが一般的になっているそうです。
また、建設した業者が各部屋の建物代金のうち共有部（エントランスや玄関を
含む）・占有部の金額を算出することは不可能と言っているぐらいで
占有部の金額はいくらかと言っても推定比率で占有部の金額をだすそうなので
あまり拘りすぎても大変なだけで実りはすくないかもしれません。

[257: 匿名さん]

２４５さん
三井住友海上のぴかいちのパンフレットを取りよせたのですが、スリム3型については
一切記載がないようです。（詳しく書いてないというよりどこにも書いてないみたいで。
当方が見落としているのかもしれないですが。）
これは代理店に直接きかないと教えてもらえないプランということでしょうか。

[258: 鋭意勉強中]

>257
245です。そうなんです。パンフレットに記載がないのです。このあたりが三井さんが不誠実なところです。代理店さんから実はスリム3型がお勧めなんですと、代理店さん向け資料で説明されました。代理店さんいわく、安いから売りたくないのでしょうねぇ〜とのコメントでしたよ。
いろんなオプションがほしい人を除いて、お勧めな商品だと感じました。

[259: 匿名さん]

２４５さん

コメントありがとうございます。
さっそく三井さんに問い合わせてみます。オプションもどこまで必要か
悩む所ですが。。。
家財はAIUがおすすめということですよね。

[260: 鋭意勉強中]

245です。
家財は三井のほうが高かったです。組み合わせていくと一番安いという結果になりました。
オプションは火災保険の役割をしっかり考えて判断したほうがいいですね。
オプションが多いゴールドプランだと、2倍くらいの保険料になっちゃいますからね。
4月以降実行のメリットをいかせるといいですね。

[261: 匿名さん]

住宅ローン・保険板

[262: 匿名さん]

三井に電話して聞いてみました。
基本料率（漢字あっているかな？）は下がったけれど、
最近は自然災害などが多いので、トータルの保険料は、結局高くなっているそうです。
盗難が多いこともあり、家財保険も上がったとのことでした。

それにしても、保険比較サイトから各社に見積お願いしたんですけど
ＡＩＵだけ、１カ月経っても見積が来ませんよ…
業を煮やして本社サイトからも見積（というか資料請求）頼んだんですけど、
資料は送られてきましたが、「代理店から見積を連絡させます」と言ったきり
すでに１週間音沙汰がありません。他社は全て２日以内には連絡してきたのになあ。
代理店の怠慢なだけ？
ここでのみなさんの意見を参考にさせていただいて、
ＡＩＵもよさそうだと思い、見積を見てみたかったのですが…残念。
こうなったら、安かったから全部セコムで決めちゃおうかなあ。

[263: 匿名さん]

ごめんなさい、補足です。
「ホームピカイチの場合」ということで問い合わせました。
スリム３型、というやつだったら、４月から高くなった項目（自然災害など？）を
いくつか外せるみたいですから、安くなるのだと思います。

[264: 匿名さん]

NO.２６２さんは三井から見積りは取ってらっしゃないんですよね？
トータルの保険料は高くなってると書いてますが、セコムと比べてどうですか？
このスレに三井が安いと書いてあったので見積もりを取ろうか悩んでいたのですが。。。

ちなみにAIUは同じ補償内容でセコムと保険料を比べるとそれなりの家具が買える位セコムの方が
保険料は安いですよ。（うちは戸建てですけど）

うちは数社から見積りをとって比較した中で、セコムが他社に比べてあまりにも保険料が安かったので、不安になり総合保険代理店の担当に問題ないか聞いたら、セコムが今火災保険に一番力を入れて顧客確保をしている事からの価格ですので問題は全くないとの回答をもらったのでその言葉を信じて
うちはセコムにしようと思っております。

[265: 鋭意勉強中]

今年の１０月から地震保険が値下がりします。よって、契約期間は１年として、来年以降に５年の契約にしたほうがいいそうです。

[266: 匿名さん]

家財をいくらで設定するか悩んでいます。

夫婦二人だと７００-８００万円ぐらいが妥当なところでしょうか。
我が家は家具が割と値段が高いものが多いのですが、夫婦で１０００万円は
やはり高すぎますか。
または最初から多くはかけずに７００万円ぐらいでスタートし、後から家具を
買い足したら金額を増やすという考え方はアリでしょうか。
皆さんどれぐらいの数字で保険をかけているのかよかったら教えてください。

[267: 匿名]

家財は申告制ではないです。何がいくらとかいちいち保証リスト作りませんので平均世帯モデルで価格（財産価格）は決定されます。夫婦世帯で1000万は多すぎと考える方が多いですが、衣類や現金貴重品（貴金属）も含まれますので妥当な価格ではないでしょうか？

800万だと加入割合8割を超えるようであれば無難かもしれませんが・・・。

[268: 匿名さん]

262です。長文レスで失礼します。

>>264さん
ＡＩＵの情報、ありがとうございます(^^)
三井の見積もりは、３月の時点で取ったものならあります。
なので、あまり参考にはならないと思いつつ書きますが、
そのときに比較で取った富士火災とセコムを比べると、補償内容がほぼ同じにもかかわらず三井がいちばん高かったです。
だから、４月以降もおそらく、セコムより高いというのは変わりないのかなと思います（あくまで推測です）。

ただ、263で補足したように、スリム型というのにすると補償項目が減る分、安くなるのだと思いますので
基本料率の減額分が功を奏して、トータルは安くなるかも。見積もりを取る価値はあるかもしれませんね。

私はあまり補償項目を減らしたくないこともありますし、
保険料が安い理由が、お書きになっているようなことからなのなら、ちょっと安心（笑）
あと、知り合いの某大手損保社員に聞いても、不安な会社ではないとの言質を得たので
セコムでいいかなあという気になってきました。

>>265さん
地震保険、そうなんですね！　５年にしようと思っていたところでした。検討し直します！

>>267さん
セコムで見積もりを取ったとき、デフォルトで家財保険を700万にされたので
減らせないか聞いてみたところ、200万でも300万でも構いませんと言われました。
会社によって違うのかしら。あるいは、減額はＯＫでも、増額はＮＧとか？
参考までに…

[269: 267]

過去スレにもありますが、加入割合で評価されます。評価額800万の所、200万加入という事ですと加入割合は25％ですので100万円の損害が出た時に支払われる額は200万円入っているからそのうちの100万円が出るという事ではなく100万のうち加入割合分（25％）で25万となります。そこからさらに取得年数など減額がされるわけですが・・・。ですから加入割合で損しないようセコムで700万の数字を言い渡されたのではないかと思います。車と同じで事故したことが無い人は安い保険会社を選ぶのと同じなわけです。

[270: 契約済みさん]

火災保険難しいですね・・・
都民共済にしようと思っていましたが、ソニー銀行からローンを借りる予定なので面倒なのでソニー損保にする予定です。

マンションで1,590万の保険35年で、14万弱でした(再取得価額)。
6,000万弱の物件ですが、保険金額はこんなもんなんですね・・・

家財は、都民共済で加入するつもりです(家財だけ加入可能なのかな?)

[271: 匿名さん]

都民共済は家財だけ加入ですきるのでしょうか？
火災＋地震の家財保険でお勧めのものをどなたかお教えください。

[272: 匿名]

家財だけでも大丈夫かと思います。県民共済、都民共済は各地区の生活協同組合が行っておりますので、その生協によって異なりますのでお住まいの生協にご確認ください。

ちなみに県民共済の場合地震支払い割合は5％であったと記憶しております。これは各損保が10〜30％の地震損害割合に対してかなり低い支払い割合ではありますが、掛金は最大限に抑えられます。
計算例：700万の家財火災保険地震特約付加入の場合地震で火災がおき全焼した場合の支払額
700万×5％×（対応年数）＝35万
購入初年度価格としますと全焼で35万円を受け取る事ができます。
加入年数が経つにつれて価格は35万から減額されます。

[273: 匿名さん]

262=268です。
>>269さん
なるほど！　その理屈が当てはまるのかー！　ヤラれました。そういうウラ（？）を、セコムも教えてくれればいいのにf(^^;
単純に、持っている家財の額が低いからもったいないなあという感覚だったので聞いてみたのですけど、
「組めますよ」というお返事しかいただかなかったものですから…

そうすると、結局うちの場合は700万で入ることになりそうです。
教えていただいてありがとうございます(^^)

[274: 匿名さん]

現在火災保険を検討していますが、数社で見積もりをとったところ
建物の評価額があまりにも開きがあって困惑しています。
算出金額の高い所と低い所では６００万円以上の開きがあります。

皆さんは建物の価格はどのように考えて決められましたか？
低い額をもとに保険料を払ってしまうと被災時に保障が足りなかったり、
逆に高い額をもとに払うと過払いになってしまうのか、どちらも不安です。。。

[275: 大手企業サラリーマンさん]

地震保険はいらないでしょ。
今の新築マンションは耐震構造になってて、東京が壊滅するような（100年に一回あるかないか）地震でも起きない限り、全壊はないと思います。
せいぜい一部破損程度です。
それだとたいていの地震保険は５％しか補償がないはず。
そんなもん、保険会社にカネをくれてやるようなもんで、なんの役にも立ちません。

[276: 匿名さん]

２７５さん、税金の控除は度外視ですか？
今年から法律が変わったの知ってます？

[277: 寿おじさん]

> 274さん
> 建物の評価額があまりにも開きがあって困惑しています。
> 皆さんは建物の価格はどのように考えて決められましたか？
まず、素直に保険金額（評価額）の根拠を聞きました。
保険会社によって、基準価格の評価表があったり、（私はマ
ンションなので）建物価格の６０％（壁芯基準）だったり、
４０％（上塗基準）だったり、消費税込み・消費税なしなど、
まちまちでした。
どういう計算根拠の保険金額（評価額）なのか確認して、納
得のいく金額で契約する予定です（現在進行中）。
一戸建てなら、建築価格（全て）、マンションなら保険会社
から聞いた中から納得できる範囲で保険会社を選択されれば
よいと思います。
---
私の場合、マンションで、デベ経由できた代理店の見積もり
が壁芯基準だったので、何故と聞いたら、管理会社から言わ
れたと聞き、管理会社に確認したら、そんなこと言っていな
い上塗基準の保険で各戸の保険はＯＫと言われなんだかなあ
ということもありました。
274さんが戸建かマンションかわかりませんが、まず根拠を
確認されて納得のいかない数字については代理店だけでなく
場合によっては保険会社にも確認されたらいかがでしょうか？
不安なまま契約してしまうことは、可能なら避けたほうが良
いかと思います。

[278: 匿名さん]

>>276
>>275ではないですが・・・。
はっきりいって地震保険なんて無意味ですね。
特に東京の新築マンションは、古い一戸建てのためにせっせと掛金を貢いでるようなものです。
あんな糞高くて見返りの無い保険はとても入る気はしないですね。
控除の話が先に来るなんて本末転倒ですよ。それ位>>275さんもご存知でしょう。常識です。

[279: 匿名さん]

277さん
ありがとうございます。
評価額の算出基準は聞いたのですが、一方はデベ提携でマンションのグレードも加味して
算出した額、一方は広さと地域から算出したものということです。
こういう場合はマンション自体を把握しているデベの言う事を信用するべきなのでしょうか。
壁芯と上塗りについては聞いていないので聞いてみようと思います。
あまりに両方の額が開いているので、真ん中辺りの数字を取ろうかなとも
悩んでいます。

地震保険も入るつもりだったのですが、最近の書き込みで都心の新築の
マンションには無駄だと書いてあり、急に考え直しています。
ただ家財については地震による被害も十分想定されるので、家財のほうで
地震保険もつけておけば建物は必要ないかとも思っています。

地震保険による税金の控除って大きいんでしょうか？

[280: 匿名さん]

>>279
ご存知かもしれませんが、念のため。
家財の地震保険も算定の考え方は建物部分と同一ですよ。
地震での家財被害額がそのまま返って来ると思ったら大間違いです。
はっきりいってバカ高い保険料納めるくらいなら、
被害時の修繕費に当てたほうがよっぽどいいと私は判断しました。

[281: 匿名さん]

地震保険の考え方は多分わかっていると思います。
被害の度合いに応じて支払った保険料の○％が支払われるというような
ものでしたでしょうか。
それからバカ高いという保険料という記載がありますが、地震保険の
保険料は今みたら１年で10000円強程度だったのですが
このぐらいの金額なら払ってもいいかなとも思いました。
何か私の計算がまちがっているのでしょうか。。。
確かに5年で契約すればそれなりの金額にはなりますが。

[282: 近所をよく知る人]

>>281
たとえ一年で一万円でも、ドブに捨てるようなものには使いたくないですね。
30年なら30万円でしょ？
それがいざって時に役に立てばいいけど、おそらく活躍する可能性は限りなくゼロですよ。

[283: 匿名さん]

連投ですみません！！
どぶに捨てるということですが、たとえば30年以内に地震が起きた場合
被害の大きさにもよると思いますが、全損だった場合支払われる金額が
30万円よりもかなり少ないという意味でしょうか。
10年以内だったら10万円にも全然満たないということ？？
それとも新築マンションで全損なんてありえないという考えによるものでしょうか。
イチャモンをつけてるのではなく、そんなに地震保険は意味のないものなのか
純粋に不思議なんです・・・。
一戸建て向きの保険なのでしょうか。

[284: 278=280≠282ですが]

>新築マンションで全損なんてありえないという考え

基本的にこの考えですね。
勿論絶対無いかと言えばそれは分かりませんが、
保険会社がそう評価する可能性はきわめて低いと思っています。
阪神大震災の実績からもそう判断しています。
あとそもそも以下の地震保険の位置付けに私は納得していません。

>巨大地震が発生した場合でも保険金のお支払いに支障をきたさない範囲内での
>引き受けとするため、火災保険の保険金額の50％までとしています。
>また、これは（被災物件の完全復旧ではなく）被災者の生活の安定に
>寄与することを目的とする「地震保険に関する法律」の趣旨にも合致しています。

ま、保険の考え方は人それぞれです。
十分ご理解して加入されるなら、お好きにどうぞ、と言うしかないですね。

[285: 契約済みさん]

>>283
全損なら保証額全額でるでしょうが、その可能性は限りなくゼロということです。
もしもそうなったらどうするの？ということなら掛ければいいでしょう。
そういう人はなんにでも保険を掛けるんでしょうが、私は保険金がムダだと思うので、そういう確率の低いことはしないということです。
確かにリスクはありますが、そのリスクは納得して掛けませんね。

[286: 匿名さん]

もう一つ。
新築マンションが全壊になるような事態ならば、
そもそも保険金を受け取るべきご自身が生存しているかも考えてみては如何でしょうか？

「安心料と考えれば安いもの」とお考えの方には、こんなことを言っても無駄ですかね。

[287: 匿名さん]

支払われるケースでも最悪のケースを挙げてみましょう。

保険会社の評価：損害額が家財の時価の29％（「一部損」に該当）
火災保険の家財分保険金額：500万円⇒地震保険の保険金額250万円
損害額：500万円×29％=145万円
地震保険の保険金額：一部損に付き、保険金額の5％
このケースの保険金額：250万円×5％=12.5万円

12.5-145　=　−132.5万円・・・

※地震保険はあくまで「時価」基準！

12.5万円でももらえればいいと考えるか、わずか12.5万円と考えるか。私は後者です。
最悪実損額の1割未満しか支払われない保険って何なんでしょうね？

[288: 寿おじさん]

> 274＝279さん
> こういう場合はマンション自体を把握しているデベの言う事を信用するべきなのでしょうか。
私は信用せずに保険会社に、建物価格などをいって、御社で妥当とされる
保険金額（評価額）はいくらか？プラス・マイナスなんパーセントまで
許容されるのか聞きました。
＃　もちろん聞くのも大変なので、自分にとってよさそうな保険を２つほ
＃　ど（2社）に絞ってから聞きました。

> 壁芯と上塗りについては聞いていないので聞いてみようと思います。
マンションならば管理組合の管理規則（代理の管理会社に聞くのが簡単
そうです）で確認してみてください。ただ、代理店いわく管理費を安く
見せるために管理組合による保険範囲を絞っていたりすると、各戸の保
険なのに壁芯基準でかけさせる場合もあるそうです。
＃　上記の代理店いわくの部分ですが、個人的には眉唾ものに思ってい
＃　ます。規則に書いていることを故意に守らなかったら、それって下
＃　手すると背任行為でしょう。
＃　法的にはどうかしりませんが、会社の信用はがた落ちです。
＃　そんな危ないこと会社としては普通しないでしょう。
＃　私が思うに、わかっていないだけなのではないでしょうか。

> あまりに両方の額が開いているので、真ん中辺りの数字を取ろうかなとも
> 悩んでいます。
そういうのはやめたほうがいいと思います。
保険会社によって妥当と判断する保険金額は異なるようで、また、
さらに保険会社が（会社ごとに）決めているプラス・マイナスの
幅の中に含まれないと、保険金額は多すぎたり少なすぎたりする
と思います。
別の保険会社の基準を混ぜることはよくないと思います。

保険会社が妥当とする保険金額の範囲で、いくらかけるかは個人の考え
方もあるので、そこは悩んでみてください。繰り返しますが、保険金額
（評価額）の妥当な金額は保険会社毎に考え方がことなっているので、
気をつけてください。

> 地震保険による税金の控除って大きいんでしょうか？
支払った地震保険料の全額を控除（最高限度額　５万円）と聞いています。

[289: 物件比較中さん]

＞> 地震保険による税金の控除って大きいんでしょうか？
＞支払った地震保険料の全額を控除（最高限度額　５万円）と聞いています。

普通の収入の人は、ローン減税のほうで控除枠はなくなると思う。

[290: 寿おじさん]

> 289さん
> 普通の収入の人は、ローン減税のほうで控除枠はなくなると思う。

まだ調べている最中なので質問です。
「控除枠がなくなる」というのは、各種控除の金額合計が、所得税
額より大きくなってしまって、実質、戻ってこなくなることを言っ
ているのでしょうか？それともそれとは別に何か枠があるのでしょ
うか？よろしければ教えてください。

[291: 匿名さん]

>>290
>>289さんではありませんが。
ちょっと>>289さんの書き方は誤解を招くかもしれませんね。
住宅ローン減税は、納付する税額そのものに対する「税額控除」。
保険料（医療費なども同様）は納付税額を算出する基となる所得金額に対する「所得控除」。
税額控除：http://www.taxanswer.nta.go.jp/1200.htm
所得控除：http://www.taxanswer.nta.go.jp/1100.htm

たとえば、その年の総所得を800万として、収めるべき税額が25万とします（控除前）。
住宅ローン減税分をMaxの20万円と仮定すると、税額の25万円から控除されて
収めるべき税額は5万円になります。
一方保険料等は所得の800万円から控除されるものです。（控除後の所得金額を元に納税額を算出）
ご参考：http://www.taxanswer.nta.go.jp/2260.htm
仮に収める税額が20万円以下であれば、算出の基となる所得金額を控除しても意味がないですね？
戻ってくるのは「収めすぎた税金」であり、納付税額以上の金額が戻ってくることはありえない。
そういうことです。うまく説明できたか不安ですが・・・。

この辺りは家計の基本ともいえるところですので、
控除の基本知識はしっかりご理解されることをお勧めします。
WEB上では情報が散乱していて、なかなか体系だった知識を得るのは難しいかもしれませんので、
本屋に行ってそれ関係の本を一冊買ってみるといいと思いますよ。
本一冊の値段は決して無駄にはならないと思います。
何より「コスト」「家計の収支」に対する意識に目覚めると思います。

[292: 物件比較中さん]

>>290
＞各種控除の金額合計が、所得税額より大きくなってしまって、実質、戻ってこなくなる

その通りです。
たくさん稼いで所得税をたくさん納めてる人は別ですが。

ためしに、昨年１２月にもらった源泉徴収の右上（だったかな？）の所得税額と
ローンの１％の額を比較してみましょう。

[293: 寿おじさん]

>> 291さん
今まで、同じ”ようなもの”と考えていました。
＃　確かに本を１冊買って、勉強してみたほうが良さそうです。

>> 292さん
なるほど、了解しました。

ありがとうございました。

[294: 匿名]

>>287さん
保険商品によって異なりますね。ＪＡ共済の場合、
保険会社の評価：損害額が家財の時価の29％
火災保険の家財分保険金額：500万円⇒地震保険の保険金額250万円（50％）
損害額：500万円×50％×29％=72.5万円
地震保険の保険金額：すべて損害割合で支払われます
このケースの保険金額：72.5万円

※ＪＡ地震保険は「時価」基準ではありません。
地震で発生した火災は火災保険では支払われません。前後関係無く地震直後（飛び火含む）による火災はすべて地震保険のみの適応となります。35年間を考えるとそれほど高いものでもない？！

[295: 匿名さん]

２９％の数値は一般の地震保険の「最悪ケース」のために出してるんだけど？
それに適用されないJAの例持ち出してもね。
あとオール電化で開放型燃焼器具も無いマンションが増えている現状で、
地震による火災の可能性ってどれくらいありますかね？
あと阪神大震災の類焼例がどれくらいあるかご存知ですか？
ま、別に入ることを否定しているわけじゃないけど、
こんなに不完全極まりない保険だよってことを知って下さいってだけです。
なんだか不安だから地震保険に入っとこうってスタンスで、
いざ震災にあったら全然期待はずれだった、って事が無ければそれでいいです。はい。

[296: 入居予定さん]

火災保険を検討している者です。
「破損・汚損」に対して保険を掛けると、家の中で不注意で物を落とし壊れた場合も
１回３０万円以下なら補償されると保険会社から教えてもらいました。
（ずるい考え方ですが、家電製品が故障したらすべて不注意で壊したことにして、
保険金を請求することも可能なように思えます。）
皆さんは「破損・汚損」に対して保険を掛けられましたか？

[297: ビギナーさん]

上塗り基準と壁芯基準についてです。
マンション管理組合に確認したところ、外壁は共有部分だけど、部屋と部屋の境の壁は共有部分でないので、自分で保険をかけた方がいい。つまり壁芯にすべきだと言われました。
が、結構あやふやな回答に感じました。
この言い分は正しいでしょうか。
私としては少しでも安い上塗りで検討したいものです。。。

[298: 寿おじさん]

> 297さん
マンションによって区分所有者が保険対象範囲としなければ
いけない範囲が異なるようなので注意してください。
マンション管理組合でかけている保険対象範囲と重複しない
範囲でかける（かつ管理組合が部屋と部屋の境の壁を保険対
象にしていなければ区分所有者が保険対象にする）必要があ
ります。

さもないと万一の際に支払われる保険金が少なくなってしま
い、例えば再調達価額で保険をかけたのに火事で全損したの
に新しいマンションを購入するには全然支払われた金額が足
りませんでしたなどといったことになりまねません。

その辺も勘案して保険を検討されることをお勧めします。
＃マンションなら全焼なんてふつうないとは思いますが
＃何に対して保険をかけるかは重要な選択になります。

---

部屋と部屋の境の壁は一般的には共有部分だと思います。
が、管理組合の保険対象に含めるかどうかはマンションによっ
て異なるそうです。
マンションによっては”共用部分”を管理組合の保険対象にす
る場合もあります。共用部分は共有部分に含まれますが、決し
て共有部分の全てではありません。この表現の場合は、部屋と
部屋の境の壁は管理組合の保険対象範囲に含まれていないよう
です。

[299: 匿名さん]

火災保険を検討中のものです。ここを読んで参考にさせていただいています。
見積もりにはオプションで地震保険、家財保険、地震家財保険がついてきました。
そこで、いくつか質問させていただきます。

●家財地震保険も時価で算出されるんですよね。
私には家財の時価の意味がよく分っていません。

その人個人の持ってる家財の時価、例えば新品の家電か10年使っている家電
ではなく、以前は30万ほどした薄型テレビが、今は10万円台なので、現在の
時価で算出されるということで、よいのでしょうか？

●新築マンションに入居予定なのですが、売主に「地震で倒壊することは
ほぼありませんが、上の住居が火事になり消火の水で水浸しになることは
あります」と言われました。

マンションにおいて、壁、床、天井などが水で濡れる（一応全室と仮定）と
それは、半損扱いになるのでしょうか？
一部損なら、契約金のたったの5パーセントしか支払われないので、
地震保険加入をやめようかと考えています。

●保険会社は東京海上日動のホームガードを検討しております。
家財保険の再取得価格が13.000千円できました（3人家族）。
こんなにいらないので、コールセンターに
保険金額を下げると一部保険扱いになるのか聞いたのですが、
そうはならないと言われました。
一部保険制度って、この保険にはないのか、ちょっと釈然と
しない感じです。

長々書いてしまいましたが、詳しい方がおられましたら、
どうぞよろしくお願いいたします。

[300: 匿名さん]

http://www.m-douyo.jp/katsu/kasaihoken.html

[301: 申込予定さん]

約4000万の部屋を契約したのですが、AIUで火災保険を見積もってもらったところ、建物の保証金額が950万でした。
消費税から建物部分の値段を算出して、上塗り基準で×0.4した値だそうです。
こんなに低い値段設定で大丈夫なのでしょうか。
詳しい方がいらっしゃったら教えてください。

[302: 匿名さん]

その程度の価値の建物だったのでしょう。

[303: 匿名さん]

購入価額（消費税を割り戻して計算した建物価額）より高い保険金額の見積もりが出た方いらっしゃいますか？
理由は購入価額ではなくそのマンションの建物と土地の平均割合で計算するからと言われたのですが。つまり、場所（階や向きなど）によって、建物価額は本来の価額より安くなっている場合があるらしいのです。上塗基準なのに専有部分は６０％とも言われました。
そこの保険会社はデベさん系列なのですが、そのマンションのことをよくご存知だし、信じていいんでしょうか・・・どなたか教えてください。色々なところで調べてみたのですが、いまいち、決断できません。

[304: 契約済みさん]

先日住宅ローンの契約を済ませたところです。
火災保険を決めなきゃならないのに、
全然調べてなかった自分が恥ずかしいです。
すごく初歩的な質問なのですが…

70㎡、マンションで、建物評価1500万円、750万分の保険です。
ローンは三井住友銀行です。
勧められた保険会社は提携のところだと思うのですが、
会社名はまだ確認してなくて、これから確認します。

35年一括で、建物のみで約145,000円くらい。
地震をつけると、約8,800円/１年
家財をつけると28万円くらいです。

これって妥当な値段ですか？？
保障内容を全然調べてないのにいきなり質問は
ルール違反だとは思いますが、
なんとなく、わかる範囲で結構なので…

みなさん、地震保険も入ってらっしゃいます？？

[305: ビギナーさん]

火災保険検討初心者です、教えてください。保険会社のＨＰを見ると保険会社の支店と代理店が載っていますが、契約の窓口はどちらなのでしょうか？どちらも可能ならば同じ条件の保険で支店と代理店で保険料に差があるのでしようか？代理店毎で保険料に差があったりするのでしょうか？

[306: 住まいに詳しい人]

個人で保険に加入する場合、普通は代理店が窓口になります。
日系の保険会社の場合、支店というのは代理店を管理したり、企業相手をする部門です。

ですから、支店と代理店で保険料が変わるという状況にはなりませんし、もし支店で契約できたとしても料金が違うことはありません。

ただ、AIUのような米系の場合には支店に所属する個人担当営業が相手方として出てくることが多いと思います。

[307: 匿名さん]

>304さん

勧められた保険に、水災、物体の飛来・落下・衝突、騒擾に伴う暴力・破壊行為、盗難、水ぬれ、偶然な事故の損害とか、事故発生時諸費用などてんこ盛りになってると思いますよ・・・

マンション３Ｆとかで、洪水被害の保険とか、ＵＦＯ？隕石？がぶつかってくる物体飛来の保険とかどうでもいいような内容が含まれてますから、そういうのは外しちゃうことをおすすめしますよ。
あと、諸費用保険なんかも、それがないと困るくらいぎりぎりなローンは組まないでしょうし、余計な物がたくさんですよ。

うちは75㎡で、建物評価1400万ほどでしたが、家財600万とセットして35年一括で5万円ほどになりました。ＡＩＵです。

[308: 305]

＞３０６さん
やはり車のように同じ車種を異なる販売店で見積りとって・・・・・なんて訳にはいかないのですね。ありがとうございました。

[309: 物件契約済みさん]

あいおい損保ってどうですか
デペの指定らしく見積もりを貰ったんですけど
いまいちよく分からないので皆さん意見を聞かせてください。

マンション、７５㎡
評価額、１，１２０万
火災、１，１２０万、３５年
地震、５６０万、１年自動継続
建物性能改良費用特約、あり
地震火災費用特約、あり
水害実損払い特約、なし
費用総合特約、諸費用３００万

ワイドプラン・・・火災100,000円・地震9,000円・合計109,000円
ベーシックプラン・火災89,000円・・地震9,000円・合計98,000円
エコノミープラン・火災56,000円・・地震9,000円・合計65,000円

[310: 匿名さん]

県民共済の新型火災共済に加入しました。
詳細は　住宅：2,000万円(木造)
　　　　家財：　500万円(木造)
　　　　掛金：20,000円/年
　　　　期間：1年間　　　 　　　　です。
保険会社や35年一括払いも考えたのですが、共済(一年契約)にしました。
将来、生活や家族構成も変わるだろう。
20年後は夫婦二人暮らし?
・・・その時は今より小さな家で充分だろうし。
・・・共済は倒産しないだろうし。
その時々で変更しやすい県民共済に決めました。

[311: 建築中]

火災保険検討中です。日新火災について教えてください。
以下を条件に、数社見積りを取ったところ、ＡＩＵと日新火災が他社に較べて安くこの２社に絞って検討しています。この掲示板でＡＩＵは水災無、等不要な保証を外す事が可能な為、結果的に安くなることは知っていましたが、日新火災がそれよりもかなり安く、逆に不安にも思います。現在、代理店に２社に保証対象の差を問合せているところですが、なぜ安いのか？ご存知の方教えてください。また契約する場合に注意しなければならない事などあれば教えてください。

【条件】一戸建て
建物評価額：２０００万円（保険企画３５年、長期一括払）
家財保険：４００万円
地震保険無・水災無・省令準耐火

【見積保険料】
ＡＩＵ：３０万
日新火災：２３万円

[312: 匿名さん]

火災保険で風呂場にあるテレビの故障、エコキュートの故障、食洗機の故障、ガラスの破損等請求ができると聞きました。
請求した事ある方、詳しく教えてください

[313: 匿名さん]

312さんへ

請求できるかどうかは契約した内容による。
例えば三井住友海上のゴールドプランを契約すると、
建物付属の機械設備の故障も保証されます。
保険料は高いですが。

[314: 匿名さん]

313さん

ありがとうございます。
保険料が高いんですね、これから保険の検討なので比べてみます。
ありがとうございました。

[315: 匿名さん]

火災保険は建物や家財の保険金額を正しく評価できる代理店にお願いしたほうがいいですよ。あと、特約についてもきちんと説明できないところはやめたほうがいいです。
特に保険金額の評価については保険会社は、各社とてもうるさく言っておりますので…
建物の保険金額を消費税から逆算したりするような代理店もお勧めできないですね。(業界を知らなさすぎのような気が…）
融資額を保険金額に設定するような代理店はもってのほかです。
(今はもうないとは思いますが…）

でもそんな代理店は(保険会社の社員すら）少ないのが残念ながら現状です。

そこで、いい代理店を見分けるコツをお教えしましょう！
以下に注意して説明を聞いてください

①火災保険の説明の中で「失火法」に関する説明があったか？
　もしくは説明を求めてきちんと説明できたか？
②保険金額の設定根拠の説明があったか？資料の提示があったか？
（EX、概観法にもとづき算出した等→２つの算出方法があります！）
③自分が購入する物件(戸建かマンションかはたまた投資用物件か）についてどんな事故が多いのか、それに対応する担保種目は何か、また特約なら何をつけたほうがいいのかの説明があったか？

最低これくらいの説明はしていただかないと事故発生時に困ることになるような気がします。
個人的には個人賠責の特約をお勧めしない、もしくは事故事例を説明できない代理店も×です。
マンションにお住まいの方は絶対必要だと思います。
（個人賠責特約に示談代行の条項がついていればなおお勧めです）

せっかく保険料を払うのだったら使える保険でないと意味がないと思います。
安い保険を考えて行き着くところは保険に加入しないことだと思います。

皆さんの周りに自動車事故にあった人は結構多いと思いますが、火事で家が全焼もしくは半焼になった人をどれくらい知っていますか？
火災で家が全焼になる確率を保険会社がどれくらいの確率として割り出しているか知っていますか？

よく考えて火災保険を選んでみてください。

でも全部話を聞くと結構時間かかるんだよねー

めんどくさいという人には余計な話でしたね、すみません。

[316: 大手企業サラリーマンさん]

地震保険１０月改定でどの地域も料率が下がる(＝保険料が下がる）と思っている人が多いみたいだけど、千葉や茨城は料率が上がる（＝保険料が上がる)からその地域の人は入る気がある人はタイミングが合えばそれまでに長期で入ったほうが得だよ。

[317: 匿名はん]

とりあえず疾病付はよくないね。
一見よさそうだけどトータルで考えると高い。

おまけに支払条件に「就労不能」＝「死に体」にならないとダメ
なんて条件きついよ。

[318: 引渡しが近い者]

財形スレとのマルチ投稿になりますがお許しください。

　私はこのたび財形によるローンをする予定となっておりまして、火災保険は財形特約火災保険にしようと考えております。

　財形特約火災保険には

・家財保険
・個人賠償責任保険

の付帯・特約がない(ですよね？)ようなのですが、財形とは別にそれらに入ろうかどうか悩んでおります。

・家財保険や個人陪席保険に入ることをどう思うか
・単独でもこれらの保険商品を販売しているのはどの会社？
・どの会社がお奨めか？

などについて教えていただけたら幸いです。

[319: 匿名]

セコム損保は、どうでしょうか？
私の条件（木造新築・オール電化・水災不担保）
で見積を取ると、セコムとAIUが安かったので、
候補に上げています。

ただ、AIUの１０年後の料率見直しが、
ちょっとひっかかるので、セコムに心が傾いていますが
あまり聞いたことのない保険会社なので、少し不安に
感じています。
なにか、ご存知の方、アドバイスいただけませんか?

[320: 入居予定さん]

>>315さん

分かりやすい説明をありがとうございました。

今、ＡＩＵの代理店の方と話をしました。結構詳細に説明をしてくださいました。建物の評価額はどれくらいが妥当なんでしょうか？新築マンションで3000万の物件だとすると、どれくらいなんでしょうか？保険会社や保険の種類によって様々で、いくらで契約したらいいか悩みます。

[321: 入居予定さん]

損保ジャパンとＡＩＵと悩んでいます。
ＡＩＵは一軒家には安いらしいですが、損保はマンション率ってのがあるらしいです。ここ2・3日で決定する予定です。どっちがいいかな？

[322: 匿名さん]

320さんへ

ゼネコンか売主に単位面積当たりの再築価格を聞けば
教えてくれると思います。

[323: ビギナーさん]

火災保険に関して全くの無知の者です。
皆さん方のよきアドバイスを、お願いします。

・フラット35(オリックス)を使って埼玉県のふじみの市の
新築マンションに8月に入居予定です。

・建物評価額1040万 保険会社曰く「保険料最低ラインでのプラン」

・デべがらみの保険会社(あいおい)からは、火災保険のみで
坪15万×専有面積76㎡で、88000円の案内がきました。

・自分で調べた結果 (東京海上・三井住友・損保ジャパン)は、
７万〜8万円の提示でした。

・県民共済や全労災の火災保険で計算すると、月に4000円前後です。
これでもフラット35(オリックス)が、OKするのでしょうか？

・あくまでフラット35をクリアーする為だけの火災保険と考えています。

・より安価な保険を求めています。

・例えば年間７万円の火災保険料を、これから35年同じ金額で
払いつづけるものなのでしょうか？

・よきアドバイスお願いいたします。

[324: 入居予定さん]

>>323

火災保険は年間7万でなくて、例えば35年とかです。
長期一括払いがほとんどなので、確認されたほうがいいですよ。
ちなみに家財と地震は5年が普通です。これはつけてもつけなくても
いいと思います。

県民共済も長期で年数をかけると結構なお値段になりますので
長期一括の火災保険がいいと思います。

ちなみに7〜8万のお値段は安いです。
あと新価方式なのか時価方式なのか確認されたほうがいいと思います。
これによってもし何かあったときの原状回復のための値段が変わって
きます。新価方式のほうがいいと思います。

ちなみに私はＡＩＵか損保ジャパンにしようと検討中です。
マンション率が設定されているのは損保ジャパンのほうで
若干ＡＩＵより安かったです。補償内容も検討されたほうが
いいと思います。

[325: 購入検討中さん]

会社の同僚（20代）は築20年程度の
実家に住んでいるのですが、
火災保険の話をすると損保ジャパンを
とっても薦めてきます。

保険料はわかりませんが、
台風の時に火災保険で
請求した被害額の満額が
毎回、支払われているらしいです。

ちなみに熊本県なので
年に1〜2回は大きめの被害がでます。

20年間で4回ほど
台風で大きな被害を受けて、
毎回100万前後の支払いがあったそうです。

実質の被害額は毎回30万〜50万だったそうで、
正直、保険料を差し引いても
プラスになっていると言っています。

嘘を言う人ではないので
基本的には本当の話だと思いますが、
これだと保険会社が成り立たない気がするのですが、
そんなものなんでしょうか？

そんなものなら、
ハウスメーカーから提示されている
保障が厚い60万（評価額1700万）の
火災＋地震保険（日本興和損保のフルハウスロング）に
入ってもいいかな〜なんて思ってます。

生命保険でお世話になっているところからは
三井住友海上のホームピカイチのC1もしくはC2を
薦められています。

[326: 申込予定さん]

火災保険はJAがお得
業界関係者も火災保険だけは自分とこじゃなく
JAに入ってる。
理由は支払い時の被害査定が甘い（ぬるい）から。

と、ある銀行員から聞いた。

[327: 匿名さん]

>>326

査定は甘いかは知らないが
全焼扱いとなる基準が甘いという話はきいたことがありますね。

[328: 契約済みさん]

Ｎｏ、３１９さん

私はセコム損害保険に加入したものです。
私も最初、セコム損害保険はあまり聞いた事がなかったので契約するのを
迷っていたのですが、他社の損害保険会社の人に聞いたら問題はないと
聞いた事の他に水災だけを外せる保険がＡＩＵとセコムしかなく、保険料等を考えてセコムにしました。ＡＩＵの１０年後料率見直しは気になりましたね。
ＡＩＵとセコム以外は水災を外すと日常リスクまで外されてしまうので
いくら保険料が安くなっても不安がありましたから。

もしセコムに何かあったとしても、損害保険契約者保護機構に加盟していますし、本業のセキュリティーではダントツシェア１位の会社ですから問題はないかなと今は思ってます。

[329: 匿名さん]

支払い状況も大事だよね
甘いか厳しいか
被害があったとき、保険金をもらえなければ意味がないから。

[330: ビギナーさん]

No323の者です。No324様をはじめみなさんに良きアドバイスをいただきまして誠にありがとうございます。
保険料がてっきり年間の金額だと思い、火災保険は本当に高いものだと思っていました。
みなさんにアドバイスいただいた損保ジャパンやJAなどもう一度検討してみようと思います。

[331: 匿名さん]

火災保険でよくわからなくなっています。

4300万の物件価格の新築マンションですが、デベの紹介の保険会社は
建物の補償額として約1000万の計算を出してきました。

提携外のローンを考えている為、自分でその銀行の出してきた火災保険の見積もりを
1000万で再計算を頼んだら（その銀行の提携先の保険会社は1400万で計算
されていた。）、それはこちらで計算するので変更出来ませんと言われました。
保険会社は銀行の提携以外でも任意で決めても（火災保険に加入していれば）その銀行のローンを使えるのは、事前に確認済みなんですが、その際、例えばデベの紹介の1000万の
基本補償額では、銀行からＮＧをくらうのでしょうか。それともただ単に
その銀行の提携先保険会社を使う場合に1400万必要で、違う保険会社の
場合は、あくまでもデベが設定した専有部分の保補償金額でよいので
しょうか。
よろしくお願いします。

[332: 契約済みさん]

なんか、「基本線」というものが分からないですね。

自分は、最初「火災（建物）のみ」３５年もの一本、損保ジャパンのマンションものを約１５万円で契約するつもりでした。
でも本当に火事になったら当然家財道具も買うことになると思い、家財保険を検討し、地震はここを読んでかけないことにしました。
そして結果的に、火災と家財の「５年もの」を申し込んだ。２７０００円ずつの合計５５０００円です。もう申し込んだからとりあえず５年間はこれでいきます。
でも、どうせなら、火災だけは３５年物でさいしょからいけばよかったのでしょうか。どうせ５年経ったらまた新規で契約すると思う。火災保険なしで一般生活はできませんよね、普通。あと、家財保険は５年ごとにみなさん新規で契約するものなのでしょうか。生活年数が増えれば増えるほど、むしろ家財道具は増えて金額的にも増えると思いますが。
火災保険の「基本線」というものを、誰か教えてくれないだろうか。

[333: 購入検討中さん]

多分「基本線」というものは無いんじゃないですか？
その時のニーズにより正確に合わせるというのであれば、火災保険に限らず保険は1年更新であるべきでしょう。
だって当人が翌年どういう状況にあるか分からないわけですし、経済状況だって、どんなインフレ・デフレになっているか分かりません。
35年で組んだけど、その時には貨幣価値が暴落していたり、家族が増減していたり、そういった不確定条件は山のようにあるわけです。
かといって1年更新にすれば保険料が高いのは目に見えています。個人個人がそこをどこで見切るか、と言う判断の世界なのかと。

[334: 申込予定さん]

今日火災保険をやっと申し込みました。明日が融資実行日。
火災保険に加入も条件でした。結局は損保ジャパンの新家庭保険35年間。
だって割引率が高いんだもん。地震も加入5年間。家財も5年間。
しめて20万くらいです。大きな出費だけどとりあえずは建物は35年間は
もう払わなくていいし。家財は5年おきに見直せばいいし。

やっと落ち着きました。マンションは損保ジャパンがいいかもしれない
けど一軒家はAIUが安いっていう話です。水災不担保ができるので安く
なるらしいです。

ところで、今までいろんな保険に加入してきたけど、ただの一度も
保険を使ったことがないんですよね。なんかなあ。まあ使う必要が
なかったということは幸せってことですかね？

[335: 匿名さん]

先日火災保険を銀行が勧めるまま入りました。
契約書が届き、見てみると水災が無効でした。
マンション２階です。
ですが、この周辺は１０年ほど前に物凄い洪水被害があり一軒家は屋根まで浸水したと言う地域です。
市側も何らかの対策もしていると思うのですが、やはり不安です。
マンションの火災保険って、一般的に水災は省くものなのでしょうか？

[336: 匿名さん]

>>335さん
>マンションの火災保険って、一般的に水災は省くものなのでしょうか？

そんな事ありません。
そこは過去に洪水被害もあったようですし、マンション等の集合住宅の場合は
漏水等も水災でカバー出来るので、省かない方が賢明です。
なぜ無効なんでしょうかね？

高台の戸建ては、むしろ必要ないので外すのは常ですが・・ね。

[337: 入居予定さん]

>>335さん
火災保険に「一般的」と言う概念は捨てた方が良いのではないでしょうか。各個人がそれぞれの立場に合わせて必要な特約を付保すべきでしょう。>>335さんが不安と思うものには「コストに納得すれば」付保すべきです（水災付保はそれなりに保険料が上がる場合が多いですが）。老婆心ながら「勧めるまま」との事ですので、>>335さんが本来不要であるような特約に入っていないかも気になります。ただし既に契約してしまい、付保開始日を過ぎているとすれば難しいところですが・・・。

>>336さん
>漏水等も水災でカバー出来るので
うーんと、私もあらゆる火災保険を知っている訳ではないので断言は出来ませんが、それこそ「一般的に」漏水と水災は別の特約だと思いますが・・・。

[338: 入居予定さん]

私は、セコム・日新火災・AIUの３社で迷っています。
保険料は、完全に同じ条件では比べられませんが、
よく似た条件にすると、だいたい横並びのようです。

こうなると、会社本体の信頼性を選択基準にしたいと
思いますが、この三社の信頼性について、どこが一番
安心だと思いますか？

何かご存知の方、もしくは、この３社いずれかで決められた方、
決定理由などをお教えください。

[339: 匿名さん]

>>338
たとえもし信頼性の情報を得たとしても
今現在の信頼性信頼性似すぎないよね。
社長が変われば方針も代わりかもしれないし

35年間の期間中のことなど誰にもわからないはず。

だから、私は１円でも安いところに決めたよ。

[340: 339]

誤字脱字の多い文章で失礼しました。

[341: 入居予定さん]

＞339

まあ、そうなんですけどね・・・。
ちなみに、どこでかけられましたか?

[342: 契約済みさん]

３３８さん

うちは日新火災は見積り取りませんでしたけど、ＡＩＵとセコムで検討してセコムにしました。
セコムの方がうちの場合保険料か安かったですし、ＡＩＵの１０年後でしたっけ？保険料見直しが気になってやめました。

信用性からすればセコムは損保業界の中では有名ではないかもしれないですが、母体がセキュリティでは業界１位だから信頼性はあるかなーと思ってセコムにしました。

どこの住宅地でも歩けば必ずと言っていいほどステッカーを見かける会社のグループ企業ですから、業界で有名でなくても安定性はあると思っています。

[343: 入居予定さん]

>342さん

わかります！
私も、AIUの１０年後の保険料見直しが、
やっぱり気になっているので、
AIUは、候補からはずそうと思っています。

金額的には、少しだけ日新火災が安くて、
日新火災　（風災なし、棄損汚損あり）
セコム　　（風災あり、棄損汚損なし）
となっています。
やっぱり、安いほうがいいし、風災は免責が２０万も
あるので、実質的には殆ど利用がないそうなので、
日新火災にしようかなぁ・・・。

[344: 契約済みさん]

教えて下さい。
今火災保険検討中ですが皆さん類焼には入りましたでしょうか？

[345: 入居予定さん]

類焼入ってません。

[346: 匿名さん]

>>342 >>343素人判断は危険ですよ。やはりソルベンシーマージン比率や
総資産、毎年の総支払い金額、過去の支払い例などを参考にすべきです。
各損保会社のディスクロジャー誌を見るのが一番比較検討になると思います。

過去に総保障額がほぼ同じ2損保会社の同時期の1年間の支払い金額が10倍近く開いているのには驚いた（しかも毎年）。2000万なら2000万同じ保障をするのに災害時の支払いは同じだけ払われていない事実があるって大変な事だと思いますよ。やっぱり掛金なりの支払い会社という事でしょうか。

[347: 匿名さん]

>>307
それはいくらなんでも安すぎです。
家財が一年契約とかの間違いではないでしょうか？

AIUって自由度は高いけどそんなにみんながいうほど安くないような…

[348: 入居予定さん]

みなさん、汚損・棄損の特約って
はいられました？

[349: かまくら]

みなさん、JA共済の建更というのを知っていますか？加入されている人、教えて。

[350: 契約済みさん]

損保ジャパンがデベの提携になっていて火災保険のみベーシックタイプで見積もってもらって
　　　　　　　　　　２２年　　４万８千円
比較をあいおい損保で取った所　４万４千円

微々たる違いですが
そうなると会社自体支払いの実績や安定性が気になり
損保ジャパン、あいおい損保で迷っています。アドバイスありましたらよろしくおねがいします。

[351: 契約済みさん]

みなさんは個人賠償特約は付けられていますか？

自宅で水周りの事故で階下の家にまで水びたしにしてしまった場合などの保障は自宅内は保障されていても階下の家の現状復帰の費用は出ないと聞いて特約を付けるか迷っています。

[352: 匿名さん]

個人賠償特約は付けた方がいいですよ。万が一の際の金額リスクが非常に大きいですし、その割に保険料はたいしたことのない水準です。

>階下の家の現状復帰の費用は出ない

ちょっと分かりにくかったのですが、これは個賠をつけないと費用が出ないということですよね？（水漏れ特約は自宅内の補償＋自宅が他家から損害を受けた場合のみ）
いずれにしろ、水漏れ以外にも日常生活上の様々なリスクをカバーできますので、個賠には入ることをお勧めいたします。
ただ気を付けないといけないのは、今入っている保険に既に付いていないかという事。傷害保険に入っていたりすると、実はそちらで既に付保されていたりする事もあるので、二重払いにならないように・・・。

[353: 契約済みさん]

３５２さん　早速有難うございます。

二重払いにならないように・・調べてみます。
特約は２０年以上でも１万ちょっとの上乗せなので付ける方向で考えます。

[354: 匿名さん]

建更いいですよ〜静岡県の２人に１人は使っているそうです。
>>349 は何を知りたい？

[355: 匿名さん]

ちなみにどこがいいかというと、10年落ちの16畳用エアコン（ふた間続きなので）が壊れたのだが、見積もり28万に対し42万円出た。奇跡だと思った。

[356: かまくら]

>>354
私もJA の建更の事、調べて見ました。日本全国火災保険シェアNO1、らしですね、やっぱり支払い実績が違うみたいです。やすけりゃ、いいものではなく、ちゃんともらえるかどうかだと、思います。
阪神大震災の時の支払いの十数回分の積み立てがしてあるそうです。
保険金が支払えなくて潰れる会社もあったから、そういうことも心配だよね。

[357: 匿名さん]

すいません。見積もりを取るのに便利なサイトってありますか？
10社比較見積もりみたいな。
電話をかけたり、用紙を書いたりしないといけないのでしょうか？

[358: 明日、新築引渡し予定]

軽量鉄骨
38坪
35年長期一括

AIUで風害・雹害・雪害を外して家財なし。
建物＠2700万

約30万でした。
我家では、5社見積り取りましたが一番安かったです。

[359: 契約済みさん]

労金のローンとフラットの２本立てでローンを組みます。
フラットで「住宅金融支援機構特約火災保険」が使えると思い込んでいたのですが
「使えません」と言われてしまいました。
「特約火災保険」って、どの様な場合に使えるのでしょうか？
いまから、財形でお金借りれば良いのでしょうか？

[360: 契約済みさん]

私もAIUで見積りを取りました。

所在地：東京都
専有延床面積：90㎡
大規模マンション9階建の3階
家族構成：大人2人、小人2人

ホームライフ総合保険・地震付
　①火災、落雷、破裂・爆発
　②風災、ひょう災、雪災
　③建物外からの落下・飛来、衝突または倒壊、水漏れ、
　　騒じょう等に伴う暴力行為
　④盗難
　⑤給排水管修理費用
　⑥個人賠償
35年、地震5年
一括払い

【基本】
建物：1,700万円
家財：920万円

【地震】
建物：850万円
家財：460万円
※地震は、基本の50％までしか付けられない。

以上で、約31万円でした。

②風災、ひょう災、雪災
③建物外からの落下・飛来、衝突または倒壊、水漏れ、
　騒じょう等に伴う暴力行為
④盗難
⑤給排水管修理費用
をどうしようか迷っています。

②については、ひょう・雪は心配ないかと思うのですが、風災は台風による被害なので、付けた方がよいのか、不要なのか迷い中です。台風による被害ってそんなにありますかね〜？

③については、水漏れには対応しておきたいので、付ける方向です。

④については、１階や最上階ではないので、不要かと・・・

⑤については、いるかいらないかもわかりません・・・

みなさん、どう思われますか？
どのような内容の火災保険に入りますか？

[361: 契約済みさん]

No.360 の追加です。

家財保険って、いくらくらいかけておけばよいのでしょうか？
そんなに高価な物もありませんし、テレビ、冷蔵庫、洗濯機、カーテン、エアコンぐらいがまかなえればよいのでしょうかね・・・？

[362: むてきはどうですか]

初めてお邪魔します。
皆さん、３０万円とか４０万円とかおっしゃっていますが、これは一括の金額ですか。
当方、ＪＡの建更むてきの見積額は、建物、家財あわせて１年で約２７万円です。
戸建て木造建物２５００万円、家財１３００万円、１０年契約、その後１０年、１０年の３０年継続特約つきです。
当初１０年は３年ごとに２０万くらい、次の１０年は同じく４０万くらい、次の１０年は同じく６０万くらい修理費として戻ってくるのですが。
毎年３０万近く払える人ってどんな人？他の保険に比べてそんなにいいのでしょうか。

[363: 契約済みさん]

No.360 です。
約31万円は、35年一括払いの金額ですよ。
保険会社の人が、１年毎に払う場合より、半額以下ですよと言っていました。
No.360 さんのおっしゃっている保険は、お金が戻ってくるタイプなのですね。
私含め、皆さんが入っている火災保険は、掛け捨てなんじゃないでしょうか。

[364: 匿名さん]

途中で家を売ったら、保険料って戻ってくるのですか？
３５年分も先払いするのはなぜなんでしょうか？

[365: 匿名さん]

>>364 先払いするということは現時点での新築価格の保障であり、災害等
ある場合は時価額の保障にならないか注意する事。また、それが地震、自
然災害等でも同じ支払要件であるかを十分確認する事。

>>362 建更は支払請求に対し再取得額にて万円単位で保障されるシステム
です。20万の損害では28万円の支払（取り片付け費用や取り付け工賃など
の費用も被害額の4割と決められ支払に加算）があります。

損害保険協会（他一般損保）は一部損害、半壊、全壊の3種類に分け支払
を行なうシステムです。仮に支払が損害額に応じ3段階に分けられていて
一部損害が5%以上50%までと定められた時2000万の加入の場合は100万円
が5%にあたりますのでそれ以下の被害額ではお見舞金（1万円程度）で支
払完了と言うわけです。

前者であれば掛金は高いものの災害時のリスクとしては小規模大規模関係
なく損害金を最小限に抑え低リスクで済むでしょう。後者であれば損害時
に3割から4割程度の自己負担金を覚悟し、預貯金等を十二分にする必要が
あると思います。

詳しくはそれぞれの保険の約款の災害時の支払方法とその計算式を見て検
討してください。目に見える最大補償額のみで比較をすべきではありませ
ん。

[366: 匿名はん]

今度ＪＡでローンを組むため、ＪＡの掛捨ての火災共済（地震は不可）を検討しております。

担当者から説明を受けた際に、金額が3種類あり加入者が自由に選べるということだったのですが、そのような話は聞いたことがなくおかしいと思い、担当者に何度も説明を求めたのですが、結局のところ何を聞いても理解できず困ってしまいました。

35年長期一括払い
建物：1,700万円　84,000円
　　　1,500万円　74,000円
　　　1,300万円　65,000円

金額はとても安いので魅力的ですが、見積もろくにとってくれないので他の保険会社にしようか迷っています。
同じようにＪＡで契約されたかたがいらっしゃいましたらアドバイスお願いします。

[367: マンション住民さん]

>>366さん。
それ、別に誤った考え方ではないですよ。

35年もの長期になれば、貨幣価値の変動リスクも考えないといけません。
現時点で厳密な評価額を算定しても（実はこれもそもそも怪しいのですが・・・）、35年後に今よりも貨幣価値が上昇していれば、もし火災が起こっても、当初の保険金額では被害額を充当できない可能性も十分ありますよね？
保険は貨幣価値の変動リスクまで面倒見てはくれないですから。
その意味で付保額を選べるというのは、そのリスクの埋め合わせにもなるわけです。

逆に言えば、火災保険に限らず長期運用の保険、という運用資産自体がそういうリスクをはらんでいる事を認識すべきでしょう。
価格変動リスクを押さえるには、本来保険も1年ごとに更新すべきものなのです。
あとは個人個人がどこまで割り切るかと言うことでしょう。

[368: 匿名さん]

>>366 ＪＡの火災共済とＪＡ建物共済は異なりますよ！まずはそれを注意
してください。

今回の3パターンの保険比較に対しましては、約款の計算式から見て8割の
加入が出来るよう提案してあると読み取れます。

まずは加入について2パーターンの方法が考えられます。一つ目は建物評
価額を1700万とした場合の加入。そして二つ目は実際に融資を受ける際の
金額での加入です。これは融資額を1500万とした場合ではないでしょうか

1300万円の加入は評価額の8割以上の加入を示唆しているものと思われま
す一部損害に対してはどの損保でも加入割合に応じて支払われる事となり
ます。その場合の加入最低ラインを示したものであると考えられます。

親切な提案だと思いますよ。説明下手なのはＪＡらしいですね。
まあ、火災共済では他損保と同様の保障システムですから、無理にＪＡ
で加入する必要はないでしょう。ただ同様のシステムで35年一括支払額が
10万円をどれも切っているのは他損保ではありえない金額でしょう。ＪＡ
の保障がよいと言われているのは、あくまで建更ですのでそこをお忘れな
く。

[369: 匿名はん]

366です。
367さん、368さん、丁寧なご説明ありがとうございました。

他社で見積をとった時は、建物評価額が既に決まっていたのでよくわかりませんでした。
他社もＪＡも同じような値段でしたので、よく検討したいと思います。

過去スレを見ていてわかったのですが、ＪＡは保険金を支払うときの審査があまいようなことが書いてあったのですが、本当なんでしょうか？
少し前に保険金の不払いが問題になっていたので気になります。

[370: 匿名さん]

>>ＪＡは保険金を支払うときの審査があまいようなことが書いてあったので>>すが、本当なんでしょうか？
>>少し前に保険金の不払いが問題になっていたので気になります。

確かに過去の支払例を見ると損保と比べ支払に対してあまく感じられる部分があります。

過去の一例を挙げますと阪神大震災の災害支払に関する裁判にてJAの支払うべき金額が不十分であると訴えた民事訴訟があったと記憶しております。

その判例では支払基準は県の支払う数値を基準とする。としたものでした。これにより、とある請求では支払額600万を提示していたJAが、県の支払い基準200万を大きく上回る結果となりJAが基準の実に3倍もの多くの金額を提示していた事が立証されました。

その後JAが600万を支払ったのか、200万を支払ったのかは定かではありませんが…

確かにあまり支払の良すぎるのも心配かと思いますが、ディスクロジャー紙を見る限りでは総資産もソルベンシーマージン比率も国内損害保険会社以上の以上の基準でありますのでそんな心配をすべき事ではないと思います。

[371: 匿名さん]

初めて投稿する者です。よろしくお願いします。

義父から加入してる火災保険の満期を近くに控え見直しを押し付けられ困ってます。
私はマンションの火災保険なら少しはわかるつもりですが一戸建てになるとどうなのかわかりません。。
以下が義父の加入している保険です。

都内一戸建て、152.66㎡ Ｃ構造（木骨モルタル塗込スレート葺き）
築13年、自営業事務所との併用住宅

AIU保険会社　ホームライフ総合保険おすすめＡ
保険金額3000万（建物のみ家財なし）年間保険料58820円
ちなみに住宅ローンはありません。当時5000万ぐらいかけて建てたそうです。
つたない文章で申し訳ないですがアドバイスよろしくお願いいたします。

[372: 匿名さん]

>>371が何がわからなくて、何を聞きたいのかわからない。
それに5000万ってバブル時代ですよね。標準坪単価を見ても3000万が妥当。大抵いくらで建てたという人の話は全て込みの話をしているので当てにならない。物件の評価額だけでなく見積もり、設計、整地から基礎まで入っての値段でしょうに。
大事な建物であれば、建築確認書を保険屋に見てもらいしっかりした額で入ったら？ちなみに現在の試算で地震保険いくら付いてる？

[373: 匿名さん]

火災保険初心者です。
住宅ローン向けの火災保険はローン設定期間中、一括払いするものなのでしょうか？
築7年の、中古一戸建て（ミサワホーム　木質パネル工法）　30年ローンで3000万です。ちなみに購入価格は4,150万。建面積：125m2です。
AIU（ホームライフ総合保険：水害なし）に見積もりしてもらったら、建物を再建築するための費用として
2,300万（対新価100％料率？）の保険で435,330円
省令準耐火に該当すれば277,370円といわれています。
これって妥当な金額でしょうか？
また、繰上げ返済する予定ですが30年一括で加入する必要があるのでしょうか？
実際の建物価格は、新築時の50％程度かと思いますが、2300万入って問題ないものなのでしょうか・・

県共済などにも見積もりを取ろうかと思っています。
よろしくお願いします。

[374: 匿名さん]

>>373
そうですね、質権設定をかける側からすればそのように保険をかけてもらいたいですよね。取りっぱぐれがなくなりますから。長い返済ですから年払いで途中で大変になった時など掛金を払わずに失効になってしまい万一の時、は大変な事になります。（自分で団体信用生命共済を掛ける公庫も同じ）
繰り上げ返済も現時点では仮定の話でありますし、ローンが終わったからといって家が無くなる訳でも住まなくなるわけでもないでしょう。どうしてもと言う場合途中で解約することも出来ます。

以前は一括払いすると次年度の損害保険料控除が出来なくなる等問題がありましたが、損害保険料控除自体が廃止（現在経過措置中）ですから一括払いも視野に入れてよいかと思います。現在控除を受けるにはさらに地震保険に加入する必要があります。

保険料については妥当な金額です。省令準耐火は一般的に柱が鉄骨などの場合の掛金です。木造の場合でもコンクリのパネルを使う（ＡＬＣボード）などは耐火造であります。又、加入金額におきましても、各損保会社の支払方法の基準が異なるため、災害の事を考慮した場合において加入額を試算しているはずです。損保会社の説明を良く聞いて何故その金額ではいるのか？納得した上で加入してください。

最後に保険掛金は高い安いかではありません。支払がどのような時に行われるか？またしっかりとした支払をしているか？が重要です。これにつきましては各保険会社のディスクロジャー紙等の同年度の支払金額と加入者人数、保有契約高で比べてください。

AIUディスクロジャー紙
http://www.aiu.co.jp/about_us/br/br07.pdf
県民共済
http://www.kyosai-cc.or.jp/randing/index_seimeil01.html?gclid=CPmHuJaH...

[375: 匿名さん]

>>374さん
　詳しい説明ありがとうございました。
　契約物件は、不動産会社に確認した所、省令準耐火に該当するようです。
　他にも２〜３社から見積もりを取ってみます。
　30年も建物が持たないと思っていましたが、中途解約すれば良いのですね。

[376: 匿名さん]

AIUに見積もりとってみました。

78.12平米2400万のマンションですが
水災なし、建物1500万/家財300万で
35年一括で44,650円でした。

こんな安いとは思いませんでした。

[377: 入居予定さん]

No.376さん
それってめちゃくちゃ安いですかやっぱり？
差し支えなければもう少し細かい条件を教えて下さい！
ＡＩＵ以外で同条件だったらもっと高くなりますかね〜？

[378: 匿名はん]

>>376
ネットから見積もりをとったらこの金額でメールが来ました。
条件内容のくわしい設定をしていないので、なにも付いていないと思います。
一度ネット見積もりしてみてはいかがですか？
https://www6.aiu.co.jp/NASApp/newClaim/SystemControl?INIT_FLG=TRUE&...

ちなみに担当からの電話もありましたが、
「◎◎の地域ではうちは最安値で通ってます！」と言ってました。

[379: 匿名はん]

あ、↓で一括見積もりしたんです。後だしすみません。
http://www.insweb.co.jp/homeowner.htm

[380: 契約済みさん]

AIU、東京海上、県共済、COOP共済、日新火災、セコム、富士火災で見積もりを取りました。

　中古戸建て、７年目、準耐火構造物、２０年一括払いです。
　この中では、日新火災が安かったのですが、あまり聞いたところではないので一抹の不安があります。

　保険に詳しい方、よろしくお願いいたします。

[381: 匿名]

３８０さんへ　日新火災は　今のところ東京海上の系列なので　そんなに不安されなくてもいいのでは　
ただ　あくまでも　今のところなんで将来まで系列とは保証できませんが


どうしても　不安なら大手の東京海上か三井住友海上が安心では

値段なら　ローン中なら銀行を代理店にすると団体扱いで安くなる
ケースがありますよ

[382: 匿名さん]

はじめまして。
朝日火災ってどうですか？？
デペの指定で見積もりを貰ったんですけど、
初めて聞くところなので・・・。
契約された方は、いらっしゃいますか？

[383: 380]

＞381さん

　ありがとうございました。
　東京海上の系列なんですね。
　見積もりを取っただけなので、説明書、約款などを請求してみます。

[384: 匿名さん]

東京海上日動

鉄骨２階建て　１４０平米

風災・ひょう災・雪災・水災・外部からの飛来／落下／衝突・
騒擾など・盗難など　付帯

３５年で４５万ってどうでしょう？

ＨＭ提携なので団体割引ですが。

[385: 匿名]

３８３さんへ

お役にたててよかったです
我が家は　銀行の団体割引で証券しらべたら1割以上安かったです
具体的には　書けないのですが

皆様へ
何社か見積もりを取る時　同じ保険会社で代理店をかえてみたら
料金の現実が　わかりやすいですよ
内容の説明も　違ってくることもありました
同じ商品の説明も　どこに重きを置くかで全然違いますよ

[386: 購入検討中さん]

一戸建てを新築し、住宅総合保険の加入検討中です。
この掲示板でも安いと評判のセコムとＡＩＵで迷っています。

建物火災2,700万円　家財火災800万円
建物地震1,350万円　家財地震400万円
基本的な補償（いわゆる①〜⑧）は全て付けました。
破損・汚損はリスクが少ないので不担保。
水害は低地なので外せませんが、リスクは少ないので支払い変更特約は付けずに70%の補償。

建物は35年一括。
家財は5年更新。
地震建物・家財は5年自動更新。

ＡＩＵは10年毎に保険料率等の見直しがありますし、セコムも5年以上の契約については随時見直しを行なうようですが、どこの保険会社も細かい字で書いてあるので比較検討から外しました。

35年総支払額が
○セコム　874,000円
○ＡＩＵ　847,000円

35年間での差額が27,000円しかありません。
金額での比較ができないとなると、後は会社の実績、信用度等になってきます。

みなさんは金額以外に何か比較してらっしゃいますか？
相対的に見て、契約者としてはどちらが安心して契約できるのでしょうか？

ご意見いただきたいと思います。
よろしくお願いします。

[387: 入居予定さん]

私は　料金にあまり差がないなら　特約　免責で判断しました
たとえば　　　　　　　　　Ａ社　　　　　　　　　B社　
　　　　風災　２０万以上担保　　　　　２０万未満免責３万で担保
　　偶然の事故免責　３万　　　　　　　３千円　
　
　料金は３０年でＡ社が４万安かったです
　一度　表に整理するとよくわかりますよ

ちなみに　料金を書かれてもいろいろな条件があるので　なかなか判断できませんよ
色々な条件の一部　
　場所　柱　外壁　屋根　オール電化　２×４　木質系プレハブ
などなど　いろいろありますからね

[388: 匿名さん]

皆様今日は。いつも色々な事を勉強させて頂いております、今年中に入居の予　定の者です。（夫婦2人・40代）
　皆様にお聞きしたいのですが、

　・中古戸建（Ｃ構造）　・建物評価額1900万円　・26年掛け　
　・長期一括払い　・地震保険、水災害無し

　で保険を見積もっています。今の所来ているのがセコムで¥307,280です。
　ここへ個人賠償責任を付帯しようと思っているのですが、個人賠償責任の
　契約金額は幾ら位掛けるのが妥当ですか？
　不動産の方から出されている火災保険が、あいおい損保で個人賠償責任の
　契約金額が1億円になっているのですが、そんなに掛ける必要があるのかと
　思っております。保険金額はトータルで¥383,990。断るつもりです。

　皆様、この年末のお忙しい時にすみませんが、ご教示いただけますよう
　宜しくお願いします。

[389: 匿名さん]

個賠はケチったら意味のない保険ですよ。
何らかの事故で裕福な家庭の子供に障害を負わせちゃったりしたら、
1億円の可能性十分アリです。実例もいくらでも有りますし。
掛け金もそんな高いものじゃないですし、1億円でいいと思います。
補償額を減らしても、あまり掛け金が変わらないんですよ。
ぜひ、両保険会社に金額変えて見積とってみてください。
直ぐに算出してくれると思いますし、それ見たら減額しようと思わないかと。
以下ご参考まで。まあ最後は個人の判断ですけど。
http://allabout.co.jp/finance/accidentinsurance/closeup/CU20051012A/
なお、個賠は意識せずに他の保険で入っている可能性も有ります。
二重保険にならないように要注意！

[390: 周辺住民さん]

過去スレ一通り見ました。
ＪＡでローン実行のものです。

火災保険について、ＨＭ提携の東京海上と
ＪＡの火災共済が現在の候補です。

ＪＡの火災共済ってトータル的にどうなんでしょうか？

[391: 匿名さん]

No.389様

ありがとうございました！年間で見ると保険料、大した額ではないですね。
他で入っていないか、自分の入っている保険関係を今一度全て目を通してみます。悩みが1つ減り、又1歩前へ進む事が出来ます！本当にありがとうございました！　　　　No.388より

[392: 買い換え検討中]

ローン利用で火災保険かけるなら、日新火災が安かったです。
水害なし、風害つけて2300万　新築価格で18万きりました。（20年一括）

[393: 匿名さん]

質問させてください。

埼玉県で新築マンションを購入し、火災・地震保険を比較検討中です。
AIUで見積りを取ったところ、M構造よりもA構造の方が安くなるようなのですが、
この場合はマンションであってもA構造でOKなのでしょうか？

[394: 購入検討中さん]

AIUの10,20,30年後に見直す新しい契約方式について問い合わせしました。
例えば１０年間火災もなく火災保険のお世話にならなかった場合はユーザ側に還付金があるのか
訪ねたところ、個人レベルの契約変更ではなく、例えば温暖化の影響で関西地域への台風が直撃する確率が現在よりもあがった場合など水害などの掛け金を地域単位で見直すというものでした。

[395: 入居予定さん]

県民共済で火災保険を掛けた方にお聞きします。

県民共済だと地震保険は無いようですが、別で地震保険を掛けましたか？
入居説明会のときに出された保険(三井住友海上)の見積もりから比べたら、
県民共済の方がかなり安いので、心を動かされているのですが、
地震保険を別で掛けたら、あまり変わらないのかな、と思ったので。

[396: 匿名さん]

新築マンションです。

物件価格−土地価格＝建物価格

物件価格×３０〜４０％＝評価価格

っと思っているのですが、
評価価格でなく建物価格で保険をかけようと思っています。
ＡＩＵはＯＫだったのですが、デペ提携は評価価格でしか無理との事。

実際、建物価格で契約した場合、なにか不都合ってあるのでしょうか？
保険料が高くなる以外でのデメリットがあれば教えてください。

[397: 匿名さん]

↑保険おりないよ！

[398: 匿名さん]

↑どうして？

[399: 匿名さん]

仮に
　建物価格：3000万円（物件価格−土地価格）
　評価価格：2000万円
だとして火災保険には建物価格の3000万円で加入する。（新価実損）
全焼した場合には大概の保険会社は、評価価格のMAXである2000万円までしか支払われません。
加入価格の差額の1000万円分の保険金は無駄に払っていたことになります。

上記は通常ケースの場合で保険会社により条件は違うので建物価格で加入する場合は、
この辺の支払い条件を保険会社に確認した方がいいです。

[400: 匿名さん]

新築一戸建てでもそうですか？
たとえば，ハウスメーカーで２５００万で購入。
でも，実際の建物評価額ってもっと低いですよね。
その場合，火災保険は２５００万で入ると
無駄に払っている部分があるということなのですか？
最近の火災保険は，新価実損払いが多いみたいなのですが。