三井住友銀行

[契約済みさん]

教えてもらいたいんですが、来週頭に銀行に申し込みにいくんですが
返済方法はちょうきの固定の予定です。

インターネットから繰上げ返済すると手数料は0円ていわれたんですがほんとうですか？
毎月の貯金をそのまま繰り上げていこうと思ってるんですが、毎回手数料がいらないんですか？

おしえてください

[221: 匿名さん]

２１０さん

先日、三井住友の事前審査通りました。
個人で相談に行っていたときは、優遇1.2％でした。
年収１２００万、借り入れ２３００万です。
しかし、不動産さんに聞くと優遇1.5％とのこと。
個人で相談にのって頂いていた行員の方にその旨伝えましたところ、
個人優遇は最大1.2％らしく、住宅ローンセンターを通すと（たぶん不動産関係の方を通す方）
最大1.5％とのことでした。

ご参考になれば幸いです

[222: 入居予定さん]

＞＞２２１
私個人でやりましたが、通期▲-1.5でしたよ。

[223: 匿名さん]

222さん

そうなんですか！素晴らしいですね！！！
私もできれば仲良くなっていた行員の方の成績になるかと個人で申込みたかったのですが、
行員の方から、○○さんにとってローンセンターを通す方がメリットが高いので、今回はそちらがいいと思います、
とわざわざお手紙＆お電話をいただきましたので、てっきりそうかと思ってました
個人でもいけるんですね～

三井住友の審査通ったものの、今は預金連動で金利０を狙う東京スターに惹かれて迷い中です・・

[224: 匿名さん]

>>223
なぜ東京スターに惹かれるのか解りませんが、
優遇1.5%で、実質変動金利1%を切るんだから、
預金連動で金利ゼロなんか考えずに、その分の資金で1%以上の運用をした方が
メリットあるでしょ。金利ゼロになる分には利息すら付かないし。

2%で運用出来たら、1%分金利貰える形になりますよ。

金利が2%やら3%まで上がってきたら別ですが、
そのときは、繰り上げ返済してしまえばいいのでは？

[225: 222]

>>223
頭金を約３０％積んだのと、みずほの情報をだしたからだと思います。

>>224
２％以上で運用したいところだけど、難しいですね。。。。
民主党政権になったから何ともいえないけど、住宅ローン減税だけでも
一応益がでるんですね。（若干ですが）

もしかすると、１０年国債は利率が上がる可能性が高いので、固定でいくひとは
ここらが勝負所かも知れません。
＃来年の夏までは、ねじれ国会がなくなるので

[226: 匿名さん]

>>225

2％は厳しいけど税引き後1.6％ならあるよ
http://www.shinkobank.co.jp/deposit/consumer.html

[227: 契約済みさん]

９月の金利はいつ発表されるんでしょうか。

９月実行なので不安で不安で・・・。

[228: 匿名さん]

２２３です。

２２４さん

＞なぜ東京スターに惹かれるのか解りませんが、
＞優遇1.5%で、実質変動金利1%を切るんだから、
＞預金連動で金利ゼロなんか考えずに、その分の資金で1%以上の運用をした方が
＞メリットあるでしょ。金利ゼロになる分には利息すら付かないし。

その考え方もありですよね～～
２３００万のローンで、とりあえず今年は頭金０にして住宅ローン減税の恩恵をいただこうかと思ってます。
しかし、春からは個人事業主になるので年収も減り、住宅ローン減税の恩恵ももらえなくなるので
繰り上げ返済を考えておりました。

東京スターだったら９０％融資なので、頭金２３０万を出しローンは２０７０万。
残りの貯蓄は１５００万ほど。
すると金利が貯蓄との差額５７０万にしかかからないのでメリットかな、と思ったのです。
しかし５７０万にはがん特約をつけて２．７％ほどの金利がかかります（１０年固定）。
さらにローン残高すべて（２０７０万）に対してメンテナンスとして０．７０２％かかります。

三井住友にして、来年に６００万ほど繰り上げ返済するとなると、ローン残高１７００万。
がん特約をつけると金利は１．１７５％
残した１０００万を１．５％ほどで運用できればお得ということでしょうか。。

考え方はあっているでしょうか？
お忙しいところ申し訳ございませんがご教授いただけましたら幸いです。


２２５さん
お返事ありがとうございます！！
なるほど！みずほも大キャンペーンされてますものね。

＞もしかすると、１０年国債は利率が上がる可能性が高いので、固定でいくひとは
＞ここらが勝負所かも知れません。
＞＃来年の夏までは、ねじれ国会がなくなるので

ごめんなさい。不勉強でこちらの意味がわかりませんでした。
お時間あるときにご教授いただけましたら幸いです。

[229: 匿名さん]

>>228さん
細かい計算になってくると答えるのも難しいので、
一度ファイナンシャルプランナーにでも相談されてはどうでしょう？

住宅ローン減税は一理ありますね。
あとは納税額と減税額との試算ですかね。

気になったところは「がん特約」っていりますかね？
どのような家族構成や年収か解りませんが、貯蓄が1500万もあれば、
2300万のローンなら特に特約付ける必要があるのかな？と思いますが・・。
計算してみないと解らないでしょうが、それなら、普通に掛け捨ての生命保険か
がん保険（か医療保険）で良いのでは？？って思うんですが、どっちが得なんでしょうね。

私は既存の保険もあるので、何もつけずに普通に変動にしました。
ネットで短期固定への変更や、変動へ戻したりも出来るとの事なので、
状況見て柔軟に考えようかと思っています。変更しても1.5%優遇は完済まで有効のようですし。

[230: 225]

わたしは、たぶんあなたより条件がよくありません。（年収700万で2350万借り入れ）
でも、−１．５なので交渉次第なんですよね。（まともにいったらだめだとおもいます。
みずほで事前審査通してから行きましたから）

229さんが言われるようにがん特約はいらないとおもいます。
というか、それを気にするくらいなら
べつにかけるのが正しい（たとえば、ローン期間に対して、収入保証型にして、月返済をカバーできれば
問題ないので。)

とりあえず、わたしはここで勉強しました。
http://plaza.rakuten.co.jp/tomtakeda/diary/

変動金利は、年2回変更＞短期プライムレート（いわいる政策金利）に連動
固定金利は、毎月変更＞長期プライムレート（国債）に連動

じつは8月は、最初10年物がかなりあがって、後半おちました。
（おかげでソニーは０．２あがったのかな）

政権が変わってしばらく様子見ですが、来年にかけてうごいていくのかなと

[231: ２２８]

２２８です。

２２９さん☆
そうですね！ファイナンシャルプランナーの方か税理士さんに相談してみたいと思います～
また、がん特約についてもご意見ありがとうございます！
確かにそうですね～特約っていっても掛け捨ててるようなものですから、普通に掛け捨てでもいいかもですね！
もう少し考えてみます～
私も１０年固定と迷っているのですが、１０年固定の金利が今後数年の間に下がる可能性が高いのであれば、
最初変動で、折りをみて１０年にしようかと考えております。
手数料も１０５００円ですから、とりあえず変動もありですよね！！
でもほんと通期－１．５％はありがたいですよね～♪

２３０さん☆
さすがです！なんでも事前の準備と交渉しだいですね～
ファイナンシャルプランナーの方のご紹介もありがとうございます！！
生命保険月２５０００円＆がん保険３０００円＆医療保険５０００円かけてしまっているダメダメ星人です・・・
住宅ローンだけでなく、保険に関しても、私もこちらで勉強させていただきたいと思います！！

変動金利と固定金利は連動先が違うんですね！（全くの不勉強申し訳ございません）
固定は国債と連動とのこと・・
アメリカだと、株価やドルがあがると米国債の金利はさがるイメージなのですが、
これは日本でも当てはまるのでしょうか。。
円の価値が上がると日本国債の金利は下がる？！
もしかしたら１ドルで７０～８０円台の円高もありえるのでは？？なんて思ってしまっていますが、
そう考えると日本国債の金利が下がるので、１０年固定の金利も下がったり・・・しますかね？笑

経済の勉強ははじめたばかりで、まだ何もわかっていないので、的はずれな考え方でしたらごめんなさい。

[232: ２２８]

連投失礼いたします。

２３０さん☆
ごめんなさい。２２５で１０年国債はあがる可能性が高いと教えてくださってましたね！！
そうすると、今のうちに１０年で組んでしまうのがいいかもですね♪

[233: 225]

１０年固定だと三井住友は条件がよくありません。
１０年固定は、地元の地銀、三菱UFJとかがいいとおもわれます。
変動でいくなら、三井住友です。
（当然ですが、当初の固定金利で払う金額で
返済をしていけば、元金は早く消えると思います。）

もう、皆さん書かれているのでわかっているとおもいますが、
最初の１０年が勝負なので、シミュレーション
(http://loan.mikage.to/)
などを利用して、払える範囲で組まれるのがいいと思われます。

当然将来の金利なんてわかりませんが、
まあ＋−０．５％でうごく程度だと思います。
ちなみに、来月は変動金利の見直し月です。
（私も経済は苦手ですが、金利の付け方が
全く違うと言うことです。国債は、債権市場がありますから
そこでの一進一退ですが、政策金利は、日銀がきめますから。
あと、１０年ものの場合は、ある程度長期になりますので
当面の為替相場だけで価格はきまりません。）

[234: ２２３、２２８、２３１です]

２３３さん

早速のお返事ありがとうございます。
私もあれから三井住友の１０年固定だと金利は２．５％となりあまり良くない？？
などと思い調べていたところでした。

１０年固定でしたら、２３３さんがおっしゃっているように三菱東京ＵＦＪの２．１％、
三菱ＵＦＪ信託銀行の１．９％、京都銀行の１．８％あたりが有利かもですね。。
（ローン実行が今月末なので、審査などに時間かかりそうなＳＢＩネット、新生、ソニーははずしました）

教えて頂いたサイトでシュミレーションさせていただき決めたいと思います。
本当にありがとうございました。

[235: 233]

私も関西で物件を買うので、その辺で探しました。
京都は、審査も早いのでいいかもしれません。
（残念ながら私の場合は条件付きになったのでやめました。）
結局、住信SBIの１０年(1.95)にしました。
（変動勝負できなかったチキンです。。。）
この辺になると手数料の差も聞いてくるので
（繰り上げ返済手数料もばかになりませんので）
ちゃんと調べた方がいいですよ。

[236: 近所をよく知る人]

がん特約は絶対付けたほうがよい。

　別に単品でがん保険なんか入ると比べ物にならないほど安いことがわかるよん。

がん診断給付金うんゼン万なんていくらするやら

[237: 233]

<<236

一括で払われる物は、確かに掛け金は高いですが、
毎月給付型はそこまでたかくありません。

たしかに、団信の方が手数料は安くなりますが。

金利差で払う金額と、自分でかけて得られる物を比較する必要があります。

私は、住信ＳＢＩにしたので自動的についてきてるけど
（ただ、すぐに免債にはならないけど）

[238: 賃貸住まいさん]

三井住友が一歩リードですね。

[239: 匿名さん]

＞がん特約は絶対付けたほうがよい。

それは一概には言えない。
何か勘違いしてるだろ。
どっちみち死亡保険としては、団信が付いているんだから。
つまりがんになって死ぬ場合のことを考えたら
がん特約は、普通の保険に例えれば単なる前払い特約だ。
前払い特約料として見れば、非常に割高とも言える。
問題は、がんになったけど死なない場合。
その場合は、保険に入っていて良かったということもある。
あとは病状の認定とか保険条件のバランス。
軽微な場合はどうなるかだな。
そうそう客に有利な条件とは限らないよ。
商売でやってることなんだから旨い話ばっかりじゃない。

[240: 匿名さん]

ええなあ住友はんは、かりるなら　住友やで。