元金均等と元利金等

[ん]

3700万円30年変動借入予定です。

元利金等払と元金均等払の場合、
元金均等の方が、利息は少なくなりますが、
当然、当面の支払額は大きくなりますよね。

この場合、支払額の差を貯めて繰上返済するのと
では、どちらが有利でしょうか?

[441: 契約済みさん]

>>439

月々の返済額が同じなら、同じです
元金とおなじ分を元利で繰り上げ返済すれば、総支払額はまったくおなじです。

繰上げ返済手数料が無料なら、繰上げ返済のみの手間の違いです。

[442: 匿名さん]

ミックスローンで半分元金均等で繰り上げ返済しています。

[443: 匿名さん]

当初の支払負担に耐えられるなら、
元本均等が元利均等に劣る点はなにもないわけで。

保証会社に支払うローン保証料も二割以上は安いし。

[444: 匿名さん]

定期的に勘違いちゃんが現れるね。
元本均等と元利均等の差は総額で確か2万位って結論が出てる。

[445: 匿名さん]

3000万借金だと3万円位でしょ、
元金均等が得するのは。
3万円払って2、30年間の破産リスク減らせるなら払うけどな。

借金額を上回るほどの貯蓄があれば元金均等にして3万円とりにいくかもしれんが。

[446: 匿名さん]

>>444
私は某信託銀行から、元金均等の場合は
元利均等より20万円以上安い保証料を提示されましたが、何か？

そもそも保証料の計算方法は金融機関によって違うでしょ。
本当はきちんと比べたこともないくせに、なにが「確か」なんですか？

[447: 匿名さん]

3000万35年で借りて2%の固定だと、140万元金が得する。

[448: 匿名さん]

三井住友銀行でシミュレーションしてみた。
http://www.smbc.co.jp/sim/servlet/sim.ShisanSimServlet

【仮定条件】
借入額　3000万円
返済期間　35年
利率　全期間0.8％

①元利均等の場合
総返済額　34,405,560円
保証料　618,600円

②元金均等の場合
総返済額　34,209,946円
保証料　489,870円

この条件だと、元利均等と元金均等で
合計33万円くらいの差が出ることになる。

ただし、利率が上がれば差は広がるし
繰り上げ弁済すれば差は縮まることになる。

[449: 匿名さん]

元金均等と元利均等の返済額の差額を繰り上げると3万になる。

[450: 匿名さん]

わざわざ繰り上げるくらいなら初めから元金均等にすればいいのに

[451: 匿名さん]

ローン保証料の差は繰り上げでも埋まらないでしょ。

[452: 匿名さん]

ローン保証料は返って来ます。

[453: 匿名さん]

>>450

そう。強制的に繰り上げするか繰り上げするかを自由に選べるかの違い。

[454: 匿名さん]

>>452
元利均等で繰り上げ弁済して保証料が返ってくるのなら、
元金均等で繰り上げ弁済しても保証料が返ってくるじゃないの。

やっぱり、決定的な差は保証料だね。ざっと２割か。

[455: 匿名さん]

>>453
自由に選べるって言っても、繰り上げ弁済しないことを選択したら元金均等との差が広がるだけじゃないの。

元利均等を選んで少しでも元金均等に近づけたいのなら、繰り上げ弁済をしないという自由はないんだよ。

[456: 匿名さん]

だから3万しか変わらないんだって。過去スレ読んで。

[457: 匿名さん]

>>455

そうだよ。ただ、不足の事態の時に元利均等を選択しておけば止める事が出来る。

要するに止める選択権があるかないか。

[458: 匿名さん]

要するに元利均等を選択する理由は懐具合の心配ということか。

滞納するよりは全然いいだろうね。

[459: 匿名さん]

将来の懐ぐあいが保証されてれば何だっていいんじゃない？

ただ、元利均等で得られる「止める事が出来る」という権利が有るか無いかのちがい。そしてその費用が3万円。

[460: 匿名さん]

>>454

比較する為には月々の返済額を合わせる必要がある。

そうすると完済時期も支払う保証料もほぼ同じになる。

ならば最初から元利均等にして元金均等以上に毎月繰り上げしたほうが有利。

ただそれを面倒と思うかどうか