3700万円30年変動借入予定です。
元利金等払と元金均等払の場合、
元金均等の方が、利息は少なくなりますが、
当然、当面の支払額は大きくなりますよね。
この場合、支払額の差を貯めて繰上返済するのと
では、どちらが有利でしょうか?
[スレ作成日時]2006-10-31 20:24:00
＼専門家に相談できる／
元金均等と元利金等
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261:
匿名さん
[2011-07-23 00:44:01]
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262:
匿名さん
[2011-07-23 00:52:08]
てことは元利均等にして10年間一切繰り上げしないで減税分を満額もらって10年後に元金均等との差額を一気に繰り上げ返済すればリスク面でもお得度でも元利均等の勝利でOK?
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263:
匿名さん
[2011-07-23 01:12:20]
元利均等の逆転勝利わろた
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264:
匿名さん
[2011-07-23 05:03:49]
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265:
匿名さん
[2011-07-23 05:05:35]
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266:
匿名さん
[2011-07-23 09:26:47]
3000万借入を基本とする場合保証料を含めた総返済額を同じにするには元利均等は3013万の借入が必要。
1年目に戻ってくる減税分の差は2500円くらい。10年で56500円元利均等のが戻ってくる額が大きいよ。 |
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267:
匿名さん
[2011-07-23 11:30:50]
リスクを回避したいなら、より多くの現金を自由にできる元利均等の方が有利。
積極的にリスクを取っていきたいなら？ やはり元利均等の方が有利。 浮いたお金で投信でも買えば良いので。 まあ俺がやってることだけどな。 |
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268:
匿名さん
[2011-07-23 11:39:31]
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269:
匿名さん
[2011-07-23 12:42:34]
バカバカ言ってたヤツが一番バカだったってオチか
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270:
匿名
[2011-07-23 13:09:41]
保証料って借りてから半年後ぐらいに一括繰り上げ返済すればほぼ満額（残債×残年数、手数料含まず）返ってくるけど、
10年間繰り上げ返済せず10年後に一括繰り上げ返済の場合、満額（残債×残年数）返ってこないよね？ 保証会社によるが、20年でかりて10年後一括払いで返した場合、返ってくる保証料1/4〜1/6ぐらいだと思うんだが… なんか12万の議論で気になった。 |
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271:
匿名さん
[2011-07-23 13:36:09]
>>270
保証料は残りの借入れ期間と元本に掛かるから10年後差額を一括返済する前提ならばその10年間の差額分に対して掛かる保証料分戻ってこない。ちゃんと計算したわけじゃないけどおそらく1万円もいかないと思う。 |
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272:
匿名さん
[2011-07-23 14:13:29]
>>270
ようするに可能かどうかは別として元利均等で毎月元金均等と同じになるように繰り上げ返済すれば保証料は満額戻って来るって事だろ？上の例は総返済額で有利になるように減税分を満額受け取りたい時は10年後に一括繰り上げと言っているわけだから。 結局総返済額で見た場合、元利と元金の差はその初期の保証料分多く借りなければならない13万円に掛かる利息だけって事だ。2万円くらいか？ 2万円得だから元金均等選びました！（でも減税満額もらうと本当は元利均等の方が得でした） |
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273:
匿名さん
[2011-07-23 15:05:20]
35年変動で3000万円借りたときに元金均等なら2万円得という話が度々出てくるが、これは元利均等の場合、借りるときに保証料分として12万円余計に借りねばならないから、というのが理由だろう。
元利均等で繰上返済したときに、そのたびに少しずつ戻ってくる保証料を、そのまま手元に置いておけば、確かにそのくらいの差になる。 しかし戻ってきた保証料は再び繰上返済に回せばよい。そうすれば最終的には差はほとんどなくなる。 |
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274:
匿名
[2011-07-23 15:59:17]
払戻保証料はローン残高と残存期間、繰り上げ返済額に比例した金額で単純に計算してるの？
住信のパンフには35年の借り入れで10年後全額繰り上げ返済した場合は 一括前払いした保証料の三割程度と書いてあるよ。 単純な比例計算だともっと戻ってくるよ。 |
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275:
匿名さん
[2011-07-23 18:35:58]
>元利均等で毎月元金均等と同じになるように繰り上げ返済すれば保証料は満額戻って来る
と書いてないよ、多くの銀行の規約を読む限り繰り上げ返済だと。 繰り上げ繰り上げほざいといて、おれはすみしんの自動返済だからとかよしてね。 ＞２６９ ほざけばほざくほど己の馬鹿さを露呈するだけだよｗ |
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276:
匿名さん
[2011-07-23 19:44:22]
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277:
匿名さん
[2011-07-23 19:55:31]
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278:
匿名希望
[2011-07-23 19:59:09]
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279:
匿名さん
[2011-07-23 20:19:36]
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280:
匿名さん
[2011-07-23 20:39:51]
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281:
匿名さん
[2011-07-23 20:42:13]
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282:
匿名さん
[2011-07-23 20:48:57]
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283:
匿名さん
[2011-07-23 21:38:33]
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284:
匿名希望
[2011-07-23 21:39:49]
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285:
匿名
[2011-07-23 22:25:51]
>>279
１０年繰り上げなしで満額保証料が返ってくる銀行なんて本当にあるんですか？ ではその１０年間の残高に対する保証の代金はどこに？ そんな都合のいい銀行が本当にあるなら教えてください。 そこで借りたい。 |
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286:
匿名さん
[2011-07-23 22:31:49]
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287:
匿名さん
[2011-07-23 22:40:50]
＞２７９、２８１
＞多くの銀行？そんな事はどうでもいいんだよ。ひとつでも満額帰ってくる銀行があれば。 出た！！ 馬鹿の理屈。俺が良いって言えば良いんだよ。俺が法律なんだからってか（笑 ＞おまえさんはいったいどのくらいの規約を確認したんだ？ ４都銀、３地銀、３信託、５信金、労金、新生、ＳＢＩネット、シティ、etc この中で繰り上げ返済時の保証料の返戻手数料が無料の所は一つも無い。 ちなみに確認だけど、 ・繰り上げ返済手数料 と ・繰り上げ返済時の保証料返戻手数料 って違うって馬鹿でも流石に分かってるよね？？ |
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288:
匿名さん
[2011-07-23 22:41:31]
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289:
匿名さん
[2011-07-23 22:46:37]
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290:
匿名さん
[2011-07-23 23:09:05]
いつのまにか話がすり替わってるけど12万の話はどこいっちゃったの？
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291:
匿名さん
[2011-07-23 23:09:38]
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292:
匿名さん
[2011-07-23 23:12:22]
＞２７９
＞ようするに可能かどうかは別として元利均等で毎月元金均等と同じになるように繰り上げ返済すれば保証料は満額戻って来るって事だろ？ ＞ひとつでも満額帰ってくる銀行があれば。 可能かどうかの脳内返済ｗ で、ひとつでも見つかったの？お馬鹿チャン（プ 結局、君達規約読めない理解出来ないであーすればお得とか思い込んじゃうんでしょ？ 日本の明日のためにならないから、早くこの世から消えてしまえば～？（爆 |
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293:
匿名さん
[2011-07-23 23:13:28]
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294:
匿名さん
[2011-07-23 23:15:47]
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295:
匿名さん
[2011-07-23 23:21:41]
住友信託で元金均等選んだバカは早く理由言えよ
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296:
匿名さん
[2011-07-23 23:22:07]
＞２９１
反論出来ないヤツの典型的なレスだな おまえもう出てこないほうがいいよ。見苦しいしカッコ悪い 結局、バカはバカだったってオチか 世の中には、君の知らないことがまだまだ沢山あるんだよ。 お馬鹿ちゃん。 まあ、どうせ日本語読めないんだろうけどｗ |
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297:
匿名さん
[2011-07-23 23:25:57]
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298:
匿名さん
[2011-07-23 23:32:01]
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299:
匿名さん
[2011-07-23 23:37:10]
＞２９４
そのネタで君と喧嘩してたの俺じゃないし。 俺は、 ＞繰り上げとかネットでの繰り上げとか手数料無料の繰り上げがいくらでも有るんだよ。 と、保証料の返戻手数料の存在を知らずに、元利で借りても毎月元金との差額を繰り上げれば返済総額は同じとかほざいてた馬鹿と彼の落ち毀れ人生を否定しただけ。 毎月繰り上げ返済するとかってｗ で、返戻手数料つついたら俺はすみしんの自動返済だからいーんだよ。ひとつでも満額帰ってくる銀行があれば。 ってさｗ おめーが繰り上げ返済って言ったんだろっと馬鹿に言っても、返ってくる言葉は、元利万歳！！だもんなぁ。自動返済も俺が繰り上げって言ったら繰り上げなんだよ（ヘタレ とかそのうち言ってくるのかな？ |
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300:
匿名さん
[2011-07-23 23:37:30]
で、結局元金均等を選ぶ優位性って何ですかね？
簡素に説明お願いします。もうすぐ決めなきゃならないので。 |
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301:
匿名さん
[2011-07-23 23:39:00]
キャッシュで買ったオレは高みの見物。
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302:
匿名さん
[2011-07-23 23:49:41]
＞２９３
２２７、２２８、２４１読んでくれない？ 俺が指摘ありがとうと言ったのは、２２８で否定した元利と元金の保証料はどこの銀行も同額と思っていたのが違う銀行もあるとの指摘に対してであって、 ＞元利と元金の差は初回の保証料の違いから初期借入額の違いとの主張をなさっていた方に同調 同調してないよ。 元利と元金の保証料が同額だと思ってたのに、どうやって同調出来るの？？ ハテ？ お宅も言葉遣いは丁寧だけど日本語読めない系？ え？もしかして、馬鹿達ってこうやって自分達の思い込みで、相手の意見を否定したりけなしたりしていくの・・・オソロシスギルｗ |
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303:
匿名さん
[2011-07-23 23:50:57]
＞２９３⇒２９８
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304:
匿名さん
[2011-07-23 23:55:29]
保証料をデベが負担してくれる僕はどちらを選択すればいいでしょうか？
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305:
匿名さん
[2011-07-23 23:59:42]
＞２９８
ちなみに、 ＞結局元利均等と元本均等の差は保証料の払い戻し手数料分損 仰る通り、俺最初からこの点しか言ってないよ。 ２１４でエクセルエクセル君が ＞元金均等 ＞元本71000円＋利息22000円＝93000円 ＞5年後 ＞元金71000円＋利息19100円＝90100円 ＞元利均等＋差額返済 ＞元金71000円（元々の元金61000円＋繰上返済10000円）＋利息22000円＝93000円 ＞5年後 ＞元金71000円（元々の元金64000円＋繰上返済7000円）＋利息19100円＝90100円 と書いたのを２２８で否定した通り。 初期費用がどうとか、銀行で違う条件をどうこう言ってもいかたないべ？ 馬鹿は俺が借りた銀行があれだからいーんだよ！！とか言うらしいけど、スレタイの通り普遍的な内容で意見しないと意味がないべ？ で、 ＞元金均等が有利と言いたいようですが、これって有利と言えるほどの事なのでしょうか？？？ 俺過去に有利なんて一度も言ってねーべ？？ 元利で毎月繰り上げれば、元金と返済総額が同じになるって言ってる馬鹿をただ否定しただけ。 |
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306:
匿名さん
[2011-07-24 00:02:12]
>保証料の返戻手数料の存在を知らずに
そもそも高いところでも1万、だいたい5千円とか3%（12万だと3千6百円）なんだから10年後減税分全部受け取った後に元金均等との差額を繰り上げすれば元金均等より元利均等のほうが総返済額少ないんがから保証金の払い戻し手数料が有るとか無いとかどうでもいいでしょ。 元金派の人は何をそんなにムキになってるの？ |
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307:
匿名さん
[2011-07-24 00:05:32]
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308:
匿名さん
[2011-07-24 00:17:27]
＞３００
＞結局元金均等を選ぶ優位性って何ですかね？ ①返済率が元金より低くなるので、より多くの金額が借りられる。 ②支払い当初の返済金額が元金より低いので、元金の返済額は負担かつ今後収入が増える場合は、当初の返済の負担感は少なく、かつ、①の通り元金より多額のローンを組んでも返せる可能性がある。 ③繰り上げ返済時の保証料返戻手数料を無視すれば、切り上げにより元金で借りた場合に総返済額を近付けることが可能。 ④現在多くの金融機関で１％以下の変動で借りた場合で、その様な低金利が返済完了まで続くとしたら、高金利と比べて元金で借りるのと返済金額との差が少ない 個人的な考えとしては、以下の通り。 特に①がメリットでは？ |
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309:
匿名さん
[2011-07-24 00:19:06]
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310:
匿名さん
[2011-07-24 00:20:41]
>>305
ようするに「普遍的な内容」比較するなら条件を同じにしないと比較にならんと言いたいわけね。 で、その「普遍的な内容」を理解してないでちいさな差額が発生する事がわかってない人をバカ呼ばわりしてたわけだ。 でもここ見てる人は普遍的な内容とかそんなもんどーでも良くて元金均等と元利均等のどっちがいいかを知りたいだけだと思うけどな。 まー言ってる事は間違ってないが、あたかも元金均等のほうが有利と取れる書き込みをして、元利均等をバカ呼ばわりしておいて、最後に「オレは元金均等が有利とは一言も言ってない」って・・・ 小さいヤツだな。 |
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>>260
もしかしてこれってどちらも分かってなかったってオチｗｗｗ