住宅ローン完済年齢

[購入検討中さん]

我が家は転勤などでタイミングを逸し、夫は45歳ですが、いまだに家は買えません。
（私はパート勤め。子供は小学生と中学生の二人です。）

その為、借り上げ社宅を出るまでの残り5年間で出来るだけ頭金をためて、
目標は50歳頃に1200万位のローンを借りて家を買い
55歳頃にローンを完済し、残りの5年で老後資金を貯めるのが目標です。
しかしながら、最近は子供の教育費にあっぷあっぷで、なかなか貯金ができません。

そんな状態なので、
皆様の話を聞くことにより、今後の節約をがんばれればと思っています。

現在、ローンを支払い中の方は何歳くらいでローンを終える予定でいますか？
既にローンを完済された方は何歳の時に完済されましたか？
他にも、皆様の教育費や老後資金のご意見なども聞かせてもらえれば参考になります。

どうぞ宜しくお願いいたします。

[838: 匿名さん]

悪そうな奴もだいたい友達ですし

[839: 匿名さん]

やはり退職金をローンのあてにしている人は少ないのでしょうか？

> 823
> あと子どもの教育費（学費・塾・習い事）
> は実際どれ位かかった？

高卒～下宿私大院卒までピンキリですが、教育費はみなさんどの程度を想定されているのでしょうか？

[840: サラリーマンさん]

実際どれだけの方が本気で真剣に老後のお金のこと考えてますかね？うちは世帯年収900万のDinks夫婦ですが、このままいくと60歳で完済。貯金は3500万と見積もっています。しかし、これはこのままずっと同じ稼ぎをキープし、親も自分らも大きな病気にならないことを前提に想定した金額です。うちでさえこうなのだから、子供が複数居たりしたらそれはもう貯金なんかどうやってするのだろうと、全く持って未知数です。個人年収700万程度で中流層気取って、4000万台半ばの物件を購入、価格の安い地域を民度が低いなどと言って貶す人がいますが、あなたこそ将来大丈夫？と言ってやりたいですね。ある程度余裕の持てる物件で手を打ち、しっかり将来に備えるのが賢い生き方かと思いますが、みなさんどう思われますか？

[841: 匿名さん]

本人 33歳
妻 35歳
（過去に大病をした為、子供は望めません）
夫婦合算で、年収2500万円
先日、3500万円のマンションを購入しました。
ローン完済時期は、50歳を目標にしています。
老後の貯金は、二人で頑張って9000万円貯めたいと思います。
年金は一人30万円です。

[842: 匿名さん]

私38歳。自営業年収600弱。妻専業主婦。子供4歳娘と1歳息子。
去年23区駅徒歩10分弱5900万の建売購入。ローンは35年0.875%の変動で3500万。他に親戚に1000万。月々12万返済してる。現在貯金300ほど。完済は73歳（笑）。親戚の返済は4万（以上）って事で15年くらいで終わる予定（本当は返さなくてもイイよって言われてる）そうなれば9万チョット。この辺だと1DKのアパートの家賃くらい。
毎月8万くらい貯金してるから不安全くなし。教育費として出産祝いやお年玉、子供手当ては手を付けず全額子供名義の口座に入れてる。（現在長女200万、長男100万ほど）基本的に繰り上げもしないつもり。
仕事場は実家兼店舗でかなりの資産価値があるから、仕事ダメになっても賃料で今くらいの年収は稼げる。
それでも働くのは、生活費や車の購入、維持費を経費計上して給料以外の金で賄ってるし、ローン減税終わったら会社（自分の）に役員住宅として貸して家賃を事業所得として計上する予定。そうすると家の修理費や改築費が経費計上できて節税できる。
あと、80歳の両親に家賃名目で月40万払ってるから将来的には自分の給料にできるしそれで繰上げするかも。
むしろ、団体保険のおかげで自分にもしものことがあっても家族に家が残せるんで安心。

[843: 匿名さん]

間違えた。返済銀行9万チョットと親戚4万で13万チョイでした。駐車場代として給料の他に15000円取ってる（から給料からの返済が減る）分忘れてた。

[844: サラリーマンさん]

840です。841さんは余裕ですね・・・うらやましい。842さんは失礼ですが特殊すぎて参考になりません(笑)
貯金を考えると、子供を持とうという気になれないDinks夫の質問に答えてくださりありがとうございます。もっといろんな方の実情も知りたいな・・・

[845: 匿名さん]

841さん、老後に備えて貯蓄に励まれるのを否定するつもりはありませんが、もっと有意義に『お金を使う』こともお考えになられた方がよいのでは？日本経済活性化のためにも！(笑)

[846: 匿名さん]

まるで死んでいるかの様に生きる。

何が楽しいのか？不思議。

[849: 匿名さん]

3500のマンション、老後に売却しても二束三文だろうね。

[850: 匿名さん]

ハワイのコンドミニアムなんか持つより、国内で消費活動しよう！

[851: 購入検討中さん]

＞849さん
その人が納得して買ってるんやから、いいんとちゃうん？
849さんはどうなん？

[852: 匿名さん]

年収七倍って？
子供は？年収言えよ。
自己破産してもおかしくないね？
しかも完済年齢…あり得ないから!!

[855: 匿名さん]

コンドは親が所有してます。
元々、母親が日系人なのでね。

[856: 匿名さん]

>832
>50歳までにはローン残債と同額以上の貯蓄を貯めたい。

みなさん、貯蓄がいくらぐらいたまれば、繰り上げ返済されていますか？

[857: 匿名さん]

ローン減税があるうちは繰り上げ返済はしません。

[858: 匿名さん]

>>856

うちは現金貯蓄500～700くらいを残して、せっせと繰上返済しています。
５年で半分を返済できたので、目標は10年完済。
35歳ローン開始なので、45歳が完済目標年齢となります。
あと1800万、頑張ります！

[859: 匿名さん]

ローン減税を入れるとマイナス金利の住宅ローン
をせっせと繰り上げ返済。
Waste of money.
信じられない。

[860: 匿名さん]

5年前にローン組んでる人はマイナス金利ではないんでしょう。

[861: 匿名さん]

家の借金なんだから早く返しておけばいいんじゃない。負債なんてのは結局リスクの塊。手元からはできるだけ遠ざけたい。俺も60前には完済したいな。

[862: 匿名さん]

定年で完済。あたりまえ。

[863: 匿名さん]

そうだよな。５５歳目標か。
ほんと、金利の支払いも無駄だよな。

[864: 匿名さん]

52歳までに完済できる額の貯金をつくります。実際に完済するかは、その時の金利をみて考えます。

[865: 匿名さん]

青色なんでアッパーに近い年齢にし35年ローンにしました。何かあれば団信が対応、

[866: 匿名さん]

平均だと65歳から70歳位ではないでしょうか。

[867: 匿名さん]

普通は４５歳で住宅ローンの大半は返済し、貯金もそこそこあるのが普通です。
今までまで家を買わなかったかつ貯金もないなら賃貸で一生を送った方が安上がりだし安心だと思います。

[868: 匿名さん]

買うならここかな。ＪＲ新検見川駅まで徒歩２０分秋葉原まで４７分１００平米以上で１０００万円以下
http://suumo.jp/library/tf_12/sc_12102/to_0000780273/
４５歳で住宅ローン始まりは家族の幸せのために禁止です。

[869: 匿名さん]

定年でネット３０００万金融資産が、
ゆとりの老後の条件。

最低条件は、退職金温存でネットで金融資産ゼロ以上。
年金月２０数万で、ゆとりの老後は無理です。

[870: 匿名さん]

どっちが普通？
レスから判断すると、867さんのほうが少数派にみえるけど。

[871: 匿名さん]

どっちって
どれとどれですか。

[872: 匿名さん]

４５歳で貯金もなく家を買う？？社宅なのに２５年何やってたの？急に変われるわけないでしょ。経済的な問題ではなくあなた夫婦にマイホームは無理。

[873: 匿名さん]

今日、将来受け取れる概算のねんきん定期便が来てたな、去年の概算より減ってたな、、、

[876: 匿名さん]

確か自分は７０歳だったかな。零細経営なので定年はないのだが。
サラリーマンのまんまだったら６０設定だったでしょう。

[877: 匿名さん]

>>867
普通って何だよｗ
お前の勝手な基準を「普通」にするんじゃねえよ
ブルーカラー丸出しの奴だ。

[878: 匿名さん]

幾つかの銀行で住宅ローンモデルとして出てるのは完済年齢80歳迄、申請６５とか７０歳迄で
「年収６００万、借入３０００万円、期間３０年。」
３０歳で借りれば60完済、二十歳で３０年ローンでも５０歳だな。ローンは１年以上３５年迄選べるので個人の自由選択。

[879: 匿名さん]

自分は４４歳、貯蓄タイプの保険除く、預貯金３８００万円、建替え費用３５００万、頭金１５００万投入、２０年ローン２０００万。

[880: 匿名さん]

俺は40歳で2000万円35年でローンを実行したけど、55歳で完済予定。
下の子供が大学を卒業する4年後に一括返済をする予定。

[881: のん]

早く完済しようが、定年後までのんびり返そうが、その金利差はいいとこ数百万で老後の生活が大きく変わる程の差でもないだろ？身の丈に合った物件を買ってのんびり返済すればいい。

[882: 匿名]

ローン減税入れるとマイナス金利の住宅ローンでも、繰上返済してもいいじゃん。
貯金（現金）あるとすぐ使ってしまうような意思の弱い人とかは。
借金は減らした方がいい。

858さんのことではないよ。身近に金あるとすぐ使ってしまう人がいるから。

[884: 匿名さん]

＞貯金（現金）あるとすぐ使ってしまうような意思の弱い人とかは。
そういう人は繰り上げ返済する資金も使ってしまいます。
繰り上げする資金を作ることができる人は、
間違いなく貯金か投資が正解。

[885: 匿名さん]

そこまで計画性のない人は、そもそもローン組まない方がいいね。

[886: 匿名さん]

ローン完済するかしないかは、別にして、
５０歳までにはローンより金融資金が上回３っていたいね。
例えば５０歳の時のバランシートが

資産　　　　　　　　　負債
金融資金３０００万　　ローン３０００万
不動産住宅５０００万　資本　５０００万（住居の資産価値）

が最低限の目標

[887: 匿名さん]

>>882さん

８５８です。
お気遣いありがとうございます。
悪い方に取ったりしませんので、ぜんぜん大丈夫ですよ？

ちなみにどなたかがおっしゃってくれていましたが、我が家は5年前ローン開始なのでマイナス金利ではありませんでした。
マイナス金利の方々がとても羨ましいです。
エコポイント10万円が付いたり、我が家と同じデベでも引っ越し代デベ持ちがスタンダードになっていたり、ローン組んだ方がお得だなんて、えーっ！！と思う事だらけでした。
ですが、気に入った物件に住めていますし、繰上返済も楽しみの一つなので良しとします。

[888: 匿名さん]

うちは29歳で4200万円の物件購入、34歳
で6500万円の物件に買い替えました。

40歳迄に金融資産と負債をバランスさせる
計画です。現在35歳でローン残は3800万
円、金融資産は1000万円ですが、今の
ところ何とか計画通りに進んでます。

ちなみに40歳でバランスしたら次は子供2人
の教育資金を45歳までに確保し、定年まで
に退職金とは別に5000万円の金融資産形成
を目指しています。

年金は殆どあてにしていないので、この
計画でも老後の不安は拭えませんが、
これが精一杯です。

[889: 匿名さん]

無理して５千万借りたけど会社辞めちゃった（辞めさせられたよ）。
１億２千万の家なんて買うんじゃなかった。
しかも凝りに凝った注文住宅だよ、最悪。
毎月２５万の住宅ローンどうしようか。
とりあえずは貯金と奥さんの稼ぎで食いつなぐしかないな。
皆さんも気をつけよう。
世の中一寸先は闇ですから。

[890: 匿名さん]

世帯の住宅に掛ける平均額３８００位だったと思うけど、大丈夫じゃないかな。

[891: 匿名]

ヤバイねーどうするの？お気の毒に 仕事すぐ見つからないと 終了だね

[892: 匿名さん]

夫340万、妻280万
都内の中古マンションで
3000万のローンを今年12年目の40歳で完済しました。
金利は変動、繰り上げ６回で、ボーナス払い分から削っていきました。
現在の預金は700万程度
難しいことはわかりませんが、ボーナス分がなくなって気持ちが楽に、
ローン返済が終わって気持ちが楽になりました。
私のような小心者には繰り上げ返済はいいと思います。
銀行から来る定期便がニコニコで受け取れます。

[893: 匿名さん]

６０歳までに完済プラス自宅以外の資産３０００万円。

これがどの本にも出ている、
安心老後の出発点。

[894: 匿名さん]

遅くても55歳までには完済し、老後に向けて蓄え。
勿論、万一のために期限の利益を長く取ることはいいが、繰上げ返済しながら55歳メドに完済できる借入額にすること。

[895: 匿名さん]

40歳、ローン残債2000万(完済時年齢60歳)、預貯金2500万。いつでも返済できる状態だけど、金利も安いし万一の時には団信でローンはチャラにできるので、当面は繰り上げはしないで貯蓄に励むつもり。

[896: 匿名さん]

＞８９５
後20年で2500万貯められるかが勝負だね。
年百万ちょっとだから、何とかなるか。
退職金もあるから。

[897: 匿名さん]

レベル高過ぎない？
世間はそんなもの？

[898: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

です

[899: 匿名さん]

年返済１３０万ぐらいが多いと思うけど、返済しながらなら年１００万の貯金が精々だろうね。

[900: ぽんた]

私は36歳、2年半前に1700万の中古（築23年）を頭金1000万、残り700万をローンにしました。8年返済の予定でしたが、繰り上げ、繰り上げを繰り返し何とか3年半で返済できそうです。（あと1年くらいです。）
子供が2人で妻はいま育休中ですので、なんとか育休が終了する前には完済できる見込みです。

家も古いのでいずれ大規模なリフォームか建て替えが必要ですから、それまでにキャッシュで買える額まで貯めながら今の家に住むつもりです。
教育費はローン完済が終わってからローンにあててた額でまかなうつもりです。
私が実生活で必要なお金を工面し、今までローンに使っていたお金で教育費をまかない、妻には将来に備えてお金を貯めてもらうという人生プランです。
スレ主はいないかもしれませんが（笑）一応アドバイス。
古い家を買って早々に返し、ローン代をそのまま貯蓄に回せば今の生活水準を保ちながら月に相当額貯蓄できるはずです。1200万といわず、600万の家を一括で購入してみてはいかがでしょうか？

[901: 匿名さん]

44歳　ローン完済
新規ローン4700万　貯金400万　賃料収入年364万
やべ～キャッシュがない・・

[902: 匿名さん]

900さん、中古だとローン減税使えなかったですか？

[903: 匿名さん]

42歳の時に25年ローンで6000万を借入れ、都内に土地を購入して戸建てを新築。
その後、子供二人が思いがけず同時に私立中学と高校に進学。
子供が高校を卒業するまでは、キャッシュフローがマイナスの月もあったが、
50歳の転職時に退職金入り、年収もあがったので55歳でローン完済。
子供は二人とも国立大だったので、60歳までに余裕で老後資金を確保できた。

[904: マンション掲示板さん]

>>901 匿名さん
家賃収入で儲かってると勘違い、又は1Rなら大丈夫ね。

[905: 匿名さん]

>>902
木造だと築20年以内、鉄筋コンクリで25年以内じゃないと対象外。

[906: 匿名さん]

>904
良くわかんないけど
ローン完済した家を賃貸に出し、収入を得て次の返済に充ててます
ただ、平均貯蓄額を下回っているのでやばいです

[907: 匿名さん]

住宅ローンの平均借入期間は25.7年。
ローン完済までの期間は平均14.4年。
借り換えを含めても、15年前後で完済してるそうだ。
http://news.livedoor.com/article/detail/11315744/

[908: 匿名さん]

>907
ローンしない人も結構いますよ。
うちが建てたHMだと1割程度はキャッシュみたいです。

[909: 名無しさん]

>>907 匿名さん

へぇ〜そうなんですね。
28年で借りて24,5年で返せたら御の字と思ってたけど、もうちょっと頑張ろうかなぁ

[910: 匿名さん]

キャッシュがあっても幾つか有る住宅控除受けた方が得だろ。ローンの審査通らないとかか？

[911: 匿名さん]

ローンの手数料を考えたら得じゃないよ。
それに今の超低金利が続くとは限らない。

[912: 匿名さん]

>>911匿名さん
しっかり試算しましょう。
10年固定で借りて住宅ローン控除終わった時点で全額返済すれば借りた方が得です。

[913: 匿名さん]

>>909
いくら低金利でも金利がかかる。
不景気だから、高額な住宅ローンを組ませる唯一の餌が低金利。
デフレで年収が増えていないのに、低金利につられて高額な借金して
10年以上の長期で返済するのは損。
ローンを長期で返済したほうがいいのはインフレの時だけ。

[914: 匿名さん]

>>913 匿名さん

キャッシュでも買えるという流れてにカネ無い話し横から入れるな、空気詠めん奴。

[915: 匿名さん]

>>914
ここはローン完済年齢スレ。キャッシュ購入は関係なし。
空気よめん奴。

[916: 匿名さん]

914の負け。

[917: 匿名]

>>915

確かに(笑)

[918: 購入経験者さん]

2500万円借金、40歳のときに完済、
世帯年収1000万円、貯金1000万円。

老後は大丈夫ですかね。

[919: 購入経験者さん]

>918
今44歳で、子供は7歳一人です。

[920: 購入経験者さん]

マジレスするけど、
経済評論家のおばさんによると、
「５０歳の時に金融資産(プラス)とローン(マイナス)がプラマイゼロが理想」だそうです。

[921: 匿名さん]

55歳までに債務0にして、定年までの5年間で老後資金を確保するというのが王道。
退職金を足せばそれなりの老後資金が貯まる。

[922: e戸建てファンさん]

>>920
>経済評論家のおばさん
本を買って読みましたよ。

45歳で2500万円借金、53歳の今、完済。正直、ホッとしました。
震災（震度６強）も経験しました。壁にヒビが入ったけど、今は大丈夫。

世帯年収950万円、貯金1000万円。
子供二人、中学生と小学生。

退職金は大企業の半分強ほど。
65歳まで、できれば、もっと働きます。

繰り上げ返済が趣味みたいだったので、他の生き甲斐を見つけます。
よろしければ、何かアドバイスありますか？

[923: 匿名さん]

老後25年とし、厚生年金に自助補填月5万～、持家なら定期メンテ代が出来るようにしておけば良いのでは。

[924: e戸建てファンさん]

>>923
ご指摘、ありがとうございます。

60歳から65歳までは、再雇用で乗り切りたい。
中企業に勤務だけど、定年前の年収55％から再雇用される道があります。
7年後もそうなっているか、不明ですが。

自助補填月5万円では年60万円、25年間で1500万円ですね。
再雇用5年間では、貯金はゼロ円と仮定します。
次の通り、幾ら貯金できるか、考えてみました。

現在の貯蓄1000万円、退職金1500万円（大企業がうらやましい）、
定年までの7年間の貯金1500万円（今までの繰上返済よりペースダウン）、
小計4000万円

子供二人の教育費2000万円を差引き、65歳時の残高2000万円です。
おぉ、1500万円に、家のメンテ代ほかで500万円です。
リッチ老後では無いけど、大病しなければ、生きていけると想定しています。

[925: 匿名さん]

>>922 匿名さん
これからお子さん２人の教育費が、ひとり1000万円以上かかる可能性があります。
浪人、私立進学、地方下宿など60歳超えても教育費がかかるのは最大のリスク。

それ以外に子供の就職状況。
医療保険を超える医療費。
年金支給年齢の繰り下げと減額など。
老後資金はゆとりを持って確保しましょう。

[926: 922]

>925　さん

ご指摘、ありがとうございます。 924も自分の書き込みです。

先日、53歳で完済したので、教育費と老後資金の上積みに頭を切り替えようと思い、思い切って、自己の状況をさらけ出しました。

子の進路は決まっていないので、予算・予定額が決まりませんが、５年後に上の子が大学受験ですので、一人1000万円は想定しました（薬学では不足気味）。

親なので、手に職をと思い、薬学か医療系（医歯は想定外）を親は願っています。

924の通り、65歳時の老後資金は、2000万円を当面の目標としたいと思います。

退職金は、現状では2000万円程度は出ている模様ですが、将来は分かりません。

以下、今後の身の振りを想定中。

ペーパー薬剤師です。薬機法の規制を受ける製造業に、新卒から勤務中です。

安全策は、再雇用（定年前年収の55％ほど）を選択して65歳までの会社員人生を選択か・・・？

思い切って、資格を生かし、60歳から最初は下働き覚悟で薬局勤務、65歳を超えても働きたいが・・・？

また、会社勤務上の特殊業務（薬機法）の対応力を生かし、独立か（性格から無理）、再就職か・・・？

私は、毎日・日曜日が耐えられないので、65歳超えても働きたい。かつ、貯金を少々積み上げたい。

[927: 匿名さん]

今53歳なら年金は65歳からでいけます。
年金68～70に変更されるのは今30代、微妙は40代。

[928: 匿名さん]

昨年末、43歳で3500万円を35年ローンで組み、完済年齢は78歳予定。
キャッシュで3000万円持っているが、子ども二人まだ小4と小1で教育費掛かりそうなので、あと15年は手元に残しておくつもり。
コツコツ住宅ローン払い、15年後に一括返済するつもりだけど、いかがでしょう？

[929: 匿名さん]

団信加入しているなら15年後もコツコツ返済してまとまった資金はストックしておけば？
例えば借金10×10、手持100と借金0手持0では何か有った時の行動が違う。

[930: 匿名さん]

>>928
テンプレすら使えないと返済も難しい

[931: 匿名さん]

子供を無事に世に送り出したら自分の役目も終わりですから老後はどうなっても構いません。

[932: 匿名さん]

>>931 匿名さん

死んだら無になるからね。自分はそれがゾッとして一番怖い。でも後を継ぐ者がいたら安心できる。といっても歳がいけばこの世にしがみつきたくなるのかな。

[933: 匿名さん]

前期高齢者なら世にしがみつくだろうが、後期ならお迎えを待つ心境に成るんでしょう。

[934: 匿名さん]

後期の後期で９０才以上生存した時、ローン等完済みだから問題無いでしょうが
問題は年金＋自助で活けるか否か心配が新たに発生、、

[935: 匿名さん]

定年と子供の大学進学が丁度かぶるから心配だなぁ。しかもローンは65歳まで借りて年120万の支払いです。

[936: 匿名さん]

十人十色なのでそれぞれで対策と実行するしかないですよ。

[937: 匿名さん]

雇用延長で50代の賃金カーブが下がって、従来60歳までに貰えた賃金が65歳まで働かないと貰えないようになっている。
生涯賃金が増えるわけではないので、雇用延長でローン返済が出来ると安心していると間違う。
高齢出産で、定年後もローン返済と子供の学費支出が続くと破綻リスクが高まる。
遅くとも65歳になる前にローンを完済して、退職金を老後資金に温存することが必要。