住宅ローン完済年齢

[購入検討中さん]

我が家は転勤などでタイミングを逸し、夫は45歳ですが、いまだに家は買えません。
（私はパート勤め。子供は小学生と中学生の二人です。）

その為、借り上げ社宅を出るまでの残り5年間で出来るだけ頭金をためて、
目標は50歳頃に1200万位のローンを借りて家を買い
55歳頃にローンを完済し、残りの5年で老後資金を貯めるのが目標です。
しかしながら、最近は子供の教育費にあっぷあっぷで、なかなか貯金ができません。

そんな状態なので、
皆様の話を聞くことにより、今後の節約をがんばれればと思っています。

現在、ローンを支払い中の方は何歳くらいでローンを終える予定でいますか？
既にローンを完済された方は何歳の時に完済されましたか？
他にも、皆様の教育費や老後資金のご意見なども聞かせてもらえれば参考になります。

どうぞ宜しくお願いいたします。

[444: 近所をよく知る人]

運用するにも元手がないよね

[445: 匿名さん]

繰り上げやめる⇒貯蓄⇒運用　　ですよ。

[446: 匿名さん]

で、失敗して損こいて繰り上げできない、35年ずっとローン払い続け、ですか。

[447: 匿名さん]

退職金もらった時にはじめて運用考えても遅いでしょ。

[448: 匿名さん]

まずは、中古査定額－ローン残高＞３０００万をめざすべきだね。
そこから先は繰り上げ不要ですよ。
え？全額返済しないと３０００万にならないって？
そりゃ全額返済しなさいよ。
でも大抵は、返４５００万で買って返済し終わったら２２００万とか
済するうちに価値が半分になっちゃうような住宅
なんだよね。

なぜ３０００万か？

残債が１０００万だとして時価４０００万
５％の利回りなら
貸せば１６万以上の家賃がとれる。それでローン返済しながら
定年退職後は親の介護で親と住むこともできる。

中古査定―ローン残高＞４０００万なら
５年もあれば残債ゼロにできるだろう。

[449: 匿名さん]

簡単にいえば、自己資金の額ですよね。
４０００万以上自己資金があって組む３０００万のローンと
５００万しかなくて組む３０００万のローンじゃ
意味が違う。
ローン返済を強制貯蓄と考えたら、
前者は先に貯蓄をして
後者はあとから貯蓄をする

[450: 匿名さん]

自分がせっせと支払っているローンが、価格を維持している物件なのか
価格がゆるやかに下落しつつある物件なのか
永住するから資産価値などカンケー無い。みたいな軽薄な思考停止を
勧める論調すらある。
これからの世の貧富の差をますます広げるための罠だね。

[451: 匿名さん]

>>447

世の中全員が運用したいと考えるって前提どうよ。
庶民が端金で運用運用言って笑っちゃうわ。興味がない
人間もいる。

[452: ご近所さん]

運用の定義にもよるかな。
国債でも運用は運用だからね。
運用益が少なくとも100万円を超えるくらいの元手が無いなら、いわゆる投資（元本保証がない金融商品）はやめた方がいいだろうね。
2%なら5000万円ってとこ。

[453: 匿名]

税金還付で毎年100万円ですがこれって投資？

[454: 匿名さん]

>>450
どうしても資産が下がるから云々って話にもって行きたいのはよく分ったよ

こうざっくばらんに言うと、いや、上がってるところもあるしとまぜっかえすのだろうけど
上がってるところなんてほとんどないし、今後どうなるかも不明(少なくとも現在の延長線で考えたら上がる要素は皆無)

だから、君が本当に言いたいのは、

　「資産価値はどんどん下がるから、買う奴はバカ。ぜひ資産価値のことを考えて憂鬱になってくれ。」

でしょ？

[455: 契約済みさん]

運用・・・・って考えるほど
余裕がないっす。
当方40才、年収520万、残債1000万。子供2人ですが
うえの子供が、大学にいく（？）12年後には、一般的に
学費+生活費として

・国立（自宅通い）440万
・国立（一人暮らし）760万
・私立（自宅通い）680万
・私立（一人暮らし）1000万

といわれているそうです。
上記×子供の人数と考えると、÷4としても年間費用は国立（自宅通い）以外はきついです。
まして就職率のいい理工系、医学系になるともっとしますし・・・
高校も公立をおちたら私立しかないし、私立いけるほど余裕もないし・・・

年100万しか貯金できていないし、退職金もあてにできないし・・・
妻も、働く気ないし・・・老後のお金も用意できないし
fx、金、CFD、外貨、株、ETF、中国、インドへの投資・・・やってみたいけど
貯金をくずしてまでやる余裕（子供のことを考えると）がなかなかないです。
12年後には、2人分の1000万でもためなくてはいけないかなとおもっています。
大手HMで建てた家もいがいと維持費がかかりますし、家電、車などの買い替えも
まっています・・・

運用にまわせるみなさんがうらうやましい。

[456: 買い換え検討中]

ローンなんて死ねばチャラ!と思っている人ってどのくらいいるのか興味あるなぁ

[457: ご近所さん]

>>455
ほんとは借金して家買っちゃいけない経済力だと思う。
貸す方も貸す方。
奥様に働いてもらった方が良いと思います。

[458: 匿名さん]

>>456
そんなの100％だろ

[459: 匿名さん]

>>457
どんだけ稼いでるんだよｗ

年収520万（税引き前収入ですよね？）で、年間100万の貯金って凄いですよ！！

[460: 匿名]

凄くというより偉いね。
だってローンと貯金を引いたら食費ぐらいしか残らないでしょ。
そんなカツカツの生活してたら発狂しちゃうわ。

[461: 匿名さん]

>>453

それは運用じゃなくて、本来手元にあるべき自分のお金が源泉徴収や控除の後からの申請などで
1年後に利子０で税務署から戻ってきただけ。

もし、得したと思っているなら大間違いですから。

[462: 匿名さん]

４５１
出ていく先が国庫であれ、銀行であれ、可処分所得が増えれば
それでエルメスのバッグが買えるよｗ

[463: 匿名さん]

税金はとられて当たり前と思っているやつがいる限り公務員天国は続くぞ。

源泉徴収ってのは「仮の仕組みだ」自分は一銭も納税したくないなら
個人事業主の届けだして住居の半分や車の維持費や飲食など経費で
落とせばいいんだよ。

[464: 匿名さん]

なんだか、バブル崩壊が２０年近くたって完全に神話になっているのを感じるね。
不動産の資産形成のしくみをだれも知ろうとしない。
いいけどね。オレなんか親を含めてそれでなんとか老後も困らない資産を持てた
から、恩返しのつもりで書いてるけど
まぁ、聞く耳もたないやつらは、住宅貧乏の道まっしぐらでいいよ。

いろんな物事の裏の裏まで知ろうという意欲もないんだから。勉強の習慣が
ないんだろうね君ら。
というか、偏った金融知識しかないな。流動資産には詳しくても不動産は
無知というか幼稚園レベルだ。

[465: 匿名さん]

私は自分の年齢というよりも、子供の年齢、建物の築年数などを考えて、完済時期を計画しています。

ローン当初は20年ローンで、今は5年が経過して、繰り上げ等で残りの返済期間は7年です。
今後も余裕を見ながら繰り上げ返済すると思いますが、
今後繰り上げ返済しないでも、子供が中学に上がる前に完済できるようになりました。
ローンが終わっていれば、子供が私立に行きたいと言い出しても、
学費を出しながら、大学に備えての蓄えは充分可能だし、
住宅のメンテでお金がかかる築10-15年程度の時期に、
メンテに纏まったお金を充てても問題無さそうだと試算しています。

運用は全く興味が無いので、相手にしてないです。
マンション関係の勧誘が職場に良くかかってきますが、よっぽど必死なのでしょう。

ある程度話を聞いた後に、「そんなに儲かるなら、私なんかに話を持ってこずに、
ご自身で沢山マンション買って儲けてくださいね。」と言うと、
大抵はスゴスゴと引きさがるか、逆ギレされます。
本当に、仕事中にマンションを買えなんて電話かけられても迷惑なだけなのに…。
必死さだけしか伝わってきません。

[466: 匿名さん]

投資用のワンルームと賃貸経営は似て非なるものです。

お間違えなきよう。どうせなら人が住める広さの物件を勝ってください。
そういうのは電話営業でなくてもすぐ買い手がつきますよ。

私は、普通の分譲マンションを抽選で買い賃貸してますけど。
数年前に割安で買ったタワマンを賃貸に出す人ものすごく多いですね。
だいたい全体の１割は賃貸にでてますね。

[467: 匿名さん]

>461
>それは運用じゃなくて、本来手元にあるべき自分のお金が源泉徴収や控除の後からの申請などで
>1年後に利子０で税務署から戻ってきただけ。

マイナス１００％かゼロになったら、君、利回りはいくらかね。
アタマわるそうだな。学校どこでたんだ？

[468: 匿名さん]

いや、まじめな話、毎年２００万近い節税のおかげで１０年間２０００万くらい子供の教育資金が
助かっているんだよ。まともに課税されていたら今頃借金返済できずに家を売ってるよ。

[469: 匿名さん]

>461
稼いでも懐に入らなきゃ稼いだことにならない。額面みて満足していても
しょうがないんだよ。
何偉そうに講釈たれてんだよ。

[470: 匿名さん]

>マイナス１００％かゼロになったら、君、利回りはいくらかね。
言ってることがわからんので説明してや。

>稼いでも懐に入らなきゃ稼いだことにならない。額面みて満足していても しょうがないんだよ。

何が言いたいん？意味不明やろ。

[471: 匿名さん]

頭が悪すぎて何も分からない様子です

[472: 匿名さん]

好きな言葉は「税金還付」です。
尊敬する人は税理士さんです。

[473: 匿名]

うちは６４歳の１２月完済だな。
年金もらえる６５歳の正月は気持ちよく迎えようと繰り上げた。

２年半前に駅１分の新築マンションを購入。
ローン２千万の３５年固定。

現在３６歳、専業主婦と子供２人（８歳と４歳）。

一部上場企業で今年は既に有休２２日消化して、のんびり暮らしてます。

[474: 匿名さん]

2000万を35年もかけて返すのか・・・最終的にいくら払ってることになるかと思うと、ねぇ。固定なら繰り上げていった方がいいんでないかい。

[475: 匿名]

↑住んでから今までほぼ利子しか払えてないのが笑える
2000万なら二十年返済にすればいいのに

[476: 匿名 473]

半分会社の住宅手当てで払ってるから意識が薄いのかな…。

ただ数万の世界だからあくせく返すよりも、薄く長くって感じなんだよね。
さらに妻も働く気ゼロだし…。

皆そんなに早く完済していることにびっくり。
同僚も国家公務員だった親父も６０超え当り前って感じだったから。

[477: 匿名さん]

うちは国家公務員だけど、さっさと繰り上げ完済派です。国家公務員の住宅手当はゼロに等しいからね。固定金利なので、早く返すが吉なんだわ。

[478: 匿名さん]

469,467は何も説明できないらしい。
へたなことを書き込んで、皆から反論されるのが怖いチキンと見た。

私も書き込みの真意を知りたかったが、
正真正銘のアホらしいな。
さっさと退散したようだね。

[479: 匿名さん]

1000万35年で返してるが？何か？
マンションの管理費、修繕積立金、駐車場代のような感覚ですね。
一応有限。マンションの様に無限でないのが救いかな。

[480: 匿名]

↑訳わかんねー

[481: 匿名さん]

>476みたいのは少数派だろ。
参考にならんわ。

大体２千万のローンの３５年って月いくらよ。
更に手出しはその半分って。

[482: 匿名さん]

スレが立ったのが2年前か・・・
この人は結局家を買ったのかなぁ？

[483: 匿名さん]

54歳完済予定ですが、年金支給はいつからになることやら・・・
現在、35歳。専業主婦と子ども１人あり

おそらく、老後は今よりいろんな税率がアップ・・・
老後資金はいくら必要になるかな？
老後資金が不安でいっぱい・・・

[484: 匿名さん]

おそらく、70歳からの年金支給で70歳の時点で一人あたり5000万（夫婦で一億）有れば、安泰なんだろうけどね
65歳定年で5年間収入無し何て人もでてくるだろうから65歳時点で
上記金額とは別で1200万（月20万計算）あれば安泰かな？
過去の記事でも書いてあるような50歳までに完済して老後資金ためても、
ほとんどの人が無理だよな～
何故に日本は海外のようにデモをしないのか不思議だ…

[485: 匿名さん]

月に20万貯金しても10年で2400万円
月に30万貯金すれば10年で3600万円
月に40万貯金すれば10年で4800万円
月に50万貯金すれば10年で6000万円
月に60万貯金すれば10年で7200万円
ってことで月に60万貯金すれば50歳からの
老後資金計画は目標到達!?（笑）

[486: 物件比較中さん]

老後の資金は年金プラス３０００万でしょ。
ローンナシ状態で。

[487: 匿名さん]

3000万円は今の制度が続くなら大丈夫だろうけど、
年金の減額や税金の上昇を考えたら、安全ラインとしては、
5000万円位が妥当じゃない？

[488: 匿名さん]

25歳の時に2000万ローンを組んで、当初50歳で終わらせるように組みましたが
繰り上げ返済を多用して45歳で終わる位になりました。
30代で終わらせたいです。

[489: 匿名さん]

夫38歳の時に、3000万のローンを30年ローンで組みました。

現在、ローン開始からちょうど３年ですが、1000万返済済みで、
ローン完済予定年齢が68歳から、60歳に短縮されました。

民間企業で55歳前後で出向とか身分が変わる可能性も高いので
50歳までには完済しておきたいと思い、頑張っています。

１年に300万ペースで返済しているので、残り2000万を6-7年で
返済できればいいのですが（＝完済時年齢48歳）

[490: 匿名さん]

30～35年ローンを組んで繰り上げ返済するより、
初めから返済期間を短縮した方がはるかに得なのに。

[491: 物件比較中さん]

結局１０年で返済でしょ。

金利優遇受けられるし、総額返済かなり変わりそうだね

[492: 匿名さん]

>>490



それは違う

[493: 匿名さん]

489です。

人生何があるかわかりません。

会社がずっと存続しているとも限らず、リストラだって、給与の減額だって
あります。

子供が病気だとか、自分が病気だとか、思わぬ出費や収入減だって無いとは言えません。

なので、30年で組んで、基本返済額は安く抑え、余剰資金を繰り上げ返済にする、と
してます。

今のところは順調に繰上げしてますが、毎月の返済額が低く、口座にお金が残っていく
状態は、安心ではあります。結局は繰り上げするんですけど。