ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか。

[ギリギリ]

年収に対して過大なローン？ギリギリなローン？組んだ人、励ましあいませんか？

ギリギリだと忠告してもらえるスレッドはあるのですが、契約した以上、あとは返していくだけ。
でも、キツイな・・・。と思っている人。いませんか？

わたしは、
年収850万
子供2人。小学校1人、幼稚園1人。

物件5400万、ローン5200万です。

自分でも、しまった。。といま考えています。でも、契約してしまったのであとは返していくだけ。

批判をされたいわけでも、無謀だと言われたいわけでもありません。

似たような境遇の人がいたら、励ましあいたいとおもってスレッドを立ち上げました。

なので、批判的なレスは禁止します。どんなに無謀だと思っても励ましあいましょう。

[425: サラリーマンさん]

私もこの八大疾病の保証を付けるか迷いました。でも冷静に考えると癌になったら早期発見だと3ヶ月も入院してないし、もし仮に治ったらローンは払い続けないといけない・・・。また再発してもその間は普通にローン返済を余儀なくされる・・・。再発して末期がんだったらこの時の適用は数ヵ月後死んだらローンは払わなくて済む団信適用になるので色んな保障を付けると金利が高くなるだけだと思いました。
それならいつでも解約できる保険会社の保険のほうが融通が利くのでは・・・？

[426: 匿名さん]

>>もし仮に治ったらローンは払い続けないといけない・
↑
かえすの？？

[427: 匿名さん]

>>419
ゆとり世代なのですね

頑張れ～

[428: ギリギリ]

>>421

すいません。どんどんスレが趣旨とは違う方向にいってしまったので、コメントを控えていました。

私も新居に入居して、ローン生活が本格的にスタートしました。

現在は、変動金利で組んでいるので多少なりとも余裕がありますが、今後どうなるのか…。

ま、不安はいっぱいですが、みなさんがんばって返していきましょう！

[429: 匿名さん]

>>428
本当に大丈夫ですか？
あなたの年収ですと多分ボーナス1回分がローンの利息ですよね。
ようするに銀行にそれだけ利益を渡していることになりますよね。
馬鹿らしくないですか？
最初は新築の家に住めることで満足感もありなんとかがんばれますが所詮、家は消耗品です。
10年もすればところどころ傷んできます。もう以前の満足感はありません。
なのにローンはまだまだ続く！さらに子供に金がかかってくる時期です。うんざりしませんか？

[430: 匿名さん]

>>429
ここはローン組んだ人のスレッドだよ。
組まない人は見なければいいのに。
賃貸のオーナーにたくさん利益を払って下さいね。
10年程度ならまだまだ新しいでしょ。
ローン返済の終わる30～35年後はどうだかわかりませんが。
とにかくローン組んだ以上、返済するのみ。

[431: 匿名さん]

>>429
あなたは大丈夫なのですか？
老後の為の蓄えを必死に貯めてますか？
定年後、30年間は生きちゃったことを考え蓄えてくださいね

[432: ギリギリ]

>>429 さん

そうなんです。失敗したな～って思ってるんです。だから、同じような境遇の人と励ましあいたくて、スレをたてたのです。

副業も決まったので、少しずつ繰り上げ資金を用意しています。10年後には1000万貯めたいと思ってます。

また、両親から相続する家や完済して貸している家も10年後には借地権（旧法）の切り替えがくるので、

売ろうと思っています。地主との話し合いがスムーズに行けばですが。行かなければ、そのままリフォームをして貸

してもいいなと思っています。

でも、これらはうまくいけばの話なので、いつどんな破綻がくるかわかりません。10年後にはウンザリどころか破綻

している可能性が高いとも思っています。

[433: 入居済み住民さん]

自分もぎりぎりのローン（月々の支払＋管理費等が，以前の家賃の２倍）を組みましたが，
お金に敏感になり，無駄遣いなどがなくなりました。

お金に執着するようになったことは良かったかなと思います。

[434: 匿名さん]

３５年、俺はもう駄目かもしれんね。
みんな頑張れよ～。

[435: 匿名さん]

スレ主さん

どうにも首がまわらなくなったら変に固執しないで
さっさと売っちゃってください。

それでも返せなかったら銀行に泣いてもらえばいいんですよ。

そう思って気楽に行きましょ。

[436: 匿名さん]

すみません。
ローンさえ組んでないのに、レス読んでしまってました。

私が考えてた物件、確実にギリギリ組になる額でした。

幸運にも（？）他の客が気に入ったようで、契約しそうです。

賃貸組に戻って、一から物件探しがんばります。

[437: 社宅住まいさん]

転勤になって、社宅に住んでいますが、元の家は自己破産した人が借りてくれています。

勤めはしっかりしているので、支払いが滞った事は無いのですが、もはや銀行は貸してくれないらしい。ずっと賃貸で、退職金で小さなマンションか、老人ホームに入ると言われていました。

しがらみの無い、そういう暮らしもありかな．．．と思っています。


もうすぐ社宅退去期限なので、ダブルローンか賃貸か悩み中。
賃借人がずっと居てくれるならダブルローンも問題ないのだが。

[438: 匿名さん]

>>432さん

429です。
相続できる実家もあり、また支払済みの家（賃貸中）もあり、さらに副業で稼ぐ能力もあり！
さらに奥さんがパートしてくれれば世帯年収1000万以上になりますよね？
わざわざ持家のために5200万もローンする理由がないと思うし自ら首を絞めているとしか
考えられないのですが・・・・
多分ローンさえなければ無理なく年間300万ぐらい貯金できますよね？

あなたに似た環境なのですごく興味を持ってしまいました。
世帯年収1250万　相続できる実家（ボロボロ）あり、支払済みのマンション（賃貸中23万）、副業はありません

だからお金があるのになぜそんな無理をしたのか？
すごく不思議に感じた次第です！

[439: 購入経験者さん]

私のパート先の奥さんの家の話なんですけど、

　５年ぐらい前に、３年ぐらい住んだ新築で購入したマンションを売却、当然借金が１０００万ぐらい
残ったそうです。

次に駅前タワーマンションを購入、さっきの１０００万の借金と新しいマンションの価格約５０００万、
合わせて６０００万ぐらい借金したそうです。毎月ローンが３０万ぐらい有ると言っていて、
フルでパートを入れてる状況でした。

　その後旦那さんが、リストラに合い、年収ダウン、（多分年収４００万ぐらい）
奥さんも出産してパートは半分ぐらいに減らしました。

今もその奥さんとは一緒働いていますが、ローンが６０００万もあって、大変だろうと思うのですけど、
子供には教育費をかけて、本人もブランド大好き。あまりキツそうに見えないんですよね。
　不思議でなりません。両方の親からは援助とかは受けて無さそうです。

　こんな人も居るんですね。うちはたかだか３５００万のローン組んで大変だと言うのに。

[440: ギリギリ]

>>438　さん

そうですね。両親の介護のため…ですかね。いろいろな要因があって、すべてを書ききれないですが。

基本はこれが柱でした。ただ、当初考えていた4000万円までのライン（マンション）と同じくらいの

月々の負担ということで、戸建てをかってしまいました。

戸建ては修繕費を自分でためるという基本的なことを落としてしまったのです。それが失敗。。

[441: 匿名さん]

ギリギリさん

入居おめでとうございます＾＾

私は以前このレスで励ましていただいた者です

いよいよローンのスタートですね

お互い頑張りましょう！！

[442: ギリギリ]

>>431　匿名さん

ありがとうございます。不安がいっぱいですが、あとはとにかく返していくだけです。

お互いにがんばりましょう！

[443: 本厄]

37歳の時に4700万35年ローン
繰上返済で60歳前に完済計画だったのに3年半でこの景気
給料下がり、ボーナス無くなり年収4割減
会社の存続も怪しい
転職考えように、再就職厳しい
現在、ローン残3400万残り25年

老後の資金計画なんて考えられない・・・

[444: 匿名さん]

>>443
さすがに５０００万近くのローンを組むと
繰上げやってもなかなか減らんの～。

[445: 匿名さん]

私、8000万のローン組んでますから、どんな老後が待ってるのか‥想像できません。

60過ぎても、週2~3日働きにでる予定です。

[446: 匿名さん]

>>445さん、働ける場所がある世の中だといいですね！

[447: 匿名]

税込み年収
夫:30歳、480万
私(妻):31歳550万
頭金1000万入れ、ローン3000万
子供(5歳、1歳)
ローン実行して1年半、繰り上げ償還もして、残2426万です。貯金700万
私(妻)が過労から体調を崩し、来年度からパートに変わる予定。夫は楽観的に考えてますけど、破綻予備軍ですよね…。頑張るしかないけど、不安です。

[448: 匿名さん]

↑残債と年齢、貯蓄等からパートにでるなら余裕でしょ？
どんな借り方してるかわからんが、年間返済額100～150万程度だろうからパートで50～100万稼げば全然楽勝

[449: 匿名さん]

>>447
楽勝じゃん
ローン以外の娯楽の浪費が多いとか？

[450: 匿名]

447です。
>>445さん、446さん ありがとうございます。
楽勝ですか…。
35年、全期間固定で金利3.15で借りてしまったので、支払い額が多いです。
夫の収入だけだと、50万＋下の子の保育料の赤字になる為、パート100万働いても、わずかしか貯蓄ができそうにありません。他の生活費がかけすがなのでしょうか…。家計を見直してみます。

[451: 匿名さん]

＞＞４４７
楽勝ではありません。
でも若いのによく頭金を貯めましたね。
堅実なあなたが聞きたいのは家のローンのことだけではありませんよね？
ローンだけならなんとかなるでしょうが今後の子供の教育や将来の貯蓄のことを考えれば厳しいのは明白です！
申し訳ありませんが旦那さんの給料のＵＰ次第でしょう。

[452: 匿名さん]

>ローンだけならなんとかなるでしょうが今後の子供の教育や将来の貯蓄のことを考えれば厳しいのは明白です！
そういうこと！

ちょっと前にも、「月々何とか払えればそれでいいんじゃない？」なんて意見がありましたね。

ギリギリの人たちが励ましあうのは勝手だけど、
結局はギリギリ自慢みたいな訳のわからんことになってるし、
こんなスレを見た人が何とかなるもんだななんて思うのが非常に危険だと思います。

スレ主さんの書き込み方なんかは好感持てるけど、
でもやっぱり落ち着いて考えると八王子で5400万円なんて高級戸建てを建ててるわけだし、
励ましあって頑張って返済するよりは自分達の失敗を認めてすぐに売却するべきだと思う。
もちろん借金は残るけど、将来破たんして周囲に迷惑をかけるようなことにはならないでしょ？
自分の過ちを認めたうえでやり直すことが家族や社会に対する責任じゃない？

[453: 匿名さん]

>自分達の失敗を認めてすぐに売却するべきだと思う。
すぐ売却が得策かどうかは一概には言えないんじゃん？

でも、>>451さん >>452さんの言いたいことには賛同できる。

ギリギリでローンを返してる人は余剰金が無く将来設計も立たない時点で
もう破綻予備軍じゃなくて、すでに破綻してるんだよ。分かってる？

>>447さんを楽勝だと言えるような人ってのは、
自分が既に破綻してるってことに気が付かないから、
反省も再出発も出来ないんじゃないか？

年収の６倍も借金しました！なんて恥ずかしいことを自慢げに書き込む神経がわからん。

[454: 匿名さん]

>>450
全期間固定で金利３．１５はまずいな。それだと６～７割利息でしょう。元本がなかなか減らない。
まずは貯金７００のうち５００くらいを充てて元本を減らすべし。
次に、残りを１％前後の変動に借り換えるべし。返済額に占める元本充当率がかなり上がるよ。
なお、破綻防止のため返済期間はできる限り長く（月々の返済はミニマムに）しておいて、繰り上げで縮めること。

[455: 匿名さん]

ローン払い始めて数ヶ月してからギリギリだった、って人は
一月の利息額がいくらかもわからない場合が多いですね。

[456: 匿名さん]

３千万を３．１５％元利均等３５年返済だと、月々１１７，９８１円（ボーナス加算なし）
そのうち利息分は１８ヶ月目で７６，９６２円で６５．２％
元本は毎月４万ちょっとずつしか減らない

３千万を１．００％元利均等３５年返済だと、月々８４，６８６円（ボーナス加算なし）
そのうち利息分は１８ヶ月目で２４，１４９円で２８．５％
３．１５％の場合と比べて５万３千も少ない
元本は毎月６万ちょっとずつ減る

ま、変動は将来的にもずっと１％というわけにはいかないだろうが、残債がそこそこ減ってからなら多少上がっても怖くない

[457: 匿名]

450です。

>>454さん、456さんありがとうございます。
住宅購入もローン組むにも、勉強不足でした。
そうなんです。
長期固定だと、月々の支払い額が多いわりに、元本は、3割ほどしか減っていきません。
不安で手元に現金を多目に残していますが、利息を考えたら、もっと繰り上げ償還した方が良いですね。
借り換えも検討したいと思います。

[458: 匿名]

450です。
>>451さんありがとうございます。
住宅購入も、ローン組むにも勉強不足でした。
夫は、マイホームが持てることに浮かれ、説明しても、まだ、この先の苦難に気がついておりません。
そうなんです。
住宅ローンの支払いだけなら、なんとかなると思うのです。
しかし、子供の教育費、自分たちの老後の資金を考えたら、私たちの収入では足りません。
マイホームを購入してしまってから、将来の資金のシミュレーションをし、無謀なローンを組んだことに気がつきました…。私(妻)が、今の収入を維持するために、長く勤められると計算したのも、甘い考えだったと思います。

[459: 匿名さん]

>>457
＞不安で手元に現金を多目に残していますが、
それが逆に自らの首を絞めることになっていることに気がついた？
銀行さんから見れば、お金があるのに借金を減らさず多額の利息を払ってくれるなんて、実にありがたいお客さんだけどね。

＞借り換えも検討したいと思います。
どこで借り換えるかの検討だよね。借換諸費用を考慮しても、するかしないかは検討の余地はないだろう。
残債が２４００万として、２．１５％下がれば支払利息は年間で５０万以上減るんだからね。
５００万繰り上げとあわせれば年間６６万以上（１ヶ月当たり５万５千）も利息負担が減る。
ちゃんと計算してみような。

[460: 匿名]

457です。

>>459さん
ご丁寧にありがとうございました。
この１年半、利息にお金をつぎ込んできてしまいました。
節約×2で、生活費をきりつめて貯金に励んできましたが、１番の節約は、利息分の支払いを減らすことでした…。
手元に多目に貯金を残すことで、かえって、支払いで苦しんでました。
早々に行動に移したいと思います。

[461: 匿名さん]

↑ちょっと待って。また、随分と安易すぎない？こんなとこでちょっと言われたくらいで。

1・2年前は「利息が上昇局面では固定金利が正解」ってことで超長期固定だったんでしょ？
あの頃は誰も今がこんな世界同時不況になるとは思ってなかったからね。

それが今じゃ「しばらく低金利が続く今こそ変動金利が正解」なんてなっちゃって・・・
1・2年後にはまたどうなるんだろうね。誰にもわからないんだよ。

余裕のない変動金利こそ怖いものはないよ。
金利が低いうちに元本を減らすなんてのは、都合良く考えてるだけじゃん。
今までに本当に先の経済状態が読めた人なんかいるの？

[462: 匿名さん]

>>447
あなたが働けなるなら、1000万近くあった収入が600万くらいになるわけでしょうから、繰り上げは慎重にした方がいいと思います。
利息は無駄かもしれないが、手元にほとんど残らない状態もまずいでしょう。
収入が減るならば生活を根本的に見直さなければならないのでなおさらです。
ご主人+あなたのパート代で生活が軌道にのるまで様子をみて、繰り上げ自体も300万ほどでいいと思います。
いろいろな意見があるでしょうから、よく考えてみて下さい。

[463: 変動]

ここで議論している人たちが５年後にでも再集結すれば、勝ち組、＊＊＊がわかるんじゃないでしょうか？

[464: 匿名さん]

＞1・2年前は「利息が上昇局面では固定金利が正解」ってことで超長期固定だったんでしょ？
その時点では、そういう選択も間違いではなかったが、将来の金利上昇リスクを負わない代わりに、当分は利息ばかり払って元本は減らないという代償を負ったわけだ。
だが、情勢が変われば、それにあわせて戦略も見直すのが当然じゃないか？

＞余裕のない変動金利こそ怖いものはないよ。
そうかな？　どこの銀行も、変動から固定へはいつでも変更可能。今は変動にしておいて、金利が上がり始めてから固定に移行しても遅くはない。だが、逆は固定期間が経過しないうちは不可。借換しか手がない。
今の返済額が全然苦にならず、残りの３３年、今の返済計画で無理なく確実に返済していけるなら、後生大事に３．１５（という既得権）を手放さずにいるのも間違いだとは言えないだろう。
だが、既に苦しい、あるいは返済に不安があるという状況なら、返済初期の３．１５は元本が減らない足かせでしかない。金利が低いうちにできるだけ元本を減らす方が堅実だと思うけどね。

あと、繰り上げに関しては、手元に２００万というのが不安なら４００万くらい置いておく（繰り上げは３００万）のも良いでしょう。金利に比べれば効果は限定的だからね。

[465: 匿名さん]

464に追加
変動に換えてもギリギリというのは確かに怖いが、変動に換えることで余裕が生まれるんだよね。（456参照）

[466: 匿名さん]

>>447
老後も子どもの教育資金も・・ってかいているけれど、
御夫婦とも３０、３１歳。

子どもは５歳１歳なので、あと２０年すれば大学も卒業でしょ。
大学卒業してから定年退職まで１０年あるので、取りあえず老後の心配はそれからでいいんじゃないですか？

子どもの教育費も、月々に積み立てでもしているなら、公立小中学校コースで本当にお金がかかりだすのは、上の子が中２位。あと１０年近くあります。

今は、保育料と、奥さんが過労で体調悪いことと、切りつめて繰り上げしている事ですよね。

取りあえず教育費や老後や…というのは先送りにして、今の問題だけで考えた方が良いと思います。

[467: 匿名さん]

随分スレ主旨から逸脱してきているようにも見えますが、
>>447さんのケースはちょうど微妙なラインで意見が分かれ協議しやすいのかもしれませんね。

言い方を変えれば447さんを楽勝だと思うような人がギリギリになりやすい人なのかも。

[468: 匿名さん]

>変動は将来的にもずっと１％というわけにはいかないだろうが、残債がそこそこ減ってからなら多少上がっても怖くない
残債がそこそこ減る前に金利が上昇を始めたら？

その時は固定に切り替える。って言うんだろうけど、そのときの長期固定なんてとても3％じゃ無理じゃない？

しかも、金利動向にずっとびくびくしてなきゃいけないんだよね。

[469: 匿名さん]

451です

固定か変動かは残債の額が重要なのではないでしょうか？
448さんの場合貯金も700万あり残債は2000万を切ります。
であれば464さんの提案の方がメリットがあると思います。

あと子供に金のかからない時期に大学の費用を何とか貯蓄しないと厳しいですよ！（お受験しなくても）

[470: 契約済みさん]

現在は変動、金利が上がってこの先も上がり続けるようなら固定に切り替え

始めはそう考えていました。
でもローンを組んで金利にも注意が行くようになってわかったこと。

短期レートが上がる時点では長期レートはもっと上がっている。

たぶん切り替えを考えるころには、固定が相当上がっていて躊躇することになるんだろうな・・・

[471: 匿名さん]

＞残債がそこそこ減る前に金利が上昇を始めたら？
＞その時は固定に切り替える。って言うんだろうけど、そのときの長期固定なんてとても3％じゃ無理じゃない？
そうだな。高くなった長期固定に切り替えるという愚かな選択肢はない。変動のまま放置だな。
店頭４．５％（優遇後３．０％）までなら今の長期より低いからまったく問題ない。
一時的に店頭５．０％（優遇後３．５％）くらいにまで上がっても、平均すれば４．５％止まりだと予想するなら許容範囲。
５％以上に上がって、そのまま高止まりすると予想するなら変動は止めておくことだな。

[472: 匿名さん]

↑こういう基本的なことを考えずに、変動が安いから変動って人が危険だよね。
金利上昇にも耐えられる余裕のある人が変動ならいいけど、
ギリギリの人に限って目先の利息に踊らされて安易に変動を選んじゃったりするんだろうね。

[473: 匿名さん]

＞↑こういう基本的なことを考えずに、変動が安いから変動って人が危険だよね。
こういう基本的なことを考えた上で変動を選ぶんだろ。
短プラ連動の変動が５％以上で高止まりという可能性はかなり低いと思うな。
つまり、その（低いと思われる）リスクを負わない代わりに、利息ばかり払って元本は減らないという代償を払うのは割に合わないということだ。
ま、先のことはわからんから、リスクが高いと思う人、程度にかかわらず金利変動リスクは一切負いたくないという人は、高い代償を払うしかないね。

[474: 匿名さん]

上がっても
下がったら
また下げてくれる