フラット金利はどうなるか？

[フラット利用予定]

長期金利がなかなか下がりません。
フラットの金利について皆さんどのようにお考えですか？

[1186: 匿名さん]

うち、この前 築41年の鉄筋コンクリート買ったけど、フラット35Sが取得できました。
調べてもらうのに、かなり時間がかかったみたい。

あれって、古さが問題では無いんですね。
しかも耐震診断も取得したので中古なのに新築と一緒の減税処置が適用されました。

でも変動で借り入れしました。
当時は1%引きではなかったもんで。

[1187: 匿名]

フラット３５やフラット３５Ｓは民間銀行の審査なんですか！
ありがとうございます。
そうしますと大手銀行、地方銀行、信用金庫により、審査が厳しいところや緩いところもありますか？
また審査が意外と緩い銀行を知っていますか？

[1188: 足長坊主]

信金は審査が甘いぞよ。

[1189: 足長坊主]

とはいえ、今は「【フラット35】Sにあらねば、ローンにあらず」と言われておる。
２月の【フラット３５】の申込み件数が１月から２倍以上に増えたそうじゃ。これは２月１５日から始まった金利１％引下げによるものじゃが、半月で２倍以上ゆえ、実際は４倍以上じゃな。この勢いは３月も４月も続いておるようじゃ。このままでは予算が底を尽く日も近いのぅ。

早く住宅展示場に行かねばならぬぞよ。

[1190: 匿名さん]

銀行審査の厳しさをマンション営業さんに聞いたら、今では信用金庫の方が厳しいそうです。
大手都市銀行の方が緩いそうです。

まあ明らかにフラット３５より、変動の方が審査は厳しいと…

[1191: 匿名さん]

足長め、こんなところにも出やがったな。
他のサイトでたたかれたので、ここに寄生しにきたか。

この人はニートでネット情報だけをあさってくるゴミ虫みたいなヤツだから信用しないように。
自分が知っているかのように表現しているが、実際に買おうとしたわけでは無く
さらに銀行などに行った情報ではないから、参考にしないように。

ちなみに、誰でも調べられる情報ばかり。

[1192: 匿名さん]

↑スルーしとけよ
いちいち構うから出てくるんだよ
足長さんは。あーそうぐらいで流して聞いてるのが一番

[1193: 匿名さん]

ごもっとも

[1194: 契約済みさん]

1145です。
かなり遅くなりました・・・
結構適当ですが、試算した結果です。フラットは団信若しくは団信相当の保険への加入が別途必要になってくるかと思います。
変動のシミュレーションのように店頭金利が9%というバブル期並に上昇するとはあんまり思えないですが。。。
26年目以降はめんどくさくなったので繰上げ無し金利変動無しということで。この場合若干変動の方が総支払い額は少なくなりますね。
ただ、１００万程度の差額ですむならもちろんフラットが良いと思いますが、金利がそこまであがるとは考えにくく。。。高金利が続くとも考えにくいのかなと。。経済に詳しいわけではないので感覚でしかありませんが(笑)

◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆
変動　3% で計算(店頭1.5優遇)
返済期間：35年
借入額：2980
毎月返済：91,709円
ボーナス分：138,338円
合計支払額：48,201,726円
◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆
【変動】
6年目
0.975%と3%との差額
年間 37万 × 5年 = 約200万
5年後 1.5%にあがったとして残元金 約2630万
(5年後いきなり上がったのではなく緩やかに上昇した
場合を想定し元金と金利の割合の変化は一応考慮)
200万繰越
2430万
毎月返済：67,263円
ボーナス分：99,847円
合計支払額：30,205,714円
この時点での合計支払額：5,028,140円
==============================
11年目
さらに5年後 3%にあがったとして残元金 約2130万
1.5% と当初3%の差額分が5年間で約200万なので繰越(繰越Totale:400)
約1930万
毎月返済：72,554円
ボーナス分：114,286円
合計支払額：27,480,453円
この時点での合計支払額：5,028,140円 + 5,034,250円
約1000万
==============================
16年目
さらに5年後 4.5%にあがったとして残元金 約1700万
3%と当初3%の差額分が5年間で約150万なので＋50で200万繰越(繰越Totale:600)
約1500万
毎月返済：74,019円
ボーナス分：125,985円
合計支払額：22,804,129円
この時点での合計支払額：5,028,140円 + 1000万
約1500万
==============================
21年目
さらに5年後 6%にあがったとして残元金 約1300万
4.5%と当初3%の差額分が5年間で約100万なので100万繰越(繰越Totale:700)
約1200万
毎月返済：78,900円
ボーナス分：135,201円
合計支払額：18,258,037円
この時点での合計支払額：5,700,990円 + 1500万
約2100万
==============================
26年目
さらに5年後 7.5%にあがったとして残元金 約1000万
6%と当初3%の差額分が5年間で約75万なので100万繰越(繰越Totale:800)
約900万
毎月返済：84,278円
ボーナス分：136,727円
合計支払額：12,847,879円
この時点での合計支払額：6,086,010円 + 2100万
約2700万

◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆
ﾌﾗｯﾄS 1.6%(10年) 2.6%
借入額：2980
毎月返済：74,136円
ボーナス分：111,714円
合計支払額(繰上げ無しの場合)：42,335,043円
3%との差額：5年で100万くらい
==============================
5年後(6年目)
ﾌﾗｯﾄS 1.6%(5年) 2.6%
元本：26,492,542
借入額：2549(繰上げ100万)
毎月返済：71,002円
ボーナス分：109,463円
ここまでの合計支払額：5,565,300+1,000,000=6,565,300(繰上げ100含む)
以降合計支払額(繰上げ無しの場合)：35,378,759
==============================
10年後(11年目)
ﾌﾗｯﾄS 2.6%
元本：22,043,011
借入額：2105(繰上げ100万)
毎月返済：75,535円
ボーナス分：120,227円
ここまでの合計支払額：6,565,300+5,354,750+1,000,000=12,920,050(繰上げ100含む)
以降合計支払額(繰上げ無しの場合)：28,672,082
==============================
15年後(16年目)
ﾌﾗｯﾄS 2.6%
元本：17,856,046
借入額：1685(繰上げ100万)
毎月返済：70,859円
ボーナス分：115,989円
ここまでの合計支払額：12,920,050+5,734,370+1,000,000=19,654,420(繰上げ100含む)
以降合計支払額(繰上げ無しの場合)：21,645,705
==============================
20年後(21年目)
ﾌﾗｯﾄS 2.6%
元本：13,418,485
借入額：1242(繰上げ100万)
毎月返済：67,284円
ボーナス分：97,123円
ここまでの合計支払額：19,654,420+5,411,430+1,000,000=26,065,850(繰上げ100含む)
以降合計支払額(繰上げ無しの場合)：15,024,926
==============================
25年後(26年目)
ﾌﾗｯﾄS 2.6%
元本：8,804,031
借入額：730(繰上げ150万)
毎月返済：53,993円
ボーナス分：91,366円
ここまでの合計支払額：26,065,850+5,008,270+1,500,000=32,574,120(繰上げ150含む)
以降合計支払額(繰上げ無しの場合)：8,306,459
==============================

[1195: 契約済みさん]

1145です。
ちなみに自分の年収が約６５０万(３０歳)で、妻が約８０万(パート)なので繰上げ返済はこれくらいが妥当かと考えています。
子供が大学に行くようになったら厳しくなると思うので繰上げ返済は難しいかな・・・

[1196: 足長坊主]

大発見じゃ。
フラット35Sの1％優遇後の金利が1.6％の場合、2500万円の借入を35年、ボーナス併用無しだと、月々の返済額は77777円じゃ。
まさに、藤井リナのハッピーラッキーな数字じゃ。
そうと決まれば、明日、明後日は住宅展示場に行くべしじゃな。

[1197: 匿名はん]

景気が回復し始めてますね。
金利も上昇し始めると早い。
フラットＳにするのは、選択肢として
ますますアリになっていくかな。

[1198: 購入検討中さん]

フラット35扱ってる会社での手数料が一番安いのはSBIですか？

[1199: 契約済みさん]

>>1198
違う。

[1200: 匿名]

フラット４月実行予定でしたが、工期が延び５月実行となります。
４月は前月より少し上がりましたが５月はどうなるでしょう…

皆様の金利予想 よろしければお聞かせください。

[1201: 足長坊主]

S1％優遇の予算が尽きるまでは1.6％前後で推移するじゃろ。金融機関の方の見立てでは予算が尽きるのは盆前との事じゃが、さらに前倒しとなるとわしは見ておる。

[1202: 匿名]

間違うな

[1203: 匿名さん]

フラット35Sを申し込もうと思っているのですが、質問です。

どうやらこの企画は予定の予算に達したら募集を終了するようですが、では仮に申し込みが5月だとして
家ができて融資が降りるのが11月だったとします。

そのさい、9月に予定額いっぱいになりました、となったら申し込みがそれ以前だから、優遇が適用される
のか、それとも家が建ったのが9月を超えているから適用されないのか・・

どちらなのでしょうか

[1204: 足長坊主]

予算が底を尽きる3週間前に打ち止め予告がある。それまでに融資が実行されねば(最終金)、残念じゃが、金利は1％優遇ではなくなる。
さぁ、さぁ、明日、明後日は住宅展示場に行かねば、間に合わなくなるかもじゃ。

[1205: 匿名]

ローン借入申込みが締切前に済んでいれば、
実行が締切後だとしても1%優遇の対象になると思っていますが、違いますか？

[1206: 匿名さん]

来月は更に、0.05％位上がりそうですね

[1207: 足長坊主]

1205殿、それは違うじゃろ。そんな事をしたら、締切日に締め切れぬ。
それに、この制度の始まりの時には最終金実行の人から適用されたじゃろ。ゆえに、締めも最終金実行でおじゃろう。

[1208: 匿名]

いえいえ。申し込みが完了していれば適応ですよ。申し込みの段階での予算上限額に達すると締め切りになります。

[1209: 匿名]

足長、いい加減ウソもやめなあかんで。

[1210: 匿名]

エコポイントのスレでも、もうすぐ予算がつきる、とか必死で煽ってるが、結局期間延長になったし、フラットＳにしても、さもありなん。
ローン減税のスレでも廃止だの縮小だの言ってたが、デマで前倒し需要を煽ろうとしても、すぐにバレる。
完全にオオカミ少年だな。あっ、オオカミ中年か(笑)。

[1211: 匿名さん]

住宅金融支援機構に電話して聞きましたが、申込受付終了日以前に申込が完了されてれば、
ＯＫだそうです。足長さんが間違っています。

[1212: 匿名さん]

私もフラットＳで検討していたのですが、ネックなのが団信です。
昨年？位から値上げされていて、金利が実質２～３％上乗せされてるようなものなんですよね。
しかも今後もまだ値上げする可能性も十分ある。

フラットで長期固定が設定できるのはいいんだけど、この団信特約料の上限が青天井であるので
実質的に金利が固定であるとは言い難いんじゃないだろうか・・と最近気付いた。

であれば固定・変動に切り替えられる商品のほうがメリットがあるんじゃないのかと悩み中です。。

[1213: 足長坊主]

風林火山じゃ。
孫子の兵法じゃな。
つまり、わしが誤りなのではない。わしが誘導しようとした事と逆の事を国が決定するように、わしが仕向けておる訳じゃ。
敵を欺くには、味方からじゃ。

それから、団信については何度も書いておるように、任意じゃから、入らなければ良い。もちろん自身で生命保険には入っておらぬといかんぞよ（万一のため）。

[1214: アンチ足長]

入らなければいい？お前どんだけ無責任なんや
入らないという選択肢もありますだろ
頭弱すぎだろ

消えろて

[1215: 匿名さん]

フラットの優遇政策って、団信の支払い構造そのものが破綻になるのを抑制するのも大きな目的のような・・
これじゃいまの年金破綻と同じ構造っぽくて怖い・・
金利に関係なく、将来団信特約料がすごく値上げされることもあるんじゃない？

[1216: 匿名さん]

今や、団信も３５８０円／１００万円ですからねぇ
生命保険の方が融通きいていいと思います。

[1217: 匿名さん]

ただねえ、もし家族がいる場合、
団信と生命保険入ってれば団信の特約でローン残債チャラ　＋　生命保険の死亡保険金が出る
けど、生命保険だけだとローン残債を相殺して終わりにだからね、
家族がいる場合は悩むなあ・・

団信入らないで他の生命保険で、
本人が死亡した時ローン残債も相殺できて家族にちゃんとお金を残せることは出来ないだろうか？

[1219: 足長坊主]

さて、早速じゃが、今朝の西日本新聞第一面に民主党の事業仕分けの対象が発表されておったのぅ。その中には住宅金融支援機構も含まれておった。という事は今回のフラット1％優遇が閉店セールになる可能性大という事じゃ。
こうしてはおれぬ。今日は住宅展示場へレッツゴーじゃ。

[1220: アンチ足長]

はい 都合の悪くなればスルー出ました

[1221: 購入検討中さん]

スレ違いかも知れませんが、変動＋フラット35のミックスというのはどうなのでしょうか？
（変動は繰上返済に手数料がかかるのは理解しているつもりです）

具体的には3,500万円程度のローンで

変動　　　 1,000万円
フラット35 2,500万円

ぐらいの比率にして変動は10年で返済を考えています。
ネットを見てもあまりミックスという話を聞かないので、メリット・デメリットを教えていただけるとありがたいです。

[1222: 匿名]

メリットはリスク分散。
デメリットは最初の手間と手数料、登記費用があがることと、
最初から中途半端なメリット、デメリットを享受すること。

固定と変動はメリットが相反する金利選択だからね。
高金利、金利変動のリスクも半分しか削れないから割り振りが難しい。

[1223: 契約済みさん]

フラットは抵当権を第一位？にする必要があるので、フラットと変動で銀行が異なると
変動を断られることが殆どだったかと思います。
フラットと変動がミックスで組める銀行だとフラットの金利が高くなる場合が
多いんじゃないかと。
フラットと変動両方扱っていて、フラット１．６％前後、変動が１％きるところが
あるようなら、ミックスも検討対処になるんじゃないかと思います。
変動で繰上げ返済の手数料からないところは結構多いんじゃないでしょうか？？
Webからだと無料とか。
ミックスだと数年後の金利や、景気予測に応じてどちらを繰上げ返済するかの
選択ができるのミックスもいーかなーと思ったんですが、ミックスができる銀行の
フラット金利が高かったので断念しました・・・

[1224: 匿名]

まだ検討中ですが、フラット35sと購入マンションのホームローン変動のミックスで借ります。比率は1221さんと同じくらい。同じく0年での変動完済目標です。

確かに手数料はかかりますがフラットは保証料がかからない分トータルで見ると大差ないですね。

別金融機関ですがホームローンは公的金融機関、つまりフラットの次の抵当権順位設定なら問題ないとのことでした。

現在の悩みは団信加入。確かに高いですねー。会社の長期所得補償付きの生保で十分な気もして決めかねてます。

[1225: 匿名]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理人】

[1226: 匿名]

1224です。
誤りがあったので再投稿して1224を削除依頼したのですが訂正後の方を削除されてしまいましたorz

変動は10年での完済が目標です。
0年、て、、、。失礼しました。

[1227: 匿名]

今回の仕分けでフラットは評価されたみたいで継続。しかし予算が多すぎる部分は返納みたいですね。

住宅融資保険事業は廃止みたいですけど、何か影響あるのかな？

[1228: 足長坊主]

>>1227殿

わしの信玄のおかげで、フラットは継続になったのかものぅ。良かったずら。

住宅融資保険事業が廃止になるという事は、民間金融機関の住宅ローン金利が上昇するという事ずら。

こんな事をしている場合ではないずらよ。早速、今日、明日はお近くの住宅展示場へゴーずら。レッツゴーずら。

[1229: 匿名]

機構団信保険がなくなるということですか？

[1231: 足長坊主]

おやじぃ〜？
早くおいらを怪物ランドに帰してくれずら〜。
早く念力を使わせてくれずら〜。

人間界は大変ずら。
ところで、保険料の件は団信とは関係ないずら。民間金融機関の下支えをする保険の事ずら。下支えが無くなるから、来月から金利が大幅に上がるという見立てずらよ。
ガソリン価格も上がっておるし。
ああーここ１のカレー食いてぇずら。

[1232: 匿名]

フラットは民間銀行のローン審査後に、必ず次に国の審査が入りますから誤解ないように！

[1233: 匿名]

５月実行金利はいつ出ますか？

[1234: 匿名]

出ているところは既に出ている。

3月、4月よりも下がっている感じ。

[1235: 足長坊主]

相変わらずの低金利で、なおかつ【フラット35】Sなどは国が20年間にも渡って金利を負担してくれるゆえ、このところお客さんは【フラット35】Sばっかりずら。5月なんかは向こう10年間は1.52％ずら。5月はまたずいぶん下がったずら。下がる事はわかっておったずらが、それを書くと、月末引渡しが翌月に延びて、資金回収が遅れるから、書けんかったずら。

じゃが、このところ、おかげ様で、このわしも先月、先々月と2ケタの契約棟数を受注したずらが、忙しい過ぎるずら。

特に、【フラット35】Sの手続きは、色々大変ずら。これ以外に長期優良住宅の認定手続きや太陽光発電の補助金申請・実績報告や住宅版エコポイントやら、結局、わしら営業マンが代行する事になるずら。

代行するのに、手間はかかるが、お金は頂けぬ。

同情するなら、金をくれ。

最近はお客さんが「【フラット35】Sにしたいんですが」と言われる度に、このわしが「ふらっと」するずら。