財形住宅融資って本当に一番良いローン？

[サラリーマン]

現在の経済環境で考えてみると実際のところどうなんでしょうか？みなさんは公庫、財形、銀行固定、銀行変動で順位をつけるとしたらどうしますか？

【タイトルを編集しました。2011.8.29　管理担当】

[701: 匿名さん]

うちの会社の住宅財形は、中央三井が取り扱っているけれど

５年後に金利が変わるときにあらかじめ連絡があったかなかったかは覚えていません。
最近、財形の残高がいくらなのか気になったので、返済予定表を送って貰いました。

金利、返済額、元本返済額、利息返済額は予定表を見るとわかるので、会社の担当部を通して返済予定表（６年～１０年）のを早めに貰ってみてはどうですか？

[702: 匿名さん]

元金均等なら、計算は簡単だよ。
元金／返済月数（年×１２）＋元金×利率／１２でOKです。

元利の計算はどうするのかな？
利息をどの時点で支払うのか貸し手の任意になっていそうでどうも嫌な感じがする。
一定の法規制はあるのかな？
　誰か教えて！

[703: 匿名さん]

元利均等の月々の返済額は、エクセルのPMT関数を使って計算できます。・・・①
そのうちの利息額は、残債×利率÷12（またはIPMT関数）・・・②
一方元金返済額は、①－②（またはPPMT関数）・・・③で計算ＯＫ。

[704: 匿名さん]

財形利用する人減ったね。

[705: 匿名さん]

>>695

うちの会社と同じだな。
その利子補給で、フラット３５も使えるようになった。

変動金利気にすることもなく今なら1.4％で会社にいる間は
これが続くので、財形より良いかと・・・・。

[706: 匿名さん]

>>705さん

たぶん同じＧ会社だよね（笑

[707: 匿名さん]

ろうきん１０年固定で１．６５％か。考えるなあ。

[708: 匿名さん]

>>705さん
>>706さん

私も同じＧ会社だと思います。

いろいろ検討したのですが、やはり
フラットで借りようかと思います。
1.4％はほかにはありませんから。

そういえばフレットで借り換えも始まりました。

[709: 匿名さん]

705,706,708さんのような制度の下で、仮に財形転貸融資を借りるとしたら結局2％までは実質1％になるってことだよね？

ってことは、たとえば10月からの1.56％より9月までの1.76％の方がローン残高とかの関係で減税額とかも有利になるのかな？
まぁ、フラット35が2％まで下がって財形の金利と同じになればいちばんいいんだけど笑

[710: 匿名さん]

>>709
よくわからんが、利子補給制度って利息分を会社がある程度負担するって制度です。
ってことは、1.78％の場合、利息の0.78％を会社が負担してくれるってことだと思います。
なので、実際には1％の負担でＯＫってことみたいです。
したがって減税額は有利も不利もないと思いますが。。。
フラット３５が２％までいくかどうかはわかりませんが、そうなるといいですね！！

[711: 匿名さん]

>>709

1.56％でも1.76％でも実質負担は一緒だとしても、例えば月11万円返済で1万円補助という場合と月12万円返済で2万円補助という場合だったら、後者の方がローン残高が多い・・・ってことなのかな？
でもローン返済額としては後者の方が多いとしても、減税の基準となる年末でのローン残高という点では一緒なんじゃない？

フラットも下がってきてるけどなんか逆に上がりそうだし、どっちがいいんでしょうかねー。

[712: 匿名さん]

財形はフラットと違って繰り上げ返済手数料がかかるのとあと毎月返済に
振込み手数料が４２０円かかる。年間で５０００円近いので２０年だと
１０万近く振込み手数料かかります。

あと財形は登記後でないとローン実行されないので、ブリッジローンが必要。
ブリッジローンの金消契約を２回やるから印紙代もよけいにかかる。

そういうの含めて計算したほうがいいよ。

[713: 匿名さん]

財形の利子補給は非課税、フラット３５は課税なので
融資額によっては大きくかわってくる。

[714: 匿名さん]

支援機構は、住宅業界に喝を入れるべし。
設立目的は？？？
ただの金貸しでは生き残れないぞ。

[715: 匿名さん]

１％引きなら住宅財形よりフラットかなぁ・・・。

[716: 匿名さん]

間違いなくフラットでしょう！
上記の方々の利子補給制度あるなら、今の金利が2.7％で計算すると、１年～１０年1％で１１年～２５年は1.35％で、３５年まで2.7％となります。
まあ２５年あれば、普通に返済終了するように繰り上げ返済や退職金で返済できるだろうしね。

[717: 匿名さん]

フラットのAタイプだと手数料が42,000円で済む。
定率型のBタイプより0.1％ほど金利が高いのがネックだったけど、1％引きなら1～10年までは一緒になるし、財形よりそっちのほうがいいと思います。
問題はフラット35「S」の対象物件かどうかってところだね。

[718: 匿名さん]

財形５年固定、利息に波があり過ぎです。
直接・機械的に短期プライムから利率を決めるのではなく、期間を決めて平準化するなり、前５年の適用利率を考慮するような調整をするべきでしょう。
これでは、独法の意味がありません。
市中銀行で十分です。

[719: 匿名さん]

アドバイスが欲しくてレスします。来年の３月新築マンション購入します。2080万です。全額西日本銀行で、０.6%金利変動をかりる予定にしていました。インターネットで、財形住宅融資をみて、０.47%5年固定が良いのでは？と思っています。確認したら…1870万しか借りれず、繋ぎ融資で14万掛かると言われました。繋ぎ融資後日本当にお金が降りるのか～5年間固定なのか心配です マンションを購入するのがこれが最初で最後なので、どこで借りたら良いのか教えてください。

[720: 719です]

金利の事で質問です。主人は、消費税が上がるので、景気は良くならない…だから変動でも大丈夫だと話します。本当でしょうか？オリンピックもありますが、景気は良くならないのでしょうか!?銀行の変動金利で借りても大丈夫なのですか

[721: 通りがかりさん]

変動で借りて良いと思いますよ。景気が多少良くなっても金利が大幅に上がることは考えられません。
具体的には、国の予算なんかのサイトを見てもらえればわかりますが、
今現在、日本は予算の１０％、約10兆円を国債費の利子支払いに充てています。

金利が上がると、もちろん利子支払いも増えていきますので、それが２０％とか３０％になると国がつぶれてしまいます。
で、ご存じのように国債の金利は０．０５％程度でそれだけの支払いが必要になっていますので、
０．１％まで上昇することすら、日本にとってはマズい状況に陥る可能性が高いのです。

国債は償還までの期限などで金利が異なりますし、もっと複雑なメカニズムで金利は動きますので、
上記のような説明は非常に簡単すぎるため、詳細は自己責任で勉強して下さい。

景気が良くなって金利が３％とか４％になったらどうしよう？？という不安を持っている方がときどきいらっしゃるようですが、個人的には、そんなことは多分我々が生きている間はないと思います。

[722: 719です]

コメント直ぐに書いて頂きありがとうございました。詳しく書いて頂き、自分達も勉強します。主人と相談します。

[723: マンコミュファンさん]

ここは、一度でも引き落とし不能になると、繰り返し未払い請求が来ます。直接電話しても未払いですの一点張りなので銀行に変更手続きしました。