財形住宅融資って本当に一番良いローン？

[サラリーマン]

現在の経済環境で考えてみると実際のところどうなんでしょうか？みなさんは公庫、財形、銀行固定、銀行変動で順位をつけるとしたらどうしますか？

【タイトルを編集しました。2011.8.29　管理担当】

[442: 匿名さん]

私も財形とフラットの併用の予定です。財形だけは１２月に申し込みをしてて１．７４％をおさえていますが本当は三井住友の超長期との併用をしたかったんです。理由は特約火災保険が使えるからです。フラットだったら使えないですもんね。財形の申し込み金融機関が三井住友ではなく地方銀行でしていたので抵当権の問題で同一銀行にしないといけないと言われました。なので今は地方銀行で財形とフラットの併用で仕方ないかぁと思っていたのですが今年も優良住宅支援でフラット当初５年間０，３％引きを予定しているそうです。公庫に確認したら４月中ごろに募集時期など詳しいことが分かる予定みたいです。せっかくなのでその時期にフラットを申し込む予定にしています。量的緩和で金利が上がっている今すごくありがたいです。

[443: 匿名さん]

>441
>申込みと同一年度内であれば1回だけ増額できるらしいですよ。

同一年度内って、4月〜3月末ということですよね？
じゃあ、3月に申込んだら4月以降増額できないのですか？
教えてください。

[444: 436]

>443

以下は財住金のHPの抜粋です。
エ． 年度をまたぐ変更はできません。
　「借入手続きのご案内」作成年度と同一年度内の変更のみ可能です。
　　（変更申込書は同一年度内の３月６日までに財住金へご提出ください）
カ． 増額の変更は一回しかできません。
※ 借入金額の増額は変更承認まで約３週間から１ヶ月程度を要します。

私は増額変更の予定はなかったので直接確認したわけではありません。。
公庫財形の場合もよくわからないのでご自身で確認された方がいいと思います。

中途半端な情報ですいません。。

[445: 匿名さん]

>443
ありがとうございます。
確認してみます。

それにしてもマンションを買うことを決めるまでは楽しいですが、
ローンのことを考えるのは面倒・・・

[446: 匿名さん]

>442 三井住友で財形を申込み直すことはできないんでしょうか？

[447: 匿名さん]

増額はできるけど申込時の財形額の10倍の範囲内なんですよね？

[448: 匿名さん]

住宅財形の積立額の10倍か4000万円の低い方だったと思います。

[449: 匿名さん]

いろいろ悩みましたが、今月中に２０００万を財形１本で申し込みしようと思います。
来月になれば金利も上がると思うので、、、、
ある銀行勤務のかたも財形一本で申し込んだと聞きました。

[450: 匿名さん]

私は財形１本で１．３９（１．５９）で借り入れすることができました。
ナイスなタイミングでした。
ただし５年後の金利が怖いです。

[451: 匿名さん]

≫４５０
いいなー！うらやましい。

[452: 匿名さん]

金利が上がる局面には、不動産価格も下がるということをお忘れなく。
低金利で、不動産価格の下落を押さえ込んでいたのだから、
いつの時点で不動産を買った方が得というのは難しい判断だよ。

[453: 匿名さん]

>>449
その銀行員の人は変ですね。
普通は金利格安の行内融資制度を使う筈。
銀行ではなく、地方の信用組合に勤務の方なのでしょうか？

[454: 匿名さん]

>>453

今はそんなおいしい制度はリストラでなくなりましたとさ。

[455: 匿名さん]

財形の5年固定ってやっぱり安いよ。銀行の最初だけキャンペーンよりよっぽど安心だよ。

[456: 匿名さん]

＞４５０
１．５９なんて今だと夢のような金利ですね。
私は今、財形一本でいくかフラット併用しようか
考え中です。
もし財形が今１．５９なら財形一本即決です。

[457: 匿名さん]

財形転貸融資の場合、3月中に申込書が受理されれば1.72ですね。
4月1日の見直しでも2.0は行かないと予想。

[458: 匿名さん]

２．０だったら考えます。
１．５９なんてほんとうにうらやましい。。。
最近は金利の上昇率が高いですね

[459: 匿名さん]

次の金利でました。

当初５年間　2.08％

[460: 匿名さん]

財住金の4月金利は、決まったんですかね？

[461: 匿名さん]

>>459

嘘かいていたら怒るで

[462: 匿名さん]

２４日に発表されたみたいだね
http://www.jyukou.go.jp/news/news/news_kinri_happyou.html

[463: 匿名さん]

2.08%ですか？
情報のソースは？

[464: 匿名さん]

2.08は公庫財形の方ですよね？
転貸融資の方はいくつになったんでしょう？？
財住金のHPにはまだ出ていないようだが・・・。
あぁ心配だ。
2%はこえないと聞いていたんだがなあ・・・。

[465: 匿名さん]

＞４６４さん
公庫２．０８であれば、財住金は２％以内ですね、きっと。

[466: ＿]

1.88%だな。

[467: 匿名さん]

１６４〜１７０を読むといいよ

[468: 匿名さん]

1.88%確定でしょう。
あんまあがらなかったですね〜。
ちょっと安心しました。
7月はいよいよ2%を超えるかも知れませんけど、このぐらいのペースで
あがるんであれば、借りてからも安心？？
個人的にはやっぱり1本で正解だったと喜んでます。

[469: 匿名さん]

5年後のことはわからんからなぁ。
頑張って収入上げましょう。

[470: 匿名さん]

しまった、もっと早く気が付いていれば、残高証明とか用意して申し込んだのに・・・
いまから申込んでも、融資決定時点の金利だから4月以降の金利になっちゃうなぁ。7月の見直しで下
がらないかな

[471: 匿名さん]

月曜日の朝に書類持ち込みでお願いしてみればもしかしたら行けるかも。
0.16％にどこまで頑張るかはそれぞれだと思いますが。
７月に下がることはないと思う。

[472: 匿名さん]

1.88％決定。

http://www.zaijukin.co.jp/

[473: 匿名さん]

４年前に２６００万・３０年を財形(1.44)で借入したんですが、
今月長期固定に借換しようとしている私はヘタレですか？

[474: 匿名さん]

財住金に確認したら、3月分金利適用の申込みは今日の午前中までだったそうです。

ただ、3/17以前の残高証明書であることが条件だったので、どっちみち駄目だっ
たけど（昨年9月末の残高通知でも可だったんですが、希望金額に満たなかった
ので）

金利切り替り月に財住金に申し込む人は注意ですね。

[475: 匿名さん]

>>473

ヘタレともいえないでしょ。ローン残高によるよ。10年以上残があるなら固定への切り替えもありうるよ。

[476: 匿名さん]

>>473

繰上げに自信があるなら、次の5年も財形でチャレンジするのはありかとはおもうが、1年後の金利が微妙なので、今月中に、固定に切り替えるのはタイミングとしてはありうる選択だよ

[477: ４７３]

４年前は、「財形ってなんて特なんだ！支払利息が数百万円ちがってくるかも！」なーんて考えた。
実際固定と比較して返済差額＋α分を繰上償還して現時点では差益はあるんだけど、
正直言ってこの４年間ビクビクしてた。いつも金利状況を確認してたし。

借入当初は強気で「これでマイホームをゲットだｗ」なーんて思ってたけど、
最近「本当にこれでいけるんだろうか・・・」って思いだしたんです。

実際にマイホーム持って、子供の数も増えてくると守りに入っちゃうんですよね。
「絶対に失敗は許されないなー、住宅ローンは」って。

今年はゼロ金利解除あるかもしれないわ、
固定資産評価替の年で課税標準の見直しが有る上に家屋の新築軽減で税額倍になるわ、
介護保険料も24％アップになって今後も上昇するだろうし、
医療制度改革もあって近い将来に健康保険料も大幅アップになるだろうし、
税制改正も近々行われて消費税はアップするだろうし、
年金額も大幅アップになるかもしれない。
私の住んでる町は財政破綻寸前で、いつ財政再建団体に陥ってもおかしくない。
そうなると保育園料も倍増するし、上下水道代も跳ね上がるかもしんない。
2008年問題ってのもなんかヤバそうだし・・・。

はじめは５年毎に０．５％の金利上昇なら万々歳。１％アップでもＯＫなんて思ってたけど、
現実にはそうもいかなかったんです。給料もあまり上がらなかったし。
結局金利上昇の危険回避のために現金預金ももってる必要があるんで、
趣味とかにもあまりお金がかけられず、みょうに気持ちが貧乏になってしまうんですよね。
夢のマイホームは手に入れたが、そこでの生活にはちっとも夢がない。

そして結論、「やっぱ固定に借換えだわ。」


長文&スレ違い失礼しました。
また、これから夢一杯のマイホーム取得される方々には水を差してしまいました。
一助になる方があるかもとの老婆心という事でご勘弁下さい。

[478: 匿名さん]

>>477

しょっぱい話だが、リアルですね。
金利上昇が明確になったので、固定への切り替えはしかたないと思うよ。
切り替えコストがかかるし、現時点では、余計な金利も発生するけどね。
財形の人は、繰上げでどんどん返済していく方針なら、有利な5年間をフルに活用
するというのが基本になると思う。正直、5年後は読めないね。

[479: 匿名さん]

>>478

5年ではなく10年勝負のつもりだったんですが、
次の5年後が確かに怪しいですね〜。
未払い利息が発生するようなところまではいかないと思いたいが
万一いってしまうと長期より損してしまうでしょう。。
ま、わかってたことですけどね。

税制改革がどの時点で行われるかは注目してます。
金利が上がりきってから行われたら
ダブルパンチはちょっとつらいかも。。

[480: 匿名さん]

財形住宅の５年固定でも、未払利息発生することあるの？
完全固定かと思ってた・・・

[481: 匿名さん]

>>480

前回の返済額の1.5倍の上限が設定されてますよ。
かなりの金利急騰がないとありえないですけど。。
金利が上がりだすとちょっと不安ですね〜。

[482: 匿名さん]

2007年からの定率減税廃止が決定しましたね。消費税が上がるのも時間の問題。
国の財政再建と景気対策をやりながらなので政策的にはそんなに金利を上げられ
ないでしょう。一番借金多いのはお国だし。
国が破綻しないように進めるので、金利上げるときはインフレと同時進行で見か
けの給料も上がるかと。5年後は4%ぐらいと見てます。
アンコントローラブルになる危険性はありますが。

[483: 匿名さん]

>>482

うーんなるほど。消費税UPか・・・・。ケチケチ生活が続くのう。

[484: 匿名さん]

素人考えなんですけど、
これまで財投債って年金・郵貯で支えてきてたけど、
２００８年からは市中のみで賄うんですよね？
これって財形の金利が上昇しやすくなるって事じゃないの？

私の考え方って間違ってるでしょうか？

[485: 匿名さん]

>482
それぐらいで収まってくれるといいですよね。
消費税は2009年ぐらいですかね〜。
増税ばっかりで金利が上がりにくいことを喜ぶのも複雑な心境ですが。。

>484
興味のある質問ですね〜。
詳しい方の回答に期待します。

[486: 匿名さん]

財形住宅の申し込みをしようと思うのですが、
繰上げ返済の可能時期と手数料を教えていただけないでしょうか？
ホームページを見ても分からなかったので・・・。

[487: 匿名さん]

前月20日までに電話で申し込み
一部繰上げ10500円、全部繰上げ15750円です
17年度の資料なので変更になってなければこれでよいと思います
ここの資料はとってもわかりやすいんで請求したらよろしいかと思います

[488: 匿名さん]

財住金のホームページにものってるね。
http://www.zaijukin.co.jp/hp/1yuusi/yuusi_04_02.htm

[489: 匿名さん]

やはり、フラットと組み合わせる人が多いんでしょうか？
財形１本でいこうと思ってたのですが、このスレ見て心配になってきました。

[490: 匿名さん]

>>489

ローン金額と年数による。借り入れ2500万円以上、30年というなら考え直したほうがいい。
１５００万以内なら、財形一本で、なるべく繰り上げておくというのもありかな。

[491: 匿名さん]

489です。
借り入れは２３００万の予定です。まずいかなぁ・・
初めのうちに繰上げはガンガンするつもりですけどね。