財形住宅融資って本当に一番良いローン？

[サラリーマン]

現在の経済環境で考えてみると実際のところどうなんでしょうか？みなさんは公庫、財形、銀行固定、銀行変動で順位をつけるとしたらどうしますか？

【タイトルを編集しました。2011.8.29　管理担当】

[686: 匿名さん]

公庫は独法化しているから、一斉に顧客に逃げられると職員数が経る羽目になって困るはずなんだけどなあ。
今の利率上昇が続くなら、他のロ−ンに切り替える者が増えるだろう。

消費者に魅力ある新商品を考えてくれることを期待しましょう。

[687: 匿名さん]

>676
公庫財形も、今は保証料は不要です。財住金とほぼ一緒に制度が
変更になっています。
以前の契約で保証料を別に払っている方は、更新の際には0.2%低い
金利での更新となります。

>685
家財保険と個人賠償保険は、会社で斡旋のものを使っています。
掛け金が安いので、こまかく損得は気にしていません。
ちなみに、私は、財形の火災保険に地震保険もつけています。

[688: 申込予定さん]

今日、財形をすべて解約して来ました。
3年半くらいで450万くらいたまってました。
その利息はたったの3000円くらい・・・なんかなあ。
去年から300万定額で1年で1680円の利息だった。

財形融資は会社から利子補給を相当にもらってる人でないと
ちっとも面白みがないのかも。ちなみに半官半民の私は手当ては
たったの2500円らしい。それも数年のみ。

家賃手当て27000円は消え、手当てが2500円のみへ。
マンション買ってのうまみが全くない気が・・・。
また財形を毎月1万ずつすることにしたけど、やめておけばよかった・・・。

20％課税分がないといってもこの利息・・・魅力ないですね。ぐすん。

[690: 匿名さん]

私のところも、融資を受けられる限度額２５００円のみです。
単身赴任して、アパ－トを借り上げてもらうと、その２５００円は、２重に住宅の手当はできないという理由で、無くなってしまうらしい。
このことが発覚したからといって、ロ－ンの資格が無くなるわけではないと思うが、理不尽。
このロ－ンのいいところは、元利金等払いができることぐらいかな。
支援機構は、メリットを全面に打ち出さなければ、他の金融機関と合併など組織自体の存続が危ういだろうね。

[691: 入居済み住民さん]

利息がまた安くなっていますね。財形は結構いいかもと思っています。
今から貯蓄を増やして借り換えしようかな。

[692: 匿名さん]

>691
財形は新規購入しか使えないのでは？

[693: 入居済み住民さん]

そうらしい・・・。
借り換えはできないようですね。

http://www.ehdo.go.jp/zaikei/save/house.html

[694: 匿名]

会社の利子補給が３％以上でないと出ない場合
（３％以上／会社限度も３％）

財形ではなく民間の銀行の方がよいですよね？
ちなみに１６００万円を８月末に実行予定です

[695: 匿名さん]

>>694

うちの会社の場合

２％未満→自己負担１％
２％～３．４％→自己負担５０％
３．４％以上→自己負担＝利率－１．７％

私の場合５年固定１．９％で実行したため自己負担１％、会社利子補給０．９％です。

[696: 物件比較中さん]

うちも優遇後３％の超えた分の利子補給だから活用できるか疑問なんですよね。
２、３年のうちに金利上昇されたら、ありがたいようで、でも実質はかなり怖い状況ですし、
１５～２０年後に３％を超えても、元金が減っているため、そんなに恩恵がないと思っています。
それなら、もっとよい優遇を提示している提携ローンにしようとも考えています。
結果がわからないため、迷いに迷ってますｗ

[697: 匿名さん]

住宅財形ローンの欠点もいくつかあるよ

・登記後でないと融資実行できないのでつなぎ融資が必要で
　手数料、印紙代（５万とか）がばかにならない
・繰上げ返済手数料がかかる
・毎月の返済振込み手数料がかかるので融資金額が小さい場合
　は効率が悪い
・書かなければいけない書類がたくさんあってめんどくさい
・利子補給は（当然ながら）会社を辞めたらもらえなくなる
・総務の人等に家を買ったことがばれる

[698: 匿名さん]

支援機構の良いところは、抵当権設定の際に支援機構が非課税団体なので登録免許税が掛からないことぐらい。

農協の住宅ローン並みの利息（１０年固定金利選択型で1.65%）とし、登記を支援機構の嘱託登記で行って、登記に要する手数料（司法書士代）も無料とすれば、利用者が増えるだろうけど。

[699: 匿名さん]

財形の5年ごとの更新金利の通知って、更新のどれくらい前に届くのでしょうか？
うちは当時、6月に申し込み、8月に融資実行だったので、7月には届くと思ったら、まだ来ません。
財住金の方ではなく、住宅金融支援機構の方です。
Webで金利はわかりますが、毎月の返済額が具体的にどうなるか、早く知りたいのです・・

[700: 匿名さん]

５年ごとの更新時の利率は、申し込み時点の５年後の利率ではなく、金消契約の５年後となっている。
この金消契約は公庫の融資実行時ということだろうと思うのだが、支援機構のｈｐを見ると適用される利息はその金消契約（７／１８）に対して、５／１の利率とされている。
金利の改定は１、４、７、１０月なので４月の利率ということが分かるが、６／３０の契約なら１月の金利が適用されるのだろうか？
ｈｐは、文章なしの事例説明だけなので、よく分かりません。
どなたか、教えて下さい。

[701: 匿名さん]

うちの会社の住宅財形は、中央三井が取り扱っているけれど

５年後に金利が変わるときにあらかじめ連絡があったかなかったかは覚えていません。
最近、財形の残高がいくらなのか気になったので、返済予定表を送って貰いました。

金利、返済額、元本返済額、利息返済額は予定表を見るとわかるので、会社の担当部を通して返済予定表（６年～１０年）のを早めに貰ってみてはどうですか？

[702: 匿名さん]

元金均等なら、計算は簡単だよ。
元金／返済月数（年×１２）＋元金×利率／１２でOKです。

元利の計算はどうするのかな？
利息をどの時点で支払うのか貸し手の任意になっていそうでどうも嫌な感じがする。
一定の法規制はあるのかな？
　誰か教えて！

[703: 匿名さん]

元利均等の月々の返済額は、エクセルのPMT関数を使って計算できます。・・・①
そのうちの利息額は、残債×利率÷12（またはIPMT関数）・・・②
一方元金返済額は、①－②（またはPPMT関数）・・・③で計算ＯＫ。

[704: 匿名さん]

財形利用する人減ったね。

[705: 匿名さん]

>>695

うちの会社と同じだな。
その利子補給で、フラット３５も使えるようになった。

変動金利気にすることもなく今なら1.4％で会社にいる間は
これが続くので、財形より良いかと・・・・。

[706: 匿名さん]

>>705さん

たぶん同じＧ会社だよね（笑