財形住宅融資って本当に一番良いローン？

[サラリーマン]

現在の経済環境で考えてみると実際のところどうなんでしょうか？みなさんは公庫、財形、銀行固定、銀行変動で順位をつけるとしたらどうしますか？

【タイトルを編集しました。2011.8.29　管理担当】

[362: 匿名さん]

>361さん
住宅金融公庫のHPでは財形住宅融資の融資金利の特徴について
「5年ごとの適用金利見直しには上限・下限がありません。」
とあります。
ただ、原則として新返済額は旧返済額の1.5倍が上限となる
ので1.5倍を超えた分は未収利息となり、繰り延べて支払う
ようになるそうです。
http://www.jyukou.go.jp/index/zaikei_index.html
↑
ここの、「融資金利」の「財形住宅融資の融資金利の特徴」を
ご覧下さい。

[363: 匿名さん]

返済額が１．５倍以内ということなんですね。勉強になりました。
金利は２倍までと聞いた事があるのですが、それは違うんですか？

フラットと財形の割合は悩むところですが、皆さんどういう割合ですか？
私の借り入れ総額は4000万円の予定です。

[364: 匿名さん]

>>363

「返済額が１．５倍以内ということなんですね」
月毎の返済額はそのとおりですが、未収利息が発生するため
最悪元本が一円も減らないまま返済を続ける可能性があります。

[365: 匿名さん]

財住金の融資って、登記後2ヶ月先に実行されるじゃないですか。これって絶対的につなぎ融資が必要ってことですよね。

[366: 匿名さん]

>365
売主に確認してみれば？
「代理受領」して２ヶ月待ってくれれば大丈夫なんじゃない？

[367: 匿名さん]

ありがとうございます。代理受領ですか。初めて聞きました。早速売主に相談してみます。
つなぎ融資の手数料は14万円ほどになるので、銀行ローンでさっさと融資してもらおうかと
悩んでいるところでした。

[368: 匿名さん]

代理受領についてかかれているサイトがあったので貼り付けておきます
http://www.ntt-ba.co.jp/living/consul/myhome/zaikei/

[369: 匿名]

うちのデベからは「代理受領は行っているが、財形に関しては代理受領しない」と言われました。
よく意味がわかりませんが、代理受領すると売主にはよくない状況が発生するのでしょうか。

そもそも代理受領って、「売主が申込人に代わり財形融資の実行金を直接受領する」という行為ですよね？
そこまでは私にもわかります。
でも、登記後1ヶ月先に実行されること自体にかわりがないのであれば、そこでなぜつなぎ融資が必要でなくなるのか、そこの部分がよく理解できないのですが・・・。

[370: 匿名さん]

代理受領は、売り主にとって入金が遅れるというデメリットは有りますね。
でも、それはどんなローンでも一緒であって、財形だけダメってのは理解できないなぁ。
担当営業が、何か勘違いしているのでは？

[371: 369です]

３７０さん、レスありがとうございます。
代理受領しても、売主にとっては「入金が遅れる」という状況は変わらないのですね。
では、なぜ売主の代理受領によって、買主である我々はつなぎ融資を受ける必要がなくなるのでしょうか？
（つなぎ融資を受けなくてすむのなら代理受領してもらいたいのですが、なぜ代理受領によってつなぎ融資不要となるのか、そこの部分の仕組みがよく理解できないのです。
どなたか詳しい方がいらっしゃいましたらご教示いただけないでしょうか。）

[372: 匿名さん]

371
資金の回収が楽になるからだと思いますよ
ローン審査ＯＫで代理受領の証明があれば融資実行と同時に（自動的に）
金融機関から売主に入金されるからでしょう

[373: 370]

代理受領は、回収が楽になるというより、「間違いなく」回収できるからですよ。
「不動産は現金と権利の引き替えが取引の大原則」という事があるためと、
融資が買い手側の口座に振り込まれて、買い手が大金つかんでそのまま・・
というリスクを回避するために、つなぎ融資が存在します。

[374: 匿名さん]

財形と新生銀行5年固定では新生銀行の方がお得なのだろうか？
財形貯蓄をやっている意味が薄れてきた

[375: 匿名さん]

すみませんがお教えいただきたく存じます。

Ｑ１ 住宅財形貯蓄は、目的内払い出しを行うことは一般的ですか。
「実は、目的外払い出しが一般的だ」 ということはありますか？

Ｑ２ つなぎ融資の利率は、何％程度なのでしょうか。

住宅財形の目的内 (用件内) 払い出しのためには、
登記完了を証明する資料 (登記簿謄等) が必要なため、
つなぎ融資額は、住宅財形貯蓄分だけ多くします。
(財形貯蓄額が 500 万円あるなら、つなぎ融資額はローン額より 500 だけ多くする)

私の場合、つなぎ融資が年利３％なら、損得無しの計算です。
(つなぎ期間が２ヶ月間として)

デベの案内書には、引渡しの２ヶ月前から公庫財形の解約手続きを始めろ
と書いてあります。
デベは、目的外払い出しが当たり前、と言う認識なのでしょうか。

[376: 匿名さん]

デベの認識が間違っていると思うよ
目的外だと、非課税ではなくなってしまう。
つなぎ融資は今年の４月では１．７％台だったと思う。

[377: 匿名さん]

>375,376
誤解してると思いますよ。
財形貯蓄の払い戻しの前に、残高証明書をもらう必要が有ります。
この手配のことも含んでいるのでしょう。ちょっと気が早いようには思いますけど。

ただ、財形の金利って雀の涙ほどに低いので、目的外で払い出しても
大して痛くはないです。
むしろ財形貯蓄を頭金に組み入れて住宅財形使う場合の手続きの方が面倒。
最初９０％引き出して、登記終わってから残り１０％とかね。
この辺は、このスレの前の方に詳しく書いています。

[378: 匿名さん]

[379: 匿名さん]

[380: 匿名]

>公庫や財形などの公的融資は抵当権一位必須、大抵の銀行のキャンペーン金利も抵当権一位必須。
>キャンペーン金利を抵当権二位で設定できない場合はあきらめること。

財形と併用可能でキャンペーン金利が適用される民間の銀行はどこになるのでしょうか？
併用先で条件のよい金利の選択肢を探しています。

[381: 匿名さん]

公庫財形で、既に取り扱い銀行から融資OKの連絡は来ています。
この場合、目的外で払い出しても、融資を受けられるのですか。

そもそも、融資の可否は、払い出しが目的内か目的外か
とは無関係なのでしょうか。

公庫から見れば、財形利用者が利子の税金を払おうがもらおうが
どうでも良い事とは思いますが。