財形住宅融資って本当に一番良いローン？

[サラリーマン]

現在の経済環境で考えてみると実際のところどうなんでしょうか？みなさんは公庫、財形、銀行固定、銀行変動で順位をつけるとしたらどうしますか？

【タイトルを編集しました。2011.8.29　管理担当】

[242: 匿名さん]

>241

住宅なんでも質問板の、「手付けの入金が遅れる時は」のスレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/16958/
の07で、大体の流れは書いてあります。
書いただけで面倒なことを思い出して、面倒になってしまいました。
また面倒な気分になりたくないので、もう一度は書きませんが、審査通る前に
払い戻しすると借りられる額は減ってしまいますよ。

[243: 匿名さん]

>241
残高証明とっとけば解約してもいいんじゃなかったっけ、ちょっとあやふやでごめん。
借り入れ予定金融機関に行って公庫担当に説明してもらうのが一番。
すぐ教えてくれるよ。

[244: 241です]

この縛りだけを考えると、財形住宅よりも一般財形を貯めて借り入れをした方が
よさそうですね、一般財形と財形住宅は利子に対して非課税かどうかだけの差で
貸付にかんしては同じようですし

[245: 243]

何か縛りってあったっけ。
課税されてもいいなら、残高証明とって、すぐに全額引き出してもよかったと思うんだけど。
うちも低金利のせいで、課税額といってもすずめさんの涙くらいしかなかったし。
わざわざ住民票とったりめんどくさいことするより、あっさり税金払った方がよかったと思ったよ。
うちは３００万ぐらいに対して税額は１０００円台だったと思う。
非課税を放棄すれば簡単だったと思うんだけど、違うかな？
税額調べてみたら？

[246: 241]

241
残高に対しての融資実行と、頭金入れるタイミングです
頭金を入れて残高不足になると、残金の何倍とか言うローンが実行できなくなるのかなと

[247: 243]

残高証明とってもらってから引き出せばよいのではなかったかな？
うちも融資の実行前だけど引き出してるよ。
ただ、ローン申込後だったので、申込前ならどうなのでしょうね。
「残高証明書は○ヶ月有効です」、なんて情報もどっかで見たような気がしますので
そうだとすれば、残高証明だけ取っておけば解約できると思いますよ。
うちも、電話で最初に相談した時に、頭金などで引き出す前に残高証明を必ずとってくださいって言われましたよ。

金融機関に電話して事情を話せば、正しい方法をすぐ教えてくれると思います。
それが一番早くて確実！多分即解決です。
年度も変わって、私の時と何か制度も変わってるかもしれないし。

実際にお金を出すときは、非課税にしようと思うとめんどくさいので、税金払う方をお勧めです。
非課税にしようと思うと全額は出せないです。
それに住民票とったりしないといけなくて、我家の場合は実質１０００円ぐらいしか得にならないようです・・・
非課税額が大きくて、手間をいとわない人ならいいと思うのですが。
役所や再度銀行へ行く交通費も考えると・・・得する金額ってゼロ以下かも〜。
でも５００万円あるなら非課税額も２、３千円はあるのかもしれませんね。それも要確認です。

[248: 匿名さん]

財住金の資料によると、ローン申込して貸付決定した以降は
財形貯蓄の払い出しは自由にできるみたいですよ。
公庫の「つみたて君」も同じ要領ですよね。
知り合いがそれを知らなくて、マンションの手付け金のお金
を払うため慌てて他からお金をかき集めておりました。

[249: 242]

>244
一般財形も住宅財形も変わりは無いですよ。どちらも財形住宅融資を使えますし、
住宅建設・購入が目的なら、非課税になります。
財形を払い出しして問題無いのは、本当は審査を通ってからです。残高証明を取っていても
審査の前に払い出ししてしまうと、厳密には残金の１０倍までになります。
まあ、この辺は実際には多少ルーズなんでしょうけど。
>248
引き渡し前に非課税で払い出せるのは、９割という制限が一応はあります。
また、引き渡し前に非課税で払い出すには、契約書などの写しが必要です。

[250: 匿名さん]

会社経由で某生命保険の住宅財形を給与天引きでやっていますが、いざそのお金を元手に新築ローンを受けようかと思って担当者に問い合わせたら、会社がやっているのは積み立てだけで融資は別のやつを契約してもらわないとと言われ、おかしいなとおもいつつ、生保会社に問い合せて、融資を受けられる条件で会社の利子補助が或る人というのが絶対条件なのかと聞いたら、うちでは分からないので銀行のローン窓口で聞いてくれと言われる始末。私は財形ローンを利用できるのでしょうか？

[251: 242]

>250
財住金に加盟していない会社ということでしょうか。
例外有るとは思いますが、企業はローンに直接タッチしないでしょう。専門知識が必要ですから。
さて、会社が財住金に加盟していない場合は、住宅金融公庫の財形住宅融資を使うことになります。
申し込みは金融機関経由になりますので、生保では扱えないでしょう。

条件については、ここであーだこーだ書くよりも、住宅金融公庫のwebをご覧になるのが
一番でしょう。
ttp://www.jyukou.go.jp/index/zaikei_index.html
です。
なお、利子補給だけが条件では有りません。社宅制度や住宅費補助も該当します。

[252: 匿名さん]

１０年後に買い換えをしようと思っているのですが
物件４０００万で頭金４００万、財形３２００万、銀行３年固定４００万で考えています。
１０年後の買い替えを考えるともっと他の良い選択肢があるような気がするのですが・・・。
１０年固定の銀行とかの方がよいのですかね？

１０年買い替えだと普通の３０年とお得な条件が変わってくると思うのですが
それがどういう風なのかいまいち理解できなくて・・・。

[253: 匿名さん]

自分のライフプランに合わせたファイナンシャルプランをつくればいいだけのこと。
自分がどうしたいか似合わせて、ローンを決める。
10年くらいならば、いまは、公庫でも銀行でも、それほど差はないですよ。

[254: 匿名さん]

3,000万円の借入に対して、
「①財形(1.78%)から2,500万円、②MTFG(5年固定1.2〜1.3%)」
を10年間完済を狙ってます。計画は20年位。

250万円が積み上がるのが7月末。入居は8月末。
7/1の申込で融資は間に合いますでしょうか？

また、
住友信託の創立80周年キャンペーンも気になってます。
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/campaign_2/085/index.html

短プラが上がらなければ、住信もいいかなー。と思ってます。
http://www.boj.or.jp/stat/kinri/prime.htm

今のところ、この２つが有力ですが、如何でしょうか？
私の考え方は間違ってますでしょうか？

[255: 匿名さん]

>254
併用の場合は抵当権は大丈夫か？

[256: 匿名さん]

来年に9月に引渡し予定のマンションの場合、今月に転貸融資を申し込むことって可能なのでしょうか？

[257: 匿名さん]

>>254
>>255の言うとおり、抵当権の優先順位確認を。
公庫や財形などの公的融資は抵当権一位必須、大抵の銀行のキャンペーン金利も抵当権一位必須。
キャンペーン金利を抵当権二位で設定できない場合はあきらめること。
>>256
基本的には大丈夫でしょう。
財住金の場合は、翌「年度」の3月までに融資実行ならばOKです。(それ以上に融資実行が遅れるとダメ?)
※引渡しではなく融資実行ですので注意です。
公庫財形も同様と思われますが、公庫に確認してください。

[258: 匿名さん]

財形住宅融資金利を引下げ（平成17年７月１日より1.78％→1.59％へ）

[259: 匿名さん]

>258
結構下がりましたね。今年の4月から手数料分0.2%が乗っているので、前との比較では1.39%相当。
これは、今年の1月期よりも低い感じになります。今しばらくは低金利が続くということでしょうか。
今から5年なら、2008年の国債大量償還問題も、その場は乗り切れるし、少なくとも短期固定や
変動よりも狙い目じゃないかと。
会社が財住金に加盟していなくとも、社宅制度とか住宅費補助制度があれば、公庫の財形住宅融資は
使えるので、1,2年先の購入・入居を考えている人は、とりあえず財形貯蓄をしてみるのも一つ
ですね。

[260: 匿名さん]

>>258,259
公庫財形の金利が
平成17年７月１日より1.78％→1.59％となるということは、
財住金も同じように金利低下が期待できますね。
ちなみに現在は1.58％（平成17年４月金利）
うちは財住金を利用予定なので7月1日に期待です。

[261: 259]

>260
財住金のシミュレータは、もう1.39%になってますね(笑)