世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

[匿名さん]

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30033/

[51: 匿名さん]

＞４６さんへ
結婚を機にというのは良い時期に思いがちですが、同棲を１０年でもしていたのならともかく、お互いの生活のリズムがつかめないうちに、大きな借金をかかえるのは如何なものかと。
後、子供が生まれてからの方がというのは正しいと思います。ファミリー世帯とディンクスでは、求める住まいの広さや使い勝手などが変わってきます。
学校や保育園は近いか、治安は良いか、極端な話、駅にエレベーターがついているかなど子供がいない時は全く考えたこともなかった事が条件としてあがってくると思いますよ。
貯金はわりとあるようですし、景気が回復してこない限り物件価格が上がるとは少し考えにくいです。今買うメリットは、金利が極端に安く、売れ残った物件の値下げ幅が大きいということでしょう。
よく考えてみてください。

[52: 購入検討中さん]

46です。

確かにお互いの生活リズムがわからないのに、一生の住まいを選ぶのは冒険が過ぎると思いました。お金の面が不安だから・・・と思い書き込んだのですが、もっと重要な要素を見落としていました。
しばらく賃貸暮らしで、貯金を溜めつつ検討したいと思います。

丁寧なアドバイス、ありがとうございます。

[53: 検討]

ご意見ください。

年収480万円
家族構成　夫:公務員27歳 妻:専業主婦27歳　子供１人（０歳）
物件価格3200万円
頭金400万円（諸費用200万円込み）
ローン金額3000万円
10年固定1．８％
残貯金200万円

どうでしょうか？物件も３月決算を控えて割引が大きくでて、それ以外（家具、内装品など）でもかなり融通をきかせてくれそうです。決めてしまっても大丈夫でしょうか？

[54: 匿名さん]

この１０年間でいくら繰り上げられるかが勝負でしょうね〜

[55: 検討]

53です。

10年の固定のうちにいくら繰り上げ返済できるかが勝負ですか。我慢の10年になるとは覚悟しています。
どの程度、どのように繰り上げしていけばいいのでしょうか？ 繰り上げの際には手数料はかかるローンのようです。

[56: 匿名さん]

毎月どれだけ貯蓄に回せるかわかりませんが、お子さんが幼稚園へ行くまでは
出来るだけ貯蓄して２〜３年に１回、ド〜ンと繰り上げでしょうか？
いろいろシミュレートしてみて下さい。

[57: 購入検討中]

アドバイスお願いします。

本人28歳　　500万円
配偶者28歳　200万円
子供なし
物件価格　　3100万円
頭金　　　　850万円　(諸費用込み)
ローン　　　2400万円(変動35年 金利0.975)
残貯金　　　300万円

子供は3年くらいは作らない予定です。
子供ができるまでは繰り上げ年150万円はできると思います。

はたして本当に買ってもよいものか。。。。
ローンも変動固定のミックス等で悩んでます。

[58: 匿名さん]

>>57とりあえずスレタイ読めますか？

[59: 匿名さん]

＞57

その物件に、一生すむの？

そうだったら、全部超長期。ネット系の銀行が安いよ。

違うんだったら、変動。子供ができるまで繰上がんばって、
その後は１０年固定の選択がいいんじゃない？それか、売却するか。

いまの金利水準と選べる多様性は、ライフプランによって最適なものを適用できるいい時期です。
逆にいうと、ライフスタイルが決まっていないと、何がいいかまったくえらべない。
それだけいい時期だと思います。ローン金額は問題ないから、ライフプランを練って、
自分にとって最適なプランを是非選んで下さい。

[60: 57]

>>58さん
ごめんなさい。説明不足でした。
子供ができたら妻の収入があてにできないため
ここに投稿しました。


>>59さん
アドバイスありがとうございます。
一応、最初で最後のマイホーム購入だと思います。
長期固定はたしかに魅力ではあるのですが、
妻が働いている間は変動でガンガン繰り上げようかな？
ということを考えてました。

もう少し検討してみます。

[61: 購入検討中さん]

手取り３３万　賃貸12万で生活してます。
35年ローン月12万でゆけるなら今と同じで問題ないと思うのですが？

[62: 匿名さん]

>>61
今と同じというわけにはいきません。
固定資産税とか維持費とかどうするつもりですか？

[63: 匿名さん]

現在34歳公務員 妻は主婦（いずれはパート）子ども二人４歳以下 年収６１０万 昇給年2％ 物件件総額3200万
頭金500万
借入金2700万
残貯金100万
以上で考えています
物件高過ぎますか？

[64: 土地勘無しさん]

>63
戸建てとマンションでは別だが，普通に大丈夫

[65: 購入検討中さん]

みなさん、こんばんは。
それぞれの環境によって異なるとは思いますが、どれくらい借りてしまうと生活がぎりぎりになりますか？
ご教授ください。

①私：３２歳会社員（小規模な会社）
②年収：５５０万円（額面）
③昇給：年1万円程度
④生活圏：埼玉、東京（勤務地）
⑤家族：妻（３２歳）・子（３歳）
⑥妻の年収：パートで１００万円程度（額面）
⑦物件希望地域：都内近郊、駅１０分以内
⑧希望物件金額：３０００万円以下

宜しくお願いします。

[66: 匿名さん]

>６３
物件は高くないけど、残貯金100万というのはまずいのでは？

[67: 匿名さん]

63です お返事ありがとうございます 一戸建てです 細かくは残貯金130万+学資保険4年目と2年目です 2700万が一般的か知りたかったです 後はローンを2本立てにしてどちらも当初変動で考えています 金利が上がると一本固定に変えよと思います いかがでしょうか

[68: 購入検討中さん]

夫：33歳公務員　年収税込み500万円　今後の収入は毎年１％程度の微増
妻：33才専業主婦　　5年後くらいにパート開始予定、年60万
子供４歳と０歳

物件価格：３０００万円（諸費用、引越し代、カーテン代など全て込み）
頭金：２００万円
ローン２８００万円
　　　フラット３５（金利３％）で１５００、変動で１３００万予定）
　　　返済は毎月９万３千円予定
手元残資金：２００万円

返済は厳しいでしょうか？
どなたかご意見をお願いいたします。

[69: 購入検討中さん]

６８です。追加ですが一戸建てで考えています。

[70: マンコミュファンさん]

いつも質問したり、拝見していて思います。
こちらの投稿って、マンションの質問するとこですよね？
一戸建てを買う人が投稿してくると紛らわしいです。

なんで、一戸建て掲示板に質問しないんですか？？？

[71: 匿名さん]

↑
戸建てスレ一覧にも出てくるよ
だから戸建て・マンションが入り乱れてる
色々な情報・偏り無い意見が出てくるから個人的には
いいと思いますけどね

[72: 匿名さん]

マンションだろうが戸建てだろうがローンは一緒でしょ。
そんなに固いこと言わなくてもね～

[73: 契約済みさん]

６８さん
やはり、手元残資金：２００万円というのが不安に感じるのは私だけでしょうか？
私も同じくらいの収入ですが、返済は毎月７万が限度と考えています。（ボーナス時は０）
固定資産税や、補修費もかかってくるでしょうから。
公務員さんは、民間サラリーマンとは収入の安定性が違うから大丈夫なのかな？

[74: 土地勘無しさん]

>63
６４です。特に華美に生活をしたいとかじゃなければ問題ないと思います。
気分的には当初に繰り上げをしていきたいですよね。
預金もしつつになると思いますが・・・

>68
若干きついかもしれませんが，このあたりで踏み切らないともっときつくなりそうですね。
地域的なもの（子供の教育費等の支出）も影響してくると思いますが，やはり華美にしなければ
普通に暮らせる範囲だろうと思います。

[75: 購入経験者さん]

６８さん
現在は賃貸でしょうか？
購入後は家賃補助がなくなりますが大丈夫でしょうか？我が家の場合住宅手当２０００円/月です。
同じ年収・年齢・公務員、妻専業、（子供なしですが）なので気になりました。


それから、頭金２００万となっていますが、物件そのものが３０００万ではないので結局は頭金０ぐらいじゃないでしょうか？もしくはマイナスだから含めてるのかな？

私も７３さんの言われるように月７万ぐらいが限度と思います。

[76: 購入検討中さん]

68です。レスありがとうございます。

>73
そうですよね、7万円くらいだとこれなら生活していけそう、なんて思いますよね。やっぱり9万越えるとキツイですかね。

>74
華美にしなければ普通に暮らせそう、とのコメントにはちょっぴり勇気をいただきました。ありがとうございます。

>75
現在は賃貸です。家賃補助が大幅に減ることはわかっています。年収500万は、家賃補助なしの値段になってます。
頭金は200万円しかなく、足りないところは諸経費でもローンに組み込んでもらおうと思っています。

[77: 契約済み]

私も同じくらいの所得の公務員ですが、月８万円、ボーナス１０万×２の支払いで契約しました！
正直、不安もありますが、何とかなると思ってます。貯金も少しはできるかなぁと。
繰り上げ返済ができるよう、頑張っていきましょう！

[78: e戸建てファンさん]

いかがですか？

39才：年収額面520万（給与上昇率おおむね1.4%）、子供2人（5才、0才）
田舎なので、安価な家に住もうと思います。
一戸建て：1150万のローンで、17年返済長期固定でいいかなとおもうのですが
10年固定で、17年返済のほうがいいのでしょうか？

退職金あてにしていません。
残貯金300万。
子供には、２人とも専門の大学まではいかせたい。

きびしいでしょうか？

[79: 匿名さん]

みなさん結構攻めますね。
残貯金300万では私なら不安で、落ち着いて暮らして行けません。

[80: 匿名さん]

↑
バ カ ですか?
あなたのようなビビリはこんなとこに来てないで根性鍛えなさい。

>>78
大丈夫ですよ。
頑張って下さい。

[81: 匿名さん]

根性云々より、79さんはどうする事で安心だと考えているのだろう。

ローン額を増やし残貯金を増やすこと？
・楽とはいえない生活で残貯金を増やすより、手取年収近く(300万)を残してローンに当てて毎月の経費を減らしたい。

購入を先延ばし残貯金を増やすこと？
・残貯金を持ったまま貯めれるとはいえ、同期間の1150万のローン返済額より、賃貸の費用の方が大きい。

[82: 匿名さん]

７９です。

７８さんは、返済は、月７万ぐらいでしょうか。

こども一人を下宿で大学に通わせると、４年間で８００万～１０００万かかります。
１７年の返済期間の最後の４年間は住宅ローンと学費が重なります。
住宅ローンが終わったら、下の子の学費がスタートします。
１７年間、ローンと並行して年間１００万ずつ貯金しても１７００万。現在の残預金と合わせて２０００万全部学費でなくなります。家の補修も必要になってきます。車の買い替え等も必要でしょう。

どうせ借金するなら保険の機能もついて（自分に万一の事があればローンは無くなり家族に家を残せます）金利の低い住宅ローン（奨学金より安い？）を多めに借りておいた方がいいように思います。
返済期間ももっと長くしておいてお金が予定より浮いてきたら繰上げ返済すればいいと思います。途中で返済期間を長くするのは困難だが、短くするのは簡単です。

予定される出費を全てカウントして、住宅ローン以外の借金をしないで済むように計算してみる事をお勧めします。

[83: 匿名さん]

>>82
住宅ローンは住宅のためのローンですよ。
使途が違うローンは組めません。あしからず。

[84: サラリーマンさん]

自己資金を少なくして、目いっぱい借りれませんかね。

[85: 匿名さん]

＞８３
もちろん物件価格、融資限度額の範囲内での話です。

[86: 匿名さん]

>>83
頭金（自己資金）を減らしてより多く住宅ローンを組み、現金を残すって事だと思うが。

[87: 匿名さん]

78さんは頭金が多いとはかいていないし、将来の教育費まで含めて今から多目にローンを借りるなんて聞いた事もない
第一78さんの子ども２人は私立に４年間下宿になるとは限らない。
地方でも家から通える大学（国立・私立）や短大になるかもしれず。

元々ローン金額が１１５０万と低いのだからそんなに神経質になる必要もない。
子ども２人が学資保険に入っていれば、団信とおなじく親が亡くなったあとは保険の掛け金を払わずとも１８歳で想定している学資はおりる。
例えば１８歳満期で１人３００万の学資保険に入っているなら、それとは別に今後１３年（下の子１８年間）で一人３００万程度の貯金ができれば、学資保険とあわせて１人６００万の教育資金。
月３万ずつ子どもの教育資金として貯金すれば充分たまる。

一人６００万（私立大学４年分位の金額）を入学時に用意しても足りないとしたら、その時の月収から捻出するとか、奨学金を借りるなどで乗り切れる。
兄弟の年齢差が５歳あるので、取り合えず上のお子さんは２人分用意している教育資金を使って給料からの捻出はゼロにするかわり、下のお子さんの分の貯金額を増やす事でも対応できる。
１７年でローンが完済なら下のお子さんが大学の時はローン分を学費に充てられるし、充分大丈夫。
年齢差が１、２歳なら２人同時に大学生だと大変だけど、５学年あいていると重なる事はまあ可能性は少ないので少し楽。
かならずしも８２さんがかいているように入学までに一人８００～１０００万を用意しておかないといけないという事ではない。
もちろん８２さんがそのつもりで準備できるならそれでよいけど、この年収でそこまでする必要は無いと思う。

[88: 匿名さん]

でもなんだか申し訳ないが、この年収では
東京近郊に家を買うのはムリかも知れないですね。
（もちろん贈与や頭金が一杯ある人は別ですが）
地方ならイケると思いますけど。

[89: 匿名さん]

2000万でも沢山の物件から選べました。
地方で本当に良かったです。

[90: 81]

79さんに理があるのは分かる。

同じ月額７万の返済でも35年にすれば1750万のローンとなり600万円残預金が増える。
この600万は20年後全額繰上げ返済に回すとして、繰上げ後の残高は300万程度なので、300万支払利息分が増えることになる。

ただし600万は箪笥に保管しているわけでないので、普通に考えると20年で300万以上の利益を生むことは難しくない。
リスク回避とチャンス獲得を十分に生かせる可能性が高い。
というより今の低利時代に借りて資金余裕ができればほぼ必ず得をするはず。

でも田舎に住んでるとなかなか保守的でない行動は難しいね。

[91: ≫87さん]

すばらしいです。みんながしてるかもしれませんが、無能な自分は子供のそこまでの支出を計算していません。家計は妻に任せっきりですが男親も、もっと思案すべきですね、反省してまいります。

[92: 匿名さん]

７９です

＞９０さん

繰上げ返済は、住宅ローン減税が終わる１０年後に再シミュレーションして、浮いた分を繰り上げ返済するのが良いと思います。元本が減ります。月々の支払いを減らせます。

あと自治体によっては住宅ローンの金額に応じて助成金が出るところもあります。私のところは、１００万を上限に借入額の５％もらえます。
自己資金があっても、最低２０００万は借り入れする予定です。
家の価格が２０００万以上で、融資限度額はおそらく２５００万ぐらいでしょう。

６００万＋３００万の９００万を２０年運用で３００万増やすには、年利２％近く必要になります。現状ではそんなに簡単ではないかもしれません。２０年の間にチャンスが来る事があるかもしれませんが。

[93: 匿名さん]

リーマンショックの直前頃に、変動ローンのスレに、

ローンは大きく変動で借りて、投資でもうけると豪語している人がいた。
脳内で妄想したことなら良いけど、本当に実行していたら今ごろどうなっているのか。

[94: 78]

78でございます。
いろいろお話いただき助言として助かります。
田舎といっておりますが、神奈川です（西部ですが、相模川は越えません）。

気持ちとしては、
現状、2.95%の17年固定、17年返済で借りていますので
これを10年固定2.1%の17年返済もありかなとおもっています。
最近、新車を購入したので、残金300万です。
CFD(http://www.icetcm.com/)でもやろうかなとおもっています。

学資保険は、返戻率が少ないというイメージがあり、敬遠しています。

[95: 匿名さん]

>>78
１７年固定２・９５ときくと今時の変動と比べると金利が高いようなきがするけれど、
元金が１１５０万と安いので、利息はそれほどでもないですね。
１０年固定なら２・１％で、１７年固定と１０年固定の差は月額４０００円ほど。

４０００円の差なら、金利上昇や繰り上げしなくちゃという焦りもない１７年固定の方がいいと思います。

学資保険は以前と比べるとあまり良くないですが、全部を貯金でそろえるのと、いざという時に文字どおり｢保険になる」というやや博打的考えで、半分を学資保険半分を貯金にするのもよいと思います。
払い込んだ額面を割るのはだめですが・・・

いずれにしても、目的額を決めて早い内から取り組むのが１番良い。
教育資金という目的をつけずに漠然と貯金にしていると、「貯金があるから」と油断したり他の事に使ってしまう可能性もあるので、どんな方法で貯めようと学資は通常貯金と分けて明確にする方が良いです。

[96: 匿名さん]

子供２人の場合、教育資金は住宅資金と同じくらいの金額になりますからね。（田舎の場合）
車なら、中古の小型車でがまんする等できますが、大学受験などは運もありますので私立理系を想定して考えておけばアタフタすることもないでしょう。

[97: 契約済みさん]

ご意見お聞かせください。
今月入居したてです。
夫３７歳　公務員年収６４０万
妻４０歳　専業主婦
子供４歳（４月から年中）
１２月に出産予定です。
物件価格　３３００万
頭金　　　　６００万
ローン　　２７００万（３２年払　１０年１．７０％）
残貯金　　　７００万
妻は下の子供が小学生になったら働くとは言ってますが
あまり期待できないと思います。
６０歳になったら個人年金で年１２０万×１０年あり。
質素な生活をしていれば、なんとかなりますでしょうか。

[98: 入居済み住民さん]

↑スレ違い
はい　消えた

[99: サラリーマンさん]

本当ですね。
全然大丈夫でしょうし、なぜここに来るのか意味が分かりません。うっとおしい。
隣の公務員仲間に相談したらいいんじゃないですか？残貯金も一杯あってようござんしたね。

[100: 匿名さん]

公務員だと、１０年固定１．７％なんですね。
なにもかも優遇されているんですね。
老後も共済年金と退職金で、もう一軒家が建てられそうですね。
あーあ、世の中不公平だこと。